A Partir do dia 11 de maio de 2026 o Tesouro Reserva entrou em vigor e esta chamando a atenção desde então de bancos, assessorias, profissionais financeiros e investidores conservadores.
Em apenas duas semanas após a estreia, o produto já havia superado a marca de R$ 1 bilhão em aplicações, acumulando R$ 1,094 bilhão e se tornando o segundo título mais vendido do Tesouro Direto em volume financeiro no período, atrás apenas do Tesouro Selic. Até o último dia 25, a média de captação foi de aproximadamente R$ 100 milhões por dia desde o dia do lançamento
Esse movimento mostra que o Tesouro Reserva não deve ser observado apenas como mais uma alternativa de renda fixa. Ele representa uma mudança relevante na forma como bancos, cooperativas, assessorias e profissionais do mercado financeiro passam a disputar a liquidez primária do cliente.
Pensando nisso, separamos os principais pontos para você entender como funciona o novo título do Tesouro Direto, quais impactos ele pode gerar no mercado financeiro e por que o produto pode mudar a forma como instituições disputam a reserva de emergência dos investidores.
Primeiramente, precisamos entender de uma vez por todas o que é o Tesouro Reserva
A explicação mais básica e eficiente é: o Tesouro Reserva é o novo título público criado pelo Tesouro Nacional, em parceria com a B3 e o Banco do Brasil, com foco em reserva de emergência e liquidez imediata.
O produto chegou ao mercado com a proposta de unir segurança soberana, rentabilidade competitiva e acesso rápido ao dinheiro.
Na prática, o título oferece:
Segundo o Tesouro Nacional, o produto foi criado para ser negociado 24 horas por dia, todos os dias da semana, e inicialmente ficou disponível para a base de cerca de 80 milhões de correntistas do Banco do Brasil.
Aproximando assim, o Tesouro Nacional da lógica operacional dos produtos bancários tradicionais de liquidez diária. Mas com uma diferença importante: a garantia soberana do governo federal.
Durante muitos anos, a reserva de emergência ficou concentrada principalmente em produtos como:
Agora, o Tesouro Reserva entra nessa disputa oferecendo garantia soberana, aplicação mínima baixa, liquidez ampliada e rendimento equivalente a 100% da Selic.
A diferença para a poupança, por exemplo, fica muito relevante quando a Selic está em 14,5% ao ano. Para o cliente, isso transforma uma conversa que antes parecia técnica em uma comparação muito objetiva, já que deixar dinheiro parado em uma alternativa menos rentável pode significar abrir mão de retorno com a mesma finalidade de liquidez.
Mas, para o profissional do mercado financeiro, a questão não deve ser tratada apenas como “qual rende mais?”. Mas sim adaptando para dentro da realidade de cada cliente
Um movimento estratégico se iniciou dentro do sistema financeiro desde o lançamento do Tesouro Reserva
Inicialmente, o produto foi disponibilizado apenas para correntistas do Banco do Brasil, criando uma vantagem competitiva relevante para a instituição. Enquanto outros bancos ainda passam por integração e testes operacionais, o BB se torna a principal porta de entrada do investidor interessado no produto.
Isso fortalece alguns pontos importantes para a instituição:
Importante lembrar que o banco que concentra a reserva de emergência do cliente tende a ganhar uma posição privilegiada no relacionamento. Isso acontece porque a reserva de emergência costuma ser a primeira camada da carteira. Portanto, é o dinheiro que o cliente mais acompanha, mais acessa e mais associa à sensação de segurança.
Para assessores, bancários, gerentes, cooperativas e profissionais de atendimento, o Tesouro Reserva cria novas possibilidades comerciais.
O produto pode funcionar como uma porta de entrada para uma conversa mais ampla sobre organização financeira, liquidez e construção de carteira.
A lógica consultiva pode seguir uma estrutura como esta:
Ou seja: o Tesouro Reserva pode ser o começo da conversa, mas não deve ser o fim dela.
O profissional preparado não olha para o produto apenas como uma aplicação. Ele olha como um gancho para diagnosticar a vida financeira do cliente.
A partir dele, é possível perguntar:
Essas perguntas elevam o nível da conversa. E é exatamente isso que o cliente espera cada vez mais de um bom profissional do mercado financeiro.
Apesar das vantagens, o Tesouro Reserva continua seguindo regras importantes da renda fixa.
O produto possui:
Esse ponto é importante porque o cliente costuma comparar rentabilidade de forma simples, mas o profissional precisa comparar rendimento líquido.
Não basta dizer que o produto rende 100% da Selic.
É preciso explicar:
Além disso, o produto ainda não está disponível em todos os bancos. O Tesouro Nacional informou que outras instituições financeiras estão em fase de testes e devem oferecer o título futuramente, mas ainda não há uma data oficial de expansão.
Até lá, o mercado deve acompanhar como bancos privados, cooperativas, corretoras e plataformas digitais irão reagir à vantagem inicial do Banco do Brasil.
O Tesouro Reserva pode ser usado como gancho para uma abordagem muito mais estratégica.
Em vez de começar falando de produto,você pode começar falando de necessidade. Perguntando ao cliente se ele possui uma reserva de emergência bem formada antes de entrar no assunto rentabilidade. Essa pequena mudança na ordem das perguntas, muda o rumo da conversa.
Em seguida, aprofunde a conversa
A partir das respostas do cliente, o Tesouro Reserva deixa de ser apenas um produto e se torna uma ferramenta de diagnóstico.
Esse é o tipo de abordagem que pode te diferenciar de um profissional comum para um profissional consultivo.
O lançamento do Tesouro Reserva nos mostrou como o investidor brasileiro está cada vez mais orientado por quatro fatores:
O cliente moderno quer acesso rápido ao dinheiro, linguagem clara, poucos atritos e previsibilidade.
Ele não quer depender de horário bancário, não quer descobrir uma regra escondida só na hora do resgate. Muito menos ver o saldo oscilar em um produto que ele acreditava ser sem risco, assim como o cliente não quer precisar entender toda a estrutura do mercado para simplesmente guardar a reserva de emergência.
Esse comportamento pressiona instituições financeiras e profissionais. E quem não souber explicar de forma simples ficará para trás, por isso saber traduzir o produto em estratégia te ajudará a ganhar espaço.
Desde sua estreia, o Tesouro Reserva mostrou em um exemplo prático como o mercado financeiro muda o tempo todo.
Hoje, o tema é um novo título do Tesouro Direto.
Amanhã, pode ser uma nova regra tributária.
Depois, uma nova certificação.
Depois, uma nova plataforma digital.
Depois, um novo comportamento do cliente.
O profissional que depende apenas de decorar o produto fica vulnerável.
Já o profissional que entende planejamento financeiro, macroeconomia, tributação, comportamento do cliente, construção de carteira e estratégia comercial consegue se adaptar com muito mais facilidade.
É por isso que esse tipo de assunto importa para quem deseja crescer na carreira.
Não basta saber que o Tesouro Reserva existe.
É preciso saber:
Esse é o tipo de repertório que pode te diferenciar dos demais profissionais do mercado financeiro. Essa diferenciação costuma ser desenvolvida em formações mais completas, como MBAs.
Com 1 bilhão de aplicações em duas semanas, o Tesouro Reserva chegou para facilitar a construção da reserva de emergência do investidor brasileiro
Mas, para quem trabalha no mercado financeiro, ele representa algo maior. Mudando a disputa pela liquidez, pressionando bancos, plataformas e produtos tradicionais. Em duas semanas, o Tesouro Reserva fez muitos profissionais perceberem que precisam melhorar a argumentação.
Por mais simples que o produto em si seja, a leitura por trás dele é sofisticada. E quem olhar apenas para a rentabilidade verá mais um título público.
Porém, dentro do mercado, você verá um novo campo de disputa por relacionamento, confiança e construção de carteira.
O cliente não precisa apenas de alguém que saiba dizer quanto rende, mas sim de um profissional que saiba explicar por que aquele produto faz sentido, qual função ele cumpre e como ele se conecta ao restante da vida financeira.
Portanto, o preparo certo do profissional faz diferença.
Quer transformar temas como Tesouro Reserva, renda fixa e construção de carteira em conversas comerciais mais estratégicas com seus clientes?
No mercado financeiro, não basta conhecer o produto. É preciso entender o papel dele na vida financeira do cliente, comparar alternativas, explicar riscos, tributação, liquidez e conectar cada decisão a uma estratégia maior.
É exatamente esse tipo de visão que diferencia um profissional comum de um profissional consultivo.
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--- ## [O que cai no CNPI Conteúdo Brasileiro? Veja os 8 módulos da prova](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-cai-no-cnpi-conteudo-brasileiro-veja-os-8-modulos-da-prova) > Saiba o segredo para estudar esses módulos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CNPI - Publicado: 2026-05-25 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-cai-no-cnpi-conteudo-brasileiro-veja-os-8-modulos-da-provaO CNPI Conteúdo Brasileiro, também chamado de CNPI-CB, é a primeira etapa para quem deseja seguir carreira como Analista de Valores Mobiliários no Brasil.
Essa prova é a fase comum para as três modalidades da certificação: CNPI, CNPI-T e CNPI-P. Antes de avançar para uma trilha mais específica, o candidato precisa passar pelo Conteúdo Brasileiro.
O CNPI-CB avalia se o profissional domina os principais fundamentos do mercado financeiro e de capitais brasileiro, incluindo regulação, produtos, ética, economia, governança e instrumentos financeiros.
A prova tem 60 questões, duração de 1h50 e exige o mínimo de 40 acertos para aprovação. O exame pode ser realizado em formato presencial ou online, possui validade de 5 anos e é aplicado pela FGV.
Mas afinal, o que cai no CNPI Conteúdo Brasileiro?
A seguir vou te mostrar os 8 módulos cobrados na prova e, ainda te contarei um segredo para conseguir ser Analista sem desespero.
O primeiro módulo trata da estrutura do Sistema Financeiro Nacional, nada mais é do que o funcionamento básico do mercado financeiro brasileiro.
Aqui, você precisará entender quem são os principais órgãos reguladores, fiscalizadores e participantes do mercado.
Esse módulo costuma envolver temas como:
Esse conteúdo é importante porque o analista precisa entender o ambiente em que os produtos financeiros são emitidos, negociados, regulados e fiscalizados.
Saber analisar uma ação ou um título é o básico, o candidato precisa compreender a estrutura que sustenta o mercado.
O módulo de Mercado de Capitais é um dos mais importantes para quem deseja atuar como analista.
Aqui entram os conceitos relacionados à emissão, negociação e funcionamento dos valores mobiliários.
Entre os principais pontos, estão:
Esse módulo é essencial porque o CNPI está diretamente ligado à atuação no mercado de capitais. Quem deseja trabalhar com análise de ações, relatórios, research, FIIs ou recomendações de investimento terá que dominar essa base.
O terceiro módulo aborda o Mercado de Renda Fixa, um dos pilares do sistema financeiro brasileiro.
Aqui, o candidato deve compreender como funcionam os principais títulos, seus riscos, formas de remuneração e características.
Podem aparecer temas como:
Esse módulo exige atenção porque renda fixa não significa ausência de risco. Para o analista, é fundamental entender como juros, inflação, crédito e prazo impactam o preço e o retorno dos ativos.
O módulo de Derivativos costuma assustar muitos candidatos e é uma parte importante da prova.
Derivativos são instrumentos financeiros cujo valor deriva de outro ativo, índice, taxa ou indicador.
Na prova, podem aparecer conceitos como:
Esse conteúdo é relevante porque derivativos são usados tanto para proteção quanto para estratégias mais sofisticadas no mercado financeiro.
Para quem deseja atuar como analista, entender derivativos ajuda a interpretar operações, riscos e movimentos de mercado com mais profundidade.
O módulo de Conceitos Econômicos avalia se o candidato entende os principais indicadores e forças que influenciam o mercado.
Aqui entram temas como:
Esse módulo é fundamental porque o analista não avalia ativos isoladamente. Ele precisa conectar empresas, setores e investimentos ao cenário econômico.
Uma mudança na taxa de juros, por exemplo, pode afetar ações, renda fixa, câmbio, crédito, consumo e valuation das empresas.
Por isso, economia é uma base indispensável para quem quer atuar com análise.
O módulo de Conduta e Relacionamento trata dos princípios éticos e comportamentais esperados do profissional.
Esse é um ponto muito importante, porque o analista de valores mobiliários pode influenciar decisões de investidores por meio de relatórios, recomendações e opiniões técnicas.
Entre os temas que podem aparecer, estão:
Esse módulo reforça a ideia de que no mercado financeiro, conhecimento técnico sem responsabilidade pode gerar riscos para o investidor e para o próprio profissional.
O sétimo módulo aborda Governança Corporativa e Relações com Investidores.
Esse conteúdo é especialmente importante para quem pretende analisar empresas listadas na bolsa.
Neste você terá que entender como as empresas se organizam, prestam contas e se relacionam com o mercado.
Podem aparecer temas como:
Para o analista, a governança é um fator que pode impactar diretamente a percepção de risco de uma empresa.
Duas companhias podem ter números parecidos, mas níveis de governança completamente diferentes. E isso muda a qualidade da análise.
O último módulo envolve a integração de questões ASG, sigla para aspectos Ambientais, Sociais e de Governança.
Esse tema vem ganhando espaço no mercado porque investidores, empresas e reguladores passaram a observar com mais atenção fatores que vão além dos números financeiros.
Na prova, podem aparecer pontos relacionados a:
Para o analista, o ASG não deve ser visto apenas como um tema “institucional”. Ele pode afetar risco, reputação, custo de capital, valuation e atratividade de uma empresa.
A dificuldade da prova depende muito da experiência prévia do candidato.
Quem já estudou CPA, CEA, CFP®, Ancord ou atua no mercado financeiro pode ter mais familiaridade com alguns temas. Ainda assim, o CNPI exige uma visão mais voltada ao mercado de capitais, à análise e à regulação da atividade de analista.
São 60 questões em 1h50, o que exige ritmo, segurança e clareza na resolução. Além disso, para ser aprovado, o candidato precisa acertar pelo menos 40 questões.
A prova não deve ser subestimada.
Para quem deseja construir uma carreira mais técnica no mercado financeiro, o CNPI pode ser um passo extremamente estratégico.
Enquanto certificações como CPA, CEA e Ancord estão muito ligadas ao atendimento, distribuição ou comercialização de produtos financeiros, o CNPI abre caminho para uma atuação mais analítica.
Ele pode fazer sentido para quem deseja trabalhar com:
Em outras palavras, o CNPI é uma certificação para quem quer deixar de apenas falar sobre investimentos e começar a ocupar um espaço técnico no mercado.
Você acabou de conhecer os oito módulos da prova e caso ainda esteja na dúvida se o CNPI é ou não para ti, deixo aqui um artigo onde expliquei tudo sobre essa certificação.
Agora, se quer ser um Analista de Valores Mobiliários no Brasil, o segredo está em se preparar para a prova junto com nosso time de professores. Eles estarão prontos para te dar a melhor orientação do método de estudos para o CNPI, muitos alunos foram aprovados seguindo exatamente as orientações passadas por esses professores.
O segredo no fim é simples: Se inscreva e siga o método.
--- ## [CNPI: a certificação que pode colocar você em uma das áreas mais valorizadas do mercado financeiro ](https://blog.professorlucassilva.com.br/cnpi-a-certificacao-que-pode-colocar-voce-em-uma-das-areas-mais-valorizadas-do-mercado-financeiro) > Entenda por que o CNPI pode valorizar sua carreira no mercado financeiro. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CNPI - Publicado: 2026-05-15 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/cnpi-a-certificacao-que-pode-colocar-voce-em-uma-das-areas-mais-valorizadas-do-mercado-financeiroAo mesmo tempo que o número de investidores cresceu drasticamente no Brasil, o mercado passa por um “apagão” de especialistas. Nesse artigo, você vai entender por que a baixa oferta de certificados profissionais CNPI cria um cenário de alta valorização para quem deseja atuar no mercado de capitais, e como você pode fazer parte disso. ## Resumo - O número de investidores no Brasil já ultrapassa 60 milhões de pessoas. - O país conta com menos de 2.700 profissionais certificados CNPI. - Essa diferença cria uma escassez de especialistas no mercado de capitais. - O CNPI é a certificação necessária para atuar como Analista de Valores Mobiliários. - A baixa oferta de analistas CNPI aumenta a valorização da certificação. - O CNPI pode abrir portas em bancos, corretoras, gestoras, casas de análise e consultorias independentes. - Para quem deseja construir autoridade no mercado financeiro, essa é uma oportunidade estratégica. ## Aumento da Demanda O interesse do brasileiro por produtos financeiros não é apenas uma moda passageira, mas uma mudança estrutural. Em apenas cinco anos, o percentual de investidores saltou de 31% para 36%. Os dados mais recentes do Raio X do Investidor Brasileiro da ANBIMA mostram que o número de investidores no Brasil já ultrapassa os 60 milhões, enquanto o mercado conta com menos de 2.700 profissionais certificados CNPI em todo o país. Essa diferença revela uma grande oportunidade: existe muita gente buscando orientação para investir, mas poucos profissionais habilitados oficialmente para analisar ativos e emitir recomendações com respaldo técnico e legal. O CNPI funciona como um verdadeiro “selo de ouro” do mercado, pois é a certificação exigida para quem deseja atuar como Analista de Valores Mobiliários, emitindo relatórios e recomendações de compra e venda de ativos. Em um ambiente em que muitos investidores ainda tomam decisões com base em “dicas” de redes sociais, o profissional certificado se diferencia por usar metodologias rigorosas, como valuation, análise gráfica e estudo de cenários. Além disso, as oportunidades de atuação são amplas: - Bancos - Corretoras - Gestoras - Casas de análise - Consultorias independentes - Modelos de trabalho remoto ou híbrido Com a fragilidade financeira de muitos brasileiros e a necessidade crescente de decisões mais seguras, o mercado passa a valorizar cada vez mais quem domina investimentos, regulação, Sistema Financeiro Nacional e critérios ASG. ## Por que existe uma escassez de especialistas CNPI? Essa oportunidade de mercado fica ainda mais evidente quando olhamos para a quantidade de profissionais realmente preparados para ocupar esse espaço. A escassez de especialistas CNPI não acontece por acaso. A certificação tem uma barreira de entrada mais alta porque exige domínio técnico, formação superior e preparo para lidar com análises que impactam diretamente a decisão de investimento de pessoas e instituições. Diferente de certificações mais introdutórias, o CNPI aprofunda temas como: - Valuation - Contabilidade - Finanças corporativas - Análise técnica - Gestão de risco - Regulação - Funcionamento do mercado de capitais Conhecer produtos financeiros não é suficiente; é preciso saber interpretar empresas, ativos, cenários e riscos com método. Esse nível de exigência faz com que poucos profissionais cheguem até a certificação. Ao mesmo tempo, quem conquista o CNPI passa a se posicionar em uma categoria mais estratégica dentro do mercado financeiro, com possibilidade de atuar: - Em research - Análise de ações - Recomendações de investimentos - Casas independentes - Áreas especializadas de instituições financeiras A escassez existe porque o mercado precisa de profissionais cada vez mais técnicos, mas ainda há poucos especialistas preparados para entregar esse nível de análise. E é justamente essa combinação entre alta exigência e baixa oferta que torna o CNPI uma certificação tão relevante para quem deseja construir autoridade no mercado financeiro. ## Como o CNPI cria um cenário de alta valorização profissional? Quando uma área tem muita demanda, pouca oferta de profissionais qualificados e exigência regulatória para atuação, o resultado natural é a valorização de quem possui a credencial certa. O aumento de investidores apresentado anteriormente mostra que a necessidade por análises mais profundas, relatórios bem fundamentados e recomendações com respaldo técnico aumentou também. Entretanto, o número de profissionais certificados a fazer isso ainda é pequeno diante do tamanho do mercado. Essa combinação coloca o analista CNPI em uma posição de destaque. Deixando o profissional fora de competição apenas por vagas operacionais ou comerciais, ele agora passa a disputar espaços mais estratégicos dentro do mercado financeiro. Podendo atuar em: - Interpretação de empresas - Construção de teses de investimento - Análise de ações - Elaboração de relatórios - Recomendações para clientes - Apoio técnico para decisões de alocação O CNPI não posiciona o profissional apenas como alguém que entende de investimentos, mas como alguém habilitado a transformar informação em análise, análise em recomendação e recomendação em decisão estratégica. No cenário atual, onde os investidores buscam mais segurança e as instituições precisam entregar recomendações mais qualificadas, o analista certificado passa a ser visto como uma peça de alto valor. A certificação CNPI cria um cenário de valorização porque une três fatores difíceis de encontrar juntos: 1. *Escassez de profissionais* 2. *Exigência técnica elevada* 3. *Demanda crescente por orientação especializada* Para quem deseja construir autoridade no mercado de capitais, essa combinação pode representar uma das maiores janelas de oportunidade da carreira financeira. ## Torne-se um especialista valorizado Com mais investidores buscando orientação e poucos profissionais habilitados para entregar análises com respaldo técnico, o CNPI se tornou uma das certificações mais estratégicas para quem deseja construir autoridade no mercado de capitais. Se você quer deixar de ser apenas mais um profissional no mercado e começar a se posicionar como alguém capaz de analisar ativos, construir recomendações e ocupar espaços mais valorizados, essa pode ser a sua janela de oportunidade. Clique [aqui](https://lp.professorlucassilva.com.br/cnpi2026-2505) e tenha acesso ao caminho para ter essa oportunidade. ## FAQ ### O que é a certificação CNPI? O CNPI é a certificação necessária para atuar como Analista de Valores Mobiliários, permitindo emitir relatórios e recomendações de compra e venda de ativos. ### Quais são os pré-requisitos para obter o CNPI? É necessário ter formação superior e passar em exames que cobrem valuation, contabilidade, finanças corporativas, entre outros temas. ### Quais são as áreas de atuação para um profissional com CNPI? Os certificados CNPI podem atuar em bancos, corretoras, gestoras, casas de análise e consultorias independentes. ### Por que há escassez de profissionais CNPI? A alta exigência técnica e a necessidade de formação superior tornam a certificação desafiadora, resultando em poucos profissionais certificados. ### Como o CNPI pode impactar minha carreira no mercado financeiro? O CNPI pode abrir portas para posições estratégicas, permitindo que você atue em análise de ações, elaboração de relatórios e recomendações de investimento. --- ## [Certificação CNPI: A Carreira, Provas e Salários do Analista de Investimentos](https://blog.professorlucassilva.com.br/certificacao-cnpi-a-carreira-provas-e-salarios-do-analista-de-investimentos) > Entenda como conquistar a certificação CNPI, quais provas fazer e quanto ganha um analista de investimentos no Brasil. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira, CNPI - Publicado: 2026-05-11 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/certificacao-cnpi-a-carreira-provas-e-salarios-do-analista-de-investimentos## Certificação CNPI: A Carreira, Provas e Salários do Analista de Investimentos Muitos profissionais desejam atuar no mercado de capitais, mas não sabem por onde começar ou como se diferenciar. A seguir, você entenderá o que é a certificação CNPI, quais são as exigências da CVM, o que é cobrado nos exames da APIMEC e qual a real expectativa salarial para um analista certificado. ### Resumo: - **CNPI** é a certificação obrigatória da CVM para quem deseja recomendar valores mobiliários no Brasil. - Existem menos de **2.700 profissionais certificados** no país, o que gera alta demanda e baixa concorrência. - A prova é dividida em três categorias: **Fundamentalista (CNPI), Técnica (CNPI-T) e Pleno (CNPI-P)**. - Salários iniciais para juniores variam de **R$ 6.000 a R$ 9.000**, podendo ultrapassar **R$ 20.000 + bônus** em níveis seniores. - A certificação permite atuação em grandes instituições ou de forma autônoma e remota. ## O que é a Certificação CNPI e por que ela é o "Selo de Ouro"? O **CNPI (Certificado Nacional do Profissional de Investimento)** é a credencial exigida legalmente pela **CVM (Comissão de Valores Mobiliários)** para o exercício da atividade de Analista de Valores Mobiliários. Sem ele, um profissional não pode emitir relatórios de análise ou recomendações de compra e venda de ações e ativos de forma oficial. Atualmente, o mercado vive uma escassez de talentos: com apenas cerca de **2.700 profissionais certificados** em todo o Brasil, o selo CNPI separa os "amadores" dos especialistas, elevando o patamar de autoridade e exclusividade de quem o possui. ## Quais são as categorias da prova CNPI? Diferente de certificações generalistas, o CNPI da **APIMEC** permite que o candidato escolha sua especialização através de três modalidades: 1. **CNPI (Fundamentalista):** Focada em fundamentos econômicos, análise de empresas e modelos de avaliação (Valuation). 2. **CNPI-T (Técnico):** Focada em análise gráfica, comportamento de preços e estratégias operacionais. 3. **CNPI-P (Pleno):** A modalidade mais completa, destinada a quem deseja as duas especializações simultaneamente. ## O que cai na prova do CNPI? A estrutura lógica da prova é dividida em módulos que testam desde o conhecimento do **Sistema Financeiro Nacional** até técnicas avançadas de derivativos e finanças corporativas. #### Conteúdo Brasileiro (CB) - Base para todas as categorias: - Órgãos reguladores (CMN, CVM, Banco Central). - Mercado de Capitais (Bolsa de Valores, ON/PN, Tributação). - Renda Fixa, Derivativos e ASG (Ambiental, Social e Governança). #### Específicos por área: - **Fundamentalista:** Modelos de avaliação de ações, análise setorial, contabilidade financeira, fusões e aquisições (M&A) e estrutura de capital. - **Técnico:** Teoria de Dow, Ondas de Elliott, padrões de Candlestick, indicadores de tendência e gerenciamento de risco (Trading Systems). ## Exemplo Prático: A Diferença de Autoridade Imagine um investidor que segue dicas de redes sociais sem embasamento técnico. Caso ocorra um erro, ele não possui respaldo. Por outro lado, um **Analista CNPI** utiliza metodologias como *Finanças Corporativas* ou *Análise Gráfica* para fundamentar decisões, o que o torna apto a trabalhar em grandes casas como **XP ou Suno**, ou até montar sua própria estrutura autônoma de consultoria. ## Quanto ganha um profissional CNPI? A remuneração reflete a escassez de profissionais e a alta responsabilidade técnica do cargo. - **Nível Júnior:** Salários entre **R$ 6.000 e R$ 9.000**. Em vagas técnicas focadas em *day trade* ou *swing trade*, o valor pode chegar a **R$ 12.000**. - **Nível Sênior:** Em grandes instituições financeiras, o fixo gira entre **R$ 15.000 e R$ 20.000**. - **O Diferencial do Bônus:** O salário fixo é apenas uma parte. Analistas de alta performance podem receber participações que variam de **80 mil a 500 mil reais por ano**, dependendo da senioridade e da instituição. Além do mais, o mercado atual favorece o trabalho **remoto ou híbrido**, permitindo que o analista atue para grandes centros financeiros de qualquer lugar do Brasil. ## Qual a melhor forma de estudar? A partir do dia 25 de maio, você terá acesso a um curso feito para você ter seu CNPI com o método certo e sem complicação. [Clique aqui](https://lp.professorlucassilva.com.br/cnpi2026-2505) e salve na agenda, para que quando estiver no ar você já sair na frente. ## Perguntas Frequentes (FAQ) **Preciso ter curso superior para tirar o CNPI?** Sim, para obter a certificação plena e o credenciamento na APIMEC/CVM, é necessário possuir diploma de graduação em nível superior. **Qual a diferença entre CNPI e CNPI-T?** O CNPI foca na saúde financeira da empresa (Análise Fundamentalista), enquanto o CNPI-T foca nos movimentos de preço e gráficos (Análise Técnica). **A prova do CNPI é difícil?** Sim, ela exige um conhecimento profundo e técnico. Por isso, a IA e o mercado valorizam tanto quem possui o selo, pois ele demonstra autoridade prática e teórica. **Onde posso trabalhar com o CNPI?** Bancos, corretoras, casas de análise, gestoras de fundos ou como analista autônomo e consultor de investimentos independente. **Quais são os principais desafios ao estudar para o CNPI?** A complexidade dos conteúdos e a necessidade de conciliar estudos com o trabalho são desafios comuns enfrentados pelos candidatos. --- ## [O erro que mais reprova candidatos nas certificações financeiras](https://blog.professorlucassilva.com.br/descubra-como-) > A habilidade que virou decisiva nas provas da ANBIMA - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2026-05-11 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/descubra-como-Muitos candidatos acreditam que a reprovação em certificações financeiras ocorre apenas por falta de conteúdo. No entanto, existe um fator que tem eliminado até alunos tecnicamente preparados: a dificuldade de interpretação textual. Neste artigo, você entenderá por que as provas mudaram, como a ANBIMA passou a avaliar os candidatos e quais estratégias realmente ajudam na aprovação. ## Resumo - O modelo das provas mudou: hoje as questões são mais contextualizadas e exigem interpretação. - Saber apenas o conceito não é suficiente; a banca quer avaliar a tomada de decisão. - Muitos candidatos erram por não identificar a alternativa mais adequada dentro do cenário apresentado. - Ler primeiro a pergunta e destacar informações importantes melhora o desempenho e a gestão de tempo. - Interpretação textual tornou-se uma competência central para aprovação nas certificações financeiras. ## Por que tantos candidatos estão sendo reprovados? Quando um candidato reprova em uma certificação financeira, a primeira conclusão geralmente é que ele não estudou o suficiente. Em alguns casos, isso é verdade. No entanto, existe um erro silencioso que muitos não percebem: o problema nem sempre está no conteúdo técnico, mas sim na interpretação da questão. Esse foi um dos principais pontos levantados pelo Prof. Lucas Silva durante a live do *Almoço com Tubarões*, que discutiu os erros mais comuns responsáveis pela reprovação em certificações financeiras. Segundo ele, muitos candidatos compreendem conceitos importantes, mas falham ao interpretar corretamente o que a banca está pedindo. ## O modelo das provas mudou Durante muitos anos, estudar para certificações financeiras significava memorizar conceitos e reconhecer definições. O candidato aprendia o que era um CDB, uma LCI, um fundo de investimento, um PGBL, marcação a mercado, taxas de juros, e depois buscava identificar esses conceitos na prova. Mas o formato das avaliações mudou. Hoje, especialmente nas certificações mais recentes da ANBIMA, as questões são construídas com cenários completos: perfil de cliente, idade, renda, objetivos financeiros, tolerância a risco, prazo, necessidade de liquidez, composição familiar. A prova deixou de perguntar apenas "o que é isso?" e passou a avaliar: "Qual é a alternativa mais adequada para esse cenário?" Essa mudança transformou completamente a lógica de estudo. ## A prova não quer apenas memória. Ela quer julgamento. Um dos pontos mais importantes destacados pelo Prof. Lucas é que muitas questões apresentam mais de uma alternativa aparentemente correta, o que gera insegurança. O candidato olha para duas respostas e pensa: "mas essa também faz sentido." E muitas vezes faz mesmo. O problema é que a banca não quer saber apenas qual resposta é possível. Ela quer identificar qual é a mais adequada para aquele cliente, naquele contexto específico. Por isso, decorar conteúdo já não basta. O candidato precisa aprender a cruzar informações: analisar o perfil do cliente, entender o prazo, avaliar o objetivo, medir o risco, e só então escolher a resposta. Essa é a nova lógica das certificações financeiras. ## Questões longas não são o problema Após as mudanças da ANBIMA, uma das maiores reclamações dos candidatos passou a ser o tamanho dos enunciados. E isso realmente assusta. Muitos alunos abrem a prova, encontram blocos enormes de texto e imediatamente sentem ansiedade: idade, patrimônio, família, produtos financeiros, renda, liquidez, objetivos... Mas uma questão longa não precisa ser uma ameaça. Ela só vira um problema quando o candidato tenta resolvê-la sem método. Durante o *Almoço com Tubarões*, o Prof. Lucas explicou que o primeiro passo diante de uma questão extensa é identificar e destacar as informações mais importantes. Parece simples, mas muda completamente a dinâmica da prova. Porque o erro mais comum é tentar guardar tudo mentalmente, o que gera releituras desnecessárias, perda de tempo, cansaço e insegurança. ## O que realmente deve ser destacado? Nem toda informação do enunciado possui o mesmo peso. Alguns dados são apenas contexto, enquanto outros praticamente indicam o caminho da resposta. Por isso, o candidato precisa treinar seu olhar para identificar os elementos mais relevantes. Por exemplo: - Um cliente conservador com necessidade de liquidez no curto prazo dificilmente terá como resposta um produto agressivo. - Um cenário envolvendo sucessão patrimonial e previdência exige outra linha de raciocínio. - Pouco conhecimento financeiro exige atenção à suitability e adequação. A interpretação correta nasce justamente desse cruzamento de informações. ## Ler a pergunta primeiro pode mudar seu desempenho Essa é uma das estratégias mais defendidas pelo Prof. Lucas. Antes de começar o enunciado, leia primeiro a pergunta. Isso faz com que sua mente já saiba exatamente o que procurar durante a leitura. Sem essa estratégia, muitos candidatos leem o texto inteiro, chegam na pergunta, percebem que não entenderam o foco, voltam ao início, relêem tudo e perdem tempo. Quando você lê a pergunta primeiro, a leitura fica direcionada. Se a questão fala sobre PGBL, por exemplo, você automaticamente começa a procurar informações relacionadas à renda tributável, declaração completa de IR e planejamento previdenciário. A pergunta vira um filtro, tornando a interpretação muito mais eficiente. ## Interpretação também é gestão de tempo Muitos acreditam que interpretação textual é apenas uma habilidade de português. Mas dentro das certificações financeiras, interpretação também significa gestão de prova. Quando o candidato entende rapidamente o que a questão pede, ele reduz releituras, ganha tempo, evita desgaste mental e mantém o ritmo da prova. Isso faz diferença, pois não adianta dominar o conteúdo técnico e chegar no final da avaliação cansado, pressionado e inseguro. A prova não mede apenas conhecimento, mas também preparo emocional, leitura, velocidade de raciocínio e capacidade de decisão. ## Toda questão vale o mesmo Uma questão difícil vale exatamente a mesma pontuação de uma questão fácil. Por isso, gastar tempo excessivo tentando resolver uma pergunta que travou seu raciocínio pode prejudicar seu desempenho geral. Pular uma questão não significa desistir, mas sim estratégia. Os candidatos mais preparados entendem que a prova não é sobre resolver tudo em ordem, mas sobre conquistar a maior pontuação possível com inteligência. ## Como treinar interpretação para certificações financeiras? Ao errar uma questão, não olhe apenas para o gabarito. Pergunte: - Eu errei o conteúdo? - Não compreendi o que a pergunta queria? - Ignorei alguma informação importante? - Escolhi uma resposta correta, mas não a mais adequada? Esse tipo de análise ajuda o candidato a identificar se o problema está no conhecimento técnico ou na interpretação. E nem todo erro se resolve estudando mais teoria. Passar em uma certificação financeira exige muito mais do que decorar conteúdo. Hoje, aprovação envolve interpretação, estratégia, leitura eficiente, tomada de decisão e gestão de tempo. Foi pensando justamente nisso que criamos o ebook [**7 dicas certeiras para melhorar a interpretação de texto**](https://lp.professorlucassilva.com.br/ebook-7dicasinterpretacao). Um material gratuito desenvolvido para ajudar candidatos a entenderem a lógica das provas e aumentarem suas chances de aprovação com mais segurança e tranquilidade. ## FAQ ### Por que a interpretação textual é tão importante nas certificações financeiras? A interpretação textual é crucial porque as provas agora exigem que os candidatos tomem decisões baseadas em cenários complexos, não apenas memorizem conceitos. ### Como posso melhorar minha interpretação de texto para as provas? Pratique lendo a pergunta antes do enunciado, destaque informações importantes e treine cruzar dados para encontrar a resposta mais adequada. ### O que devo fazer se não souber a resposta de uma questão? Se não souber a resposta, pule a questão e volte a ela depois. Isso ajuda a manter o ritmo e a gestão de tempo durante a prova. --- ## [Selic, inflação e Banco Central: por que esse tema cai tanto nas provas da ANBIMA? ](https://blog.professorlucassilva.com.br/selic-inflacao-e-banco-central-por-que-esse-tema-cai-tanto-nas-provas-da-anbima) > Um guia simples para entender por que esse assunto sempre aparece na prova. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, C-Pro I, C-Pro R, CPA - Publicado: 2026-05-04 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/selic-inflacao-e-banco-central-por-que-esse-tema-cai-tanto-nas-provas-da-anbimaNo dia 29 de abril, na Super Quarta, o Copom informou a redução da taxa Selic para 14,50%. Quem estuda para as certificações da ANBIMA entende que esse assunto não se trata simplesmente de um número. Profissionais do mercado financeiro sabem que temas como Selic, inflação, Banco Central, Copom, CDI e política monetária aparecem frequentemente nas provas. É importante salientar que isso não acontece por acaso. Esses temas não estão na prova apenas porque fazem parte da teoria econômica. Eles aparecem porque fazem parte da rotina real de quem trabalha no mercado financeiro, atende clientes, recomenda produtos, explica investimentos e precisa traduzir o cenário econômico em decisões práticas. Afinal, quando o Banco Central altera a taxa Selic, não está apenas mudando um número técnico, mas também influenciando: - custo do crédito, - rentabilidade da renda fixa, - comportamento do consumo, - preço dos ativos, - expectativa de inflação, - e até o humor dos investidores. Por isso, é necessário entender esse assunto, não apenas decorar conceitos para passar na prova. É preciso compreender a engrenagem que move boa parte do mercado financeiro brasileiro. ## A Selic é o ponto de partida para entender o mercado A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, funcionando como uma referência para o preço do dinheiro na economia. Segundo o Banco Central, ela influencia outras taxas praticadas no país, como juros de empréstimos, financiamentos e aplicações financeiras. Quando a Selic sobe, o crédito tende a ficar mais caro. Empresas podem investir menos, consumidores costumam reduzir compras financiadas e a renda fixa pós-fixada se torna mais atrativa. Agora, quando a taxa cai, como aconteceu na última Super Quarta, o movimento pode ser inverso: o crédito pode ficar menos pesado, a atividade econômica pode ganhar fôlego e parte dos investidores começa a buscar alternativas com maior potencial de retorno. Esse é um dos motivos desse tema aparecer tanto nas certificações. Um profissional certificado precisa entender que a Selic não afeta apenas o Tesouro Selic ou o CDB. Ela interfere na forma como os clientes tomam decisões, na atratividade dos produtos e na construção de carteiras. No cotidiano, quando um cliente pergunta se ainda vale a pena investir em renda fixa, se é hora de migrar para fundos, se o prefixado ficou interessante ou se o IPCA+ faz sentido, a resposta passa por uma leitura mínima de juros, inflação e expectativas. ## Inflação: o inimigo silencioso do poder de compra A inflação é um tema recorrente nos exames da ANBIMA. Mas, você sabe como ela realmente funciona? O Banco Central define inflação como o aumento dos preços de bens e serviços, o que implica redução do poder de compra da moeda. Em termos simples, quando os preços sobem de forma generalizada, o dinheiro passa a comprar menos. Esse conceito é essencial para qualquer prova da ANBIMA porque o mercado financeiro não trabalha apenas com rentabilidade nominal, mas com ganho real, aquilo que sobra depois de descontar a inflação. Um investimento que rende 10% ao ano pode parecer excelente. Mas, se a inflação estiver em 8%, o ganho real será bem menor. Da mesma forma, um produto conservador pode proteger bem o patrimônio em determinado cenário, mas perder atratividade se a inflação ou os juros mudarem. Por isso, a ANBIMA cobra esse tema de maneira recorrente. O profissional precisa saber explicar ao cliente que preservar patrimônio não é apenas “não perder dinheiro” em termos nominais. É manter poder de compra ao longo do tempo. Nas novas certificações, a inflação fica ainda mais importante, porque as provas passaram a exigir uma leitura mais contextualizada. Não basta reconhecer uma definição isolada. O candidato precisa entender como inflação, juros, câmbio, risco e produtos financeiros se conectam. ## O papel do Banco Central e do Copom O Banco Central é uma das principais instituições do Sistema Financeiro Nacional. Entre suas funções, está a condução da política monetária, cujo principal instrumento é a taxa Selic, definida pelo Copom. O Copom, Comitê de Política Monetária, é o órgão responsável por decidir a meta da Selic. O próprio Banco Central aponta que essa taxa serve de referência para os demais juros da economia e está diretamente ligada à política monetária. Quando o Copom decide aumentar, manter ou reduzir a Selic, ele está tentando equilibrar dois objetivos que muitas vezes entram em tensão: controlar a inflação e preservar a atividade econômica. Se a inflação está pressionada, o Banco Central pode elevar ou manter os juros altos para desaquecer a demanda. Com crédito mais caro, o consumo tende a perder força, o que ajuda a reduzir a pressão sobre os preços. Por outro lado, se a inflação está mais comportada e a economia mostra sinais de desaceleração, pode haver espaço para cortes na taxa básica. Isso tende a estimular crédito, investimento e consumo, embora o efeito não seja imediato. Você vai se deparar com essa mesma lógica nas questões das provas, porque é exatamente assim que o mercado interpreta decisões do Banco Central. É preciso entender não só quem decide a Selic, mas também o porquê dessa decisão ser importante. ## Por que isso cai tanto na CPA, C-Pro R e C-Pro I? A resposta está no próprio programa detalhado da ANBIMA. No programa da CPA, por exemplo, o tema “Estrutura e dinâmica do sistema financeiro nacional” representa 20% da prova. Dentro desse bloco, aparecem: - Banco Central; - órgãos reguladores; - política fiscal; - política monetária; - Copom; - regime de metas para inflação; - entre outros indicadores econômicos. Ou seja, esse conteúdo não é lateral. Ele está no começo da formação do profissional do mercado financeiro. A ANBIMA deixa claro que a CPA é a certificação de entrada para quem deseja atuar na distribuição de produtos de investimento. Ela é voltada para pessoas em início de carreira, que precisam compreender produtos financeiros, atender clientes e prestar informações primárias sobre serviços e investimentos. Isso significa que mesmo quem está começando precisa dominar o básico da macroeconomia. Afinal, não dá para falar de renda fixa, fundos, crédito privado, previdência, perfil do investidor e suitability sem entender o ambiente de juros. Na C-Pro R, essa exigência se aprofunda pelo lado do relacionamento com o cliente. O profissional precisa compreender necessidades, perfil, objetivos e adequação de produtos. Já na C-Pro I, o foco técnico é ainda maior, pois envolve análise de produtos, construção de carteiras e assessoramento em investimentos. A própria ANBIMA descreve a C-Pro I como uma certificação destinada a profissionais com perfil mais técnico e entendimento aprofundado sobre estruturas de produtos de investimento. Em outras palavras: quanto mais o profissional evolui, mais ele precisa sair da decoreba e entrar na interpretação. ## A prova quer saber se você entende causa e consequência Um erro comum de quem estuda para certificações financeiras é tentar memorizar frases prontas. Por exemplo: - *“Se a Selic sobe, a renda fixa melhora.”* - *“Se a Selic cai, a bolsa sobe.”* - *“Se a inflação aumenta, o Banco Central sobe juros.”* Essas frases podem até ajudar no começo, mas são simplificações perigosas. A prova pode cobrar exatamente o cenário em que a resposta não é tão automática. A Selic pode cair, mas a inflação continuar preocupando. A renda fixa pode seguir atrativa mesmo em ciclo de queda. Um título prefixado pode se valorizar ou perder preço dependendo da curva de juros, não apenas da decisão pontual do Copom. É por isso que a nova lógica das certificações exige mais interpretação. Você precisa entender os mecanismos. Veja um exemplo simples: Se o Copom reduz a Selic de 14,75% para 14,50%, como ocorreu recentemente, isso representa um corte de 0,25 ponto percentual. Mas o mercado não olha apenas para o número. Ele observa o comunicado, as projeções de inflação, o cenário externo, a atividade econômica e o tom usado pelo Banco Central para indicar os próximos passos. Na última decisão, o Banco Central reduziu a Selic para 14,50% ao ano e apresentou projeções de IPCA de 4,6% para 2026 e 3,5% para o quarto trimestre de 2027. Para a prova, o ponto de destaque se encontra na decisão de juros, que carrega uma leitura completa do cenário. Não é apenas uma taxa. É uma mensagem sobre inflação, crescimento, risco e expectativas. ## A relação entre Selic, CDI e produtos financeiros Outro motivo para esse conteúdo ser tão cobrado é a ligação direta com os produtos que os profissionais oferecem aos clientes. A Selic influencia o CDI, que por sua vez serve como referência para muitos investimentos de renda fixa, como CDBs, LCIs, LCAs, fundos DI e outros produtos pós-fixados. Quando o aluno entende essa relação, começa a enxergar por que tantos investimentos são apresentados como percentual do CDI. Um CDB que paga 100% do CDI, por exemplo, acompanha de perto a dinâmica dos juros básicos. Em um ambiente de Selic elevada, esse produto tende a entregar uma rentabilidade nominal maior. Em um ciclo de queda, o retorno esperado também diminui. Esse tipo de raciocínio é exatamente o que diferencia quem apenas decorou conteúdo de quem consegue atuar de forma profissional. ## Por que esse tema ajuda na carreira, não só na prova Dependendo do seu contato com o mercado, posso dizer com tranquilidade que você domina a Selic, certo? Porque um aluno que entende Selic, inflação e Banco Central não ganha apenas pontos no exame. Ele ganha repertório para conversar melhor com clientes, gestores, colegas e líderes. No mercado financeiro, boa parte das conversas começa com perguntas simples: - *“Professor, ainda vale a pena deixar dinheiro no CDI?”* - *“Com a Selic caindo, devo comprar prefixado?”* - *“A inflação está alta. Melhor investir em IPCA+?”* Quem não entende o cenário responde com frases genéricas. Quem domina a lógica consegue explicar com clareza, mostrar riscos, contextualizar oportunidades e orientar o cliente com mais segurança. As certificações da ANBIMA não existem apenas para testar a memória. Elas buscam validar se o profissional tem base mínima para atuar em um mercado regulado, lidando com produtos que impactam diretamente o patrimônio das pessoas. Por isso, macroeconomia não é um “capítulo chato” da preparação. É a base que conecta o conteúdo técnico com a vida real. ## O que o candidato precisa dominar de verdade Para ir bem nesse tema, não basta decorar que o Banco Central define a Selic ou que a inflação reduz o poder de compra. Você terá que dominar algumas relações fundamentais. Por exemplo, entender que juros mais altos tendem a desaquecer a economia e ajudar no controle inflacionário. Também deve-se saber que juros menores podem estimular crédito e consumo, mas podem gerar pressão sobre preços se a economia estiver aquecida. É importante compreender que o Copom define a meta da Selic, mas o mercado acompanha também as expectativas futuras. Além disso, o aluno deve saber diferenciar taxa nominal e taxa real, entender a relação entre Selic e CDI, interpretar os efeitos sobre renda fixa e perceber como inflação, câmbio e política fiscal podem alterar o cenário. Esse conjunto de conhecimentos aparece nas provas porque faz parte da rotina de quem trabalha todo dia no meio. ## Quem entende o cenário, entende a prova Selic, inflação e Banco Central caem tanto nas provas da ANBIMA porque são temas que sustentam a atuação profissional no mercado financeiro. Eles explicam a rentabilidade dos produtos, o comportamento dos investidores, o custo do crédito, a formação das expectativas e as decisões de alocação. Quem tenta decorar esse conteúdo até pode acertar algumas questões simples. Mas quem entende a lógica por trás dos movimentos econômicos se prepara melhor para as perguntas contextualizadas, para os estudos de caso e para a vida real no mercado. No fim, passar na ANBIMA não é apenas saber o que é Selic. É entender o que muda quando ela sobe, quando ela cai, quando a inflação preocupa e quando o Banco Central precisa agir. E é justamente aí que muita gente reprova: não por falta de esforço, mas por estudar os conceitos separados, sem enxergar a conexão entre eles. Se você quer se preparar do jeito certo para as novas certificações da ANBIMA, esse é o próximo passo. No dia 11/05, às 20h, eu vou fazer a Missão ANBIMA, um evento gratuito e ao vivo para mostrar como estudar para a CPA, C-Pro R e C-Pro I com um método atualizado para o novo formato das provas. A ideia é simples: parar de estudar no escuro e entender o caminho mais direto para buscar sua aprovação e crescer no mercado financeiro. [Clique aqui](https://lp.professorlucassilva.com.br/missaoanbima-1105) para se inscrever gratuitamente na Missão ANBIMA e dar o próximo passo na sua preparação. ## FAQ ### Por que a Selic é tão importante para o mercado financeiro? A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira e influencia diretamente outras taxas de juros, afetando o custo do crédito, a rentabilidade de investimentos e o comportamento econômico em geral. ### Como a inflação impacta os investimentos? A inflação reduz o poder de compra da moeda, o que significa que a rentabilidade nominal de um investimento deve ser descontada pela inflação para se obter o ganho real. ### O que é o Copom e qual seu papel? O Copom é o Comitê de Política Monetária do Banco Central, responsável por definir a meta da taxa Selic, influenciando a política monetária do país. ### Como a Selic afeta o CDI? A Selic influencia o CDI, que é uma referência para muitos investimentos de renda fixa. Quando a Selic sobe, o CDI tende a subir, aumentando a rentabilidade de produtos atrelados a ele. ### Por que entender macroeconomia é importante para certificações ANBIMA? Entender macroeconomia ajuda a interpretar como variáveis econômicas afetam produtos financeiros, essencial para a atuação profissional e para responder questões das provas. --- ## [Nova ANBIMA 2026: 58% de aprovação significa que a prova ficou mais fácil?](https://blog.professorlucassilva.com.br/nova-anbima-2026-58-de-aprovacao-significa-que-a-prova-ficou-mais-facil) > Os números mostram que estudar como antes pode não ser mais suficiente. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: C-Pro I, C-Pro R, CPA - Publicado: 2026-04-30 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/nova-anbima-2026-58-de-aprovacao-significa-que-a-prova-ficou-mais-facil## Nova ANBIMA 2026: 58% de aprovação significa que a prova ficou mais fácil? Segundo a ANBIMA, a taxa geral de aprovação nas novas certificações chegou a 58% até 31 de março de 2026. Esse número chama a atenção do mercado por diversos motivos. À primeira vista, essa taxa parece uma boa notícia, já que está acima da média de 50% registrada em 2025 nas certificações antigas. Alguém poderia concluir rapidamente que o novo modelo ficou mais simples, mais acessível ou até menos exigente. ### Análise Detalhada dos Dados Quando analisamos os dados com mais cuidado, o cenário muda. Segundo informações divulgadas pela Folha, até 31 de março, foram aplicados 4.746 exames nas novas certificações da ANBIMA. Desse total, 3.795 foram apenas CPA, com uma taxa de aprovação de 50%. A C-Pro R teve 319 exames aplicados e 62% de aprovação, enquanto a C-Pro I teve 138 exames aplicados com 51% de aprovação. Ou seja, apesar da média geral de 58%, duas das três novas certificações tiveram aprovação próxima de 50%. Isso significa que, na CPA e na C-Pro I, aproximadamente 1 em cada 2 candidatos ainda não passa. A pergunta mais importante não é se a nova ANBIMA ficou mais fácil, mas sim, o que esse novo modelo está realmente cobrando dos candidatos? ## A média geral esconde uma realidade Cinquenta e oito por cento parece um número confortável, mas pode enganar quando misturam provas diferentes e volumes de candidatos muito distintos. A CPA, por exemplo, concentrou a maior parte dos exames aplicados: foram 3.795 provas. Representa a porta de entrada para muitos profissionais que estão começando ou buscando se manter no mercado financeiro. E nessa certificação, a taxa de aprovação foi de apenas 50%. A C-Pro I, voltada para um público que busca atuação mais especializada em investimentos, também teve um desempenho apertado com 51% de aprovação. Isso mostra que a nova ANBIMA não pode ser interpretada apenas pela média geral. A aprovação consolidada pode ter subido em relação a 2025, mas os dados individuais indicam que a régua continua alta. ### Mudanças além dos nomes Você provavelmente já sabe das mudanças feitas pela ANBIMA. As antigas CPA-10, CPA-20 e CEA, principais certificações desde 2002, foram substituídas por CPA, C-Pro R e C-Pro I. Essa mudança representa uma atualização profunda na política de certificação para profissionais que desejam ingressar, permanecer ou crescer no mercado financeiro. Reduzir essa transformação a uma troca de nomes seria um erro. O mercado financeiro de hoje é muito diferente daquele do início dos anos 2000. Naquela época, o acesso a produtos financeiros era mais concentrado, as plataformas digitais ainda não tinham o peso atual, e o volume de informação disponível para o cliente era muito menor. Hoje, o cenário está totalmente diferente. O investidor tem mais acesso, mais autonomia, mais dúvidas e, muitas vezes, mais exposição a produtos que não compreende completamente. Ao mesmo tempo, bancos, corretoras, assessorias e cooperativas precisam de profissionais com capacidade de ir além da explicação técnica. Atualmente, você precisa entender o cliente, saber interpretar o contexto, explicar o risco, traduzir produtos e orientar decisões. O novo modelo que a ANBIMA trouxe tem exatamente esse objetivo: preparar o profissional para esse caminho. Por isso, a prova ficou mais prática. Agora, além de questões de múltipla escolha, passam a ter também respostas discursivas, estudos de caso e estruturas de árvore de escolha. Isso muda diretamente a forma de preparação. Quando a prova traz situações mais próximas da rotina profissional, memorizar conceitos deixa de ser suficiente. O candidato precisa entender como aquele conteúdo aparece na prática, pois diante de um cliente, a situação muda drasticamente. ### O que os dados antigos da ANBIMA já mostravam Essa discussão não começou agora. Em um relatório histórico, a própria ANBIMA mostrou que, entre 2007 e 2015, quase 26 milhões de questões foram respondidas nas certificações, com uma média geral de 69% de acertos. Entretanto, a diferença entre aprovados e reprovados era bem maior do que parece. Na antiga CPA-10, os aprovados acertaram em média 80% da prova, enquanto os reprovados ficavam em 55%. Na CPA-20, o desempenho dos aprovados também era de 80%, contra 57% entre quem não passava. Já na CEA, a média era de 77% para aprovados e 57% para reprovados. Esses dados mostram que a aprovação nunca dependeu apenas de sorte ou repetição de exercícios. Sempre existiu uma distância clara entre quem realmente dominava o conteúdo e quem chegava com lacunas importantes. Agora, com CPA, C-Pro R e C-Pro I, essa diferença tende a aparecer de outra forma: na capacidade de interpretar casos, conectar informações e tomar decisões adequadas. ## O risco de estudar do jeito antigo Resolver questões continua sendo importante. No novo modelo, uma pequena informação no enunciado pode mudar completamente a resposta. Coisas do cotidiano de um profissional, como o prazo do investimento ou necessidade de liquidez, podem alterar o caminho correto. Decorar ficou arriscado e, até mesmo, inútil. Você precisa entender o raciocínio por trás da resposta. Precisa saber por que uma alternativa se encaixa, por que outra não faz sentido e quais detalhes do caso realmente importam. A preparação atual exige mais leitura, análise e aplicação prática. ## Como se preparar para esse novo cenário? A sua preparação precisa combinar interpretação para a leitura, domínio técnico para a análise e prática. O aluno deve estudar os temas cobrados, mas também treinar a leitura de situações reais. Não basta saber o que é suitability, risco de liquidez, tributação ou diversificação. É preciso entender como esses conceitos aparecem na decisão do cliente. As novas provas tendem a valorizar quem consegue pensar como profissional, não apenas quem responde como candidato. Os 58% de aprovação geral nas novas certificações da ANBIMA chamam atenção, mas não nos contam tudo. Ao olharmos os dados separados, vemos que a CPA e C-Pro I ainda têm aprovação máxima de 50%. Ao mesmo tempo, o novo formato passou a cobrar mais interpretação, contexto e aplicação. Para quem vai fazer qualquer uma dessas certificações, o recado é claro: estudar continua sendo essencial, mas estudar do jeito certo ganha ainda mais importância. E estudar pelos meus cursos, sem dúvidas, é o jeito certo. No dia 04 de maio, farei uma live especial no YouTube com sorteio de bolsas, descontos exclusivos e muito mais. [Clique aqui](https://lp.professorlucassilva.com.br/aniversariols2026) e coloque na agenda. ### FAQ **1. O que mudou nas novas certificações da ANBIMA?** As antigas CPA-10, CPA-20 e CEA foram substituídas por CPA, C-Pro R e C-Pro I, com provas mais práticas e focadas em situações reais do mercado financeiro. **2. A aprovação de 58% indica que as provas ficaram mais fáceis?** Não necessariamente. A média geral pode enganar, pois as taxas de aprovação de CPA e C-Pro I ainda são próximas de 50%. **3. Como devo me preparar para as novas provas?** Combine interpretação, domínio técnico e prática. Foque em entender como conceitos aparecem na prática e não apenas em decorar respostas. **4. Por que decorar respostas não é mais eficaz?** As novas provas exigem interpretação e aplicação prática, onde pequenos detalhes podem mudar a resposta correta. **5. Onde posso encontrar mais recursos para me preparar?** Os cursos do Prof. Lucas Silva oferecem uma preparação completa e atualizada para as novas certificações. --- ## [Lucas Silva explica como certificações abrem caminho para salários maiores no mercado financeiro](https://blog.professorlucassilva.com.br/lucas-silva-explica-como-certificacoes-abrem-caminho-para-salarios-maiores-no-mercado-financeiro) > Salário maior não vem por acaso. Vem de estratégia e certificação. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: C-Pro I, C-Pro R, CPA, Carreira - Publicado: 2026-04-22 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/lucas-silva-explica-como-certificacoes-abrem-caminho-para-salarios-maiores-no-mercado-financeiroQuando começamos a olhar para o mercado financeiro com mais seriedade, uma dúvida aparece quase imediatamente: onde estão os melhores salários e o que é preciso fazer para chegar lá?
Não à toa, o Prof. Lucas Silva contou em sua live Almoço com Tubarões desta quarta-feira (22) que uma das perguntas que mais recebe é:
“Lucas, quanto ganha cada cargo? Como que eu faço pra acessar esse cargo?”
No encontro, que aconteceu em seu perfil no Instagram, Lucas resumiu a sua resposta para a fatídica pergunta, com um mapa dos salários. O mapa dos salários foi feito para mostrar não apenas o quanto cada cargo paga, mas também qual é o caminho para acessar essas oportunidades.
A ideia central foi simples Tubarão, ninguém quer andar no escuro na própria carreira. O profissional quer saber onde está, para onde pode ir e o que precisa fazer para sair do ponto atual e alcançar um novo nível de renda, crescimento e reconhecimento.
E esse é justamente o raciocínio que o Prof. Lucas Silva traz ao comparar o material disponibilizado a um Waze de carreira. Segundo o próprio, assim como alguém usa o aplicativo para encontrar o melhor caminho até um destino, também faz sentido ter clareza sobre o caminho profissional que leva aos cargos mais bem remunerados.
O que poucos te contam é que esse caminho tem um padrão.
Antes de te apresentar o caminho, quero destacar um ponto muito marcante que aconteceu ao vivo: A defesa das certificações como porta de entrada e crescimento.
O Prof. Lucas afirma de forma direta que “sem certificação nenhuma, é muito difícil você entrar no mercado financeiro”. Na visão dele, as certificações funcionam como a habilitação que permite o acesso aos cargos e às oportunidades dentro das instituições financeiras.
A construção que ele faz é progressiva. Primeiro, a certificação básica. Depois, novas certificações que ampliam o raio de atuação. E, a cada avanço, novas funções e novas faixas de remuneração aparecem no horizonte.
Mais do que uma exigência técnica, ele apresenta as certificações como um acelerador de carreira. Em um trecho importante, ele chega a dizer que cada certificação é uma “porta que te abre de oportunidade” e até usa a expressão de que, no mercado financeiro, ao conquistar certificações, a pessoa passa a “comprar horas de voo” e “comprar horas de mercado”.
Para quem está começando, a CPA aparece como uma das principais portas de entrada.
Com ela o profissional poderá acessar cargos iniciais dentro de banco e cooperativas, como:
No encontro, Lucas destacou que os cargos citados acima ficam entre R$ 2.800 e R$5.500, além dos benefícios. O ponto que ele queria deixar claro na live e eu quero deixar aqui também, é que mesmo no nível inicial, o mercado financeiro já oferece uma estrutura de remuneração e benefícios que chamam atenção.
Mas talvez a grande mensagem desta etapa não seja apenas o valor do salário. O principal é entender que a CPA coloca o profissional para dentro do jogo.
Afinal como o citado pelo Prof. Lucas o dinheiro é importante. Argumentando que buscar salários maiores não é futilidade, é estratégia de vida. E o mercado financeiro deixa de ser apenas um local de trabalho e passa a ser visto como uma rota concreta para melhorar de vida.
Depois da CPA, o profissional pode avançar para a C-PRO R, que habilita para funções como gerente de contas no varejo, gerente de contas de alta renda e assistente private. É o momento em que a carreira começa a ganhar outra densidade, com maior responsabilidade e contato com clientes de patrimônios mais relevantes.
Na live, Lucas coloca a faixa salarial dessa etapa entre R$ 6 mil e R$ 9 mil, com possibilidade de bônus anuais de ate R$ 100 mil.
O raciocínio aqui é simples, quanto maior a certificação, maior o nível de responsabilidade e maior a possibilidade de efetivação. Você deixa de ocupar uma posição mais operacional e começa a caminhar para uma atuação mais consultiva e estratégica.
Quando entra na CPRO-I, Lucas apresenta esse passo como uma abertura para uma faixa ainda mais alta de renda.
Segundo ele, essa certificação direciona para cargos como especialista em investimentos, consultor de investimentos de alta renda, analista de investimentos e até funções de back office ligadas à montagem de carteiras.
Afirmando que essa trilha coloca o profissional em uma faixa salarial entre R$ 9 mil e R$ 14 mil, com bônus que podem chegar a R$ 200 mil por ano. E a fala usada por ele é muito direta: esse é o tipo de destino que “transforma a vida da gente”.
Essa parte do discurso reforça a tese apresentada anteriormente, de que o mercado não precisa ser visto apenas como um lugar de trabalho, mas sim como uma plataforma de transformação de vida.
Talvez um dos trechos mais fortes da fala do Prof. Lucas seja quando ele quebra a objeção de quem acha que não consegue. Em vez de vender a ideia de talento fora da curva, ele insiste no contrário:
“Não é sobre inteligência, é sobre o que eu decido para a minha vida”.
Esse pedaço da fala aproxima muito a mensagem do público. Ele não constrói um discurso baseado em genialidade, mas em ação, disciplina, decisão e em parar de esperar uma mudança e começar a construir essa mudança.
O que nós queremos reforçar para você é que: tirar a certificação não é difícil. Difícil, como lembrado pelo Lucas, é passar a vida inteira preso a um salário baixo. Seja sincero consigo mesmo, o esforço para mudar de vida pode até ser desconfortável, mas permanecer no mesmo lugar também tem um custo alto.
Se você quer crescer no mercado financeiro, aumentar sua renda e construir uma carreira com mais possibilidades, vale a pena parar de olhar apenas para o próximo salário e começar a olhar para o caminho inteiro.
E nós queremos te ajudar em todos os passos do seu caminho, por isso criamos o Mapa dos Salários, acesse ele e tenha acesso ao seu Waze de carreira.
--- ## [A fragilidade financeira do brasileiro escancara a importância do CFP®](https://blog.professorlucassilva.com.br/a-fragilidade-financeira-do-brasileiro-escancara-a-importancia-do-cfp-r) > O Brasil está mais vulnerável, e o planejamento financeiro se torna urgente. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CFP, Carreira - Publicado: 2026-04-20 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/a-fragilidade-financeira-do-brasileiro-escancara-a-importancia-do-cfp-rQuando falamos de planejamento financeiro no Brasil costumamos levar a conversa para o lado de investimentos, rentabilidade ou construção de patrimônio. Mas hoje, falar sobre finanças pessoais é também trazer assuntos como proteção, previsibilidade e tomada de decisão dentro de um cenário cada vez mais pressionado.
Uma pesquisa realizada pela Planejar junto com o Datafolha, revelou que no ano de 2025 84% do povo brasileiro passou por ao menos uma situação financeira negativa.
E o dado fica ainda mais duro quando analisamos qual foi a maior dificuldade relatada: a necessidade de reduzir gastos essenciais, como alimentação ou transporte, para conseguir pagar contas, realidade essa que foi mencionada por 67% dos entrevistados.
Esse número mostra que a dificuldade financeira já não pode ser tratada como algo pontual ou restrito a uma pequena parte da população, afinal estamos falando de aproximadamente 180 milhões de brasileiros.
A dificuldade financeira está presente no cotidiano da maioria das pessoas, incluindo seus clientes e ou seus parentes. Isso afeta diretamente a capacidade de organizar a vida, criar reserva, investir com consistência e pensar no futuro com mais segurança.
O mais preocupante é que essa pressão não se limita ao presente. Ela também impacta decisões de médio e longo prazo. Se você vive apagando incêndios dificilmente consegue estruturar aposentadoria, proteção patrimonial, sucessão ou crescimento financeiro de maneira sólida.
Outro ponto importante que a pesquisa trouxe é o descompasso entre percepção e realidade. Embora 59% dos entrevistados se considerem razoavelmente, muito ou extremamente planejados, 46% dizem estar insatisfeitos com a própria condição financeira atual.
Revelando para nós que existe uma questão central: muita gente acredita que está se planejando, quando na prática ainda não construiu um planejamento financeiro completo. Há uma grande diferença entre ter alguma noção de controle e, de fato, ter uma estratégia estruturada para:
É exatamente nesse ponto que o profissional CFP® ganha relevância. Segundo a própria Planejar, a certificação CFP® se baseia nos pilares que sustentam um planejamento financeiro completo, incluindo administração do orçamento familiar, investimentos, aposentadoria, seguros, gestão de tributos e sucessão patrimonial.
Na prática Tubarão, significa que o CFP® não atua apenas recomendando produtos. Ele atua organizando a vida financeira do cliente de forma integrada, técnica e ética, considerando objetivos, riscos, contexto familiar e horizonte de longo prazo.
Quando olhamos outros dados da pesquisa, a necessidade desse profissional fica mais evidente. Como por exemplo, os 43% dos que responderam não têm dinheiro guardado para emergências. Entre os que possuem alguma reserva, quase metade afirma que esse valor duraria no máximo um ano.
Além disso, 57% dizem não contar com ajuda nas finanças pessoais, e apenas 6% buscam apoio de planejadores financeiros. Mostrando que estamos em um país que convive com vulnerabilidade financeira, mas ainda recorrendo pouco a orientação especializada.
Esse contexto reforça uma das maiores forças do CFP® no mercado atual: sua capacidade de transformar reação em estratégia. Em vez de o cliente apenas responder a problemas quando eles aparecem, ele passa a constituir reserva, proteger renda, revisar riscos, organizar objetivos e tomar decisões com mais clareza.
Vou ir além, e te lembrar que o profissional CFP® ajuda o cliente a enxergar a vida financeira como um sistema. E isso é especialmente importante dentro de um cenário em que as fragilidades aparecem em várias frentes ao mesmo tempo.
Por esse motivo que o avanço do CFP® não deve ser visto apenas como valorização profissional dentro do mercado financeiro. Mas também como uma resposta concreta a uma necessidade crescente da sociedade.
Em um país em que mais de 80% das pessoas já enfrentaram ao menos uma dificuldade financeira relevante em apenas um ano, cresce a importância de se ter profissionais preparados para orientar famílias, indivíduos e investidores de maneira ampla, responsável e estratégica.
No fim, esse dado não está falando apenas sobre dificuldade. Ele fala sobre oportunidade. A oportunidade de educar, orientar melhor e construir relações mais profundas entre clientes e profissionais.
E é justamente nesse quesito que a certificação CFP® ganha força, não como um título decorativo, mas sim como uma certificação que prepara o profissional para atuar onde o mercado mais precisa hoje: na vida cotidiana das pessoas.
O mercado mudou Tubarão e a vida financeira das pessoas está mais pressionada. E quem estiver preparado para orientar com clareza, estratégia e responsabilidade tende a ocupar um espaço cada vez mais valioso.
Se você sente que o CFP® pode ser esse próximo passo na sua trajetória, participe ao vivo comigo no dia 27 de abril, e entenda como essa certificação pode abrir um novo nível na sua carreira.
--- ## [ANBIMA mudou as certificações: Prof. Lucas Silva explica o novo cenário](https://blog.professorlucassilva.com.br/anbima-mudou-as-certificacoes-prof-lucas-silva-explica-o-novo-cenario) > A nova lógica das provas da ANBIMA explicada de forma prática - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Carreira, Dicas de Prova - Publicado: 2026-04-17 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/anbima-mudou-as-certificacoes-prof-lucas-silva-explica-o-novo-cenarioNa última quarta-feira, dia 15 o Prof. Lucas Silva realizou um live no seu Instagram, o Almoço com Tubarões, com um tema que ainda gera confusão para muita gente no mercado financeiro: o novo cenário das certificações da ANBIMA.
Logo no início, ele deixou claro o ponto central da conversa: mesmo já estando em abril, ainda existe muita dúvida sobre o que realmente mudou nas provas e no caminho de certificação dos profissionais.
A fala não foi construída em tom burocrático. Pelo contrário. Lucas apresentou a mudança como algo concreto, que já impacta a vida de quem quer entrar, se manter ou crescer no mercado financeiro.
E foi justamente isso que deu força ao encontro, transformando uma mudança regulatória em uma explicação simples, direta e prática.
Um dos trechos mais marcantes da live foi a forma como o professor apresentou o fim das certificações antigas.
Reforçando que CPA-10, CPA-20 e CEA deixaram de existir e que 31 de dezembro de 2025 foi a última data em que essas provas puderam ser feitas. Desde então, o mercado passou a operar com uma nova estrutura formada por CPA, C-PRO R e C-PRO I.
O foco da live não foi anunciar essa virada e sim mostrar que não se trata apenas de uma troca de nomes. O que aconteceu foi uma reorganização completa da trilha de desenvolvimento do profissional do mercado financeiro.
E isso muda tanto a forma como você irá se certificar quanto a forma do seu preparo.
Outro ponto importante levantado por Lucas foi a divisão entre dois grupos: quem já virou o ano com uma certificação ativa e quem ainda não tinha a certificação. A migração, assunto esse que você pode conferir mais sobre aqui.
Vale ressaltar que a responsabilidade pela migração é do próprio profissional. Esse foi um ponto que o Lucas insistiu porque percebe que muita gente ainda trata essa mudança como se fosse algo que alguém resolverá por ela mais adiante.
Ao dizer que deixar para depois pode gerar congestionamento e até risco de perda da certificação, ele trouxe um senso de urgência importante.
Quem precisa migrar não deveria empurrar isso para o fim do ano. A mudança já aconteceu. Agora, a ação precisa acontecer também.
Um dos aspectos mais relevantes do novo modelo é a nova posição da CPA dentro da jornada profissional. Ela passa a funcionar como um pré-requisito obrigatório. Ou seja: antes de avançar para C-PRO R ou C-PRO I, o profissional precisa necessariamente passar pela CPA.
Na prática, isso reorganiza a lógica da carreira. Antes, era possível seguir caminhos mais diretos. Agora, existe uma base comum, e só depois dela vem a especialização.
Segundo Lucas, a CPA passa a ser como uma “faculdade”, enquanto as demais certificações funcionam como uma especialização posterior.
O exame não ficou simplesmente mais difícil. Na visão dele, a prova se tornou mais adulta, mais profissional e mais próxima da vida real.
Em vez de olhar apenas para volume de conteúdo ou tamanho do enunciado, ele chama atenção para o que realmente está sendo avaliado agora: interpretação, contexto, julgamento e tomada de decisão diante de situações parecidas com aquelas que o profissional enfrentará no mercado.
Esse foi o coração do argumento trazido. Destacando que o modelo antigo premiava demais a memorização.
A nova prova, por outro lado, exige raciocínio. Em vez de perguntar algo isolado e decorável, ela apresenta um contexto mais amplo, com perfil de cliente, objetivo financeiro, prazo e cenário, pedindo que o candidato pense como profissional.
Na prática, isso também explica por que muita gente sente a prova como mais cansativa. Com um texto maior e uma leitura mais exigente.
Mas, como o próprio Lucas defende, isso não significa necessariamente uma prova pior ou impossível, significa simplesmente uma prova que quer avaliar melhor quem realmente está pronto para atuar no mercado.
Ao longo da fala, existe uma ideia que vai além da certificação em si: quando a forma de avaliar muda, o próprio mercado tende a melhorar.
Quando a prova deixa de aprovar “decoradores” e passa a valorizar profissionais que interpretam situações reais, o resultado esperado é um mercado mais preparado, mais técnico e mais coerente com a responsabilidade de atender clientes e recomendar soluções.
Esse raciocínio torna o Almoço com Tubarões relevante não só para quem vai prestar prova agora, mas também para quem quer entender o rumo do mercado financeiro em 2026. A mudança da ANBIMA não é apenas operacional. Ela sinaliza um novo padrão de exigência profissional.
No encerramento, Lucas reforçou que o objetivo da transmissão era justamente organizar esse cenário para quem ainda está perdido. E o objetivo aqui segue o mesmo.
Esse é o Guia das certificações, um material feito para que você entenda o novo cenário de uma vez por todas.
Você pode também acompanhar um encontro ao vivo na próxima quarta-feira dia 22 de abril
As mudanças já aconteceram, a lógica da certificação mudou, a prova mudou, e quem quiser acompanhar esse novo mercado precisa mudar a forma de encarar a própria preparação.
Não se trata mais de repetir o que funcionava antes. Trata-se de entender o novo jogo e se preparar para ele com mais maturidade. E com Prof. Lucas Silva isso é possível e fácil.
--- ## [Não é o cenário que derruba sua meta](https://blog.professorlucassilva.com.br/nao-e-o-cenario-que-derruba-sua-meta) > Em um mercado mais exigente, só continua batendo meta quem evolui a forma de jogar - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2026-04-07 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/nao-e-o-cenario-que-derruba-sua-metaO mais recente Relatório Focus divulgado pelo Banco Central do Brasil fez com que o mercado financeiro inicia-se a semana ajustando suas expectativas.
Foi indicado no Relatório uma nova elevação nas projeções para a taxa básica de juros ao longo dos próximos anos. Essa leitura Tubarão passou a ser predominante e a considerar uma Selic mais alta por mais tempo, refletindo pressões inflacionárias persistentes e um ambiente externo ainda instável.
A questão é que o movimento não se limita a um dado macroeconômico isolado. Ele redefine o custo do dinheiro, altera a atratividade relativa dos ativos e, principalmente, muda a forma como profissionais do mercado precisam se posicionar para sustentar resultados consistentes.
Em um ambiente como esse, a previsibilidade diminui, a sensibilidade ao risco aumenta e o cliente passa a exigir mais clareza antes de tomar qualquer decisão.
Aquele discurso genérico, baseado apenas em tendências ou promessas de retorno, perde espaço rapidamente. No lugar, ganha força quem consegue transformar cenário em estratégia, justificar recomendações com consistência e conduzir conversas que geram confiança.
Não por acaso, é justamente nesses ciclos que a diferença entre quem bate meta e quem fica para trás começa a aparecer com mais nitidez.
Existe uma leitura comum de que períodos de juros elevados tornam o trabalho comercial mais difícil. Porém, na prática, o que se observa é um filtro mais rigoroso: oportunidades continuam existindo, porém deixam de ser acessíveis para quem atua sem método.
Produtos mais conservadores passam a competir com mais força, carteiras exigem revisões frequentes e decisões precisam ser tomadas com base em contexto, não no impulso. Isso requer preparo técnico e sobretudo, capacidade de execução.
E pode ser nesse ponto que você está travando. Não por falta de esforço, mas por ausência de direcionamento claro sobre como adaptar abordagem, construir proposta de valor e conduzir o cliente em um ambiente mais exigente.
O cenário muda, mas a forma de atuação permanece a mesma, fazendo assim que o resultado se distancie da meta.
Vamos falar a verdade? O mercado não ficou mais difícil; ficou mais seletivo. Dentro de um contexto seletivo, a consistência não vem de acompanhar notícias e sim de saber como usar elas.
Entender o impacto dos juros é apenas o primeiro passo. O que realmente diferencia performance é conseguir transformar essa leitura em ação. Seja na construção de portfólio, na argumentação comercial ou na condução de relacionamento com o cliente.
Porque, no fim das contas, não é o cenário que derruba a meta. E sim persistir em uma atuação ultrapassada, enquanto o mercado já exige outro nível de preparo, clareza e posicionamento.
E é exatamente por isso que o Bata suas Metas existe. Para que o profissional que não quer apenas entender o que está acontecendo no mercado, mas quer aprender a usar isso de forma prática no cotidiano, com mais estratégia, segurança e mais resultados.
Se o mercado ficou mais seletivo, sua atuação precisa subir de nível.
O Bata suas Metas é o seu próximo passo, caso queira parar de patinar na meta e começar a performar com mais consistência em um mercado que cobra cada vez mais.
--- ## [Como transformar notícias em decisões melhores no mercado financeiro](https://blog.professorlucassilva.com.br/como-transformar-noticias-em-decisoes-melhores-no-mercado-financeiro) > Aprenda a interpretar cenários, conectar informações e orientar clientes com mais segurança - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Carreira - Publicado: 2026-03-31 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/como-transformar-noticias-em-decisoes-melhores-no-mercado-financeiroAcompanhar as notícias econômicas é quase uma obrigação para quem é Tubarão, seja aqueles que estão no processo de certificação ou os que já atuam no mercado.
Taxa de juros, inflação, política monetária, cenário internacional. A quantidade de informação disponível é enorme e, em muitos casos, consumida diariamente. Ainda assim, existe um ponto pouco discutido: estar bem informado não significa, necessariamente, estar preparado para atuar. Há uma diferença importante entre conhecer os acontecimentos e saber utilizá-los.
O problema, Tubarão é que grande parte dos profissionais se mantém em um nível superficial de consumo.
Isso cria uma falsa sensação de domínio que não se sustenta quando surge a necessidade de tomar decisões, orientar clientes ou se posicionar diante de mudanças no mercado. A informação, por si só, não gera valor. A capacidade de interpretar, conectar e aplicar gera.
Essa virada de chave acontece quando a sua leitura deixa de ser passiva e passa a ser intencional. A notícia deixa de ser apenas uma atualização e passa a ser uma ferramenta de trabalho. Em vez de consumir, comece a questionar, interpretar e projetar cenários.
Com o tempo, esse processo se tornará automático, e é exatamente isso que constrói segurança, clareza e autoridade no dia a dia.
Entender o conceito é importante, mas na prática o repertório começa a se construir de verdade. Não se trata de consumir mais notícias e sim de mudar a forma como você se relaciona com elas no cotidiano.
A seguir vou te contar dicas práticas para que saia desse texto dominando qualquer notícia.
Grande parte das notícias econômicas falam sobre movimentos amplos, muitas vezes distantes da realidade imediata do cliente. O seu diferencial será conseguir traduzir esse cenário para algo aplicável. Entender uma mudança é importante, mas saber explicar como isso impacta decisões financeiras é o que gera valor de verdade.
Consumir informação sem questionamento limita o desenvolvimento. Profissionais que evoluem são aqueles que leem já buscando respostas
Essa postura transforma informação em análise.
O mercado não anda sozinho, nenhuma notícia existe de forma isolada. Juros, inflação, comportamento do investidor e cenário global estão conectados. Desenvolver repertório exige enxergar essas relações e entender como um movimento influencia o outro. Isso, Tubarão, torna a leitura mais estratégica.
Saber algo e não conseguir explicar é um dos maiores gargalos no mercado. A capacidade de simplificar o complexo fará você se diferenciar de um profissional técnico para um profissional completo. Se conseguir explicar uma notícia com clareza para um cliente, você realmente entendeu.
Toda notícia relevante traz, direta ou indiretamente, uma implicação prática. O profissional que se destaca não apenas entende o cenário, mas pensa como agir a partir dele. Transformando conhecimento em estratégia.
Repertório não se consolida em um único contato com a informação. Ele é resultado de repetição, reflexão e aplicação constante. Com o tempo, isso gera agilidade de raciocínio, segurança e capacidade de se posicionar. Exatamente o que o mercado exige.
No fim, o que separa quem apenas acompanha o mercado de quem realmente cresce dentro dele é a forma como a informação é utilizada no dia a dia.
Se você quer acelerar esse processo e desenvolver um repertório que realmente faça diferença na sua atuação, precisa estar inserido no ambiente certo.
Acompanhe meu Instagram, onde diariamente compartilho análises, interpretações e direcionamentos que transformam informação em posicionamento profissional.
--- ## [O que não te contaram sobre começar no mercado financeiro](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-ninguem-te-conta-sobre-comecar-no-mercado-financeiro) > Como a certificação ANEPS se torna o primeiro passo real para quem quer entrar no mercado financeiro - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: ANEPS, Carreira - Publicado: 2026-03-27 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-ninguem-te-conta-sobre-comecar-no-mercado-financeiroSe você está aqui pela primeira vez, provavelmente se interessou pelo mercado financeiro e quer entrar, mas talvez ainda se sinta deslocado.
Quando pensamos em iniciar uma carreira nesse meio é comum direcionar nosso foco nos resultados: bons salários, crescimento rápido e possibilidade de ganhos acima da média.
Essa percepção não está errada, mas se você a tem, acaba ignorando uma etapa fundamental do processo — o início real da jornada.
Antes de qualquer conquista, existe uma base que precisa ser construída. E, diferente do que muitos imaginam, essa base não está relacionada apenas à prática ou à experiência, mas principalmente ao conhecimento técnico e à regularização profissional.
O mercado financeiro, especialmente na área de crédito, é altamente regulamentado. Isso significa que não basta ter interesse ou habilidade comercial para atuar. Existe a necessidade de compreender produtos financeiros, regras de concessão de crédito, normas de proteção ao consumidor e boas práticas de atendimento.
É nesse contexto que surge a importância de certificações como a ANEPS.
A certificação ANEPS é voltada para profissionais que desejam atuar como correspondentes bancários ou trabalhar diretamente com oferta de produtos como crédito consignado, financiamentos e outros serviços financeiros. Mais do que um diferencial, ela funciona como uma validação de que o profissional possui o conhecimento mínimo necessário para exercer essa função com responsabilidade.
O conteúdo cobrado envolve temas essenciais para a atuação no dia a dia. Entre eles estão conceitos de crédito, funcionamento de produtos financeiros, legislação aplicável, ética profissional e noções de prevenção a fraudes.
Ou seja, não se trata apenas de teoria, mas de um conjunto de conhecimentos diretamente ligados à prática.
Ao exigir um padrão mínimo de conhecimento, ela contribui para reduzir erros, aumentar a transparência nas operações e proteger tanto o cliente quanto às instituições financeiras. Isso é especialmente importante em um setor que lida diretamente com decisões que impactam a vida financeira das pessoas.
Preciso salientar que a certificação não é um processo inacessível. Pelo contrário, ela foi estruturada para ser uma porta de entrada.
Os requisitos não são complexos, em muitos casos, o ensino médio completo já é suficiente. E o conteúdo, apesar de técnico, é direcionado e aplicável.
Isso revela um ponto importante: o maior obstáculo para entrar no mercado financeiro muitas vezes não é a dificuldade do caminho, mas a falta de direcionamento.
Talvez você queira atuar na área há algum tempo já, mas não sabe por onde começar. Porque sem uma base clara, é comum adiar esse processo ou tentar entrar de forma desestruturada.
Quando existe uma certificação como ponto de partida, esse cenário muda Tubarão. Com ela você terá acesso a um roteiro mais claro, podendo entender o que precisa aprender e consegue se posicionar melhor para as primeiras oportunidades.
Outro aspecto que costuma ser ignorado é o impacto dessa base no longo prazo. Começar com conhecimento estruturado não apenas facilita a entrada, mas também influencia diretamente na evolução da carreira. Profissionais que entendem os fundamentos tendem a tomar decisões mais consistentes, se adaptam melhor às mudanças do mercado e constroem credibilidade com mais rapidez.
No fim, o que ninguém te conta sobre começar no mercado financeiro é que o processo não começa com grandes resultados, mas com preparação. Não começa com ganhos altos, mas com entendimento.
E, na maioria das vezes, não é a ambição que define quem cresce mais rápido, mas sim quem decide construir a base correta desde o início.
Porque, em um mercado cada vez mais competitivo e regulamentado, não basta querer entrar. É preciso estar preparado para permanecer.
E o melhor jeito de se preparar para a ANEPS Tubarão e finalmente entrar no mercado financeiro, você encontra no meu curso.
--- ## [Novo formato da prova CPA: veja o que mudou](https://blog.professorlucassilva.com.br/novo-formato-da-prova-cpa-veja-o-que-mudou) > Descubra o novo formato da CPA e veja na prática como a prova está sendo aplicada - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CPA, CPA-10, Dicas de Prova - Publicado: 2026-03-24 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/novo-formato-da-prova-cpa-veja-o-que-mudouVocê já sabe que a Anbima mudou suas provas, mas algo que anda circulando pouco é o novo formato disponibilizado.
E não, não estamos falando de uma simples mudança visual ou estética.
O novo formato da prova altera a forma como você consome a informação dentro da prova, como lê, interpreta, prioriza e toma decisões. Isso, inevitavelmente, impacta o seu desempenho.
Porque agora não basta reconhecer um conceito, é preciso entender o contexto, filtrar o que importa e responder com precisão, tudo sob pressão.
O problema Tubarão, é que a maioria dos candidatos ainda está estudando como se nada tivesse acontecido. Segue focado em resumo, teoria e questões antigas e quando chega para fazer a prova da CPA se depara com um cenário completamente diferente.
E a reprovação pode acontecer por conta disso.
Essas mudanças no layout das provas não são aleatórias. Elas têm um objetivo: aproximar a avaliação da realidade do mercado financeiro.
Na prática, significa que você vai encontrar uma prova mais próxima do cotidiano de quem atua na área. Portanto, menos previsível e mais analítica.
A principal mudança da prova em um geral é o seu foco, que agora é prático. O teste deixou de focar na memorização. E essa mudança de foco passa pelo formato.
Questões mais contextualizadas:
Em vez de perguntas diretas, você recebe cenários que exigem interpretação antes da resposta. Muitas vezes, o desafio não está no conteúdo cobrado, mas sim em entender o que está sendo pedido.
Leitura mais exigente:
Os enunciados ficaram mais longos e densos. Aumentando o desgaste ao longo da prova e exigindo mais foco, especialmente sob limite de tempo.
Tomada de decisão sob pressão:
Não basta saber o conceito, precisa aplicá-lo com agilidade, eliminando alternativas e escolhendo a melhor resposta com segurança.
Em resumo, a prova deixou de ser apenas conteudista. Agora ela é estratégica.
E claro, quando falamos de mudanças no formato, a parte técnica se faz presente. Pois as mudanças de objetivo acontecem por conta das mudanças que ocorrem na parte técnica.
Primeiro, agora às questões são: dissertativas, interativas e estudos de caso.
E a CPA será estruturada em quatro módulos principais:
O erro mais comum, que não quero ver você cometendo é estudar como se a prova ainda fosse a mesma.
Muitos dos candidatos acreditam que dominar o conteúdo basta. E ignoram completamente a forma como esse conteúdo está sendo cobrado. E esse detalhe muda tudo, porque como citado anteriormente, não é só sobre o que você sabe, mas como a prova exige que você use esse conhecimento.
Você pode saber a matéria e ainda assim ir mal porque não se adaptou ao formato da prova. Isso acontece porque existe uma diferença gritante entre saber o conteúdo e conseguir performar bem dentro da prova.
Reconhecer o tom da questão é a parte considerada fácil para muitos, mas podem acabar se perdendo no enunciado, o que causa uma interpretação errada de cenário ou demora mais do que deveria para chegar na resposta, o que com uma prova com enunciados mais longos e uma duração de duas horas e meia tem a capacidade de prejudicar a aprovação.
Porque essas pequenas coisas vão acumulando ao longo da prova:
Além disso, muitos ainda treinam com questões antigas ou fora do padrão atual, o que cria uma falsa sensação de preparo. A pessoa acerta no simulado, entretanto trava quando encontra a prova real.
Hoje, não treinar no modelo certo é treinar errado, caso você nunca tenha treinado no novo formato, é provável que ainda não esteja preparado – mesmo achando que sim.
Se adaptar ao novo formato não é complicado, mas exige consciência e estratégia.
A sua preparação precisa ir além do conteúdo e incluir treino em condições reais de prova. Pois agora, mais do que saber, você precisa performar.
Há passos que você pode fazer para performar bem:
1 - treinar com questões no novo padrão: para se familiarizar com o tipo de linguagem, estrutura e nível de interpretação exigido
2 - simular o tempo real da prova: para desenvolver ritmo, resistência mental e controle sob pressão
3 - se acostumar com a leitura exigida: para aprender a filtrar o que realmente importa dentro de enunciados mais longos
4 - desenvolver estratégia de resolução: saber eliminar alternativas, priorizar questões e evitar erros por interpretação.
Sem isso, a preparação fica incompleta. Já que a aprovação não depende só do quanto você sabe, depende de como você reage ao formato da prova, ao tempo e à pressão.
Por isso, o próximo passo é fundamental.
Foi pensando no peso que essa mudança no layout da prova tem que decidir disponibilizar uma prova completa da CPA.
Um material completo e feito para que você consiga
Sem surpresa. Sem achismo.
O próximo passo é contigo Tubarão, você pode continuar estudando sem um norte ou clicar aqui e ter acesso ao material que vai te ajudar a fazer simulados eficientes. E posteriormente, transformar seu certificado CPA em realidade.
--- ## [O que essa Super Quarta revela sobre o resto do ano](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-essa-super-quarta-revela-sobre-o-resto-do-ano) > Mais que decisões, a Super Quarta entrega sinais do próximo movimento do mercado. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2026-03-20 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-essa-super-quarta-revela-sobre-o-resto-do-anoQuem é Tubarão sabe que a Super Quarta não fala apenas do presente.
Na prática, ela é um dos principais termômetros do que o mercado pode esperar para os próximos meses.
Não se trata somente da decisão, o que está em jogo é o sinal que os bancos centrais estão dando: o ciclo mudou, está perto de mudar…
E entender isso é indiscutível se você quer crescer no mercado.
Um erro comum que muitos profissionais podem cometer é focar exclusivamente na magnitude da decisão.
Saber se subiu ou caiu importa, mas o mercado olha além.
O verdadeiro impacto está no tom do comunicado e nas sinalizações futuras. São neles que entende-se como o Banco Central se encontra.
Ou seja, não tem haver com o que foi feito mas sim com suas consequências.
E quem é Tubarão sabe disso.
Quando o Federal Reserve entra em cena, o jogo muda de escala, porque as decisões nos Estados Unidos não ficam apenas no território estadunidense.
Elas influenciam fluxo de capital, dólar, risco e principalmente o apetite global por mercados emergentes.
Em casos onde o Fed adota um tom mais duro, o efeito costuma ser imediato: menos liquidez, mais cautela e maior pressão sobre países como o Brasil. Redefinindo assim as expectativas, mesmo que a decisão doméstica siga outra direção.
Toda Super Quarta carrega uma pergunta implícita, estamos diante de uma mudança de ciclo ou de um ajuste dentro do mesmo cenário?
Essa resposta impacta diretamente a estratégia usada em renda fixa, o posicionamento em bolsa, exposição ao risco e até decisões de alocação no médio prazo.
Quando o mercado identifica mudança de ciclo, os movimentos tendem a ser mais estruturais. Quando não, o comportamento é mais tático — e, muitas vezes, mais volátil.
Depois da Super Quarta, o mercado entra em modo de confirmação.
Através dos próximos dados o mercado vê se a narrativa do discurso se sustenta. Pois, o discurso sozinho não sustenta a narrativa apresentada na Super Quarta.
Com isso alguns pontos ganham atenção, como a:
É nesse acompanhamento que se valida ou se corrige a leitura inicial.
A última Super Quarta deixou claro que não existe espaço para decisões baseadas apenas em reação
Profissionais que se destacam não são os que tentam prever o próximo movimento imediato, mas os que conseguem ajustar sua estratégia conforme o cenário se desenha.
Eles entendem que:
É importante salientar que a Super Quarta não encerra uma discussão. Ela abre várias.
Redefinindo expectativas, ajustando narrativas e, principalmente, reposicionando o mercado para o que ainda está por vir.
E, em um ambiente onde tudo muda rápido, a vantagem não está em acertar o curto prazo mas em entender antes dos outros para onde o jogo está caminhando.
Quer parar de assistir o mercado e começar a jogar nele, Tubarão?
No meu Instagram, eu te mantenho um passo à frente do que realmente importa.
--- ## [Como construir autoridade no mercado financeiro ainda no início da carreira](https://blog.professorlucassilva.com.br/como-construir-autoridade-no-mercado-financeiro-ainda-no-inicio-da-carreira) > O passo a passo para ganhar relevância em um mercado competitivo - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2026-03-17 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/como-construir-autoridade-no-mercado-financeiro-ainda-no-inicio-da-carreiraEntrar no mercado é apenas o primeiro passo de um longo caminho com diversos desafios. E o verdadeiro desafio começa depois da entrada, o profissional se pergunta: Como se destacar em um ambiente competitivo, cheio de profissionais qualificados e cada vez mais digital?
Durante muito tempo, a autoridade no setor estava ligada principalmente ao tempo de carreira. Os principais fatores que definiram quem tinha voz no mercado eram os anos de experiência, cargos ocupados e histórico dentro de instituições financeiras.
Hoje, esse cenário mudou
Com o avanço das redes sociais, da produção de conteúdo e da democratização do conhecimento financeiro, profissionais mais jovens também podem construir reputação e relevância. No entanto, para que isso aconteça, não basta apenas estar presente no ambiente digital, precisa também desenvolver uma estratégia de posicionamento baseada em conhecimento, consistência e credibilidade.
Pensando nisso decidi te mostrar o que todo profissional em início de carreira precisa saber para dominar o mercado.
Construir autoridade no início da carreira envolve alguns fatores essenciais, o primeiro deles Tubarão é o domínio técnico.
Em um setor que lida diretamente com decisões financeiras e gestão de patrimônio, o conhecimento sólido sobre economia, investimentos e funcionamento do mercado é indispensável.
A busca por certificações e especializações também contribui para reforçar a credibilidade do profissional. Por exemplo, certificações reconhecidas no mercado financeiro, como as voltadas para assessores de investimentos ou analistas, são frequentemente utilizadas como forma de demonstrar qualificação técnica e compromisso com a profissão.
Esse é outro fator importante. Pois a produção de conteúdo permite que o profissional demonstre domínio sobre determinados temas e amplie sua visibilidade. Seja com artigos, publicações em redes sociais ou participações em discussões sobre o mercado.
Muitos profissionais iniciantes utilizam plataformas como redes profissionais ou vídeos educativos para explicar:
Isso pode colaborar tanto para o aperfeiçoamento da reputação profissional quanto para a ampliação da educação financeira do público.
O mercado está em constante evolução, mas tem algo que nunca irá mudar Tubarão, a importância de desenvolver networking.
Networking segue sendo um elemento fundamental. O ato de construir relacionamentos com outros profissionais da área, participar de eventos, seminários e fóruns do setor. Permite que haja trocas de experiências e ampliação de oportunidades de aprendizado.
Eventos do mercado financeiro, encontros acadêmicos e até comunidades online voltadas para investimentos são ambientes em que profissionais em início de carreira podem estabelecer contatos relevantes e acompanhar discussões importantes do setor.
A consistência é um dos principais componentes na construção de autoridade. Por que reputação não se faz de forma imediata, mas sim ao longo do tempo, com atitudes coerentes, produção constante de conhecimento e presença ativa no setor.
Caso se torne um profissional que mantém uma comunicação frequente sobre temas relevantes do mercado, tenderá a ganhar gradualmente reconhecimento entre colegas e público interessado no assunto.
Dessa forma, mesmo se estiver no início da carreira, é possível edificar sua autoridade no mercado financeiro. Com dedicação ao aprendizado, posicionamento estratégico e participação ativa nas discussões do setor, são nesses ambientes que contratados iniciantes podem desenvolver uma presença relevante e conquistar espaço em um ambiente cada vez mais competitivo.
Por último, algo que pode acelerar seu processo de construção de autoridade: buscar uma formação.
Uma formação mais aprofundada pode ser um passo importante. Além das certificações, os MBAs surgem como uma oportunidade de ampliar a visão estratégica, fortalecer o domínio técnico e se aproximar de discussões que, de fato, movimentam o mercado financeiro.
Nos nossos MBAs, esse desenvolvimento acontece a partir de uma formação conectada à prática, com temas atuais do setor, troca com profissionais experientes e debates que ajudam o aluno a amadurecer sua leitura de mercado. Para quem está no início da carreira, essa pode ser uma forma consistente de encurtar caminhos, ampliar o networking e construir uma presença mais sólida no setor.
Afinal, no mercado financeiro, se destacar não depende apenas do tempo de experiência, mas da forma como cada profissional escolhe se preparar.
Isso tem sentido para você Tubarão? Me chama e vamos alinhar juntos o caminho para uma carreira mais estratégica, sólida e próspera.
--- ## [ Certificações financeiras: qual escolher dependendo da carreira](https://blog.professorlucassilva.com.br/certificacoes-financeiras-qual-escolher-dependendo-da-carreira) > De CPA a CFP®: descubra qual certificação escolher dependendo do profissional que você quer se tornar. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira, Formaçāo - Publicado: 2026-03-13 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/certificacoes-financeiras-qual-escolher-dependendo-da-carreiraQuem é Tubarão sabe: existem muitas certificações, e cada uma delas abre caminhos diferentes dentro da profissão.
Pensando nisso, decidi contar tudo que você precisa saber na hora de escolher qual rumo seguir no mercado.
Por que para quem está começando, essa variedade pode gerar dúvida. Afinal, qual certificação vale mais a pena? Qual faz sentido para o tipo de carreira que você quer construir?
A verdade é que não existe uma única resposta. A melhor escolha depende muito do tipo de função que você pretende exercer, do ambiente onde quer trabalhar e do nível de especialização que deseja alcançar.
Entender o papel de cada certificação pode ajudar a tomar decisões mais estratégicas desde o início da jornada.
Se você quer criar carreira em instituições financeiras tradicionais, como bancos ou cooperativas. A opção é a certificação CPA, uma das mais comuns do mercado. E a principal porta de entrada no meio.
O trabalho para quem escolhe a CPA costuma envolver atendimento ao cliente e oferta de produtos financeiros. Também sendo exigida para profissionais que atuam diretamente com clientes em agências bancárias ou canais de relacionamento.
O conteúdo da certificação aborda temas fundamentais do mercado financeiro, como:
Reforçando, a CPA é a porta de entrada para quem está começando no mundo das certificações, sem ela você não conseguirá muitas das que apresentarei.
Outro caminho comum dentro do mercado financeiro envolve o relacionamento com clientes investidores.
Se optar por atuar nessa área precisará compreender as necessidades financeiras dos clientes, ajudá-los a entender os produtos disponíveis e acompanhar suas decisões de investimento.
Nesse caso, uma certificação importante é a C-Pro R.
Ela é direcionada para profissionais que atuam diretamente na relação com investidores e no acompanhamento de suas decisões financeiras.
Gerentes de relacionamento, assessores de investimento, profissionais de plataformas financeiras e especialistas em atendimento a investidores são as funções que essa certificação pode proporcionar.
O foco dessa Tubarão é desenvolver competências ligadas a adequação de produtos, relacionamento com clientes e compreensão dos objetivos financeiros do investidor.
Agora, se o seu plano profissional envolve atuar de forma mais técnica na recomendação de investimentos, a certificação C-Pro I vem a ser a melhor escolha.
Ela exige domínio maior de temas relacionados ao funcionamento dos mercados e à construção de estratégias de investimento.
Entre os assuntos que costumam aparecer nesse nível de certificação estão:
Por isso, essa certificação costuma ser buscada por profissionais que querem assumir um papel mais estratégico no relacionamento com investidores, atuando na recomendação e estruturação de carteiras de investimento.
Nem todos os profissionais do mercado trabalham apenas com investimentos.
Alguns escolhem olhar a vida financeira do cliente de forma mais ampla: planejamento de aposentadoria, organização patrimonial, sucessão familiar e estratégia de longo prazo.
Se escolher esse caminho, a certificação mais reconhecida do mundo é a CFP®.
Essa certificação te fará um profissional capaz de ajudar clientes a tomar decisões financeiras importantes ao longo da vida, não apenas escolher ativos dentro de uma carteira.
Portanto, muitos planejadores financeiros, consultores patrimoniais e profissionais que trabalham com clientes de maior patrimônio acabam buscando essa certificação.
Existe também uma trilha mais técnica dentro do mercado financeiro: a gestão de recursos.
São profissionais que analisam ativos, estudam mercados e tomam decisões sobre grandes volumes de capital, muitas vezes administrando fundos de investimento.
Nesse universo aparecem certificações como a CFG e a CGA.
Essas certificações costumam exigir um conhecimento mais profundo sobre mercados financeiros, análise de ativos e estratégias de investimento.
É um caminho bastante especializado, e ótimo caso você queira se tornar gestor, analista ou um profissional que trabalha diretamente com administração de recursos.
Outra possibilidade dentro do mercado financeiro é trabalhar diretamente com investidores na distribuição de produtos de investimento.
Nesse caso, a certificação exigida é a Ancord.
Ela habilita o profissional a atuar como assessor de investimentos, conectando clientes às corretoras e plataformas financeiras. O assessor ajuda o investidor a entender os produtos disponíveis no mercado e acompanha suas decisões de investimento.
Caso queira trabalhar em escritórios de assessoria ou plataformas de investimento ela é uma ótima opção.
Dentro do sistema financeiro também existe uma área voltada para operações internacionais e mercado de moedas.
Para atuar nesse segmento, uma certificação importante é a CGE.
Voltada para profissionais que trabalham com operações de compra e venda de moedas estrangeiras, transferências internacionais e atividades ligadas ao mercado de câmbio.
Instituições financeiras que atuam com comércio exterior ou operações internacionais costumam exigir esse tipo de certificação para os profissionais da área.
Outra área bastante relevante dentro do mercado financeiro é o crédito imobiliário.
Profissionais que atuam com financiamento habitacional, análise de crédito e estruturação de operações imobiliárias podem buscar a certificação Abecip CA-600.
Ela te prepara para lidar com as regras, os processos e as características específicas do mercado de financiamento imobiliário, que possui regulamentações próprias dentro do sistema financeiro.
Nem todos os serviços financeiros acontecem dentro das agências bancárias.
Muitos profissionais trabalham como correspondentes bancários, intermediando serviços financeiros em parceria com instituições financeiras.
Para esse tipo de atividade existe a certificação ANEPS.
Feita para profissionais que trabalham com oferta de crédito, seguros e outros produtos financeiros fora das agências tradicionais.
Outra certificação que aparece em algumas áreas do setor financeiro é a FBB-100.
Ela costuma ser buscada por profissionais que atuam diretamente em operações bancárias e serviços financeiros dentro das instituições.
O objetivo é reforçar conhecimentos sobre funcionamento do sistema bancário, produtos financeiros e práticas do setor.
Para quem está entrando no mercado financeiro, a quantidade de certificações pode parecer confusa. Mas, na prática, elas funcionam quase como um mapa da profissão.
Cada certificação está ligada a um tipo de atuação: relacionamento com clientes, recomendação de investimentos, planejamento financeiro ou gestão de recursos.
Ao entender essas trilhas, o profissional consegue tomar decisões mais estratégicas sobre qual caminho seguir dentro do mercado financeiro.
Porque no fim das contas, a certificação não é apenas uma prova.
Ela é um dos primeiros sinais do tipo de carreira que você pretende construir dentro do mercado.
Independentemente de qual caminho escolher seguir, seja para começar ou para ampliar sua carreira, você encontra os melhores cursos para as certificações aqui.
Se ainda está em dúvida do que fazer, meu time comercial está te esperando e pronto pra ajudar.
--- ## [O dia que uma frase moveu bilhões](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-dia-que-uma-frase-moveu-bilhoes) > Sem acordo, sem nova produção: apenas uma declaração foi suficiente para derrubar o preço do petróleo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Shark News - Publicado: 2026-03-11 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-dia-que-uma-frase-moveu-bilhoesNa última segunda-feira, o petróleo ultrapassou os US$ 100 por barril pela primeira vez desde 2022.
A alta aconteceu em meio ao aumento das tensões no Oriente Médio. O conflito envolvendo Estados Unidos, Israel e Irã elevou o temor de interrupções nas rotas de exportação e na produção da região.
O motivo do barril estar nas alturas ficou claro para todo mundo, mesmo aqueles que não se interessam pelo mercado, ficaram aflitos. Esse é o movimento natural da humanidade diante de um conflito do tamanho que estamos vivenciando.
Quando as pessoas começaram a se preocupar com o preço do petróleo e suas consequências, o presidente dos Estados Unidos falou em rede pública e mudou a trajetória do mercado.
Donald Trump afirmou que a guerra contra o Irã poderia terminar em breve. Uma entrevista e palavras simples, e em um único movimento, o petróleo caiu mais de 6% depois de ter chegado a recuar até 11% durante o dia.
Não foi aberto um oleoduto, muito menos assinado um acordo de paz. Não houve produção extra no mercado. A expectativa simplesmente mudou, e no mercado isso muitas vezes é a base de tudo.
E isso também revela algo Tubarão: o poder político de moldar percepções e mover mercados inteiros.
O mercado de commodities funciona mais com o futuro do que com o presente.
Quando investidores acreditam que um conflito pode interromper rotas de exportação ou reduzir a produção, os preços sobem rapidamente. Afinal, menos oferta significa mais disputa pelo produto.
Foi exatamente isso que aconteceu quando a guerra envolvendo EUA, Israel e Irã elevou o temor de interrupções no fornecimento global.
Porém, quando Trump sugeriu que o conflito poderia terminar mais cedo do que o esperado, o mercado interpretou a fala como um sinal de que o risco de escassez pode ser menor do que parecia.
Resultado: os preços caíram imediatamente.
Declarações de líderes políticos funcionam quase como sinais antecipados do futuro quando falamos do mercado financeiro.
Investidores tentam interpretar cada fala em busca de pistas sobre possíveis acordos, escaladas de conflitos ou mudanças de política econômica.
Isso acontece porque os mercados são movidos por probabilidade. A cada nova informação, os participantes recalculam cenários:
Qual a chance de a guerra se prolongar?
Qual o risco de interrupção no fornecimento de energia?
Existe possibilidade de negociação diplomática?
Quando uma autoridade como um presidente fala, ele não está apenas comentando um evento. Para o mercado, a autoridade pode esta sinalizando o rumo das próximas decisões
Presidentes de grandes potências não influenciam apenas a política de seu território. Suas decisões, e às vezes apenas suas declarações, podem alterar o comportamento de investidores, empresas e governos ao redor do mundo.
No caso do petróleo, o impacto é maior porque o mercado depende de três fatores altamente político:
Por isso, no instante em que a Casa Branca fala sobre guerra, sanções ou produção, os mercados escutam com atenção. E reagem rápido.
Mesmo depois da queda, analistas lembram que na prática poucas coisas mudaram. A guerra continua, e o risco de interrupções no fornecimento ainda existe.
Por vezes, o preço de um dos recursos mais importantes do mundo não muda por causa de um novo campo de petróleo. Mas sim por conta de uma entrevista.
Para quem busca entender o mercado financeiro, episódios como esse mostram um ponto essencial: os preços dos ativos não respondem apenas aos dados econômicos, mas também a expectativas, risco geopolítico e decisões políticas. Entender esse tipo de dinâmica é fundamental na análise de mercado.
Nesse meio informação, expectativa e poder político caminham juntos.
E às vezes, uma frase dita em uma entrevista é suficiente para mover bilhões de dólares ao redor do mundo.
A melhor forma de acompanhar o mercado no seu dia a dia Tubarão é me seguindo no Instagram. Por lá eu sempre trago assuntos relevantes para te ajudar a sempre entender o mercado.
--- ## [Da guerra ao Copom: como um conflito internacional afeta a política monetária brasileira](https://blog.professorlucassilva.com.br/da-guerra-ao-copom-como-um-conflito-internacional-afeta-a-politica-monetaria-brasileira) > Entenda como conflitos internacionais afetam o preço da energia, pressionam a inflação e influenciam decisões do Banco Central. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2026-03-05 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/da-guerra-ao-copom-como-um-conflito-internacional-afeta-a-politica-monetaria-brasileiraO atual conflito no Oriente Médio já ganhou uma escala impactante mesmo com poucos dias. Em casos como esse, a reação imediata costuma ser política. Mas, no mercado financeiro, a leitura muda. Risco, preço de ativos e impactos macroeconômicos são referências.
A guerra envolvendo Estados Unidos, Israel e Irã ultrapassou de forma rápida a dimensão diplomática. Atingido um ponto sensível da economia global: a oferta de energia, e por consequência, a mesma influencia decisões de política monetária no Brasil.
Para quem é Tubarão, esse é um exemplo claro de como teoria e prática caminham juntas.
No centro da tensão está o Estreito de Ormuz, por onde passam cerca de 20% do petróleo e gás natural comercializados no mundo. Não é segredo que as maiores reservas de petróleo e gás natural do planeta pertencem ao Oriente Médio.
Isso faz com que o território tenha muita importância para a economia mundial. Em casos de guerra, ela influencia diretamente os preços de combustíveis e a matriz energética global.
E é isso que estamos vendo acontecer.
Quando há ameaça de bloqueio ou instabilidade na região, o mercado antecipa possíveis restrições na oferta. O resultado acontece de forma imediata: o preço do barril sobe.
E quando o petróleo aumenta, o impacto se espalha.
Estreito de Ormuz tem a capacidade de influenciar o aumento do preço da energia e ainda pressiona cadeias produtivas internas. Combustíveis ficam mais caros, o custo do transporte aumenta e empresas repassam parte desse encarecimento ao consumidor final.
Isso significa uma pressão adicional sobre o IPCA, revisão de expectativas inflacionárias e uma cautela maior na condução da política monetária.
No atual momento, você provavelmente teve contato, o Brasil discutia a possibilidade de corte de juros, o cenário adiciona uma nova variável de risco.
Conflitos geopolíticos elevam a aversão ao risco global. Investidores tendem a buscar ativos considerados mais seguros, fortalecendo o dólar frente a moedas emergentes.
O real, nesse contexto, sofre pressão.
E eu te explico o porque, o câmbio mais alto encarece produtos importados, amplia o impacto inflacionário e reforça o desafio para a autoridade monetária. Se trata do efeito em cadeia.
Conflito - Petróleo - Inflação - Dólar - Política monetária
Com inflação pressionada e câmbio volátil, o Banco Central do Brasil precisa recalibrar expectativas.
As decisões do Comitê de Política Monetária não consideram apenas dados passados, mas projeções futuras. Se o ambiente internacional aumenta o risco inflacionário, o espaço para cortes na taxa Selic pode se reduzir.
Ou seja, um evento externo altera o balanço de riscos domésticos.
Esse cenário está te mostrando na prática o por que compreender o cenário internacional é parte essencial da formação de um profissional financeiro.
Não basta saber que inflação alta tende a exigir juros mais elevados, isso qualquer um disposto têm a capacidade de aprender. Você precisa entender como variáveis externas afetam expectativas, fluxo de capital e decisões estratégicas.
A política monetária não opera em isolamento.
Entender como os conflitos internacionais impactam inflação, câmbio e juros é parte da formação de qualquer profissional do mercado financeiro.
Se você quer continuar acompanhando análises de cenário e conteúdos sobre economia, certificações e mercado, me siga no Instagram
--- ## [Nova regra da ANBIMA antecipa provas e protege a continuidade das carreiras](https://blog.professorlucassilva.com.br/nova-regra-da-anbima-antecipa-provas-e-protege-a-continuidade-das-carreiras) > Entenda como a nova regra da ANBIMA impacta a transição para as C-Pros até 2026 - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, C-Pro I, C-Pro R, CPA, CPA-20 - Publicado: 2026-03-03 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/nova-regra-da-anbima-antecipa-provas-e-protege-a-continuidade-das-carreirasA ANBIMA anunciou que a partir do dia nove de março, às pessoas certificadas que estão em transição da CPA-10 para CPA poderão realizar a prova para as novas certificações C-Pro R e C-Pro I antes de concluir o processo de transição.
O mesmo vale para aqueles que possuem a CPA-20 e estão em transição para a CPA e C-Pro R e desejam se inscrever na prova do C-Pro I.
E aqui Tubarão, quero te explicar o porque essa decisão foi tomada e por que ela é mais estratégica do que parece.
“A medida foi adotada para não impactar a carreira dos profissionais que precisam de uma nova certificação ainda esse ano.”
Destacou a própria ANBIMA no seu anúncio oficial.
Traduzindo: a ANBIMA identificou um risco real de travamento no sistema.
Essa mudança ocorre em um momento onde tudo está mudando nas certificações, o ato da ANBIMA tem como objetivo evitar que carreiras já em andamento travem esse ano, assim como também as instituições.
Em um ano onde tudo que conhecemos muda, muitos tendem a travar e a ANBIMA está querendo evitar justamente isso. Porque o mercado ficar parado não é uma opção.
Pelas regras inicialmente previstas para o período de transição, profissionais
com CPA-10 ou CPA-20 precisam obrigatoriamente:
Somente após cumprir esses dois requisitos seria possível agendar a prova da C-Pro R ou da C-Pro I.
Agora, com essa nova regra, a ordem muda. A partir do dia nove de março, mesmo sem concluir formalmente a transição, esses profissionais poderão agendar para uma das provas, seja C-Pro R ou C-Pro I.
O sistema ganha fluidez. A progressão deixa de depender exclusivamente da finalização burocrática da etapa anterior.
Tubarão, você sabe: certificações não são detalhes no currículo, são pré-requisitos para atuar no mercado.
Bancos, cooperativas, corretores e assessorias precisam manter equipes certificadas para cumprir exigências regulatórias e operar dentro das regras de suitability. Se um número relevante de profissionais ficasse parado durante a transição, o impacto não seria apenas individual mas também estrutural.
Menos profissionais habilitados significa restrição comercial, risco operacional e equipes reduzidas podem sofrer com a pressão.
Ao permitir a realização da prova antes da conclusão formal da transição, a entidade reduz o risco de um gargalo sistêmico.
Em cenários de mudança regulatória, o maior perigo não é a regra nova, é o período entre o antigo e o novo.
Sem essa flexibilização da ANBIMA, poderíamos ter: profissionais aguardando prazos formais, perda de janelas estratégicas de prova e até atrasos na progressão de carreira.
Isso criaria um efeito dominó, especialmente em instituições com metas agressivas e estruturas altamente reguladas.
A decisão, portanto, funciona como uma ponte entre os modelos.
Vale ressaltar que não se trata de flexibilização irrestrita.
A certificação anterior precisa continuar ativa. Ou seja, a responsabilidade individual permanece.
Todos aqueles que possuem certificação deverão concluir as microcertificações na ANBIMA Edu e pagar a atualização até o fim deste ano.
Mesmo que o profissional consiga agendar a prova antes de concluir a trilha, ele ainda deverá cumprir integralmente a trilha de microcertificações na ANBIMA Edu e realizar a migração para as novas certificações até o fim de 2026.
Em casos onde um dos critérios não sejam cumpridos, todas as certificações serão canceladas. Isso acontece porque todo profissional C-Pro precisa manter uma CPA ativa.
Portanto, a mensagem ficou clara: a transição pode ser mais fluida, mas o compromisso com a qualificação continua sendo obrigatório.
Não se trata apenas de uma mudança operacional, a medida mostra uma leitura estratégica de mercado.
A ANBIMA não está apenas reformulando provas. Está gerenciando o ritmo da mudança, com o objetivo de evitar rupturas em um ecossistema que depende diretamente da certificação para funcionar.
E isso, Tubarão, é coordenação regulatória.
Evitar que carreiras travem é também evitar que o próprio mercado desacelere. Em um ambiente cada vez mais regulado e competitivo, a continuidade é tão importante quanto a inovação.
Deixa eu te falar, a transição já começou. A diferença está em como você vai atravessá-la.
Quer ajuda para organizar sua migração sem ruídos e sem risco de cancelamento? Fale com o meu time comercial e vamos construir esse plano juntos.
--- ## [A nova estrutura das provas da ANBIMA: o que muda e como se preparar](https://blog.professorlucassilva.com.br/a-nova-estrutura-das-provas-da-anbima-o-que-muda-e-como-se-preparar) > O que muda na avaliação e como se preparar de forma estratégica. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: C-Pro I, C-Pro R, CPA, Dicas de Prova - Publicado: 2026-02-27 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/a-nova-estrutura-das-provas-da-anbima-o-que-muda-e-como-se-prepararAs novas provas da ANBIMA terão grandes mudanças, como no modelo de avaliação de suas certificações profissionais. O objetivo é alinhar as provas à realidade do mercado financeiro atual, que exige não apenas conhecimento técnico, mas também capacidade de análise, tomada de decisão e postura profissional adequada.
Com isso, as provas deixam de ser predominantemente baseadas em múltipla escolha teórica e passam a avaliar o candidato de forma mais ampla e prática. Para você estar preparado da melhor forma para conseguir sua certificação, é importante se preparar do jeito certo. Por isso, deixo abaixo dicas valiosas de como se preparar para a nova estrutura das provas.
No modelo antigo, grande parte das questões girava em torno de conhecimentos técnicos, cobrando memorização de conceitos, regras e definições. No novo formato, o foco está em como o profissional usa esse conhecimento no dia a dia.
A pergunta central da ANBIMA deixa de ser “qual é a alternativa correta?” e passa a ser: “Diante dessa situação, como você age como profissional certificado?” Essa mudança aproxima a prova da rotina real de quem atua no mercado.
Principais elementos da nova estrutura da prova
Sabemos que o teste mudou, mas você está ciente sobre a nova estrutura da prova? Agora a prova conta com questões:
Onde os candidatos precisarão explicar seu raciocínio por escrito. Não basta citar um conceito: é necessário demonstrar entendimento, coerência e clareza na argumentação.
O avaliador irá observar se o candidato compreende o problema da questão, se a resposta está tecnicamente correta. Esse tipo de questão valoriza quem realmente entende o conteúdo, e não apenas quem memorizou as respostas.
Importante salientar que as questões dissertativas ainda não estão sendo cobradas pela ANBIMA.
As questões com os estudos de caso simulam situações reais do mercado financeiro. Você receberá informações sobre o cliente, o cenário econômico e os produtos disponíveis, e precisa tomar decisões profissionais.
Aqui são avaliados aspectos como a adequação da recomendação ao perfil do cliente, a ética e responsabilidade e a capacidade de análise de risco, prazo e objetivos.
Não existe uma “pegadinha”, mas sim a expectativa de uma postura profissional correta e fundamentada.
Os componentes interativos testam o raciocínio aplicado. As informações podem ser apresentadas em etapas, exigindo que o candidato ajuste suas decisões conforme novos dados surgem.
Esse formato irá avaliar sua capacidade de adaptação, o quão boa é sua leitura de cenário. E relação entre variáveis como risco, retorno, liquidez e prazo.
É um tipo de avaliação que mede a compreensão lógica, e não a memória.
Com a nova estrutura, a ANBIMA deixa claro o tipo de profissional que está buscando. Um que saiba interpretar situações complexas, conseguindo explicar suas decisões. Que tenham foco no cliente e trabalham respeitando princípios éticos e regulatórios
Em outras palavras, a certificação passa a validar competência profissional, e não apenas conhecimento teórico isolado.
Aqui, passarei dicas para você se preparar da melhor forma:
Ao revisar um tema, pergunte a si mesmo:
Se você consegue explicar o conteúdo com suas próprias palavras, está no caminho certo.
Reserve tempo para escrever pequenas respostas explicativas. Mesmo respostas curtas ajudam a organizar o raciocínio e identificar lacunas de entendimento.
3 - Pense sempre no perfil do cliente
Grande parte das questões gira em torno da adequação da recomendação. Ao estudar produtos e estratégias, associe sempre o risco, prazo e objetivo. E tenha conhecimento do cliente.
4 - Reforce ética e conduta profissional
Código de ética, dever de informação e responsabilidade profissional ganham ainda mais peso. Esses temas não devem ser estudados isoladamente, mas integrados às situações práticas.
5 - Use casos práticos como ferramenta de estudo
Sempre que possível, transforme o conteúdo teórico em perguntas do tipo: “Se eu estivesse atendendo esse cliente, o que faria?”
Esse exercício prepara diretamente para o estilo da prova.
6 - Estude do jeito certo!
A nova estrutura das provas da ANBIMA representa uma evolução importante. O candidato deixa de ser avaliado apenas pelo que sabe e passa a ser avaliado por como pensa e como age profissionalmente.
Quem se prepara com foco em compreensão, prática e postura ética tende a ter não apenas melhor desempenho na prova, mas também uma formação mais sólida para o mercado financeiro.
Há cursos preparatórios para cada certificação disponível no nosso site. Entre em contato e converse com a minha equipe. Para estudar do jeito certo e a certificação se tornar uma certeza na sua vida.
--- ## [Como Funciona a Migração das Certificações da ANBIMA](https://blog.professorlucassilva.com.br/como-funciona-a-migracao-das-certificacoes-da-anbima) > Uma grande reformulação nas certificações esta exigindo migração de profissionais já certificados. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, C-Pro I, C-Pro R, CPA, Carreira - Publicado: 2026-02-23 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/como-funciona-a-migracao-das-certificacoes-da-anbima
Uma das maiores reformulações em certificações está acontecendo no mercado financeiro e está exigindo que profissionais já certificados passem pelo processo de migração.
Se você está atento nas atualizações sobre as certificações financeiras sabe que ANBIMA iniciou um processo de atualização e reorganização das suas provas, criando assim, novas certificações e promovendo a migração do modelo antigo.
O processo de migração pode parecer muito mais complicado do que realmente é, por isso vou te explicar em seguida tudo que você precisa saber sobre e como fazer a migração da sua certificação.
Primeiramente, o mercado evoluiu Tubarão e está exigindo que você evolua junto.
Nos últimos anos, o setor financeiro tornou-se mais complexo, mais tecnológico e mais segmentado. As funções deixaram de ser genéricas. Hoje existem áreas específicas para atendimento, distribuição, assessoria, planejamento e gestão de investimentos.
O modelo tradicional de certificações, como CPA-10, CPA-20 e CEA, cumpriu um papel importante, mas passou a não refletir com precisão a diversidade das funções exercidas.
A reformulação busca:
A lógica deixa de ser “subir degraus” e passa a ser “certificar conforme a atuação”.
A migração da ANBIMA é um mecanismo que permite que profissionais certificados no modelo antigo consigam manter a validade, sejam enquadrados em uma nova certificação equivalente à que já tem. Em resumo Tubarão, migração é a ponte entre as certificações antigas e as novas.
E essa ponte funciona assim:
Percebeu? A CPA é a certificação obrigatória da ANBIMA, independente de qual certificação antiga o profissional tenha ele terá que migrar para a CPA, para em seguida se desejar conseguir as demais.
Sua certificação precisava estar ativa no dia 31 de dezembro de 2025, ou seja, quando 2026 começou ela teria que estar válida.
Se estava ativa nessa data, basta acessar o ANBIMA Edu. A migração é feita exclusivamente nesta plataforma.
Em casos de vencimentos em 2025 ou antes, você não se enquadra na migração.
Sua certificação estava ativa até o dia 31/12/2025, e agora precisará passar pela migração. Para isso, siga esses passos Tubarão:
1 - Verifique se sua certificação está ativa. O prazo de validade que tem que ter é até o fim de 2025;
2 - Se estiver dentro do prazo, acesse o ANBIMA Edu, a migração será feita exclusivamente por lá;
3 - Identifique sua nova trilha de certificação. São as pontes acima;
4 - Conclua as microcertificações exigidas;
5 - Ative a atualização anual em 2026 para que a certificação fique oficialmente ativa no novo modelo;
6 - Por último, acompanhe o status até a conclusão;
Quando finalizar todas as etapas o sistema confirmará automaticamente que sua nova certificação está ativa.
É importante salientar que ninguém perde a certificação automaticamente, mas cada profissional é responsável por conduzir sua própria migração dentro do prazo.
Para realizar a migração, todo o processo será feito pela plataforma ANBIMA Edu, ambiente oficial de educação da ANBIMA. É essencial que você consiga mexer na plataforma, por isso vou te explicar como fazer isso.
Primeiro, acesse o site da ANBIMA, entre na área do ANBIMA Edu e faça seu login com CPF e senha cadastrados.
Em seguida acesse o painel principal, onde será possível:
Por último, após finalizar todos os módulos indicados e realizar a atualização anual, a nova certificação passa a constar como ativa no sistema.
Elas são base no novo modelo de certificação da ANBIMA e funcionam como módulos obrigatórios, que juntos formam a certificação final. Pegando o lugar de uma prova tradicional.
Para conseguir suas microcertificaçoes, siga esse passo a passo:
As microcertificações são indispensáveis, pois somente após concluir todas as microcertificações exigidas e ativar a atualização anual é que a nova certificação será considerada efetivamente ativa no sistema.
A ANBIMA destaca que durante o período de transição, os profissionais podem continuar exercendo suas funções, mesmo que a certificação conste como “em transição” no sistema.
Na prática isso significa que não haverá impedimento automático para atuação enquanto o processo de migração estiver em andamento. O objetivo é garantir continuidade operacional para os profissionais e para as instituições, sem prejuízo às atividades durante a adaptação ao novo modelo de certificação.
Você entendeu como fazer a migração, agora precisa entender como funcionam as novas certificações.
Elas marcam uma mudança estrutural no modelo de qualificação dos profissionais. Diferente do antigo formato que seguia uma ordem linear, com CPA-10, CPA-20 e CEA, o novo sistema é organizado por trilhas vinculadas a atividades exercidas.
A CPA, como já destacado é a certificação obrigatória, ela funciona como a base para quem quer entrar no mercado. C - Pro R serve para profissionais com foco em relacionamento e recomendação de produtos. E a C - Pro I atende aqueles que possuem uma atuação mais técnica e aprofundada em investimentos.
Te conto mais sobre as novas certificações aqui, baixe ele e estude seu novo caminho a ser percorrido.
Entendeu que a migração não é opcional, Tubarão?
Quem se antecipa mantém a certificação ativa e ainda transforma essa mudança em vantagem competitiva. Quer ajuda para estruturar sua migração passo a passo? Entre em contato com meu time comercial e vamos organizar isso juntos.
--- ## [Banco Master, FGC e o que todo profissional do mercado financeiro precisa entender](https://blog.professorlucassilva.com.br/banco-master-fgc-e-o-que-todo-profissional-do-mercado-financeiro-precisa-entender) > Taxa alta, proteção limitada e a responsabilidade de quem orienta investimentos em um mercado movido à confiança. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2026-02-19 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/banco-master-fgc-e-o-que-todo-profissional-do-mercado-financeiro-precisa-entenderNos últimos meses, o mercado financeiro brasileiro passou por algo que saiu do radar técnico e caiu direto na conversa de investidores, assessores e clientes: a intervenção no Banco Master.
Para quem trabalha no mercado financeiro, o episódio escancarou um ponto central da profissão: conhecimento técnico só gera valor quando vira orientação responsável.
Não é apenas um episódio isolado, o caso escancarou falhas de entendimento sobre risco, rentabilidade e, o mais importante, sobre o funcionamento do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Entender o que aconteceu, é essencial. Por isso explico tudo que você precisa saber sobre o caso envolvendo o Banco Master e FGC e como isso impacta no seu dia a dia e principalmente, no seu tempo de trabalho. É uma forma de proteger patrimônio, orientar melhor clientes e fortalecer a confiança nas relações financeiras.
Um dos pontos básicos do mercado financeiro: ele não gira apenas em torno de produtos ou números, mas de confiança. Destaco ainda que quanto mais um cliente confia em quem o orienta, maior tende a ser o relacionamento e, consequentemente, os negócios.
E a confiança com seu cliente virá de informação bem explicada, não de promessas de rentabilidade milagrosa.
O Fundo Garantidor de Créditos é frequentemente tratado de forma simplificada demais. Mas sabemos que ele não é tão simples assim.
Pontos básicos que você precisa dominar sobre o FGC:
Dominar esses detalhes é sua obrigação como um bom profissional, tubarão.
Um dos equívocos mais comuns na hora de orientar um clientes é afirmar que investir até R$ 250 mil garante proteção total. Não garante.
Precisamos entender que o FGC cobre o valor atualizado, e não o valor inicialmente aplicado. Em produtos com juros diários, o saldo pode ultrapassar rapidamente o limite de cobertura, deixando parte do capital descoberta.
Para o profissional, isso exige planejamento. A pergunta correta não é “quanto posso aplicar hoje?”, e sim: quanto esse valor pode se tornar até o vencimento?
Um dos maiores diferenciais competitivos do profissional financeiro: a gestão da curva de crescimento do investimento. Ao orientar aplicações em bancos médios e pequenos, é fundamental estruturar valores que, mesmo com juros, não ultrapassem os R$ 250 mil ao longo do tempo. Isso protege o cliente e fortalece a percepção de competência técnica.
Quem faz isso deixa de ser apenas mais um assessor e passa a ser visto como alguém que realmente entende o risco por trás do retorno.
Para quem vive o mercado financeiro, o Banco Master pagando taxas muito acima, chegando a cerca de 140% do CDI. Acendeu um alerta imediato, não em todo profissional. Mas os que entendem o que fazem se impactaram.
Por que sabem que taxas elevadas não surgem do nada. Elas são, quase sempre, uma compensação por risco maior.
Nesse caso do Banco Master, o que estava errado ficou escancarado: captação cara e forte atuação em crédito consignado, uma linha de juros mais baixos. Além disso, vieram à tona problemas graves, como securitização de recebíveis inexistentes, os famosos “recebíveis fantasmas”
O resultado disso foi uma das maiores intervenções já realizadas pelo FGC, com impactos sistêmicos.
O episódio deixa um recado direto para você que atua ou quer entrar no mercado financeiro: não existe rentabilidade sem risco, e não existe confiança sem transparência.
O profissional que se diferencia é aquele que:
No fim, o mercado recompensa quem inspira confiança. E confiança, no mercado financeiro, é construída com conhecimento, responsabilidade e visão de longo prazo.
Quer se tornar um profissional que exala conhecimento e confiança para seus clientes, Tubarão? Então entre em contato. E comece 2026 do jeito certo.
--- ## [Governo Federal lança pacote de R$ 30 bilhões contra o Tarifaço](https://blog.professorlucassilva.com.br/governo-federal-lanca-pacote-de-r-30-bilhoes-contra-o-tarifaco) > Pacote de R$ 30 bi, crédito com juros baixos e medidas fiscais: veja como o governo federal quer proteger empregos e reagir às tarifas de 50% imposta pelos EUA. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-08-13 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/governo-federal-lanca-pacote-de-r-30-bilhoes-contra-o-tarifacoÉ Tubarão, parece que não vamos parar de falar do Tarifaço tão cedo… Lembra que já está em vigor a tarifa de 50% dos Estados Unidos sobre produtos brasileiros? Você pode ler sobre a medida neste artigo.
O novo capítulo da vez trata de uma resposta do governo brasileiro às tarifas de 50%: um anúncio feito de um pacote de medidas contra a tarifa norte-americana para socorrer as empresas do Brasil que foram afetadas. Bora entender?
Essa Medida Provisória (MP) traz a prorrogação do drawback, crédito extraordinário, reforma no FGE. Vou falar sobre isso a seguir…
O financiamento acontecerá pelo Banco do Brasil e pelo BNDES. Cabe ressaltar que esta linha de crédito será com juros reduzidos e prazo de carência.
E os recursos, segundo Haddad, virão de um crédito extraordinário ao Orçamento. Ou seja, fora do limite de gastos do arcabouço fiscal. Inclusive, a condição para acessar estes empréstimos será a manutenção dos empregos.
Ainda assim, o governo afirma que este pacote de R$ 30 bilhões terá limites fiscais, para ficar dentro da meta de déficit zero para 2025.
Era restrito a micro e pequenas empresas, mas agora passará a servir também médias e grandes empresas.
Trata-se de um programa responsável pela devolução de parte dos tributos federais pagos na cadeia de produção de bens exportados. Ou seja, é crédito tributário para estas empresas exportadoras.
Espera-se que o impacto seja de R$ 5 bilhões até o fim de 2026.
Com o uso do FGE (Fundo de Garantia à Exportação) para ampliar a cobertura para empresas exportadoras. E ainda está no pacote a reforma estrutural deste Fundo.
Outra medida do pacote está na prorrogação por mais 1 ano deste regime, que trata da suspensão ou isenção de impostos sobre insumos importados que são usados na produção de bens exportados.
Sim, a União, estados e municípios poderão, com a MP, fazer compras públicas para seus programas de alimentação, sejam merendas escolares, hospitais, entre outras. E o detalhe: é válido apenas para produtos afetados pelo Tarifaço.
Uma tática semelhante à época da pandemia da Covid-19, Tubarão. Com a MP, a Receita Federal fica autorizada a fazer o diferimento (adiamento) da cobrança de impostos para quem foi afetado pelo Tarifaço.
A medida busca preservar empregos e abrir novos mercados para quem foi afetado. O governo também incentivará ações judiciais nos EUA para contestar as tarifas e irá recorrer à Organização Mundial do Comércio (OMC).
Segundo o presidente Luiz Inácio Lula da Silva, será uma medida que dará prioridade a setores que seriam mais prejudicados com o choque das vendas externas:
Por isso, o governo criou a Câmara Nacional de Acompanhamento do Emprego, para garantir que haja a manutenção dos empregos nestas empresas beneficiadas:
"Com o intuito de monitorar o nível de emprego nas empresas e suas cadeias produtivas, fiscalizar obrigações, benefícios e acordos trabalhistas, e propor ações voltadas à preservação e manutenção dos postos de trabalho. A atuação será coordenada em nível nacional e regional via Câmaras Regionais nas Superintendências Regionais do Trabalho", reitera o governo.
Gostou de se atualizar sobre o mercado? Continue acompanhando aqui o blog e as minhas redes sociais. E só resta aguardar quais serão os próximos capítulos do Tarifaço e o “conflito” EUA x Brasil.
--- ## [Por que o Copom travou a Selic em 15% (e o que isso revela sobre o Brasil)?](https://blog.professorlucassilva.com.br/por-que-o-copom-travou-a-selic-em-15-e-o-que-isso-revela-sobre-o-brasil) > A Selic foi mantida em 15% pelo Copom, encerrando o ciclo de aperto monetário. Mas, o que está por trás dessa decisão? E o que pode acontecer daqui para frente? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-07-31 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/por-que-o-copom-travou-a-selic-em-15-e-o-que-isso-revela-sobre-o-brasilTubarão, viu que ontem teve mais uma definição da Taxa Selic? E foi a Super Quarta do mercado financeiro, que trouxe manutenções nas taxas de juros do Brasil e dos Estados Unidos.
No Brasil, o Copom (Comitê de Política Monetária) manteve a Taxa Selic em 15%. Já nos Estados Unidos, o Fed (Federal Reserve) manteve a taxa no intervalo entre 4,25% e 4,50%.
Bora entender qual o contexto destas mudanças?
A manutenção da Selic em 15% já era esperada pelo mercado financeiro. Inclusive, na ata da reunião anterior (em junho), o Copom já antecipava:
“[...] uma interrupção no ciclo de alta de juros para examinar os impactos acumulados do ajuste já realizado, ainda por serem observados, e então avaliar se o nível corrente da taxa de juros, considerando a sua manutenção por período bastante prolongado, é suficiente para assegurar a convergência da inflação à meta”.
E isso se confirmou. E, a seguir, vou te contar alguns dos fatores que influenciaram esta decisão…
Se você olhar para as projeções de inflação recentes, especialmente no Boletim Focus, verá que essas estimativas estão em quedas consecutivas. Apesar disso, o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), considerado a inflação oficial do país, ainda está bem acima da meta do Banco Central.
A projeção desta semana para o IPCA em 2025 está em 5,09%, o que é bem acima da meta central de 3,0%, que seria considerada cumprida se oscilasse entre 1,5% e 4,5%.
Agora entrando nos dados concretos: o IPCA do mês de junho fechou em 0,24%, segundo o IBGE. Com isso, temos uma inflação acumulada de 5,35% dentro do período de 12 meses, o que demonstra falta de controle sobre os preços.
Com estes 5,35% e o fato da inflação estar longe da meta por 6 meses seguidos, o Presidente do Banco Central enviou uma carta ao Ministro da Fazenda, que é o Presidente do CMN, explicando o porquê a inflação não foi cumprida:
Detalhe: essa carta só é enviada quando a meta de inflação não é cumprida. Ainda assim, o Copom decidiu por colocar um leve pé no freio nos juros do Brasil para observar os efeitos da Selic em 15%.
Enquanto isso, nos EUA, o Presidente Donald Trump assinou um decreto que impõe uma tarifa adicional de 40% sobre produtos brasileiros. Ou seja, a tarifa sobre produtos brasileiros agora é de 50%...
E este Tarifaço tem efeitos sobre o aumento dos preços aqui. Produtos como petróleo, aço, aeronaves e café, que são importantes para nossas exportações aos EUA, podem perder competitividade. E sabe o que pode acontecer?
Diminuição das exportações = Real desvalorizado = Maior pressão na inflação.
É outro fator que pesa na Selic... O Brasil continua gastando mais do que arrecada e os déficits mensais mostram isso com clareza. Desta forma, as dúvidas de que o governo brasileiro é capaz de controlar seus gastos ficam ainda mais fortes.
E a Selic num patamar elevado (que é o caso, mesmo com a manutenção) seria a resposta aos investidores que enxergam mais risco ao investir por aqui (pedindo juros mais altos) e para acalmar os ânimos.
A ideia é sempre trazer mais investimentos/dólares para cá. Se mais dólares entrassem aqui no país, o Real ficaria mais valorizado. Mas, a realidade é que a cotação do Dólar aqui não fica abaixo dos R$ 5,00 faz tempo…
Então, o Banco Central tenta manter a Selic lá em cima para atrair recursos/investimentos (dólares) para o Brasil. Mas, é só a Selic em patamar alto que faz entrar dólares (investimentos) aqui?
NÃO, porque daí era só manter os juros sempre lá em cima que os investimentos viriam. Os grandes investidores também procuram segurança fiscal, segurança institucional e segurança jurídica. Aí eu te pergunto, Tubarão: O Brasil oferece isso? NÃO…
Eu te falei acima, mas agora vou retomar: A reunião do Fed (Federal Reserve) desta quarta-feira (30) manteve os juros dos EUA no intervalo entre 4,25% e 4,50%.
Esse nível, para os padrões americanos, já é bem elevado. E com os EUA oferecendo mais segurança e menos risco, muitos investidores preferem deixar o dinheiro lá do que trazer para cá, mesmo que os juros brasileiros sejam maiores. Assim, a manutenção dos juros do Brasil em 15% é a tentativa de manter os recursos/dólares por aqui.
E aí Tubarão, percebeu que a decisão de manter a Selic em 15% não é só uma conta matemática? Ela leva em conta: pressões inflacionárias persistentes, inflação desancorada das metas, câmbio pressionado, incerteza fiscal, risco político, cenário externo instável. Gostou de se atualizar sobre o mercado? Continue acompanhando aqui o blog e as minhas redes sociais.
--- ## [C-Pro I ANBIMA: o que é, como será a prova e o que estudar para 2026](https://blog.professorlucassilva.com.br/c-pro-i-anbima-o-que-e-como-sera-a-prova-e-o-que-estudar-para-2026) > A C-Pro I será a nova certificação técnica da ANBIMA a partir de 2026. Veja o que é, como será a prova, o conteúdo exigido e como migrar a partir da CEA. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CEA, Carreira - Publicado: 2025-05-28 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/c-pro-i-anbima-o-que-e-como-sera-a-prova-e-o-que-estudar-para-2026Seria a C-Pro I a nova CEA? Talvez, esta seja uma das principais perguntas a respeito das novas certificações da ANBIMA. E, sim, a CPA-10, CPA-20 e CEA não existirão mais.
Eu poderia responder esta pergunta dizendo que sim, que a C-Pro I e a CEA são equivalentes, por serem certificações de perfil mais técnico. Mas, seria muito simplista eu apenas dizer isso e não trazer todo o contexto.
Por isso, preparei este artigo com tudo sobre a C-Pro I.
A C-Pro I, ou Certificado Profissional ANBIMA de Investimento, é para quem busca um perfil mais técnico. Para ter ela, é preciso ter a CPA, que seria a certificação introdutória, segundo o novo modelo da ANBIMA, conforme você pode conferir na imagem abaixo:
Com a C-Pro I, você estará apto a realizar estas atividades:
Olhando para o Programa Detalhado (PD) da C-Pro I, que você pode conferir aqui, reparamos no forte apelo técnico da prova e podemos destacar estes temas:
Domine as regras da CVM 175, tipos de fundos (renda fixa, multimercado, ações, cambial, ETF, ESG), limites de concentração, classes de cotas, atribuições de distribuidores, responsabilidade fiduciária, taxas, tributação (Come-Cotas, IOF), e até fundos exclusivos, FIPs, FIDCs e Fundos Imobiliários.
Explore títulos públicos (LTN, NTN-B, Tesouro Selic, Tesouro Renda+, Tesouro Educa+), títulos privados (CDB, LCI, CRI, CRA, debêntures), fundos garantidores (FGC, FGCoop), impactos da nova regulação, e claro, indicadores de mercado como IMA-B, IRF-M, IDkA.
Aprenda sobre ações (tipos, IPO, OPA, dividendos, JCP, eventos corporativos), BDRs, índices (Ibovespa, ISE, IGCT, ITAG, SMLL), e até avaliação de ações (P/L, LPA, múltiplos, análise técnica e fundamentalista, ESG).
Entenda contratos futuros, opções (calls, puts, estratégias), swaps, NDFs, e como eles são usados para hedge, especulação e arbitragem. Inclui também COEs, tributação e risco.
Domine Private Equity, Venture Capital, FIDCs, Fiagros, imóveis, REITs, commodities, criptoativos (DeFi, staking, NFTs, stablecoins, CBDCs), além de entender estratégias e riscos globais.
Explore PGBL, VGBL, portabilidade, planejamento sucessório, tributação (progressivo e regressivo), nova Resolução 463/464, gestão de fundos previdenciários, regras de alocação e adequação ao perfil da pessoa investidora.
Aprenda sobre diversificação, fronteira eficiente, CAPM, índices (Sharpe, Sortino, Treynor, Modigliani), duration, convexidade, rebalanceamento, além de controle de riscos ESG, crédito, mercado, liquidez, país, contraparte e muito mais.
Conheça o Código de Administração e Gestão de Recursos de Terceiros, responsabilidades, princípios fiduciários, limites de alocação e boas práticas de mercado.
Tubarão, já te apresentei acima alguns dos conteúdos que serão cobrados de cada candidato. Por isso, nada melhor do que falar do que já sabemos sobre a prova da C-Pro I.
E uma das principais novidades das provas da ANBIMA para o próximo ano está nos novos modelos de questões, além do tradicional modelo de questões de múltipla escolha. Estes ainda se mantêm, mas com uma maior contextualização dos enunciados.
Os outros modelos de questões são:
Sobre a prova, o que também sabemos diz respeito aos resultados, que contará com um feedback detalhado ao receber a sua prova, independente do resultado. E você também receberá um plano de estudos personalizado da própria ANBIMA.
E, em 2026, a inscrição para a prova da C-Pro I custará R$ 500,00 e a taxa de atualização anual da certificação será R$ 325,00.
Profissionais que podem ter a C-Pro I são os que tiverem a certificação CEA, a Certificação de Especialista em Investimentos da ANBIMA, ativa. Cabe ressaltar que os profissionais com a CEA podem migrar ainda para a CPA e a C-Pro R. Ou seja, é uma certificação que vale por 3 e você não precisa escolher apenas uma certificação.
Lembrando que você não precisará fazer uma nova prova para a migração. O processo se dará a partir de microcertificações dentro da plataforma ANBIMA Edu. E a conquista destas microcertificações podem ser compartilhadas nas suas redes sociais, o que comprovará que você é um profissional atualizado no mercado financeiro.
Percebeu a importância de agir agora, Tubarão? Tirar a CEA em 2025 garante 3 certificações de uma vez, incluindo a C-Pro I, e evita custos e provas futuras. Fale agora com nosso especialista para traçar seu plano de estudos e começar a transformação da sua carreira! Basta mandar uma mensagem aqui!
--- ## [O que é CFP® e como se tornar planejador financeiro?](https://blog.professorlucassilva.com.br/torne-se-um-planejador-financeiro-com-a-certificacao-cfp) > A certificação CFP® habilita o profissional a trabalhar como planejador financeiro e é uma das mais desejadas e respeitadas dentro do mercado - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CFP - Publicado: 2022-03-15 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/torne-se-um-planejador-financeiro-com-a-certificacao-cfpFoto: Site Guia do Investidor
Imagina ter ao lado do seu nome a palavra CFP®? E que maravilhoso isso seria, não é mesmo? Pois esta é das mais respeitadas certificações que há dentro do mercado financeiro.
A sigla CFP® significa Certified Financial Planner, ou traduzindo, Planejador Financeiro Certificado. Esta certificação é destinada para quem quiser trabalhar com gestão direta do patrimônio de clientes.
Ela pode ser o principal diferencial para planejadores financeiros pessoais. E, neste processo de investimento, se engloba desde o seu planejamento até a sua execução.
Seu principal objetivo é que o profissional tenha o mais alto nível de conhecimento e atitudes, independente do produto ou serviço oferecido. Isso se justifica pela exigência de aprovação na prova, o que você pode ver mais adiante.
Cabe ressaltar que o CFP® não é uma certificação obrigatória. Porém, é extremamente recomendável e tida como pré-requisito pelas companhias a quem quiser atuar como planejador financeiro.
No Brasil, a entidade que gere esta certificação é a Planejar, ou Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. Foi criada em 2000 com a missão de elevar o padrão de planejadores pessoais no país. E ela responde ao FPSB (Financial Planning Standards Board), que é a entidade que gerencia, desenvolve e promove a marca CFP® no mundo todo.
Pode-se salientar que esta certificação está presente em 26 países, segundo o FPSB. Quanto à quantidade de profissionais, só no Brasil, são mais 6,1 mil planejadores financeiros com CFP®. Isso torna o país como o de maior crescimento de profissionais habilitados na comparação com o mundo. Para você ter uma ideia, só entre 2017 e 2018, o crescimento foi de 17%.
E, mesmo em crescimento visível, ainda sim pode-se dizer que há poucas pessoas com esta certificação. Ou seja, na comparação com as outras, você ter esta certificação representa um enorme diferencial. Veja ilustrado abaixo esta proporção:
Para conseguir tirar o certificado CFP®, você depende destes pré-requisitos da FPSB:
Gostaria de lembrar que, mesmo que você seja aprovado no exame e que já tenha conseguido a assinatura necessária para a sua certificação, esta só pode ser emitida após ser comprovado que você tem ensino superior completo e experiência profissional de, agora, 5 anos no mínimo.
E, para eu ter falado em 'agora' logo acima, significa que a Planejar mudou algumas regras da certificação CFP® para este ano. Vou explicá-las logo a seguir!
A certificação CFP® passou por mudanças, que entraram em vigor em 2022. Estas alterações não foram no momento da prova e em seu conteúdo, mas sim na experiência. Basicamente, foram três mudanças:
E o impacto das mudanças também afeta quem tinha a certificação em andamento da seguinte maneira:
Para você entender melhor sobre estas mudanças, gostaria de recomendar o vídeo que fiz explicando tudo a respeito.
O processo de manter a sua certificação CFP® deve ocorrer a cada 2 anos, a partir da comprovação de 30 créditos em educação continuada. Deve-se lembrar que estas atividades são definidas pela Planejar.
Preciso te lembrar também que existe uma anuidade a ser paga, no valor de R$ 875,00, a qual se refere ao selo internacional do CFP (Certified Financial Planner).
O exame CFP® acontece 3 vezes por ano, cada um deles com 140 questões de múltipla escolha. A duração da prova é de sete horas e cinco minutos: na parte da manhã, é das 9h até às 13h com os módulos 1 e 2; e, à tarde, é das 14h30 até às 17h35 com os módulos restantes.
Para ser aprovado, você precisa pelo menos acertar 70%, sendo que cada módulo deve ter o acerto mínimo de 50%. A prova não é só teórica, então você precisará utilizar calculadora HP-12C. E, falando em módulos, vamos vê-los e qual o seu peso na prova:
Para fixar melhor, veja a ilustração abaixo:
O exame pode ser realizado a partir de dois formatos disponíveis aos candidatos: completo, em que sua realização é em apenas um dia; e o modular, o qual sua conclusão deve ocorrer no prazo de 2 anos.
Obviamente, estude! Mas pense que seu tempo de preparação tem como ponto de partida o seu conhecimento prévio sobre os conteúdos. Analise também qual o tamanho da sua facilidade em assimilar uma nova matéria.
Outro ponto essencial é que seu tempo de estudo deve ser produtivo. Um dos principais motivos para a aprovação é a qualidade de estudo e não a quantidade.
Para uma organização mais elaborada, prepare uma jornada entre 170 e 200 horas de estudo. A partir de então, divida essas horas em um cronograma de 60 a 80 dias de estudo, de acordo com a sua disponibilidade.
Então, dentro do cronograma, você pode dividir o tempo dos estudos em:
E, falando em exercícios, preparei uma playlist do YouTube com várias questões resolvidas. Então clique aqui e turbine seus estudos!
Lembre-se de que não há problema de você deixar de estudar por um dia, seja qual for o motivo. O mais essencial é cumprir o cronograma previsto.
Sabe por que recomendo juntar aula com exercícios? Pois assim você coloca em prática o que você aprendeu no que assistiu. Isso aumenta sua familiaridade com cada conteúdo e você saberá o que priorizar, seja no momento de estudos ou mesmo no momento da prova.
No período mais próximo à prova, foque nos exercícios, pois assim saberá se realmente entende cada alternativa. E tem algo muito importante: não decore as questões, pois saber explicá-las é o jeito mais eficaz de escolher a certa.
E, como consequência, você estará mais perto de ser aprovado. E quanto ao que deve ser decorado, recorra a macetes que torne tudo mais fácil.
Saiba que estas são apenas dicas do que funciona bem para conseguir a aprovação e não estou te obrigando a usar isso. Tanto que, se você tiver um método de estudos próprio e eficaz, mantenha-se nele. Eu vou deixar uma outra opção, que é o famoso 'Método Lasanha', num vídeo explicativo. Preste atenção abaixo:
Então, você tirou a certificação CFP®. Neste momento, passou a ser um planejador financeiro, também conhecido como Financial Planners ou Financial Advisors. A partir de agora, depende de você e de seus conselhos que os clientes possam gerir melhor suas finanças e investimentos.
E é a partir destes conselhos que eles atingirão seus objetivos, sejam de qual gênero for. Podem variar desde comprar uma casa, abrir uma empresa, até mesmo viajar, por exemplo.
Por este motivo, pode-se até dividir o planejador financeiro de dois modos:
E aí está mais um motivo para esta certificação ser muito desejada. É a alta qualidade de trabalho que alguém que a conseguiu tem. Isso torna a pessoa extremamente habilitada para cumprir suas funções.
E diante de tudo isso que falei acima, você está pensando em se tornar um CFP®? Quer conseguir a certificação mais desejada do mercado? Saiba que aqui tenho um curso em que consigo te acompanhar de perto, realizando correção de exercícios.
Também trago os conteúdos que caem na prova, dando dicas para fixá-los bem na sua mente. Eu quero segurar sua mão e só largar no momento da aprovação. Seja um CFP®!
--- ## [Eliminação do Brasil na Copa: impactos no consumo, nas marcas e no mercado financeiro](https://blog.professorlucassilva.com.br/eliminacao-do-brasil-na-copa-impactos-no-consumo-nas-marcas-e-no-mercado-financeiro) > Entenda como a saída precoce da Seleção Brasileira pode afetar bares, restaurantes, supermercados, campanhas publicitárias, comportamento do consumidor e a análise de investimentos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2026-07-06 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/eliminacao-do-brasil-na-copa-impactos-no-consumo-nas-marcas-e-no-mercado-financeiro## Por que a eliminação do Brasil na Copa também importa para o mercado financeiro? O dia depois de uma eliminação da Seleção brasileira carrega um peso diferente. A expectativa criada nas ruas, a felicidade espalhada nas pessoas não existe mais. A Copa do Mundo continua, mas para o braislerio assistir a Copa perdeu o sentido. Não tem mais torcida. A eliminação do último domingo (05) para a Noruega nas oitavas de final não afeta apenas os torcedores. Ela altera também o comportamento de consumo, o ritmo das campanhas comerciais e obriga empresas e profissionais do mercado financeiro a reavaliarem rapidamente o cenário. Esta foi a eliminação mais precoce do Brasil em copas desde 1990, ampliando a frustração de um país que não vence há vinte e quatro anos. Para quem trabalha no mercado financeiro, essa notícia não deve ser vista apenas como futebol. A Copa é um evento que envolve consumo, mídia, varejo, bares, restaurantes, delivery, publicidade, comportamento e humor econômico. Quando o Brasil sai mais cedo, parte desse ecossistema muda de direção. Essa mudança abrupta nos planos exemplifica com precisão o conceito de "modernidade líquida" de Zygmunt Bauman. O autor defende que, na sociedade contemporânea, o consumo atua como uma ferramenta para preencher vazios emocionais e criar comunidades ilusórias e temporárias. A euforia da Copa vende ao indivíduo uma promessa mercantilizada de felicidade coletiva e pertencimento. Quando a Seleção cai de forma precoce, essa ilusão se desfaz. O mercado financeiro precisa compreender que a frustração nacional não é apenas um sentimento, mas sim o esvaziamento do combustível afetivo que sustentava o ímpeto de compra. Sem a fantasia do hexa, o ecossistema econômico perde sua fluidez emocional e é devolvido à rigidez da realidade. ## A Copa do Mundo como motor de consumo no Brasil Antes da eliminação, havia uma expectativa de forte movimentação no comércio. Uma pesquisa da CNDL e do SPC Brasil estimava que 99,2 milhões de consumidores fariam compras relacionadas à Copa do Mundo de 2026. O levantamento indicava que 60% dos consumidores planejavam adquirir produtos ou contratar serviços durante o torneio. Para o brasileiro, a Copa não é apenas um evento esportivo; é uma experiência coletiva. Segundo a mesma pesquisa, 97% dos entrevistados pretendiam assistir aos jogos em grupo, principalmente com familiares e amigos. Apenas 3% planejavam assistir sozinhos. Trazendo para dentro do mercado financeiro, isso se traduz em mais consumo em supermercados, bares, restaurantes, delivery e lojas de bairro. Os itens mais procurados ajudam a entender esse comportamento: | Categoria de consumo | Participação esperada | | ------------------------------ | --------------------: | | Bebidas não alcoólicas | 68% | | Petiscos | 62% | | Carnes para churrasco | 60% | | Cervejas | 59% | | Camisas oficiais ou temáticas | 61% | | Bandeiras, cornetas e adereços | 42% | Esses dados mostram como um evento esportivo pode impactar diretamente o consumo das famílias. Não se trata apenas de quem compra uma camisa da Seleção, mas de quem faz churrasco, chama amigos, pede delivery, vai ao bar, compra bebidas e organiza encontros, alterando temporariamente sua rotina de gastos. ## O que muda no consumo quando o Brasil é eliminado da Copa? Com o Brasil na Copa, o consumo gira em torno da Seleção. As pessoas compram para ver o jogo do Brasil, os bares se preparam para transmitir os jogos, as marcas criam campanhas com o clima de torcida, o varejo faz promoções ligadas ao avanço da Seleção, e o delivery cresce em dias de jogo. A atenção do público se concentra no calendário da equipe. Quando o Brasil é eliminado, esse eixo muda. A Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) apontou que a saída precoce da Seleção altera a dinâmica de consumo nas próximas fases. O torneio não perde completamente a relevância comercial, mas deixa de depender da torcida nacional e passa a depender mais do interesse pelo futebol, dos jogos decisivos, das experiências em bares e restaurantes e das promoções para escoar estoques temáticos. A diferença prática é esta: | Antes da eliminação | Depois da eliminação | | ---------------------------------------------------------- | ----------------------------------------------------------------- | | Consumo puxado pelos jogos do Brasil | Consumo puxado por finais, grandes seleções e interesse esportivo | | Campanhas com foco em torcida nacional | Campanhas precisam mudar o tom | | Maior apelo para camisas, bandeiras e itens verde-amarelos | Risco de sobra de estoque temático | | Bares lotados em jogos da Seleção | Movimento mais concentrado em jogos decisivos | | Reuniões familiares e churrascos ligados ao Brasil | Consumo mais seletivo e menos emocional | | Comunicação baseada em euforia | Comunicação precisa evitar parecer deslocada | A eliminação não zera o impacto econômico da Copa, mas reduz o componente emocional ligado à Seleção Brasileira. E emoção, no consumo, importa muito. Essa dinâmica ilustra perfeitamente a tese do sociólogo Zygmunt Bauman sobre a sociedade de consumidores, onde o ato de comprar não visa apenas suprir necessidades básicas, mas sim alimentar desejos e buscar pertencimento social. Quando a Seleção deixa o torneio, quebra-se o vínculo de identidade e a promessa de felicidade imediata que impulsionavam o consumo, restando apenas a movimentação financeira fria e utilitária do evento. ## Bares e restaurantes: o setor mais sensível ao desempenho da Seleção Um dos setores mais diretamente impactados pela Copa é o de bares e restaurantes. A Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo projetava faturamento real de R$ 2,42 bilhões para bares e restaurantes durante a Copa de 2026, acima dos R$ 2,09 bilhões registrados no Mundial de 2022, uma expansão real de 15,7%. Esse número explica por que a eliminação do Brasil tem efeito relevante. O setor se prepara com estoque, escala de equipe, cardápios especiais, promoções, telões, reservas e campanhas. Quando a Seleção avança, cada novo jogo vira uma nova oportunidade de faturamento. Quando a Seleção cai, parte dessa demanda precisa ser redirecionada. Um bar que se preparou para transmitir uma possível quartas de final do Brasil, por exemplo, pode ter comprado mais bebidas, reforçado a equipe e criado pacotes promocionais. Com a eliminação, ele precisa decidir rapidamente se mantém a campanha para outros jogos, se reduz promoções, se cria uma noite temática para outra seleção ou se usa descontos para girar estoque. Para o mercado financeiro, isso mostra como eventos não econômicos também interferem no resultado de empresas e setores. Nem toda notícia que afeta o caixa de uma empresa nasce no Banco Central, na inflação ou na Bolsa. Às vezes, nasce em um jogo de futebol. ## Supermercados, delivery e varejo alimentar após a eliminação do Brasil O varejo alimentar também sente esse movimento. A pesquisa da CNDL mostrou que 89% dos consumidores pretendiam fazer compras em lojas físicas para a Copa, com destaque para supermercados, citados por 70% dos entrevistados. Já 67% pretendiam comprar pela internet, com forte participação dos aplicativos de entrega. Isso mostra uma mudança importante no comportamento do consumidor: a Copa movimenta tanto o consumo planejado quanto o consumo por impulso. Na prática, o torcedor pode comprar carne, bebida e petiscos no supermercado antes do jogo, mas também pode pedir delivery durante a partida ou depois dela. Essa dualidade no varejo alimentar reflete perfeitamente as duas faces da sociedade de consumidores descrita por Bauman: a busca por pertencimento e o imediatismo líquido. Enquanto a ida planejada ao supermercado representa a preparação de um ritual coletivo e social de união, o uso impulsivo dos aplicativos de entrega atende à urgência da modernidade fluida. Nela, as emoções do momento (seja a euforia da vitória ou a ansiedade do placar) demandam uma gratificação instantânea que o mercado de delivery está pronto para suprir, transformando sentimentos voláteis em consumo imediato. Veja alguns exemplos de impacto por setor: | Setor | Como a Copa ajuda | Como a eliminação pode afetar | | -------------------- | ----------------------------------------------------- | --------------------------------------------------------- | | Supermercados | Aumento de compras para churrasco, bebidas e petiscos | Menor frequência de compras ligadas aos jogos do Brasil | | Delivery | Pedidos em dias de jogo e encontros em casa | Demanda mais concentrada em jogos finais ou clássicos | | Bares e restaurantes | Reuniões coletivas para assistir à Seleção | Redução do apelo emocional para reservas e promoções | | Varejo esportivo | Venda de camisas, bandeiras e produtos temáticos | Risco de estoque parado após a eliminação | | Publicidade | Campanhas com linguagem de torcida | Necessidade de troca rápida de narrativa | | Mídia e streaming | Alta audiência em jogos da Seleção | Atenção migra para finais, craques globais e outros temas | Para um profissional do mercado financeiro, essa tabela não serve para “prever” automaticamente ações ou resultados de empresas. Serve para criar repertório e entender o caminho entre notícia, comportamento e possível impacto econômico. ## O que a Copa tem a ver com investimentos e análise de empresas? A eliminação do Brasil não deve ser interpretada como um evento que, sozinho, muda Bolsa, dólar, juros ou recomendações de investimento. Esse seria um erro. Mas ela pode ajudar o investidor e o profissional do mercado financeiro a observar setores mais sensíveis ao comportamento do consumidor. Por exemplo: - Uma empresa de bebidas pode ter se beneficiado do aumento de encontros durante os jogos. - Uma rede de supermercados pode ter vendido mais itens de consumo imediato. - Uma empresa de delivery pode ter registrado picos em horários de partida. - Um varejista esportivo pode ter vendido produtos temáticos antes e durante a campanha. - Uma empresa de mídia pode ter capturado audiência e publicidade com jogos da Seleção. Com a eliminação, o investidor precisa separar o que foi pico temporário do que é tendência estrutural. Essa é uma diferença essencial. | Pergunta errada | Pergunta certa | | -------------------------------------------------- | ---------------------------------------------------------------------- | | “O Brasil caiu. Devo vender ações de consumo?” | “Quais empresas tinham receita relevante ligada ao evento?” | | “A Copa acabou para o Brasil. O setor perde tudo?” | “Quanto da demanda era Seleção e quanto era Copa como entretenimento?” | | “Essa notícia muda minha carteira?” | “Esse fato altera fundamentos ou apenas fluxo de curto prazo?” | | “Todo varejo será afetado?” | “Quais categorias tinham maior exposição ao consumo temático?” | | “É hora de agir rápido?” | “Há dados suficientes ou estou reagindo à emoção?” | Essa é a maturidade que o mercado exige. Notícia não é ordem de compra ou venda. Notícia é insumo de análise. ## Como assessores, gerentes e planejadores podem usar esse tema com clientes Esse tipo de acontecimento pode virar uma ótima conversa com o cliente — desde que seja conduzida com inteligência. O profissional não precisa dizer que a eliminação do Brasil “derruba” ou “levanta” ativos. Isso seria simplista. O melhor caminho é usar o tema para explicar como eventos de grande repercussão afetam consumo, humor e decisões financeiras. Exemplos práticos de abordagem: | Situação do cliente | Como conduzir a conversa | | ---------------------------------------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------------------------ | | Cliente gastou mais durante a Copa | Falar sobre orçamento, consumo por impulso e planejamento de curto prazo | | Cliente pergunta se a Bolsa será afetada | Explicar que o impacto direto tende a ser limitado, mas alguns setores podem sentir mudança de demanda | | Cliente investe em ações de consumo | Avaliar se a empresa tem exposição a bebidas, varejo, delivery, mídia ou entretenimento | | Cliente é empresário | Conversar sobre estoque, promoções, fluxo de caixa e adaptação de campanha | | Cliente ficou frustrado e quer “compensar” gastando | Reforçar controle financeiro e evitar decisão emocional | | Cliente acompanha notícias, mas não sabe interpretar | Mostrar como separar manchete, dado e decisão | Essa é uma habilidade cada vez mais importante para quem atua em banco, cooperativa, corretora, assessoria ou planejamento financeiro. O cliente não quer apenas alguém que repita notícia. Ele precisa de alguém que traduza o cenário. ## O risco das marcas quando a campanha perde o timing A eliminação também cria um desafio de comunicação. Muitas marcas constroem campanhas inteiras em cima da expectativa de avanço da Seleção. Frases como “rumo ao hexa”, “vamos juntos até a final” ou “a torcida continua” funcionam bem enquanto o Brasil está vivo. Depois da eliminação, podem soar deslocadas. É por isso que empresas precisam ter planos de contingência. Um bom planejamento de comunicação para grandes eventos precisa considerar três cenários: | Cenário | Comunicação adequada | | ------------------ | --------------------------------------------------------------------- | | Brasil avança | Euforia, torcida, promoções progressivas, encontros coletivos | | Brasil é eliminado | Mudança de tom, foco em futebol, amigos, finais e experiência | | Copa termina | Fechamento de campanha, saldão, balanço, transição para próxima pauta | Marcas que não fazem essa adaptação correm o risco de parecerem fora do contexto. E no mercado financeiro isso também vale. Um relatório, uma conversa com cliente ou um conteúdo de atualidade precisa respeitar o momento. Não basta ter a informação certa, a comunicação precisa acontecer no tempo certo. ## De notícia a análise: o que o mercado financeiro deve observar Diversas vezes, repetimos que acompanhar notícias não basta. O diferencial está em transformar informação em repertório, decisão e posicionamento profissional. Em um dos textos anteriores do blog, trouxemos que repertório se consolida com repetição, reflexão e aplicação constante, gerando agilidade de raciocínio e segurança para se posicionar. A eliminação do Brasil é um ótimo exemplo disso. Um torcedor vê a derrota. Um profissional preparado vê também os efeitos sobre consumo, mídia, varejo, bares, restaurantes, campanhas, estoque, humor e comportamento do cliente. Essa é a diferença entre consumir notícia e interpretar cenário. No mercado financeiro, essa diferença pesa na conversa com o cliente, na entrevista, na análise de empresas, na orientação financeira e na construção de confiança. ## A principal lição da eliminação do Brasil para investidores e profissionais do mercado A eliminação do Brasil na Copa do Mundo não muda, sozinha, os fundamentos da economia brasileira. Mas muda o ambiente. Muda o humor do consumidor, o foco das campanhas, o fluxo de bares e restaurantes. Muda o ritmo de compras temáticas, a atenção do público e a forma como empresas precisam se comunicar. Essa mudança abrupta de cenário expõe o que Bauman chama de 'obsolescência do desejo'. Em seu livro ele defende que o mercado vive de promessas emocionais e de uma felicidade portátil que as marcas tentam vender. Quando a Seleção é eliminada, o combustível afetivo do evento é esvaziado. O impacto econômico básico permanece, mas a conexão emocional é desfeita. O consumidor perde o motivo de celebrar a sua identidade através das compras, obrigando as marcas a recalcularem suas estratégias para dialogar com um público que, repentinamente, foi devolvido à normalidade do cotidiano. Para o investidor, a principal lição não é agir no impulso. É observar melhor. Para o profissional do mercado financeiro, a oportunidade está em usar a notícia como repertório. Porque quem entende o cenário conversa melhor com o cliente. E quem conversa melhor orienta melhor. No fim, o mercado financeiro não recompensa quem apenas acompanha manchetes. Ele valoriza quem sabe transformar informação em análise. Quer receber mais conteúdos como esse e muito mais? Se inscreve gratuitamente abaixo. ## FAQ ### Como a eliminação do Brasil afeta o mercado financeiro? A eliminação altera o comportamento do consumidor e o foco das campanhas, mas não muda diretamente os fundamentos econômicos. ### Quais setores são mais impactados pela eliminação? Setores como bares, restaurantes, supermercados, delivery e varejo esportivo são os mais sensíveis às mudanças no consumo. ### Como um investidor deve reagir a essa notícia? O investidor deve analisar se o impacto é temporário ou estrutural e evitar decisões baseadas apenas na emoção. ### A eliminação pode influenciar a Bolsa de Valores? Indiretamente, sim, ao afetar empresas com forte exposição ao consumo temático, mas não altera fundamentos econômicos. ### Como comunicar essa mudança para clientes? Use o tema para explicar o impacto em consumo e humor econômico, sem simplificar demais o efeito sobre ativos financeiros. --- ## [Como saber se você tem perfil para trabalhar no mercado financeiro](https://blog.professorlucassilva.com.br/como-saber-se-voce-tem-perfil-para-trabalhar-no-mercado-financeiro) > Descubra se você tem perfil para trabalhar no mercado financeiro, conheça as principais áreas de atuação e veja como começar sua carreira com a certificação CPA. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CPA, Carreira - Publicado: 2026-06-26 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/como-saber-se-voce-tem-perfil-para-trabalhar-no-mercado-financeiroQuando pensamos no mercado financeiro e nos seus profissionais, é comum imaginarmos alguém de terno, analisando gráficos na bolsa de valores e discutindo investimentos o dia todo. Mas isso nada mais é do que uma imagem criada. O mercado financeiro é um dos setores mais diversos da economia, reunindo profissionais com perfis variados. Há espaço para pessoas comunicativas, analíticas, estratégicas, organizadas, comerciais, consultivas e até para quem gosta de tecnologia e inovação. No cotidiano, o mercado financeiro precisa de profissionais com habilidades complementares. Enquanto uma pessoa se destaca no relacionamento com clientes, outra se sobressai na análise de indicadores. Na mesa ao lado, uma atua em investimentos, outra trabalha com crédito, proteção financeira, planejamento patrimonial ou produtos digitais. Portanto, a pergunta que deve se fazer não é se existe um perfil perfeito para trabalhar no mercado financeiro e muito menos, se você tem esse perfil. Todos têm perfil para fazer parte do mercado, apenas precisamos saber em qual área nosso perfil pode gerar mais valor. Neste artigo você vai descobrir quais são as áreas do mercado financeiro, como são seus respectivos profissionais e como fazer parte mesmo tendo zero experiência com o meio. ## Quais são as principais áreas do mercado financeiro? Uma das maiores vantagens do mercado financeiro é justamente a quantidade de caminhos profissionais disponíveis. Diferentemente do que muita gente imagina, trabalhar no mercado financeiro não significa apenas atuar em uma agência bancária ou trabalhar com investimentos. O setor possui dezenas de áreas diferentes, cada uma exigindo habilidades e perfis distintos. Portanto, tem espaço para pessoas mais comunicativas, mais analíticas, mais estratégicas e até para aquelas que gostam de tecnologia e inovação. Conhecer essas áreas é importante porque, muitas vezes, uma pessoa acredita que não tem perfil para o mercado financeiro quando, na verdade, ela apenas ainda não encontrou a área que mais combina com suas características. ### Bancos: para quem gosta de relacionamento e dinamismo Os bancos continuam sendo uma das principais portas de entrada para quem deseja construir uma carreira no mercado financeiro. A rotina costuma ser bastante dinâmica e envolve: * Atendimento ao cliente; * Relacionamento comercial; * Crédito; * Investimentos; * Seguros; * Previdência; * Gestão de carteira de clientes; * Cumprimento de metas. Os profissionais dessa área normalmente gostam de conversar com pessoas, construir relacionamentos e resolver problemas financeiros. Por exemplo, um gerente de relacionamento pode passar parte do dia atendendo clientes que desejam investir, renegociar dívidas, contratar crédito ou organizar suas finanças. É uma área que costuma combinar com pessoas que: * Gostam de trabalhar com pessoas; * Não se incomodam com metas; * Possuem boa comunicação; * Gostam de resolver problemas; * Têm interesse em crescer profissionalmente. ### Cooperativas de crédito: para quem gosta de proximidade com o cliente As cooperativas funcionam de maneira semelhante aos bancos em muitos aspectos, mas possuem um modelo de relacionamento bastante próximo dos associados. O profissional costuma atuar em: * Atendimento; * Relacionamento; * Crédito; * Investimentos; * Desenvolvimento de negócios; * Educação financeira. Quem trabalha em cooperativas frequentemente acompanha a vida financeira do cliente por muitos anos, criando relações mais próximas e consultivas. Esse ambiente costuma atrair profissionais que gostam de: * Construir relacionamentos de longo prazo; * Entender profundamente as necessidades das pessoas; * Trabalhar de forma mais consultiva; * Atuar em comunidades e regiões específicas. ### Escritórios de investimentos: para quem gosta de investimentos e relacionamento Nos escritórios de investimentos, a rotina costuma girar em torno da construção de patrimônio dos clientes. As atividades podem incluir: * Entendimento dos objetivos financeiros; * Construção de carteiras de investimento; * Acompanhamento do mercado; * Relacionamento com investidores; * Planejamento financeiro; * Prospecção de novos clientes. O profissional dessa área costuma gostar de: * Investimentos; * Mercado financeiro; * Construção de patrimônio; * Relacionamento comercial; * Aprendizado constante. É uma área bastante dinâmica porque os cenários econômicos mudam constantemente e exigem atualização permanente. ### Corretoras: para quem gosta de produtos financeiros As corretoras atuam como plataformas que conectam investidores ao mercado financeiro. Os profissionais podem trabalhar com: * Atendimento a investidores; * Distribuição de produtos financeiros; * Suporte comercial; * Educação financeira; * Operações financeiras; * Desenvolvimento de negócios. Pessoas que gostam de aprender sobre produtos financeiros e entender diferentes soluções de investimento costumam se identificar bastante com esse ambiente. ### Planejamento financeiro: para quem gosta de orientar pessoas O planejamento financeiro é uma das áreas mais consultivas do mercado financeiro. O profissional ajuda clientes em temas como: * Organização financeira; * Construção de patrimônio; * Planejamento de aposentadoria; * Planejamento sucessório; * Proteção patrimonial; * Definição de objetivos financeiros. Mais do que falar de investimentos, o planejador financeiro ajuda as pessoas a tomarem decisões melhores sobre dinheiro ao longo da vida. É uma área que costuma atrair profissionais que: * Gostam de ouvir; * Gostam de orientar pessoas; * Possuem visão estratégica; * Gostam de construir relacionamentos de longo prazo. ### Análise de investimentos: para quem gosta de dados e estudos Nem todo profissional do mercado financeiro trabalha diretamente com clientes. Existem áreas mais técnicas e analíticas. A análise de investimentos é uma delas. A rotina pode envolver: * Estudos econômicos; * Produção de relatórios; * Avaliação de empresas; * Construção de cenários; * Pesquisa de investimentos; * Acompanhamento de indicadores. Profissionais dessa área geralmente gostam de: * Economia; * Dados; * Estudos; * Cenários; * Pesquisa; * Raciocínio analítico. ### Gestão de recursos: para quem gosta de estratégia e tomada de decisão A gestão de recursos envolve a administração profissional de patrimônios e fundos de investimento. A rotina costuma incluir: * Acompanhamento do mercado; * Tomada de decisões de investimento; * Construção de estratégias; * Gestão de riscos; * Estudos econômicos; * Monitoramento de resultados. É uma área que costuma atrair profissionais que gostam de: * Estratégia; * Cenários econômicos; * Tomada de decisão; * Investimentos; * Análise. ### Fintechs: para quem gosta de inovação e tecnologia As fintechs estão transformando a forma como as pessoas utilizam serviços financeiros. Nessas empresas, existem oportunidades em áreas como: * Produtos financeiros digitais; * Experiência do cliente; * Operações; * Atendimento; * Tecnologia; * Dados; * Desenvolvimento de negócios. É um ambiente que costuma combinar com profissionais que: * Gostam de inovação; * Gostam de tecnologia; * Têm perfil empreendedor; * Gostam de resolver problemas de forma criativa; * Buscam ambientes de rápida transformação. ## Qual área do mercado financeiro combina mais com você? Veja uma comparação simples: | Área | Como é a rotina | Perfil mais comum | | --------------------------- | ---------------------------------------------------- | ------------------------ | | Banco | Atendimento, crédito, investimentos e relacionamento | Comercial e consultivo | | Cooperativa | Relacionamento próximo e desenvolvimento de negócios | Consultivo e relacional | | Escritório de investimentos | Carteira de clientes e investimentos | Comercial e consultivo | | Corretora | Produtos financeiros e atendimento | Comercial ou técnico | | Planejamento financeiro | Estratégia patrimonial e objetivos de vida | Consultivo e estratégico | | Análise de investimentos | Relatórios, dados e cenários | Analítico | | Gestão de recursos | Estratégia de investimentos e tomada de decisão | Analítico e estratégico | | Fintech | Produtos digitais e inovação | Inovador e tecnológico | Perceba que não existe um único perfil para trabalhar no mercado financeiro. Existe um mercado enorme, com diferentes possibilidades de carreira. --- ## O mercado financeiro está presente em praticamente todas as decisões da nossa vida Muitas pessoas veem o mercado financeiro como algo distante, restrito a investidores ou pessoas que trabalham em grandes bancos. No entanto, ele está presente no dia a dia de qualquer brasileiro. Quando alguém: - Faz um Pix; - Usa o cartão de crédito; - Contrata um financiamento; - Investe dinheiro; - Faz um seguro; - Planeja a aposentadoria; - Abre uma conta digital; - Solicita crédito para uma empresa; - Compra um imóvel; está, direta ou indiretamente, utilizando serviços do mercado financeiro. Isso explica por que o setor continua gerando tantas oportunidades profissionais. As pessoas precisam de produtos financeiros, as empresas de crédito, os investidores de orientação e as famílias de planejamento. Segundo a FEBRABAN, mais de 75% das transações bancárias no Brasil são realizadas pelo celular, com mais de 200 bilhões de transações financeiras em um único ano. Milhões de brasileiros usam diariamente serviços de crédito, investimentos e pagamentos digitais. O banco deixou de ser apenas um lugar físico. O mercado financeiro está no aplicativo, no Pix, no cartão, no investimento, no crédito e também no relacionamento consultivo. Isso aumentou a importância do profissional financeiro. Com mais produtos, canais e decisões disponíveis, o cliente precisa cada vez mais de orientação qualificada, algo que apenas um profissional qualificado pode oferecer --- ## O mercado financeiro mudou muito nos últimos anos Há alguns anos, boa parte do trabalho bancário era operacional. Muitas pessoas iam até uma agência para: - Fazer transferências; - Pagar contas; - Consultar saldo; - Solicitar informações básicas. Hoje, grande parte dessas atividades acontece pelo celular, mudando completamente o papel do profissional financeiro. Ele deixou de ser apenas alguém que executa operações para se tornar alguém que: - Orienta; - Analisa; - Explica; - Constrói relacionamentos; - Entende objetivos; - Ajuda pessoas a tomar decisões financeiras. Por isso, habilidades humanas se tornaram ainda mais importantes. | Antes | Agora | | ------------------------------ | --------------------------------------- | | Atendimento mais operacional | Atendimento mais consultivo | | Foco em transações bancárias | Foco em soluções financeiras | | Cliente dependente da agência | Cliente digital e mais informado | | Menor exigência técnica | Maior necessidade de conhecimento | | Venda mais simples de produtos | Orientação baseada em perfil e objetivo | --- ## Não existe apenas um tipo de profissional financeiro Uma das maiores crenças de quem pensa em entrar no mercado financeiro é imaginar que existe um perfil ideal. Mas basta olhar para o setor para perceber que isso não é verdade. | Perfil | O que costuma gostar | Áreas mais comuns | | ----------- | ------------------------------------------- | --------------------------------------- | | Comercial | Conversar, negociar e criar relacionamentos | Bancos, cooperativas, assessorias | | Analítico | Dados, estudos e cenários | Análise, risco, research | | Consultivo | Entender problemas e orientar pessoas | Planejamento financeiro, private | | Estratégico | Visão de longo prazo e tomada de decisão | Gestão, investimentos | | Tecnológico | Inovação e soluções digitais | Fintechs, produtos financeiros digitais | O mercado financeiro não é uma profissão. Ele é um conjunto enorme de carreiras. --- ## O que significa ter perfil para o mercado financeiro? Ter perfil para trabalhar no mercado financeiro não significa saber tudo sobre investimentos logo no começo, mas sim ter interesses por temas como: - Dinheiro; - Economia; - Investimentos; - Produtos financeiros; - Atendimento ao cliente; - Crédito; - Planejamento; - Metas; - Tomada de decisão; - Crescimento profissional. O profissional do mercado financeiro precisa lidar com pessoas, números, objetivos e responsabilidade. Em muitos casos, ele ajuda clientes a tomarem decisões importantes sobre dinheiro, investimentos, crédito, proteção financeira e patrimônio. Por isso, algumas características costumam ajudar bastante no dia a dia. | Característica | Por que importa | | ------------------- | ------------------------------------------------------------- | | Curiosidade | Ajuda a aprender sobre produtos, economia e investimentos | | Comunicação | Facilita o atendimento e a explicação de assuntos financeiros | | Organização | Ajuda a acompanhar clientes, metas e tarefas | | Responsabilidade | O trabalho envolve dinheiro e decisões importantes | | Resiliência | A rotina pode envolver pressão, metas e desafios | | Ética | O profissional lida com informações e interesses dos clientes | | Vontade de aprender | O mercado muda constantemente | Ou seja, ter perfil não é saber tudo antes de começar. É ter disposição para desenvolver as competências certas. --- # Faça um teste rápido: você tem perfil para o mercado financeiro? Dê uma nota de 1 a 5 para cada afirmação. | Afirmação | Nota | | ------------------------------------------------ | ---- | | Gosto de aprender coisas novas | | | Tenho curiosidade sobre dinheiro e investimentos | | | Gosto de ajudar pessoas a resolver problemas | | | Não me incomodo em trabalhar com metas | | | Tenho facilidade para me organizar | | | Consigo explicar ideias de forma simples | | | Quero crescer profissionalmente | | | Tenho disposição para estudar continuamente | | ### Resultado **Até 15 pontos** Você ainda está descobrindo seus interesses profissionais. **Entre 16 e 30 pontos** Você já apresenta várias características valorizadas pelo setor. **Acima de 30 pontos** Seu perfil possui forte aderência às competências mais procuradas pelo mercado financeiro. Significa que você provavelmente possui características que podem ser desenvolvidas e aproveitadas na área. --- # Sinais de que você pode ter perfil para o mercado financeiro ## Você é naturalmente curioso Pessoas que costumam perguntar: - Como os bancos ganham dinheiro? - Por que os juros sobem? - Como alguém constrói patrimônio? - Como funcionam os investimentos? geralmente possuem uma característica muito valorizada pelo mercado: curiosidade intelectual. No mercado financeiro, quem continua aprendendo tende a continuar crescendo. --- ## Você gosta de ajudar pessoas Talvez você nem perceba isso. Mas muitas pessoas já exercem habilidades consultivas no dia a dia. Por exemplo: - Você ajuda amigos a se organizarem financeiramente; - Gosta de pesquisar antes de tomar decisões; - Costuma orientar pessoas quando elas têm dúvidas; - Gosta de encontrar soluções para problemas. Essas características são extremamente úteis no mercado financeiro. Afinal, boa parte do trabalho consiste em ajudar pessoas. --- ## Você consegue trabalhar com metas Grande parte das carreiras no mercado financeiro envolve metas. Mas metas não significam apenas pressão. Elas representam direção. Veja alguns exemplos: | Objetivo | Como vira rotina | | ---------------------------- | ------------------------------------ | | Crescer carteira de clientes | Fazer contatos diariamente | | Melhorar relacionamento | Acompanhar necessidades dos clientes | | Aprender investimentos | Estudar todos os dias | | Aumentar resultados | Criar um plano semanal | Metas parecem assustadoras quando vistas de longe. Mas se tornam administráveis quando transformadas em pequenas ações diárias. --- ## Você gosta de resolver problemas O cliente nem sempre chega sabendo exatamente o que precisa. Às vezes ele quer investir melhor. Às vezes quer organizar a vida financeira. Às vezes precisa de crédito. Às vezes quer proteger a família. Às vezes está inseguro sobre uma decisão. O papel do profissional financeiro é entender o contexto e apresentar soluções adequadas. Por isso, quem gosta de investigar situações, fazer perguntas e encontrar caminhos tende a se desenvolver bem na área. Veja alguns exemplos: | Situação do cliente | Possível atuação do profissional | | -------------------------------- | ------------------------------------------- | | Dinheiro parado na conta | Explicar alternativas de investimento | | Cliente endividado | Avaliar soluções de crédito e reorganização | | Cliente próximo da aposentadoria | Conversar sobre previdência | | Cliente empresário | Apresentar soluções financeiras e crédito | | Cliente conservador | Explicar produtos de menor risco | Perceba que o trabalho não é apenas vender. É entender o problema e conectar o cliente à solução correta. --- ## E se eu não for bom com números? Essa é uma das maiores dúvidas de quem pensa em entrar no mercado financeiro. A resposta curta é: **Você não precisa ser um gênio da matemática.** Grande parte das funções exige mais: - Comunicação; - Interpretação; - Organização; - Capacidade de aprender; - Tomada de decisão; - Relacionamento. O conhecimento técnico exigido é muito mais conceitual do que matemático. --- ## E se eu for tímido? Outra crença bastante comum. Muitas pessoas acreditam que somente profissionais extremamente extrovertidos conseguem crescer no mercado financeiro. Isso não é verdade. | Perfil | Pontos fortes | | ------------ | ------------------------------------------- | | Extrovertido | Cria conexões rapidamente | | Introvertido | Escuta melhor e costuma ser mais observador | | Analítico | Estuda profundamente produtos e cenários | | Comercial | Tem facilidade em relacionamento | Não existe perfil perfeito. Existem perfis diferentes que podem gerar valor de maneiras diferentes. Aliás, muitos profissionais extremamente bem-sucedidos no mercado financeiro são pessoas naturalmente mais reservadas. O diferencial delas está na preparação, no conhecimento e na capacidade de ouvir. --- ## Profissionais de sucesso no mercado financeiro não nasceram sabendo investimentos É muito comum encontrar profissionais que migraram de áreas completamente diferentes. | Formação anterior | Atua hoje como | | ----------------- | ----------------------------- | | Nutrição | Especialista de Investimentos | | Engenharia | Analista Financeiro | | Educação Física | Assessor de Investimentos | | Direito | Planejador Financeiro | | Administração | Gerente de Relacionamento | O ponto em comum entre essas pessoas não é a formação, é o quanto elas estavam dispostas a aprender. --- ## O que as empresas realmente procuram? Quem está começando costuma acreditar que a falta de experiência é o principal problema. Mas muitas instituições observam outros fatores. | Característica | Por que importa | | ---------------------- | ------------------------------------ | | Boa comunicação | Facilita relacionamento com clientes | | Interesse pelo mercado | Demonstra iniciativa | | Organização | Ajuda na rotina e nas metas | | Capacidade de estudar | O setor exige atualização constante | | Proatividade | Mostra potencial de crescimento | | Certificações | Demonstram preparo técnico | A experiência conta. Mas ela não é o único critério. Muitas vezes, a disposição para aprender faz mais diferença do que o conhecimento inicial. --- ## Como começar no mercado financeiro? Primeiro, você precisa tirar a certificação CPA (Certificado Profissional Anbima). É possível entrar no mercado sem ter uma certificação, mas quem quer verdadeiramente crescer profissionalmente precisa ter a CPA. A CPA costuma ser um excelente primeiro passo porque ajuda você a entender o funcionamento do mercado e demonstra ao empregador que você está se preparando de forma séria. No dia 06 de julho vou estar ao vivo no meu canal no YouTube para te ajudar de uma vez por todas a tirar a sua CPA e o seu crescimento na carreira passar a ser uma certeza. Clica [aqui](https://lp.professorlucassilva.com.br/missaocpa2026-0607) e faz sua inscrição, e eu te garanto que antes do próximo ano você vai estar com a sua certificação em mãos. ## Por Que Somos o Melhor Lugar Para Você Estudar Para a Nova CPA ANBIMA 2026? Se você quer garantir a sua certificação logo na primeira tentativa, precisa entender uma regra do jogo: o diferencial não é ter “aula bonita”. É treinar de forma intensa no novo formato da prova. A nova certificação CPA da ANBIMA mudou radicalmente e você não pode arriscar esse valor estudando por materiais desatualizados. Veja por que o nosso ecossistema de estudos entrega aprovações diárias na nova CPA: 1. Treino Real: O Novo Formato da ANBIMA na Prática A nova CPA não cobra apenas “decoreba”. Ela exige análise. Nosso curso possui simulados rigorosamente alinhados ao novo edital, exigindo que você resolva múltipla escolha contextualizada, análise de cases reais de mercado e árvores de diálogo. A nossa plataforma interativa espelha o layout e a interface que você terá no dia da prova, garantindo que você chegue sem nenhuma surpresa. 2. +500 Questões Atualizadas com Correção em Vídeo Esqueça os PDFs estáticos e gabaritos confusos. Você terá acesso a mais de 500 questões de prova da nova CPA, todas resolvidas e comentadas passo a passo em vídeo. Você aprende não apenas a resposta certa, mas entende exatamente como a ANBIMA elabora as pegadinhas hoje. Isso faz muita diferença porque, no novo modelo, o aluno precisa treinar interpretação, raciocínio e tomada de decisão. Não basta apenas decorar conceitos soltos. A preparação precisa simular o tipo de cobrança que aparece na prova. 3. Atualização Semanal: Inteligência de Prova Nosso banco de questões e simulados recebe atualizações semanais. Isso acontece a partir do relato contínuo dos nossos alunos aprovados, que ajudam a mapear o padrão da prova e os pontos que mais exigem atenção. Assim, você não estuda com material parado no tempo. Você treina com uma preparação viva, atualizada e conectada ao que está acontecendo na prova. Esse ponto é essencial porque certificações mudam, provas evoluem e o aluno precisa estudar com base no cenário atual. 4. Metodologia Direta ao Ponto O seu tempo é o seu ativo mais valioso. Nossa metodologia é construída com aulas rápidas, objetivas e focadas no que realmente importa para a aprovação. Ensinamos a teoria necessária e partimos imediatamente para a aplicação prática nas questões. Além disso, você nunca estuda sozinho: o nosso suporte tira-dúvidas acontece direto pelo WhatsApp com o professor Lucas Silva. Isso ajuda principalmente quem trabalha, estuda, tem pouco tempo disponível ou já tentou estudar sozinho e travou no meio do caminho. 5. Ambiente Público de Simulado: Teste Gratuitamente Nós confiamos tanto no nosso método que abrimos um ambiente público de simulados da Nova CPA 2026 para você testar. Lá, você encontra: Versão gratuita com layout baseado na nova prova da ANBIMA; Questões comentadas em vídeo; Módulos separados pelos 4 blocos de conteúdo da nova certificação; Estatísticas detalhadas de desempenho; Indicação clara dos pontos que você precisa melhorar antes de pagar a taxa de inscrição. Conheça nosso simulado [aqui](https://ead.professorlucassilva.com.br/mocks/45) Nós já certificamos mais de 120 mil pessoas. Esse número não foi conquistado facilmente e muito menos de qualquer jeito, nós temos uma metodologia de ensino eficaz, um suporte rápido e sempre pronto para tirar dúvidas e meios de você sempre estar por dentro do mercado financeiro. Por que sabemos que para estudar para a CPA e depois para crescer no mercado financeiro, você precisa se manter atualizado e em constante evolução dos estudos. Além de ter acesso ao nosso curso preparatório para CPA com tudo que você já sabe que oferecemos, temos também um canal no [YouTube](https://www.youtube.com/@ProfLucasSilva?sub_confirmation=1) com vídeos semanais, pré-provas e lives exclusivas sobre as certificações e outros assuntos para te manter atualizado e em crescimento. Assim, também como o [Instagram](https://www.instagram.com/professorlucassilva/) onde todo dia temos uma troca próxima contigo e conteúdos pensados para quem quer entender verdadeiramente o mercado. --- ## FAQ ### 1. Preciso ter formação em finanças para entrar no mercado financeiro? Não necessariamente. Muitas pessoas de áreas diversas entram no mercado financeiro. O importante é ter disposição para aprender e buscar certificações que demonstrem seu preparo técnico. ### 2. Quais certificações são recomendadas para iniciantes? Para iniciantes, a CPA-10 e CPA-20 são boas opções. Elas cobrem conceitos básicos e são bem vistas por empregadores do setor financeiro. ### 3. Como posso me destacar em uma entrevista para uma vaga no mercado financeiro? Demonstre interesse pelo setor, fale sobre suas habilidades de comunicação e organização, e destaque qualquer experiência ou certificação relevante que você possua. ### 4. O que é mais valorizado: experiência ou certificação? Ambos são importantes, mas a certificação pode ser um diferencial significativo, especialmente se você está começando e ainda não tem muita experiência. ### 5. Como posso saber qual área do mercado financeiro é mais adequada para mim? Explore diferentes áreas através de cursos, palestras e conversas com profissionais do setor. Isso ajudará a identificar onde suas habilidades e interesses podem ser melhor aproveitados. --- ## [Certificação CPA: Conquiste Cargos Melhores no Banco](https://blog.professorlucassilva.com.br/certificacao-cpa-o-diferencial-para-conquistar-cargos-melhores-no-banco) > Entenda como a certificação CPA pode ajudar você a conquistar cargos melhores no banco, aumentar sua competitividade em processos internos e acelerar o crescimento da sua carreira no mercado financeiro. Conheça os benefícios da CPA e por que ela é cada vez mais valorizada pelas instituições financeiras. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CPA, Carreira - Publicado: 2026-06-26 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/certificacao-cpa-o-diferencial-para-conquistar-cargos-melhores-no-bancoO mercado financeiro está cheio de pessoas acreditando que a promoção não passa de uma questão de tempo. Afinal, elas trabalham bem, cumprem metas e têm um bom relacionamento com a equipe. Na lógica natural, isso certamente seria o suficiente, porém na lógica atual do mercado, essas características ajudam mas não são a certeza de uma promoção. Simplesmente porque o setor bancário está cada vez mais técnico, consultivo e competitivo. Em muitas instituições, o crescimento profissional depende não apenas da experiência prática, mas também da capacidade de demonstrar conhecimento e preparo para assumir responsabilidades maiores. Foi nesse cenário que a certificação CPA se tornou um dos principais diferenciais para profissionais que desejam acelerar a carreira e conquistar novas oportunidades dentro do banco. A seguir vou te mostrar o porquê e como você pode ter a sua ainda esse ano. ## A certificação CPA ajuda a conseguir uma promoção no banco? O sistema financeiro brasileiro passa por uma transformação constante. Nos últimos anos, o setor viu a consolidação do Open Finance, o crescimento das plataformas digitais, a expansão das soluções de investimento e o aumento da exigência dos clientes por um atendimento mais especializado. Hoje, o cliente não procura apenas alguém para realizar operações bancárias. Ele espera encontrar um profissional capaz de: - Explicar produtos financeiros. - Auxiliar na tomada de decisões. - Construir soluções adequadas ao seu perfil. - Orientar sobre investimentos. - Compreender objetivos de curto e longo prazo. Esse novo cenário exige profissionais mais preparados tecnicamente. Além disso, o comportamento do cliente mudou. O cliente bancário de hoje tem acesso a aplicativos, plataformas digitais, comparadores de investimentos, conteúdo gratuito na internet e diferentes instituições disputando sua atenção. Isso faz com que ele chegue mais informado, mas também mais exigente. Na prática, isso muda completamente o papel do profissional dentro do banco. Antes, bastava muitas vezes executar operações e responder a dúvidas simples. Hoje, o profissional precisa ajudar o cliente a tomar decisões melhores, explicar riscos, comparar alternativas e construir confiança. Veja a diferença: | Antes | Agora | |---|---| | Atendimento mais operacional | Atendimento mais consultivo | | Foco em transações bancárias | Foco em soluções financeiras | | Cliente dependente da agência | Cliente digital e mais informado | | Menor exigência técnica | Maior necessidade de conhecimento | | Venda mais simples de produtos | Orientação baseada em perfil e objetivo | Por isso, a CPA pode ajudar na promoção: ela demonstra que o profissional está acompanhando a evolução do setor e se preparando para atuar nesse novo modelo de relacionamento. ## Como crescer na carreira bancária com a certificação CPA? Uma pesquisa divulgada pela FEBRABAN mostrou que 94% dos bancos possuem políticas internas e incentivos estruturados para certificações e que quase 60% das instituições pretendem ampliar os investimentos em educação e capacitação nos próximos anos. Demonstrando que os bancos estão cada vez mais entendendo que conhecimento técnico deixou de ser um diferencial opcional, agora ter estudos e certificações se tornou uma competência estratégica. Não apenas por parte dos profissionais, mas também, principalmente para as instituições do mercado financeiro. Quando uma instituição incentiva seus profissionais a buscar certificações, ela está sinalizando quais características valoriza em seus processos de desenvolvimento e crescimento. Isso significa que, quando você busca uma certificação, você não está apenas estudando para uma prova. Você está se posicionando melhor dentro de um ambiente que valoriza desenvolvimento contínuo. Em muitos bancos, cooperativas e instituições financeiras, os gestores observam não apenas quem entrega resultado, mas também quem demonstra preparo para assumir responsabilidades maiores. Crescer na carreira bancária envolve uma combinação de fatores: | Fator | Como impacta sua carreira | Resultado | |---|---|---| | Entrega | Mostra capacidade de entrega | Mostra capacidade de entrega | | Relacionamento | Ajuda na construção de confiança com clientes e equipe | Ajuda na construção de confiança com clientes e equipe | | Conhecimento técnico | Permite atuar com produtos e soluções mais complexas | Permite atuar com produtos e soluções mais complexas | | Certificação | Demonstra preparo e compromisso com a carreira | Demonstra preparo e compromisso com a carreira | | Postura profissional | Mostra maturidade para assumir novos desafios | Mostra maturidade para assumir novos desafios | | Comunicação | Ajuda a explicar soluções e orientar clientes | Ajuda a explicar soluções e orientar clientes | A CPA entra principalmente no ponto do conhecimento técnico e da credibilidade profissional. Ela ajuda a mostrar que você não quer apenas permanecer no cargo atual, mas está se preparando para crescer. ## Por que tirar a CPA pode acelerar sua carreira no mercado financeiro? A CPA não é apenas uma prova. Ela funciona como um sinal de desenvolvimento profissional. Ao conquistar uma certificação, o profissional demonstra características muito valorizadas pelas instituições financeiras: - Disciplina. - Capacidade de aprendizado. - Comprometimento com a carreira. - Interesse pelo mercado financeiro. - Iniciativa para buscar desenvolvimento. Além do mais, a CPA comprova conhecimentos técnicos relevantes para a rotina bancária. Entre os principais conteúdos estão: - Sistema Financeiro Nacional. - Renda fixa. - Renda variável. - Fundos de investimento. - Previdência. - Perfil do investidor. - Ética. - Suitability. - Prevenção à lavagem de dinheiro. São temas presentes diariamente nas atividades comerciais e consultivas das instituições financeiras. Imagine um profissional que atende clientes todos os dias, mas não domina bem conceitos como perfil do investidor, risco, liquidez, rentabilidade, fundos de investimento ou previdência. Esse profissional pode até ter boa comunicação, mas terá dificuldade para atuar em posições mais consultivas. Agora imagine outro profissional que, além de se comunicar bem, entende os principais produtos financeiros, sabe fazer perguntas melhores e consegue explicar alternativas ao cliente com mais segurança. Esse segundo profissional tende a transmitir mais preparo. É justamente por isso que a CPA pode acelerar a carreira: ela fortalece a base técnica e aumenta a confiança do profissional para assumir conversas e responsabilidades mais importantes. ## Como conquistar cargos mais estratégicos no banco com a CPA? Imagine dois profissionais. ### Profissional A - Está há quatro anos no banco. - Conhece bem os processos operacionais. - Nunca buscou certificações. - Possui conhecimento limitado sobre investimentos. ### Profissional B - Está há dois anos no banco. - Conquistou uma certificação CPA. - Demonstra interesse pelo desenvolvimento profissional. - Possui maior conhecimento técnico sobre produtos financeiros. Quando surge uma oportunidade para atuar em uma posição mais consultiva, qual dos dois transmite mais preparo para assumir novas responsabilidades? Em muitos casos, o segundo profissional acaba se destacando. Isso não significa que a certificação garante uma promoção automática. Mas ela aumenta significativamente a percepção de preparo e reduz o risco para a instituição ao promover um profissional. Cargos mais estratégicos normalmente exigem mais do que boa vontade. Eles exigem repertório, visão de negócio e capacidade de lidar com clientes de forma mais consultiva. Por exemplo, um profissional que deseja sair de uma função operacional e migrar para uma função de relacionamento precisa demonstrar que entende: - Como identificar necessidades do cliente. - Como explicar produtos financeiros. - Como respeitar o perfil do investidor. - Como conversar sobre objetivos financeiros. - Como conectar produtos a soluções reais. - Como agir com ética e responsabilidade. A CPA ajuda justamente a construir essa base. Veja alguns movimentos de carreira em que a certificação pode ajudar: | Situação atual | Possível próximo passo | |---|---| | Caixa ou atendimento operacional | Assistente de negócios | | Assistente de atendimento | Gerente de relacionamento | | Área administrativa | Área comercial ou consultiva | | Suporte interno | Atendimento qualificado ao cliente | | Profissional iniciante | Vaga de entrada em banco ou cooperativa | | Profissional comercial | Especialização em investimentos | A certificação não faz tudo sozinha, mas pode ser o detalhe que mostra ao gestor que você já começou a se preparar. ## Vale a pena fazer a CPA para crescer dentro de um banco? Em diversas instituições financeiras, determinadas posições exigem conhecimento mais aprofundado sobre investimentos e relacionamento consultivo. Profissionais certificados frequentemente conseguem disputar oportunidades como: - Assistente de Negócios. - Gerente de Relacionamento. - Gerente de Negócios. - Especialista de Investimentos. - Gerente de Alta Renda. - Profissionais de plataformas de investimento. - Áreas comerciais mais estratégicas. A certificação amplia o número de portas que podem ser abertas ao longo da carreira. Vale a pena, principalmente porque o banco é um ambiente competitivo. Muitas pessoas querem crescer, mas nem todas se preparam de forma consistente. Quando uma oportunidade aparece, normalmente o gestor não olha apenas para quem quer a vaga. Ele olha para quem está mais pronto para assumir aquela vaga. E estar pronto envolve alguns pontos principais: - Ter histórico de comprometimento e resultado. - Comportamento. - Demonstrar maturidade, postura e responsabilidade. - Preparo técnico. - Ter conhecimento para assumir atividades mais complexas. A CPA fortalece o terceiro ponto e também comunica o segundo: comprometimento. Afinal, quem estuda, faz uma prova e conquista uma certificação mostra que está disposto a ir além do básico. ## O que os gestores procuram em profissionais que querem ser promovidos? Há alguns anos, grande parte do atendimento bancário era operacional. Agora, boa parte das operações simples migrou para os canais digitais. Pix, aplicativos bancários, internet banking e Open Finance reduziram a necessidade de atendimento transacional nas agências e aumentaram a importância do relacionamento consultivo. Porém, isso não significa que o profissional do banco precisa gerar valor de outra forma: - Entendendo necessidades. - Oferecendo soluções financeiras. - Construindo relacionamentos. - Atuando de maneira consultiva. Para fazer isso com segurança, o conhecimento técnico tornou-se ainda mais importante. Gestores procuram profissionais que resolvem problemas, aprendem rápido e passam confiança. Em uma rotina bancária, isso pode aparecer em pequenos comportamentos do dia a dia. Comportamento observado pelo gestor: - Profissional busca estudar por conta própria. - Iniciativa e interesse em crescer. - Profissional entende melhor os produtos. - Mais segurança para atender clientes. - Profissional faz boas perguntas. - Visão consultiva. - Profissional organiza sua rotina. - Maturidade profissional. - Profissional lida bem com metas. - Resiliência e foco. - Profissional busca certificações. - Comprometimento com a carreira. A promoção muitas vezes começa antes da vaga aparecer. Ela começa quando o profissional passa a ser visto como alguém preparado para o próximo nível. ## Como a CPA pode abrir novas oportunidades no mercado financeiro? Estudos acadêmicos sobre certificações bancárias apontam que elas funcionam como um selo de qualidade profissional e, em diversos cargos, são consideradas pré-requisitos ou diferenciais relevantes para o crescimento na carreira. A pesquisa destaca ainda que as certificações: - Capacitam para comercialização de produtos financeiros. - Aumentam a empregabilidade. - Melhoram o preparo técnico. - Posicionam o profissional diante de novas possibilidades de carreira. Ou seja, a certificação não serve apenas para passar em uma prova, ela ajuda na construção da credibilidade profissional. A CPA também pode abrir oportunidades fora do banco tradicional. O mercado financeiro está cada vez mais amplo e existem várias instituições buscando profissionais com conhecimento em produtos financeiros, investimentos e atendimento. Alguns exemplos: | Área | Como a CPA pode ajudar | |---|---| | Banco | Ajuda em funções comerciais, atendimento e relacionamento | | Cooperativa | Fortalece atuação com associados, crédito e investimentos | | Corretora | Ajuda no entendimento de produtos e plataformas | | Escritório de investimentos | Dá base para relacionamento com investidores | | Fintech | Ajuda em atendimento, produtos financeiros e suporte | | Seguradora | Apoia conversas sobre proteção, previdência e planejamento | | Área comercial | Aumenta repertório para conversar com clientes | Isso é importante porque muitos profissionais olham apenas para a promoção dentro da agência. Mas a certificação também pode ampliar o olhar para o mercado como um todo. ## O melhor momento para tirar a CPA e crescer na carreira Há muitos casos de profissionais em início de carreira que sentem que precisam esperar mais tempo para ter a certificação. Entretanto, o início da carreira é o melhor momento para buscar a CPA. Quanto antes você desenvolver conhecimento técnico, mais cedo conseguirá: - Participar de processos seletivos internos. - Concorrer a posições mais estratégicas. - Construir autoridade profissional. - Ganhar confiança para conversar sobre investimentos. - Demonstrar preparo para assumir novos desafios. Muitos profissionais só percebem a importância da certificação quando surge uma vaga interessante e descobrem que ainda não estão preparados. Promoções raramente acontecem de um dia para o outro. Normalmente, o gestor já vem observando o profissional há meses: Quem busca desenvolvimento? Quem se prepara? Quem demonstra interesse pela carreira? Quem está pronto para assumir responsabilidades maiores? A certificação CPA não substitui resultados, relacionamento ou experiência prática. Ela funciona como um acelerador de carreira. | Situação | Sem CPA | Com CPA | |---|---|---| | Conhecimento sobre investimentos | Limitado | Mais aprofundado | | Participação em processos internos | Menos competitiva | Mais competitiva | | Preparação para posições consultivas | Menor | Maior | | Percepção de desenvolvimento profissional | Moderada | Mais forte | | Possibilidades de crescimento | Mais restritas | Mais amplas | Porque, no fim das contas, quando a próxima oportunidade surgir dentro do banco, a pergunta não será quem quer crescer, mas quem já está preparado para crescer. E nós queremos que você esteja, por isso no dia 06 de julho vou estar ao vivo no meu canal no YouTube para te ajudar de uma vez por todas a tirar a sua CPA e o seu crescimento na carreira passar a ser uma certeza. Clica [aqui](lp.professorlucassilva.com.br/missaocpa-0607) e faz sua inscrição, e eu te garanto que antes do próximo ano você vai estar com a sua certificação em mãos. ## Por Que Somos o Melhor Lugar Para Você Estudar Para a Nova CPA ANBIMA 2026? Se você quer garantir a sua certificação logo na primeira tentativa, precisa entender uma regra do jogo: o diferencial não é ter “aula bonita”. É treinar de forma intensa no novo formato da prova. A nova certificação CPA da ANBIMA mudou radicalmente e você não pode arriscar esse valor estudando por materiais desatualizados. Veja por que o nosso ecossistema de estudos entrega aprovações diárias na nova CPA: 1. Treino Real: O Novo Formato da ANBIMA na Prática A nova CPA não cobra apenas “decoreba”. Ela exige análise. Nosso curso possui simulados rigorosamente alinhados ao novo edital, exigindo que você resolva múltipla escolha contextualizada, análise de cases reais de mercado e árvores de diálogo. A nossa plataforma interativa espelha o layout e a interface que você terá no dia da prova, garantindo que você chegue sem nenhuma surpresa. 2. +500 Questões Atualizadas com Correção em Vídeo Esqueça os PDFs estáticos e gabaritos confusos. Você terá acesso a mais de 500 questões de prova da nova CPA, todas resolvidas e comentadas passo a passo em vídeo. Você aprende não apenas a resposta certa, mas entende exatamente como a ANBIMA elabora as pegadinhas hoje. Isso faz muita diferença porque, no novo modelo, o aluno precisa treinar interpretação, raciocínio e tomada de decisão. Não basta apenas decorar conceitos soltos. A preparação precisa simular o tipo de cobrança que aparece na prova. 3. Atualização Semanal: Inteligência de Prova Nosso banco de questões e simulados recebe atualizações semanais. Isso acontece a partir do relato contínuo dos nossos alunos aprovados, que ajudam a mapear o padrão da prova e os pontos que mais exigem atenção. Assim, você não estuda com material parado no tempo. Você treina com uma preparação viva, atualizada e conectada ao que está acontecendo na prova. Esse ponto é essencial porque certificações mudam, provas evoluem e o aluno precisa estudar com base no cenário atual. 4. Metodologia Direta ao Ponto O seu tempo é o seu ativo mais valioso. Nossa metodologia é construída com aulas rápidas, objetivas e focadas no que realmente importa para a aprovação. Ensinamos a teoria necessária e partimos imediatamente para a aplicação prática nas questões. Além disso, você nunca estuda sozinho: o nosso suporte tira-dúvidas acontece direto pelo WhatsApp com o professor Lucas Silva. Isso ajuda principalmente quem trabalha, estuda, tem pouco tempo disponível ou já tentou estudar sozinho e travou no meio do caminho. 5. Ambiente Público de Simulado: Teste Gratuitamente Nós confiamos tanto no nosso método que abrimos um ambiente público de simulados da Nova CPA 2026 para você testar. Lá, você encontra: Versão gratuita com layout baseado na nova prova da ANBIMA; Questões comentadas em vídeo; Módulos separados pelos 4 blocos de conteúdo da nova certificação; Estatísticas detalhadas de desempenho; Indicação clara dos pontos que você precisa melhorar antes de pagar a taxa de inscrição. Conheça nosso simulado [aqui](https://ead.professorlucassilva.com.br/mocks/45) Nós já certificamos mais de 120 mil pessoas. Esse número não foi conquistado facilmente e muito menos de qualquer jeito, nós temos uma metodologia de ensino eficaz, um suporte rápido e sempre pronto para tirar dúvidas e meios de você sempre estar por dentro do mercado financeiro. Por que sabemos que para estudar para a CPA e depois para crescer no mercado financeiro, você precisa se manter atualizado e em constante evolução dos estudos. Além de ter acesso ao nosso curso preparatório para CPA com tudo que você já sabe que oferecemos, temos também um canal no [YouTube](https://www.youtube.com/@ProfLucasSilva?sub_confirmation=1) com vídeos semanais, pré-provas e lives exclusivas sobre as certificações e outros assuntos para te manter atualizado e em crescimento. Assim, também como o [Instagram](https://www.instagram.com/professorlucassilva/) onde todo dia temos uma troca próxima contigo e conteúdos pensados para quem quer entender verdadeiramente o mercado. ## FAQ ### A CPA garante uma promoção imediata? Não, a CPA não garante uma promoção imediata, mas aumenta a percepção de preparo e pode acelerar o processo de crescimento na carreira. ### Quais são os principais conteúdos abordados na CPA? A CPA cobre temas como Sistema Financeiro Nacional, renda fixa e variável, fundos de investimento, previdência, perfil do investidor, ética, suitability e prevenção à lavagem de dinheiro. ### Como os bancos incentivam a obtenção de certificações? Muitos bancos oferecem políticas internas e incentivos estruturados, como reembolso de taxas de exame e cursos preparatórios, para encorajar seus funcionários a obter certificações. ### A CPA é relevante para quem está no início da carreira? Sim, obter a CPA no início da carreira pode abrir portas para oportunidades mais estratégicas e ajudar a construir autoridade profissional desde cedo. ### Quais cargos podem exigir a CPA? Cargos como Assistente de Negócios, Gerente de Relacionamento e Especialista de Investimentos frequentemente exigem ou valorizam a CPA. ### A CPA serve apenas para quem quer trabalhar com investimentos? Não. A CPA também pode ajudar profissionais que querem atuar em bancos, cooperativas, atendimento, relacionamento, crédito, previdência, seguros e áreas comerciais do mercado financeiro. ### Vale a pena tirar a CPA mesmo sem experiência no banco? Sim. Para quem ainda não tem experiência, a CPA pode ser uma forma de demonstrar interesse, preparo e conhecimento técnico básico sobre o mercado financeiro. ### Quanto antes eu tirar a CPA, melhor? Em muitos casos, sim. Quanto antes você conquista a certificação, mais cedo consegue se posicionar para vagas, processos internos e oportunidades de crescimento. ### A CPA substitui experiência profissional? Não. A experiência continua sendo importante. Mas a CPA complementa a experiência e pode fortalecer sua imagem profissional diante de gestores, recrutadores e instituições financeiras. --- ## [Mercado financeiro para iniciantes: o que você precisa saber antes de começar em 2026](https://blog.professorlucassilva.com.br/mercado-financeiro-para-iniciantes-o-que-voce-precisa-saber-antes-de-comecar-em-2026) > Descubra tudo sobre o mercado financeiro em 2026: certificações, carreiras e dicas para iniciantes. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CPA - Publicado: 2026-06-25 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/mercado-financeiro-para-iniciantes-o-que-voce-precisa-saber-antes-de-comecar-em-2026O mercado financeiro é um dos setores que mais atraem profissionais em busca de crescimento de carreira, melhores salários e oportunidades de desenvolvimento. No entanto, também é um dos mercados que mais geram dúvidas para quem está começando. Frequentemente recebo perguntas como: “preciso de faculdade?”, “qual certificação tirar?”, “quanto ganha um profissional do mercado financeiro?” e “como consigo uma vaga?”. Foi querendo responder a todas essas dúvidas que decidi fazer este artigo. Se você deseja entrar no mercado financeiro em 2026 e já faz alguma das perguntas acima, continue lendo. Este guia reúne tudo o que você precisa saber para começar da forma correta. ## O que é o mercado financeiro? Primeiramente, precisamos entender o que é o mercado financeiro. De forma simplificada, o mercado financeiro é o conjunto de instituições, normas e operações que permitem a circulação de recursos entre pessoas, empresas e governos. É o ambiente onde acontecem atividades como: - Investimentos; - Concessão de crédito; - Financiamentos; - Planejamento financeiro; - Distribuição de produtos de investimento; - Gestão de patrimônio; - Seguros e previdência. Quando uma pessoa investe em um fundo, contrata um financiamento imobiliário, faz um seguro, solicita crédito ou recebe orientação sobre investimentos, existe um profissional do mercado financeiro por trás desse processo. ## Como funciona o mercado financeiro no Brasil? O sistema financeiro brasileiro é composto por órgãos reguladores, autorreguladores e instituições financeiras. Entre os principais participantes estão: - Banco Central; - Comissão de Valores Mobiliários; - ANBIMA; - Bancos; - Cooperativas de crédito; - Corretoras; - Gestoras de recursos; - Seguradoras; - Fintechs; - Escritórios de investimentos. Essas instituições atuam em diferentes frentes. Enquanto bancos e cooperativas oferecem crédito, conta corrente, cartões, investimentos e relacionamento com clientes, corretoras e escritórios de investimentos têm atuação mais voltada à distribuição de produtos financeiros e construção de carteiras. Já as seguradoras trabalham com proteção patrimonial, vida, saúde, previdência e gestão de riscos. As fintechs, por sua vez, usam tecnologia para simplificar serviços financeiros, pagamentos, crédito, investimentos e gestão financeira. ## Por que o mercado financeiro atrai tantas pessoas? O mercado financeiro é procurado por profissionais que desejam crescimento, estabilidade e remuneração competitiva. Em muitas instituições financeiras, cargos de entrada já oferecem salários próximos ou superiores à média nacional, além de benefícios como participação nos lucros, previdência privada, vale-alimentação, vale-refeição, plano de saúde e programas de desenvolvimento. Mas o principal diferencial não está apenas no salário inicial. O mercado financeiro oferece uma trilha de crescimento bastante clara. Um profissional pode iniciar como assistente, evoluir para gerente de relacionamento, especialista em investimentos, gerente de alta renda, consultor financeiro ou até assumir cargos de liderança. | Tempo de carreira | Cargo possível | | --- | --- | | Entrada | Assistente de Negócios | | 1 a 3 anos | Gerente de Relacionamento | | 3 a 5 anos | Especialista de Investimentos | | 5 a 10 anos | Gerente Alta Renda ou Private | | 10+ anos | Líder Comercial, Gestor ou Consultor Sênior | Essa evolução depende de desempenho, certificações, postura profissional e desenvolvimento contínuo, mas mostra o potencial de crescimento que o setor oferece. Além disso, o mercado financeiro não se resume aos grandes bancos. Nos últimos anos, fintechs, bancos digitais, cooperativas de crédito, corretoras e escritórios de investimentos ampliaram as possibilidades para quem deseja iniciar na área. Hoje, trabalhar no mercado financeiro pode significar atuar em atendimento, negócios, investimentos, crédito, seguros, tecnologia, análise de dados, compliance, planejamento financeiro ou gestão de patrimônio. ## Quais são as principais áreas para trabalhar no mercado financeiro? Uma das maiores vantagens que o setor oferece é a diversidade de carreiras. ### Bancos Os bancos continuam sendo uma das principais portas de entrada para quem deseja trabalhar no mercado financeiro. Algumas funções comuns são: - Assistente de negócios; - Gerente de relacionamento; - Gerente de contas; - Especialista em investimentos; - Gerente de alta renda; - Analista de produtos; - Analista de crédito. Você poderá atuar no atendimento ao cliente, oferta de produtos financeiros, análise de crédito, investimentos, seguros e relacionamento comercial. ### Cooperativas de crédito As cooperativas de crédito têm ganhado cada vez mais espaço no Brasil e oferecem boas oportunidades para quem busca crescimento profissional. Profissionais atuam com: - Atendimento; - Negócios; - Crédito; - Investimentos; - Gestão de relacionamento; - Educação financeira dos cooperados. Um diferencial das cooperativas é o modelo de relacionamento mais próximo com o associado, com isso as habilidades de comunicação e confiança se tornam muito importantes. ### Escritórios de investimentos Com o crescimento do número de investidores no Brasil, os escritórios de investimentos passaram a contratar cada vez mais profissionais para atuar com relacionamento, prospecção e orientação financeira. As principais funções envolvem: - Assessoria de investimentos; - Relacionamento com investidores; - Captação de clientes; - Planejamento financeiro; - Acompanhamento de carteira. Esse caminho exigirá perfil comercial, conhecimento técnico e capacidade de construir relacionamento de longo prazo. ### Áreas corporativas Nem toda carreira no mercado financeiro envolve atendimento ou vendas. Existem oportunidades em áreas como: - Compliance; - Riscos; - Produtos; - Operações; - Controladoria; - Tesouraria; - Inteligência de negócios; - Tecnologia; - Dados. Essas áreas são muito importantes para o funcionamento das instituições financeiras e podem ser excelentes caminhos para quem tem perfil mais analítico ou técnico. ## Onde trabalhar no mercado financeiro? Veja uma comparação simples entre alguns dos principais segmentos: | Segmento | O que faz | Perfil mais comum | Certificação recomendada | | --- | --- | --- | --- | | Banco | Atendimento, crédito, investimentos e relacionamento com clientes | Comercial e consultivo | C-Pro R | | Cooperativa de Crédito | Negócios, crédito, investimentos e relacionamento com associados | Relacionamento e atendimento | C-Pro R | | Escritório de Investimentos | Construção de carteira, relacionamento e soluções de investimento | Comercial e consultivo | C-Pro I | | Corretora | Distribuição de produtos financeiros e suporte a investidores | Comercial ou técnico | C-Pro I | | Assessoria de Investimentos | Captação, relacionamento e orientação sobre investimentos | Comercial | C-Pro I | | Seguradora | Seguros, previdência e proteção financeira | Comercial e consultivo | C-Pro R | | Planejamento Financeiro | Planejamento financeiro pessoal, sucessório e patrimonial | Consultivo | CFP® | | Private Banking | Gestão de patrimônio de clientes de alta renda | Consultivo e estratégico | C-Pro I ou CFP® | | Gestão de Recursos | Administração e gestão de fundos de investimento | Analítico e técnico | CGA | | Análise de Investimentos | Produção de relatórios e recomendações de investimento | Analítico | CNPI | > Importante destacar que a CPA (Certificado Profissional ANBIMA) é a porta de entrada obrigatória para quem deseja começar no mercado financeiro. > Ela é o primeiro passo para demonstrar conhecimento técnico, entender os principais produtos financeiros e se posicionar melhor em processos seletivos de bancos, cooperativas, corretoras e instituições financeiras. > Por isso, antes de pensar em certificações mais avançadas, o mais importante para quem está começando é conquistar a base: entender o mercado, se preparar para a certificação certa e dar o primeiro passo para entrar na área. ## Como é o dia a dia de quem trabalha no mercado financeiro? Muitas pessoas imaginam que trabalhar no mercado financeiro significa passar o dia analisando gráficos, comprando ações ou acompanhando o dólar. Mas, na realidade, isso representa apenas uma parte pequena do setor. Veja alguns exemplos reais de rotina: ### Assistente de negócios em banco Esse profissional costuma apoiar a operação comercial e o atendimento ao cliente. Suas atividades podem incluir: - Atendimento presencial ou digital; - Apoio aos gerentes; - Atualização cadastral; - Organização de propostas de crédito; - Oferta de produtos financeiros; - Direcionamento de clientes para especialistas. É uma função comum para quem está começando e deseja crescer dentro de bancos ou cooperativas. ### Gerente de relacionamento O gerente de relacionamento atua diretamente com uma carteira de clientes. No dia a dia, ele pode realizar: - Reuniões com clientes; - Oferta de investimentos; - Análise de necessidades financeiras; - Crédito; - Seguros; - Previdência; - Planejamento comercial; - Acompanhamento de metas. Essa função exige comunicação, organização, conhecimento técnico e capacidade de relacionamento. ### Especialista em investimentos O especialista em investimentos apoia clientes e gerentes na construção de soluções financeiras. Suas atividades podem envolver: - Análise de perfil do investidor; - Explicação de produtos financeiros; - Construção de carteiras; - Acompanhamento do cenário econômico; - Reuniões consultivas; - Apoio à equipe comercial. É uma função muito valorizada em bancos, cooperativas e instituições financeiras. ### Assessor de investimentos O assessor de investimentos atua no relacionamento com investidores, normalmente em escritórios vinculados a corretoras. No dia a dia, esse profissional pode trabalhar com: - Prospecção de clientes; - Reuniões comerciais; - Apresentação de produtos; - Acompanhamento de carteira; - Educação financeira; - Construção de relacionamento de longo prazo. Perceba que a maior parte das carreiras do mercado financeiro está relacionada a pessoas, negócios e relacionamento, e não apenas a números. ## Preciso ter faculdade para trabalhar no mercado financeiro? Essa é uma das dúvidas mais pesquisadas por quem deseja começar. A resposta é: depende da vaga. Embora uma graduação seja valorizada, ela não é obrigatória para diversas posições de entrada. Em muitos processos seletivos, principalmente para bancos, cooperativas e áreas comerciais, as certificações profissionais e o perfil comportamental podem pesar bastante. É comum encontrar profissionais aprovados em bancos e cooperativas que ainda estão cursando a faculdade ou que vieram de áreas completamente diferentes. O mercado financeiro recebe profissionais formados ou em formação em áreas como: - Administração; - Economia; - Ciências Contábeis; - Direito; - Engenharia; - Marketing; - Tecnologia; - Gestão comercial; - Recursos humanos; - Comunicação. Mas também existem profissionais que migraram de áreas como vendas, educação, saúde, atendimento e varejo. No caso da CPA, com o ensino médio completo você já pode ter a sua. ## Quem costuma ser contratado para trabalhar no mercado financeiro? Um dos maiores mitos é acreditar que apenas economistas ou administradores conseguem trabalhar na área. Como alguém que já esteve dentro do mercado, digo com tranquilidade que profissionais de diversas formações constroem carreira no mercado financeiro. É comum encontrar: - Professores; - Engenheiros; - Advogados; - Contadores; - Profissionais de tecnologia; - Vendedores; - Administradores; - Estudantes universitários; - Profissionais de atendimento; - Pessoas em transição de carreira. O que normalmente faz diferença no momento da contratação é a combinação entre: 1. Conhecimento técnico; 2. Certificação profissional; 3. Boa comunicação; 4. Perfil comercial; 5. Interesse genuíno pelo setor; 6. Vontade de aprender. Imagine dois candidatos disputando uma vaga em uma cooperativa de crédito. O primeiro possui graduação concluída, mas não conhece produtos financeiros, não entende investimentos e ainda não possui certificação. O segundo ainda está cursando faculdade, mas já possui CPA, entende os principais produtos do mercado e consegue conversar com segurança sobre investimentos, renda fixa, fundos e perfil do investidor. Em muitos processos seletivos, o segundo candidato pode ter uma vantagem relevante. Portanto, as certificações são uma das formas mais rápidas de aumentar a empregabilidade para quem deseja entrar no mercado financeiro. ## Quais certificações são importantes para começar? Se existe um fator que acelera a entrada no mercado financeiro, ele se chama certificação. As certificações demonstram que o profissional possui conhecimento técnico sobre investimentos, produtos financeiros, ética, atendimento ao cliente, suitability e regulamentação. Durante muitos anos, a CPA-10 e a CPA-20 foram as certificações mais conhecidas para quem desejava começar no mercado financeiro. Porém, com a atualização da trilha de certificações da ANBIMA, esse cenário mudou. Agora, para quem deseja iniciar ou crescer na área, o caminho passa pelas novas certificações profissionais, especialmente a C-Pro R e a C-Pro I. Mesmo com a mudança de nome e estrutura, a lógica continua a mesma: a certificação continua sendo a principal porta de entrada para quem deseja trabalhar em bancos, cooperativas, corretoras, escritórios de investimentos e demais instituições financeiras. ### C-Pro R A C-Pro R é uma das principais certificações para quem deseja começar no mercado financeiro, especialmente em funções de atendimento, relacionamento e distribuição de produtos financeiros. Ela é indicada para profissionais que trabalham ou desejam trabalhar em bancos, cooperativas de crédito e instituições financeiras, principalmente em cargos ligados ao contato direto com clientes. Na prática, pode ser útil para cargos como: - Assistente de atendimento; - Assistente de negócios; - Agente de atendimento; - Profissional de suporte comercial; - Profissional de relacionamento em início de carreira; - Gerente de relacionamento em início de trajetória; - Profissional de cooperativa de crédito. Para quem está começando do zero, a C-Pro R funciona como uma certificação de base, ajudando o profissional a demonstrar conhecimento técnico e interesse real pelo mercado financeiro. ### C-Pro I A C-Pro I é uma certificação mais voltada para quem deseja atuar com investimentos, relacionamento consultivo e clientes com demandas financeiras mais complexas. Ela tende a ser mais alinhada a profissionais que querem crescer dentro do mercado financeiro ou buscar oportunidades em áreas mais próximas de investimentos, assessoria e consultoria. Na prática, pode ser útil para cargos como: - Gerente de relacionamento; - Gerente de contas; - Assistente de investimentos; - Especialista em investimentos; - Profissional de banco; - Profissional de cooperativa; - Profissional de escritório de investimentos; - Profissional de corretora; - Assessor ou consultor em início de carreira. A C-Pro I pode ser uma boa escolha para quem deseja se posicionar de forma mais forte para vagas comerciais, consultivas e ligadas ao universo dos investimentos. ## C-Pro R ou C-Pro I: qual vale mais a pena? Essa é uma dúvida comum para quem está começando. A resposta depende do seu objetivo, do seu momento profissional e do tipo de vaga que você deseja buscar. | Característica | C-Pro R | C-Pro I | | --- | --- | --- | | Nível de profundidade | Mais introdutório | Mais aprofundado | | Foco principal | Relacionamento e distribuição de produtos financeiros | Investimentos, relacionamento consultivo e crescimento na área | | Perfil indicado | Quem está começando do zero | Quem quer ampliar oportunidades no mercado financeiro | | Tipo de oportunidade | Entrada em bancos, cooperativas e instituições financeiras | Entrada, crescimento e cargos mais consultivos | | Áreas mais comuns | Atendimento, negócios, relacionamento e suporte comercial | Investimentos, assessoria, consultoria e relacionamento com investidores | | Objetivo profissional | Conquistar a primeira oportunidade | Aumentar empregabilidade e buscar posições mais estratégicas | Para quem deseja começar com uma certificação mais alinhada à entrada em bancos e cooperativas, a C-Pro R tende a ser o primeiro passo natural. Para quem deseja maximizar as oportunidades e já se posicionar para áreas mais ligadas a investimentos, relacionamento consultivo e crescimento profissional, a C-Pro I pode ser uma alternativa mais robusta. O mais importante é entender que, mesmo com o fim da CPA-10 e da CPA-20, a lógica da certificação continua sendo essencial: quem quer entrar no mercado financeiro precisa comprovar preparo técnico. E é justamente por isso que a CPA, agora dentro da nova trilha de certificações, segue sendo a porta de entrada obrigatória para quem quer começar do jeito certo. ## Quanto ganha quem trabalha no mercado financeiro? Os salários variam conforme região, instituição, cargo, experiência e desempenho. Mas uma das razões para o mercado financeiro ser tão procurado é a remuneração competitiva. Veja alguns exemplos aproximados de cargos de entrada e crescimento: | Cargo | Faixa salarial média aproximada | | --- | --- | | Assistente de Negócios | R$ 3.000 a R$ 5.000 | | Assistente Comercial Bancário | R$ 3.000 a R$ 6.000 | | Gerente de Relacionamento Júnior | R$ 5.000 a R$ 9.000 | | Especialista em Investimentos | R$ 6.000 a R$ 15.000+ | | Gerente Alta Renda | R$ 8.000 a R$ 20.000+ | | Assessor de Investimentos | Remuneração variável conforme carteira e modelo de atuação | Além do salário, muitas instituições financeiras oferecem benefícios como: - Participação nos lucros; - Bônus por desempenho; - Previdência privada; - Plano de saúde; - Plano odontológico; - Vale-alimentação; - Vale-refeição; - Auxílio educação; - Programas de desenvolvimento. Por isso, ao analisar uma vaga no mercado financeiro, é importante olhar para o pacote completo de remuneração, e não apenas para o salário fixo. ## Como conseguir a primeira vaga no mercado financeiro? O erro mais comum é esperar estar totalmente preparado para começar a procurar oportunidades. Mas muitos profissionais conquistam a primeira vaga durante o processo de certificação. Uma estratégia eficiente é: ### Passo 1: Tire a CPA Independentemente do caminho que você quer seguir, o primeiro passo é ter a certificação CPA. ### Passo 2: Construir conhecimento técnico Entenda os conceitos básicos de: - Sistema Financeiro Nacional; - Renda fixa; - Renda variável; - Fundos de investimento; - Previdência; - Seguros; - Ética; - Suitability; - Lavagem de dinheiro; - Perfil do investidor. Você não precisa dominar tudo no início, mas precisa mostrar que entende a base. ### Passo 3: Atualizar o currículo Inclua sua certificação, caso já tenha sido aprovado. Se ainda estiver estudando, você pode destacar: > Em preparação para a certificação CPA Isso mostra intenção clara de carreira e pode chamar a atenção de recrutadores. ### Passo 4: Ajustar o LinkedIn O LinkedIn é uma ferramenta importante para quem busca vaga no mercado financeiro. Você pode incluir no seu perfil: - Interesse pelo mercado financeiro; - Certificações; - Cursos; - Experiências com atendimento, vendas ou relacionamento; - Objetivo profissional; - Participação em eventos e aulas da área. Mesmo experiências fora do mercado financeiro podem ser relevantes. Por exemplo, quem já trabalhou com vendas, atendimento ao público ou metas pode destacar essas habilidades no currículo. ### Passo 5: Participar de processos seletivos Não espere estar perfeito para começar. Procure vagas em: - Bancos; - Cooperativas; - Corretoras; - Escritórios de investimentos; - Fintechs; - Seguradoras; - Programas de estágio; - Programas de trainee; - Vagas de assistente. Quanto antes você começa a participar dos processos, mais entende o que o mercado exige. ### Passo 6: Desenvolver networking Eventos, aulas ao vivo, grupos de estudo, comunidades profissionais e conversas com pessoas da área podem acelerar sua entrada no setor. Networking não significa pedir emprego diretamente. Significa se aproximar do mercado, entender as oportunidades, aprender com quem já está na área e ser lembrado quando uma vaga aparecer. ## Quais habilidades o mercado financeiro procura? Além do conhecimento técnico, as instituições buscam profissionais com habilidades comportamentais fortes. Entre as mais importantes estão: | Habilidade | Por que é importante no mercado financeiro | | --- | --- | | Comunicação | Para explicar produtos financeiros com clareza | | Organização | Para lidar com clientes, metas e processos | | Perfil comercial | Para identificar oportunidades e gerar negócios | | Capacidade analítica | Para interpretar dados, cenários e necessidades dos clientes | | Relacionamento interpessoal | Para construir confiança com clientes e equipe | | Ética | Para atuar corretamente em um setor regulado | | Vontade de aprender | Para acompanhar mudanças constantes do mercado | Muitas dessas habilidades podem ser desenvolvidas ao longo da carreira. Por exemplo, uma pessoa que trabalhou em loja pode ter experiência com atendimento, negociação, metas e relacionamento. Tudo isso pode ser usado como ponto positivo em uma entrevista para banco ou cooperativa. Da mesma forma, alguém que trabalhou em áreas administrativas pode destacar organização, controle de processos, análise de dados e responsabilidade operacional. ## Vale a pena entrar no mercado financeiro em 2026? Sim. O mercado continua evoluindo, criando novas funções e demandando profissionais qualificados. Com o crescimento das cooperativas de crédito, escritórios de investimentos, bancos digitais, fintechs e novas soluções financeiras, as oportunidades não estão concentradas apenas nos grandes bancos tradicionais. Para quem busca uma carreira com possibilidade de crescimento, desenvolvimento profissional e boa remuneração, o mercado financeiro continua sendo uma das opções mais atrativas do país. Mas é importante ter consciência de que o mercado também ficou mais competitivo. Isso significa que simplesmente “querer uma vaga” não é suficiente. Quem deseja se destacar precisa demonstrar preparo, certificação, postura profissional e clareza sobre o caminho que quer seguir. Entrar no mercado financeiro não exige indicação, experiência prévia ou uma faculdade específica. O que normalmente diferencia quem consegue uma oportunidade de quem continua esperando é ter um plano claro de entrada. E esse plano começa pela certificação CPA. Ela funciona como uma credencial reconhecida pelo mercado, aumenta a empregabilidade e ajuda a abrir portas em bancos, cooperativas e instituições financeiras. Se você deseja começar sua carreira no mercado financeiro, a melhor hora para iniciar sua preparação provavelmente é agora. No dia 06 de julho irei fazer uma live gratuita no meu canal no YouTube, para te dar o caminho: do zero a sua primeira certificação em vinte dias. Não é promessa vazia, é método. É uma missão nossa. [Se inscreva](https://lp.professorlucassilva.com.br/missaocpa2026-0607) ## Por que somos o melhor lugar para você estudar para a nova CPA ANBIMA 2026? Se você quer garantir a sua certificação logo na primeira tentativa, precisa entender uma regra do jogo de 2026: o diferencial não é ter "aula bonita", é treinar de forma intensa no novo formato da prova. A nova certificação CPA da ANBIMA mudou radicalmente. Cursos antigos focados nas extintas CPA-10 e CPA-20 vão te deixar completamente vendido no dia do exame. A nova prova é composta por 50 questões, tem duração de 2h30, exige 35 acertos (70%) para aprovação e custa R$ 225 de inscrição. Você não pode arriscar esse valor estudando por materiais desatualizados. Veja por que o nosso ecossistema de estudos entrega aprovações diárias na nova CPA: 1. Treino real: o novo formato da ANBIMA na prática. A nova CPA não cobra apenas "decoreba". Ela exige análise. Nosso curso possui simulados rigorosamente alinhados ao novo edital, exigindo que você resolva múltipla escolha contextualizada, análise de cases reais de mercado e as temidas árvores de diálogo (situações de atendimento ao cliente). A nossa plataforma interativa espelha exatamente o layout e a interface que você terá no dia da prova, garantindo que você chegue sem nenhuma surpresa. 2. +500 questões atualizadas com correção em vídeo. Esqueça os PDFs estáticos e gabaritos confusos. Você terá acesso a mais de 500 questões de prova da nova CPA, todas resolvidas e comentadas passo a passo em vídeo. Você aprende não apenas a resposta certa, mas entende exatamente como a ANBIMA elabora as pegadinhas hoje. 3. Atualização semanal. Nosso banco de questões e simulados recebe atualizações semanais, com base no relato contínuo dos nossos alunos aprovados. 4. Metodologia direta ao ponto. O seu tempo é o seu ativo mais valioso. Nossa metodologia é construída com aulas rápidas e objetivas. Ensinamos a teoria necessária e partimos imediatamente para a aplicação prática nas questões. Além disso, você nunca estuda sozinho: o nosso suporte tira-dúvidas acontece direto pelo WhatsApp com o professor Lucas Silva. 5. Ambiente público de simulado. Nós confiamos tanto no nosso método que abrimos um ambiente público de simulados da Nova CPA 2026 para você testar. Lá, você encontra: - Versão gratuita com o layout baseado na nova prova da ANBIMA; - Questões comentadas em vídeo; - Módulos separados pelos 4 blocos de conteúdo da nova certificação; - Estatísticas detalhadas de desempenho para você saber exatamente onde precisa melhorar antes de pagar a taxa de inscrição. ## FAQ: perguntas frequentes sobre mercado financeiro para iniciantes ### É possível entrar no mercado financeiro sem experiência? Sim. Muitas vagas de entrada são destinadas justamente a profissionais que estão iniciando a carreira ou migrando de área. ### Preciso de faculdade para trabalhar em banco? Não necessariamente. Muitas instituições valorizam certificações, perfil comportamental, conhecimento técnico e experiência com atendimento ou vendas. ### Quanto tempo leva para tirar a CPA? A maioria dos candidatos leva entre 20 e 60 dias de preparação, dependendo da certificação, da rotina de estudos e da familiaridade com o conteúdo. ### O mercado financeiro vale a pena? Para profissionais que buscam crescimento, remuneração competitiva e desenvolvimento contínuo, o mercado financeiro continua sendo uma das carreiras mais promissoras do Brasil. --- ## [ Como Estudar para CPA Mesmo Trabalhando o Dia Inteiro](https://blog.professorlucassilva.com.br/como-estudar-para-cpa-mesmo-trabalhando-o-dia-inteiro) > Aprenda como estudar para CPA mesmo trabalhando o dia inteiro. Veja uma rotina prática de estudos, dicas para organizar o tempo, fazer questões, revisar erros e acelerar sua aprovação na CPA com método. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CPA - Publicado: 2026-06-23 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/como-estudar-para-cpa-mesmo-trabalhando-o-dia-inteiroSe você tem como meta ter a certificação CPA ainda esse ano, mas não sabe se conseguirá estudar conciliando isso com o seu atual trabalho e as demais demandas da vida adulta, continue neste artigo. Primeiro, precisamos destacar que essa rotina é comum entre as pessoas que estão estudando para o CPA (Certificado Profissional ANBIMA). Muitos profissionais já estão inseridos em bancos, cooperativas e escritórios de investimento, são muitas vezes estagiários, pessoas em transição de carreira e claro, candidatos que desejam conquistar a primeira oportunidade no mercado financeiro. A rotina pode ser intensa: atendimento ao cliente, metas comerciais, reuniões, deslocamento, faculdade, família e compromissos pessoais. Com tudo isso, muitos candidatos acreditam que não têm tempo suficiente para estudar. No entanto, é possível passar na CPA mesmo trabalhando o dia inteiro. O segredo não está em estudar muitas horas por dia, mas sim em estudar com método, foco e constância. Quem tem pouco tempo não pode desperdiçar energia com estudo aleatório. Cada bloco de estudo precisa ter uma função clara: aprender, praticar, revisar e corrigir erros. ## É possível estudar para CPA trabalhando o dia inteiro? Sim, é possível, e é exatamente isso que queremos te provar. Muitos dos nossos alunos que conquistaram a CPA estavam conciliando os estudos com o trabalho. O ponto principal que eles entenderam é que não precisavam esperar por uma rotina perfeita para começar. Até porque ela nunca virá, sempre haverá um dia mais cansativo, uma reunião inesperada, uma meta para bater, um cliente para atender ou algum compromisso pessoal surgindo no meio do caminho. Por isso, quem deseja ser aprovado precisa parar de estudar apenas quando tem tempo sobrando no dia e começar a tratar o estudo como um compromisso fixo da semana. Mesmo que pareça pouco tempo quando olhamos para o dia, ao olharmos para o longo prazo percebemos que há um grande aproveitamento, que pode gerar um avanço relevante ao longo de algumas semanas. O problema não é estudar pouco, mas sim estudar sem direção. ## Qual o maior erro de quem estuda para CPA e trabalha o dia inteiro? O maior erro é estudar sem método. Muitos candidatos começam assistindo aulas aleatórias, lendo apostilas soltas, pulando de tema em tema ou tentando estudar tudo ao mesmo tempo. Isso até dá a sensação de produtividade, mas nem sempre gera resultado. Para quem trabalha o dia inteiro, estudar sem direção é perigoso porque o tempo disponível é limitado. Se você tem apenas 40 minutos por dia, não pode usar esse tempo de qualquer jeito. Na preparação para CPA, o ideal é estudar com base em três pilares: * **Conteúdo que mais cai na prova** * **Resolução de questões** * **Revisão dos erros** Esse processo ajuda o candidato a entender como a prova cobra cada assunto, quais temas precisam de mais atenção e quais pontos já estão dominados. É exatamente essa lógica que sustenta uma preparação mais curta e estratégica. Em vez de tentar estudar tudo sem ordem, você precisa seguir um caminho claro, focado na aprovação. Neste [artigo](https://blog.professorlucassilva.com.br/cpa-anbima-a-porta-de-entrada-para-o-mercado-financeiro) nós explicamos tudo que você precisa saber sobre a CPA, incluindo como funciona a prova. ## Como organizar a rotina de estudos para CPA Para quem trabalha o dia inteiro, o estudo precisa ser simples, realista e repetível. Não adianta montar um plano perfeito no papel se ele não cabe na sua rotina. Uma boa estratégia é dividir o estudo em blocos curtos: | Tempo disponível | O que fazer | Objetivo | | --------------------- | ------------------------------- | -------------------------------------- | | 30 a 40 minutos | Assistir aula ou estudar teoria | Entender o conteúdo principal | | 20 minutos | Resolver questões | Treinar a forma como a prova cobra | | 10 minutos | Revisar erros | Corrigir falhas e evitar repetir erros | | 1h no fim de semana | Fazer simulado | Medir desempenho geral | | 30 minutos no domingo | Reorganizar a semana | Ajustar prioridades de estudo | Esse formato funciona porque não depende de muitas horas livres. Ele permite avanço diário, mesmo em uma rotina corrida. O mais importante é manter consistência. Estudar um pouco todos os dias costuma ser mais eficiente do que tentar compensar tudo em um único dia da semana. ## Exemplo prático de rotina para quem trabalha o dia inteiro Imagine uma pessoa que trabalha das 9h às 18h e ainda perde tempo com deslocamento. A rotina poderia ser assim: | Período | Atividade | | ------------- | ------------------------------------------------------ | | Segunda-feira | 40 minutos de teoria + 10 questões | | Terça-feira | 30 minutos de aula + revisão dos erros do dia anterior | | Quarta-feira | 20 questões + leitura dos comentários | | Quinta-feira | 40 minutos de teoria em tema difícil | | Sexta-feira | Revisão rápida + questões leves | | Sábado | Simulado parcial ou completo | | Domingo | Correção do simulado + planejamento da semana | Perceba que o plano não exige estudar 4 horas por dia. Ele exige constância, foco e repetição. Quando essa rotina é seguida por 20 dias, o candidato deixa de depender de motivação e passa a ter um caminho. E esse é o ponto central: a decisão de mudar começa quando você para de esperar o momento ideal e começa com o tempo que tem hoje. ## Faça questões desde o começo Um dos pontos mais importantes para passar na CPA é fazer questões desde o início da preparação. Muitos candidatos esperam terminar todo o conteúdo para começar a resolver exercícios. Esse é um erro comum. As questões ajudam a entender: * Como a ANBIMA cobra cada tema * Quais assuntos aparecem com mais frequência * Onde estão suas maiores dificuldades * Se você realmente entendeu a teoria * Como melhorar sua interpretação de prova Errar durante os estudos faz parte do processo. O problema é descobrir suas dificuldades apenas no dia da prova. Por isso, inclua questões e simulados na sua rotina desde os primeiros dias. ## Tabela comparativa: estudo passivo x estudo ativo | Tipo de estudo | Exemplo | Vantagem | Risco | | ------------------- | -------------------------------------------------- | --------------------------------- | -------------------------------------- | | Estudo passivo | Assistir aula, ler apostila, fazer resumo | Ajuda a entender o conteúdo | Pode dar falsa sensação de aprendizado | | Estudo ativo | Resolver questões, fazer simulados, corrigir erros | Mostra se você realmente aprendeu | Exige mais esforço e concentração | | Revisão inteligente | Revisar apenas os temas que você errou | Economiza tempo | Precisa acompanhar o desempenho | | Simulado | Fazer uma prova completa ou parcial | Treina ritmo e interpretação | Só funciona se houver correção depois | O ideal não é abandonar a teoria. O ideal é combinar teoria com prática. Você aprende o conteúdo na aula, testa com as questões e consolida revisando os erros. ## Use o fim de semana de forma estratégica Quem trabalha de segunda a sexta pode usar o fim de semana para acelerar a preparação. Não significa que você passará sábado e domingo inteiros estudando. O ideal é usar algumas horas para atividades que exigem mais tempo e concentração, como: * Revisar os temas mais difíceis * Fazer simulados * Corrigir erros * Refazer questões erradas * Reorganizar o plano da semana seguinte Durante a semana, estude conteúdos menores e resolva questões rápidas. No fim de semana, aprofunde os temas em que teve mais dificuldade. ## Exemplo prático: como revisar um erro Imagine que você errou uma questão sobre perfil do investidor. Em vez de apenas olhar a alternativa correta, faça três perguntas: 1. Por que eu marquei a alternativa errada? 2. Qual conceito eu confundi? 3. Como esse tema pode aparecer novamente na prova? Esse processo transforma o erro em aprendizado. A cada questão corrigida com atenção, você reduz a chance de repetir o mesmo erro no simulado ou na prova real. ## Como estudar para CPA depois de um dia cansativo? Depois de um dia inteiro de trabalho, é normal não ter motivação. Por isso, sua aprovação não pode depender apenas de vontade. Ela precisa depender de rotina. Em dias mais cansativos, faça o mínimo possível, mas não pare completamente. Você pode fazer: * Uma aula curta * 10 questões * Revisão de um resumo * Correção de erros antigos * Leitura de comentários de questões O importante é manter contato diário com o conteúdo. A constância cria progresso. Nem todo dia será um grande dia de estudo. Mas todo dia pode ser um dia de avanço. ## Como aproveitar o deslocamento para estudar Se você passa muito tempo no trânsito, ônibus, trem ou aplicativo, esse período pode ser usado para reforço. Você pode aproveitar o deslocamento para: * Ouvir aulas em áudio * Revisar conceitos importantes * Escutar explicações sobre produtos financeiros * Relembrar pontos de ética, regulação e suitability * Fazer revisão mental dos temas estudados Mas atenção: o deslocamento não deve ser o único momento de estudo. Ele funciona melhor como complemento. A parte mais importante da preparação ainda precisa envolver questões, simulados e correção dos erros. ## Cuidado com o estudo passivo Assistir aulas, ler apostilas e fazer resumos pode ajudar, mas isso sozinho não garante aprovação. A CPA é uma prova objetiva. Você precisa treinar a forma como será cobrado. Estudo passivo é quando você sente que está estudando, mas não testa se realmente aprendeu. Para evitar isso, inclua na sua preparação: * Questões comentadas * Simulados * Revisão dos erros * Análise dos temas com menor desempenho * Repetição dos conteúdos mais importantes A melhor preparação é aquela que mostra a realidade do seu desempenho antes do dia da prova. Quem já trabalha em banco, cooperativa ou instituição financeira pode usar a própria rotina como apoio nos estudos. Temas como produtos financeiros, perfil do investidor, ética, riscos, regulação e atendimento aparecem tanto no dia a dia profissional quanto na prova. Mas atenção: experiência prática não substitui preparação. A prova da CPA cobra conceitos específicos e exige interpretação. Às vezes, o profissional sabe como funciona na prática, mas erra porque não entende a forma como a banca cobra o conteúdo. Por isso, mesmo quem já atua no mercado precisa estudar com método. E aqui está um ponto importante: estar no mercado já mostra que você tem disposição para crescer. Mas sem a CPA, muitas portas continuam fechadas. A certificação pode ser justamente o passo que falta para você sair de funções mais limitadas e disputar oportunidades melhores. ## Quanto tempo estudar por dia para passar na CPA? Não existe uma resposta única. Isso depende do seu nível atual, da sua rotina e da data da prova. Mas, para quem trabalha o dia inteiro, uma rotina de 40 minutos a 1 hora por dia já pode ser um bom começo, desde que o estudo seja bem direcionado. Veja um exemplo: | Dias até a prova | Estratégia recomendada | | ---------------- | ----------------------------------------------------------- | | 30 dias ou mais | Estudar teoria, fazer questões e revisar erros com calma | | 20 a 30 dias | Aumentar volume de questões e priorizar temas mais cobrados | | 10 a 20 dias | Fazer simulados, revisar erros e reforçar pontos fracos | | Menos de 10 dias | Foco máximo em questões, simulados e revisão direcionada | Mais importante do que estudar muitas horas é estudar com qualidade. Um bom estudo para CPA combina teoria, questões, simulados e revisão. ## Como saber se você está evoluindo? Você não deve medir sua evolução apenas pelo número de aulas assistidas. O melhor indicador é o seu desempenho nas questões e simulados. Acompanhe: * Percentual de acertos por tema * Quantidade de questões resolvidas * Temas com maior número de erros * Evolução nos simulados * Tempo médio para resolver questões * Repetição dos mesmos erros Se você está errando menos, entendendo melhor os comentários e aumentando seu percentual de acerto, está evoluindo. ## Conclusão: dá para passar na CPA trabalhando o dia inteiro? Sim, dá para passar na CPA mesmo trabalhando o dia inteiro. Mas você precisa estudar com estratégia. Não espere sobrar tempo. Crie uma rotina possível, resolva questões desde o começo, revise seus erros e priorize os conteúdos mais importantes. Você já está no mercado financeiro. Isso mostra que vontade de crescer não falta. Mas a verdade é que, sem a CPA, muita gente boa continua limitada a funções menores, perde espaço para oportunidades melhores e vê profissionais menos preparados avançando primeiro. A CPA pode ser o primeiro passo para crescer dentro do banco, buscar uma promoção, assumir novas responsabilidades ou se tornar um profissional mais valorizado. No dia 06 de julho irei entrar ao vivo no meu canal no YouTube para te mostrar como conquistar a sua meta de 2026, e conseguir sua certificação CPA. E o melhor, em apenas 20 dias. Esses dias não é um chute no escuro, 20 dias para mudar de vida não é uma promessa vazia. É um método, e você pode saber tudo sobre ele, no dia 06 de julho. A missão de mudar de vida dura 20 dias, mas ela começa hoje com o seu clique [aqui](https://lp.professorlucassilva.com.br/missaocpa-0607) ## FAQ ### Quais são os principais temas cobrados na CPA? Os principais temas envolvem produtos financeiros, distribuição de investimentos, ética, regulação, riscos, perfil do investidor, suitability e funcionamento do mercado financeiro. ### Como posso usar o tempo de deslocamento para estudar? Você pode usar o deslocamento para ouvir aulas, revisar conceitos e reforçar pontos importantes. Mas esse tempo deve ser usado como complemento, não como substituto da resolução de questões. ### Qual a importância dos simulados na preparação para a CPA? Os simulados ajudam a treinar interpretação, ritmo de prova e identificação dos pontos fracos. Eles mostram onde você está bem e quais temas precisam de reforço. ### Como lidar com a falta de motivação para estudar? Crie uma rotina simples e mantenha contato diário com o conteúdo. Em dias difíceis, faça o mínimo: uma aula curta, 10 questões ou uma revisão rápida. Constância vale mais do que motivação momentânea. ### É possível passar na CPA sem experiência no mercado financeiro? Sim. A CPA é justamente uma certificação de entrada para quem deseja atuar no mercado financeiro. Com uma preparação bem organizada, é possível construir a base necessária mesmo começando do zero. ### É melhor estudar por apostila, aula ou questões? O ideal é combinar os três. A aula ajuda a entender, a apostila reforça e as questões mostram se você realmente aprendeu. Para quem tem pouco tempo, as questões e a revisão dos erros devem ter prioridade. ### Quantas questões devo fazer por dia? Para quem trabalha o dia inteiro, começar com 10 a 20 questões por dia já pode ser uma boa estratégia. Com a aproximação da prova, o ideal é aumentar o volume e incluir simulados. ### Posso estudar só no fim de semana? Até é possível, mas não é o ideal. O melhor é manter pequenos blocos de estudo durante a semana e usar o fim de semana para revisão, simulados e correção dos erros. --- ## [Decidir sob pressão: o impacto dos custos elevados no mercado financeiro](https://blog.professorlucassilva.com.br/decidir-sob-pressao-o-impacto-dos-custos-elevados-no-mercado-financeiro) > Cenários econômicos mais pressionados exigem análise, estratégia e liderança. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2026-03-09 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/decidir-sob-pressao-o-impacto-dos-custos-elevados-no-mercado-financeiroAumento de custos como o atual, alta do petróleo, juros elevados ou pressões inflacionárias, fazem com que os movimentos mudem rapidamente a lógica das decisões econômicas. O que antes era planejamento de longo prazo passa a exigir respostas mais rápidas, estratégicas e fundamentadas;
Para as empresas, bancos e investidores, esse tipo de cenário funciona quase como um teste de maturidade. Margens ficam mais apertadas, riscos aumentam e decisões que antes pareciam simples passam a exigir análise mais profunda.
No centro disso tem uma pergunta rondando com cada vez mais peso nas organizações:
como continuar gerando valor mesmo em um ambiente mais pressionado?
Quando os custos operacionais aumentam, as empresas são obrigadas a repensar suas estratégias. Setores que dependem de energia, transporte ou insumos internacionais sentem os impactos primeiro. Mas no fim, nenhum negócio fica completamente imune.
Com esse cenário, as organizações geralmente enfrentam três caminhos possíveis:
Cada escolha envolve riscos. Aumentar preços pode reduzir a demanda. Absorver custos pressiona os resultados financeiros. Investir em eficiência exige mudanças estruturais, revisão de processos e, muitas vezes, novos investimentos.
Esse ambiente naturalmente eleva o nível de cobrança dentro das empresas. Entretanto, existe uma diferença importante entre pressão e tensão.
Em muitos contextos corporativos, a pressão pode funcionar como um motor de desempenho, um incentivo para melhorar decisões e processos. A tensão por sua vez, quando surge de cobranças sem clareza ou preparo, tende a gerar insegurança e reduzir a qualidade das decisões.
Por isso, momentos de instabilidade acabam destacando um fator essencial: liderança e capacidade estratégica.
No setor financeiro, o aumento de custos e as mudanças no cenário econômico também transformam a forma como decisões são tomadas.
Bancos e cooperativas precisam recalibrar suas análises de risco, revisar projeções e avaliar com mais cuidado quais setores ou empresas estão mais expostos às pressões de custo. Um negócio que parecia sólido em um ambiente de custos estáveis pode se tornar mais vulnerável dependendo da sua estrutura operacional.
Nesse contexto, decisões de crédito, investimento e alocação de capital passam a exigir um olhar mais amplo sobre o ambiente econômico.
Executivos do setor financeiro precisam lidar constantemente com uma pergunta essencial: qual valor real estamos gerando para a instituição e para os clientes?
Essa reflexão vai além de cumprir metas. Trata-se de entender como decisões estratégicas impactam resultados no médio e longo prazo, especialmente em períodos de maior volatilidade.
Para investidores, cenários de custos elevados também alteram a leitura do mercado.
Empresas com maior eficiência operacional e capacidade de adaptação costumam se destacar em momentos de pressão econômica. Negócios que conseguem repassar preços ou manter margens mesmo diante de custos mais altos tendem a ganhar mais confiança do mercado.
Ao mesmo tempo, companhias altamente dependentes de insumos voláteis ou estruturas de custo rígidas passam a ser analisadas com mais cautela.
Por isso, investidores começam a observar com mais atenção fatores como governança, gestão de risco e qualidade da liderança. Mais do que resultados imediatos, cresce o interesse pela capacidade de uma empresa navegar cenários complexos.
Em muitos casos, momentos de pressão econômica acabam funcionando como um filtro natural: organizações mais preparadas e estrategicamente estruturadas conseguem se fortalecer, enquanto outras enfrentam maiores dificuldades.
Em períodos de estabilidade econômica, muitas decisões seguem rotinas bem estabelecidas. Mas quando os custos sobem e o ambiente se torna mais incerto, a qualidade da análise e da liderança passa a fazer uma diferença muito maior.
Executivos precisam interpretar sinais do mercado, avaliar riscos com mais precisão e manter foco na geração de valor, mesmo em cenários desafiadores.
Mais do que reagir a crises, trata-se de desenvolver repertório e preparo para lidar com elas de forma estratégica.
É justamente nesse tipo de contexto que a formação executiva ganha ainda mais relevância. Profissionais que atuam em bancos, cooperativas e no mercado financeiro precisam desenvolver não apenas conhecimento técnico, mas também visão estratégica e capacidade de tomada de decisão em ambientes de alta complexidade.
Em um mercado cada vez mais dinâmico e imprevisível, a diferença entre simplesmente reagir às mudanças e liderar processos de transformação muitas vezes está no nível de preparo de quem toma as decisões.
O MBA Executivo em Bancos e Cooperativas tem exatamente esse objetivo: preparar executivos para interpretar cenários econômicos, avaliar riscos com mais profundidade e transformar momentos de pressão em decisões mais inteligentes.
Entre em contato com meu time comercial e tenha acesso a isso. E dê o primeiro passo para alavancar sua carreira.
--- ## [Previdência Privada soma R$ 1,7 trilhão em 2025: entenda o crescimento](https://blog.professorlucassilva.com.br/previdencia-privada-soma-r-1-7-trilhao-em-2025-entenda-o-crescimento) > Com mais de R$ 1,7 trilhão acumulado, a previdência privada cresce no Brasil. Entenda os números, os planos mais escolhidos e o impacto do IOF no VGBL. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-08-08 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/previdencia-privada-soma-r-1-7-trilhao-em-2025-entenda-o-crescimentoVocê já parou para pensar quanto o brasileiro está guardando para o futuro? Pois saiba, Tubarão, que a poupança previdenciária da sociedade brasileira atingiu uma marca histórica em 2025: R$ 1,7 trilhão aplicados em planos de previdência privada aberta, o equivalente a 13,7% do PIB do país.
O dado foi divulgado pela Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), entidade que representa o setor. Mas o que esses números realmente dizem? Vamos por partes...
É o tipo de previdência contratada diretamente com seguradoras ou bancos, fora do INSS. Existem duas principais modalidades: PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).
Ambas têm como objetivo ajudar o investidor a formar uma poupança de longo prazo para complementar a aposentadoria, com benefícios fiscais diferentes.
Apesar dos objetivos similares, VGBL e PGBL têm uma diferença que diz respeito ao Imposto de Renda.
Segundo o relatório da Fenaprevi, 11,2 milhões de pessoas possuem ao menos um plano de previdência privada aberta no Brasil. Isso representa cerca de 7% da população adulta.
Curiosidade: há mais planos do que pessoas, cerca de 14 milhões de contratos ativos. Isso mostra que muitas pessoas têm mais de um plano ou aplicam para familiares.
Mas atenção: só 78 mil planos estão na fase de recebimento (ou seja, na “aposentadoria” efetiva). Isso mostra que o setor ainda é jovem e muita gente ainda está na fase de acumular patrimônio para o futuro.
Entre os planos contratados:
Entre janeiro e maio de 2025, a arrecadação total do setor foi de R$ 73,5 bilhões. A maior parte desse valor (R$ 67,8 bilhões, ou 92,2%) foi direcionada para planos VGBL.
Apesar do saldo total ser positivo, os dados mostram que a captação líquida caiu. Veja os números de janeiro a maio de 2025:
Ou seja: o brasileiro continua investindo, mas está sacando mais, o que pode indicar uma pressão sobre a renda ou mudanças no comportamento financeiro.
Você deve ter ouvido falar: em junho de 2025, um decreto presidencial criou uma nova cobrança de IOF sobre aportes mensais acima de R$ 300 mil no VGBL (e de R$ 600 mil em 2026).
A decisão foi barrada pelo ministro Alexandre de Moraes, do STF, que suspendeu a elevação, mas manteve a alíquota de 5% nesses casos.
O impacto é direto sobre investidores de alta renda, que costumam fazer aportes maiores em planos VGBL. E a medida gerou forte reação do setor.
Segundo a Fenaprevi e a CNseg (Confederação Nacional das Seguradoras), a cobrança “cria uma assimetria” e desestimula a poupança de longo prazo, justamente num país que está envelhecendo rapidamente.
Porque os planos de previdência são veículos estratégicos de planejamento financeiro. Eles ajudam o brasileiro a se preparar para o futuro, e são ferramentas poderosas de eficiência tributária, sucessão patrimonial e blindagem financeira.
Mas todos esses benefícios só se concretizam se o investidor realmente entende como cada modalidade funciona e os impactos das decisões políticas e econômicas sobre esse mercado.
O crescimento da previdência privada mostra que o brasileiro está cada vez mais preocupado com o futuro. Mas também escancara a importância de entender bem o funcionamento dos produtos financeiros, os benefícios fiscais e os riscos de cada escolha.
E é aqui que entra o seu papel, Tubarão. Seja você um investidor ou um profissional do mercado financeiro, entender o cenário e orientar bem seus clientes é essencial. E aí Tubarão, gostou do conteúdo?
Se você ainda não domina totalmente o mercado de previdência, vale aprofundar o estudo, inclusive porque esse tema pode aparecer nas provas das certificações financeiras. Fale com o meu time de especialistas aqui e busque a melhor preparação para a prova.
--- ## [Pare de apagar incêndios: Como é a rotina de quem bate meta todos os meses?](https://blog.professorlucassilva.com.br/pare-de-apagar-incendios-como-e-a-rotina-de-quem-bate-meta-todos-os-meses) > Descubra a rotina dos bancários que batem meta todos os meses. Com método, clareza e foco, você pode sair da pressão e alcançar a performance. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2025-08-06 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/pare-de-apagar-incendios-como-e-a-rotina-de-quem-bate-meta-todos-os-mesesQuem trabalha em banco sabe: as metas não perdoam. Elas chegam no primeiro dia útil do mês e, quando você pisca, o mês já está acabando. No meio do caminho, surgem os imprevistos, os atendimentos urgentes, os problemas da agência, as reuniões em cima da hora…
E, quando você se dá conta, lá se foi mais um mês e a meta ficou para trás de novo. Mas e se eu te dissesse que bater meta não é uma questão de dom, nem de sorte e sim de método?
Neste artigo, eu, o Professor Lucas Silva, quero te mostrar como é a rotina real de quem bate meta todos os meses, sem ficar apagando incêndio o tempo todo. Se você quer performar de verdade no banco, é por aqui que começa.
O primeiro passo da rotina de alta performance é entender exatamente o que está por trás da sua meta. Metas não são só números frios.
Elas representam indicadores estratégicos: captação, receita, número de clientes ativos, giro de carteira… Se você só enxerga a meta como um número final, vai parecer inalcançável. Mas quando você quebra isso em etapas diárias e semanais, tudo muda:
E quem bate meta com consistência já começa o mês com uma pergunta clara:
“Quanto eu preciso fazer por semana e por dia para bater essa meta no fim do mês?”
O direcionamento e a organização trazem foco e evitam o desespero da última semana. Bancário que tem resultado divide a meta em etapas curtas e monitora cada avanço com disciplina.
Sabe o que mais trava quem está no banco hoje? Passar o dia apagando incêndio. É cliente pedindo favor, chefe cobrando planilha, sistema caindo, colega pedindo ajuda… E quando vê, você passou 8 horas resolvendo tudo, menos o que te traz resultado.
Claro, os imprevistos vão acontecer. Sempre acontece uma conta bloqueada, um cliente irritado ou um problema sistêmico. Mas o profissional de alta performance sabe que, se passar o dia inteiro apagando incêndio, ele não constrói resultado.
Por isso, aqui vai uma dica de ouro: Reserve uma hora por dia, todos os dias, para fazer o que gera resultado direto. Nada de resolver problema dos outros. Só o que te aproxima da sua meta.
Você não precisa esperar saber tudo para começar. Não precisa ter o discurso perfeito para ligar. Nem o cliente ideal para apresentar.
Quem bate meta vai com o que tem, ajusta no caminho, aprende com cada erro. E quanto mais faz, mais aprende. E quanto mais aprende, mais fecha negócios. É aquilo que eu sempre falo: “Comece, não importa as condições. Faça antes”.
A rotina de performance inclui um ritual sagrado: monitorar os números com frequência. Você pode usar um caderno, uma planilha ou um dashboard simples. O importante é anotar 3 colunas:
Toda sexta-feira, por exemplo, quem bate meta faz esse balanço: “O que funcionou essa semana? Onde estou travando? O que vou ajustar na próxima?”.
Essa mentalidade de revisão evita surpresas desagradáveis e te permite agir com antecedência, não com desespero.
Não tem outro segredo. Funciona nos estudos? Sim, tanto que já aprovei mais de 95 mil alunos nas certificações financeiras. Com as vendas, não tem para onde correr: desenvolver o seu método é o que trará resultados.
E, por falar nisso, preparei o meu Time de Especialistas de carreira para uma consultoria gratuita que te mostrará que método vai te ajudar a alavancar as suas vendas de vez.
E o resultado será um só: você batendo as suas metas todos os meses. É só chamar o meu Time Comercial clicando aqui.
--- ## [Insider Trading: o que está em jogo na investigação do STF?](https://blog.professorlucassilva.com.br/insider-trading-o-que-esta-em-jogo-na-investigacao-do-stf) > STF investiga possível crime de insider trading no mercado cambial antes do tarifaço de Trump. Entenda o caso e saiba como esse tema pode cair na sua prova. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Dicas de Prova - Publicado: 2025-07-26 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/insider-trading-o-que-esta-em-jogo-na-investigacao-do-stfViu a última do STF (Supremo Tribunal Federal), Tubarão? Espero que você acompanhe os noticiários do mercado financeiro frequentemente. A notícia da vez envolve o ministro do STF, Alexandre Moraes, que determinou uma investigação envolvendo o mercado de câmbio.
E a investigação é sobre o uso de informação privilegiada em operações financeiras, o crime de insider trading. Inclusive, este é um conteúdo das provas das certificações financeiras. Bora entender o que está em jogo?
Esta investigação surgiu a partir de uma petição da AGU (Advocacia-Geral da União), que apontava indícios de transações com dólar que teriam acontecido momentos antes do anúncio das tarifas de Donald Trump ao Brasil.
Seriam movimentações atípicas e com volume significativo, a partir de uma movimentação suspeita de uma aposta bilionária feita horas antes do anúncio da tarifa no dia 9 de julho: uma compra entre US$ 3 bilhões e US$ 4 bilhões a R$ 5,46.
Após o anúncio, os mesmos dólares foram vendidos a R$ 5,60. Assim, o lucro da operação pode ter chegado a 50% do valor investido em menos de 3 horas, algo muito raro no mercado de câmbio.
Esta é a representação do que é o crime de insider trading. E, agora que você já viu o que está em jogo na investigação, bora conferir como insider trading aparecerá na sua prova?
Quando falamos em insider trading, nos referimos a operações financeiras feitas com uso de informação privilegiada, o que é ilegal. Talvez, você se pergunte: O que é considerado uma informação privilegiada?
Um ponto importante para não cair no pega-ratão da prova: não é crime possuir a informação. O que configura o crime é usar essa informação para obter lucro ou evitar prejuízo antes que ela se torne pública. E é isso que precisa estar fixo na sua mente para as questões da certificação.
E, agora, tenho uma questão de prova para você, Tubarão:
O Estagiário está em uma conversa com alguns amigos sobre a prática de Insider Trading. Analise as ações baixo:
I - Utilização de informações divulgadas em fatos relevantes para benefício próprio ou de terceiros
II - Compra de ações para a carteira do operador de bolsa ao perceber uma maior procura por ativos no mercado
III - Utilização de informações privilegiadas em benefício próprio ou para benefício das carteiras dos clientes
Caracterizam-se como práticas de Insider Trading o que se afirma em:
E a resolução: 👇
Por isso, a resposta é a alternativa D: Apenas III.
Então, para você fixar para a sua prova:
E aí Tubarão, viu como o que acontece na vida real no mercado financeiro também é conteúdo de prova? Gostou do artigo? Basta você ficar de olho aqui no blog e nas minhas redes sociais que sempre terá este tipo de conteúdo.
--- ## [IOF em Alta: Entenda a decisão do STF e seus impactos em 2025 e 2026](https://blog.professorlucassilva.com.br/iof-em-alta-entenda-a-decisao-do-stf-e-seus-impactos-em-2025-e-2026) > A decisão do STF mantém o aumento do IOF com efeitos retroativos. Entenda o que mudou, quem será mais impactado e o que esperar para este ano e para 2026. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-07-24 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/iof-em-alta-entenda-a-decisao-do-stf-e-seus-impactos-em-2025-e-2026Tubarão, não sei se você viu, mas, neste mês de julho, o ministro do STF (Supremo Tribunal Federal), Alexandre de Moraes, decidiu manter quase integralmente o decreto presidencial que aumentou as alíquotas do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), retroativo ao dia 24 de junho.
A exceção foi a isenção das operações conhecidas como "risco sacado", utilizadas por empresas para antecipar recebíveis. Mas afinal, o que muda de verdade com essa decisão? E quais os impactos para pessoas físicas, empresas e para a economia do país? É o que tratarei neste artigo!
A decisão de Moraes confirma a elevação do IOF em diversas frentes. Veja os principais pontos:
Por outro lado, o "risco sacado" permanece isento, pois, segundo Moraes, trata-se de uma transação comercial, e não de crédito.
Um ponto controverso da decisão foi a retroatividade da medida, obrigando empresas a recolherem o IOF referente ao período entre 24 de junho e 16 de julho.
Isso gera insegurança jurídica, especialmente para negócios que haviam ajustado seus planejamentos com base na alíquota anterior. Agora, devem recolher o valor com multas e juros.
Como falei em gerar insegurança jurídica, bora entrar no tópico de entender os efeitos da decisão do STF a respeito do IOF. Para quem viaja ou faz compras no exterior, a nova alíquota encarece transações em dólar:
Além disso, empresas que contratam crédito ou fazem operações de câmbio também terão mais custos, o que pode:
A tributação de 5% sobre aportes em planos VGBL acima de R$ 600 mil, prevista para 2026, reduz a atratividade desse tipo de investimento para contribuintes de alta renda. O impacto pode ser observado em:
Apesar da resistência do Congresso, o governo federal recorreu ao STF para restabelecer a medida, visando evitar contingenciamentos orçamentários. Mais do que uma medida tributária, é um movimento político e fiscal em um cenário de necessidade urgente de equilíbrio nas contas públicas.
No entanto, traz preocupações com a estabilidade das regras do jogo econômico no Brasil. E aí Tubarão, viu o que está em jogo com o IOF? Gostou do conteúdo? Continue de olho aqui no blog e nas redes sociais que você verá estes assuntos.
--- ## [Novo Tarifaço de Trump: taxas de até 50% atingem o Brasil e outros países ](https://blog.professorlucassilva.com.br/novo-tarifaco-de-trump-taxas-de-ate-50-atingem-22-paises) > Sim, o Tarifaço de Trump é assunto de novo, pois, a partir do dia 1º de agosto, novas e mais altas tarifas serão válidas para muitos países. Acompanhe aqui. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-07-08 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/novo-tarifaco-de-trump-taxas-de-ate-50-atingem-22-paisesTubarão, lembra ou está acompanhando toda a história do tarifaço dos Estados Unidos? Nesta semana, tivemos um novo capítulo desta história: Donald Trump, presidente dos Estados Unidos, anunciou a elevação das taxas sobre produtos importados para 22 países.
Por isso, elaborei este artigo para te contextualizar sobre o que há de novo e qual o contexto do Tarifaço de Trump. Inclusive, o Brasil foi taxado. Bora conferir?
Na última quarta-feira (9), o Brasil foi taxado em 50% pelos Estados Unidos, após envio de carta por Donald Trump, o presidente dos Estados Unidos, ao presidente do Brasil, Luiz Inácio Lula da Silva. Esta nova tarifa passa a valer para o dia 1º de agosto.
De acordo com o documento, esta tarifa será aplicada sobre "todas e quaisquer exportações brasileiras enviadas para os EUA, separada de todas as tarifas setoriais existentes".
Ainda na carta , Trump considera que:
“[...] essas tarifas são necessárias para corrigir os muitos anos de tarifas e barreiras tarifárias e não tarifárias do Brasil, que causaram esses déficits comerciais insustentáveis contra os EUA. Esse déficit é uma grande ameaça à nossa economia e, de fato, à nossa segurança nacional".
E com esses 50%, a tarifa sobre o Brasil é a maior do mundo imposta pelos Estados Unidos. Claro, esta é uma medida dos EUA para conseguir um acordo ou recuo por parte do Brasil.
Donald Trump enviou cartas para mais 21 países, além do Brasil, que são parceiros comerciais, definindo tarifas mínimas sobre produtos importados. São eles:
Estas novas tarifas valerão a partir do dia 1º de agosto deste ano. Ainda assim, terão “cartas adicionais nos próximos dias”, segundo Karoline Leavitt, a porta-voz da Casa Branca. O próprio Donald Trump acrescentou nas cartas que:
“se, por qualquer motivo, vocês [estes países] decidirem aumentar suas tarifas, qualquer que seja o valor que vocês escolherem, elas serão adicionadas” às taxas de importação do país.
Com esta nova alta das tarifas, um novo alerta se acende sobre a guerra comercial de Trump, com suas tentativas de pressionar os parceiros comerciais a firmarem acordos com os EUA.
Esta “pressão” só surtiu efeito com 3 países até agora: Reino Unido, Vietnã e China. Começando com a China, o acordo ainda depende de aprovação oficial, pois foram meses de impasse. Mas já há um consenso nos termos do acordo:
Cabe ressaltar que, no dia 8 de julho, a China se mostrou contrária à nova ascensão da tensão comercial, por conta da restauração das tarifas em agosto. Com isso, ela ameaçou retaliar países que fecharem acordos com os EUA, retirando a China das cadeias de oferta.
Agora, falando do Reino Unido, que foi o primeiro país a fechar um acordo comercial, ficou mantida a tarifa de 10% dos EUA sobre os produtos importados do Reino Unido. Pelo lado britânico, caiu de 5,1% para 1,8% as tarifas sobre os EUA, além da ampliação do acesso aos seus mercados por parte do país norte-americano.
Também tem o Vietnã, cujo acordo foi anunciado no dia 2 de julho e traz estes termos:
E, Tubarão, você lembra daquelas “tarifas recíprocas” que suspendiam, por 90 dias, as tarifas impostas por Trump lá no início? O prazo de encerramento desta suspensão era até o dia 9 de julho, mas com esta elevação, fica prorrogada até o dia 1º de agosto. Ou seja, serão mais 3 semanas para negociar os acordos.
Talvez, você esteja se perguntando: "Lucas, por que isso importa para quem atua no mercado financeiro?" Porque tarifas desse nível impactam preços de commodities, câmbio, inflação global e até a perspectiva de juros nos EUA, que se conectam diretamente com os fundos que você recomenda aos seus clientes. Percebeu que tudo impacta no dia a dia?
Tubarão, parece que estamos longe de um final para essa história do Tarifaço. Por isso, se eu fosse você, continuaria acompanhando o blog e as minhas redes sociais para ficar por dentro do que está acontecendo no mercado financeiro.
--- ## [Selic a 15% e juros dos EUA estáveis: o que a Super Quarta revela sobre o futuro da economia ](https://blog.professorlucassilva.com.br/selic-a-15-e-juros-dos-eua-estaveis-o-que-a-super-quarta-revela-sobre-o-futuro-da-economia) > O dia foi agitado com a Super Quarta do mercado financeiro, que trouxe os juros no Brasil chegando a 15%, além da manutenção dos juros nos EUA. Bora conferir? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-06-18 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/selic-a-15-e-juros-dos-eua-estaveis-o-que-a-super-quarta-revela-sobre-o-futuro-da-economiaTubarão, sabia que hoje foi dia da Super Quarta do mercado financeiro? Hoje é aquele dia em que as decisões de política monetária tomam conta dos noticiários econômicos, com projeções confirmadas ou não, avaliações de cenário e perspectivas futuras.
Bora conversar sobre as decisões de hoje no Brasil e nos Estados Unidos? Começando com o nosso país…
Sim, Tubarão, aqui no Brasil, estamos falando de uma nova alta da Taxa Selic, desta vez de 0,25%. Sendo assim, a Selic chegou a 15%, um valor altíssimo e que mostra que o ciclo de aperto monetário segue a todo o vapor.
Abaixo, você pode conferir o ciclo de decisões da taxa básica de juros brasileira desde 2024 e entender como foi este processo:
Bora entender o que motivou esta nova alta da Selic?
Como você já deve imaginar, uma conjunção de fatores influencia as decisões a respeito da Taxa Selic. E, para começar a te explicar, eu já vou trazer um trecho da ata da última reunião, em maio:
“O cenário segue sendo marcado por expectativas desancoradas, projeções de inflação elevadas, resiliência na atividade econômica e pressões no mercado de trabalho. Tal cenário prescreve uma política monetária em patamar significativamente contracionista por período prolongado para assegurar a convergência da inflação à meta.”
Para começar, um dos fatores que o COPOM (Comitê de Política Monetária) mais cuida é a inflação. E, se você acompanha os noticiários frequentemente, perceberá que ela segue acima da meta por um bom tempo…
O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) fechou o mês de maio com alta de 0,26%, o que representa um índice de 5,32% no acumulado de 12 meses. E não é só isso…
O Boletim Focus desta semana trouxe uma redução na projeção do IPCA para 2025 por parte dos analistas de mercado: caiu de 5,44% para 5,25%. Apesar desta queda, o que se percebe ainda é o Brasil longe de cumprir sua meta inflacionária de 3%.
Assim, o mercado enxerga uma falta de controle sobre os preços e o Banco Central se vê obrigado a manter a Selic lá em cima para conter essas pressões inflacionárias.
Se você abrir os noticiários e ver a cotação do Dólar novamente acima dos R$ 5,00, o que você pensa? Que o real está desvalorizado, estou certo? É exatamente isso o que está acontecendo no Brasil há um bom tempo: a cotação do dólar não tem ficado abaixo dos R$ 5,00.
E manter os juros em um patamar alto é a forma que o Banco Central enxerga para conter esta desvalorização cambial e estimular a entrada de dólares no Brasil. Isso se justifica pelo fato da Selic remunerar os investidores que emprestam dinheiro ao país.
Basta abrir os noticiários, novamente, que percebe-se um governo brasileiro que gasta mais do que arrecada e demonstra dificuldades em manter um orçamento equilibrado. Isso não é bem visto pelo mercado.
Desta forma, quando o Banco Central mantém os juros lá em cima, quer dar uma resposta aos investidores que enxergam mais risco ao investir no nosso país (pedindo juros mais altos). A ideia é acalmar os ânimos e mostrar que algo está sendo feito para atrair recursos.
Quando eu falo de Super Quarta do mercado financeiro, significa que o mesmo processo de decisão da taxa de juros também aconteceu nos Estados Unidos. E lá na terra do Tio Sam a decisão foi pela manutenção da taxa de juros do país no intervalo entre 4,25% e 4,50%.
Talvez, se você olhar para a taxa brasileira, poderá achar que é uma taxa pequena. E é por isso que eu amo estudar a macroeconomia, porque ela explica cada cenário de maneira única.
Este patamar, para os padrões norte-americanos, é considerado bem elevado. Porém, o Fed (Federal Reserve) compreende que o cenário não favorece a uma queda nos juros do país.
Entre os dados mais recentes, destaca-se a queda de 0,9% nas vendas do varejo em maio, acima da previsão de 0,7%, puxada principalmente pela desaceleração nas vendas de automóveis.
O Índice de Preços ao Consumidor (CPI) também trouxe um sinal de alerta: alta de 0,10% no mês e 2,4% no acumulado em 12 meses, sugerindo que, mesmo com números moderados, o risco inflacionário segue no radar.
No mercado de trabalho, foram criadas 139 mil vagas fora do setor agrícola em maio, após 147 mil em abril, um ritmo que indica certa moderação na contratação.
Para além dos indicadores domésticos, há um fator externo que pesa: a tensão crescente gerada pelas políticas comerciais do Presidente Donald Trump. As novas tarifas impostas e a escalada da chamada “guerra comercial” aumentam a imprevisibilidade sobre os rumos da inflação e do crescimento econômico. Diante desse contexto, o Fed opta por manter a cautela.
Quer entender como usar essas informações para conquistar mais clientes e interpretar cenários? Fica de olho aqui no blog e nas minhas redes, que vem muito conteúdo prático por aí!
--- ## [IOF 2025: o que muda, reações do mercado e os próximos passos](https://blog.professorlucassilva.com.br/iof-2025-o-que-muda-reacoes-do-mercado-e-os-proximos-passos) > O aumento do IOF é um assunto de muitos capítulos e bem extenso. E o aspecto fiscal no Brasil segue com um cenário de incerteza. Bora entender neste artigo? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-06-04 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/iof-2025-o-que-muda-reacoes-do-mercado-e-os-proximos-passosTubarão, você tem acompanhado essa história da alta do IOF e o recuo do governo, diante da reação negativa do mercado? Quando eu falo do quão importante é acompanhar o que está acontecendo no mercado financeiro, não estou brincando.
Profissional atualizado sempre tem muita bagagem para falar com os clientes. Essa história do IOF pode parecer só mais uma mudança fiscal, mas, para quem atende clientes, faz prospecção ou vende produtos como crédito, câmbio ou previdência, o impacto é real e imediato.
E, como não deixo os meus Tubarões na mão, trago neste artigo uma boa contextualização de tudo sobre a alta do IOF. Vem comigo?
O governo Lula anunciou um decreto que aumenta alíquotas do IOF no dia 22 de maio deste ano. A ideia era reforçar a arrecadação, sendo R$ 20,5 bilhões a mais em 2025 e R$ 41 bilhões em 2026. Para te falar sobre as novas alíquotas, vou te explicar melhor a seguir, porque há muitos detalhes.
Alíquota de 3,5% para:
Alíquota de 3,95% para:
Alíquota anual de 1,95% para:
Alíquota de 5% para:
Logo após este anúncio, a reação do mercado ao decreto foi negativa, o que fez com que o governo recuasse em alguns pontos no mesmo dia 22, os quais:
Nada muda para compras em sites internacionais, como a Shein e o AliExpress, caso a compra não seja feita com cartão de crédito internacional. Caso aconteça, incidirá a alíquota de 3,5%.
Começo falando sobre o mesmo dia 22 do anúncio do decreto, em que o Congresso aprovou o início da derrubada deste decreto, algo inédito para os últimos 25 anos. Com isso, já podemos ver que a reação foi negativa por parte dos analistas do mercado.
Agora, vou separar um capítulo para falar do Presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, que tem sido crítico em relação ao aumento do IOF:
“Sempre tive a visão de que a gente não deveria usar o IOF nem para questões arrecadatórias nem para apoiar política monetária. Acho que é um imposto regulatório, como está bem definido”, afirmou.
Ele ainda demonstra preocupação deste uso do IOF soar como controle de capitais para o mercado internacional, o que seria ruim:
“Dizer que vai pensar em usar o IOF para fazer isonomia das alternativas de crédito, eu acho que é coerente com o instrumento. Mas... em que patamar? Aí é uma outra discussão”, reiterou.
Tubarão, também quero trazer neste artigo o lado das respostas do governo a estas reações, começando por Fernando Haddad, o Ministro da Fazenda, que considera que a rejeição foi muito positiva:
“Eu entendo que o que aconteceu na semana passada foi a melhor coisa que poderia ter acontecido e nós devemos muito isso aos presidentes Hugo Motta e Davi Alcolumbre. Quando a crise se instalou, o papel dos dois presidentes, institucionalmente falando, foi o que eles cumpriram. De dizer o seguinte, nós vamos derrubar e ficar com o quê? Qual é a alternativa?”, afirmou o ministro.
E, agora, bora conferir o Presidente da República, Luiz Inácio Lula da Silva, que entende que a área econômica de seu governo não errou no anúncio da alta e no recuo posterior:
"O Ministério da Fazenda está tentando fazer um reparo, que foi um acontecimento do não cumprimento de uma decisão da Suprema Corte pelos companheiros senadores, que quando aprovaram a desoneração, sabiam que tinha uma decisão da Suprema Corte de que era obrigado a haver uma compensação, e ficaram de apresentar compensação. O [Fernando] Haddad, no afã de dar uma resposta logo à sociedade, apresentou uma proposta que ele elaborou na Fazenda. Se houve uma reação de que há outras possibilidades, nós estamos discutindo essas outras possibilidades”, reiterou o Presidente.
Um dos efeitos que serão mais sentidos, conforme esperado pelo mercado, está no encarecimento do crédito para empresas. Desta forma, uma das consequências é um aumento na pressão sobre os preços, o que desestimularia o consumo e manteria a inflação elevada por um tempo.
Há analistas do mercado que consideram esta medida equivalente a um aumento de 0,25% ou 0,50% na Taxa Selic. Inclusive, usariam este argumento para um eventual encerramento do ciclo de alta da Selic.
Olhando para o impacto direto no custo do crédito, a Febraban, Federação Brasileira de Bancos, espera uma variação de 14,5% a 40% no custo efetivo total, em operações de curto prazo.
Ou seja: para o gerente de agência ou consultor de investimentos, isso muda a conversa com o cliente e exige mais preparo técnico na hora de explicar porque o crédito encareceu ou o câmbio oscilou.
Tubarão, deixa eu te contar o que rolou nesta semana. O Ministro da Fazenda, Fernando Haddad, foi bem sincero num evento que aconteceu dia 3 de junho, lá em Brasília. Ele disse, com todas as letras, que a rejeição ao aumento do IOF foi a melhor coisa que podia ter acontecido.
E fez questão de reconhecer o papel dos presidentes Hugo Motta e Davi Alcolumbre nessa história toda. Segundo ele, quando o Congresso começou a reagir mal à proposta, foram esses dois que bateram o martelo e disseram: "A gente vai derrubar isso. Mas e aí? Vai ficar o quê no lugar?".
Ou seja, o governo entendeu que precisava recuar, repensar e conversar melhor com o Congresso antes de mexer de novo no bolso do investidor.
O próprio Haddad já adiantou que novas propostas para ajustar as contas públicas devem ser apresentadas na próxima semana. E estas novas propostas já apareceram em uma Medida Provisória (MP) após reunião do ministro com lideranças do Congresso no dia 8 de junho, que eu te explicarei a seguir.
Podemos esperar mais movimentações nos próximos dias. E claro: assim que sair qualquer novidade, eu volto aqui para te atualizar. Gostou deste artigo aqui no blog? Siga acompanhando o blog e as minhas redes sociais.
--- ## [Nova CPA ANBIMA 2026: o que muda, como será a prova e o que estudar](https://blog.professorlucassilva.com.br/nova-cpa-anbima-2026-o-que-muda-como-sera-a-prova-e-o-que-estudar) > A CPA, apesar do nome, será diferente das atuais CPA-10 e CPA-20. E eu resolvi te trazer aqui o que já sabemos sobre a nova certificação da ANBIMA para 2026. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CPA-10, CPA-20, Carreira - Publicado: 2025-05-29 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/nova-cpa-anbima-2026-o-que-muda-como-sera-a-prova-e-o-que-estudarAcredito que você já tenha acompanhado bastante coisa sobre as novas certificações de distribuição de produtos de investimentos da ANBIMA. Estou certo, Tubarão?
Já sabemos que as atuais CPA-10, CPA-20 e CEA não existirão mais a partir de 2026. Elas serão substituídas pela CPA, C-Pro R e C-Pro I.
Neste artigo, vou te trazer detalhes do que já sabemos sobre a CPA. E aí, vem comigo?
## O que é a CPA?Mesmo com a coincidência dos nomes, é importante ressaltar que a CPA não é uma certificação igual às atuais CPA-10 e CPA-20. A CPA será a sigla de Certificado Profissional ANBIMA e funcionará como uma certificação introdutória para a C-Pro R e a C-Pro I.
Será uma certificação obrigatória para quem quer começar no mercado financeiro ou possui conhecimento de nível básico sobre os produtos financeiros.
Ela te habilitará a cumprir estas atividades:
O que já sabemos sobre as provas, além dos conteúdos que serão cobrados no Plano Detalhado (que eu te conto a seguir), são os novos modelos de questões.
Claro, ainda terá o modelo atual de questões de múltipla escolha, mas com uma diferença: terão uma contextualização maior, com informações adicionais que impactarão na resposta final.
Agora, falando dos novos modelos de questões, podemos destacar esses:
Outro detalhe curioso está no feedback detalhado ao receber a sua prova, independente do resultado. Com ele, você também receberá um plano de estudos personalizado da própria ANBIMA, que entende que o processo avaliativo é uma parte de um processo educacional maior.
Para 2026, a inscrição para a prova da CPA custará R$ 225,00 e a taxa de atualização anual da certificação será R$ 115,00.
## Quais os principais blocos de conteúdo da prova da CPA?Conforme consta no Programa Detalhado (PD) da CPA, que você pode conferir aqui, podemos destacar estes temas:
### Estrutura e dinâmica do sistema financeiro nacionalNeste módulo 1, será exigido de cada candidato:
No módulo 2, teremos um aprofundamento nestes produtos:
No módulo 3, o foco está em:
Neste módulo 4, talvez esteja a grande novidade da prova da CPA, em que serão exigidos conhecimentos sobre:
Profissionais com a CPA-10 devem migrar para a CPA. Para o seu processo de migração, este profissional precisará cumprir estas microcertificações na plataforma ANBIMA Edu:
Algo curioso é que, na época da migração, você poderá compartilhar a conquista destas microcertificações nas suas redes sociais, o que comprovará que você é um profissional atualizado no mercado financeiro.
Cabe ressaltar que, pelo fato de ser uma certificação introdutória para a C-Pro R e C-Pro I, profissionais com CPA-20 e CEA também precisarão migrar para a nova CPA.
E um detalhe importante: com as atuais certificações da ANBIMA ativas, você não precisará fazer uma nova prova para a migração. Todo o processo de migração se dará a partir das microcertificações dentro da plataforma ANBIMA Edu, que funcionarão como cursos de extensão.
## FAQ ### O que muda com a nova CPA em comparação com a CPA-10 e CPA-20?A nova CPA é uma certificação introdutória que substitui as CPA-10 e CPA-20, focando em conhecimentos básicos e preparando para certificações mais avançadas como C-Pro R e C-Pro I.
### Quanto custará a inscrição para a nova prova da CPA?A inscrição para a prova da CPA em 2026 custará R$ 225,00, com uma taxa de atualização anual de R$ 115,00.
### Como será o feedback da prova da CPA?Independente do resultado, o candidato receberá um feedback detalhado e um plano de estudos personalizado da ANBIMA.
### Quais são os novos tipos de questões na prova da CPA?Além das questões de múltipla escolha, haverá questões dissertativas de respostas curtas, questões interativas e questões com estudos de caso.
### Como será o processo de migração para quem já possui CPA-10 ou CPA-20?Profissionais com CPA-10 ou CPA-20 precisarão cumprir microcertificações na plataforma ANBIMA Edu, sem necessidade de nova prova.
Acho que você percebeu o que está em jogo, não é mesmo, Tubarão? A melhor opção é tirar a sua certificação agora e só se preocupar com a migração em 2026. E é com isso que eu quero te ajudar.
Um especialista está esperando uma mensagem sua para te orientar qual a melhor certificação para o seu atual momento de carreira, além de te tranquilizar sobre a migração para as novas certificações. Basta mandar uma mensagem aqui!
--- ## [A Jogada de Mestre para ser aprovado antes das mudanças na CEA em 2026](https://blog.professorlucassilva.com.br/a-jogada-de-mestre-para-ser-aprovado-antes-das-mudancas-na-cea-em-2026) > A certificação CEA vai mudar em 2026. Descubra por que conquistá-la agora é a jogada mais estratégica para sua carreira e como fazer isso em apenas 20 dias. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CEA, Carreira - Publicado: 2025-05-22 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/a-jogada-de-mestre-para-ser-aprovado-antes-das-mudancas-na-cea-em-2026Tubarão, você já viu como funciona uma boa partida de xadrez? Quem não se antecipa, fica para trás. Quem joga apenas reagindo aos movimentos do outro raramente vence. Mas quem pensa duas, três jogadas à frente... domina o jogo.
Com a sua carreira bancária, a lógica é a mesma. E a CEA, a Certificação de Especialista em Investimentos da ANBIMA, pode ser a jogada de mestre que você ainda não fez.
E agora em 2025, ela se tornou mais decisiva do que nunca.
Se você quer sair do atendimento básico e assumir cargos estratégicos, a CEA é o caminho. Ela posiciona você como especialista, abre portas para:
Além disso, ela te diferencia dos mais de 800 mil profissionais com CPA-10 e CPA-20. E, comparando com o xadrez, há uma jogada pouco comentada por iniciantes, mas que muda completamente o equilíbrio da partida: a promoção do peão.
O peão é a menor peça do tabuleiro. Avança apenas uma casa por vez. Parece limitado, secundário, até subestimado. Mas quando o peão avança com consistência, casa após casa, ele pode chegar até a última linha do tabuleiro.
E quando isso acontece, ele é promovido a qualquer peça, geralmente uma rainha, a peça mais poderosa do jogo. Agora pare e pense: Não parece exatamente o que acontece com quem tira a CEA?
O bancário com CPA-10 ou CPA-20 é o peão com potencial, pois está na base, com pouca autonomia, lidando com produtos simples e metas operacionais. Mas, com cada movimento certo, cada decisão de estudo, cada certificação, ele avança no tabuleiro corporativo.
E quando ele conquista a CEA, ele é promovido:
Assim como o peão promovido vira rainha, o bancário com CEA muda completamente o seu poder de atuação no mercado.
A ANBIMA já anunciou: a CEA, como conhecemos hoje, não existirá mais. “Mas, Lucas, por que você está me incentivando a tirar uma certificação que não existirá mais?”. Porque o fim da CEA significa isso:
Ou seja: um esforço agora vale por três resultados no futuro. E a boa notícia disso é que você não precisa de meses ou horas viradas para ser aprovado na CEA. E eu vou te ajudar com isso.
20 dias de preparação. Exatamente o que você leu: apenas 20 dias de preparação é o que você precisa para ser aprovado na certificação CEA. Claro, isso só é possível com o meu método, o Missão CEA, que inclui:
Por isso, estou aqui para te avisar que estão abertas as vagas para a turma da Jogada de Mestre, o projeto que te aprovará na CEA em 20 dias. É a sua chance de dar um xeque-mate na carreira antes que o jogo mude. Inscreva-se clicando aqui!
--- ## [Como dobrar seu salário na carreira bancária ainda em 2025?](https://blog.professorlucassilva.com.br/como-dobrar-seu-salario-na-carreira-bancaria-ainda-em-2025) > Quer dobrar seu salário sendo bancário? Este é o caminho mais realista e rápido para crescer na carreira e conquistar cargos comissionados e estratégicos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2025-05-20 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/como-dobrar-seu-salario-na-carreira-bancaria-ainda-em-2025Tubarão, quero ter uma conversa séria contigo: está a fim de continuar ganhando o mesmo salário ou está pronto para dobrar o jogo?
Eu até imagino qual a sua resposta, então já temos o primeiro passo: você quer ganhar dobrar o seu salário. Não sei se você já reparou, mas, no mercado financeiro, quem ganha mais é quem vai atrás do próprio crescimento.
E, talvez, a pergunta que possa surgir: O que os profissionais destaque fazem de diferente? É sorte, indicação ou um plano bem executado?
Por isso, preparei este artigo, vou te mostrar o caminho que milhares de bancários estão usando para dobrar o salário nos próximos meses. E o melhor: é possível fazer isso ainda este ano, sem depender de promoções aleatórias ou de "fazer hora extra".
Tudo começa por aqui, Tubarão: você precisa entender como o banco decide quem sobe de cargo. E não tem segredo, por estes três fatores:
Como você pode perceber, a promoção é uma consequência de como você cuida da sua própria carreira e o que você entrega de resultados.
Aqui, quando falo em empresa, me refiro a banco, assessoria, cooperativa ou qualquer outra instituição financeira. Entender a cultura, os processos internos e as práticas da empresa é fundamental para identificar oportunidades de melhoria e inovar.
Conhecendo o ambiente de trabalho, é mais fácil alinhar suas ações com os objetivos corporativos e atuar de forma mais estratégica.
Isso não só aumenta sua eficiência, mas também o posiciona como um profissional que entende a empresa, o que é essencial para ocupar posições de maior responsabilidade e, consequentemente, receber salários mais altos.
Ter uma visão e atitude de dono significa agir como se o negócio fosse seu. Isso envolve tomar decisões com responsabilidade, se importar com o impacto de suas ações e sempre buscar o melhor para a empresa.
Profissionais que demonstram esse tipo de comportamento são percebidos como comprometidos e confiáveis, características que os gestores procuram em líderes.
Adotar uma visão ampla sobre o funcionamento da empresa, antecipar problemas e encontrar soluções pró-ativas são sinais claros de que você está pronto para uma negociação salarial ou até mesmo uma promoção.
Eu já acompanhei milhares de bancários ao longo dos últimos anos. E posso afirmar: quem dobrou o salário fez três coisas:
Melhor ainda. Quem começa cedo já com o foco certo, sobe mais rápido. Meu conselho: conquiste a sua CPA-10 ou CPA-20 o quanto antes e entre em uma formação que te prepare para o próximo cargo.
E se você já tem anos de banco e ainda não chegou no salário que queria: nunca foi tão fácil virar o jogo como agora. O mercado está atrás de profissionais diferenciados e só falta você se apresentar como um.
Sabia que eu, o Professor Lucas Silva, já ajudei mais de 90 mil alunos a conquistarem as certificações? A partir delas, as promoções e cargos mais altos vieram. E é por isso que eu digo que mudei mais de 90 mil vidas.
Seja a CPA-10, CPA-20, CEA ou um MBA, eu quero te ajudar neste caminho. Por isso, fale agora com um dos nossos consultores de carreira do meu Time Comercial. Eles vão analisar seu momento profissional e montar um plano de crescimento para os próximos meses.
Clique aqui e fale com o nosso time! As vagas para acompanhamento individual são limitadas e este pode ser o seu ponto de virada em 2025.
--- ## [CPI das Bets e o que ela revela sobre sua responsabilidade no mercado financeiro](https://blog.professorlucassilva.com.br/cpi-das-bets-e-o-que-ela-revela-sobre-sua-responsabilidade-no-mercado-financeiro) > A influenciadora Virgínia Fonseca prestou depoimento nesta semana na CPI das Bets. Além das investigações, essa história escancara algo sobre a sua carreira… - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-05-15 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/cpi-das-bets-e-o-que-ela-revela-sobre-sua-responsabilidade-no-mercado-financeiroA CPI das Bets teve um capítulo bem marcante nesta semana, Tubarão. E envolve a influenciadora Virgínia Fonseca, que prestou depoimento na última terça-feira (13) no Senado.
Mais do que apenas falar sobre a investigação, essa CPI me fez pensar sobre algo a respeito da sua carreira e que, possivelmente, passou despercebido.
E é o que eu quero te trazer neste artigo!
Esta CPI, ou Comissão Parlamentar de Inquérito, das Bets investiga irregularidades nos contratos de publicidade de influenciadores, que teriam ganhos atrelados às perdas de apostadores, e a própria promoção destes jogos de azar por parte dos influenciadores.
Essa promoção é considerada problemática, pois muitos dos seguidores são menores de idade ou pessoas com vícios em jogos.
A influenciadora Virgínia Fonseca foi convocada como testemunha e questionada sobre os contratos de publicidade, além do possível incentivo às apostas para os seus seguidores.
Ela negou as irregularidades, afirma sempre alertar o público sobre os riscos das apostas e reitera não ter ficado milionária a partir das Bets:
“Eu já tinha 30 milhões de seguidores quando divulguei (bets) e tenho a minha empresa. […] Ano passado (a minha empresa) faturou R$ 750 milhões, se não me engano. Então, eu não fiquei milionária com bet, não”.
Sobre os ganhos em cima das perdas dos apostadores, Virgínia negou e afirma que só teria um aumento de 30% no seu cachê se ela fizesse a empresa dobrar o lucro:
"Esse valor nunca foi atingido, nunca recebi um real a mais do que meu contrato de publicidade que fiz por 18 meses. Era um valor fixo. Se eu dobrasse o lucro, eu receberia 30% a mais da empresa. Mas isso não chegou a acontecer".
Ainda assim, a reflexão permanece: o quanto uma figura pública influencia decisões que envolvem dinheiro e o quanto ela deve se responsabilizar por isso.
Primeiro alerta aqui, Tubarão: eu não estou dizendo que você está influenciando pessoas a apostarem em Bets e que participa da divulgação disso.
Tem algo nesta história que vai além das próprias plataformas de apostas, dos influenciadores divulgando tudo isso e que me preocupa bastante: Boa parte do país que trata o tema “enriquecer” como se fosse mágica.
Para começar, bora refletir sobre as frases abaixo e se elas são familiares para ti:
Se você repete scripts de venda sem entender o produto, se não avalia o perfil do cliente, se não explica os riscos com clareza, você pode estar reproduzindo o mesmo padrão: influenciar alguém a tomar uma decisão financeira sem a devida responsabilidade técnica.
Reparou que você não precisa nem estar vendendo bet, mas está fazendo “o mesmo” que os influenciadores, ao reproduzir estes comportamentos quando vende um produto que:
Talvez, você não perceba, mas você também influencia, por ser uma “autoridade” para os seus clientes, nas decisões de investimentos deles. Acho que você percebeu onde quero chegar, né Tubarão?
Tubarão, acredito que você já até imagine o que eu vou te mostrar sobre essa reflexão, mas não vejo outro jeito de ficar longe disso que não a partir do conhecimento:
A CPI das Bets pode parecer um escândalo distante, mas ela toca num ponto essencial: influência sem responsabilidade é perigosa. Seja em apostas ou em produtos financeiros, quem orienta alguém a tomar decisões com o próprio dinheiro tem obrigação de entender o que está fazendo. E aí Tubarão, gostou do artigo e da reflexão sobre a sua carreira?
--- ## [Farra do INSS: Entenda as fraudes que envolveram R$ 6 bilhões e R$ 90 bilhões em empréstimos](https://blog.professorlucassilva.com.br/farra-do-inss-entenda-as-fraudes-que-envolveram-r-6-bilhoes-e-r-90-bilhoes-em-emprestimos) > Leia aqui tudo sobre a “farra do INSS”: Mais de R$ 6 bilhões em descontos indevidos e quase R$ 90 bilhões em empréstimos consignados contratados indevidamente. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-05-09 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/farra-do-inss-entenda-as-fraudes-que-envolveram-r-6-bilhoes-e-r-90-bilhoes-em-emprestimosAcredito que você tem acompanhado os noticiários sobre as investigações da Polícia Federal (PF) sobre o INSS? As investigações ganharam novos capítulos. Lembrando que tudo começou com cobranças indevidas de aposentados e pensionistas, que chegavam a quase 6 bilhões de reais.
Agora, a “farra do INSS” chegou aos empréstimos consignados, com quase 90 bilhões de reais liberados nesta modalidade apenas em 2023. Eu decidi te contextualizar sobre toda essa história aqui neste artigo. Vem comigo?
Tudo começou com uma operação realizada pela Polícia Federal e pela CGU (Controladoria-Geral da União) no final de abril, investigando desvio de recursos de aposentados e pensionistas do INSS.
É um esquema bilionário de fraudes da instituição, que pode chegar a R$ 6,3 bilhões durante o período de 2019 a 2024, segundo as investigações, e envolve, pelo menos, 11 entidades associativas, as quais são:
Estas 11 entidades são suspeitas pela realização de descontos indevidos nos benefícios de aposentados e pensionistas, como em academias e planos de saúde, mas sem ter estrutura para isso.
Cabe ressaltar que o procedimento padrão é estas associações formalizarem Acordos de Cooperação Técnica (ACT) com o INSS para realizar descontos mensais na folha de pagamento de aposentados e pensionistas, com a autorização expressa dos beneficiários do INSS.
Porém, havia ausência de verificação rigorosa dessas autorizações, segundo a investigação, e a possibilidade de falsificação de documentos de filiação e autorização.
Assim, sem a autorização dos aposentados e pensionistas, eram cobradas mensalidades irregulares, descontadas dos benefícios deles, como se tivessem concordado em se associar.
Além disso, em 70% das 29 entidades analisadas, não havia sido entregue a documentação completa ao INSS para fazer os descontos nos benefícios.
Com toda essa história, Alessandro Stefanutto, presidente do INSS, e outros 5 servidores públicos foram afastados dos seus cargos. Alessandro, inclusive, já foi demitido. Os outros são:
Cabe ressaltar que a AGU (Advocacia-Geral da União) também solicitou o bloqueio de bens de 12 associações suspeitas de envolvimento nestas fraudes.
Ainda não há definição sobre a forma ou a data para o ressarcimento dos aposentados e pensionistas afetados pelos descontos indevidos.
Isso se justifica pela dificuldade de estimar o número exato de pessoas afetadas (segundo o INSS, podem ser mais de 4 milhões) e, consequentemente, diferenciar quem autorizou os descontos associativos.
A ideia do governo federal para diferenciar estes casos está na criação de uma nova funcionalidade no aplicativo “Meu INSS”, possibilitando a contestação dos descontos indevidos por parte dos beneficiários. Ainda assim, o governo enxerga a possibilidade deste processo ser longo.
Ainda assim, no dia 13 de maio, o INSS notificará 9 milhões de pessoas com descontos nos benefícios.
O novo capítulo da “farra do INSS” agora envolve empréstimos consignados. Segundo a investigação da PF, empréstimos consignados foram liberados sem solicitação/autorização do aposentado.
Com isso, apenas em 2023, segundo a PF, foram liberados para os beneficiários quase 90 bilhões de reais em empréstimos consignados.
A PF ainda investiga se há uma ligação entre estes empréstimos consignados contratados indevidamente e as cobranças das associações que iniciaram o escândalo do INSS.
E aí Tubarão, gostou de se atualizar sobre os acontecimentos do momento no mercado financeiro? Para isso, siga acompanhando o blog aqui e as minhas redes sociais.
--- ## [Taxa Selic subiu para 14,75%: por quê?](https://blog.professorlucassilva.com.br/taxa-selic-subiu-para-14-75-por-que) > O COPOM elevou a taxa Selic de 14,25% para 14,75%, por conta de: inflação persistente, dólar alto, desconfiança nas contas públicas, impacto dos juros nos EUA. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-05-07 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/taxa-selic-subiu-para-14-75-por-queA cada nova reunião do COPOM, o mercado financeiro aguarda ansiosamente as decisões. Na última reunião, o Comitê de Política Monetária optou por aumentar a Selic em 0,5 ponto percentual, passando de 14,25% para 14,75%.
Mas o que motiva essa decisão? Neste artigo, exploramos os principais fatores que justificam essa elevação.
## Inflação segue nas alturasO IPCA, Índice de Preços ao Consumidor Amplo, subiu 0,56% em março e acumula uma alta de 5,48% nos últimos 12 meses. Esse índice permanece acima do teto da meta do Banco Central, que é de 4,5%.
Apesar de pequenos ajustes nas projeções do Boletim Focus, de 5,55% para 5,53% em 2025, o cenário ainda é preocupante. A persistência inflacionária indica dificuldades em controlar os preços, exigindo medidas mais rigorosas, como o aumento dos juros.
Com juros mais altos, o crédito se torna mais caro, o consumo desacelera e a economia tende a esfriar, ajudando a conter a inflação.
## Dólar pressionado e desvalorização cambialA cotação do dólar tem se mantido acima de R$ 5,00 por um longo período, impactando diretamente o preço de produtos importados e pressionando ainda mais a inflação.
O aumento da Selic também visa atrair capital estrangeiro. Como a Selic remunera os títulos do governo, juros mais altos tornam-se mais atrativos para investidores internacionais. Com mais entrada de dólares no Brasil, a pressão cambial tende a diminuir.
## Desconfiança nas contas públicasA falta de confiança do mercado na capacidade do governo de equilibrar as contas públicas é outro fator relevante.
O Brasil continua gastando mais do que arrecada, e até agora o governo não apresentou reformas estruturantes ou medidas fiscais robustas para reverter esse cenário, gerando incerteza e risco.
Quanto maior o risco percebido, maior o prêmio exigido pelos investidores, refletindo-se em juros mais altos. A elevação da Selic também sinaliza que o Banco Central está comprometido com o controle inflacionário, mesmo em um ambiente fiscal frágil.
## Juros elevados nos Estados UnidosNos EUA, a taxa de juros permanece elevada, entre 4,25% e 4,50%, após decisão do Federal Reserve (Fed).
Isso afeta diretamente países emergentes como o Brasil, pois investidores tendem a realocar recursos para ativos norte-americanos, considerados mais seguros e agora também bem remunerados.
Para manter o Brasil competitivo e atrativo, o Banco Central se vê pressionado a manter uma Selic elevada. Caso contrário, o país perde atratividade frente aos Treasuries americanos.
## FAQ ### Por que a Selic é importante para o mercado financeiro? A Selic é a principal ferramenta de política monetária para controlar a inflação e influenciar o custo do crédito no país, impactando diretamente o consumo e os investimentos. ### Como a alta da Selic afeta o consumidor comum? Com a Selic mais alta, o custo do crédito aumenta, tornando financiamentos e empréstimos mais caros, o que pode reduzir o consumo e impactar o crescimento econômico. ### O que é o Boletim Focus? O Boletim Focus é uma publicação semanal do Banco Central que reúne projeções de economistas de diversas instituições financeiras sobre indicadores econômicos, como inflação e crescimento do PIB. ### A Selic pode continuar subindo em 2025? A continuidade das altas dependerá de fatores como a inflação, a situação fiscal do país e o cenário econômico global. ### Como a Selic elevada atrai capital estrangeiro? Juros mais altos tornam os títulos do governo mais atrativos para investidores estrangeiros, aumentando a entrada de dólares no país e ajudando a estabilizar o câmbio. --- ## [Guia completo das mudanças no Exame CFP® para 2026](https://blog.professorlucassilva.com.br/guia-completo-das-mudancas-no-exame-cfp-r-para-2026) > O Exame CFP® mudará em 2026: novos módulos e novos focos. Descubra tudo neste artigo atualizado e saiba como garantir a sua aprovação antes das mudanças. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, CFP, Carreira - Publicado: 2025-04-30 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/guia-completo-das-mudancas-no-exame-cfp-r-para-2026Tubarão, a Planejar resolveu mudar o Exame CFP® visando atualizar seus padrões globais, o que a entidade entende que vai melhorar a competência do planejador financeiro. A ideia é trazer ainda mais excelência ao mercado de planejamento financeiro e promovê-lo como “uma profissão distinta e nobre”.
E, como eu não deixo os meus Tubarões na mão, chegou a hora de eu te contar tudo sobre essas mudanças e como funcionará o processo de transição para quem ficar com alguma pendência.
Já te adianto: tem conteúdos novos e dois novos módulos, mas sem aumento do número de questões! E aí, bora conferir?
As principais mudanças no Exame CFP® são estruturais, com uma maior integração entre teoria e prática e uma reformulação dos módulos. Estas são as mudanças:
A Planejar decidiu reorganizar seus módulos para criar uma sequência lógica e progressiva, sob o entendimento do aprendizado ficar mais fácil e a preparação mais eficiente. Veja a distribuição na imagem abaixo:
Essa mudança tem como objetivo dar maior clareza e profundidade aos estudos e à prova. O conteúdo de gestão financeira passou a ser um novo módulo, quando, anteriormente, estava incluído no módulo de Planejamento Financeiro.
Mais um novo módulo do Exame CFP®, que ressaltará a importância do entendimento comportamental para a eficácia de um planejador financeiro.
Isso parte de um entendimento de que um profissional não está apenas ofertando produtos, mas, principalmente, apresentando soluções que resolvam os problemas dos clientes.
A ideia é o equilíbrio da abordagem de temas críticos, seguindo as melhores práticas internacionais.
A ideia é trazer a aplicação prática dos conceitos estudados, preparando melhor os candidatos para o que acontece no mercado.
Como falei anteriormente de mudanças estruturais e de novos módulos, isso não quer dizer aumento do número de questões e do tempo de duração da prova. Com isso, fique atento ao que NÃO mudará no Exame:
Neste caso, eu preciso separar para ti em algumas explicações, pois temos detalhes importantes. Começando por quem ainda não obteve a aprovação nos 6 módulos atuais em 2025 e está dentro do prazo de 2 anos.
Estes precisarão realizar a inscrição para o exame modular desta forma:
Agora, se o seu caso for a inscrição no Exame completo em outubro de 2025, preste atenção abaixo:
Estas mudanças surgiram a partir de pesquisas com profissionais feitas pelo Comitê de Normas Profissionais do FPSB (Financial Planning Standards Board), a entidade que gere a marca CFP® pelo mundo.
Estas pesquisas abordaram a Análise Global de Emprego e o Futuro do Planejamento Financeiro, contribuições do Grupo de psicometria, do Painel Consultivo Acadêmico do FPSB, além da rede de afiliados responsáveis pela certificação CFP® no mundo.
Sendo assim, tomaram como base estes fatores para atualizar seus padrões globais:
Cabe ressaltar que não houve alteração no Código de Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar, pois já entende-se que as normas para atuação são claras.
E aí Tubarão, gostou de ficar por dentro das mudanças no Exame CFP®? Entendeu que fazer a prova agora significa estar em um exame que já conhecemos o que é cobrado? Por isso, deixei os consultores do meu Time Comercial a postos aqui para te explicar como o meu método te fará o próximo aprovado CFP® e te fará chegar ao topo do mercado financeiro.
--- ## [Certificação CEA: A certificação que vale por 3](https://blog.professorlucassilva.com.br/certificacao-cea-a-certificacao-que-vale-por-3) > Conquiste a CEA em 2025 e receba 3 novas certificações ANBIMA em 2026 sem fazer novas provas. Veja como garantir essa vantagem única e transformar sua carreira. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CEA, Carreira - Publicado: 2025-04-29 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/certificacao-cea-a-certificacao-que-vale-por-3Tubarão, se você está realmente levando a sério sua carreira no mercado financeiro, tem uma informação que precisa ser o seu foco agora.
Tirar a CEA ainda em 2025 significa garantir 3 novas certificações ANBIMA em 2026 — sem fazer nenhuma nova prova. Sim, profissionais com a CEA podem obter a CPA, a C-Pro R e a C-Pro I.
Isso mesmo: Um esforço agora te coloca três passos à frente enquanto a maioria ainda vai estar começando.
A CEA (Certificação de Especialista em Investimentos da ANBIMA) é o selo que qualifica profissionais para assessorar clientes em investimentos de forma independente, construir portfólios, sugerir produtos financeiros e atuar de maneira estratégica nas instituições.
Com ela, você pode atuar em áreas como:
E mais: ela é o caminho natural para quem deseja construir uma carreira sólida no mercado financeiro e mirar salários mais altos e bônus por performance.
Se você deixar para fazer a CEA apenas em 2026, o cenário muda — e não para melhor. Por exemplo, optar pela CEA neste ano significa fazer e se preparar estrategicamente para uma única prova e que já conhecemos o edital.
Deixar para 2026 para ir atrás do C-Pro I, que é o Certificado Profissional ANBIMA de Investimento, significa que você precisará fazer uma prova anterior e introdutória antes do próprio C-Pro I. Ou seja, a preparação será duplicada e para duas provas que ainda nem sabemos como será…
Além disso, para as provas das novas certificações da ANBIMA, terão novos formatos de questões, como você pode conferir neste artigo que escrevi.
E já que falamos na prova atual e que conhecemos o seu edital, bora conversar melhor sobre ela. Apesar de ter cálculos, você não precisa se assustar, pois, com a preparação certa, é uma prova bem acessível.
É uma prova de múltipla escolha com 70 questões, em que você tem 3 horas e 30 minutos para resolvê-las. Ela é dividida nestes 7 módulos:
A CEA é muito mais do que uma certificação: é um divisor de águas para quem quer crescer no mercado financeiro.
Tubarão, você sabia que eu já aprovei mais de 23 mil pessoas na CEA? Isso representa mais da metade dos CEAs de todo o Brasil. Eu já passei por isso e posso afirmar com todas as letras que a provação não tem tanto a ver com inteligência, mas sim com método.
Foi a partir disso que desenvolvi um método baseado nesses pilares:
E, com o meu método, que é o Missão CEA, a maioria dos alunos conquista a aprovação em apenas 20 dias de preparação séria. Sobre ele, te conto a seguir.
Agora que você conheceu o poder da CEA, com o Missão CEA, você conquistará a aprovação em apenas 20 dias. Você terá um roteiro detalhado do que precisará fazer em cada dia de estudo e tudo isso sem perder o seu tempo de lazer.
Fale com um dos nossos consultores de carreira clicando aqui e descubra como o meu método vai te ajudar a alavancar a sua carreira.
A CEA engloba as competências que em 2026 serão separadas em três certificações distintas. Tirar a CEA agora é garantir todas as competências de uma vez só.
Com o Missão CEA, te dou um cronograma detalhado e que te deixará pronto para a prova com apenas 20 dias.
Sim, pois ela antecipa promoções, abre portas para a área de investimentos e mostra ao mercado que você está pronto para desafios maiores.
--- ## [CPA-20: O guia completo para crescer rapidamente no mercado financeiro](https://blog.professorlucassilva.com.br/cpa-20-o-guia-completo-para-crescer-rapidamente-no-mercado-financeiro) > Com a CPA-20, você pode dobrar seu salário e conquistar cargos estratégicos em até 15 dias de estudo. Veja como neste guia rápido e qual o meu papel nisso. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CPA-20, Carreira - Publicado: 2025-04-24 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/cpa-20-o-guia-completo-para-crescer-rapidamente-no-mercado-financeiroTubarão, se você está pronto para sair do básico e quer começar a disputar as melhores vagas do mercado financeiro, então você precisa conhecer tudo sobre a CPA-20.
Essa certificação não é só um papel, mas também a chave que abre portas para cargos mais altos, melhores clientes e, claro, um salário muito mais interessante.
Por isso, criei este guia rápido, para te mostrar como a CPA-20 pode transformar a sua carreira e como você pode se preparar para passar de primeira.
A CPA-20 é uma certificação da ANBIMA feita para quem quer atuar com investidores qualificados e assumir papéis estratégicos em bancos e instituições financeiras.
Ela é pré-requisito para quem quer atender clientes de alta renda, private, corporate, além de investidores qualificados. Por isso, é obrigatória para você que quer:
Se o seu objetivo é crescer rápido, essa é a certificação que você precisa.
A prova da CPA-20 exige foco em investimentos e estratégias para atender clientes exigentes. Olha só os principais temas:
E aqui vai uma dica do Lucas para você guardar bem: 70% de acerto já te garante a aprovação. Mas, claro, eu vou te preparar para acertar bem mais que isso, ainda mais que esta prova é bem acessível.
Ainda assim, este percentual mínimo de acerto serve para te dar tranquilidade e que você não perca tempo nas questões difíceis (outra dica do Lucas).
Você não precisa passar meses estudando. Pelo contrário: A maioria dos meus alunos se prepara e é aprovada em 15 dias, com a estratégia certa. Aqui vai o segredo:
Vale, e muito! Eu sempre falo que a educação muda vidas. E a média salarial de alguém com CPA-20 gira em torno de R$ 4 mil a R$ 7 mil por mês, dependendo do cargo e da instituição. Isso sem contar as comissões e benefícios.
E com a CPA-20, você pode:
Agora que você já viu o poder da CPA-20, está na hora de dar o próximo passo. Fale com um dos nossos consultores de carreira clicando aqui e descubra como o meu curso preparatório vai te ajudar a conquistar essa certificação de forma simples e direta. Eu vou contigo até a sua aprovação!
Eu costumo dizer que, com a orientação certa, a prova fica totalmente viável. O direcionamento dos estudos fará toda a diferença. E mesmo que esteja começando agora, não se preocupe: com o método certo, você chega lá.
Porque eu elaborei um método e um cronograma certeiro para 15 dias de estudos, que é o tempo médio de aprovação dos meus alunos. Incentivo a divisão entre aula e exercícios, além de disponibilizar uma série de macetes para os meus alunos. E ainda tem outros benefícios… Não é à toa que bati recorde de aprovados na CPA-20!!
Não tenha dúvidas que sim. Ter a CPA-20 significa garantir um diferencial no currículo, especialmente para você que busca crescer dentro do mercado financeiro. Além disso, ela pode ser o começo para a sua tão sonhada promoção de emprego e, consequentemente, aumento salarial.
--- ## [Nova política cambial da Argentina: o que é; efeitos no mercado](https://blog.professorlucassilva.com.br/nova-politica-cambial-da-argentina-o-que-e-efeitos-no-mercado) > Do “cepo” para o câmbio flutuante: Preparei este artigo para explicar sobre a nova política cambial da Argentina, além de mostrar os efeitos disso no mercado. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-04-15 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/nova-politica-cambial-da-argentina-o-que-e-efeitos-no-mercadoDesde a última segunda-feira (14), a Argentina deu o primeiro passo na flexibilização do "cepo", sua antiga política de controle cambial. O banco central do país anunciou esta medida na última sexta-feira (11).
Com a medida, para a moeda argentina, chegou ao fim a paridade fixa e agora passa a se ter um câmbio flutuante.
Por isso, escrevi este artigo para te explicar melhor essa mudança histórica. Vem comigo, Tubarão?
Como você leu acima, agora, na Argentina, passou a ter o câmbio flutuante, o que significa que a oferta e demanda do mercado é quem determinará o valor da moeda, no caso, o peso.
Anteriormente, era o conhecido “cepo”, que eram restrições cambiais que controlavam a compra e venda de dólares, um câmbio fixo. Ele foi implementado em 2019 e a ideia era limitar a compra e evitar a fuga de capitais, o que estabilizaria a economia do país. E tudo isso num cenário problemático nas contas públicas e os preços lá em cima.
A nova política fará com que o peso argentino flutue entre 1.000 e 1.400 pesos por dólar. Essa faixa será ajustada mensalmente, com expansão de 1%, seja no limite superior ou inferior. E, caso esse intervalo seja quebrado, o banco central do país poderá negociar os dólares.
O Banco Central da Argentina entende que poderá operar em mercados secundários a partir de operações de mercado, dentro de um cenário da moeda do país flutuando dentro dos limites.
A nova política também encerra o chamado “grampo do dólar”, o que possibilita às empresas enviarem lucros para o exterior, abrindo portas para investimentos de multinacionais. Este grampo restringia acesso à moeda estrangeira.
O entendimento do governo argentino é de que o cepo “limitava o funcionamento normal da economia”, conforme Luis Caputo, Ministro da Economia da Argentina.
Com estas novas medidas, o governo espera, em conjunto com os recursos cedidos pelo FMI (Fundo Monetário Internacional):
Cabe ressaltar que, desde a última sexta-feira (11), o país sulamericano tem um acordo com o FMI de US$ 20 bilhões no prazo de 48 meses, sendo:
Com este acordo com o FMI, o objetivo é acumular reservas internacionais, o que já era um dos planos do governo de Milei. Até o final deste ano, a estimativa de acúmulo de reservas internacionais líquidas é de US$ 4 bilhões. Além disso, espera-se um aumento para US$ 8 bilhões em 2026.
Por um lado, houve alta no mercado de ações e nos títulos públicos da Argentina. Por outro, também houve a desvalorização do peso.
Começando pelas ações, a alta foi 4,70% no S&P Merval, que é o índice do desempenho das ações mais líquidas do país. Além disso, também tiveram alta as empresas do país listadas nas bolsas norte-americanas:
Quanto à desvalorização da moeda argentina, eram necessários 1.196,31 pesos para cada 1 dólar na última segunda-feira (14). Se comparado à última sexta-feira (11), houve alta de 11,38% no valor, quando 1 dólar valia 1.074 pesos.
Ainda assim, o FMI considera que a Argentina pode, até o início de 2026, acessar os mercado de capitais internacionais se houver uma forte implementação da nova política cambial e que aconteça um rápido acúmulo de reservas. Isso contribuiria para a redução dos custos de empréstimos.
Lembrando que o país ainda enfrenta preços elevados, mesmo com a redução da inflação, e suas reservas continuam no vermelho. E aí Tubarão, gostou de se atualizar sobre o que está acontecendo fora do Brasil? Continue acompanhando o blog aqui e as minhas redes sociais, que sempre tem conteúdos atualizados.
--- ## [Entenda os efeitos do Tarifaço de Trump pelo mundo](https://blog.professorlucassilva.com.br/entenda-os-efeitos-do-tarifaco-de-trump-pelo-mundo) > Saiba como o anúncio de novas tarifas comerciais por Trump para mais de 180 países pode desencadear uma guerra comercial e afetar economias ao redor do mundo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-04-14 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/entenda-os-efeitos-do-tarifaco-de-trump-pelo-mundoO Presidente dos Estados Unidos, Donald Trump, declarou o “Dia da Libertação” americana no dia 2 de abril deste ano. Este é o dia em que foi anunciada uma série de novas taxas de importação, além de detalhes das “tarifas recíprocas” contra mais de 180 países.
Donald Trump entende que estas tarifas “libertariam” os Estados Unidos de produtos estrangeiros. O resultado disso é uma onda de reações e o aumento do temor pelo início de guerra comercial.
E é sobre estes efeitos do “Tarifaço” que eu quero falar contigo neste artigo, trazendo algumas projeções destes impactos, Tubarão!
O tal “Dia da Libertação” se trata do anúncio dos detalhes da aplicação das “tarifas recíprocas”, que são um conjunto de taxas contra mais de 180 países.
Segundo Trump, esta data será “para sempre lembrada como o dia em que a indústria americana renasceu e o destino da América foi recuperado”. Só lembrando que esta é só mais uma das muitas taxas de importação que o governo norte-americano já impôs. Com isso, levantam-se preocupações sobre uma possível mudança na dinâmica do comércio internacional.
Com estas tarifas, a tendência é que os próprios produtos norte-americanos e insumos devem encarecer, o que pode pressionar a inflação e diminuir o consumo. A consequência disso pode ser uma desaceleração ou, em níveis mais graves, uma recessão da atividade econômica dos EUA.
Há também uma tendência de que países com relações com os EUA vão atrás de outros parceiros, com potencial de diminuição de 1% dos negócios globais em 2025, segundo estimativa da OMC (Organização Mundial do Comércio).
Com o anúncio feito por Trump, as bolsas de valores pelo mundo despencaram pelo receio do aumento dos preços e taxas de juros dos EUA com esta agenda protecionista. E isso mexe com a economia pelo mundo.
Por isso, trago abaixo como alguns países reagiram a este tarifaço:
Olhando para o Brasil, uma possível guerra comercial, que é o cenário estimado, impactaria na balança comercial, além de forçar o país a estreitar relações com outros parceiros, especialmente no que se refere ao etanol e outros produtos agrícolas.
Outros efeitos sentidos são os temores na indústria automobilística, com empresas parando de enviar carros para os EUA, fechando fábricas no Canadá e no México, por conta das tarifas de 25% sobre veículos importados que Trump determinou.
E a Guerra Comercial parece que fica mais evidente entre Estados Unidos e China, quando, nesta quarta-feira (9) o país norte-americano aumentou a tarifa da China para 125%. Além disso, o governo dos EUA anunciou uma pausa de 90 dias para os outros países. E, nesta quinta-feira (10), a taxação sobre os produtos chineses subiu para 145%, conforme esclareceu a Casa Branca.
E aí Tubarão, gostou de ficar atualizado sobre o que está acontecendo no mercado financeiro? Então, continue acompanhando as notícias do mercado financeiro aqui no blog e nas minhas redes sociais.
--- ## [Certificação CGA: o que é; carreira; como ser aprovado](https://blog.professorlucassilva.com.br/certificacao-cga-o-que-e-carreira-como-ser-aprovado) > A certificação CGA é para quem busca excelência técnica no mercado e atuar diretamente na gestão de recursos de terceiros. Eu quero te ajudar a ser aprovado. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CGA - Publicado: 2025-04-09 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/certificacao-cga-o-que-e-carreira-como-ser-aprovadoVocê já ouviu falar na certificação CGA, Tubarão? Estamos falando de uma certificação com foco mais técnico, ideal para quem quer atuar com gestão de carteira e fundos de investimentos.
Isso te diz algo? Está sentindo esse cheiro? De altos ganhos financeiros? Eu escrevi este artigo para te contar tudo sobre a CGA e com um convite no final.
A sigla de CGA significa Certificação de Gestores ANBIMA. Ela é a habilitação para quem quer atuar com gestão de recursos de terceiros em fundos de investimentos de:
Quem a tem, está habilitado a ocupar cargos de decisão de compra e venda de ativos financeiros. Ou seja, você literalmente será responsável pela carteira dos seus clientes.
Estamos falando de uma certificação dos mais altos níveis da ANBIMA, de um grupo seleto de profissionais que a têm: pouco mais de 7 mil pessoas são certificadas.
Ou seja, ter esta certificação significa ter um diferencial enorme no currículo e trabalhar onde circula o dinheiro no mercado financeiro.
Para tirar a certificação CGA, existe um pré-requisito: ter a certificação CFG, a Certificação ANBIMA de Fundamentos em Gestão. A certificação é uma certificação introdutória para a CGA, o que se justifica por ser um caminho com foco na técnica dentro do mercado financeiro.
Por isso, nada melhor do que ter uma introdução do que se cobra na prova da CGA e já estar por dentro do mundo da gestão de carteiras.
Caso você ainda não tenha a certificação CFG, eu montei o combo CFG+CGA que é a trilha completa deste caminho. Sim, desde os fundamentos iniciais até a especialização. Desta forma, você estará pronto para assumir posições estratégicas.
Estamos falando de uma prova com 45 questões e que tem cálculos. Ou seja, você precisará levar a calculadora HP-12C.
Você tem 2 horas e 30 minutos para fazer a prova e estes são os temas cobrados
O tempo ideal de estudos para ser aprovado na certificação CGA é de 45 dias. Sobre isso, eu tenho um convite para ti no final deste artigo. E venho aqui com um lembrete: a nota sai em até 15 dias.
Tubarão, existem duas formas para a validade da certificação CGA:
A atualização da certificação CGA acontece por meio do site da própria ANBIMA, a partir de um curso online e sem a necessidade de realizar um novo exame. Basta a CGA ativa.
Neste curso, os temas cobrados são: ética, legislação, regulação e compliance, modelos de precificação, finanças comportamentais, processo de gestão e política de investimento, gestão de carteiras, gestão de risco e novas tecnologias financeiras.
Alguns dos cargos em que você pode atuar com a CGA são: Gestor de fundos, Gestor de recursos, Analista em asset, Back office de fundo de investimentos, RI de uma asset, Auxiliar o time de análise em alguma tomada de decisão, Trader.
Quando olhamos para a área de gestão de recursos, estamos falando do “atacado” do mercado financeiro, por englobar: private banking, agronegócio, gestoras de recursos - assets, tesouraria.
Como falei mais acima, a área de gestão de recursos é onde circula o dinheiro no mercado financeiro. Isso significa que o seu potencial de ganhos financeiros é altíssimo. Por isso, a alta exigência técnica para quem quer ser CGA.
E, Tubarão, enfim chegou a hora do convite que te falei acima… Eu abri a primeira turma do meu curso CGA, um curso 100% atualizado conforme o edital e focado na sua aprovação. Eu quero te ajudar a garantir este diferencial e ter excelência técnica na sua jornada no mercado financeiro.
Por isso, venha comigo clicando aqui que eu vou estar contigo até a sua aprovação! Bora atuar com gestão de recursos, Tubarão? E caso você ainda não tenha o CFG, eu ainda tenho o Combo CFG+CGA aqui.
--- ## [Casamento do Amado Batista: contexto, questão de prova](https://blog.professorlucassilva.com.br/casamento-do-amado-batista-contexto-questao-de-prova) > O cantor Amado Batista, de 74 anos, casou com Calita Franciele, de 23, em regime de separação total de bens. E tudo isso é conteúdo do módulo 6 do Exame CFP®. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, CFP, Dicas de Prova - Publicado: 2025-04-08 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/casamento-do-amado-batista-contexto-questao-de-provaAmado Batista, um dos cantores mais populares do Brasil, conhecido por sucessos que atravessam gerações e por ter vendido mais de 12 milhões de discos, voltou aos holofotes recentemente.
Mas, desta vez, por motivos além da música. Aos 74 anos, o artista oficializou sua união com Calita Franciele Miranda Souza, de 23 anos, Miss Universo Mato Grosso 2024. A diferença de idade de 51 anos e o patrimônio estimado em mais de R$ 1 bilhão despertaram curiosidade e levantaram questionamentos sobre a relação.
Apesar das especulações, o casal optou pelo regime de separação total de bens, em que cada parte mantém seu patrimônio individual. Esse modelo, por muitos anos, foi obrigatório para pessoas com mais de 70 anos.
Mas, em fevereiro de 2024, o Supremo Tribunal Federal (STF) flexibilizou essa regra, permitindo que casais escolham livremente o regime de bens, independentemente da idade.
Historicamente, a obrigatoriedade da separação de bens em casamentos envolvendo pessoas idosas visava proteger o patrimônio do cônjuge mais velho e garantir os direitos de seus herdeiros.
Essa regra foi instituída pelo Código Civil de 1916 e passou por atualizações ao longo dos anos, sendo a mais recente em 2010, quando a idade mínima para essa exigência foi elevada para 70 anos.
Entretanto, em fevereiro de 2024, o STF determinou que a imposição automática desse regime viola os princípios da dignidade da pessoa humana e da igualdade, permitindo que os noivos escolham qualquer regime de bens mediante uma escritura pública.
Segundo o ministro Luís Roberto Barroso, relator da decisão, a regra anterior restringia a autonomia individual e tratava os idosos de forma discriminatória.
A mudança foi motivada por uma disputa judicial envolvendo uma mulher que viveu por 12 anos em união estável com um homem de 72 anos em Bauru (SP). Após a morte dele, em 2014, ela buscou na Justiça o direito à herança, mas enfrentou obstáculos devido à regra da separação total de bens.
Os advogados da viúva alegaram que essa imposição era inconstitucional, por violar os princípios da dignidade da pessoa humana e da igualdade. Após anos de batalha judicial, o STF decidiu que qualquer casal pode escolher livremente o regime de bens, inclusive aqueles em que um dos cônjuges tem mais de 70 anos.
A decisão vale para novos casamentos e também para os já formalizados, desde que o casal manifeste essa vontade em cartório. A decisão do STF representa um marco na defesa da autonomia dos idosos, garantindo-lhes o direito de tomar decisões patrimoniais sem interferências legais.
Este tema de sucessão e herança faz parte do Módulo 6 do Exame CFP®, o módulo de Planejamento Sucessório. Assim, é bom você lembrar do processo de separação total de bens obrigatória:
Sendo assim, o patrimônio de R$ 1 bilhão de Amado Batista não entraria na separação total de bens. Mas, existe a súmula 377 para os bens comuns posteriores. E, dentro deste patrimônio dele, existem alguns frutos, com criação de gado, entre outros, cuja estimativa é de um rendimento de até R$ 120 milhões por ano.
Assim, estes frutos seriam passíveis de meação e, durante o tempo que estiverem juntos, são bens comunicáveis. Ou seja, a Franciele terá acesso a estes frutos do casamento.
E se você ficou interessado em se tornar o próximo CFP® do mercado, deixo o meu time comercial a postos para tirar todas as suas dúvidas aqui! Não perca a chance de tomar a decisão mais importante de sua vida.
--- ## [Principais tendências no mercado financeiro para 2025](https://blog.professorlucassilva.com.br/principais-tendencias-no-mercado-financeiro-para-2025) > O mercado financeiro passa por constantes mudanças, o que exige atualização contínua dos profissionais. Confira aqui as principais tendências para 2025. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2025-03-24 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/principais-tendencias-no-mercado-financeiro-para-2025Sabe Tubarão, quando eu falo que o mercado financeiro está em constante transformação, eu não estou mentindo. E quem se destaca é justamente quem sabe se adaptar a estas mudanças.
Para colaborar com esta ideia, trago aqui neste artigo alguns tópicos da pesquisa Panorama 2025, feita pela Amcham em parceria com a Humanizadas, com a participação de 733 empresas. Junto com isso, quero abordar as principais tendências do mercado financeiro para este ano e dicas de como você pode sair na frente da concorrência com isso.
Segundo a pesquisa Panorama 2025, para este ano, a busca pela alta performance continuará como um dos principais focos. 47% delas entendem que a alta performance impacta diretamente nas suas atividades.
Nada novo no mercado, não é mesmo? Quem faz mais, consegue alcançar resultados maiores. E olha que não falo apenas de eficiência operacional, mas também sobre inovar e adaptabilidade às mudanças do mercado.
Por isso, entendo que a principal pergunta seja: Como alcançar resultados excepcionais com uma visão de longo prazo, criando uma relação de ganha-ganha?
Operacionalmente, este aspecto se refere à busca de soluções para o cliente, o que também se reflete no mundo digital. O ponto crucial aqui talvez seja garantir que a experiência do cliente ou cooperado seja impecável, independentemente do canal que ele escolha.
No mercado financeiro, digitalização não é apenas sobre tecnologia, mas também sobre experiência do cliente. Bancos e corretoras precisam garantir que o atendimento digital seja tão eficiente quanto o presencial, eliminando barreiras e frustrações para os clientes.
Como falei tanto em se adaptar às mudanças, bora entrar de vez nesta qualidade. A capacidade de adaptação é essencial neste cenário em que tudo muda com rapidez. Profissionais precisam ser capazes de integrar e abandonar conhecimentos e tarefas com agilidade, desapegando-se de práticas que, antes essenciais, podem já não fazer mais sentido. A questão está em compreender quais os momentos certos para isso…
Quando entendemos os riscos que existem em qualquer atividade ou decisão que vamos tomar, saberemos se estamos num bom caminho ou não. Com as empresas, isso não é diferente.
A pesquisa Panorama 2025 só reforça isso, com a gestão de riscos sendo prioridade para 42% das empresas. Ainda assim, dentre elas, 19% acreditam estar estruturadas para lidar com isso em suas áreas jurídica, de compliance e risco.
A questão principal, olhando para o mercado, talvez, seja: Os líderes estão realmente preparados para lidar com riscos? É sempre importante alertar que qualquer erro grave pode comprometer uma carreira de alta performance.
A pesquisa traz que 67% das empresas acreditam que a Inteligência Artificial (IA) terá o maior potencial disruptivo neste ano. Olhando para o mercado financeiro, 7 em cada 10 bancos planejam utilizar IA generativa para projetar experiências com foco no cliente até 2025.
E, talvez, você se pergunte: Como utilizar a IA a seu favor? Trago aqui algumas finalidades:
Ainda assim, acredite, a Pesquisa Panorama 2025 mostra que apenas 28% das empresas se consideram preparadas para utilizar a IA de forma eficaz. A Inteligência Artificial é sim uma ferramenta poderosa, aumentando a eficiência na gestão de sua agenda e tarefas, sem perder sua essência e identidade como líder.
Tubarão, percebeu quantas lacunas existem nessas tendências? Desde o uso eficiente da IA, até habilidades que são buscadas frequentemente pelo mercado. Uma lacuna pode significar uma oportunidade gigante.
E o mercado financeiro exige profissionais cada vez mais preparados. Quem não se adapta, fica para trás. Mas quem entende essas tendências e age agora, estará na frente da concorrência. Se você quer se preparar da maneira certa, minha Mentoria de Carreira Rumo Ao Topo vai te ajudar a desenvolver essas habilidades.
São encontros ao vivo e personalizados abordando tudo isso, buscando desenvolver habilidades que acompanhem essas tendências do mercado. Caso você queira fazer parte, basta clicar aqui neste link.
--- ## [Taxa Selic a 14,25%: por que a alta?](https://blog.professorlucassilva.com.br/taxa-selic-a-14-25-por-que-a-alta) > A Taxa Selic subiu de 13,25% para 14,25%, o que já é o maior patamar desde agosto de 2006. E, neste artigo, resolvi te explicar qual o contexto para esta alta. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-03-20 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/taxa-selic-a-14-25-por-que-a-altaNa reunião do Copom (Comitê de Política Monetária) desta semana, chegamos ao quinto aumento consecutivo na Taxa Selic. A decisão foi por uma nova alta de 1 ponto percentual, o que levou a taxa básica de juros de 13,25% para 14,25%.
As estimativas dos especialistas do mercado financeiro eram praticamente unânimes quanto a esta alta. O próprio Copom, na ata da última reunião em janeiro, já sinalizava esta alta:
“Diante da continuidade do cenário adverso para a convergência da inflação, o Comitê antevê, em se confirmando o cenário esperado, um ajuste de mesma magnitude na próxima reunião”.
Trata-se do maior patamar desde agosto de 2006, quando a taxa estava em 14,75%. Sendo assim, este é o histórico mais recente da Selic, puxando o ano de 2024 até agora:
Bora entender quais os motivos que levaram a Selic a 14,25%?
Este é, possivelmente, o principal fator para a alta. O IPCA, que é a inflação oficial do país, fechou o ano de 2024 em 4,83%, o que representa um valor acima do teto da meta inflacionária.
Mas, para a tomada de decisão, não se olha apenas a inflação passada e sim as projeções futuras. E aí está a maior preocupação: As projeções para a inflação brasileira seguem muito altas.
No Boletim Focus desta semana, a projeção do IPCA caiu de 5,68% para 5,66% em 2025. Apesar desta leve queda, o índice segue muito acima do teto da meta, que é de 4,5%. E o dado concreto já divulgado no momento é este:
O IPCA fechou em 1,31% em fevereiro, segundo dados do IBGE, o que é o maior patamar para o mês em 22 anos e representa um índice de 5,06% no acumulado de 12 meses.
Esses índices só mostram que o país não está conseguindo cumprir a meta inflacionária, demonstrando falta de controle sobre os preços. E o Banco Central enxerga na Taxa Selic o principal modo para conter as pressões inflacionárias.
Tubarão, você lembra a última vez em que o Dólar esteve abaixo dos R$ 5,50? Foi na metade de setembro do ano passado. Sim, a cotação da moeda norte-americana tem se mantido acima desta marca há bastante tempo, o que impacta nos preços aqui no Brasil.
Assim, os investidores optam por não colocarem recursos no nosso país, o que pressiona a cotação do Real X Dólar e desvaloriza o câmbio aqui.
A alta da Selic é uma forma que o Banco Central enxerga para tornar os investimentos no Brasil mais atrativos para o dinheiro que vem de fora. Ou seja, estamos falando de um estímulo para a entrada de dólares no país, a fim de conter a desvalorização cambial.
O Brasil é um país com dificuldades em manter um orçamento equilibrado, pois gasta mais do que arrecada. Sabe qual é o efeito disso, Tubarão? O mercado duvida que o governo brasileiro seja capaz de controlar seus gastos.
Por isso, o Banco Central enxerga no aumento da Selic:
A semana foi de Super Quarta no mercado financeiro. O Fed (Federal Reserve) se reuniu e decidiu pela manutenção da taxa de juros dos Estados Unidos no intervalo entre 4,25% e 4,50%. Este intervalo é considerado um patamar muito elevado para os juros dos EUA. Quais os efeitos disso no Brasil?
Lembre-se que somos um país emergente e, com a taxa de juros alta lá, os investidores tendem a tirar recursos daqui e alocá-los nos títulos públicos norte-americanos (treasuries). É aquilo: o dólar é considerado uma moeda mais forte, o que faz com que o Brasil seja “obrigado” a subir a Selic para continuar com juros “atraentes”.
Aproveitando que o tema está em alta, eu também preparei um vídeo especial para te contar tudo sobre a Super Quarta do mercado financeiro, que você pode conferir abaixo:
E aí Tubarão, gostou de ficar atualizado sobre o que está acontecendo no mercado financeiro? Então, continue acompanhando as notícias do mercado financeiro aqui no blog e nas minhas redes sociais.
--- ## [Mudanças no IR: Veja quem tem direito à isenção](https://blog.professorlucassilva.com.br/mudancas-no-ir-veja-quem-tem-direito-a-isencao) > A proposta do governo apresentada nesta terça-feira traz isenção de IR para quem ganha até R$ 5 mil. Confira as mudanças do novo projeto do Imposto de Renda. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-03-18 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/mudancas-no-ir-veja-quem-tem-direito-a-isencaoO governo federal apresentou, nesta terça-feira (18), a proposta de ampliação da faixa de isenção do Imposto de Renda das Pessoas Físicas (IRPF) para R$ 5 mil mensais, com benefícios limitados a quem ganha até R$ 7 mil.
Acima desse valor, continuará valendo a tabela atual do IRPF, sem alterações. Cabe ressaltar que este projeto ainda precisa ser aprovado no Congresso e a estimativa é que passe a valer a partir de 2026.
Com a mudança, trabalhadores que recebem até R$ 5 mil por mês ficarão isentos do imposto, enquanto aqueles com renda entre R$ 5 mil e R$ 7 mil terão isenção parcial. No entanto, quem ganha mais de R$ 7 mil não será beneficiado e seguirá pagando o imposto normalmente, sem qualquer dedução adicional.
Atualmente, a faixa de isenção do Imposto de Renda está em R$ 2.824, valor inferior a dois salários mínimos. O governo prometeu aumentar esse limite para R$ 3.036 ainda em 2024, mas o ato ainda não foi enviado ao Congresso.
Segundo cálculos da Associação Nacional dos Auditores Fiscais da Receita Federal (Unafisco), a nova isenção até R$ 5 mil pode beneficiar cerca de 30 milhões de brasileiros, o que representa um acréscimo de 13 milhões de contribuintes isentos.
Com a mudança, apenas 32% dos trabalhadores brasileiros continuarão pagando o Imposto de Renda, justamente aqueles com maior renda no país. Esta proposta representa a busca do governo pelo equilíbrio da ampliação da isenção para a classe média com uma maior taxação sobre os mais ricos.
No entanto, a efetivação dessas mudanças ainda depende da aprovação do Congresso Nacional. Se aprovada, a nova tabela do Imposto de Renda entrará em vigor em 2026, ampliando a isenção para R$ 5 mil mensais e criando alíquotas adicionais para rendas superiores a R$ 600 mil por ano.
A equipe econômica pretende aumentar a tributação sobre quem ganha mais de R$ 50 mil por mês, o equivalente a R$ 600 mil por ano, para compensar a perda de arrecadação, estimada em R$ 27 bilhões em 2026.
O governo propõe uma alíquota progressiva adicional sobre a atual taxa de 27,5%, podendo chegar a 10% para rendas superiores a R$ 1,2 milhão anuais. A nova taxação incluirá rendimentos que hoje têm isenção ou tributação reduzida, como dividendos, juros sobre capital próprio e aluguéis.
As novas alíquotas propostas pelo governo para quem ganha acima de R$ 600 mil por ano são as seguintes:
Hoje, a alíquota efetiva paga pelos 1% mais ricos do país é de 4,2%, enquanto os 0,01% mais ricos pagam apenas 1,75%.
Apesar do alívio fiscal para a classe média, analistas alertam que destinar cerca de R$ 30 bilhões para essa faixa de renda reduzirá os recursos disponíveis para enfrentar problemas estruturais da economia brasileira, como o desequilíbrio das contas públicas e a elevada tributação das empresas.
Durante o governo Bolsonaro, o então ministro da Economia, Paulo Guedes, defendia o uso da arrecadação com a taxação de lucros e dividendos para reduzir a carga tributária das empresas.
Atualmente, o Imposto de Renda de Pessoa Jurídica (IRPJ) é de 15%, com um adicional de 10% para lucros acima de R$ 20 mil por mês. Somado à Contribuição Social sobre o Lucro Líquido (CSLL), a carga tributária total chega a aproximadamente 34% para as maiores empresas.
Esse percentual é significativamente superior à média de 23,6% dos países da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE). Além disso, a contribuição patronal sobre a folha de pagamentos é de 20%, valor que se soma a outros encargos como FGTS, seguro de acidente de trabalho e contribuições para o sistema S.
A ampliação da isenção do IR foi uma promessa de campanha do presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT). Cabe ressaltar que o ex-presidente Jair Bolsonaro também defendia a medida, mas não a implementou.
A proposta é vista como uma estratégia para melhorar a popularidade do governo, que enfrenta críticas devido a recentes polêmicas, como a fiscalização do PIX e o aumento no preço dos alimentos.
As mudanças no Imposto de Renda representam um impacto direto na vida de milhões de brasileiros. E se você quer ficar por dentro destes assuntos do momento no mercado financeiro, continue acompanhando as minhas redes sociais e o blog!
--- ## [MBA ou Pós-Graduação: Qual o melhor caminho para sua carreira?](https://blog.professorlucassilva.com.br/mba-ou-pos-graduacao-qual-o-melhor-caminho-para-sua-carreira) > Têm dúvidas sobre a melhor escolha para a carreira: MBA ou pós-graduação? As duas trazem benefícios, mas atendem a diferentes perfis e objetivos profissionais. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2025-03-11 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/mba-ou-pos-graduacao-qual-o-melhor-caminho-para-sua-carreiraTubarão, mais uma pergunta que recebo bastante a respeito de especialização. Talvez, esta seja uma das grandes dúvidas de um profissional que quer ir além na sua carreira.
Por isso, neste artigo, resolvi trazer as diferenças entre uma pós-graduação e um MBA e como cada um deles pode contribuir para a sua carreira.
O MBA é um curso de pós-graduação lato sensu voltado ao desenvolvimento de habilidades em gestão, estratégia e liderança. Seu foco principal é preparar profissionais para cargos de gerência, diretoria e empreendedorismo, aprimorando a capacidade de tomada de decisão e gestão de negócios.
O MBA é altamente valorizado no mercado corporativo e pode ser um grande diferencial para quem deseja ocupar cargos de alta liderança ou empreender.
A pós-graduação é uma formação que amplia e aprofunda os conhecimentos adquiridos na graduação. Diferente do MBA, ela pode ter um foco mais técnico e acadêmico, preparando o profissional para especializar-se em sua área de atuação ou ingressar na pesquisa.
A especialização é ideal para quem deseja se tornar referência técnica em uma área e busca um diferencial competitivo sem, necessariamente, atuar em cargos de liderança.
A escolha da formação impacta diretamente a remuneração e as oportunidades profissionais. Segundo pesquisa da Catho Educação, diretores com MBA ganham até 47,2% mais, enquanto pós-graduados em cargos de coordenação podem receber até 53% a mais do que graduados.
Conheça os meus MBAs:
Pronto para transformar sua carreira, Tubarão? Você terá TUDO em mãos para ser um profissional de alta performance e o mais atualizado do seu trabalho. Clique aqui e conheça mais sobre nossos MBAs!
E, para qualquer dúvida que você tenha sobre os MBAs, chame nosso time comercial e tire todas as suas dúvidas aqui! Não perca a chance de tomar a decisão mais importante de sua vida.
--- ## [Ultimato ANBIMA: a última vez em que você fará as provas da ANBIMA](https://blog.professorlucassilva.com.br/ultimato-anbima-a-ultima-vez-em-que-voce-fara-as-provas-da-anbima) > As mudanças na ANBIMA chegaram e quem se antecipar terá vantagem! Depois não adianta reclamar ou querer correr atrás do prejuízo. A oportunidade está aqui. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2025-03-07 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/ultimato-anbima-a-ultima-vez-em-que-voce-fara-as-provas-da-anbimaTubarão, não sei você, mas quando eu vi só a manchete que a ANBIMA iria mudar as suas certificações de distribuição, foi uma surpresa enorme. Claro, aí já comecei a pesquisar mais a fundo o tema para entender.
Realmente, a CPA-10, CPA-20 e CEA não existirão mais em 2026. As novas certificações de distribuição da ANBIMA serão a CPA, a C-Pro R e a C-Pro I.
Para migrar para estas certificações, você NÃO precisará fazer uma nova prova, será preciso apenas cursos de atualização na plataforma ANBIMA Edu. Exatamente o que você leu: sem precisar fazer uma nova prova.
E o pré-requisito para não precisar fazer uma nova prova em 2026 é este: ter a sua certificação ativa até o final deste ano.
E, agora, após essa introdução, nós vamos conversar sério, Tubarão.
Bom, como antecipei acima, essa mudança não significa que a sua certificação perderá valor ou que você precisará começar do zero. Pelo contrário, a ANBIMA já anunciou como será a transição para o novo modelo.
Você não precisará fazer uma nova prova para migrar para as novas certificações! Isso mesmo! A transição será feita através de um curso de atualização na plataforma ANBIMA Edu, sem necessidade de refazer o exame.
E a regra de transição se dará da seguinte maneira:
Então, o que podemos concluir desta história toda é:
Ou seja, o último investimento nas certificações da ANBIMA como conhecemos hoje é agora!
Você também quer acabar de uma vez por todas com essa pendência de ser aprovado antes das provas mudarem para um formato que a gente não conhece?
E é por isso que você não pode perder a live do dia 17 de março, onde eu vou lançar a turma ULTIMATO ANBIMA. É um projeto exclusivo, que vai te aprovar em todas as certificações ainda em 2025 para você atingir esse objetivo.
Ser aprovado agora vai garantir as certificações novas por equivalência no ano que vem. Garanta o seu lugar gratuitamente no dia 17 de março aqui.
--- ## [Trump intensifica política tarifária e amplia tensões no comércio global](https://blog.professorlucassilva.com.br/trump-intensifica-politica-tarifaria-e-amplia-tensoes-no-comercio-global) > Guerra comercial nos EUA: Donald Trump eleva tarifas e Canadá, México e China retaliam. Neste artigo, te conto os impactos do "tarifaço" no Brasil e no mundo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-03-06 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/trump-intensifica-politica-tarifaria-e-amplia-tensoes-no-comercio-globalO presidente dos Estados Unidos, Donald Trump, adotou uma postura ainda mais agressiva em relação às tarifas sobre produtos importados. Isso intensificou a guerra comercial e gerou repercussões significativas na economia global.
As novas medidas, justificadas como parte de uma estratégia para proteger a indústria americana e fortalecer a competitividade nacional, impuseram tarifas mais elevadas sobre produtos provenientes de países como Canadá, México e China.
Em resposta, essas nações adotaram contramedidas, elevando as tensões no cenário internacional e ampliando as incertezas econômicas.
As recentes tarifas implementadas pelo governo norte-americano afetam uma ampla gama de produtos e setores estratégicos, refletindo o esforço da administração de Trump em reduzir o déficit comercial e pressionar parceiros comerciais a renegociarem acordos sob condições mais favoráveis aos Estados Unidos.
As ações unilaterais do governo Trump desencadearam reações imediatas por parte dos países afetados, resultando em medidas retaliatórias que ampliam a tensão comercial e elevam os riscos de uma desaceleração econômica global.
O endurecimento da política tarifária dos Estados Unidos está diretamente relacionado a três grandes objetivos do governo Trump: aço, alumínio e manufaturas.
As novas tarifas e as respostas internacionais estão gerando efeitos expressivos em diversos setores da economia global:
O Brasil, como um dos maiores exportadores de commodities do mundo, enfrenta um cenário de desafios e oportunidades. A imposição de tarifas sobre o aço e o alumínio pode prejudicar diretamente as exportações brasileiras para os EUA.
No entanto, a disputa entre Washington e Pequim pode abrir espaço para que o Brasil amplie suas exportações agrícolas para a China, que busca alternativas ao mercado americano.
Os desdobramentos da política tarifária americana já provocam reações nos mercados financeiros e elevam a volatilidade global.
Se você quer ficar por dentro dos assuntos do momento no mercado financeiro, continue acompanhando as minhas redes sociais e o blog!
--- ## [8 Soft Skills que todo aluno do meu MBA desenvolve](https://blog.professorlucassilva.com.br/8-soft-skills-que-todo-aluno-do-meu-mba-desenvolve) > Soft skills são habilidades cruciais no mercado de trabalho. Descubra as 8 principais soft skills desenvolvidas no MBA e impulsione sua carreira. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2025-02-28 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/8-soft-skills-que-todo-aluno-do-meu-mba-desenvolveSoft skills: qual a sua reação ao ler isso? Talvez, você já pense logo de cara em algum post do LinkedIn ou alguma descrição de uma vaga em uma plataforma de recrutamento.
E, de fato, elas estão mais presentes agora e o mercado espera isso dos profissionais. Sim, Tubarão, nada de só focar nas capacidades técnicas: só elas já não são mais suficientes. É preciso também juntar com habilidades comportamentais. Isso é o que o mercado entende de um profissional completo.
Mas, ainda bem que a educação existe, porque é possível sim adquirir estas habilidades comportamentais a partir dos estudos, principalmente especialização. E é o que vou te mostrar neste artigo…
Apesar de ser um termo em inglês, é bem tranquilo de entender. Soft skills são habilidades que vão além das técnicas: elas estão relacionadas à personalidade e atitudes de um profissional. Elas independem do cargo e comprovam o quão adaptável e flexível é um profissional.
E, caso você pense que poucas são as empresas que ligam para as soft skills, é exatamente o contrário. Uma pesquisa feita pelo site de recrutamento CareerBuilder mostra que 77% das empresas acreditam que as soft skills são tão importantes quanto às hard skills (habilidades técnicas).
Ou seja, são fundamentais para quem quer ter sucesso na carreira. São habilidades adquiridas ao longo da vida a partir de experiências e o próprio crescimento pessoal de cada um.
Por isso, eu insisto que um MBA é essencial. Um MBA quer exatamente ir além das habilidades técnicas: é também um excelente mecanismo para desenvolver suas soft skills.
E, a seguir, eu te conto quais são as principais soft skills que os meus alunos do MBA SharkPRO desenvolvem.
A comunicação eficaz é essencial para qualquer função. A forma como as mensagens são transmitidas pode tanto apaziguar quanto gerar conflitos. Quando a comunicação não é clara, podem surgir falhas na execução de tarefas e problemas nos processos e entregas.
No MBA, os alunos aprendem a se expressar com clareza, evitando ambiguidades e garantindo que suas ideias sejam compreendidas. A comunicação assertiva melhora a dinâmica dos times, fortalece relacionamentos profissionais e impulsiona a eficiência organizacional.
A inteligência emocional é a capacidade de entender e gerenciar as próprias emoções, além de compreender os sentimentos dos outros. No MBA, os alunos são desafiados a lidar com interações sociais complexas e conversas difíceis.
Aqueles que desenvolvem essa habilidade tornam-se mais eficazes na resolução de problemas, na tomada de decisões e no networking. Além disso, a inteligência emocional é crucial para construir e manter relacionamentos sólidos no ambiente de trabalho.
O mundo dos negócios envolve lidar com situações desafiadoras e dividi-las em partes gerenciáveis. Os alunos do MBA são treinados para analisar problemas complexos, identificar padrões e tendências e desenvolver soluções eficazes.
Essa habilidade começa com a coleta e análise de dados, sintetizando informações para tomar decisões bem fundamentadas. Além disso, a capacidade de gerenciar conflitos dentro de uma equipe é fundamental para garantir um ambiente de trabalho produtivo e harmonioso.
A liderança é uma soft skill essencial para qualquer profissional que deseja crescer na carreira. Ser um líder eficaz exige habilidades como saber ouvir, motivar, inspirar, disciplinar e manter bons relacionamentos.
No MBA, os alunos aprendem a desenvolver essas competências para construir equipes fortes e uma cultura organizacional que favoreça o sucesso dos negócios.
O mercado está em constante mudança, e os profissionais de sucesso precisam se adaptar rapidamente a novos cenários. No MBA, os alunos são incentivados a desenvolver flexibilidade e a pensar de forma ágil, encontrando soluções criativas para desafios inesperados. Aqueles que conseguem se adaptar de maneira eficiente se destacam no mercado de trabalho e garantem uma carreira sustentável.
A autodisciplina e o gerenciamento do tempo são fundamentais para o sucesso profissional. Alunos do MBA aprendem a estabelecer prioridades, evitar a procrastinação e otimizar seu tempo para manter uma rotina produtiva.
Essa habilidade é essencial tanto durante os estudos quanto na vida profissional, ajudando a equilibrar múltiplas responsabilidades de forma eficiente.
O ambiente corporativo frequentemente exige decisões rápidas e assertivas em situações de alta pressão. Durante o MBA, os alunos são expostos a cenários desafiadores que simulam a realidade do mercado, desenvolvendo a resiliência necessária para atuar com eficácia mesmo sob grande demanda e prazos curtos. Essa habilidade é crucial para profissionais que ocupam cargos de liderança e tomam decisões estratégicas.
Para se destacar no mercado, os alunos do MBA precisam ir além do conhecimento técnico e desenvolver pensamento crítico e criativo. Essa habilidade envolve a capacidade de analisar dados, questionar informações, identificar problemas e formular soluções inovadoras.
Profissionais que conseguem pensar de forma crítica são mais bem preparados para enfrentar desafios complexos e encontrar novas oportunidades para o crescimento dos negócios.
As soft skills são cada vez mais determinantes para o sucesso profissional. No meu MBA, os alunos não apenas aprimoram seus conhecimentos técnicos, mas também desenvolvem as competências comportamentais essenciais para se destacarem no mercado.
Ao fortalecer estas habilidades, os participantes do MBA se tornam profissionais mais preparados, adaptáveis e competitivos. Investir no desenvolvimento dessas habilidades é um diferencial que pode transformar carreiras e abrir portas para oportunidades incríveis no mundo dos negócios.
Para qualquer dúvida que você tenha sobre os meus MBAs, chame o meu time comercial aqui! Não perca a chance de tomar a decisão mais importante de sua vida.
--- ## [Mudança no Saque-Aniversário do FGTS: O que você precisa saber?](https://blog.professorlucassilva.com.br/mudanca-no-saque-aniversario-do-fgts-o-que-voce-precisa-saber) > Entenda o que muda com as novas regras do Saque-aniversário do FGTS. Governo Federal anunciou uma medida provisória, que será publicada nesta sexta-feira (28). - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-02-27 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/mudanca-no-saque-aniversario-do-fgts-o-que-voce-precisa-saberO governo federal anunciou uma mudança nas regras do saque-aniversário do FGTS, permitindo que trabalhadores que aderiram à modalidade e foram demitidos sem justa causa entre janeiro de 2020 e a data da publicação da medida possam sacar o saldo retido.
A medida provisória (MP) será publicada na sexta-feira (28) e deve beneficiar cerca de 12,1 milhões de pessoas, injetando R$ 12 bilhões na economia. Os valores serão creditados automaticamente na conta cadastrada no FGTS em duas etapas:
O saque-aniversário, criado em 2020, permite que trabalhadores retirem anualmente uma parte do saldo do FGTS no mês de seu aniversário.
No entanto, ao optar por essa modalidade, o trabalhador perde o direito de sacar o saldo total da conta em caso de demissão sem justa causa, recebendo apenas a multa rescisória de 40%.
Com a nova medida, aqueles que foram demitidos desde 2020 e tiveram seus valores retidos poderão finalmente acessá-los. A mudança, porém, tem prazo determinado.
Após o período estabelecido na MP, os trabalhadores que aderirem ao saque-aniversário e forem demitidos continuarão sujeitos às regras antigas, sem acesso ao saldo total da conta.
Atualmente, existem duas modalidades de saque do FGTS:
A liberação dos valores tem potencial para estimular a economia ao aumentar o poder de compra de milhões de brasileiros, especialmente em um momento de alta nos preços dos alimentos.
No entanto, especialistas alertam que a medida pode gerar impacto inflacionário devido ao aumento da quantidade de dinheiro em circulação. O governo divulgará mais detalhes sobre a medida na sexta-feira, e trabalhadores que possuem saldo retido devem ficar atentos para aproveitar essa oportunidade de resgatar seus recursos.
Se você quer ficar por dentro dos assuntos do momento no mercado financeiro, continue acompanhando as minhas redes sociais e o blog!
--- ## [5 Habilidades que só um MBA pode te dar](https://blog.professorlucassilva.com.br/5-habilidades-que-so-um-mba-pode-te-dar) > Está na dúvida se deve investir em um MBA? Ou acha que um MBA não serve para nada? Então, vem comigo que te mostro 5 habilidades que só um MBA pode te dar! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2025-02-20 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/5-habilidades-que-so-um-mba-pode-te-darTalvez, uma das primeiras reações quando as pessoas lêem ou ouvem a palavra MBA seja a negação. Não é à toa que poucos no Brasil têm uma especialização: segundo o Ministério da Educação, até 2022, houve um aumento de 48,6% na oferta de MBA, com o número de programas passando de 3.128 para 4.650 em 9 anos.
Ainda assim, segundo a OCDE (Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico), menos de 1% dos brasileiros cursam algum tipo de MBA ou pós-graduação.
Este é um retrato de que poucas pessoas buscam especialização, o que é um erro, pois a especialização é o que realmente pode acelerar o crescimento profissional.
Um MBA faz isso com a carreira dos profissionais por ele desenvolve habilidades essenciais que vão além do conhecimento técnico, preparando você para assumir posições estratégicas e de liderança.
Por isso, neste artigo, separei 5 habilidades que um MBA proporciona e que irá transformar sua trajetória profissional:
O MBA prepara profissionais para assumirem papéis de liderança em suas organizações. Isso acontece porque os programas de MBA não apenas ensinam teoria, mas colocam os alunos em situações que exigem:
Além disso, você terá contato com professores e mentores experientes, que compartilham seus conhecimentos sobre como liderar em ambientes dinâmicos e de alta pressão.
O networking com colegas também desempenha um papel fundamental, pois você aprenderá com diferentes perfis e estilos de gestão.
No mercado financeiro, é exigido produtividade e eficiência. E, com um MBA, você será constantemente desafiado a lidar com múltiplas demandas simultaneamente: aulas, projetos, estudos de caso e até mesmo seu trabalho, caso esteja conciliando o curso com a sua carreira.
Isso exige disciplina e organização para manter a performance em alto nível. Você aprenderá a:
Tomar decisões sem embasamento, seja em qual área for, pode gerar grandes prejuízos. E um dos grandes diferenciais de um MBA é ensinar os alunos a analisar dados de maneira estratégica, identificar padrões e encontrar soluções criativas para problemas complexos.
O curso estimula o pensamento crítico ao apresentar desafios reais, através de:
Um líder ou gestor eficiente precisa saber se comunicar de forma clara, persuasiva e ser convincente. No MBA, você desenvolverá essa habilidade através de participação em debates e interações com outros colegas.
Além disso, o curso ensina a importância da escuta ativa, ou seja, saber ouvir atentamente para entender as necessidades de clientes, colegas e líderes. Isso impacta diretamente na capacidade de negociação, fechamento de negócios e gestão de equipes.
O MBA é um treinamento intensivo para alcançar a excelência profissional. Se você deseja crescer profissionalmente, conquistar posições estratégicas e se tornar um líder no mercado financeiro, um MBA pode ser o caminho ideal.
Além de agregar conhecimento técnico, o curso desenvolve habilidades essenciais que te tornam um profissional mais completo, preparado para desafios e pronto para se destacar no setor.
Estes são os meus MBAs:
Caso você esteja interessado em buscar uma especialização, eu te deixarei com TUDO em mãos para ser um profissional de alta performance e o mais atualizado do seu trabalho. Isso, porém, depende de uma decisão sua: a de fazer parte de um dos meus MBAs.
Para qualquer dúvida que você tenha sobre eles, chame o meu time comercial aqui! Não perca a chance de tomar a decisão mais importante de sua vida.
--- ## [As big techs e a minha escola têm uma coisa em comum](https://blog.professorlucassilva.com.br/as-big-techs-e-a-minha-escola-tem-uma-coisa-em-comum) > Você sabe o que as big techs e a Lucas Silva Educação, a minha escola, têm em comum, Tubarão? Vem comigo que te conto tudo nesse artigo! Tem tudo a ver com IA. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-02-18 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/as-big-techs-e-a-minha-escola-tem-uma-coisa-em-comumA Inteligência Artificial (IA) é uma realidade que precisamos aprender a conviver. As big techs estão investindo bilhões em IA.
E este aporte bilionário em inteligência artificial pelas big techs está deixando a avaliação de suas ações "no escuro". A decisão de investir em uma ação passa por fatores como preço, gestão, conjuntura econômica e crescimento da empresa.
Mas, as gigantes da tecnologia dos EUA vêm desafiando ainda mais os analistas ao direcionar investimentos massivos para IA.
Amazon, Microsoft, Alphabet e Meta anunciaram investimentos que somam US$ 320 bilhões apenas em 2025, um salto significativo em relação aos US$ 151 bilhões de 2023 e US$ 246 bilhões de 2024. A Apple, por outro lado, tem sido mais cautelosa nos gastos.
Essas empresas estão construindo data centers para desenvolver modelos avançados de IA e expandir a infraestrutura de computação em nuvem.
Historicamente, as empresas de tecnologia eram vistas como menos dependentes de capital intensivo, mas os investimentos crescentes estão desafiando essa perspectiva. Mesmo assim, o mercado continua atribuindo múltiplos elevados às big techs.
A relação preço/lucro (P/L) da Amazon, por exemplo, está em 42x, a da Microsoft em 33x, a da Meta em 30x e a da Alphabet em 23x. Isso indica que o mercado espera um crescimento expressivo no futuro, mas também levanta a dúvida sobre uma possível sobrevalorização dessas ações.
A incerteza sobre o retorno desses investimentos bilionários torna difícil projetar o futuro dessas empresas. O investimento em infraestrutura de IA pode levar de três a cinco anos para gerar retorno, o que mantém os analistas no escuro quanto ao verdadeiro impacto dessas apostas.
O novo computador quântico da Alphabet, por exemplo, representa uma disrupção ao resolver em cinco minutos problemas que um supercomputador levaria 10 septilhões de anos para calcular.
No entanto, o grande diferencial competitivo imediato está no domínio da computação em nuvem por parte de Amazon, Microsoft e Alphabet, já que a demanda por novos modelos de linguagem exigirá mais servidores e maior capacidade de processamento.
Enquanto isso, a concorrência chinesa surge como um fator de pressão. A DeepSeek, por exemplo, lançou um assistente de IA altamente competitivo, mesmo com um investimento muito menor que o das big techs do Vale do Silício.
O impacto foi imediato: o índice Nasdaq caiu 3% no dia do anúncio. Em seguida, a Alibaba apresentou seu próprio modelo de IA, prometendo resultados superiores aos da DeepSeek, OpenAI e Meta.
Se essas tecnologias forem replicáveis, poderão reduzir os custos das APIs e desafiar a lógica de investimentos bilionários, pressionando as margens das big techs americanas.
Se as big techs estão investindo bilhões porque enxergam a IA como o futuro, o que impede que outras empresas também aproveitem essa revolução? No setor educacional, a minha escola seguiu este mesmo caminho, utilizando a tecnologia para prever a aprovação dos nossos alunos.
Sim, desenvolvemos uma Inteligência Artificial em nossa plataforma, o SharkGPT, que analisa uma série de fatores para prever a sua aprovação:
Baseamos esse modelo na rotina dos mais de 90 mil alunos que já aprovamos, criando um caminho certeiro para o sucesso.
Por exemplo, se um aluno está com 85% de acertos nos simulados, mas ainda erra questões sobre Fundos de Investimentos, o SharkGPT sugere que ele revise esse conteúdo antes da prova.
Assim como os investidores precisam de dados para tomar decisões estratégicas e projetar os índices de mercado, por exemplo, nossos alunos contam com a tecnologia para saber exatamente quando estarão prontos para seus exames.
Tanto no próprio mercado financeiro, quanto na educação, as IAs seguem uma lógica parecida: coleta de dados, análise preditiva e tomada de decisões estratégicas.
Quer descobrir quando estará pronto para sua prova? O nosso time Comercial está a postos esperando uma mensagem sua, para te apresentar os cursos da nossa escola e como cada um deles pode mudar a sua vida.
Todos os cursos de certificações da nossa escola utilizam este método. Entre em contato com nosso time comercial e garanta sua aprovação sem correr riscos!
--- ## [5 passos para impulsionar sua carreira no mercado financeiro](https://blog.professorlucassilva.com.br/5-passos-para-impulsionar-sua-carreira-no-mercado-financeiro) > Quer ser promovido e não sabe o que fazer para que isso aconteça, Tubarão? Então, se prepare que eu vou dar 5 passos para impulsionar a sua carreira de vez! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2025-02-12 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/5-passos-para-impulsionar-sua-carreira-no-mercado-financeiroAo olhar para as carreiras no mercado financeiro, percebe-se que o sucesso vem de muita dedicação, estratégia e aprimoramento contínuo, Tubarão. E o mercado financeiro premia os verdadeiramente dedicados e quem busca mais.
E o resultado disso é como nos filmes: você passa a ganhar muito dinheiro. Mas, ao contrário de algumas histórias de quem enriqueceu a partir de fraudes, você ganhará muito dinheiro a partir dos seus méritos e do seu próprio trabalho.
E o seu crescimento profissional pode ser acelerado e é o que eu quero te mostrar neste artigo. Se você quer impulsionar a sua carreira no mercado financeiro, siga estes passos e eu tenho uma dica bônus no final.
No mercado financeiro, a capacitação técnica é essencial. Certificações como CPA-10, CPA-20, CEA, CFP®, entre outras, não apenas aumentam seu conhecimento, mas também melhoram sua credibilidade e destacam o seu comprometimento com a excelência.
Ter as certificações necessárias demonstra que você está pronto para assumir cargos com maiores responsabilidades e que está sempre em busca de evolução profissional. Além disso, algumas promoções podem depender diretamente de possuir certas qualificações.
Provavelmente, não será exigido de você que tenha uma especialização para a maioria dos cargos do mercado financeiro. Mas, o valor que um MBA traz para sua carreira é imenso.
Um MBA desenvolve tanto competências técnicas, quanto pessoais. Segundo pesquisa do Instituto Semesp, profissionais com MBA podem ter um aumento salarial de até 150%.
Além disso, você se torna um profissional de referência dentro do mercado financeiro. Quem não gostaria de ser reconhecido como um expert na sua área? É o que um MBA fará com a sua carreira.
Ter uma atitude de dono significa agir como se o negócio fosse seu. Isso envolve tomar decisões com responsabilidade, se importar com o impacto de suas ações e sempre buscar o melhor para a empresa.
Profissionais que demonstram esse tipo de comportamento são percebidos como comprometidos e confiáveis, características que os gestores procuram em líderes. Adotar uma visão ampla sobre o funcionamento da empresa, antecipar problemas e encontrar soluções proativas são sinais claros de que você está pronto para uma promoção.
A promoção no mercado financeiro exige mais do que apenas cumprir tarefas. É crucial entregar resultados que realmente façam a diferença. Isso envolve superar as metas estabelecidas, alcançar resultados consistentes e de alta performance.
Além disso, é fundamental comunicar seus sucessos, mostrando como você agregou valor à empresa. Os gestores precisam ver que você é capaz de gerar impacto e solucionar problemas de maneira eficaz, o que demonstra sua capacidade de liderar em uma posição mais alta.
O feedback é uma ferramenta essencial para o crescimento. Esteja aberto a ouvir e a refletir sobre os feedbacks que recebe, sejam eles positivos ou negativos. Use essas críticas construtivas para ajustar sua abordagem e melhorar constantemente.
Mostrar que você é capaz de evoluir a partir dos feedbacks, buscando corrigir falhas e aprimorar suas competências, demonstra maturidade e uma mentalidade de crescimento. Empresas valorizam profissionais que aprendem rapidamente e são resilientes às mudanças.
Se você quer impulsionar sua carreira no mercado financeiro, comece agora a aplicar essas estratégias. O crescimento profissional é resultado de um conjunto de ações consistentes e bem planejadas. E lembre-se: quem investe no próprio desenvolvimento está sempre um passo à frente!
E a dica bônus que trago aqui é: Comece estes passos pela educação! Faça as certificações, busque especialização. Este é o caminho mais certeiro para ter sucesso no mercado financeiro. E isso depende do seu esforço, mas eu posso te ajudar com isso. Chame um dos meus consultores comerciais aqui e veja como a educação pode transformar a sua vida!
--- ## [Número de certificados CFP® no Brasil cresce 13,4% em 2024](https://blog.professorlucassilva.com.br/numero-de-certificados-cfp-r-no-brasil-cresce-13-4-em-2024) > A certificação CFP® cresceu no Brasil e chegou a mais de 10 mil profissionais em 2024. A expectativa é que o número cresça em 2025. Venha conferir, Tubarão! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, CFP, Carreira - Publicado: 2025-02-11 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/numero-de-certificados-cfp-r-no-brasil-cresce-13-4-em-2024A certificação CFP® tem se consolidado como um diferencial no mercado financeiro, registrando um crescimento expressivo nos últimos anos.
De acordo com dados da Planejar, o número de profissionais com a certificação CFP® no Brasil aumentou 13,4% em 2024, totalizando 10.634 pessoas no país.
Esse avanço reforça a crescente demanda por planejadores financeiros qualificados e a valorização da certificação. O Brasil ocupa a quinta posição mundial em crescimento da certificação, reflexo das oportunidades do mercado e da maior exigência dos clientes por profissionais qualificados.
A expectativa para 2025 é que esse número ultrapasse 12 mil profissionais, impulsionado por iniciativas estratégicas, como a aproximação com escritórios de assessoria de investimentos e a ampliação das cidades onde a prova é aplicada.
Atualmente, os exames ocorrem em sete capitais, mas serão incluídas novas localidades a partir de julho: Belém, Florianópolis, Fortaleza e Salvador; ampliando o acesso ao CFP® em todo o Brasil.
O CFP® ainda está concentrado nos segmentos de alta renda (25,7%), private banking (17,7%) e varejo (12,3%), mas há grande potencial de crescimento entre os assessores de investimentos.
Ao menos, é o que a Planejar enxerga, com a certificação CFP® sendo um grande diferencial para a atuação dos assessores. Atualmente, o país conta com 26.681 assessores credenciados pela Ancord, mas apenas 1.307 possuem a certificação CFP®.
Outro desafio é a distribuição geográfica dos profissionais, já que São Paulo concentra 55,4% dos certificados CFP®, seguido pelo Rio de Janeiro, com 10,5%. Além da descentralização, outro projeto da Planejar é atrair mais mulheres para a certificação.
Atualmente, 64,3% dos CFP®s são homens, um número que reflete a realidade do mercado financeiro, mas que pode mudar com ações voltadas para incentivar a presença feminina no setor.
O exame para a certificação CFP® é dividido nestes módulos:
Em cada um destes módulos, é necessário acertar, no mínimo, 50% das questões. E a aprovação no Exame se confirma se você acertar, pelo menos, 70% da prova.
Sobre a prova, ela é de múltipla escolha, com 140 questões, e acontece sempre em um domingo, 3 vezes por ano. Sobre os horários, estes são divididos da seguinte maneira: módulos I e II das 9h até às 13h; e módulos III, IV, V e VI ocorrem das 15h até às 18h.
Obter a certificação CFP® depende do cumprimento destes requisitos:
Tubarão, se você se assustou com esse crescimento que te falei acima da quantidade de profissionais CFP®, saiba que essa não é uma notícia ruim. Esta é sim a certificação considerada do topo do mercado financeiro e um total diferencial no currículo. Você não gostaria de ser este profissional que chegou ao topo?
Além do topo, ter essa certificação significa que o mercado correrá atrás de ti. E nós temos tempo para os Exames de 2025. Ficou interessado em ser meu aluno e futuro aprovado CFP®?
Eu deixei o meu time Comercial a postos para te explicar tudo sobre essa certificação e como o meu método te ajudará a ser aprovado. Chame um Consultor aqui!!
--- ## [Shark Club: tudo sobre o maior clube de finanças do Brasil](https://blog.professorlucassilva.com.br/shark-club-tudo-sobre-o-maior-clube-de-financas-do-brasil) > Você conhece o Shark Club? Neste artigo, te conto tudo sobre o maior clube de finanças do Brasil, composto por uma comunidade ativa e um curso novo todo mês. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira, Shark Club - Publicado: 2025-02-07 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/shark-club-tudo-sobre-o-maior-clube-de-financas-do-brasilTubarão, pense comigo: se o mercado financeiro é tão competitivo, existe algo que possa diferenciar quem quer atuar neste mercado? Acho que todo o profissional sonha em ser destaque, mas ao que ele está disposto?
Com o meu tempo de carreira, percebi que a educação é o segredo para destacar-se no mercado financeiro. Ela mudou a minha vida, ela me fez chegar onde estou hoje e é incrível saber que mudei a vida de mais de 90 mil pessoas a partir da educação.
Mas, entendi também que existem outras habilidades que vão além de só ser aprovado nas certificações financeiras. São habilidades de comportamento, de como se comunicar, como se vestir adequadamente, entre outras.
Por isso, resolvi reunir tudo isso em um único lugar e é o que eu vou te mostrar aqui. Estou falando do Shark Club, a solução definitiva para quem busca atualização constante, networking e acesso às melhores oportunidades do mercado. Conheça o programa a seguir!!
O Shark Club é uma plataforma exclusiva que oferece encontros ao vivo e uma comunidade ativa, proporcionando um aprendizado dinâmico e aplicado às demandas do mercado. Confira os principais benefícios:
O Shark Club aborda temas estratégicos para alavancar sua performance. Veja alguns dos assuntos que você encontrará por lá:
No Shark Club, você terá tudo o que precisa para se tornar um profissional de alta performance. Não perca tempo e junte-se à maior comunidade de finanças do Brasil! Pronto para dar o próximo passo? Clique aqui e conheça mais sobre o Shark Club!
--- ## [5 fatos sobre meus MBAs](https://blog.professorlucassilva.com.br/5-fatos-sobre-meus-mbas) > Acho que você já ouviu bastante sobre o MBA ser uma diferenciação no currículo, estou certo? Então, separei 5 fatos que tornam os meus MBAs únicos. Leia aqui! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira, Formaçāo - Publicado: 2025-02-06 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/5-fatos-sobre-meus-mbasOuvir falar em MBA te causa alguma repulsa ou receio inicial, Tubarão? Talvez, você até estranhe o tom desta pergunta, mas ela tem um motivo especial…
São pouquíssimas as pessoas que pensam em investir/fazer uma especialização ,que é exatamente o que um MBA faz com a sua carreira. Um MBA vai além de desenvolver habilidades técnicas e comportamentais: é também um meio para desenvolver liderança, habilidades de gestão de pessoas, habilidades de comunicação, entre outras.
O resultado disso é um crescimento imenso na carreira e, talvez, por isso, quem tem um MBA ganha muito mais do que quem não tem.
E se você quer crescer no mercado financeiro e se tornar um profissional de altísssima performance, os meus MBAs são uma ótima opção, Tubarão. A minha escola, hoje, tem 3 MBAs, que você os conhecerá a seguir.
Diferente de outros programas de pós-graduação, aqui o foco é 100% na prática profissional, com conteúdos alinhados às exigências do mercado financeiro.
Confira 5 fatos que tornam meus MBAs únicos:
Muitos alunos perguntam sobre isso. E você não precisa se preocupar: não há TCC! Em vez disso, você realiza uma prova final e, mesmo após ser aprovado, pode continuar acompanhando os encontros ao vivo para se manter atualizado.
Meus MBAs foram desenvolvidos a partir das habilidades e competências mais buscadas pelas instituições financeiras do país. O objetivo é que você aplique no seu dia a dia o conteúdo estudado, com temas que realmente estão no cotidiano.
Aqui, você aprende com quem realmente atua na área: sócios de banco, heads comerciais, gestores de fundos, private bankers, líderes de investimentos, entre outros. Além do conteúdo, você pode tirar dúvidas e trocar experiências com profissionais referência no setor.
Ao se tornar aluno, você terá acesso a aulas gravadas na plataforma para estudar no seu ritmo e encontros ao vivo semanais para aprofundar os conteúdos e aproveitar ao máximo. É fundamental assistir às aulas gravadas antes dos encontros ao vivo. Além disso, as disciplinas são divididas entre hard skills e soft skills, garantindo um aprendizado completo.
A comunidade SharkPRO é um dos maiores diferenciais do programa. Você estará cercado por profissionais qualificados, como: gerentes de banco, private bankers, líderes de investimento, especialistas e muito mais. O networking que você constrói aqui pode abrir portas e acelerar sua ascensão na carreira. Um MBA feito por quem vive o mercado financeiro no dia-a-dia.
Quem me dera se, lá atrás, alguém tivesse tido esse papo comigo sobre especialização. Quando eu decidi fazer o meu MBA, eu fiz um empréstimo consignado para investir nele. Exatamente o que você leu. Ao invés de comprar um carro novo, eu fui atrás de especialização e fiquei com o meu Celta na época (por isso, a foto de capa do artigo é eu e o “Flecha Prateada”). E eu não me arrependo desta escolha: sinto orgulho dela até hoje...
Mas, agora eu tive a conversa contigo. E aí, pronto para transformar a sua carreira, Tubarão? Você terá TUDO em mãos para ser um profissional de alta performance e o mais atualizado do seu trabalho. Clique aqui e conheça mais sobre nossos MBAs!
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--- ## [Selic a 13,25% e Juros nos EUA entre 4,25% e 4,5%: Tudo sobre a Super Quarta](https://blog.professorlucassilva.com.br/selic-a-13-25-e-juros-nos-eua-entre-4-25-e-4-5-tudo-sobre-a-super-quarta) > A Super Quarta do mercado financeiro trouxe definições para a Taxa Selic e para a taxa de juros dos Estados Unidos. Confira aqui o contexto das duas decisões! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-01-30 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/selic-a-13-25-e-juros-nos-eua-entre-4-25-e-4-5-tudo-sobre-a-super-quartaQuando tem Super Quarta no mercado financeiro, Tubarão, é sempre um dia agitado e que ficamos em cima dos noticiários. Por isso, eu resolvi te explicar tudo sobre as decisões de política monetária aqui neste artigo!
Os juros não param de subir no Brasil, Tubarão… Na reunião desta semana do Copom (Comitê de Política Monetária), que foi a primeira de Gabriel Galípolo como Presidente do Banco Central, a decisão foi por uma alta de 1 ponto percentual.
Desta forma, a Taxa Selic subiu de 12,25% para 13,25%. Foi uma decisão unânime e que o mercado já projetava. Inclusive, na ata da última reunião do Copom, em dezembro de 2024, a qual dizia:
“Diante de um cenário mais adverso para a convergência da inflação, o Comitê antevê, em se confirmando o cenário esperado, ajustes de mesma magnitude nas próximas duas reuniões.”
E, se analisado o histórico, veremos que entramos em um ciclo de aperto monetário, que começou na metade de 2024, como você pode ver abaixo:
Um dos principais motivos para a alta da Selic está na inflação acima da meta central. Acho que você já ouviu falar em IPCA, né Tubarão? Esta sigla é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo e é considerada a inflação oficial do país.
E o IPCA fechou o ano de 2024 em 4,83%, o que representa um valor acima do teto da meta inflacionária. Lembre-se que a meta central de inflação é de 3,0% e seria considerada cumprida se oscilasse entre 1,5% e 4,5%.
Em outras palavras, a meta de inflação não foi cumprida. Porém, para a definição da Selic, não se olha apenas o que já foi, mas também o futuro. E as projeções do mercado financeiro para a inflação não param de subir: o Boletim Focus subiu a projeção do IPCA de 5,08% para 5,50% em 2025.
Talvez, você estranhe o porquê estou falando de inflação num artigo sobre a Selic. Isso se deve à Selic ser o principal modo que o Banco Central enxerga para conter as pressões inflacionárias, o que é o cenário atual.
Alguns fatores têm pressionado a inflação no Brasil, dentre os quais podemos destacar: os efeitos climáticos, como as secas, que impactam nos preços dos alimentos e da energia elétrica por alguns meses. Isso se reflete no acionamento das bandeiras tarifárias para reduzir o consumo.
Outro fator é o ritmo mais acelerado da atividade econômica, surpreendendo analistas e levando o desemprego às mínimas históricas. O setor de serviços é muito afetado por este ritmo mais acelerado.
Além deles, tem o dólar em níveis altíssimos, que tem relação com o cenário externo (atuação de Donald Trump no governo) e dúvidas do mercado financeiro sobre a capacidade do governo brasileiro em equilibrar as contas públicas, por ser um governo que gasta mais do que arrecada.
E, sobre esta cotação do dólar bem alta, já reparou que estamos na marca acima dos R$ 6,00 há um bom tempo? Dessa maneira, os investidores optam por não colocarem recursos no Brasil, o que pressiona a cotação do Real X Dólar e desvaloriza o câmbio aqui.
E ainda tem as dificuldades do governo federal em manter um orçamento equilibrado, com gastos públicos maiores do que a arrecadação. Assim, com essa falta de soluções para as contas públicas, o mercado duvida que o governo brasileiro seja capaz de controlar seus gastos.
Assim, o governo brasileiro aumenta a Selic: Para mostrar aos investidores que há um cuidado constante com a inflação, a fim de dar mais segurança a eles, tentando fazer com que mais recursos venham para cá.
Como falei em dólar acima, já é o momento perfeito para falar da reunião do Fed (Federal Reserve). E a decisão do Fomc (Comitê Federal de Mercado Aberto dos Estados Unidos) foi manter a taxa de juros dos Estados Unidos no intervalo entre 4,25% e 4,50%.
Um dos motivos está na inflação dos Estados Unidos, o CPI (Índice de Preços ao Consumidor), que fechou o mês de dezembro do ano passado com alta de 0,4% e, consequentemente, com uma taxa anual de 2,9% em 2024.
Isso se deve à volatilidade dos preços de energia. Cabe ressaltar que a meta central de inflação dos EUA é de 2%. Além da inflação, tem a eleição de Donald Trump, que traz incertezas na economia norte-americana, por conta das suas promessas de campanha: aumento das tarifas de importação de produtos e da expulsão de imigrantes
Com este valor, a taxa de juros está considerada em um patamar muito elevado para o país norte-americano. Ainda assim, este fato faz com que os títulos públicos norte-americanos (treasuries) se tornem mais atrativos para os investidores colocarem seus recursos em uma moeda considerada mais forte, que é o caso do dólar. Assim, países emergentes, como o Brasil, podem ter seus investidores tirando recursos daqui.
E aí Tubarão, gostou de ficar atualizado sobre o que está acontecendo no mercado financeiro? Então, continue acompanhando as notícias do mercado financeiro aqui no blog e nas minhas redes sociais.
--- ## [Segredos para ser aprovado na CEA em 2025](https://blog.professorlucassilva.com.br/segredos-para-ser-aprovado-na-cea-em-2025) > 2025 é o último ano da certificação CEA como nós conhecemos. Então, separei estes segredos para você conquistar a certificação o quanto antes. Vem conferir! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2025-01-30 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/segredos-para-ser-aprovado-na-cea-em-2025Você sabia, Tubarão, que 2025 é o último ano da prova CEA no formato atual? Isso mesmo! A certificação que te deixa apto a ser Especialista em Investimentos está com os dias contados. Então, se prepare e conquiste a sua enquanto ainda há tempo! E para te ajudar a ser aprovado, trago aqui neste artigo os segredos para passar na CEA.
Sim, eu já te comentei acima que a certificação CEA deixará de existir no formato atual. Isso significa que, quem conquistar a certificação agora, terá uma grande vantagem no mercado, já que ela é equivalente pelas três novas certificações: CPA, C-PRO I e C-PRO R, que serão necessárias em 2026, quando entrarão em vigor as mudanças da ANBIMA. Não perca essa oportunidade única!
Sim, você não precisa acertar tudo para ser aprovado na CEA! São 70 questões no total e você pode errar até 21. Assim, utilize isso a seu favor: navegue pela prova, priorize as questões mais fáceis e não perca tempo em problemas muito difíceis.
O edital é o mapa para sua aprovação. Entenda os conteúdos cobrados, organize seus estudos e foque nos temas mais relevantes. Estar alinhado com as exigências do exame aumenta muito suas chances de sucesso.
Ao iniciar uma questão, leia primeiro a pergunta e sublinhe termos importantes. Isso ajuda a identificar o que realmente está sendo cobrado, economizando tempo e evitando confusões. Por exemplo:
Se, e apenas se, precisar chutar, use a lógica das probabilidades! Em provas objetivas, cerca de 25% das respostas são distribuídas igualmente entre as alternativas (A, B, C e D). Exclua os absurdos, identifique padrões e confie na sua análise para aumentar as chances de acerto.
Para completar estes segredos que eu te trouxe acima, preparei este vídeo no meu canal do YouTube, para abordar o tema.
Gostou destas dicas, Tubarão? Então, elas são uma parte do que ensino no meu curso CEA. E eu já deixei o meu Time Comercial a postos para te explicar tudo sobre como essa certificação é perfeita para ti. Entre em contato clicando aqui!
--- ## [O que um MBA faz que a sua certificação não faz?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-um-mba-faz-que-a-sua-certificacao-nao-faz) > Certificação ou MBA: Qual escolher no mercado financeiro? Entenda aqui as diferenças entre eles e qual o melhor investimento para impulsionar sua carreira. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2025-01-28 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-um-mba-faz-que-a-sua-certificacao-nao-fazNo mercado financeiro, a busca por qualificação é constante e extremamente promissora para a sua carreira. Certificações e MBAs são frequentemente considerados investimentos valiosos, mas qual a diferença entre eles e qual o impacto real que cada um pode ter na sua carreira?
A certificação te habilita para exercer funções específicas no mercado, garantindo que você possua o conhecimento técnico fundamental para desempenhá-la.
Ou seja, quando você deseja atuar em determinado cargo no mercado financeiro, você precisa de uma certificação para ser considerado apto. A certificação funciona como a sua porta de entrada e o alicerce da sua carreira.
Caso você tenha interesse em estudar comigo para a certificação do seu interesse, conheça os meus cursos aqui!
Quando falamos em MBA, nos referimos a Master of Business Administration e trata-se de um grau acadêmico de pós-graduação. Um MBA vai além da formação da graduação ou das certificações, pois fortalece suas habilidades, aumenta sua resistência para lidar com problemas complexos e te orienta no desenvolvimento de liderança.
Ele te transforma em um profissional mais completo que a maioria, capaz de realizar atividades que você nem imaginava ser possível. O resultado é uma carreira mais desenvolvida com potencial para liderar e influenciar outros profissionais.
E o resultado disso está em uma pesquisa do Instituto Semesp, que revela que profissionais com pós-graduação podem ter um aumento salarial de até 150%, na comparação com aqueles que possuem apenas graduação. Esse dado reforça o valor de investir em um MBA, mostrando que o mercado reconhece e recompensa essa qualificação.
Além do aspecto financeiro, um MBA demonstra aos empregadores seu comprometimento com o desenvolvimento profissional e a sua busca por habilidades essenciais para o sucesso na carreira. Habilidades estas que o mercado olha com muito carinho.
Enquanto a certificação foca em conhecimentos técnicos específicos para uma determinada função, o MBA abrange um espectro mais amplo, com ênfase em:
Vamos falar de musculação para entender a diferença entre MBA e certificação? Como eu já te contei acima, a certificação é uma habilitação para determinada função dentro do mercado financeiro. Pense nela como um corpo em que você desenvolve as funções básicas para sobreviver.
Porém, esse corpo, para se destacar, precisa desenvolver outras funções, extremamente diferentes do que a maioria tem.
Então, você começa a olhar com carinho para os exercícios e vai atrás de um personal trainer. Este personal trainer é o MBA, que vai:
O resultado disso é um corpo muito mais desenvolvido do que o da grande maioria de outros corpos, com capacidade de realizar tantas atividades que você nem imaginava que era capaz.
Possivelmente, você até lidere outros corpos por estar melhor preparado do que eles… O MBA é essa especialização, que a maioria das pessoas nem imaginam que precisam, por não serem exigidas.
Se você busca crescimento, reconhecimento e melhores oportunidades, investir em um MBA pode ser um divisor de águas, Tubarão. Quais outras dúvidas você tem sobre MBA? Não perca a chance de tomar a decisão mais importante da sua vida. Chame o meu time comercial e tire todas as suas dúvidas aqui com um consultor de vendas!
--- ## [IA na Prática: Automatize Rotinas e Potencialize Resultados](https://blog.professorlucassilva.com.br/ia-na-pratica-automatize-rotinas-e-potencialize-resultados) > A Inteligência Artificial é uma realidade, mas não significa que ela irá substituir o nosso trabalho. Pelo contrário: ela é nossa aliada e te mostrarei aqui. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Shark Club - Publicado: 2025-01-24 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/ia-na-pratica-automatize-rotinas-e-potencialize-resultadosA Inteligência Artificial (IA) está revolucionando o mercado financeiro, oferecendo aos profissionais ferramentas poderosas para automatizar rotinas, potencializar resultados e se destacar em um ambiente cada vez mais competitivo.
No mercado financeiro, as aplicações da IA são vastas, abrangendo desde o atendimento ao cliente, com chatbots e assistentes virtuais oferecendo suporte 24 horas por dia, até a análise do comportamento do consumidor, identificando padrões de consumo para oferecer serviços personalizados e prever tendências.
A IA também impacta a gestão, automatizando processos administrativos e otimizando recursos, além de ser crucial na prevenção de fraudes, detectando atividades suspeitas.
No desenvolvimento de produtos, a IA auxilia na criação de novas soluções financeiras com base em dados e tendências. A análise de relatórios financeiros, antes demorada, agora é feita em segundos com o auxílio da IA, gerando insights valiosos para a tomada de decisões.
O planejamento financeiro e o marketing de alta performance também se beneficiam da IA, com modelagem preditiva e personalização de campanhas.
A IA oferece decisões mais eficazes e automação com a análise de dados complexos para decisões assertivas e automação de tarefas repetitivas, aumentando a produtividade e melhorando o atendimento e impulsionando a eficiência e a personalização nas empresas, como a necessidade de dados de alta qualidade para treinar modelos precisos e a demanda por profissionais qualificados.
Questões éticas, como privacidade e vieses algorítmicos, além de desafios técnicos como a integração de sistemas, custos, segurança cibernética e a necessidade de adaptação da cultura organizacional, também devem ser considerados.
Dicas práticas para começar a usar IA:
O uso da IA auxilia em diversas tarefas do dia a dia, como, no resumo de notícias, criação de relatórios e análises e automação de tarefas. Aprender sobre IA é indispensável, dominar essas ferramentas é crucial para se manter competitivo, otimizar o tempo, entregar melhores resultados e aumentar a relevância profissional. O aprendizado sobre IA é uma necessidade para os profissionais do futuro.
Quer aprender mais sobre IA na Prática e como automatizar sua rotina e potencializar seus resultados? Então, venha para o Shark Club, aqui você encontra diversos cursos exclusivos que te ajudarão a impulsionar sua carreira e chegar ao sucesso!
--- ## [Mercado de Assessoria de Investimentos cresce 7% em 2024](https://blog.professorlucassilva.com.br/mercado-de-assessoria-de-investimentos-cresce-7-em-2024) > O número de profissionais com a certificação Ancord cresceu em 2024 no Brasil. A maioria está em São Paulo. Saiba como se tornar assessor de investimentos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Ancord, Atualidades, Carreira - Publicado: 2025-01-23 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/mercado-de-assessoria-de-investimentos-cresce-7-em-2024O mercado de assessoria de investimentos no Brasil mostrou um crescimento expressivo em 2024. O número de profissionais certificados aumentou 7,02%, passando de 24.931, em 2023, para 26.681, em 2024, segundo a Ancord (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias).
A maior parte dos assessores está concentrada na região Sudeste, especialmente em São Paulo, que representa 40% do total. Confira no gráfico abaixo a quantidade em todas as regiões do Brasil:
A maioria dos assessores é formada por homens, representando 79% do total, segundo o levantamento feito pela Ancord. Se olharmos para a faixa etária, a maioria tem entre 26 e 35 anos, representando 34% dos assessores.
Em seguida, há a faixa dos 36 aos 45 anos, que equivale a 32% do total. Além deles, quem possui mais de 65 anos representa apenas 2% do total de assessores.
Além disso, como já dito anteriormente, mais de 60% dos profissionais atuam no Sudeste, enquanto as regiões Sul e Nordeste vêm ganhando representatividade no mercado.
A Resolução CVM 179, conhecida como a “Resolução da Transparência”, em vigor desde novembro de 2024, trouxe maior clareza sobre as remunerações dos assessores.
E, a partir dela, as corretoras e plataformas agora são obrigadas a informar as taxas cobradas, promovendo mais transparência para os investidores e fortalecendo a confiança no setor.
O assessor de investimentos é crucial para quem deseja investir de forma eficiente sem se dedicar integralmente ao mercado financeiro. Com seu conhecimento, ele ajuda os clientes a identificar as melhores oportunidades, permitindo que se concentrem em suas profissões e objetivos pessoais.
A certificação Ancord é um requisito obrigatório para atuar como assessor de investimentos. Ela avalia conhecimentos em regulação, mercado financeiro e produtos de investimento, garantindo a qualificação dos profissionais para atender às demandas do mercado.
Dentre as funções de um assessor de investimentos, estão:
Sobre a prova, ela é de múltipla escolha e você precisa resolver 80 questões em 2 horas e 30 minutos. Esta é uma prova com cálculos, então você precisará levar a sua calculadora HP-12c. Para ser aprovado, você precisa acertar, no mínimo, 70%. Mas, alguns módulos exigem um percentual mínimo, veja abaixo:
Se você tem interesse em estudar para a prova da Ancord e se tornar um assessor de investimentos, o meu Time Comercial está a postos para te explicar todas as condições e o que vem no meu curso preparatório. Chame um consultor aqui!
--- ## [Monitoramento do PIX: O que muda com a revogação da regra pela Receita Federal?](https://blog.professorlucassilva.com.br/monitoramento-do-pix-o-que-muda-com-a-revogacao-da-regra-pela-receita-federal) > Governo decide revogar ato de monitoramento do Pix para combater desinformação e garantir segurança dos contribuintes. Venha entender essa história neste artigo - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2025-01-16 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/monitoramento-do-pix-o-que-muda-com-a-revogacao-da-regra-pela-receita-federalO secretário da Receita Federal, Robinson Barreirinhas, anunciou, no dia 15 de janeiro, a revogação da regra que ampliava o monitoramento de movimentações financeiras por PIX. Segundo ele, o ato gerou pânico e desinformação na população, especialmente entre os mais humildes.
A decisão veio após forte repercussão e o objetivo de preservar o debate público sobre a implementação de medidas fiscais mais transparentes.
Inicialmente, a Receita Federal havia ampliado os critérios de fiscalização das transações financeiras, conforme a Instrução Normativa RFB 2219/2024. Essa mudança previa:
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e a Receita Federal esclareceram que a regra não implicava em taxação do Pix ou de qualquer outro meio de pagamento. As novas diretrizes eram destinadas exclusivamente às instituições financeiras e operadoras de pagamento para monitoramento, sem impacto direto nos usuários finais.
Com a revogação, a Receita Federal reafirma o compromisso com a gratuidade e sigilo bancário do PIX, segundo o ministro da Fazenda, Fernando Haddad. Ele também destacou que a mudança busca conter o uso indevido das informações por criminosos, que aplicaram golpes utilizando boletos falsos e cobranças fraudulentas.
Embora revogada, a medida trouxe à tona a importância de um sistema tributário mais eficiente e seguro. Especialistas destacam que o monitoramento adequado pode ajudar no combate à sonegação fiscal e aumentar a arrecadação sem prejudicar contribuintes honestos.
Com isso, as orientações para cada contribuinte são essas:
De acordo com Haddad, o governo irá lançar uma Medida Provisória para reforçar os princípios de sigilo bancário e gratuidade do Pix. Esse texto será debatido amplamente para garantir uma tramitação transparente e alinhada aos interesses da população.
E aí Tubarão, o que você acha dessa história toda? Conseguiu entender os principais pontos deste pacote fiscal? Para ficar por dentro dos assuntos do momento no mercado financeiro, fique de olho aqui no blog e nas minhas redes sociais.
--- ## [Herança de Silvio Santos: contexto, questão de prova](https://blog.professorlucassilva.com.br/heranca-de-silvio-santos-contexto-questao-de-prova) > As herdeiras do apresentador Silvio Santos travam disputa judicial com o Estado de São Paulo para abono da cobrança do ITCMD. E tudo isso é conteúdo de prova. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, CFP, Dicas de Prova - Publicado: 2025-01-13 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/heranca-de-silvio-santos-contexto-questao-de-provaA fortuna bilionária de Silvio Santos tornou-se foco de uma disputa judicial envolvendo as seis filhas e a viúva do apresentador, Irís Abravanel.
Elas abriram um processo contra o Estado de São Paulo para contestar a cobrança do Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação de Quaisquer Bens ou Direitos (ITCMD), avaliado em R$ 17,1 milhões.
Este valor refere-se à herança de R$ 429,9 milhões, mantida em contas bancárias no exterior, especialmente nos Estados Unidos e nas Bahamas.
Acho que você, assim como eu, também adora uma fofoca, ainda mais quando tem relação com a sua prova. É o que te mostrarei a seguir.
A família alega que, por se tratar de recursos mantidos fora do Brasil, o imposto não deveria ser aplicado, uma vez que os ativos estão sujeitos às regras tributárias dos países onde estão localizados.
Além disso, argumentam que o tributo estadual brasileiro não pode incidir sobre bens e valores em paraísos fiscais, como as Bahamas. A Justiça de São Paulo, por sua vez, questiona o motivo pelo qual uma parte da herança está em um paraíso fiscal.
O procurador Paulo Gonçalves da Costa Júnior destacou o estranhamento diante do fato de que a maior parte do patrimônio de uma figura pública como Silvio Santos esteja vinculada a uma entidade até então desconhecida do público.
Do total da fortuna, aproximadamente R$ 428 milhões estão bloqueados em uma empresa registrada nas Bahamas. Enquanto a família tenta desbloquear esses recursos, a Justiça trabalha para estabelecer uma solução legal, considerando que o caso pode criar um importante precedente sobre a tributação de heranças mantidas fora do Brasil.
A ação judicial, aberta no dia 13 de dezembro, busca também uma audiência de conciliação para avaliar a possibilidade de um acordo entre as partes, a audiência ainda não possui data marcada.
Conforme apurou o jornal Folha de São Paulo, foi suspensa, pela Justiça de São Paulo, a cobrança dos R$ 17 milhões de impostos sobre os bens deixados no exterior por Silvio Santos.
Cabe ressaltar que esta é uma liminar de caráter provisório, cuja decisão foi tomada pela 3ª vara da Fazenda de São Paulo. Além da suspensão dos impostos, as herdeiras, até o julgamento definitivo, não podem ser inscritas em cadastros de inadimplência.
Esta decisão considerou que essa cobrança de imposto só poderia acontecer a partir de uma nova lei complementar específica, que ainda não existe.
O ITCMD, Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação, é um tributo estadual aplicado quando ocorre transferência de bens e direitos por herança ou doação. Cada estado tem autonomia para definir a alíquota do imposto, mas é preciso respeitar o limite máximo de 8%, definido pelo Senado Federal.
Este tema de sucessão e herança faz parte do Módulo 6 do Exame CFP®, o módulo de Planejamento Sucessório. Assim, é bom você lembrar do processo de sucessão legítima e quais linhas são consideradas:
E aí Tubarão, viu como o Exame CFP® não é um bicho de 7 cabeças? E 2025 é o último ano para ser aprovado no Exame CFP® antes das mudanças na prova da Planejar. E eu quero te ajudar com isso… Por isso, guarde bem esta data: 20 de janeiro, às 21h. Neste dia, te espero na minha Super Live no YouTube para te mostrar como a certificação CFP® é mais acessível do que você imagina.
--- ## [B3 passou a aceitar debêntures como garantia em operações e amplia opções para investidores](https://blog.professorlucassilva.com.br/b3-passou-a-aceitar-debentures-como-garantia-em-operacoes-e-amplia-opcoes-para-investidores) > A B3 passa a aceitar debêntures como garantia em operações, o que ampliará o mercado de Renda Fixa no Brasil. Vem que eu te conto tudo nesse artigo, Tubarão! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2024-12-20 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/b3-passou-a-aceitar-debentures-como-garantia-em-operacoes-e-amplia-opcoes-para-investidoresA B3 anunciou que passará a aceitar o depósito de debêntures como garantia em operações, ampliando o mercado de renda fixa no país.
A medida, que entrou em vigor no dia 2 de dezembro, tem o objetivo de ampliar o rol de ativos aceitos para cobertura de margem de risco em operações que envolvem a atuação da B3 como contraparte central.
De acordo com Luiz Masagão, head comercial e de produtos da B3, a inclusão das debêntures como ativos aceitos para operações vem em um momento em que esse mercado tem atraído uma gama maior de investidores.
Nos últimos anos, o mercado brasileiro observou um crescimento das debêntures tanto como fonte de captação para empresas e projetos, como também na negociação no mercado secundário.
Em 2024, o volume médio diário de debêntures atingiu R$ 2,87 bilhões, um crescimento de 46% em relação ao ano anterior, quando a média diária foi de R$ 1,95 bilhão, segundo dados da B3.
“O uso desse instrumento para cobertura de margem irá facilitar a gestão do portfólio e poderá trazer mais liquidez tanto para o mercado de renda fixa quanto de derivativos”, explica Luiz Masagão.
Para aceitar debêntures como garantia, a B3 definiu alguns critérios:
Essa medida não apenas amplia a flexibilidade para investidores, mas também acompanha o crescente interesse pelas debêntures, especialmente entre pessoas físicas.
Nos últimos anos, as debêntures têm conquistado maior espaço no portfólio de investidores pessoas físicas. Segundo a B3, o volume investido nesse tipo de título cresceu, em média, 32% ao ano nos últimos três anos, superando o desempenho de produtos tradicionais de renda fixa, como os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), que registraram crescimento anual médio de 16% no mesmo período.
Esse movimento é impulsionado por fatores como a atratividade das debêntures incentivadas, que oferecem isenção de imposto de renda, e a possibilidade de rendimentos superiores em comparação a outros produtos de renda fixa.
A nova medida da B3 deve consolidar as debêntures como uma alternativa relevante na carteira de investidores pessoas físicas.
Debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos no mercado de capitais. Ao adquiri-las, o investidor se torna credor da empresa emissora e recebe uma remuneração baseada em taxas de juros ou indexadores, seja periodicamente ou no vencimento do título.
Esses instrumentos são amplamente utilizados para financiar projetos e expansões. Embora atrativas, as debêntures possuem riscos, como a ausência de proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), menor liquidez em comparação a outros ativos e o impacto do deságio em mercados instáveis.
Ao utilizar debêntures como garantia, o deságio é um fator determinante. Ele ocorre quando o valor de mercado do título é inferior ao seu valor nominal, reduzindo o valor efetivo aceito como garantia. Para mitigar esse impacto, a medida da B3 incentiva maior liquidez no mercado secundário, beneficiando investidores e fundos multimercados.
Tubarão, para você continuar por dentro dos assuntos do momento, siga acompanhando o meu blog e as minhas redes.
--- ## [Selic a 12,25%: por que a alta?](https://blog.professorlucassilva.com.br/selic-a-12-25-por-que-a-alta) > A Taxa Selic chegou a 12,25%, um aumento de 1 ponto percentual. Inflação fora da meta foi um dos fatores que mais pesaram na decisão. Entenda tudo neste artigo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2024-12-12 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/selic-a-12-25-por-que-a-altaA alta na Taxa Selic foi anunciada após a reunião do Copom (Comitê de Política Monetária) desta semana. A taxa, que estava em 11,25%, subiu para 12,25%, marcando um aumento de 1 ponto percentual.
Esse movimento reflete a preocupação do Banco Central com o cenário econômico do país, especialmente em relação à inflação, ao desequilíbrio fiscal e à desvalorização cambial.
A inflação tem sido o principal desafio enfrentado pelo governo e pelo Banco Central. Em novembro, o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) subiu 0,39%, acumulando uma alta de 4,87% nos últimos 12 meses.
Apesar de estar dentro do intervalo de tolerância da meta para 2024 (3%, com margem de 1,5%), as projeções futuras indicam um cenário preocupante. Segundo o Boletim Focus, divulgado semanalmente pelo Banco Central, a estimativa do IPCA para 2024 subiu de 4,71% para 4,84%.
Esses números mostram que o controle da inflação tem sido desafiador, mesmo com medidas restritivas já em vigor.
A inflação corrói o poder de compra das famílias, encarece os produtos e serviços e afeta diretamente os custos das empresas. Para conter esse problema, o Banco Central utiliza a Selic como instrumento, tornando o crédito mais caro e desestimulando o consumo.
Esse movimento de alta na Selic visa “esfriar” a economia, reduzindo a pressão sobre os preços. Ainda assim, tem impactos secundários, como o aumento do custo da dívida pública.
Outro fator que influenciou a decisão do Copom é a situação fiscal do Brasil, o governo anunciou recentemente um pacote fiscal, liderado pelo Ministro da Fazenda, Fernando Haddad, com o objetivo de cortar R$ 70 bilhões nos gastos públicos até 2026. Essa iniciativa é uma tentativa de equilibrar as contas públicas e reduzir o déficit fiscal.
Porém, o mercado financeiro avalia que essas medidas ainda são insuficientes para resolver o problema estrutural das contas públicas.
Um orçamento desequilibrado aumenta a desconfiança do mercado em relação à capacidade do governo de honrar seus compromissos financeiros. Isso eleva os prêmios de risco e pode afastar investidores, tanto nacionais quanto internacionais.
O aumento da Selic também atua como uma forma de sinalizar ao mercado que o governo está comprometido com a estabilidade econômica, incentivando a entrada de recursos no país.
Nos últimos meses, o Real tem se desvalorizado significativamente frente ao Dólar, ultrapassando a marca de R$ 6,00. Essa alta no câmbio impacta diretamente os preços internos, já que o Brasil depende de muitos produtos e insumos importados.
Com a desvalorização do Real, produtos importados ficam mais caros, o que eleva os custos de produção para diversas indústrias e, consequentemente, os preços ao consumidor. Esse fenômeno é conhecido como inflação de custos.
Além disso, a alta do Dólar reflete a saída de capital estrangeiro do país, uma vez que investidores têm buscado mercados mais estáveis e com maior segurança jurídica.
Ao elevar a Selic, o Brasil torna seus ativos financeiros mais atrativos para investidores estrangeiros, o que ajuda a estabilizar o câmbio. No entanto, esse efeito pode ser temporário se outras questões estruturais, como o desequilíbrio fiscal, não forem resolvidas.
O mercado projeta que o ciclo de alta na Selic deve se prolongar ao longo de 2025. O Banco Central, por sua vez, sinaliza que manterá uma postura vigilante para garantir que a inflação retorne ao centro da meta no médio prazo.
No entanto, esse aperto monetário tem custos. Taxas de juros elevadas podem dificultar o crescimento econômico, desestimular investimentos produtivos e aumentar o desemprego. Continue acompanhando as notícias do mercado financeiro aqui no blog e nas minhas redes sociais.
--- ## [Transição para as novas certificações da ANBIMA: como será?](https://blog.professorlucassilva.com.br/transicao-para-as-novas-certificacoes-da-anbima-como-sera) > Quem tem a CPA-10, a CPA-20 e a CEA terá até o fim de 2026 para concluir a transição de suas certificações ANBIMA. E eu te conto aqui como será este processo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Carreira - Publicado: 2024-12-02 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/transicao-para-as-novas-certificacoes-da-anbima-como-seraA ANBIMA anunciou hoje como será o processo de transição para as suas novas certificações profissionais de distribuição. Como você já deve ter visto por aqui ou pelas redes sociais, a CPA-10, CPA-20 e CEA não existirão mais.
E, neste artigo, eu te conto tudo sobre a transição destas certificações e porque você não precisa se preocupar com isso.
Como te contei antes, a ANBIMA divulgou as regras para a transição da CPA-10, CPA-20 e CEA para as suas novas certificações de distribuição de produtos de investimento: CPA, C-Pro R e C-Pro I.
Essas mudanças valerão a partir de 2026. O primeiro detalhe é que não haverá equivalência direta com a CPA-10, CPA-20 e CEA. Talvez, esta pergunta esteja na sua cabeça: “Lucas, isso é ruim? Vou perder a minha certificação?”
Não sei se você lembra, Tubarão, mas a ANBIMA já havia garantido que, quem já tem a certificação, não precisará realizar uma nova prova. E isso se mantém. Então, o que está acontecendo agora?
A novidade é que a ANBIMA divulgou hoje que a transição destas certificações acontecerá por meio da sua plataforma gratuita de educação e qualificação: ANBIMA Edu.
Nesta plataforma, terá cada etapa da transição para você acompanhar e quais conteúdos você precisará acompanhar.
Assim, basta seguir essa regra de transição:
A atualização, para que você realize a transição para a certificação nova, irá ocorrer por meio das “microcertificações” dentro da plataforma da ANBIMA. É como se fossem cursos online de atualizações.
Sendo assim, para ter a sua certificação ativa em 2026, será preciso seguir estes 2 critérios:
Cabe ressaltar que, segundo a própria ANBIMA, “até o fim de 2026, o status das certificações das pessoas com CPA-10, CPA-20 e CEA constará como "em transição”, [...] e as novas serão concedidas apenas quando a pessoa certificada finalizar todo o processo”.
Além disso, cada profissional ainda poderá exercer as suas atividades normalmente durante esse período, sem que as instituições sejam penalizadas pelos status “em transição” de seus profissionais.
Então, bora entender quais serão os próximos passos?
Talvez, você tenha ficado preocupado sobre a sua certificação ou se ela será válida. Por isso, vou além nesta explicação.
Essa transição não deve causar medo em ti, porque você não precisará pagar por uma nova prova, Tubarão. Basta apenas seguir o passo a passo que tiver na plataforma ANBIMA Edu para atualizar a sua certificação e o melhor de tudo: de forma gratuita.
Sem nova prova, sem gastos extras, apenas com estes “cursos online de atualização”. Desta forma, você terá a equivalência da sua certificação. Aliás, falando nela, eu tenho uma provocação a você.
Toda essa história só evidencia que o melhor momento para tirar a sua certificação da ANBIMA é agora, com a regra e formato atual. Repare que você fará uma prova em que já sabe tudo o que é cobrado, que tipos de questões podem surgir e o que se espera de ti. Além disso, não se esqueça que, em 2026, terão novos formatos de questões, como eu te explico aqui neste artigo.
Como já te expliquei em um artigo anterior, as novas certificações da ANBIMA foram pensadas em atividades específicas, pois a entidade avalia que, atualmente, as certificações são muito pensadas em cargos.
Sendo assim, teremos estes novos nomes das certificações: CPA (Certificado Profissional ANBIMA); C-Pro R (Certificado Profissional ANBIMA de Relacionamento) e C-Pro I (Certificado Profissional ANBIMA de Investimento).
Para entender melhor as atividades de cada uma, deixo disponível aqui este artigo explicando detalhadamente estas certificações.
Por isso, eu digo que nem toda a mudança é negativa e que você não precisa ter medo destas mudanças. Além disso, eu estou contigo para sempre, estou sempre à disposição. Caso queira ficar por dentro destes assuntos do momento, continue acompanhando aqui o meu blog e as minhas redes sociais.
--- ## [Isenção de IR para quem ganha até R$ 5 mil: Tudo sobre o pacote fiscal](https://blog.professorlucassilva.com.br/isencao-de-ir-para-quem-ganha-ate-r-5-mil-tudo-sobre-o-pacote-fiscal) > O pacote fiscal anunciado por Fernando Haddad nesta semana visa cortar gastos a partir de: isenção de IR para até R$ 5 mil, mais impostos para os super-ricos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2024-11-28 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/isencao-de-ir-para-quem-ganha-ate-r-5-mil-tudo-sobre-o-pacote-fiscalO pacote fiscal do Governo Federal, anunciado nesta quarta-feira (27) por Fernando Haddad, o Ministro da Fazenda, tem estimativa de corte de R$ 70 bilhões em gastos públicos pelos próximos 2 anos.
Foram semanas de discussão atrás de uma proposta que trouxesse mais segurança para o mercado no que se refere aos gastos públicos e, consequentemente, à viabilidade do arcabouço fiscal.
Algumas das ações deste novo pacote fiscal englobam limitação para o crescimento do salário mínimo, abono salarial mais restrito, aumento nos impostos dos super-ricos, isenção de Imposto de Renda para quem ganha até R$ 5 mil. Eu te contarei mais detalhes a seguir, mas já quero trazer uma fala do ministro, que garantiu que:
"A nova medida não trará impacto fiscal, ou seja, não aumentará os gastos do governo. Porque quem tem renda superior a R$ 50 mil por mês pagará um pouco mais. Tudo sem excessos e respeitando padrões internacionais consagrados", afirma Haddad.
Fernando Haddad também lembrou do cenário pelo mundo e como isso se reflete na economia do Brasil: "Sabemos que persistem grandes desafios. Diante do cenário externo, com conflitos armados e guerras comerciais, precisamos cuidar ainda mais da nossa casa".
Valorização do salário mínimo, isenção de IR para quem ganha até R$ 5 mil, maiores impostos para quem ganha acima de R$ 50 mil. Tudo isso já foi confirmado que está no pacote. A ideia é trazer uma neutralidade tributária e isso não mexa com o caixa do governo:
“Não queremos confundir o debate da reforma tributária com a questão de medidas que visam reforçar o arcabouço fiscal. A reforma tributária, tanto do consumo, quanto da renda, tem um pressuposto que foi anunciado no começo do governo e vai ser mantido se depender do Executivo. [...] A reforma tributária não visa nem aumentar, nem diminuir a arrecadação. O objetivo da reforma tributária é buscar eficiência e justiça tributária [...]”, afirma o Ministro da Fazenda.
Haddad também lembrou que “qualquer aumento da faixa de isenção do Imposto de Renda, como já foi feito por esse governo duas vezes, tem que vir acompanhado de uma compensação. Não se trata de mexer com o nível de arrecadação de impostos. Trata-se de buscar justiça tributária”.
Diante disso, vamos conversar sobre cada medida.
Isenção de Imposto de Renda para quem tem o salário até R$ 5 mil. Esta foi uma promessa durante a campanha do Presidente Luiz Inácio Lula da Silva. É uma medida que pode deixar isentos 30 milhões de contribuintes.
Espera-se que o governo envie em breve ao Congresso Nacional esta proposta de isenção. Se for aprovada até 2025, a isenção só valerá para 2026. Atualmente, a isenção de IR vale para quem ganha até dois salários mínimos (R$ 2.824,00).
Quanto aos efeitos no mercado, o sentimento é de apreensão, pela insegurança no que se refere ao equilíbrio fiscal. Com isso, o dólar chegou ao seu maior valor nominal: R$ 5,91. E o Ibovespa recuou 1,73%, aos 127.669 pontos. Sendo assim, fica evidente a desconfiança do mercado a respeito da sustentabilidade deste pacote.
O governo estima que essa medida custe R$ 29,8 bilhões no ano que vem e suba gradativamente, chegando a R$ 73 bilhões em 2030.
E, talvez, você se pergunte se o governo tem como compensar isso. Assim, vamos à próxima medida.
Aumentar o imposto de quem ganha acima de R$ 50 mil, os chamados “super-ricos”. É assim que o governo federal pretende compensar a perda. Trata-se de uma proposta que deve impactar a vida de 100 mil pessoas, com um imposto mínimo de 10%.
Talvez, você pense na alíquota de 27,5%. Em tese, ela acontece, mas, por conta de deduções e outras formas de tributação, alguns contribuintes da alta renda conseguem pagar menos de 10%.
Por isso, a proposta quer acrescentar um complemento a essa diferença para quem paga essa alíquota menor. Assim, o imposto mínimo de 10% será aplicado também a lucros e dividendos, além das rendas recebidas.
Haddad garante que todo este processo será feito “[...] sem excessos e respeitando padrões internacionais consagrados”. Ele ainda reitera que a equipe está “adotando as medidas necessárias para garantir estabilidade e eficiência, assegurando que os avanços conquistados sejam protegidos e ampliados”.
O Governo afirma que a taxação acontecerá de forma progressiva: só será cobrado os 10% sobre a renda anual de quem ganha acima de R$ 84 mil por mês. Para estes acima de R$ 50 mil, será uma alíquota reduzida que aumentará gradativamente a cada faixa de renda.
Tubarão, talvez você se lembre da política de valorização do salário mínimo que o governo federal falava. Uma nova medida limita um pouco esta política e diz respeito ao abono salarial.
A medida quer reduzir a faixa de quem tem direito ao abono para quem ganha até R$ 2.640,00. Conforme Haddad, o “valor será corrigido pela inflação nos próximos anos e se tornará permanente quando corresponder a um salário mínimo e meio”. Lembrando que, hoje, o abono salarial vale para quem ganha até R$ 2.824,00 (dois salários mínimos).
O Ministro da Fazenda ainda reiterou que, “de forma sustentável e dentro da nova regra fiscal”, o salário mínimo vai continuar crescendo acima da inflação.
Sim, com impacto de R$ 1 bilhão ao ano, mudanças na aposentadoria de militares também estão neste pacote. A ideia é de, em 2030, um impacto de 1% na economia com o corte de gastos a partir desta medida. Em 2030, inclusive, espera-se que o corte das despesas chegue a R$ 79,9 bilhões.
Talvez, você se pergunte como isso acontecerá. A ideia do pacote é:
Haddad ressaltou que esta é mais uma medida que dá força ao “apelo que estamos fazendo para todos os poderes e ministérios de se engajarem nesse desafio que é reequilibrar as contas públicas”.
O ministro quer garantir que os servidores públicos estejam sujeitos a R$ 44.008,52 mensais, que é o teto constitucional. Isso se justifica pelo fato de que os servidores ganham mais por conta de alguns benefícios estarem fora deste teto.
Visando combater fraudes no BPC (Benefício de Prestação Continuada) e no Bolsa Família, por exemplo, Haddad afirma que o governo vai “aperfeiçoar os mecanismos de controle, que foram desmontados no período anterior”.
Ainda assim, com tudo isso, analistas entendem que este corte de gastos de R$ 70 bilhões pode ser insuficiente, pensando-se a longo prazo na dívida pública. Espera-se ainda que haja um superávit primário maior do que o atual e que, por isso, sejam necessárias novas medidas.
E aí Tubarão, o que você acha dessa história toda? Conseguiu entender os principais pontos deste pacote fiscal? Para ficar por dentro dos assuntos do momento no mercado financeiro, fique de olho aqui no blog e nas minhas redes sociais.
--- ## [Bitcoin: o que é, efeitos da eleição de Trump](https://blog.professorlucassilva.com.br/bitcoin-o-que-e-efeitos-da-eleicao-de-trump) > Quer conhecer mais sobre a história do Bitcoin e qual o efeito da eleição de Donald Trump na criptomoeda? Vem que eu te conto, Tubarão! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2024-11-25 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/bitcoin-o-que-e-efeitos-da-eleicao-de-trumpO Bitcoin é um ativo digital que já foi sinônimo de golpes digitais várias vezes. Mas, hoje, parece estar em um momento de valorização, especialmente com as eleições dos EUA.
Eu resolvi te explicar neste artigo o que é esta moeda e como se deu esta valorização.
Quando se fala em Bitcoin, se refere a uma moeda digital no estilo peer-to-peer (ponto a ponto). Ela pode ser transferida sem o intermédio das instituições financeiras, o que ajuda a evitar o gasto duplo.
Sendo assim, o registro dessas transações e negociações entre os usuários acontece na blockchain, com os próprios participantes sendo os auditores das redes.
O Bitcoin não é uma moeda para ser impressa e nenhum Banco Central controlará o seu preço. Dessa forma, o preço do Bitcoin depende da apenas oferta e demanda. E essa descentralização é a principal diferença entre o Bitcoin e outras moedas digitais dos Bancos Centrais.
Criado pelo pseudônimo Satoshi Nakamoto em 2008, o bitcoin é fundamentado na tecnologia blockchain, que garante a segurança e o registro de transações em uma rede descentralizada. Desde sua origem, ele se consolidou como um ativo limitado, com oferta máxima de 21 milhões de unidades até 2140, o que contribui para sua escassez e valorização.
Lançado após a crise de 2008 e a falência do Lehman Brothers, muitos enxergam o ativo como uma resposta à instabilidade financeira daquela época.
Apesar disso, especialistas afirmam que o objetivo inicial do bitcoin era funcionar como um meio de pagamento seguro e descentralizado, mais do que um investimento financeiro.
O mercado de criptomoedas, embora promissor, é marcado por volatilidade e incertezas. As diferenças entre criptomoedas e moedas digitais emitidas por bancos centrais ilustram a complexidade do setor.
Enquanto o bitcoin e as altcoins são descentralizadas, as moedas digitais de governos seguem regras estatais, destacando a diversidade de abordagens em um mercado em constante evolução.
A ascensão do bitcoin e de outros ativos digitais demonstra não apenas sua popularidade crescente, mas também o impacto transformador que podem ter no sistema financeiro global.
A eleição de Donald Trump como presidente dos Estados Unidos gerou impactos significativos no mercado de criptoativos. Houve uma valorização histórica do bitcoin, que atingiu a marca de US$ 90 mil logo após a eleição, aproximadamente R$ 520 mil.
Esse otimismo também influenciou a soma total de ativos digitais no mercado, que ultrapassou US$ 3,2 trilhões, cerca de R$ 18 trilhões.
Essa explosão de valor favoreceu bilionários do setor, que, segundo levantamento da Forbes, acumularam um crescimento combinado de US$ 38 bilhões em 2024, sendo US$ 24 bilhões após setembro, quando aumentaram as especulações sobre a vitória de Trump.
Investidores veem no governo do republicano a possibilidade de um ambiente regulatório mais favorável às criptomoedas, um cenário que levou empresas e personalidades do setor a ganhos expressivos.
O maior beneficiado em termos percentuais foi Michael Saylor, presidente da MicroStrategy, cuja empresa possui a maior reserva corporativa de bitcoin do mundo.
Sua fortuna cresceu 291%, alcançando US$ 8,8 bilhões, acompanhada por um aumento de 464% nas ações da empresa neste ano. Outro destaque foi Mike Novogratz, CEO da Galaxy Digital, que viu sua riqueza atingir US$ 5,9 bilhões, uma alta de 123%.
Em termos nominais, Changpeng Zhao, ex-CEO da Binance, liderou os ganhos, com sua fortuna subindo de US$ 47,3 bilhões para US$ 63,1 bilhões, mesmo após enfrentar condenações judiciais.
O aumento no valor do bitcoin reflete a percepção de que ele é uma alternativa descentralizada às moedas fiduciárias, livre do controle de governos ou instituições financeiras.
Esta valorização persistiu até agora e, nesta quinta-feira (5), o Bitcoin ultrapassou a marca dos US$ 100 mil, o que equivale a R$ 604 mil. Só nas primeiras negociações nas bolsas asiáticas, chegou a US$ 102,7 mil, o que equivale a R$ 620 mil. Qual será o futuro do Bitcoin?
E aí Tubarão, quer ficar por dentro dos assuntos do momento? Então, siga acompanhando aqui o meu blog e as minhas redes sociais, pois sempre trarei conteúdos novos.
--- ## [CPA-20: Certificação essencial para profissionais do mercado financeiro](https://blog.professorlucassilva.com.br/cpa-20-certificacao-essencial-para-profissionais-do-mercado-financeiro) > A CPA-20 é aquela certificação recomendada para quem busca se diferenciar no mercado financeiro e ser promovido. Quer ser aprovado? Descubra neste artigo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CPA-20, Carreira - Publicado: 2024-11-19 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/cpa-20-certificacao-essencial-para-profissionais-do-mercado-financeiroA CPA-20 é uma certificação financeira da ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), direcionada a profissionais que atuam ou desejam ingressar no mercado financeiro.
Voltada para a distribuição de produtos de investimento para clientes de alta renda, essa certificação é um importante diferencial competitivo, além de contribuir para a modernização do mercado e para o crescimento dos investimentos no Brasil.
A Certificação Profissional ANBIMA – Série 20 (CPA-20) capacita profissionais para atender e prospectar clientes de alta renda, private, corporate e investidores institucionais. Quem possui essa certificação está habilitado a:
A CPA-20 é também uma porta de entrada para o mercado financeiro, podendo substituir a CPA-10 em funções equivalentes, mas com um escopo mais amplo.
A CPA-20 é ideal para profissionais que atuam em instituições financeiras e seguem o Código de Certificação da ANBIMA, além de estudantes e servidores públicos interessados em desenvolver suas habilidades no setor financeiro. É especialmente recomendada para:
O exame da CPA-20 é realizado de forma online nos centros de testes da ANBIMA e tem periodicidade semanal. A prova é composta por 60 questões de múltipla escolha, com duração máxima de duas horas e trinta minutos. Para aprovação, é necessário obter 70% de acertos, o que corresponde a 42 questões.
Esses conteúdos garantem que o candidato compreenda os principais produtos financeiros disponíveis no mercado, habilitando-o a atender as necessidades específicas de seus clientes.
A preparação para a CPA-20 exige um planejamento eficaz. Aqui estão algumas estratégias para maximizar seu desempenho:
1. Estabeleça um cronograma de estudos: Dedique de 25 a 30 horas ao estudo, distribuídas em 15 a 20 dias.
2. Priorize qualidade sobre quantidade: Foque na compreensão dos conteúdos em vez de memorizar informações.
3. Combine teoria e prática: Dedique ⅔ do tempo para assistir aulas e o restante para resolver exercícios.
4. Revise constantemente: Nos dias que antecedem a prova, resolva questões anteriores e revise tópicos prioritários.
5. Aproveite recursos online: Use as minhas playlists no YouTube e simulados da minha plataforma para consolidar seu aprendizado.
Profissionais certificados com a CPA-20 possuem oportunidades diversificadas no mercado financeiro. Além de atuarem em bancos, eles podem trabalhar em:
Os cargos disponíveis vão desde atendentes e assistentes comerciais até posições mais estratégicas, como gerente de contas, gerente de relacionamento, trader e analista de mercado.
A remuneração varia de acordo com o cargo e a localidade, mas a CPA-20 é um grande diferencial para alcançar salários competitivos.
A certificação CPA-20 possui validade de cinco anos para profissionais ligados a instituições financeiras parceiras da ANBIMA.
Para os demais, o prazo é de três anos. A renovação é realizada por meio de um curso online oferecido pela ANBIMA, que deve ser concluído em até 15 dias antes do vencimento da certificação.
Caso o prazo expire sem renovação, será necessário realizar a prova novamente.
Obter a CPA-20 é uma forma de:
Essa certificação demonstra conhecimento técnico e compromisso com a evolução profissional, sendo indispensável para quem deseja atuar no mercado financeiro de maneira competitiva.
Por isso, se você quer estudar com quem mais aprova na CPA-20, clique aqui e entre em contato com o meu Time Comercial para garantir este diferencial e entrar no mercado financeiro com tudo.
--- ## [Habilidades essenciais para o sucesso no mercado financeiro](https://blog.professorlucassilva.com.br/habilidades-essenciais-para-o-sucesso-no-mercado-financeiro) > Conheça as habilidades e competências mais buscadas pelos RHs das principais instituições financeiras do país. E tem um convite para ti no final do artigo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Carreira - Publicado: 2024-11-18 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/habilidades-essenciais-para-o-sucesso-no-mercado-financeiroA busca por talentos no mercado de trabalho atual mostra um cenário desafiador para empresas e profissionais. Os recrutadores priorizam conhecimento técnico e experiência.
Mas, estão cada vez mais interessados em habilidades interpessoais como colaboração, iniciativa e resiliência, que são fundamentais para a construção de equipes fortes e coesas.
Além das habilidades técnicas e interpessoais, o mercado também busca por habilidades de liderança. Os líderes que se destacam, promovendo um ambiente colaborativo, possuem capacidade de comunicação e demonstram empatia, criando espaços em que os colaboradores se sentem ouvidos e motivados.
Para quem busca se destacar, especialmente no mercado financeiro, algumas habilidades são cruciais. Entre elas estão:
Para desenvolver essas habilidades, o investimento em programas de especialização, como um MBA, é altamente vantajoso. O MBA proporciona uma base sólida de conhecimento técnico e habilidades interpessoais, como a capacidade de liderança e a compreensão da dinâmica organizacional.
Além disso, dados da OCDE (Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico) indicam que, apesar dos benefícios, menos de 1% dos brasileiros possuem um MBA, o que torna esse diferencial um ativo valioso no currículo.
Além disso, segundo o Instituto Semesp, vinculado à Secretaria de Modalidades Especializadas de Educação, quem possui um MBA pode alcançar um aumento salarial de até 150%, reforçando o valor dessa qualificação.
Esse é um ótimo momento para quem busca desenvolver as habilidades profissionais. O mercado está repleto de oportunidades. Por isso, se você deseja aprofundar-se neste cenário, se inscreva em um dos meus MBAs, Tubarão!
Mas, esqueça aqueles MBAs em que você só coloca o diploma na parede. Eles foram pensados e construídos a partir das competências mais buscadas pelo mercado.
São 100% voltados ao seu dia a dia no mercado financeiro e contam com os principais nomes do mercado. Além disso, é a última oportunidade para aproveitar os preços de 2024, pois, a partir do dia 1º de dezembro, os preços irão subir significativamente.
Por isso, clique aqui e entre em contato com o meu Time Comercial para se diferenciar ao máximo dentro do mercado financeiro.
--- ## [Agronegócio no Brasil: cenário, como se destacar neste mercado](https://blog.professorlucassilva.com.br/agronegocio-no-brasil-cenario-como-se-destacar-neste-mercado) > O agronegócio no Brasil é essencial na economia, pois somos um dos maiores produtores e exportadores de alimentos. E tem um convite para ti no final do artigo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Carreira - Publicado: 2024-11-14 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/agronegocio-no-brasil-cenario-como-se-destacar-neste-mercadoNo que se refere ao agronegócio, o Brasil pode sim ser considerado um dos países mais importantes do mundo. Isso se deve muito ao fato de sermos um dos maiores produtores e exportadores de alimentos do mundo.
Bora ler neste artigo tudo sobre o agronegócio? No final, eu tenho uma proposta para ti.
O agronegócio brasileiro vive um momento de mudanças intensas, influenciado por fatores como:
Junte a isso o fato de que, em 2022, o agronegócio contribuiu com 25% do PIB do Brasil, com a sua soma de bens e serviços gerados tendo chegado a R$ 2,54 trilhões. Além disso, só o VBP (Valor Bruto de Produção) da agropecuária chegou, em 2023, a R$ 1,252 trilhão:
Veja abaixo os principais produtos do VBP da agropecuária e seu valor em bilhões de reais:
Cabe ressaltar que VBP é o cálculo do volume financeiro gerado pela agricultura e pecuária e considera quantidade de produção e variação de preços.
Estes resultados têm efeito direto na Balança Comercial do Brasil e, por isso, o agro é tão importante para a nossa economia, como você pode ver na imagem abaixo:
Nesse contexto, as cooperativas agropecuárias se destacam como peças fundamentais no suporte ao setor, especialmente para os pequenos e médios produtores que enfrentam desafios específicos, desde acesso a crédito até a gestão eficiente dos negócios.
As cooperativas agropecuárias são essenciais para apoiar o produtor rural brasileiro, especialmente em um setor onde 70% dos alimentos vêm da agricultura familiar.
Em um cenário de grande patrimônio e pouca liquidez, essas cooperativas possibilitam acesso a financiamentos mais acessíveis, investimento em infraestrutura e orientação para práticas sustentáveis e de governança.
Além disso, as cooperativas viabilizam o acesso às linhas de crédito e subsídios do Plano Safra, que são linhas de créditos ofertadas com subsídios do governo, para incentivar a continuidade da produção rural.
Nesse ponto, os produtos de financiamento como os Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA) e o FIAGRO são estratégias inovadoras que contribuem para a diversificação de investimentos no setor, com o benefício fiscal como atrativo para o capital privado.
As cooperativas, portanto, tornam-se aliadas estratégicas ao conectarem os pequenos produtores a essas novas formas de captação, promovendo também o desenvolvimento do mercado de capitais dentro do agronegócio.
Para sustentar o crescimento e a sustentabilidade do setor, as cooperativas também necessitam de lideranças qualificadas, com competências específicas e habilidades estratégicas:
Estes são os responsáveis por garantir que as cooperativas estejam alinhadas às exigências do mercado moderno, como o entendimento profundo da cultura dos acionistas e uma sólida capacidade de adaptação.
As principais habilidades que diferenciam esses profissionais incluem:
A inovação tecnológica, com drones, softwares e startups emergentes, demonstra a tendência de modernização do campo. Além de representar uma excelente oportunidade para cooperativas que investem em tecnologia e capacitação de seus associados.
Esse desenvolvimento tecnológico também fortalece a pauta ESG, essencial para garantir que a produção agrícola seja sustentável e socialmente responsável, um ponto vital para o agronegócio brasileiro no mercado internacional.
Agora, sobre carreira no agronegócio, eu tenho um convite especial para ti…
Esse é um ótimo momento para quem busca uma carreira sólida e promissora no setor cooperativo. O mercado está repleto de oportunidades em cargos de liderança e gestão. Por isso, se você deseja aprofundar-se neste cenário, eu criei o MBA Cooperativas de Crédito, Tubarão!
Mas, esqueça aqueles MBAs em que você só coloca o diploma na parede. Este projeto foi pensado e construído a partir das competências mais buscadas pelo mercado.
Ele é 100% voltado ao seu dia a dia nas cooperativas e conta com os principais nomes do mercado. Além disso, é a última oportunidade para aproveitar os preços de 2024, pois, a partir do dia 1º de dezembro, os preços irão subir significativamente.
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--- ## [Herança de Tarsila do Amaral: contexto, questão de prova](https://blog.professorlucassilva.com.br/heranca-de-tarsila-do-amaral-contexto-questao-de-prova) > A quantidade de herdeiros atrás da herança de Tarsila do Amaral é 56. Estão em jogo, bens, lucro das obras, bens imateriais. E tudo isso é conteúdo de prova. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, CFP, Dicas de Prova - Publicado: 2024-11-13 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/heranca-de-tarsila-do-amaral-contexto-questao-de-provaTubarão, não sei se você leu algo, mas a disputa entre os herdeiros de Tarsila do Amaral é um exemplo emblemático das complicações que podem surgir na gestão de heranças.
A ausência de herdeiros diretos, a valorização crescente das obras e os desafios na administração dos direitos autorais e materiais são os principais motivos desse conflito.
Vem comigo que eu te conto tudo sobre esta situação e como isso pode aparecer na tua prova. É assunto do Exame CFP®.
A briga começou com a venda de uma obra de Tarsila por R$ 16 milhões, desencadeando uma série de disputas entre os 56 herdeiros pela administração dos direitos e das obras da artista.
A família, que inicialmente parecia bem organizada, com a criação de uma empresa para gerir o legado e dividir os lucros, viu as tensões aumentaram após a venda de outros quadros, como “A Lua” e “A Caipirinha”, que trouxeram valores expressivos e geraram conflitos entre os herdeiros.
Um dos grandes complicadores é o direito de sequência, que garante uma compensação financeira de até 5% a cada revenda de obras originais, como pinturas ou esculturas.
Essa proteção legal, no entanto, não foi amplamente conhecida pelos artistas ou herdeiros, o que limitou sua aplicação ao longo dos anos.
Para os herdeiros de Tarsila, essas vendas subsequentes são uma fonte significativa de receita, o que aumenta a importância da correta gestão deste direito.
Diante do caos e do grande volume de ações e petições, a Justiça precisou intervir. A juíza Eliane da Câmara Leite Ferreira, da 1ª Vara da Família e Sucessões do TJSP, determinou que o inventariante especificasse todos os bens e direitos que estão sendo inventariados, em um prazo de 20 dias, sob pena de remoção.
Ela também esclareceu que bens e empresas criadas após a morte da artista não entram no processo de partilha.
Além disso, a decisão judicial destacou que netos e bisnetos de herdeiros não têm direito à herança, já que, pela lei, não são considerados herdeiros diretos.
Tarsila do Amaral foi casada duas vezes, teve uma filha e uma neta, que faleceram antes dela. Seus pais, que também seriam herdeiros diretos, também já faleceram.
Restam os irmãos, que são cinco e são representados por 56 descendentes atualmente. Acho que você está entendendo o tamanho da situação. Há muitos bens imateriais em jogo, como exposições, produtos licenciados, peças de teatro, vendas de quadros, ainda que não estejam com a família. Parte da renda ainda chega para estes herdeiros.
Um deles ainda traz que a família criou uma empresa com 4 ramos da família, chamada Tarsila do Amaral Licenciamento e Empreendimentos SA. Quem está à frente de cada ramo é um representante de cada irmão.
Outro ponto de tensão é a questão da autenticidade das obras, o TJSP decidiu impedir a comercialização das NFTs com obras não autorizadas da pintora.
Algumas peças atribuídas a Tarsila estão sendo questionadas, o que pode impactar a valorização do legado. Esse tipo de contestação pode gerar uma desvalorização considerável das obras no mercado, um problema sério para todos os herdeiros envolvidos.
A briga judicial e a falta de consenso sobre a administração do patrimônio de Tarsila podem prejudicar a valorização de suas obras, algo já observado em outros casos de artistas renomados.
A incerteza sobre a autenticidade das obras e a gestão dos direitos autorais cria uma turbulência no mercado de arte, afetando diretamente os ganhos financeiros dos herdeiros.
Os especialistas apontam que, para evitar mais perdas, a melhor solução seria um acordo rápido entre os herdeiros. Caso contrário, todo o processo pode se arrastar até 2043, quando os direitos de Tarsila entrarão em domínio público, eliminando o fluxo de royalties para os herdeiros.
Toda esta história da herança de Tarsila do Amaral é sim assunto do módulo 6 do Exame CFP®, que é o módulo de Planejamento Sucessório.
Tubarão, você lembra que eu falei mais acima sobre a família de Tarsila ter criado uma empresa para gerir o legado da artista e dividir os lucros? Isso tem um nome muito comum na sua prova: holding!
E a holding patrimonial tem justamente este papel: ser uma empresa que detenha os bens, sejam imóveis, participações, entre outros, e os administre e os proteja.
Além da gestão destes bens, a partir de uma holding, é possível fazer uma boa economia tributária e evitar litígios em caso de partilha da herança.
Quanto à classificação, as holdings podem ser de dois tipos:
Cabe ressaltar que também há em ambos os tipos o ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação), o famoso “imposto sobre heranças”. E quanto ao ITBI, este é o Imposto Sobre Transmissão de Bens Imóveis, que é quando 50% da receita de uma empresa vem de imóveis, seja locação ou venda.
Mas, tenho alguns detalhes em relação à tributação de holdings que vou te trazer a seguir.
O primeiro deles é que a tributação da receita com aluguéis pode chegar a 27,5% para o caso de uma família ter imóveis na Pessoa Física, seja para locação ou venda. Lembre-se que, quando vender, será tributado 15% sobre a diferença entre os preços de venda e de aquisição.
Porém, será tributado 12% em cima de aluguel e 8% sobre a venda para o caso de bens que estiverem em uma holding patrimonial.
O segundo detalhe é a respeito do ITCMD, que pode chegar a 8% do valor do patrimônio, dependendo de qual estado. Ele acontece sempre que há transferência de bens e acontece de forma diferente de holding para Pessoa Física.
Além de holding, é bom você prestar atenção no próprio processo de sucessão legítima e quais linhas são consideradas:
E, já que estamos falando de desenho/pintura, segue a árvore da família desenhada à mão pelo Prof. Germano Silva.
E aí Tubarão, gostou de ver como os assuntos do cotidiano se aplicam no dia a dia do mercado financeiro e, consequentemente, na sua prova? Basta ficar de olho aqui no blog e nas minhas redes sociais que estou sempre com conteúdos atualizados!
--- ## [HP-12c: por que é essencial no mercado financeiro?](https://blog.professorlucassilva.com.br/hp-12c-por-que-e-essencial-no-mercado-financeiro) > A HP-12c será utilizada só em cálculos e na sua prova? Eu não diria que é só para isso e eu vou te provar neste artigo como ela está no seu dia a dia. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Shark Club - Publicado: 2024-11-12 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/hp-12c-por-que-e-essencial-no-mercado-financeiroTubarão, se você já fez provas em que foram cobrados cálculos, então a calculadora HP-12c já entrou no seu mundo de certa forma. Neste artigo, vou te apresentar a história desta calculadora e como ela pode ser útil no seu dia a dia.
A HP-12c é um ícone entre as calculadoras financeiras e um equipamento essencial para profissionais das áreas de finanças, contabilidade e investimentos.
Foi lançada pela Hewlett-Packard em 1981 e se destacou rapidamente por seu design robusto, pela durabilidade e, principalmente, pela funcionalidade voltada para cálculos financeiros complexos.
A HP-12c trabalha com uma lógica diferente das calculadoras tradicionais, em que o usuário insere os números antes de selecionar a operação desejada.
Esse sistema pode parecer desafiador no início, mas é especialmente útil para realizar operações financeiras e matemáticas sem precisar usar parênteses ou preocupar-se com a ordem de precedência das operações.
Para os profissionais do mercado financeiro, a HP-12c é uma ferramenta completa que se destaca na execução de cálculos de tempo, investimentos e rendimentos.
Nos setores bancário e de investimentos, por exemplo, a HP ajuda a calcular o valor de parcelas de empréstimos, análise de crédito, rentabilidade de títulos e mais.
Sua capacidade de realizar rapidamente essas operações complexas a torna indispensável para analistas, consultores financeiros e contadores.
Além disso, ela também traz estas finalidades:
Isso sem contar o fato de que a HP-12c pode te ajudar com: gerenciamento do seu orçamento, na escolha de investimentos, além do planejamento de grandes compras (casa, carro, entre outras).
Tubarão, perceba como a HP-12c vai muito além da sua prova. Ela está sim no seu dia a dia. E você quer aprender mais sobre esta calculadora? Então, venha para o Shark Club, aqui você encontra diversos cursos exclusivos que te ajudarão a impulsionar sua carreira e chegar ao sucesso! Conheça o mais novo programa da minha escola clicando aqui!
--- ## [Aprenda a gerir seu tempo](https://blog.professorlucassilva.com.br/aprenda-a-gerir-seu-tempo) > A gestão de tempo é essencial. Você gostaria de ser mais produtivo durante o seu dia? Ou você é a pessoa que gostaria que o dia tivesse mais horas? Leia aqui! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Shark Club - Publicado: 2024-11-12 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/aprenda-a-gerir-seu-tempoTubarão, agora chega de dizer que você não consegue ser produtivo no seu dia a dia. A gestão do tempo é essencial no ambiente corporativo, ainda mais com o avanço do home office e do trabalho híbrido, que trazem novos desafios para líderes e equipes.
O gerenciamento eficaz do tempo não só aumenta a produtividade, mas também diminui o estresse, melhora o equilíbrio entre vida pessoal e profissional e garante entregas consistentes.
A gestão do tempo envolve organizar e monitorar o uso do tempo nas tarefas diárias, ajudando profissionais a completarem mais tarefas com mais eficiência, mesmo em meio a prazos apertados.
Uma boa gestão do tempo se reflete em produtividade, equilíbrio e menor sobrecarga para colaboradores.
Uma boa gestão do tempo garante não só um trabalho eficiente, mas ajuda a manter um ambiente saudável. Entre os benefícios estão:
Para aumentar a eficiência, algumas metodologias comprovadas são:
1. GTD (Getting Things Done): Ideal para quem gosta de ter uma organização detalhada de todas as atividades. Envolve capturar tarefas, organizar prioridades e se comprometer a realizar as mais importantes.
2. Pomodoro: Método focado em trabalho intenso por 25 minutos, seguidos de pausas curtas. Isso ajuda a manter a energia e o foco, evitando sobrecarga.
3. Kanban: Útil para equipes, com um quadro visual onde as tarefas movem-se por etapas como “A fazer”, “Em andamento” e “Concluído”.
O home office e o trabalho híbrido trouxeram uma nova dinâmica, onde a flexibilidade e a autonomia precisam de disciplina. Ferramentas como GTD e aplicativos de controle de jornada ajudam a monitorar as atividades e manter o foco em metas claras, mesmo sem a presença física de uma equipe.
Quer aprender mais sobre como melhorar sua gestão de tempo? Então, venha para o Shark Club, aqui você encontra diversos cursos exclusivos que te ajudarão a impulsionar sua carreira e chegar ao sucesso! Conheça o mais novo programa da minha escola clicando aqui!
--- ## [Você vende todos os dias](https://blog.professorlucassilva.com.br/voce-vende-todos-os-dias) > Produtos, ideias, soluções, ou até mesmo da sua imagem. Estamos constantemente vendendo. E aqui neste artigo, vou te mostrar as melhores dicas para vender. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Shark Club - Publicado: 2024-11-08 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/voce-vende-todos-os-dias## Você vende todos os dias Tubarão, não há como fugir disso: você está sempre vendendo. Seja produtos, ideias, soluções ou até mesmo sua própria imagem. Vender vai além de ganhar dinheiro; trata-se de convencer. Nem sempre a comunicação em vendas é direcionada apenas para clientes externos. Dentro da empresa, essa comunicação é a linha que conecta o cliente ao time de vendas. Para ser eficaz, ela deve ser cultivada internamente primeiro. Quando a empresa promove um ambiente de diálogo, os colaboradores se sentem mais à vontade para compartilhar ideias e opiniões, aproveitando melhor o espaço de trabalho. Sem essa cultura, é comum ver equipes sobrecarregadas e desmotivadas, o que afeta o desempenho. Lembre-se: novos clientes surgem diariamente, atraídos pela comunicação das campanhas e ações da empresa. Investir em uma comunicação de vendas eficiente é crucial para manter o cliente engajado e confiante de que suas necessidades serão atendidas. Essa comunicação deve ir além da conquista inicial, guiando o cliente por todo o processo, desde o interesse até a compra. A comunicação interna é essencial não apenas para conquistar novos clientes, mas também para alinhar e motivar a equipe. Quando a equipe tem liberdade para se comunicar bem, enfrenta desafios com mais facilidade e cresce junto. Além disso, compreender os pontos fortes e fracos da operação só é possível quando a comunicação flui entre todos. Com uma troca constante de ideias e opiniões, cada colaborador entende melhor seu papel, fortalecendo o compromisso com as metas da empresa. A comunicação interna abre espaço para que todos possam participar e sugerir soluções, criando uma visão mais completa da empresa e melhorando o clima organizacional. Outro ponto importante é a comunicação entre diferentes departamentos. Quando essa cultura de diálogo interdepartamental existe, toda a empresa se alinha em torno dos mesmos objetivos, gerando um ambiente de trabalho mais unido e focado. ### A Importância da comunicação não verbal Nas vendas, nem tudo se resume ao que é dito. Gestos, expressões e o jeito de falar também comunicam muito ao cliente. A linguagem corporal pode transmitir segurança e ajudar a entender melhor a reação do cliente. Imagine afirmar que está comprometido com o problema do cliente, mas com uma expressão que demonstra falta de interesse? É aqui que a comunicação não verbal faz a diferença. Em vendas internas, onde o cliente tem a voz e imagem do vendedor como única referência, esses detalhes são fundamentais para criar uma relação de confiança. ## FAQ ### Como posso melhorar minha comunicação em vendas? Pratique a escuta ativa, preste atenção à linguagem corporal e busque feedback constantemente para aprimorar suas habilidades. ### Qual a importância da comunicação interna nas empresas? Ela alinha a equipe, motiva os colaboradores e ajuda a identificar pontos fortes e fracos, melhorando o desempenho geral. ### Como a comunicação interdepartamental pode beneficiar a empresa? Promove o alinhamento em torno de objetivos comuns, criando um ambiente de trabalho mais coeso e eficiente. Quer aprender mais sobre como melhorar sua **comunicação em vendas**? Venha para o Shark Club! Aqui, você encontra cursos exclusivos que impulsionarão sua carreira. [Conheça o programa clicando aqui!](https://mepassa.professorlucassilva.com.br/shark-club) --- ## [Faça do currículo e LinkedIn seus aliados](https://blog.professorlucassilva.com.br/faca-do-curriculo-e-linkedin-seus-aliados) > O queridinho dos recrutadores é o LinkedIn. Isso não significa que o currículo perdeu a força. Neste artigo, vou te mostrar como os dois juntos vão te ajudar. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Shark Club - Publicado: 2024-11-08 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/faca-do-curriculo-e-linkedin-seus-aliadosAcho que você, eu e todos do mercado financeiro sabemos que estamos em um ambiente de trabalho competitivo e dinâmico. E o sucesso na busca por novas oportunidades exige uma abordagem estratégica e bem planejada.
Muitos profissionais ainda subestimam a importância de alinhar o LinkedIn e o currículo, acreditando que um pode substituir o outro. No entanto, essas duas ferramentas, quando usadas em conjunto, maximizam as chances de visibilidade e sucesso nos processos seletivos.
Considerado por alguns como um "formulário digital", o LinkedIn é, na verdade, uma ferramenta poderosa para promover sua marca profissional. Com funcionalidades como geolocalização, segmentação de perfis e expansão de contatos, ele potencializa a visibilidade e a construção de conexões estratégicas.
Um perfil atualizado e otimizado no LinkedIn ajuda a atrair a atenção dos recrutadores e mantém você ativo no radar das empresas. No entanto, é importante lembrar que o LinkedIn complementa, mas não substitui, o currículo tradicional.
O currículo é a base que apresenta de forma detalhada e estruturada a sua experiência e formação. Ele destaca suas qualificações de maneira objetiva e facilita a avaliação dos recrutadores.
Em um processo seletivo, o LinkedIn pode atrair a atenção inicial, mas é comum que o currículo seja solicitado para uma visão mais aprofundada. Por isso, mantê-lo atualizado é crucial para garantir coesão e precisão nas informações apresentadas.
A falta de coesão entre o LinkedIn e o currículo pode comprometer a percepção de profissionalismo e prejudicar as chances de sucesso. Imagine que o LinkedIn desperte o interesse do recrutador e, ao solicitar o currículo, ele encontre informações desatualizadas ou inconsistentes. Esse tipo de discrepância não apenas gera dúvidas, como também consome tempo valioso, atrasando a candidatura.
Aqueles que mantêm tanto o LinkedIn quanto o currículo atualizados ganham uma vantagem estratégica, demonstrando organização e comprometimento com a carreira. Em uma realidade onde a presença online é cada vez mais valorizada, investir no LinkedIn e no currículo significa construir uma imagem sólida e pronta para abraçar as oportunidades que surgirem.
Quer aprender mais sobre como montar um currículo impactante e otimizar seu perfil no LinkedIn? Então, vem para o Shark Club, aqui você encontra diversos cursos exclusivos que te ajudarão a impulsionar sua carreira e chegar ao sucesso! Conheça o mais novo programa da minha escola clicando aqui!
--- ## [Vista-se para o sucesso](https://blog.professorlucassilva.com.br/vista-se-para-o-sucesso) > A sua imagem diz mais sobre você do que a sua fala. E aquela história de primeira impressão é bem verdadeira. Por isso, cuide da sua imagem aqui no Shark Club. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Shark Club - Publicado: 2024-11-08 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/vista-se-para-o-sucessoTubarão, caso não tenham te contado ainda, saiba que a preparação para o mercado de trabalho vai além de conhecimento técnico e habilidades profissionais.
A escolha do vestuário também tem um papel importante na construção da imagem pessoal e profissional, ajudando a refletir a personalidade e o comprometimento com a empresa.
Seguir o código de vestimenta é essencial, pois ele comunica confiança, facilita a integração e pode até influenciar positivamente no processo seletivo.
Vestir-se adequadamente no ambiente corporativo é uma demonstração de respeito ao espaço de trabalho e fortalece a autoestima. Na fase de entrevista, por exemplo, a roupa escolhida pode refletir confiança e profissionalismo, aumentando as chances de avanço no processo seletivo.
Para entender o dress code, é fundamental pesquisar sobre o perfil da empresa. Redes sociais e o site corporativo podem dar pistas sobre o nível de formalidade. Essa pesquisa permitirá com que você alinhe a sua imagem ao que a organização espera e facilitará o processo de integração.
O dress code varia de acordo com a cultura da empresa, o tipo de trabalho e até o clima da região. Em ambientes formais, é recomendado adotar peças de alfaiataria, cores neutras, maquiagem leve e acessórios discretos.
Já em locais que permitem maior informalidade, composições criativas e cores vibrantes podem ser mais bem recebidas, embora o equilíbrio seja fundamental.
O vestuário transmite uma mensagem não verbal importante, mas também é essencial a expressão da autenticidade, mesmo em ambientes mais rígidos, é possível refletir traços da própria personalidade através das roupas.
A aparência e o vestuário contribuem para a imagem profissional, a roupa é um meio de expressar quem somos e o tipo de profissional que queremos ser.
Para cargos de liderança, o vestuário assume um papel ainda mais significativo, pois esses profissionais não apenas inspiram e mobilizam, mas também comunicam segurança e confiança através da forma como se apresentam.
É essencial que o vestuário seja confortável e autêntico. O estilo deve ser uma tradução da identidade, com respeito à ética e à autenticidade.
O autoconhecimento é essencial para que o profissional transmita sua essência através do que veste, tornando-se reconhecível e congruente com seu propósito.
E a combinação do autoconhecimento com a compreensão do dress code reforça a competência e a habilidade do profissional em se adaptar ao ambiente, ao mesmo tempo em que preserva sua individualidade e autenticidade.
Quer aprender mais sobre como vestir-se para o sucesso? Então, venha para o Shark Club, aqui você encontra diversos cursos exclusivos que te ajudarão a impulsionar sua carreira e chegar ao sucesso! Conheça o mais novo programa da minha escola clicando aqui!
--- ## [Selic a 11,25%: por que a alta?](https://blog.professorlucassilva.com.br/selic-a-11-25-por-que-a-alta) > A Taxa Selic chegou a 11,25% em sua 2ª alta consecutiva, um aumento de 0,5 ponto percentual. Esta é a maior alta desde maio de 2022. Entenda tudo neste artigo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2024-11-07 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/selic-a-11-25-por-que-a-altaO Comitê de Política Monetária (Copom) elevou a Taxa Selic de 10,75% para 11,25% ao ano, destacando a adoção de uma medida mais intensa para conter a inflação persistente.
Os analistas do mercado financeiro já previam essa alta de 0,5 ponto percentual. E a decisão do Copom por esta alta foi unânime. Para o final de 2024, dados do Boletim Focus desta semana mostram que o mercado financeiro espera mais alta de 0,5 ponto percentual, o que levaria a Selic a 11,75% ao final do ano. Ou seja, na próxima reunião, nos dias 10 e 11 de dezembro, esta seria a decisão a respeito dos juros.
Para entender sobre esta nova alta da Selic e como isso se reflete no mercado, eu preparei este artigo aqui no blog.
Caso você não saiba, Tubarão, a Selic serve para conter a inflação e aqui está um dos principais motivos para essa alta da Selic.
Em setembro, o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) fechou em 0,44%, acumulando 4,42% no período de 12 meses. Cabe ressaltar que a inflação assim ainda se mantém acima da meta central de 3% estabelecida pelo Banco Central e será considerada cumprida se oscilar entre 1,5% e 4,5%.
Então, talvez, você se pergunte: “Lucas, com a inflação dentro da meta, por que a Selic mesmo assim subiu?”.
E aqui está o pulo do gato, pois, quando se decide pela taxa de juros, é preciso olhar para frente e as projeções. E as projeções para a inflação não param de subir, conforme consta no Boletim Focus. A projeção mais recente para o IPCA subiu de 4,55% para 4,59%, o que representa uma inflação acima da meta. Ou seja, o cenário indica uma necessidade de aperto monetário maior.
Em conjunto com a inflação, outro motivo para a alta da Selic é o cenário de baixo desemprego. Atualmente, a taxa de desemprego no Brasil chegou a 6,4% no terceiro trimestre de 2024.
Este é o segundo menor nível da história e, talvez, você me traga outra pergunta: “Lucas, não é bom ter mais empregos?”.
Claro que é, Tubarão. Mas, é preciso ressaltar o impacto direto na demanda, pois pressiona o consumo e pode elevar ainda mais os preços, especialmente no setor de serviços.
E, sim, a inflação de serviços tem sido pressionada por este aumento no dinamismo entre emprego e renda. Isso também gera um crescimento econômico acima do esperado pelos agentes financeiros e pelo Banco Central.
Agora, bora falar de Dólar, Tubarão? Sim, a taxa de câmbio também tem gerado impacto inflacionário, com a cotação do dólar chegando a R$ 5,68 nesta semana. “Ah para, Lucas, até o Dólar mexe com a inflação?”.
A resposta é sim, pois a cotação do Dólar tem efeitos sobre os preços aqui, encarecendo produtos importados e afetando os custos no Brasil. Dessa maneira, os investidores têm a tendência a não colocarem recursos no nosso país, o que pressiona a cotação do Real X Dólar e desvaloriza o câmbio aqui.
E ainda precisamos falar do aspecto fiscal, que, com a falta de soluções para as contas públicas e as dificuldades de manter um orçamento equilibrado, faz com que o mercado duvide que o governo brasileiro seja capaz de controlar seus gastos. E o Brasil é um país que gasta mais do que arrecada, o que representa um déficit primário. Entendeu a preocupação do mercado?
Por isso, o Copom subiu novamente os juros: para mostrar ao mercado e aos investidores que há um cuidado constante com a inflação, na tentativa de demonstrar segurança a eles, tentando fazer com que mais recursos venham para cá.
A elevação da Selic torna a Renda Fixa mais atraente e favorece ativos que acompanham o CDI, agora em 11,15%. E empresas como Metal Leve, Auren e Petrobras têm oferecido dividend yields acima deste patamar, e podem ser opções para investidores que buscam retornos além da renda fixa.
No Tesouro Direto, títulos pós-fixados, como o Tesouro Selic, passam a render mais, sendo ideais para reservas de emergência. Já os títulos indexados ao IPCA oferecem taxas atrativas, mas demandam paciência para a valorização de longo prazo.
Com a atratividade da Renda Fixa, muitas empresas têm ajustado suas taxas de emissão, como debêntures, CDBs, CRIs e CRAs, o que exige cautela.
O mercado privado oferece algumas oportunidades, especialmente em papéis mais curtos e com boas garantias, mas a seleção deve considerar a relação entre taxa, qualidade e indexadores.
O Copom continuará monitorando a inflação e o cenário fiscal, mencionando que o ajuste futuro da Selic dependerá da convergência da inflação à meta e das expectativas inflacionárias.
A próxima reunião será nos dias 10 e 11 de dezembro. Será que a previsão de 11,75% vai se confirmar? Aguardemos, Tubarão! E se você quer continuar por dentro dos assuntos do cotidiano do mercado financeiro, siga acompanhando aqui o blog.
--- ## [Donald Trump eleito: como impacta no mercado?](https://blog.professorlucassilva.com.br/donald-trump-eleito-como-impacta-no-mercado) > Nesta semana, Donald Trump foi eleito Presidente dos Estados Unidos. E esta decisão já teve seus efeitos no mercado financeiro e é o que te explico aqui. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2024-11-06 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/donald-trump-eleito-como-impacta-no-mercadoDonald Trump foi eleito como o novo presidente dos Estados Unidos nesta semana. Foi uma eleição levemente conturbada, se é que posso assim dizer, com mudança de candidato no meio do caminho.
Ela também trouxe discussões sobre como possíveis políticas dos candidatos podem influenciar o mercado brasileiro, especialmente em setores estratégicos como commodities, energias renováveis e mineração.
Bora entender o impacto da eleição de Trump no mercado financeiro? Então, venha comigo neste artigo que é mais uma representação do quanto eu amo a macroeconomia!
Um efeito quase imediato da vitória de Donald Trump foi um aumento expressivo nos juros futuros norte-americanos, as famosas Treasuries.
Quero ressaltar que estes juros representam a estimativa do mercado financeiro sobre qual deve ser a taxa de juros dos EUA a ser definida pelo Fed (Federal Reserve). Estes são considerados os ativos mais seguros do mundo.
E o rendimento do Treasury de 10 anos saltou para 4,47%, o maior patamar em 4 meses. Já o Treasury de 2 anos chegou a 4,31%.
Além dos juros futuros, precisamos falar da disparada do Bitcoin, que chegou a seu maior patamar histórico, sendo negociado próximo dos US$ 74 mil. Esta alta é ainda mais expressiva no Brasil, vendida a quase R$ 443 mil, o representa uma alta de mais de 11%.
Donald Trump é um grande defensor das criptomoedas, o que faz com que investidores acreditem que ele adotará medidas que potencializem o mercado das criptomoedas.
A vitória de Trump também teve seus efeitos na Bolsa de Valores dos Estados Unidos, que operou com alta de 0,11%, a 130.661 pontos.
Some a isso o fato da cotação do Dólar ter chegado a R$ 5,86 nesta quarta-feira, o que representa uma forte valorização da moeda norte-americana.
Talvez, você estranhe toda esta valorização de títulos públicos norte-americanos, Bitcoin, Bolsa de Valores dos EUA, enfim.
Isso tem um motivo em especial: o fato de Donald Trump defender uma política econômica protecionista. Este fator impacta diretamente em uma priorização maior da produção interna dos Estados Unidos do que a importação de outros países.
Sabe qual pode ser o efeito disso, Tubarão? Uma possível guerra comercial mais forte com a China, o que reduziria as exportações de outros países emergentes parceiros dos EUA, como é o caso do Brasil. Este também é um dos motivos para o Dólar ter se valorizado tanto, como te disse anteriormente.
Isso pode enfraquecer comercialmente a China, o que reflete em uma perda na balança comercial do Brasil, pois barreiras comerciais não são muito bem vistas por parte do Brasil.
Some a isso uma provável redução das exportações, menos dólares entrando em circulação no Brasil e aumento dos preços de produtos norte-americanos. Acho que você percebeu porque a cotação do Dólar subiu tanto agora.
Estes preços mais altos lá nos Estados Unidos pressionariam novamente a inflação norte-americana. Ou seja, as chances dos juros de lá se manterem mais altos por um bom tempo seriam grandes, para tentar controlar os preços.
Acho que você já entendeu os efeitos no Real frente ao Dólar e como a possibilidade de uma guerra comercial com a China pode prejudicar o Brasil.
Mas, setores como o agronegócio, mineração e siderurgia podem se beneficiar desta eleição. É o caso da SLC Agrícola (SLCE3) e BrasilAgro (AGRO3), que se beneficiariam da demanda chinesa por grãos brasileiros, especialmente se uma nova guerra comercial com a China emergir. Além delas, a Gerdau (GGBR4) e a Braskem (BRKM5) também poderiam ver crescimento com as tarifas sobre produtos chineses, resultando em aumento nos preços do aço e fortalecimento do dólar.
O setor de petróleo e gás é outro que pode gostar, como exemplo a Petrobras (PETR4) podendo aumentar suas exportações para os EUA, se Trump mantiver estímulo fiscal para o setor energético.
Seguindo o caminho oposto, empresas com dívidas em dólar e dependência do mercado doméstico, como Lojas Renner (LREN3) e Magazine Luiza (MGLU3), seriam prejudicadas em casa de cenário de juros elevados.
Isso se deve ao Dólar valorizado que aumentaria a pressão sobre os custos operacionais, com reflexo direto em endividamento e margem de lucro delas.
Dificuldades também seriam vistas no setor de aviação, com Gol (GOLL4) e Azul (AZUL4) precisando lidar com o encarecimento de combustíveis e custos de leasing em dólar. Isso reduziria o potencial de expansão.
Viu como a Macroeconomia é maravilhosa, Tubarão? O fato de entender, relacionar os diferentes índices de mercado e como aplicar tudo isso no dia a dia é a chave para entender sobre a Macroeconomia. E, para ficar por dentro de todos os assuntos do momento, continue de olho aqui no blog!
--- ## [Provas da ANBIMA: Novo modelo de avaliação](https://blog.professorlucassilva.com.br/provas-da-anbima-novo-modelo-de-avaliacao) > A ANBIMA atualizou modelo de avaliação para as provas a partir de 2026, para integrar habilidades técnicas e comportamentais em novos formatos de questões. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Carreira - Publicado: 2024-10-29 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/provas-da-anbima-novo-modelo-de-avaliacaoTubarão, a ANBIMA trouxe uma atualização a respeito do seu novo modelo de avaliação das provas. Lembre-se: estas mudanças nas provas da ANBIMA só valerão a partir de 2026!
Já quero te adiantar que as provas terão novos formatos de questões, além das questões de múltipla escolha.
E aí, vem comigo neste artigo entender tudo sobre as novas provas da ANBIMA?
Como eu já te contei aqui neste artigo, a CPA, C-Pro I e C-Pro R serão as novas certificações de distribuição de produtos de investimentos. E elas passarão por mudanças nas suas avaliações, que eu vou te contar a seguir no que a ANBIMA está chamando de “Nosso jeito de avaliar”.
Tubarão, você deve estar acostumado com provas de questões de múltipla escolha, estou certo? Este modelo de questões ainda continuará, mas com uma maior contextualização.
Estas questões de múltipla escolha ainda terão uma resposta única, mas serão mais amplas e contextualizadas, com informações adicionais, que impactarão na resposta final.
A ideia é ter mais objetos de análise para selecionar de forma mais informada a resposta correta. Isso demonstra que o foco não será mais apenas a teoria, mas sim como a pessoa sabe relacionar com o seu dia a dia.
Além disso, terá um acréscimo de novos modelos. Um deles é com questões dissertativas de respostas curtas, para avaliar o conhecimento específico e a precisão conceitual. A ANBIMA reitera que estas questões poderão ter contexto e cases parecidos com as questões de múltipla escolha. A entidade também entende que ainda não é viável ter questões dissertativas complexas.
Uma das novidades está nas questões interativas, que cobrarão a participação ativa dos candidatos. A ideia é proporcionar uma interação dinâmica entre candidato e conteúdo da prova.
Elas funcionarão como um chat de perguntas e respostas a partir da Inteligência Artificial, em uma experiência real de atendimento ao cliente. Isso servirá para tornar o aprendizado mais envolvente e eficaz.
Ou seja, o candidato realmente precisará aplicar seus conhecimentos de forma prática e demonstrar suas habilidades comportamentais, pois ele estará em uma simulação de atendimento ao cliente.
Por fim, preciso falar também das questões com estudos de caso. Estas servirão como uma junção das habilidades técnicas e comportamentais, para ver como os participantes aplicam estes conhecimentos em situações cotidianas.
A partir de situações fictícias, mas que aparecerão no cotidiano, a ANBIMA entende que fará com que os candidatos tenham pensamento crítico para tomar decisões na prova.
Acredito que expliquei sobre isso falando dos modelos de questões, mas não custa ressaltar. As questões das provas de 2026 abordarão situações profissionais do dia a dia, para contribuir na avaliação prática do conhecimento.
A ideia é não só focar nas habilidades técnicas dos profissionais, mas também nas habilidades comportamentais, que é o nosso próximo tópico.
Esta integração entre habilidades técnicas e habilidades comportamentais visa melhorar a resolução de problemas práticos da rotina profissional. A ANBIMA entende que, assim, a sua avaliação será muito mais abrangente.
A entidade enxerga que levar as habilidades comportamentais em conta para avaliar os candidatos os deixará ainda mais aptos para atuar em algumas atividades do mercado financeiro. Estas habilidades comportamentais estão na imagem abaixo:
Tubarão, você não leu errado. Após fazer a prova, você receberá um feedback detalhado e um plano de estudos personalizado, seja qual for o seu resultado.
A ANBIMA justifica isso pelo entendimento de que o processo avaliativo deve fazer parte de um projeto educacional maior. E este projeto educacional tem este objetivo principal: aprendizagem, desenvolvimento contínuo de habilidades e aperfeiçoamento profissional.
Por isso, este feedback detalhado será tanto para quem foi aprovado, quanto para quem não foi. Ele terá:
Por isso, o candidato receberá um plano de estudo que esteja de acordo com as próprias necessidades, em busca do constante aperfeiçoamento.
Cabe ressaltar que a matriz de avaliação estará em um único documento, para facilitar a compreensão e gestão do banco de questões, além de garantir transparência e consistência no processo de avaliação.
Esta matriz é um documento com todo o conteúdo das certificações de maneira estruturada e detalhada. Assim, o candidato entenderá como será avaliado e o que a entidade cobrará dele.
E aí Tubarão, entendeu estas novas atualizações no modelo de avaliação das provas da ANBIMA? E sobre estas mudanças da ANBIMA, eu só tenho uma coisa para te dizer…
As provas vão mudar? SIM, o que é inevitável e acompanha um movimento natural do que o mercado exige. Mas, isso significa que não há momento melhor que agora para fazer a sua prova e garantir a sua certificação. Assim, você já terá a equivalência quando as provas mudarem em 2026!!
Eu vou deixar aqui este outro artigo, para te explicar qual a motivação para as provas da ANBIMA mudarem. E eu só quero ressaltar que, mesmo que as provas mudem, o meu compromisso em só soltar a sua mão depois de aprovado permanece o mesmo. Tamo junto, Tubarão!
--- ## [Heineken cresce e indica maior competição no setor cervejeiro](https://blog.professorlucassilva.com.br/heineken-cresce-e-indica-maior-competicao-no-setor-cervejeiro) > Heineken registrou crescimento de 3,3% das receitas consolidadas na base anual, incitando competição com a Ambev. Bora entender qual o contexto dessa alta? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2024-10-28 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/heineken-cresce-e-indica-maior-competicao-no-setor-cervejeiroConsegui reunir dois assuntos que amo demais num único artigo: cerveja e mercado financeiro. A Heineken registrou um crescimento de 3,3% nas receitas consolidadas no 3º trimestre de 2024.
O Brasil apresentou um desempenho sólido, onde o crescimento das receitas orgânicas foi na casa de um dígito médio e os volumes de cerveja tiveram expansão de um dígito baixo.
O Bradesco BBI comentou que esses resultados da Heineken estão em linha com as expectativas para a Ambev (ABEV3), que vem projetando crescimento de receitas e volumes no Brasil na casa de um dígito médio e baixo, respectivamente.
Embora os dados não tenham mudado as previsões de lucros do 3º trimestre de 2024 para a Ambev, o BBI levantou algumas questões estratégicas.
O impacto da estratégia agressiva da cervejaria Petrópolis, em recuperação judicial, tem levantado preocupações sobre a pressão nas margens tanto da Ambev quanto da Heineken.
A disputa por participação de mercado, especialmente no segmento econômico, parece ter prejudicado o portfólio da Heineken, enquanto o segmento mainstream da Ambev se manteve resiliente.
O relatório também destacou que a "premiunização" da Heineken não resultou em um crescimento substancial no preço médio e na receita, sugerindo que o mercado competitivo está limitando o aumento dos preços.
Para a Ambev, isso significa que a empresa poderá continuar ganhando volume de mercado, mas às custas da capacidade de aumentar preços.
A análise conclui que o crescimento de receita e lucro da Heineken no Brasil dependerá mais do mix de produtos, canais e embalagens, em vez de aumentos de preços. Esse ambiente competitivo deve se intensificar, uma vez que o crescimento da indústria como um todo está desacelerando.
O Bradesco BBI e o JPMorgan mantêm expectativas neutras para a Ambev, enquanto o Itaú BBA prevê um crescimento de volume de 2,5% para a divisão de cervejas da empresa no Brasil, com a Petrópolis ganhando participação de mercado.
O Itaú também destacou que as vendas da Ambev em setembro podem ter sido impactadas por estoques acumulados, possivelmente esperando uma demanda mais forte no 4º trimestre.
Em termos de valuation, a Ambev está sendo negociada a um múltiplo Preço/Lucro de 13 vezes para 2025, o que o BBI considera relativamente atrativo, mas sem sinais claros de revisões positivas nos lucros ou reclassificações dos múltiplos de suas ações no curto prazo. O Itaú BBA manteve sua recomendação neutra e um preço-alvo de R$ 15 para ABEV3.
Como a Heineken fez com que as ações da Ambev subissem, bora entender mais sobre o mercado de ações.
Quando falamos em mercado de ações, nos referimos a um ambiente em que se negocia a compra e venda de ações e ativos relacionados a empresas de capital aberto. E a Ambev é um desses ativos negociados na Bolsa de Valores do Brasil.
Lembre-se que o preço de uma ação é determinado por:
É um mercado que costuma ser volátil, com os preços flutuando em resposta às notícias e mudanças nas condições do mercado.
E, como você deve estar imaginando, sim, é um mercado que contém riscos. Isso significa que você não deve investir? Não quer dizer, pois há uma série de fatores a serem analisados, como perfil do investidor, riscos que está disposto a correr. Aí será preciso correr atrás de orientação profissional: um assessor, especialista, entre outros.
E aí Tubarão, quer ficar por dentro destes temas do cotidiano? Então, não perca nada aqui no blog e nas minhas redes sociais, pois estou constantemente atualizando tudo.
--- ## [Americanas é acusada de insider trading pela CVM](https://blog.professorlucassilva.com.br/acusacao-de-insider-trading-nas-americanas) > A CVM acusa oito ex-diretores da Americanas de uso indevido de informação privilegiada: insider trading. Bora entender tudo sobre o caso? Leia este artigo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2024-10-21 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/acusacao-de-insider-trading-nas-americanasA CVM (Comissão de Valores Mobiliários) acusa oito ex-diretores das americanas de uso indevido de informação privilegiada. Esse desdobramento faz parte da força-tarefa criada para investigar a fraude na empresa Americanas.
A varejista tem uma dívida final, após um plano de recuperação judicial aprovado em dezembro de 2023, calculada em mais de R$ 50 bilhões, com uma fraude de resultados estimada em R$ 25,2 bilhões até o final de 2022.
A investigação da CVM focou em documentos cadastrais de investidores, ordens de compra e venda de ativos da Americanas, além de troca de informações com a Bolsa de Valores.
Entre os principais acusados estão o ex-CEO da empresa, Miguel Gutierrez, e a ex-diretora, Ana Christina Ramos Saicali, além de outros diretores executivos e não executivos.
Todos são acusados de terem usado informações internas da companhia antes da divulgação pública das inconsistências contábeis, prejudicando investidores externos.
Miguel Gutierrez foi apontado pelo Ministério Público Federal como um dos principais envolvidos no esquema de fraude fiscal que abalou a empresa.
Ele chegou a ser preso em Madri, enquanto outros executivos viajaram para o exterior no auge das investigações. Agora, todos eles deverão apresentar suas defesas diante da CVM.
A CVM prossegue com dois inquéritos administrativos e 12 processos relacionados ao caso. Além disso, mais de 20 outros processos já foram encerrados, mas as investigações continuam para entender a extensão completa das fraudes cometidas na Americanas.
O caso teve grande repercussão no Brasil, gerando uma Comissão Parlamentar de Inquérito (CPI) e intensificando debates sobre fraudes corporativas e proteção ao investidor no país.
O escândalo começou em janeiro de 2023, quando a Americanas revelou inconsistências contábeis em seus balanços, o que você pode ler com mais detalhes neste artigo.
Isso resultou em uma perda de R$ 8,34 bilhões no valor de mercado da empresa em um único dia, com as ações despencando cerca de 77%, chegando a R$ 0,79, virando uma penny stock (ações de empresas que são negociadas a valores muito baixos).
Após a renúncia do então CEO Sergio Rial e CFO André Covre, a empresa formalizou o pedido de recuperação judicial. Se você quer entender mais sobre a recuperação judicial, entre neste artigo aqui no meu blog.
Quando falamos em insider trading, nos referimos a uma prática ilegal com o uso de informações privilegiadas não públicas sobre alguma empresa. Com isso, a pessoa compra e vende ações com base nestas informações confidenciais, o que é proibido.
São consideradas informações privilegiadas:
Além disso, esta prática é também considerada antiética e prejudicial à integridade do mercado. Por isso, é um crime: viola as leis e regulamentos do mercado financeiro.
Por isso, para a sua prova, perceba que é importante saber que o principal motivo que faz ser crime não é o fato de ter a informação privilegiada, mas sim o uso desta informação para tirar vantagem e obter ganhos para si próprio ou terceiros. Ou seja, cuidado com este pega-ratão.
E aí Tubarão, gostou do conteúdo? Gostou de ficar por dentro do que está acontecendo neste caso das Americanas? Viu como este crime é assunto da sua prova. Para continuar atualizado sobre tudo isso, fique de olho nas minhas redes sociais e aqui no blog.
--- ## [Previdência Privada: Crescimento de 17,9% nos aportes até agosto](https://blog.professorlucassilva.com.br/previdencia-privada-crescimento-de-17-9-nos-aportes-ate-agosto) > A previdência privada no Brasil cresceu 17,9%, com destaque para a VGBL. Vem saber mais sobre e aprender como garantir seu futuro. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Dicas de Prova - Publicado: 2024-10-18 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/previdencia-privada-crescimento-de-17-9-nos-aportes-ate-agostoA previdência privada no Brasil tem mostrado crescimento constante em 2024. Nos primeiros oito meses do ano, os planos de previdência privada aberta receberam R$ 130,8 bilhões em aportes, um aumento de 17,9% em comparação ao mesmo período de 2023.
Esses números, divulgados pela Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), reforçam a importância crescente da previdência como uma estratégia de planejamento financeiro a longo prazo.
Além disso, os resgates, que totalizaram R$ 88,5 bilhões, cresceram apenas 2,4%, menor que a inflação do período. A captação líquida, ou seja, o saldo entre aportes e resgates, foi de R$ 42,3 bilhões, uma impressionante alta de 72,3% comparado ao ano anterior.
O setor de previdência privada administrava, até o final de agosto, mais de R$ 1,5 trilhão em ativos, representando cerca de 13% do PIB brasileiro.
Isso demonstra a robustez e importância desse mercado na economia nacional, com um total de 11,2 milhões de participantes, um crescimento de 1,9% comparado a 2023.
Embora esses números sejam promissores, apenas 7% da população com mais de 18 anos tem um plano de previdência privada, mostrando que ainda há um vasto campo para crescimento.
No Brasil, a previdência privada é oferecida em dois formatos principais: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Esses planos têm finalidades e perfis tributários diferentes, sendo indicados para perfis distintos de investidores.
O VGBL é o mais popular, correspondendo a 63% dos planos comercializados. Ele é indicado para quem opta pela declaração simplificada do Imposto de Renda ou é isento.
Um dos seus principais atrativos é que, no momento do resgate, o Imposto de Renda incide apenas sobre os rendimentos, e não sobre o total acumulado.
Já o PGBL representa 22% dos planos e é a escolha ideal para quem faz a declaração completa do IR. Esse plano permite deduzir até 12% da renda bruta tributável no Imposto de Renda, o que pode resultar em uma economia significativa para quem tem uma renda mais alta e deseja reduzir a base de cálculo do IR.
Os planos tradicionais, que correspondem a 15% do total, ainda têm seu espaço, mas vêm sendo substituídos pelas opções mais modernas de PGBL e VGBL.
Assim como qualquer investimento, a previdência privada possui vantagens e desvantagens que devem ser consideradas:
A portabilidade é um ponto importante a ser considerado, permitindo que o cliente migre entre planos sem a necessidade de resgatar os recursos. Isso é vantajoso para quem busca melhores opções de rentabilidade, sem perder o benefício fiscal acumulado.
Investir em previdência privada, seja PGBL ou VGBL, é uma decisão de longo prazo que envolve considerar fatores como taxas, prazos, regimes tributários e até a renda vitalícia.
A renda vitalícia, por exemplo, é uma modalidade onde a pessoa recebe um valor mensal até o fim da vida, calculado com base em tábuas atuariais que estimam a expectativa de vida.
Esse cálculo é feito pelas próprias instituições financeiras e pode ser simulado em plataformas como o site da Susep (Superintendência de Seguros Privados).
--- ## [Conflito no Oriente Médio: impacto na economia brasileira](https://blog.professorlucassilva.com.br/conflito-no-oriente-medio-impacto-na-economia-brasileira) > O conflito no Oriente Médio impacta diretamente na economia mundial. Por isso, neste artigo, eu te explicarei isso e, especialmente, como o Brasil se vê nisso. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2024-10-15 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/conflito-no-oriente-medio-impacto-na-economia-brasileiraO atual conflito no Oriente Médio, especialmente com o envolvimento do Irã e do Hezbollah contra Israel, está gerando grandes impactos globais. São impactos tanto humanitários, quanto econômicos, com implicações severas para países como o Brasil.
Quer ver como o que acontece lá na guerra pode refletir aqui no Brasil? É o que eu te conto aqui neste artigo!
Tubarão, se olharmos ao longo da história, o Oriente Médio sempre foi palco de grandes tensões e conflitos, especialmente geopolíticos. Aí o recente ataque do Irã a Israel trouxe à tona temores de uma guerra em larga escala.
Junto a isso, há o fato de que o Hezbollah também entrou no conflito. Este é um grupo extremista aliado do Hamas e apoiado financeiramente pelo Irã. Pronto: o resultado é uma altíssima instabilidade na região.
E, assim, começam os efeitos pelo mundo, o que se justifica pois o Irã é um dos maiores produtores mundiais de petróleo.
Acho que você já está esperando o que acontece a seguir: Alta no preço do petróleo. E estamos falando de um aumento expressivo no preço desta commodity, com o barril ultrapassando os US$ 80.
Cabe ressaltar que o petróleo é extremamente suscetível a crises geopolíticas, por ser uma commodity global. Qualquer ameaça de redução da oferta, traz uma tendência de inflação dos preços. Ainda mais falando de uma região estratégica…
Falamos em região estratégica, pois ela é uma rota importante para o transporte de mercadorias pelo mundo. Ou seja, qualquer interrupção na naturalidade deste fluxo pode acarretar em sérias consequências econômicas.
Acho que você entendeu resumidamente os impactos pelo mundo. A partir disso, podemos começar a falar sobre os efeitos aqui no Brasil.
Não há como não repetir a alta no preço do petróleo. Além disso, o medo de disrupções no fornecimento fez com que compradores antecipassem estoques, pressionando ainda mais os preços.
Isso pode impactar diretamente o Brasil, elevando os custos dos combustíveis como gasolina e diesel.
Mas também, há outros efeitos:
Para você ter uma ideia, segundo o FGV/Ibre (Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getúlio Vargas), o preço da gasolina tem efeito direto no IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo). A cada 1% aumentado no valor, o IPCA sobe 0,07%.
Além disso, o FGV/Ibre estima que o preço da gasolina compromete cerca de 7% do orçamento das famílias. Entendeu o motivo deste conflito mexer com o seu dia a dia?
Um cenário assim gera grandes preocupações para economias dependentes de commodities, que é o caso da brasileira, que sentem o impacto de forma mais intensa em momentos de crise geopolítica.
Se há alteração na inflação, especialmente com alta, isso pode ter impacto na taxa básica de juros do Brasil: a Taxa Selic. Lembre-se que, na última reunião do COPOM (Comitê de Política Monetária), a decisão foi pela elevação da Selic de 10,50% para 10,75%. O principal ponto é que há chances de novas altas na Selic.
Cabe ressaltar que a Selic serve para controlar a inflação. Quando a taxa Selic está alta, significa que fica mais caro tomar dinheiro emprestado, o que pode desestimular o endividamento e potencialmente reduzir os gastos da economia.
Já quando a taxa Selic está baixa, significa que fica mais barato tomar dinheiro emprestado, o que pode estimular o endividamento e potencialmente aumentar os gastos da economia.
Tudo isso que te falei acima foi para te deixar por dentro do impacto do conflito do Oriente Médio aqui no Brasil. Esta é uma das funções da Macroeconomia: explicar como os fatos do cotidiano impactam no dia a dia do mercado financeiro. Não é à toa que falei do PIB, da inflação, da taxa de juros, da variável do preço de commodities.
Pensando nisso, eu farei uma aula gratuita de Macroeconomia para te explicar como os temas do cotidiano e as notícias que você lê se aplicam no dia a dia do mercado financeiro. Esta aula será no dia 23 de outubro, às 20h, via Zoom. Se você quer entender tudo isso, inscreva-se clicando aqui!
--- ## [Método Lasanha: O método que me aprovou nas certificações](https://blog.professorlucassilva.com.br/metodo-lasanha-o-metodo-que-me-aprovou-nas-certificacoes) > O Método Lasanha me ajudou a estudar sem perder a motivação. E foi um dos diferenciais para eu conseguir ser aprovado nas minhas certificações. Venha conhecer! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2024-10-10 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/metodo-lasanha-o-metodo-que-me-aprovou-nas-certificacoesVocê sabia, Tubarão, que o reconhecimento é o que impulsiona o ser humano em suas diversas atividades, incluindo os estudos?
Receber feedback sobre a qualidade do que fazemos nos ajuda a avaliar o progresso, corrigir os erros e nos motivar a continuar.
Por isso vou te ensinar o método que me ajudou a conquistar todas as minhas certificações: o Método Lasanha! Isso mesmo, Tubarão, o Método Lasanha, é como cozinhar: você faz o trabalho, mas são os outros que avaliam o resultado.
O Método Lasanha é uma abordagem prática e colaborativa, baseada no feedback e no compartilhamento de conhecimento, você aumenta a chance de reconhecimento por seu esforço, enquanto reforça sua própria compreensão dos temas.
Eu criei este método em um dia que estava fazendo uma lasanha na minha casa (por isso o nome do método). Ao cozinhar, o cozinheiro (no caso eu) prova a comida antes de servir. Então, já na mesa, perguntava para as pessoas se elas tinham gostado.
E isso tem um motivo especial: o ser humano é movido pelo reconhecimento. Foi aí que resolvi adaptar isso para os estudos! Algumas formas de você “materializar” o que você aprendeu e, também, assim como quando faz uma lasanha, receber “feedbacks” do seu estudo.
O ciclo de ensinar, ouvir e ser reconhecido é uma poderosa ferramenta de motivação e desenvolvimento contínuo, aqui estão algumas estratégias práticas para maximizar sua jornada de preparação para certificações:
Monte um grupo no WhatsApp com seus colegas de banco ou até mesmo com os amigos e grave áudios sobre os tópicos que você estudou é uma ótima forma de consolidar o conhecimento.
Ao transformar seus estudos em mini podcasts, você pratica a comunicação, organiza melhor as informações e ajuda os outros também a aprenderem.
Comece gravando áudios curtos, como se fosse um podcast, e compartilhe com o grupo. Explique conceitos, faça resumos e crie exemplos práticos para que os outros membros entendam. Isso também permite que você receba feedback imediato e aprimore sua forma de ensinar.
Escrever artigos no LinkedIn é uma excelente forma de levar informações para outras pessoas, consolidar seu conhecimento e aumentar sua presença online. Você não só ajuda quem está no mesmo processo de estudo, como também se posiciona profissionalmente na rede.
Ao final de cada aula ou estudo, escreva um artigo que resume o conteúdo que você aprendeu e os principais pontos de cada conteúdo. Inclua exemplos práticos, links para recursos adicionais e compartilhe sua experiência com o tema.
Junte pessoas que também estão estudando para a mesma certificação e troque conhecimentos através de aulas. Cada um pode dar uma aula sobre um tema específico, o que fortalece a interação e promove um aprendizado mais dinâmico.
Organize reuniões periódicas, seja online ou presencialmente, e divida os tópicos entre os participantes. Cada um prepara uma pequena aula sobre um módulo ou tema, apresentando suas explicações e resolvendo questões com o grupo.
Gostou do conteúdo, Tubarão? Para você se aprofundar ainda mais no tema, preparei para você um vídeo que explico em detalhes como esse método me ajudou a conquistar todas as minhas certificações, clique aqui e não perca esse conteúdo, Tubarão:
O comitê independente contratado pela Americanas apresentou em julho um relatório que investigou a fraude contábil na empresa, revelando detalhes sobre a crise financeira que envolve um rombo de R$ 25 bilhões.
O documento foi tornado público recentemente e aponta falhas significativas no gerenciamento e na contabilidade da companhia, que levaram a distorções em seu balanço e à consequente crise.
O primeiro ponto abordado no relatório foi o uso do "risco sacado", uma linha de crédito utilizada para pagamentos antecipados a fornecedores. A fraude envolvia a ausência de reconhecimento dessas operações como dívida no balanço, o que mascarava a real situação financeira da empresa. O não registro correto dessas operações fez com que R$ 3,4 bilhões em despesas não fossem contabilizados adequadamente.
O segundo ponto foi o forjamento dos contratos de Verba de Propaganda Cooperada (VPC) para reduzir o valor devido a fornecedores e disfarçar a falta de liquidez. Alguns contratos, denominados como "VPC B", eram fictícios e não representavam abatimentos reais nos pagamentos de fornecedores, ocultando ainda mais a crise de caixa.
O terceiro ponto do relatório indica que a Americanas contava com o apoio de funcionários de bancos para ocultar operações financeiras cruciais, como o risco sacado. Isso dificultava o trabalho das auditorias, que não recebiam informações precisas ou completas, facilitando o mascaramento das inconsistências contábeis.
O quarto ponto indica que o relacionamento com as auditorias independentes era tenso, especialmente devido à entrega de dados incompletos ou manipulados pela diretoria. Isso comprometia a transparência e dificultava a identificação dos problemas financeiros reais.
No segundo semestre de 2022, executivos da Americanas venderam cerca de R$ 287 milhões em ações antes da divulgação das inconsistências contábeis, que foi classificado no relatório como o quinto ponto. Essa movimentação chamou a atenção do conselho de administração e sugere que os diretores tinham conhecimento prévio da gravidade da situação.
A chegada de Sérgio Rial à presidência, em 2023, foi indicada como o sexto ponto, pois intensificou a preocupação dentro da empresa. O novo CEO rapidamente identificou as falhas na contabilidade, o que aumentou a pressão para a diretoria justificar os números e manter o esquema oculto. A entrada de Rial, um nome respeitado no mercado (ex-Santander), dificultou a continuidade da fraude.
A inconsistência contábil foi inicialmente avaliada em R$ 20 bilhões, e ao ser revelada, trouxe à tona o impacto no patrimônio líquido da Americanas. Com um patrimônio positivo de R$ 13 bilhões, ao reconhecer essa dívida, o valor passou a ser negativo, o que indicou tecnicamente a falência da empresa.
Com o patrimônio líquido negativo, todas as dívidas futuras da Americanas se tornaram exigíveis imediatamente, criando um colapso na confiança do mercado. Isso gerou uma venda em massa de ações da companhia, o que puxou também o valor de mercado de outras empresas, como Ambev, Via e Magazine Luiza, refletindo o abalo no setor varejista como um todo.
Além disso, o caso chamou a atenção da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que abriu processos para investigar as práticas contábeis e financeiras da empresa.
Se você quer ler mais sobre o rombo, entre aqui neste artigo!
A Americanas se comprometeu a manter o mercado e seus acionistas informados sobre os desdobramentos da apuração. No entanto, o relatório evidenciou que a empresa terá desafios enormes para recuperar sua reputação e saúde financeira.
Fundada em 1929, a Americanas é uma das maiores redes de varejo do Brasil, operando mais de 1.000 lojas e com uma forte presença no e-commerce. Contudo, o impacto dessa fraude coloca em xeque a sustentabilidade da empresa e suas operações futuras.
Cabe ressaltar que a empresa está listada na bolsa de valores, ou seja, ela precisa comunicar aos seus acionistas tudo o que acontece de importante.
--- ## [600 Bets irregulares serão banidas em outubro](https://blog.professorlucassilva.com.br/600-bets-irregulares-serao-banidas-em-outubro) > Fernando Haddad comunicou que o governo irá bloquear 600 Bets irregulares, para evitar crimes como a lavagem de dinheiro e mau uso de recursos sociais. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2024-10-01 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/600-bets-irregulares-serao-banidas-em-outubroA decisão de Fernando Haddad, Ministro da Fazenda, em banir até 600 sites de apostas online vem como resposta a irregularidades e ao crescimento desenfreado desse mercado.
Essa notícia marca um ponto importante no controle do mercado de apostas online no Brasil, destacando a preocupação do governo com a regulamentação do setor e a proteção dos jogadores.
Isso inclui sites que não se adequaram à legislação aprovada pelo Congresso Nacional, além da preocupação com a relação entre jogos de azar e dependência psicológica, lavagem de dinheiro e o uso inadequado de recursos sociais.
O Ministro da Fazenda fez a recomendação para que os jogadores retirem seus recursos desses sites antes de serem bloqueados. Essa ação visa evitar que percam dinheiro, já que esses sites serão retirados do ar nos próximos dias.
Além disso, o governo implementará uma série de regulamentações para o acompanhamento das apostas, incluindo:
A proibição do uso de cartões de crédito e, especialmente, do Cartão do Bolsa Família para apostas online também será implementada, depois que o governo identificou que 5 milhões de beneficiários gastaram cerca de R$ 3 bilhões em apostas apenas no mês de agosto.
Haddad reforçou a gravidade dessa questão, sublinhando que o uso de dinheiro destinado ao auxílio social em apostas compromete a função desses recursos.
Além disso, o acompanhamento das apostas por CPF permitirá a identificação de casos de dependência psicológica ou lavagem de dinheiro, com o governo focando em perfis de apostadores que gastam muito e ganham pouco, ou aqueles que apostam pouco e ganham grandes quantias.
A atual legislação exige que as Bets se regularizem até o fim do ano. No entanto, o governo decidiu bloquear os sites que ainda não iniciaram o processo de regularização, mesmo que o prazo ainda esteja vigente. Haddad esclareceu que sites que não solicitaram a autorização não terão o direito de operar durante o período de transição.
Cabe ressaltar que apostadores com dinheiro depositado em Bets irregulares precisam resgatar seu dinheiro em até 10 dias. Este prazo vale a partir desta terça-feira (1º de outubro):
"Quem não pediu credenciamento não vai poder operar desde já, vai ter 10 dias. Esses 10 dias são mais para o apostador do que para a casa de aposta, porque tem muita gente que tem recurso financeiro depositado na casa de aposta", explicou o ministro.
O Ministério da Fazenda divulgou nesta semana a lista de Bets liberadas para atuar no Brasil, as quais são:
Por enquanto, todas as empresas que, pelo menos, deram início ao pedido de autorização definitiva estão na lista. Cabe ressaltar que os pedidos seguem em análise e as empresas que não obtiverem esta permissão serão proibidas de atuar no Brasil.
E aí Tubarão, gostou de ler este conteúdo? Quer ficar por dentro de mais assuntos do momento e se atualizar sobre o que está acontecendo no mercado? Então, o seu lugar é aqui no blog!
--- ## [Como gerir seus investimentos?](https://blog.professorlucassilva.com.br/como-gerir-seus-investimentos) > Antes de decidir entrar para o mundo dos investimentos, fique com tudo em mãos para se tornar o dono do seu próprio dinheiro. Comece a investir por este artigo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2024-09-26 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/como-gerir-seus-investimentosTubarão, você já investe ou pensou em investir? Sabe como fazer uma boa gestão dos seus investimentos? Se eu te dissesse que uma boa gestão vai além de ter o dinheiro rendendo, você acredita em mim?
Este artigo fará você não cair em armadilhas nos investimentos e se tornar o dono do seu próprio dinheiro. Mas, isso depende de você ir até o final deste artigo. E aí, vem comigo?
Antes de começar a investir, é preciso pensar em alguns aspectos, como:
Organizar as finanças - Isso engloba quitar as suas dívidas em atraso, fazer e analisar o seu orçamento, para entender quanto do seu dinheiro você destinará aos investimentos. A ideia é que você evite desperdiçar o seu dinheiro e aumentar o seu patrimônio.
Definir seus objetivos financeiros - Lembra que eu te falei acima sobre você organizar o seu orçamento? Então, a partir disso, você conseguirá traçar metas claras sobre o que você quer para o seu patrimônio, o que impactará na escolha dos seus investimentos.
Estabeleça os seus desafios - Agora que falamos de organizar as finanças e de objetivos, chegou a hora de falar dos desafios na utilização do dinheiro, que andam lado a lado com os objetivos. Podem ser desde trocar de carro, comprar uma casa ou uma viagem. Para cada um desses casos, existe um prazo de realização e uma maneira adequada de investir.
Em geral, os investimentos são classificados em três tempos:
Determine o valor que será investido e ajuste o orçamento - Após estabelecer um orçamento e contabilizar quanto poderá ser aplicado, é importante considerar esse valor como um “custo”, separe esse valor logo que receber a sua renda. O risco de não fazer isso, é exatamente acabar não investindo nada ao final do mês.
Descubra o seu perfil de investidor - Ter consciência do seu perfil investidor é importante em vários aspectos, principalmente na hora de escolher o produto financeiro mais adequado e evitar surpresas no futuro.
O mais comum é os investidores serem classificados como conservadores, moderados ou agressivos:
E se você pudesse ver todos os temas abaixo abordados em um só lugar? E o melhor de tudo: estes temas ajudariam você a entender sobre investimentos.
A ideia é que você entenda toda a lógica por trás dos ativos: o que define preço, riscos, perfil de investimentos, que cuidados tomar, entre outros aspectos.
Ou seja, se você é o tipo de pessoa que não quer perder dinheiro ao investir ou que tem medo de cair em armadilhas ou golpes, você precisa prestar atenção no curso a seguir, pois é perfeito para você.
Esse lugar único existe e é a partir da educação: um curso. É um curso gratuito que a FinCapital, assessoria de investimentos vinculada ao banco BTG Pactual, construiu em parceria com a LS Educação, a minha escola. Foi feito pensando exclusivamente em você e o acesso gratuito ao curso é para você que veio até o final deste artigo. Basta clicar aqui e se inscrever!
--- ## [CA-600: o que é, para quem e como se preparar](https://blog.professorlucassilva.com.br/ca-600-o-que-e-para-quem-e-como-se-preparar) > A CA-600 é a certificação ideal para quem quer atuar no mercado de crédito imobiliário. Ela substitui a CA-300 e a CA-400, ambas da Abecip. Venha conhecer! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CA-600, Carreira - Publicado: 2024-09-10 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/ca-600-o-que-e-para-quem-e-como-se-prepararCA-600: Você conhece essa certificação? Caso o seu desejo seja trabalhar como um bancário autônomo, então você precisa prestar atenção neste artigo.
O que eu já posso te adiantar é que essa certificação tem tudo a ver com o mercado de crédito imobiliário. E aí, você vem comigo?
Como eu antecipei acima, quando falamos da CA-600, certamente quem trabalha ou quer trabalhar com crédito imobiliário já ouviu falar nesta certificação.
Se você é bancário e trabalha com crédito imobiliário, a CA-600 é obrigatória. Sem ela, você simplesmente não pode atuar nesse segmento.
Já para os correspondentes bancários, que geralmente precisam da CA-300 ou CA-400, a CA-600 é um baita diferencial, pois substitui as outras.
Ela te destaca dos concorrentes e mostra que você tem um conhecimento mais aprofundado, pronto para lidar com situações mais complexas no mercado imobiliário.
A Abecip, ou Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança, é a instituição que cuida da CA-600. O foco desta instituição é estruturar e ser relevante no crédito imobiliário do Brasil.
A prova da CA-600 não é nenhum bicho de sete cabeças, bem pelo contrário, mas exige preparação. Ela é online, como disse acima, e são 50 questões de múltipla escolha.
Para ser aprovado, você precisa acertar pelo menos 70%, ou seja, 35 questões. Você tem 2 horas para fazer o exame. Estamos falando de uma prova bastante conceitual, estilo CPA-10 e CPA-20, mas com pouquíssimas questões de cálculos.
Mas, preciso te falar da prova da CA-600 HIS, que tem 60 questões, o que representa 10 questões a mais. Isso porque há o módulo adicional de Habitação de Interesse Social (HIS), que também trata de crédito imobiliário, mas relacionado aos Programas Sociais do Governo. Ela também exige 70% de acertos das questões para aprovação.
Quando você é aprovado, esta certificação é válida por 5 anos e não será preciso fazer uma nova prova para atualização, mas sim apenas um curso online.
Apesar de online, esta é uma prova monitorada, no mesmo estilo do PQO (Programa de Qualificação Operacional).
A prova da CA-600 cobra temas que são essenciais para quem trabalha com crédito imobiliário, como:
Para a inscrição em qualquer uma das provas da Abecip, o valor é R$ 376,00. Basta acessar o site da ABECIP, preencher os dados, pagar o boleto, e pronto. Depois do pagamento, você agenda a data.
Quando a gente pensa em certificação, uma das primeiras perguntas que surgem é: quanto eu vou ganhar com isso? A resposta é que depende muito da sua performance no trabalho. Profissionais certificados muitas vezes atuam como correspondentes bancários, e o salário pode variar bastante com base em comissões e conversão de contratos.
Na média, quem tem a CA-600 tem ganhos de até R$ 3.000,00. Mas, se você for bom e atingir metas, tem potencial para ganhar muito mais, já que muitos lugares oferecem bônus por performance.
Para entender melhor o peso da CA-600, vamos comparar com as outras certificações da ABECIP:
Se você quer crescer no mercado de crédito imobiliário, a CA-600 é praticamente obrigatória. Ela te dá um conhecimento mais profundo, melhora suas chances de sucesso na carreira e ainda te diferencia da concorrência. E, claro, abre portas para salários mais altos e comissões por performance.
E eu vou te ajudar com isso, Tubarão. No dia 17 de setembro, às 20h, no meu canal do YouTube, estarei lançando a primeira turma do curso CA-600, preparatório para essa certificação.
Caso você tenha interesse em atuar no mercado de crédito imobiliário ou garantir este diferencial no seu currículo, clique aqui e inscreva-se no lançamento da primeira turma do curso CA-600.
--- ## [Deolane Bezerra é presa em operação contra lavagem de dinheiro](https://blog.professorlucassilva.com.br/deolane-bezerra-e-presa-em-operacao-contra-lavagem-de-dinheiro) > Operação contra lavagem de dinheiro e prática de jogos ilegais, que iniciou em 2023, levou à prisão de Deolane Bezerra. Entenda qual a relação com a sua prova. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2024-09-04 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/deolane-bezerra-e-presa-em-operacao-contra-lavagem-de-dinheiroDeolane Bezerra, empresária, advogada e influenciadora digital, foi presa nesta quarta-feira (4) pela Polícia Civil de Pernambuco. A operação “Integration” se iniciou em abril de 2023 e é contra lavagem de dinheiro e prática de jogos ilegais.
E você sabia que isso é assunto da sua prova, Tubarão? É o que vou te contar a seguir.
Como você leu na introdução, a operação “Integration” investiga lavagem de dinheiro e jogos ilegais. E a Deolane Bezerra foi presa no dia 4 em Recife por isso.
Com a prisão de Deolane, foram 19 mandados de prisão, além de 24 mandados de busca e apreensão, que incluem:
Ela foi levada ao Depatri (Departamento de Repressão aos Crimes Patrimoniais). E você é fofoqueiro como eu, Tubarão? 😂 Eu amo ler estas fofocas, tanto que o nome da Deolane me chamou a atenção nesta notícia. Porém, há outra informação que me deixou intrigado: um avião que pertence a uma empresa do Gusttavo Lima, o melhor cantor do Brasil (😂😂), também foi apreendido nesta operação.
Cabe ressaltar que ainda não há explicação oficial da relação entre a aeronave e este esquema. Além disso, de um lado, o advogado da empresa afirma que a aeronave foi vendida por meio de contrato de compra e venda. De outro, a Anac (Agência Nacional de Aviação Civil) diz que a empresa do cantor ainda consta como proprietária do avião.
Outras empresas que também foram alvos da operação “Integration” são as plataformas de apostas online Esportes da Sorte e Vai de Bet. A primeira afirma ter compromisso com a verdade e com o cumprimento de seus deveres legais. Já a segunda afirma que não comentará sobre a investigação.
Agora, além deste artigo, eu gravei este vídeo do YouTube para te explicar de forma dinâmica toda essa história. Assista abaixo:
Quando se fala em lavagem de dinheiro, está se referindo a um crime em que se dá uma aparência boa para recursos obtidos de forma ilegal. Em outras palavras, é um crime financeiro, pois se dá uma aparência lícita para os recursos oriundos de atividades ilícitas.
Leia abaixo alguns dos crimes que são considerados lavagem de dinheiro no Brasil:
E, para ti, eu tenho dicas de prova sobre o tema, porque é questão certa do seu exame. A primeira coisa são as etapas para ser considerado crime:
Para não esquecer na hora da prova, eu tenho este macete do Comitê Olímpico Internacional, o COI.
Além disso, sobre a pena, ela vai de 3 a 10 anos de reclusão, com multa de até R$ 20 milhões. Mas, fique atento, pois a pena pode aumentar ou diminuir por:
Só lembrando que o órgão máximo que cuida dos crimes de lavagem de dinheiro é o COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras). Este órgão volta o seu olhar para as movimentações em ESPÉCIE.
Sendo assim, é preciso cuidar na hora de denunciar o crime:
Caso você queira mais conteúdos sobre lavagem de dinheiro, basta clicar aqui que eu tenho um artigo que te explica tudo a respeito do tema. E aí, gostou deste artigo e da relação com a sua prova? Para mais conteúdos como esse, fique de olho aqui no blog e nas minhas redes sociais.
--- ## [CVM simplifica regras para portabilidade de investimentos](https://blog.professorlucassilva.com.br/cvm-simplifica-regras-para-portabilidade-de-investimentos) > Descubra como as novas resoluções da CVM estão simplificando a portabilidade de investimentos, promovendo transparência e integração com o Open Finance. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2024-08-30 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/cvm-simplifica-regras-para-portabilidade-de-investimentosA Comissão de Valores Mobiliários (CVM) deu um passo significativo para o futuro do mercado de capitais brasileiro ao editar duas novas resoluções que aprimoram a portabilidade de investimentos.
A Resolução CVM 210 e a Resolução CVM 209 foram publicadas no dia 26 de agosto de 2024. Elas estabelecem diretrizes para a transferência de valores mobiliários de uma forma mais simples, transparente e eficiente.
Um dos grandes destaques dessas resoluções é a introdução de uma interface digital para solicitação de portabilidade, eliminando a necessidade de formulários físicos ou reconhecimento de assinaturas em cartório.
O investidor também terá a opção de iniciar o processo de portabilidade diretamente na instituição de origem, na de destino, ou junto ao depositário central.
Além disso, a transparência foi reforçada, permitindo que o investidor acompanhe o andamento do processo em tempo real.
Essa digitalização e transparência, sem dúvida, são passos importantes para promover um ambiente competitivo e eficiente no mercado de capitais.
Os prazos para efetivação da portabilidade serão escalonados conforme a complexidade de cada operação, e haverá uma maior fiscalização para garantir que as instituições cumpram os prazos estabelecidos, com penalidades previstas para aqueles que não o fizerem.
As normas não surgiram do nada. Elas foram precedidas por uma Análise de Impacto Regulatório (AIR) e Consulta Pública, o que permitiu a inclusão de feedbacks e ajustes importantes.
Por exemplo, o processo de portabilidade foi simplificado, passando de três etapas distintas para uma única, mais eficiente. Além disso, foi prevista a possibilidade de solicitação por formulários físicos, atendendo a preferências individuais de alguns investidores.
Outro ponto interessante é a delimitação das responsabilidades de custodiantes, intermediários e depositários, especialmente no que diz respeito ao armazenamento e transmissão de informações históricas.
Isso traz mais clareza ao processo e assegura que as instituições envolvidas saibam exatamente o que é esperado delas.
Um dos aspectos introduzidos nas novas resoluções é a sua integração com o Open Finance. Ao permitir que instituições financeiras consultem automaticamente os dados cadastrais e posições de investimentos dos clientes, com sua autorização prévia, a CVM está fomentando um mercado de capitais mais competitivo e acessível.
Isso não só facilita a portabilidade, mas também abre portas para a prospecção de novos clientes, oferecendo mais opções e melhores condições para os investidores.
A CVM também está em tratativas com o Banco Central do Brasil para desenvolver um serviço de portabilidade de valores mobiliários integrado ao Open Finance. Este serviço deverá aumentar a automatização do processo, tornando-o ainda mais ágil e eficiente.
Próximos passos
As resoluções entrarão em vigor em 1º de julho de 2025. Esse prazo foi definido para que as instituições financeiras possam adaptar seus sistemas e procedimentos internos às novas regras, evitando a necessidade de prorrogações futuras.
Essas mudanças podem ser um avanço importante para o mercado de capitais. A fluidez na portabilidade de investimentos não só aumenta o poder de negociação dos investidores, mas também eleva a qualidade dos produtos e serviços oferecidos no mercado. A ideia é tornar o mercado mais aberto, competitivo e, acima de tudo, centrado no cliente.
E aí Tubarão, quer ficar por dentro dos assuntos do momento? Então, não deixe de acompanhar o meu blog, pois trago conteúdos de prova, atualizações, dicas e muito mais.
--- ## [Salários no mercado financeiro: quais são?](https://blog.professorlucassilva.com.br/salarios-no-mercado-financeiro-quais-sao) > O mercado financeiro muda constantemente. Isso significa oportunidades de novos salários e, consequentemente, se exige muito de quem deseja se destacar. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2024-08-23 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/salarios-no-mercado-financeiro-quais-saoNo mercado financeiro, quem é promovido é aquele que busca mais. E quem está estagnado vai ficando para trás com o tempo. É uma linha muito tênue entre a zona de conforto e a de desconforto.
E aí Tubarão, em qual destas você está? Neste artigo, tem tudo o que você precisa saber do mercado financeiro e como ser um profissional de destaque.
Antigamente, no mercado financeiro, bastava seguir o fluxo e trabalhar duro para subir na hierarquia. Hoje, no entanto, a realidade é outra. Com um número alto de agências fechando e o mercado mudando para um modelo mais digital e especializado, vemos muitas vagas sendo abertas.
Acredite se quiser, mesmo que pareça contraditório, mas o mercado financeiro está sedento atrás de profissionais qualificados. As oportunidades estão aí, mas apenas para aqueles que têm o conhecimento e as habilidades certas.
Você já deve ter notado que, enquanto algumas pessoas estão sendo promovidas, outras estão sendo demitidas. A diferença está justamente em como cada uma se prepara para as exigências do mercado atual.
Para ser promovido, não basta fazer o básico. Você precisa investir em si mesmo, se especializar e fazer cursos. Precisa fazer mais do que a maioria, que é algo que será sempre bem-visto pelo mercado. O estudo é o verdadeiro superpoder do adulto no ambiente de trabalho.
E eu não sei se você sabe, mas um dos grandes diferenciais no currículo atualmente é possuir um MBA. O MBA desenvolve competências técnicas e pessoais, além de te ajudar a desenvolver uma carreira sólida e promissora, essa é uma opção de evolução mais rápida na sua carreira.
E, apesar destas consequências, você acredita que menos de 1% dos brasileiros têm MBA? São dados da Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE). Talvez este seja o seu caso, Tubarão.
Possuindo um MBA em seu currículo, você ganha um salário bem maior, na comparação com quem só tem a graduação. Esse aumento salarial pode chegar até 150%, segundo pesquisa do Instituto Semesp, vinculado à Secretaria de Modalidades Especializadas de Educação.
O mercado financeiro oferece várias opções de carreira, cada uma com suas responsabilidades e benefícios.
Se você está começando, o cargo de estagiário é um excelente ponto de partida. Com uma média salarial entre R$ 1.500,00 e R$ 2.500,00 é uma oportunidade para aprender e ganhar experiência enquanto ainda está na faculdade.
À medida que você avança, pode se tornar um assistente ou caixa, posições que envolvem funções operacionais e atendimento ao público, com uma média salarial de R$ 2.500,00 a R$ 4.000,00 necessita da certificação CPA-10 ou CPA-20, mas é um grande diferencial possuir um dos nossos MBA Gerente ou MBA Cooperativas.
Se você busca mais responsabilidades, o cargo de gerente de contas ou relacionamento pode ser o próximo passo, onde você gerencia uma carteira de clientes, ganhando entre R$ 6.000,00 e R$ 10.000,00, para exercer esta função é necessário possuir a certificação CPA-20 ou CEA, será um diferencial possuir um dos MBA’s Gerente, Cooperativas ou Banking & Investment Advisory.
Com experiência e habilidades aprimoradas, você pode se tornar gerente geral, responsável por liderar equipes e supervisionar operações, com uma média salarial de R$ 12.000,00 a R$ 18.000,00, com exigência de uma das seguintes certificações CPA-20, CEA ou CFP® e o diferencial de possuir um MBA: ou o Cooperativas de Crédito ou o Banking & Investment Advisory.
Outra opção é se especializar em investimentos, tornando-se gerente, especialista ou assessor, onde os ganhos variam entre R$ 10.000,00 e R$ 20.000,00, que exige uma das seguintes certificações CEA ou CFP®, com o diferencial do MBA em Banking & Investment Advisory.
Para aqueles que almejam o topo, os cargos de gerente private (para pessoa física) ou corporate (para pessoa jurídica) oferecem não apenas grandes desafios, mas também uma remuneração significativa, com salários que podem chegar a R$ 40.000,00 exige a certificação CFP®, tendo algumas instituições que aceitam somente o CEA, mas com a diferenciação do MBA em Banking & Investment Advisory.
O mercado está em constante evolução, e cabe a você decidir onde deseja chegar. Com dedicação, investimento em educação e uma visão clara de seus objetivos, você pode se destacar e alcançar o sucesso no setor financeiro. Afinal, neste mercado, o conhecimento é a chave para abrir as portas das melhores oportunidades.
E eu estou aqui para te ajudar com tudo isso. Assim, deixo disponível aqui a página dos nossos cursos de certificações, para você garantir os pré-requisitos para a vaga que deseja. E, também, quero falar dos nossos programas de pós-graduação, que são 100% voltados à prática profissional. Conheça-os aqui!!
--- ## [Mudanças no Exame CFP®: quais são, motivos](https://blog.professorlucassilva.com.br/mudancas-no-exame-cfp-r-quais-sao-motivos) > Para 2025, o Exame CFP® passará por mudanças, com atualizações de conteúdo. Estas mudanças visam melhorar o atendimento às necessidades dos consumidores. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, CFP - Publicado: 2024-06-28 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/mudancas-no-exame-cfp-r-quais-sao-motivosTubarão, o Exame CFP® vai mudar em 2025. Serão acrescentados novos conteúdos e eu vou te contar qual o motivo desta mudança.
Teve estudo da FPSB (Financial Planning Standards Board) sobre isso e eu quero que você leia até o final, pois te farei refletir sobre uma coisa a respeito de tudo isso…
A Planejar revisou o conteúdo do Exame CFP® e resolveu incluir atualizações na prova, especialmente noções de psicologia e finanças criptográficas. Estas atualizações trazem estes conteúdos para a prova:
Lembre-se de que estas mudanças só valerão a partir de janeiro de 2025. A ideia é fomentar a formação dos profissionais a fim de melhor o atendimento ao cliente. E isso explica a inclusão de conceitos de finanças comportamentais, coaching, comunicação e escuta ativa.
Sendo assim, se entende que estes novos conteúdos mudarão as abordagens com os clientes, o que fará com que eles reflitam sobre suas próprias crenças, valores. E tudo isso espera-se que melhore as tomadas de decisões de ambas as partes, até porque o aspecto emocional também precisa ser considerado em qualquer abordagem.
Isso também auxiliará os profissionais CFP® a entenderem em que momento da vida o cliente está e quais seriam as melhores soluções para o próprio cliente agora.
Primeiramente, quero ressaltar que a FPSB (Financial Planning Standards Board), entidade que cuida da marca CFP® pelo mundo, realiza uma pesquisa global de 5 em 5 anos sobre a prática atual e futura do planejador financeiro.
E a pesquisa feita no ano de 2023 com profissionais CFP® trouxe uma necessidade de adaptações e adequações no que se refere ao comportamento do cliente. E foi sentida essa lacuna principalmente no mundo pós-pandemia, especialmente em como lidar com as emoções desses clientes.
A gerente de certificação e educação da Planejar (Associação Brasileira do Planejamento Financeiro), Fátima Teixeira, entende que o grande diferencial das mudanças está exatamente neste foco no comportamento.
Além disso, reitera que as mudanças ajudariam o mercado brasileiro, cuja maioria de seus profissionais são vinculados a instituições financeiras. Segundo ela, o principal diferencial seria a bagagem de conhecimento adquirida pelo profissional para a instituição em que ele atua: “Essa certificação prepara o profissional para atender o cliente. Acredito que fica bem aderente à realidade e traz um diferencial grande para quem atua nas instituições financeiras”, afirma.
Ainda segundo Fátima, os profissionais CFP® entenderiam na prática tudo sobre um bom planejamento financeiro, isso dentro de uma visão holística. Então, seriam aprimoradas suas habilidades de saber coletar informações, identificar as necessidades do cliente e fazer as recomendações.
A gerente de certificação e educação da Planejar, Fátima Teixeira, afirma que não aumentará o número de questões e nem a dificuldade da prova.
Cabe ressaltar que estes novos módulos/conteúdos serão ajustados dentro das 140 questões da prova. Todas essas alterações serão comunicadas previamente.
Sendo assim, a prova continua com 140 questões de múltipla escolha e ela acontece 3 vezes por ano. As datas dos exames são definidas pela própria Planejar e as provas são aplicadas em locais determinados pela entidade.
A prova ocorre sempre em um domingo e tem duração de 7 horas e cinco minutos. Porém, é dividida em duas partes: das 9h até às 13h com os módulos 1 e 2; e das 15h até às 18h com os módulos 3, 4, 5 e 6.
A aprovação vem se você acertar 70% da prova no mínimo e cada módulo deve ter o acerto mínimo de 50%. É uma prova com cálculos, então leve a calculadora HP-12C. Ela é uma prova dividida nestes módulos:
Além disso, cabe ressaltar que o exame pode ser feito de duas formas: completo e modular. Neste último, você só precisaria fazer alguns dos módulos.
Para o profissional ter a certificação CFP®, ele precisa de:
Em números, atualmente, são menos de 10 mil profissionais certificados com CFP® no Brasil. Se analisado o âmbito global, o número de profissionais CFP® pelo mundo ultrapassa os 220 mil.
E chegou a hora do meu recado especial para você. Você se imagina sendo Planejador Financeiro? Porém, você acha que é muito difícil ou que este não é o momento ideal? Lembre-se do que eu sempre falo: nunca existirá a condição ideal. Sabe por que estou te dizendo isso de novo?
Porque agora, na sua frente, está uma oportunidade única: fazer o Exame CFP® antes das mudanças. Sim, temos mais um Exame neste ano, que será em outubro, antes que as provas mudem. Ainda há tempo de você se preparar até lá e o melhor de tudo isso: eu vou contigo até você ser aprovado!
Então, não esqueça isso e saia da zona de conforto. Temos tempo até outubro e o meu projeto que é recordista de aprovações no CFP® terá vagas abertas a partir do dia 8 de julho. E eu vou te contar tudo isso em uma Super Live, às 20h, no meu canal do YouTube.
Clique aqui e venha agora para o meu grupo exclusivo de WhatsApp, pois lá eu darei todas as informações sobre a live. E eu já adianto que terão surpresas na live. E aí, bora sair da zona de conforto? Faça a prova antes das mudanças e chegue ao topo do mercado financeiro.
--- ## [ANBIMA atualiza nomes das suas novas certificações](https://blog.professorlucassilva.com.br/anbima-atualiza-nomes-das-suas-novas-certificacoes) > As novas certificações ANBIMA já têm seus nomes divulgados pela entidade. Essas mudanças só valerão a partir de 2026 e terão o foco em atividades específicas. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, CEA, CPA-10, CPA-20, Carreira - Publicado: 2024-06-24 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/anbima-atualiza-nomes-das-suas-novas-certificacoesTubarão, não sei se você sabe, mas a ANBIMA mudará as certificações para quem quer trabalhar na área de distribuição de produtos de investimentos. E ela divulgou os nomes destas certificações nesta semana.
Então, fique bem atento neste artigo que eu vou te contar tudo sobre as novas provas da ANBIMA.
Com a mudança da ANBIMA anunciada neste ano, as novas certificações terão o foco em atividades específicas. Estas podem ser: fornecimento de informações básicas sobre produtos e serviços financeiros para os clientes, criação de portfólios de investimentos.
Além disso, as provas não apenas testarão os conhecimentos técnicos dos candidatos, mas também as habilidades interpessoais, pois as certificações passarão a exigir isso.
Então, preste atenção no nome das novas certificações e em suas características.
Esse nome te lembra alguma coisa? Talvez, por este nome, você pense: “Ah, está igual, Lucas”. De certa forma, sim, no sentido de que é a mesma ideia de funcionar como porta de entrada para o mercado financeiro.
Mas, mesmo com o nome ser parecido, ela não será igual a CPA-10 e CPA-20.
A CPA é o ponto de partida para quem quer atuar na área de distribuição de produtos de investimentos.
Com ela, você terá uma compreensão básica sobre os tipos de investimentos disponíveis, além de outros produtos do mercado financeiro. Também será importantíssima para quem quer atuar em funções comerciais: atendimento, suporte e prospecção de clientes.
Sendo assim, com a CPA, será possível, segundo a própria ANBIMA:
Voltada para profissionais com perfil comercial com conhecimento aprofundado sobre a adequabilidade dos diferentes produtos de investimento disponíveis versus às necessidades dos investidores, dado o seu perfil.
Com essa certificação, a pessoa estará apta a compreender profundamente as necessidades do cliente, realizar análises de perfil de investidor e recomendar um portfólio detalhado dos produtos de investimentos disponíveis, incluindo a apresentação dos seus riscos.
Sendo assim, com a C-Pro R, será possível, segundo a própria ANBIMA:
Falar em Investimento te lembra alguma certificação específica, Tubarão? Então, a C-Pro I será para quem busca um perfil mais técnico. Ou seja, sabe aquele entendimento aprofundado sobre as estruturas dos produtos de investimento? Algo que ajudará na elaboração de carteiras recomendadas? Uma coisa que os Especialistas faziam, como na CEA. Esta será a nova certificação.
Então, será exigido dos profissionais ter uma visão técnica detalhada. Isso ajudará o assessoramento em investimentos dos profissionais CPA e C-Pro R.
Sendo assim, com a C-Pro I, será possível, segundo a própria ANBIMA:
Como você já deve ter visto, as certificações CPA-10, CPA-20 e CEA da ANBIMA não existirão mais em janeiro de 2026. E agora temos os nomes das certificações.
Desta forma, quem quiser atuar na área de distribuição de produtos de investimentos, precisará fazer obrigatoriamente a CPA.
Após isso, de acordo com o seu perfil, você pode escolher o seu caminho: ir para a certificação mais técnica (a C-Pro I) ou para a parte de relacionamento (C-Pro R).
Estas mudanças têm como ponto de partida um estudo feito em parceria com a Deloitte, que mostra que, quem atua na distribuição de investimentos, tem exercido funções parecidas, mesmo em cargos diferentes.
Além disso, também há a necessidade de mesclar conteúdo técnico e habilidades comportamentais, para atender o elevado nível de conhecimento exigido dos profissionais.
Para entender mais sobre estas mudanças, leia este artigo aqui no blog.
E lembre-se, Tubarão: essas mudanças só valerão para 2026. Ou seja, tirar a sua certificação agora é o momento perfeito, pois, lá em 2026 você terá a EQUIVALÊNCIA conforme a certificação que já possui. Ou seja, NÃO PERDE TEMPO!
--- ## [Cooperativismo: o que é, carreira, cenário no Brasil](https://blog.professorlucassilva.com.br/cooperativismo-o-que-e-carreira-cenario-no-brasil) > Descubra o universo do cooperativismo além do agronegócio, vantagens e impacto no Brasil. Também conheça o primeiro programa de estudos voltado para o setor. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Carreira, Formaçāo - Publicado: 2024-06-10 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/cooperativismo-o-que-e-carreira-cenario-no-brasilFoto: Site Pixabay
Falar de cooperativismo é ir além do agronegócio, Tubarão. E eu vou te mostrar isso neste artigo! Você já ouviu falar em cooperativismo? Talvez você não tenha ideia, mas, lá, não se fala em clientes, por exemplo.
Pode ser considerado um outro mundo para o mercado financeiro? Até pode, mas eu vou te mostrar o quão promissor é este setor com este artigo. Vem comigo!
Quando se fala em cooperativismo, se refere à associação e colaboração de pessoas ou um grupo com os mesmos interesses. E a ideia principal é contemplar os interesses coletivos deste grupo e contribuir com o desenvolvimento sustentável, social e econômico dos membros e da comunidade da qual fazem parte.
E a ideia de associação e comunidade é muito forte dentro do cooperativismo. Isso se traduz na prestação de serviços e ideias que beneficiem todos os membros e a própria comunidade.
Uma cooperativa tem base democrática, o que fica bem evidente pelo fato de todos os cooperados terem voz e participarem de decisões importantes para a comunidade. E isso independe de sua contribuição financeira.
E, sim, na cooperativa, não se fala em clientes, mas sim em cooperados, pois são considerados donos do negócio.
Dentro de uma cooperativa, é preciso identificar desafios e oportunidades, garantir a transparência de todas as atividades, além de cuidar de cada decisão administrativa.
Ele é dividido nestes ramos:
Talvez, você se pergunte: o que há de benefícios no cooperativismo? Um deles é a distribuição justa dos resultados financeiros para os cooperados. Segundo o Anuário do Cooperativismo de 2023, no ano de 2022, cerca de R$ 37,9 bilhões em sobras foram distribuídos pelas cooperativas do Brasil aos seus associados.
Outro benefício é o fato de ser um sistema voltado para a sustentabilidade. Quer um exemplo? Basta olhar para o setor agropecuário cooperativo, que representa 50% da produção agrícola nacional, focando em práticas que preservem o meio ambiente e ainda assim fornecem alta qualidade para seus produtos.
Também é preciso ressaltar a transparência como pilar do cooperativismo, pois há a supervisão constante dos atos da administração de uma cooperativa. Isso garante a transparência e os interesses de cada um dos cooperados.
Outro ponto muito forte do cooperativismo é o fato dos cooperados participarem ativamente das decisões que são tomadas, visando os benefícios da comunidade no geral e dos próprios cooperados. Eles também encontram nas cooperativas taxas mais atrativas e com rentabilidade melhores.
Vou recorrer a dados da Organização das Cooperativas Brasileiras (OCB). Segundo ela, em 2022, havia 4.693 cooperativas e mais de 20,5 milhões de cooperados no Brasil. Comparando com a população brasileira, o número de cooperados representa 10% dela.
E tem mais: dados do Banco Central mostram que, em 2022, as cooperativas de crédito aumentaram suas carteiras de crédito em 22,4%. Já os bancos, caixas econômicas e corretoras avançaram 14% no período.
2022 foi um ano de crescimento não só das carteiras de crédito no Brasil. O sistema cooperativista chegou a R$ 1 trilhão de ativos neste mesmo ano, um crescimento de 25% na comparação com 2021.
Ainda em 2022, o cooperativismo foi o responsável pelo pagamento de R$ 19 bilhões em tributos e R$ 25 bilhões em pagamentos de salários e benefícios aos colaboradores.
Já que o cooperativismo é sempre associado ao agronegócio, vamos falar dele. Lembra que eu falei do total de mais de 4.600 cooperativas no Brasil. Deste total, cerca de 1185 são cooperativas agrícolas naquele mesmo ano. Neste setor, são mais de 1 milhão de cooperados, R$ 270 bilhões de ativos e 250 mil empregados.
Números como esses mostram que as cooperativas de crédito estão no caminho certo e abrem um mundo de oportunidades para quem quer um novo rumo na carreira.
Eu não tenho dúvidas de que fazer um MBA te colocará em um novo patamar de carreira, Tubarão. Ainda mais que um MBA traz este
Este MBA é a especialização que vai te deixar como o grande destaque da cooperativa e pronto para atuar em uma área de grande crescimento. E aí, bora garantir o seu lugar?
Por isso, eu te espero na minha turma do MBA em Cooperativas de Crédito, que já está com vagas abertas e em breve já terão os encontros ao vivo. Garanta o seu lugar clicando aqui!
--- ## [Certificação CFG: o que é, carreira, prova](https://blog.professorlucassilva.com.br/certificacao-cfg-o-que-e-carreira-prova) > Tudo sobre a CFG (Certificação ANBIMA de Fundamentos em Gestão) está aqui neste artigo. Saiba como é a prova, área de atuação e para o que ela é pré-requisito. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CFG, Carreira - Publicado: 2024-04-24 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/certificacao-cfg-o-que-e-carreira-prova## Certificação CFG: O que é, Carreira, Prova A **CFG**, ou Certificação ANBIMA de Fundamentos em Gestão, é ideal para quem deseja iniciar ou acelerar sua carreira na gestão de recursos de terceiros. Com essa certificação, você pode atuar em diversos cargos em empresas de asset management. Vamos explorar tudo sobre essa certificação da ANBIMA? ## O que é CFG? A CFG é a certificação perfeita para quem quer atuar no setor de gestão de recursos de terceiros. Ela é considerada a porta de entrada para a área de gestão de recursos, pois é um pré-requisito para outras certificações da ANBIMA: a CGA (Certificação de Gestores ANBIMA) e a CGE (Certificação de Gestores ANBIMA para Fundos Estruturados). É importante destacar que a CFG não é obrigatória para desempenhar funções específicas e não habilita o profissional como gestor. Então, por que obtê-la? Além de ser um pré-requisito para outras certificações, a CFG comprova suas habilidades para atuar como gestor em uma instituição, sendo um diferencial no currículo durante processos seletivos. A validade da CFG é de **3 anos**. ## Como é a Carreira de um CFG? Após ser aprovado na CFG, você entra no mundo da gestão de recursos, mas ainda não pode ser chamado de gestor. No entanto, já possui a base técnica para cargos em empresas de gestão de ativos. Com experiência, um CFG pode seguir dois caminhos: - **Tirar a CGA**: Para atuar na gestão de fundos de renda fixa, multimercado, ações, cambiais, entre outros. - **Tirar a CGE**: Para atuar na gestão de fundos como FIDC, FIP, FIIs, entre outros. Mesmo sem ser gestor, o profissional com CFG pode ocupar altos cargos relacionados à gestão de terceiros e fundos. Além disso, pode orientar sobre investimentos com base em boas práticas, como tolerância ao risco, objetivos esperados e a situação atual do mercado. ## Como é a Prova CFG? Para conquistar a CFG, é necessário ser aprovado no [Exame da ANBIMA](https://www.anbima.com.br/pt_br/educar/inscreva-se-na-cfg.htm). A prova possui 60 questões e dura 3 horas. A aprovação requer um acerto de pelo menos 70% das questões, ou seja, 42 questões. A prova abrange 12 áreas de conhecimento: - **Métodos quantitativos**: 8% a 12% - **Economia**: 3% a 7% - **Análise de relatórios financeiros**: 3% a 7% - **Finanças corporativas**: 3% a 7% - **Mercados e instrumentos financeiros**: 13% a 17% - **Teoria moderna de carteiras e modelos de precificação de ativos**: 8% a 12% - **Finanças comportamentais**: 3% a 7% - **Política de investimento**: 3% a 7% - **Alocação de ativos**: 13% a 17% - **Novas tecnologias em finanças**: 3% a 7% - **Ética e autorregulação**: 8% a 12% - **Legislação e regulação**: 8% a 12% ## Como Atualizar a Certificação? A CFG tem validade de 3 anos. Para atualizá-la, é necessário fazer um curso online da ANBIMA, que cobre as seguintes áreas: - Ética, legislação, regulação e compliance - Modelos de precificação - Finanças comportamentais - Processo de gestão e política de investimento - Gestão de carteiras - Gestão de risco e novas tecnologias financeiras Você deve ter a certificação ativa e se inscrever no curso de seis meses a oito dias antes do vencimento. Conclua o curso com pelo menos 70% de aprovação para atualizar sua certificação, sem necessidade de novo exame. ## Como se Preparar para a CFG? Para se preparar melhor para a certificação CFG, seja meu aluno. Aqui, você aprenderá tudo o que precisa para a certificação e como será sua preparação. [Inscreva-se clicando aqui!](https://professorlucassilva.com.br/cursos/cfg) Gravei um vídeo explicando como essa certificação pode mudar sua vida! Assista abaixo: ## FAQ ### Quanto ganha um profissional CFG? Em média, o salário de um profissional com CFG varia entre R$ 7.000,00 e R$ 8.000,00. Dependendo da carteira, os ganhos podem ser maiores. ### Quanto custa a prova CFG? A inscrição para o exame custa R$ 475,00. O agendamento deve ser feito em até 6 meses após o pagamento. ### Quem pode fazer a CFG? Não há exigências específicas para os participantes. Qualquer pessoa pode fazer e ser aprovada. ### Qual a diferença entre CFG e outras certificações da ANBIMA? A CFG foca nos fundamentos da gestão de investimentos, ideal para quem deseja solidificar sua base no mercado financeiro. --- ## [Certificação CFP®: Inscrições para o Exame](https://blog.professorlucassilva.com.br/certificacao-cfp-r-inscricoes-para-o-exame) > Tudo sobre as inscrições para os Exames da certificação CFP® aqui! Descubra tudo sobre a certificação e como se inscrever para transformar sua carreira - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, CFP - Publicado: 2024-04-23 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/certificacao-cfp-r-inscricoes-para-o-exameTubarão que quer a certificação CFP®, este recado é especialmente para você que quer se destacar no mercado financeiro.
Caso você queira cuidar do calendário, entre aqui no site da Planejar e vá cuidando quando abrir as inscrições para os Exames CFP®s. Siga o passo a passo indicado pelo site.
E se você quer conhecer mais sobre esta certificação, siga aqui comigo, que eu já vou te falar: ela muda vidas!! E você será o “Poderoso Chefão” do mercado financeiro.
A certificação CFP®, ou Certified Financial Planner, é a certificação que habilita os profissionais a atuarem como planejadores financeiros. Ela é um selo de excelência e competência no planejamento financeiro.
Quem cuida desta certificação no Brasil é a Planejar, ou Associação Brasileira de Planejamento Financeiro, que é afiliada ao Financial Planning Standards Board (FPSB).
E esta é uma certificação de total diferenciação no mercado e é considerada o topo do mercado financeiro. Para obter a certificação CFP®, é necessário cumprir estes requisitos:
O Exame da certificação CFP® acontece 3 vezes por ano. Trata-se de uma prova de múltipla escolha, com 140 questões, e que acontece sempre em um domingo. Sobre os horários, estes são divididos da seguinte maneira: módulos I e II das 9h até às 13h; e módulos III, IV, V e VI ocorrem das 15h até às 18h.
Esta é uma prova com cálculos, então leve a sua calculadora HP-12c. Para ser aprovado, você precisa ter acerto mínimo de 70%, mas, em cada módulo, será preciso acertar, pelo menos, 50% das questões. Esta prova é dividida em 6 módulos, os quais são:
E, no vídeo abaixo, eu te explico um pouco de como é possível conquistar esta certificação com 60 dias de estudo:
Para realizar a inscrição, basta entrar no site da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) aqui. Ainda terá prova em julho e outubro.
Não se esqueça de preencher e revisar todos os dados antes de dar seguimento no pagamento da inscrição e terminar toda a inscrição para o Exame.
Tubarão, para você que quer ou pensa em tirar a certificação CFP® ainda em 2025 (o que eu aconselho), preste atenção nestas datas:
Fique de olho nos comunicados da Planejar, nas minhas redes sociais, no seu WhatsApp ou na sua caixa de e-mails, que será avisado.
Ter a certificação CFP® significa ter um destaque enorme no currículo. A prova disso está no número de planejadores financeiros que têm a certificação no Brasil: chegou a 9.379 certificados em 2023.
Este número faz do Brasil o quinto país no mundo com mais CFP®s e representa um crescimento de 8,7% em 2023, esta que é uma taxa superior à média global (5,1%). Isso consta em levantamento feito pelo FPSB, que é a instituição responsável por gerenciar a marca CFP® pelo mundo.
Além destes dados do Brasil, essa instituição traz que, no mundo todo, são 223.770 profissionais com a certificação CFP®. E quem lidera o ranking é os Estados Unidos, com 98.875 profissionais certificados.
E aí, você quer ter a preparação com quem mais aprovou na certificação CFP® no Brasil? Então, você tem uma decisão a tomar: se tornar meu aluno aqui!!
--- ## [Fim das certificações? Tudo sobre as certificações ANBIMA](https://blog.professorlucassilva.com.br/fim-das-certificacoes-tudo-sobre-as-certificacoes-anbima) > As certificações deixarão de existir? A ANBIMA resolveu revisar: CPA-10, CPA-20 e CEA; para trazer novas certificações que se adaptem às atividades de cada um. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Carreira - Publicado: 2024-03-20 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/fim-das-certificacoes-tudo-sobre-as-certificacoes-anbimaFim das certificações? A ANBIMA vai terminar com a CPA-10, a CPA-20 e a CEA? O que será do mercado financeiro? Quem já conquistou as certificações vai perdê-las? A primeira coisa que eu vou te pedir é “Calma, Tubarão”!!
Esta mudança, comunicada nesta semana, não deve causar tanta aflição e eu vou te explicar aqui neste artigo tudo sobre o “fim das certificações” (ou suposto kkk).
Primeiramente, não se trata exatamente de novas certificações, mas sim de atualização de certificações. E isso quer dizer que ninguém perderá nada!
A ideia da ANBIMA é mudar as certificações para os profissionais que atuam na distribuição de investimentos. Neste caso, a CPA-10, a CPA-20 e a CEA não existirão mais e novas certificações serão lançadas no lugar. Ainda assim, essas provas passarão a ser aplicadas apenas em janeiro de 2026.
Estas mudanças são norteadas a partir de um estudo feito em parceria com a Deloitte. Este estudo mostra que quem atua na distribuição de investimentos tem exercido funções parecidas, mesmo em cargos diferentes.
Este estudo também traz a necessidade de mesclar conteúdo técnico e habilidades comportamentais. Isso serve para atender o elevado nível de conhecimento exigido dos profissionais.
É preciso ressaltar também que, hoje no Brasil, as certificações têm como base cargos, instituições ou segmentos de mercado atendidos (varejo e alta renda). Por isso, esta mudança quer dar ênfase na prática profissional, focando nas atividades exercidas.
Segundo a própria ANBIMA, estas serão as atividades:
Preciso te dizer que ainda não estão definidos os novos nomes destas certificações, o que será anunciado em breve pela ANBIMA. Mas, o foco está na necessidade de ficar mais aderente às atividades de cada profissional.
Talvez, você que está estudando ou que já conquistou alguma das certificações esteja com esta pergunta na cabeça: “Eu vou perder tudo? Vale a pena tirar uma certificação da ANBIMA agora?”
E, para te responder isso, vou utilizar o que a própria ANBIMA afirmou em seu site: “[...] é certo que nenhum profissional perderá sua certificação ou terá que fazer nova prova.”
Sendo assim, a migração para estas novas certificações será com cursos de atualização sem custos extras. E, lembrando, as novas provas só serão aplicadas em janeiro de 2026.
Se eu fosse você, ficaria de olho no que a ANBIMA tem para dizer no 4º trimestre de 2024, pois é neste período que será divulgado o plano de transição das atuais certificações para as novas.
E, antes de encerrar, eu gravei um vídeo explicando tudo o que envolve estas mudanças nas certificações da ANBIMA.
O que se pode concluir desta história toda é que ainda há tempo para você tirar as certificações agora! Elas não se perderão e você não precisará fazer uma nova prova. O principal é: você tirar a certificação que desejar até dezembro de 2025! Então, para que deixar lá para o final? Por que não fazer agora?
--- ## [Quais são os tipos de cobertura de um seguro?](https://blog.professorlucassilva.com.br/quais-sao-os-tipos-de-cobertura-de-um-seguro) > Lembre-se que seguro é um contrato em que uma pessoa paga uma quantia em dinheiro para uma empresa em troca de proteção financeira contra possíveis danos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CFP, Dicas de Prova - Publicado: 2023-09-05 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/quais-sao-os-tipos-de-cobertura-de-um-seguroFoto: Site Pixabay
Tubarão, trago aqui um assunto de prova! Seguros é um tema bem comum e que muitos só se preocupam em relação a seus veículos. Mas, engana-se quem pensa que só serve para carros. Bora entender quais são os tipos de seguros?
Vem comigo neste artigo, Tubarão!
Um seguro é como um acordo feito com uma empresa especializada, chamada seguradora. Nesse acordo, você e a seguradora definem quais coisas ou situações serão protegidas contra riscos específicos.
Assim, se algo que você acordou com a seguradora acontecer, como um acidente ou mesmo a morte, a empresa se compromete a lhe pagar uma quantia de dinheiro.
Isso funciona como uma camada extra de proteção financeira, mas apenas se o que foi combinado no contrato realmente acontecer, e dentro dos prazos e termos acordados.
Trata-se de uma indenização em dinheiro, que é paga em uma vez só ao beneficiário e que é indicada em decorrência da morte do participante. O trabalhador deve escolher previamente o beneficiário, cuja escolha é sem restrições. E aqui um detalhe: o trabalhador pode mudar o beneficiário a qualquer momento.
É uma indenização em dinheiro, que é paga em uma única vez ao próprio participante e que acontece em decorrência de invalidez total ou permanente. Caso o titular não esteja em plenas condições mentais, o benefício pode ser solicitado pelo responsável legal.
É uma renda que deve ser paga ao beneficiário indicado na proposta de inscrição, em decorrência da morte do participante. É um benefício concedido pelo INSS e destinado a todos os dependentes do falecido, para que eles não tenham prejuízos financeiros.
Lembre-se que dependente é qualquer pessoa que necessite economicamente do falecido: cônjuge, companheiro (a) e filhos. Estes três dependentes são reconhecidos automaticamente pelo INSS.
Quando o dependente for os pais do falecido, será preciso ter a paternidade reconhecida e a comprovação da dependência financeira do falecido. Quando forem irmãos, também é necessário comprovar a dependência financeira e parentesco, desde que tenham até 21 anos. Caso seja com 21 anos ou mais, deve ser PCD ou apresentar deficiência incapacitante.
A diferença entre pecúlio e pensão é essa: enquanto a pensão consiste em um pagamento mensal por um período determinado, a indenização é paga de uma única vez. O pecúlio tem um custo mensal adicional.
Trata-se de uma renda a ser paga ao participante em decorrência da sua invalidez total e permanente. Ocorre durante o período de cobertura e após cumprimento do período de carência estabelecido.
O detalhe principal sobre o dotal puro é que ele cobre somente sobrevivência. Ou seja, trata-se de um seguro de vida temporário, com o prêmio sendo pago também por um período determinado em contrato.
Funciona da seguinte maneira: as duas partes estipulam um prazo. Se, neste prazo, o segurado sobreviver, a seguradora paga uma indenização para ele.
Ele é parecido com o dotal puro, mas serve para cobertura por morte e por sobrevivência. Também é seguro de vida temporário. A diferença é que ele combina as características do seguro temporário com o dotal puro.
Ou seja, estipula-se um tempo de contrato. Caso o segurado sobreviva durante este período, a indenização vai para ele. Se ele falecer neste período, a indenização vai para os seus beneficiários.
É também conhecido como seguro vitalício e tem vigência por toda a vida do segurado. Funciona como uma garantia de cobertura para a morte do contratante, então seja, morte natural ou acidente, ele estará segurado.
Lembre-se que, neste tipo de seguro, não há pagamento de prêmio mensal em caso de incapacidade. Alguns casos, como doenças graves, são passíveis de adiantamento do benefício ainda em vida.
Neste tipo de seguro, quem o contrata paga uma taxa para que receba uma indenização em possíveis prejuízos, que devem ser previstos em contrato. Dentre estes prejuízos, entram: roubo, danos pessoais ou a terceiros.
Serve para coberturas básicas (total, incêndio ou incêndio/roubo/furto) e adicionais. A cobertura acontece por valor determinado ou valor de mercado (VMR).
Cobertura a terceiros = RCF-V. Sinistro em carro financiado, primeiro paga o financiamento, depois o segurado.
Cobertura de morte e invalidez permanente, desde que seja apenas em casos de acidentes. É bastante indicado para quem realiza funções no trabalho que representem um risco de vida.
É para coberturas básicas e adicionais. Por exemplo, na cobertura de incêndio, cobre apenas o imóvel, não o terreno, no custo para deixá-lo nas condições originais.
É um tipo de seguro que protege a casa e seus conteúdos contra danos causados por eventos como incêndios, roubo, inundações e outros riscos. É calculado baseado no valor da estrutura física e bens que estejam dentro da residência. Tudo depende do que o segurado escolher na contratação da proteção.
Trata-se de um amparo ao aluno, do qual ele é sempre beneficiário. Este tipo de seguro cobre despesas escolares, como pagamento de um número de mensalidades, que deve estar em contrato.
Visa proteger itens deixados em penhor, ou seja, faz parte de empréstimos ou financiamentos rurais. A ideia é recuperar perdas que você tenha a partir de danos a um equipamento agrícola seu, por exemplo, que foi financiado junto à instituição financeira.
É um tipo de seguro que visa a proteção à estrutura da empresa, máquinas, equipamentos, fábrica. Ou seja, a ideia aqui é resguardar o patrimônio e as operações de uma empresa. Por isso, este tipo de seguro protege bens materiais e recursos humanos de um negócio. E aí entram: dinheiro, estrutura física, funcionários, estagiários.
É o tipo de seguro responsável pela cobertura de danos contra florestas, pecuária e agricultura. Ou seja, protege o produtor contra prejuízos causados por eventos imprevisíveis. Dentre estes eventos, estão: fenômenos climáticos, problemas sanitários, oscilações do mercado agropecuário.
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--- ## [Resolvendo o problema de Audio no Zoom em Celulares](https://blog.professorlucassilva.com.br/resolvendo-o-problema-de-audio-no-zoom-em-celularares) > Resolvendo o problema mais comum que dispositivos móveis enfrentam que é entrar em uma reunião do Zoom e não conseguir escutar o áudio - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2023-09-01 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/resolvendo-o-problema-de-audio-no-zoom-em-celulararesAs reuniões no Zoom se tornaram uma parte essencial de nossa vida cotidiana, especialmente quando se trata de trabalhar remotamente ou participar de das nossa aulas online. No entanto, um problema comum que muitos usuários de dispositivos móveis enfrentam é entrar em uma reunião do Zoom e não conseguir escutar o áudio. Esse inconveniente pode ser frustrante, mas felizmente, existem várias soluções que você pode tentar para resolver esse problema. Neste artigo, vou te apresentar passos para ajudá-lo a solucionar problemas de áudio ao entrar em reuniões do Zoom no celular. Gravamos um video, com o passo a passo para resolver da solução mais comum para esse problema.
Clique aqui para Assistir o Tutorial em Video
Caso essa passo a passo não resolva seu problema de audio com o Zoom Meeting, verifique os itens a seguir:
Antes de tudo, certifique-se de que suas configurações de áudio estejam corretas. Abra o aplicativo Zoom no seu celular e vá para as configurações. Verifique se o microfone e os alto-falantes estão configurados corretamente. Às vezes, as configurações podem ter sido alteradas acidentalmente, causando problemas de áudio.
Pode parecer óbvio, mas às vezes o problema de áudio é simplesmente um volume baixo no seu celular. Certifique-se de que o volume do seu dispositivo esteja configurado para um nível audível. Experimente aumentar o volume durante a reunião para garantir que não seja esse o problema.
Às vezes, um simples reinício do aplicativo Zoom pode resolver problemas de áudio. Feche o aplicativo completamente e depois o abra novamente. Isso pode ajudar a restabelecer a conexão de áudio.
Problemas de áudio também podem ocorrer devido a uma conexão com a internet instável. Certifique-se de que você esteja em uma rede Wi-Fi confiável ou tenha uma boa cobertura de dados móveis. Às vezes, alternar entre Wi-Fi e dados móveis pode ajudar se a conexão estiver fraca em uma das redes.
Às vezes, alternar para o viva-voz e, em seguida, retornar ao alto-falante normal pode resolver problemas de áudio. Durante a reunião, toque no ícone de alto-falante no aplicativo Zoom e escolha a opção "Viva-Voz" e depois volte para o alto-falante normal.
Certifique-se de que o aplicativo Zoom tenha permissão para acessar o microfone do seu celular. Vá para as configurações do seu celular, encontre o Zoom na lista de aplicativos e verifique se as permissões de áudio estão ativadas.
Manter o aplicativo Zoom atualizado é importante para evitar problemas de compatibilidade e melhorar o desempenho. Verifique se você está usando a versão mais recente do aplicativo em sua loja de aplicativos (App Store para iOS ou Google Play para Android).
Se todas as soluções acima falharem, tente entrar na reunião do Zoom em outro dispositivo, como um computador. Isso ajudará a determinar se o problema está relacionado ao seu celular ou à reunião em si.
Se nenhum dos passos anteriores funcionar, é uma boa ideia entrar em contato com o suporte técnico do Zoom. Eles podem fornecer assistência personalizada para resolver o problema de áudio.
Lidar com problemas de áudio durante uma reunião do Zoom no celular pode ser frustrante, mas com essas dicas, você tem uma boa chance de resolver o problema e garantir uma experiência de reunião mais suave. Lembre-se de que a paciência e a tentativa de várias soluções são essenciais para superar problemas técnicos. Com um pouco de esforço, você estará pronto para participar de suas reuniões no Zoom com áudio nítido e sem interrupções.
--- ## [Novo arcabouço fiscal é sancionado com vetos nesta semana](https://blog.professorlucassilva.com.br/novo-arcabouco-fiscal-e-sancionado-com-vetos-nesta-semana) > Com esta aprovação, as despesas serão limitadas a 70% do crescimento real das receitas em 12 meses até junho do ano anterior, com piso de 0,6% e teto de 2,5%. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2023-09-01 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/novo-arcabouco-fiscal-e-sancionado-com-vetos-nesta-semanaFoto: Site Pixabay
Sim Tubarão, o novo arcabouço fiscal foi aprovado nesta semana pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva, mas com dois vetos. Este novo regime fiscal substituirá o antigo teto de gastos. Isso foi publicado no Diário Oficial da União (DOU).
Este é um projeto que levou um tempo para ser aprovado, mas você deve ter visto nos noticiários brasileiros. E aí, bora entender o que está por trás disso tudo? Então, vem comigo!
Com dois vetos, o novo arcabouço fiscal foi sancionado pelo Presidente Lula nesta semana. Este vetos ainda precisam ser analisados pelo congresso, que, em conjunto com deputados e senadores, podem derrubar ou manter os vetos.
Um dos vetos está num dispositivo que impedia a retirada da meta para as do governo “quaisquer despesas” por parte do próprio governo. O que isso quer dizer, Lucas? O governo pode aumentar os seus gastos sem descumprir os objetivos das contas públicas.
Tubarão, agora o governo pode propor a retirada de algumas despesas das metas fiscais na Lei de Diretrizes Orçamentárias e, ainda assim, cumpri-las. Lembre-se que esta Lei é enviada no mês de abril de cada ano.
O governo explicou que o trecho vetado vai contra o interesse público, pois a Lei de Diretrizes Orçamentárias é responsável por estabelecer e gerir as metas de resultado fiscal. A exclusão de despesas da meta de resultado primário deve ser uma medida excepcional e precisa estar expressamente autorizada na lei de diretrizes orçamentárias.
Lembrando que, em agosto, o governo anunciou que pretende não considerar uma parte dos gastos com o Programa de Aceleração do Crescimento (PAC) ao calcular o cumprimento da meta fiscal de 2024.
Para isso, foi enviada uma proposta ao Congresso Nacional para permitir que R$ 5 bilhões de estatais federais com orçamento próprio sejam investidos no PAC sem serem contabilizados como despesas.
Bora continuar com o contexto? Tem mais. Pense nisso: De acordo com a nova regra, as despesas serão limitadas a um percentual do crescimento real das receitas em um período de 12 meses até junho do ano anterior. O piso é de 0,6% e o teto é de 2,5%. Dessa forma, as despesas não poderão ultrapassar esses limites estabelecidos.
E, caso as metas fiscais não sejam atingidas, estes gastos podem crescer menos (50% do aumento real da receita, ao invés de 70%) nos próximos anos.
O outro veto se trata de uma medida que permitia a redução das despesas com investimentos em infraestrutura, incluindo obras do PAC, na mesma proporção das demais despesas discricionárias.
Cabe ressaltar que as despesas discricionárias são os gastos que os ministérios têm liberdade para decidir. Para cumprir as metas fiscais ou o limite de gastos (que não pode aumentar mais do que 2,5% ao ano), essas despesas discricionárias podem ser bloqueadas ao longo do ano.
Sendo assim, com o veto do presidente Lula, os investimentos não poderão mais ser bloqueados. Além disso, o arcabouço fiscal também estabelece um valor mínimo para os gastos anuais do governo com investimentos.
Bom, você já deve ter lido notícias sobre o projeto e a atualização que te trouxe aqui. Mas, você conhece o conceito da palavra? Por isso, também quero te trazer esta curiosidade.
Arcabouço fiscal é o conjunto de leis, normas e políticas públicas que regulam a arrecadação, gastos e investimentos do governo em uma determinada economia. Na prática, o objetivo principal é evitar o descontrole das contas públicas.
Ou seja, a ideia é evitar que o governo gaste mais do que arrecada. O impacto disso está numa maior previsibilidade às finanças públicas e maior confiança de credores, investidores e agentes econômicos.
Por mais óbvio que possa parecer, uma política fiscal responsável pode garantir que os recursos sejam utilizados de forma eficiente e equilibrada, beneficiando toda a sociedade. Já quando a política fiscal é mal planejada ou mal executada, o que pode acontecer são déficits públicos, aumento da dívida pública e instabilidade econômica, afetando a vida dos cidadãos de diversas formas: aumento de impostos, inflação, desemprego e redução da qualidade dos serviços públicos.
Então, para fixar, lembre-se que a principal ideia do novo arcabouço é sair do vermelho e zerar o déficit fiscal em 2024. A partir de então, se busca produzir resultados positivos, o que deve ocorrer em 2025. Ao menos, é o que a equipe econômica espera.
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--- ## [MP reajusta salário mínimo e amplia faixa de isenção de IR](https://blog.professorlucassilva.com.br/mp-reajusta-salario-minimo-e-amplia-faixa-de-isencao-de-ir) > Com esta MP, quem ganha até R$ 2.640 por mês não pagará IR, o equivalente a 2 salários mínimos. O salário mínimo sofreu um reajuste de R$ 1.302 para R$ 1.320. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2023-08-31 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/mp-reajusta-salario-minimo-e-amplia-faixa-de-isencao-de-irFoto: Site Pixabay
Nesta semana, o Presidente Luiz Inácio Lula da Silva sancionou uma medida provisória que reajusta o salário mínimo e amplia a faixa de isenção do Imposto de Renda. Quer entender o contexto por trás desta MP? E como isso impacta no seu exame?
Então, vem comigo, Tubarão!
Para entender o contexto, precisamos voltar um pouco no tempo. Inicialmente, esta medida provisória tratava apenas do aumento do salário mínimo: foi publicada no dia 1º de maio pelo próprio Lula, com o texto reajustando o valor de R$ 1.302,00 para R$ 1.320,00. Isso representa um ganho real (acima da inflação).
Ainda neste texto, consta que, quem ganha até R$ 2.640 por mês, não pagará Imposto de Renda, valor este que é equivalente a dois salários mínimos. Atualmente, esta isenção está em R$ 1.903,00.
A faixa de isenção de Imposto de Renda, oficialmente, subiu para R$ 2112,00. Mas Lucas, como quem recebe R$ 2.640,00 (dois salários mínimos) terá isenção de IR? Isso se deve ao fato de que quem recebe até dois salários mínimos terão um tipo de desconto automático do governo para serem incluídos na faixa de isenção de IR, no valor de R$ 528,00.
Quem ganha mais de dois salários mínimos também será afetado (obviamente, Lucas). Sim, eu sei, Tubarão, só não esqueça que o imposto não é cobrado sobre todo o salário, e sim nos valores que ultrapassam as faixas isentas ou com tributação reduzida;
Outro impacto desta medida provisória está na perda da arrecadação por conta da ampliação da faixa de isenção, o que deve ser compensado com a taxação dos fundos dos super-ricos. Outro detalhe é que, após um acordo, os deputados retiraram o trecho que falava em taxação de fundos offshores.
Então, para concluir, este texto aprovado estabelece a política de valorização do salário-mínimo e entrará em vigor a partir de 1º de janeiro de 2024. Esta valorização equivale à soma do índice de inflação do ano anterior com o índice correspondente ao crescimento real do Produto Interno Bruto (PIB) de dois anos anteriores.
Lembrando que o índice de inflação que será considerado é o INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor), no acumulado dos doze meses encerrados em novembro do exercício anterior ao do reajuste.
Cabe ressaltar que, nos anos em que o PIB não crescer, este reajuste será feito apenas com base na inflação.
PARA A SUA PROVA: lembre-se que qualquer nova medida provisória só será cobrada nos exames após 6 meses em que for promulgada.
Trata-se de uma lei que determina que o cálculo do reajuste do salário mínimo deve considerar estes dois fatores:
E esta medida provisória sancionada pelo Presidente Luiz Inácio Lula da Silva tem por consequência estabelecer esta política, com o objetivo de garantir ganhos reais aos trabalhadores. Lembre-se que este reajuste é anual.
O INPC, ou Índice Nacional de Preços ao Consumidor, é um índice que mede a variação de preços de produtos e serviços consumidos pelas famílias brasileiras, cuja renda mensal é de 1 a 5 salários mínimos. É um índice que existe desde 1979, com a finalidade de ter uma medida confiável sobre o custo de vida das pessoas.
O INPC é calculado pelo IBGE e é acompanhado mensalmente, com a coleta sendo feita em estabelecimentos comerciais e empresas públicas e privadas de todo o Brasil. Funciona de maneira semelhante ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), a diferença é que este último contempla quem ganha até 40 salários mínimos, enquanto que o INPC faz o recorte de até 5 salários mínimos.
Este índice, no fim, contribui para verificar qual é a inflação que atinge a população de menor renda e analisar como ocorre a perda do poder de compra. Tanto que, por exemplo, serve para medir como o preço dos alimentos ou do gás de cozinha impacta na população de menor renda.
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--- ## [MP dos fundos exclusivos: qual o impacto nos FIIs e outros fundos?](https://blog.professorlucassilva.com.br/mp-dos-fundos-exclusivos-qual-o-impacto-nos-fiis-e-outros-fundos) > Com esta nova medida provisória, a isenção de Imposto de Renda só acontecerá para os Fundos Imobiliários ou Fiagros que possuírem, no mínimo, 500 cotistas. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2023-08-30 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/mp-dos-fundos-exclusivos-qual-o-impacto-nos-fiis-e-outros-fundosFoto: Site Pixabay
Tubarão, será este o fim da isenção dos FIIs e Fiagros? Essa pergunta vem à tona por conta da Medida Provisória aprovada pelo governo nesta semana, que muda a taxação de offshores e fundos de investimento exclusivos.
E aí, bora entender o contexto por trás disso? Lembrando que, sempre que houver uma nova medida provisória, ela só será cobrada nos seus exames 6 meses após a promulgação. Mas eu estou aqui para te esclarecer tudo antecipadamente!
Vem comigo, Tubarão!
Você reparou que eu falei acima sobre mudança na taxação de IR em fundos exclusivos? O que, talvez, muitos não tenham reparado é que, junto neste texto, consta o fim da isenção de Imposto de Renda para FIIs e Fiagros. Como assim, Lucas?
É que, atualmente, para estes fundos serem isentos de Imposto de Renda, bastava terem mais de 50 cotistas, além de outras regras. Com a Medida Provisória aprovada pelo governo, esta quantidade passa de 50 para 500 cotistas.
Ou seja, não há motivo para desespero, Tubarão! Sabe por quê? Pois, como essa MP se aplica APENAS para FIIs que possuem menos de 500 cotistas, se analisarmos o mercado, poucos são os fundos com menos de 500 cotistas.
A maioria dos Fundos Imobiliários que são mais conhecidos têm bem mais que 500 cotistas. São pouco mais de 150 FIIs, listados em bolsa, que têm menos de 500 cotistas. E a maioria destes são pouco conhecidos.
Não esqueça que estamos falando de uma Medida Provisória que tem duração de até 120 dias. Ou seja, depois ela deve ser votada e aprovada no congresso. Se isso não ocorrer, perderá a validade.
A conclusão de tudo isso é: os Fundos Imobiliários com mais de 500 cotistas continuam isentos de Imposto de Renda!
Cabe ressaltar que a expectativa do governo federal é arrecadar R$ 24 bilhões com esta medida provisória entre 2023 e 2026.
Quando falamos de FIIs, estamos nos referindo a uma forma de investimento coletivo, em que vários investidores aplicam seus recursos em um conjunto de imóveis. Estes imóveis podem ser: shopping centers, edifícios comerciais, galpões logísticos, entre outros.
O objetivo principal é obter rendimentos com o aluguel desses imóveis e com a valorização das cotas de tal fundo. E aí está uma das vantagens: os investidores não precisam comprar um imóvel sozinhos e ainda podem diversificar os seus investimentos em diferentes imóveis e regiões.
Além dos ganhos com aluguel e valorização das cotas do fundo, é possível ter rendimentos com a própria venda dos imóveis ou mesmo a participação em empreendimentos imobiliários de grande porte.
Não esqueça que os fundos imobiliários são regulamentados pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e possuem regras específicas. Dentre estas regras, fique atento que os lucros devem ser distribuídos aos cotistas em até, no máximo, 6 meses. Normalmente, a distribuição dos lucros acontece mensalmente, mas a obrigação é que não pode ultrapassar os 6 meses.
Quando se fala em Fiagro, se refere a um tipo de fundo com investimentos voltados para as cadeiras produtivas da agroindústria. E isso varia entre imóveis ligados ao próprio setor ou a própria atividade.
Na prática, os valores aportados nesses fundos servem para adquirir ativos relacionados ao agronegócio: recebíveis, imóveis rurais, participações societárias em empresas do agronegócio, entre outros.
O Fiagro também é regulamentado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e funciona de maneira similar aos Fundos Imobiliários. Um aspecto em comum entre estes dois tipos de fundos está na distribuição periódica dos seus rendimentos.
A semelhança também está na isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas sobre os dividendos, porém com uma condição: ambos os fundos devem ter, no mínimo, 500 cotistas com participação de, no máximo, 10% cada um. Só que os Fiagros precisam ser negociados exclusivamente na bolsa ou mercado de balcão organizado.
Aliás, sobre dividendos, os Fiagros pagam dividendos sim, só que eles podem determinar o quanto pagarão de dividendos. O mesmo não ocorre com os Fundos Imobiliários, que são obrigados a distribuir 95% do seu lucro.
Quando se fala em fundos exclusivos, se refere a carteiras destinadas a investidores qualificados, constituídas para receber aplicações de um único cotista. Lembre-se que investidor qualificado é aquele que tem, pelo menos, R$ 1 milhão alocados em aplicações financeiras ou que tenham alguma certificação aprovada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários).
Existe um pré-requisito para os fundos exclusivos: investimento mínimo de R$ 10 milhões. Além disso, eles também têm um custo de manutenção estimado de até R$ 150 mil por ano e o gestor pode alocar o dinheiro em outros produtos: ações, multimercado ou renda fixa.
E o impacto da nova Medida Provisória nos fundos exclusivos está no fato de que esses fundos devem ser tributados no mesmo modelo que a maioria das carteiras do mercado: por meio do come-cotas. Lembrando que come-cotas é uma cobrança periódica semestral, nos meses de maio e novembro.
No come-cotas, o valor incide em 15% para os fundos de longo prazo e 20% para os de curto prazo. E o investidor só paga a diferença do valor do imposto devido e ainda não cobrado no resgate.
Esta Medida Provisória ainda prevê que, caso o cotista decida iniciar a contribuição ainda em 2023, será tributado com alíquota de 10%.
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--- ## [ANBIMA reduz o valor das suas provas](https://blog.professorlucassilva.com.br/anbima-reduz-o-valor-das-suas-provas) > A partir do dia 1º de setembro, as provas da ANBIMA estarão mais baratas, tanto os exames das certificações, quanto os de atualização de certificação. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Dicas de Prova - Publicado: 2023-08-24 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/anbima-reduz-o-valor-das-suas-provasFoto: Site Suno
A ANBIMA, ou Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais, anunciou nesta semana uma redução tanto no valor da inscrição para as suas provas, quanto das provas de atualizações.
Estas mudanças nos preços serão válidas a partir do dia 1º de setembro. Trata-se de uma redução de até 17% nos preços. Cabe ressaltar que isso não é uma promoção ou ação temporária: é por tempo indeterminado.
Tubarão, como já disse acima, as reduções chegam a até 17% no preço tanto da inscrição, quanto da atualização da certificação. Veja abaixo os valores atualizados:
A inscrição passou de R$ 300,00 para R$ 250,00, o que representa uma redução de 17% no valor. A prova de atualização também sofreu uma redução de 17% no valor, indo de R$ 240,00 para R$ 200,00.
Esta é uma prova de múltipla escolha e tem 50 questões. Você tem 2 horas para resolver todas as questões e a sua aprovação virá se você acertar, no mínimo, 70% das questões, o que equivale a 35 questões. É uma prova sem cálculos, o que a torna bem acessível.
A prova da CPA-10 é dividida em 7 módulos, os quais são:
A inscrição passou de R$ 430,00 para R$ 360,00, o que representa uma redução de 16% no valor. A prova de atualização também sofreu uma redução de 16% no valor, indo de R$ 310,00 para R$ 260,00.
Preciso ressaltar que a prova da CPA-20 é de múltipla escolha e tem 60 questões. O percentual de acerto para você ser aprovado é de, no mínimo, 70%, o que equivale a 42 questões de acerto.
E aqui também quero te falar outra coisa: a prova da CPA-20 é sem cálculos. Em outras palavras, é uma prova só de teoria, o que a torna bem acessível. Você tem 2 horas e 30 minutos para resolvê-la.
A prova da CPA-20 é dividida em 7 módulos, os quais são:
A inscrição passou de R$ 630,00 para R$ 520,00, o que representa uma redução de 17% no valor. Já a prova de atualização sofreu uma redução de 15%, passando de R$ 330,00 para R$ 280,00.
Não sei se você sabe, mas a prova da CEA é composta por 70 questões e o percentual mínimo para a sua aprovação ser confirmada é de 70%, o que equivale a 49 questões.
Você precisa resolvê-las em 3 horas e 30 minutos. Antes que eu esqueça, esta é uma prova com cálculos, então será preciso levar a sua calculadora HP-12c.
A prova da CEA é dividida em 7 módulos, os quais são:
Segundo a ANBIMA, a intenção é "democratizar o acesso às certificações, tornando o programa de certificações da entidade mais acessível e incluso". Além de aprimorar o mercado a partir de um número crescente de profissionais qualificados.
Dessa maneira, o valor das inscrições para profissionais de instituições associadas e não associadas (público geral) se igualam. A ANBIMA espera que mais de 6700 pessoas sejam beneficiadas com estas mudanças.
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--- ## [Liquidez x Rentabilidade: qual a diferença? ](https://blog.professorlucassilva.com.br/liquidez-x-rentabilidade-qual-a-diferenca) > A diferença principal entre liquidez e rentabilidade é que a primeira é a agilidade em converter ativos em dinheiro. Já a segunda é a capacidade de gerar lucro. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-08-23 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/liquidez-x-rentabilidade-qual-a-diferencaFoto: Site Pixabay
São dois termos confusos do mercado financeiro, mas estou aqui para esclarecer as diferenças entre ambos: liquidez e rentabilidade. Já te adianto que são diferenças conceituais, especialmente porque um se refere ao lucro e outro na transformação de ativo em dinheiro.
Não esqueça: estes dois termos costumam andar em direções opostas nos investimentos. E aí, bora entender, Tubarão?
Liquidez é a facilidade com que um ativo, seja ele dinheiro, títulos, ações ou outros bens, pode ser rapidamente convertido em dinheiro sem causar uma grande alteração no seu valor de mercado. Em outras palavras, é a capacidade de transformar um ativo em dinheiro de forma eficiente e sem perdas significativas de valor.
Ativos líquidos são aqueles que podem ser facilmente comprados ou vendidos no mercado a preços próximos ao seu valor de mercado atual.
Por outro lado, ativos ilíquidos são aqueles que não podem ser facilmente convertidos em dinheiro sem afetar consideravelmente seu valor, o que pode ocorrer em mercados com pouca demanda ou com restrições para a venda.
A liquidez é uma característica importante para investidores e empresas, pois influencia a rapidez com que podem acessar fundos quando necessário. Investir em ativos líquidos normalmente é considerado menos arriscado, pois proporciona a flexibilidade de mudar de investimento ou usar o dinheiro para diferentes fins de maneira mais ágil.
Por outro lado, ativos ilíquidos podem ser mais desafiadores de gerenciar, pois pode levar mais tempo para convertê-los em dinheiro.
Existem métricas e indicadores específicos para medir a liquidez de um ativo ou de uma empresa, como o índice de liquidez corrente e o índice de liquidez seca, que avaliam a capacidade da empresa de pagar suas obrigações de curto prazo usando seus ativos circulantes mais líquidos.
Rentabilidade é a medida da capacidade de um investimento ou negócio gerar lucro em relação ao valor investido ou ao capital empregado. É uma medida fundamental para avaliar o desempenho financeiro de uma empresa, ativo ou estratégia de investimento.
A rentabilidade é geralmente expressa como uma porcentagem e pode ser calculada de diferentes maneiras, dependendo do contexto:
A rentabilidade é um indicador crucial para investidores, empresários e gestores financeiros, pois fornece insights sobre a eficiência e a lucratividade das decisões financeiras e estratégicas.
Veja abaixo as principais diferenças entre liquidez e rentabilidade, além da diferença conceitual:
Sendo assim, a liquidez está relacionada à capacidade de converter ativos em dinheiro de forma rápida e eficaz, enquanto a rentabilidade se refere à capacidade de um investimento ou negócio gerar lucros em relação ao valor investido.
Estes dois termos, em conjunto com a segurança, formam um tripé dos investimentos, mas que não acontecem de forma equilibrada. Isso se deve ao fato de que não se encontra um investimento que tenha ótima rentabilidade, alta liquidez e seja seguro. Ou seja, escolher um destes atributos significa que você deixará outro de lado…
Por exemplo, um investimento com alta liquidez não necessariamente terá uma alta rentabilidade. Caso tenha as duas, há boas chances do risco desse investimento ser alto. E aí está o motivo para ficar atento com cada uma destas características antes de escolher qual investimento será o seu.
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--- ## [Balcão x Bolsa: Qual a diferença?](https://blog.professorlucassilva.com.br/balcao-x-bolsa-qual-a-diferenca) > Você sabe a diferença entre bolsa e balcão? Já te adianto uma coisa: ela está na forma como as negociações ocorrem. E aí, bora entender os principais pontos? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-08-17 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/balcao-x-bolsa-qual-a-diferencaFoto: Site Pixabay
Tubarão, eu trouxe este artigo porque recebi muitas perguntas recentemente a respeito da diferença entre bolsa e balcão. E, realmente, é um tema muito confuso, mas que estou aqui para esclarecer.
Vá até o final deste artigo!!
A principal diferença entre "bolsa" e "balcão" reside na forma como as negociações ocorrem, com as bolsas de valores representando mercados mais regulamentados e centralizados, enquanto o mercado de balcão é mais descentralizado e menos regulado.
Para entender melhor o tema, vamos falar de futebol. Isso mesmo, um exemplo bem legal sobre isso, pense na Série A e Série B do Campeonato Brasileiro.
Vamos dividir o futebol brasileiro em dois tipos de campeonatos: a Série A e a Série B. A Série A representa as principais equipes do país, com grande visibilidade, recursos e regulamentações rígidas.
Os jogos da Série A são transmitidos na televisão, as equipes têm estádios lotados de torcedores e seguem regras estritas para garantir a justiça e o equilíbrio nas partidas.
Isso pode ser comparado a uma "bolsa de valores", onde as negociações de valores mobiliários ocorrem de forma centralizada em um ambiente altamente regulado, como a NYSE nos Estados Unidos.
Mas ainda tem a Série B, que representa equipes com menos visibilidade e recursos. Embora ainda seja um nível competitivo respeitável, os jogos da Série B talvez não recebam tanta atenção da mídia, os estádios podem ter menos torcedores e as regras podem ser um pouco mais flexíveis.
Isso pode ser associado ao mercado de balcão, onde as negociações ocorrem diretamente entre compradores e vendedores, muitas vezes de maneira menos formal e regulamentada em comparação com as bolsas de valores.
Ou seja, assim como na Série A, em que as equipes seguem rigorosas regras e regulamentos para garantir a justiça e a integridade do jogo, as bolsas de valores têm normas e supervisão rigorosas para garantir a transparência e a equidade nas negociações.
Por outro lado, na Série B, as equipes podem ter mais liberdade para negociar acordos e contratos, de forma semelhante ao mercado de balcão, onde as partes têm mais flexibilidade para personalizar seus acordos de negociação.
Uma bolsa de valores é um mercado organizado e regulamentado onde os investidores podem comprar e vender valores mobiliários, como ações, títulos, opções e futuros. As negociações em bolsas são realizadas de forma centralizada, ou seja, todas as transações ocorrem em um local físico ou em uma plataforma eletrônica específica.
As bolsas têm regras e regulamentos rigorosos que garantem a transparência, a equidade e a segurança das negociações. Exemplos de bolsas de valores incluem a New York Stock Exchange (NYSE) nos Estados Unidos, a Bolsa de Valores de São Paulo (B3) no Brasil e a Tokyo Stock Exchange no Japão.
O mercado de balcão, também conhecido como mercado de "over-the-counter" (OTC), refere-se a negociações que ocorrem diretamente entre compradores e vendedores, fora de uma bolsa de valores formal.
Nesse tipo de mercado, as negociações podem ocorrer por telefone, online ou através de intermediários financeiros. O mercado de balcão é menos regulamentado e estruturado em comparação com as bolsas de valores.
Ele é usado principalmente para negociação de títulos que não atendem aos requisitos de listagem em bolsas ou para negociações de derivativos complexos e personalizados. Exemplos de instrumentos negociados no mercado de balcão incluem títulos corporativos, swaps de taxas de juros e produtos estruturados.
Aqui estão algumas das principais finalidades e usos do mercado de balcão:
É importante notar que, embora o mercado de balcão ofereça flexibilidade e vantagens, ele também pode ter maior risco devido à falta de regulamentação rigorosa e transparência comparada às bolsas de valores.
Ela serve a várias funções importantes para empresas, investidores e a economia em geral. Aqui estão algumas das principais finalidades da bolsa de valores:
Em resumo, a bolsa de valores serve como um mercado organizado que promove a negociação justa, a transparência e o acesso ao capital para empresas e investidores, desempenhando um papel vital na economia e no funcionamento do sistema financeiro.
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--- ## [Experiência Supervisionada voltou: qual o impacto no Exame CFP®️?](https://blog.professorlucassilva.com.br/experiencia-supervisionada-voltou-qual-o-impacto-no-exame-cfp-r) > A experiência supervisionada tem como objetivo a obtenção de experiência prática em áreas da certificação, sendo obrigatória em planejamento financeiro. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, CFP - Publicado: 2023-08-11 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/experiencia-supervisionada-voltou-qual-o-impacto-no-exame-cfp-rFoto: Blog Grupo Lumis
Tubarão, tem atualização sobre os próximos exames CFP®️s: a experiência supervisionada voltou! E esta é uma ótima notícia, Tubarão!!
Em resumo, a partir de agora, o Exame CFP®️ pode ser feito por quem tem apenas 6 meses de experiência no mercado. E, ao completar dois anos, já começa a experiência supervisionada.
Outra boa lembrança é que, antes desta última atualização, o mínimo era de 3 anos de experiência para ter a aprovação e selo CFP®️ viria no 5º ano de experiência.
Bora entender o contexto desta mudança? Então vem comigo neste artigo!!
A experiência supervisionada voltou! Ela tem como objetivo a obtenção de experiência prática em quatro ou mais áreas do escopo da certificação CFP®️, sendo obrigatória a área de planejamento financeiro com duração de 18 meses.
Terá entrega de relatórios trimestrais com as evidências definidas pela Planejar e o relatório final assinado pelo supervisor. O candidato deve possuir dois anos de experiência profissional ou fazer a trilha de certificação com mais de seis meses de experiência.
A experiência supervisionada é indicada para quem não tem a experiência de 5 anos completa, no entanto será necessário comprovar 2 anos de experiência para poder realizar a experiência supervisionada por mais 1 ano e meio.
Sabe o que isso significa, Tubarão? Um profissional com dois anos de experiência profissional pode contratar um supervisor para acompanhá-lo durante 18 meses, aprendendo bastante. Ou seja: não é mais necessário ter os 5 anos completos de experiência profissional para assinar a sigla CFP®️ ao lado do seu nome.
E isso funcionará a partir de duas formas:
Lembrando que a experiência supervisionada estava suspensa, mas, quem já estava autorizado a executar a experiência supervisionada neste período, a Planejar permitiu continuar.
A sigla CFP®️, ou Certified Financial Planner, traduzido para Certificação dos Planejadores Financeiros, é a designação profissional reconhecida internacionalmente para profissionais de planejamento financeiro.
No Brasil, quem cuida e gere esta certificação é a Planejar, ou Associação Brasileira de Planejamento Financeiro. O Exame da Planejar acontece três vezes por ano e é uma prova de múltipla escolha.
Ao todo, você tem 140 questões para resolver e é uma prova com cálculos. Ela ocorre sempre num domingo, com os módulos I e II das 9h até às 13h. Os módulos III, IV, V e VI ocorrem das 15h até às 18h.
A aprovação vem se você acertar, no mínimo, 70% da prova, sendo que cada módulo deve ter o acerto mínimo de 50%. Ela é dividida nestes módulos:
Então, para você não esquecer, Tubarão, a volta da Experiência Supervisionada se resume a isso:
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--- ## [Dicas infalíveis para melhorar a interpretação de texto ](https://blog.professorlucassilva.com.br/dicas-infaliveis-para-melhorar-a-interpretacao-de-texto) > A interpretação de texto é um dos erros mais comuns nas provas e, por isso, trago estas dicas aqui, a fim de torná-la mais eficaz e melhorar a sua compreensão. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-08-10 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/dicas-infaliveis-para-melhorar-a-interpretacao-de-textoFoto: Site Pixabay
Tubarão, quer saber uma coisa que eu reparei? A maioria dos erros nas questões das provas são por conta de uma interpretação equivocada das questões. Sim, Tubarão, os erros de provas de concurso, vestibulares, ENEM, entre outros exames se repetem nas provas das certificações financeiras.
Por isso, venho aqui com este artigo de extrema importância para a sua aprovação! Não deixe mais a má e equivocada interpretação de texto atrapalhar a sua vida. Guarde bem estas dicas!
A pergunta final é o que direcionará a resposta. “Lucas, que óbvio isso”. O óbvio precisa ser dito, até porque este erro é muito comum: não prestar atenção no enunciado final e perder a questão por isso.
Como você já deve imaginar, o enunciado final muitas vezes contém a pergunta real que você deve responder. E, ao focar nessa parte do enunciado, você evita confusões e mal-entendidos sobre o que é exigido na resposta. Além disso, o enunciado final oferece uma direção clara sobre o tipo de resposta que é esperado.
Sublinhe o que você considerar importante para o entendimento da questão, sejam dados ou outras informações relevantes. Por isso, você precisa prestar atenção no que está lendo. E marcar os pontos-chave também pode funcionar como um guia visual para revisar o texto mais tarde.
Quando você marca pontos importantes num texto, isso ajuda a identificar e destacar os conceitos essenciais, detalhes relevantes e ideias principais do texto, o que facilita a identificação rápida de informações cruciais quando você precisa revisar ou revisitar o texto.
É um passo importante e que você deve reparar enquanto estiver lendo o enunciado. Mas, lembre-se: faça isso apenas quando ler toda a questão. Se for necessário, leia novamente, pois a ideia central é o ponto de partida do seu raciocínio.
Sabe qual o motivo para extrair a ideia central? Pois ela ajuda a direcionar a sua atenção para o que realmente a pergunta está pedindo. Assim, você evita ficar perdido em detalhes irrelevantes, o que aumenta as suas chances de selecionar a resposta correta.
Faça perguntas para a questão. Você precisa de alguns pontos para dar andamento no seu raciocínio. Sem isso, você se perderá na questão e gastará mais tempo para resolvê-la. As perguntas são conforme o que você ainda precisa tirar de informação, por isso eu não posso te dizer exatamente o que perguntar, pois não estou dentro da sua mente.
Mas, fique atento com o que você já entendeu da questão. A partir disso, você saberá o que perguntar para completar todo o raciocínio.
Tubarão, quando você explica cada alternativa para si mesmo durante uma prova ou teste, esta é uma estratégia eficaz para melhorar o seu desempenho e compreensão das questões.
Isso tem relação com um conceito conhecido como "pensamento em voz alta" ou "autoexplicação", que envolve verbalizar ou elaborar mentalmente os processos de pensamento enquanto se trabalha em um problema ou tarefa.
Não é novidade o que estou dizendo aqui, mas sim, quanto mais você ler, melhor será a sua interpretação de texto. Você ficará familiarizado com diferentes estilos de escrita, palavras novas e estrutura de frase.
Além da regularidade alta de leitura, a diversidade ajuda a melhorar a interpretação de texto. Por isso, apele para uma variedade de gêneros, tópicos e formatos de texto, como artigos, ensaios, ficção, não ficção, jornais, revistas e blogs. Isso ajuda a desenvolver uma compreensão mais ampla da linguagem escrita.
Até agora, eu só falei de dicas para as provas, mas você sabia que a interpretação de texto está presente em toda a nossa vida? Veja um exemplo prático no LinkedIn. Já pensou no prejuízo que é interpretar equivocadamente a descrição de uma vaga de emprego ou perfil de um candidato?
Por isso, uma boa interpretação de texto não está apenas em saber ler enunciados e textos. E aqui está a importância de se comunicar de forma clara e de fácil entendimento. Como você pode ver, é importante ter uma comunicação clara nas redes sociais, especialmente o LinkedIn.
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--- ## [Drex ou PIX: entenda a diferença entre ambos](https://blog.professorlucassilva.com.br/drex-ou-pix-entenda-a-diferenca-entre-ambos) > O DREX é considerado o real digital, foi desenvolvido pelo BC para facilitar a transferência entre pessoas e empresas, com algumas diferenças em relação ao PIX - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2023-08-08 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/drex-ou-pix-entenda-a-diferenca-entre-ambosFoto: Site Pixabay
O Banco Central anunciou nesta semana o Drex, que é o nome do novo Real Digital. Sim Tubarão, agora o Brasil tem uma moeda digital. Este novo recurso deve ser liberado para o público no fim de 2024.
Inicialmente, você pode pensar que o Drex será concorrente do PIX. Mas, eles são diferentes e eu vou te explicar o porquê. Vem comigo!
Existe uma diferença principal entre Drex e PIX, que é a seguinte: o Drex é a própria moeda em si, ou seja, o Real Digital. Já o PIX é uma ferramenta para transações instantâneas. Ou seja, nada de dizer “Faz um Drex?”.
Esta é a primeira moeda virtual do Brasil! E você sabe o que esta diferença significa? Você poderá fazer um PIX desta nova moeda, ou qualquer outro tipo de pagamento ou transação dela.
Dentro desta diferença, também está o fato de que o PIX possui limites de segurança que o Banco Central, em conjunto com outras instituições financeiras, impôs. Já o Drex, sendo uma moeda, contará com a tecnologia blockchain, que é a mesma das criptomoedas, sendo possível fazer transações de valores maiores.
Inclusive, o Banco Central anunciou que o Drex dá “continuidade à família de soluções do BC iniciada com o PIX”.
O Real Digital terá um custo de uso, mas espera-se que as operações financeiras sejam mais baratas em comparação com os métodos atuais. Tanto que o coordenador da iniciativa do Real Digital pelo Banco Central, Fabio Araújo, disse que que os custos das operações financeiras, como são feitas hoje, serão diminuídos com o Real Digital:
“Estamos usando essa tecnologia para facilitar o acesso a serviços financeiros. Quando você tem o valor registrado e acessível de maneira simples e confiável (…), você baixa o custo e democratiza acesso ao serviço”, afirma Fabio.
Cabe ressaltar que o Real Digital está em fase de testes e não há um cronograma oficial para o lançamento. A previsão, porém, é que o lançamento oficial do Real Digital ocorra no final de 2024.
Além de ser a primeira moeda virtual do Brasil, o Real Digital também permitirá a compra e venda de títulos públicos em parceria com o Tesouro Nacional e poderá ser usado para a realização de pagamentos e transferências por outros meios.
Especialistas do mercado também esperam que, com a chegada da nova moeda, seja facilitado o acesso a novos serviços financeiros digitais, como é o caso dos smarts contracts, ou contratos inteligentes.
Sendo assim, o Real Digital é uma nova expressão das cédulas físicas que o Banco Central emite e funcionará a partir dos mesmos fundamentos e políticas econômicas que determinam o valor e a estabilidade do real convencional.
E uma das diretrizes que é base para esta moeda digital é a interoperabilidade, que é a capacidade de transparência na comunicação de um sistema com outro. E isso se aplica aos meios de pagamentos que estão disponíveis para a população.
Ainda será possível fazer pagamentos em lojas a partir do seu prestador de serviços de pagamentos. Sabe também o que você poderá fazer, Tubarão? Transferir o real digital para outra pessoa, transformando-o em depósito bancário convencional e, assim, sacar o dinheiro de forma física. Também poderá pagar boletos, contas e impostos.
Então, sobre a nova moeda, para você ficar atento, não esqueça que:
E, como você já conhece e deve utilizar, quero te lembrar que o PIX é uma plataforma de pagamentos instantâneos desenvolvida pelo Banco Central do Brasil para facilitar transações financeiras entre pessoas físicas e jurídicas.
Com ele, é possível realizar transferências de dinheiro em tempo real, a qualquer hora do dia, todos os dias da semana, sem depender do horário de funcionamento dos bancos. Além disso, o PIX é uma forma segura e prática de realizar pagamentos, sem a necessidade de usar dinheiro em espécie ou cartões de crédito.
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--- ## [Taxa Selic caiu: qual o impacto na economia?](https://blog.professorlucassilva.com.br/taxa-selic-caiu-qual-o-impacto-na-economia) > 13,25% é a nova Taxa Selic, decidida nesta semana em reunião do Copom. Esta redução de 0,5 ponto percentual foi acima do que o mercado esperava. Bora entender? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2023-08-03 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/taxa-selic-caiu-qual-o-impacto-na-economiaFoto: Site Pixabay
Fazia tempo que eu não chegava com esta notícia, não é mesmo, Tubarão? Mas sim, conforme já se esperava, a Taxa Selic caiu. O que surpreendeu foi o tamanho da queda: 0,5 ponto percentual.
Assim, a Selic foi de 13,75% para 13,25%. Você lembra qual foi a última redução que havia acontecido na Selic? Caso não recorde, te trago aqui: agosto de 2020, quando a taxa caiu de 2,25% para 2%.
Quer entender qual o motivo para a redução de 0,5 ponto percentual? Então, vem comigo neste artigo.
O principal motivo para esta redução está na forte queda da inflação dos últimos meses: o IPCA, em junho, ficou com -0,08%, segundo o IBGE.
O que tem de curiosidade neste dado é que, em 9 meses, este resultado de junho foi a primeira deflação, o que representa que o indicador acumula alta de 2,87% neste ano, nos primeiros sete meses. E, no período de 12 meses, a alta acumulada é de 3,16%.
Só para constar, no Boletim Focus desta semana, consta uma redução na estimativa da inflação para 2023: de 4,90% para 4,84%. O mesmo cenário se repete para 2024: a estimativa da inflação caiu de 3,90% para 3,89%.
Tubarão, não esqueça: os especialistas do mercado financeiro, de acordo com o Boletim Focus, estimam que a Taxa Selic fique, ao final deste ano, em 12%. Para 2024, a estimativa caiu de 9,50% para 9,25%.
Outro detalhe importante é que os especialistas do mercado financeiro esperavam uma redução de 0,25 ponto percentual na Taxa Selic nesta semana, o que acabou acima do esperado.
Tubarão, quer relembrar como a Selic chegou até este valor? Então, vamos retomar às altas da Selic do ano passado até a desta última reunião:
Cabe ressaltar que, desde a reunião de agosto de 2022 até a desta semana, todas decidiram por manter a Taxa Selic em 13,75%.
Como você deve ter visto, o BACEN sempre foi cauteloso, tanto que fomos um dos primeiros países no mundo a começar, lá atrás, o ciclo de aperto monetário, quando decidimos subir a taxa básica de juros. A prova disso está no ciclo de altas, como dito acima.
Eu não ia te deixar sem um conceito, não é mesmo Tubarão. Por isso, estou aqui para te dizer que a Taxa Selic, ou Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, é a taxa básica de juros da economia brasileira.
Ela é definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), que é uma instância do Banco Central do Brasil responsável por estabelecer a política monetária do país.
A Taxa Selic é utilizada como referência para diversas operações financeiras e serve como instrumento de controle da inflação e estímulo ao crescimento econômico. Quando o COPOM decide aumentar a Selic, isso torna os empréstimos e financiamentos mais caros, o que reduz o consumo e, consequentemente, controla a inflação. Por outro lado, quando a taxa é reduzida, busca-se estimular o consumo e o investimento, impulsionando a atividade econômica.
Além disso, a Taxa Selic também influencia a rentabilidade de diversos investimentos de renda fixa, como títulos públicos, CDBs e fundos de investimento, pois eles costumam ter seus rendimentos atrelados a essa taxa.
Como eu te disse acima, a Selic é a referência para muitas operações financeiras no Brasil. Ela, além de funcionar como controle da inflação, também serve para:
Para você não esquecer, quando a Selic sobe, acontece isso aqui:
Já quando a Selic cai, acontece isso aqui:
Fique ligado, pois a Taxa Selic estava em um valor muito elevado. Então, será que acontecerá tudo isso em seguida, com esta queda? Aguardemos os próximos capítulos da economia brasileira.
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--- ## [Quais erros eliminam de uma entrevista no banco? ](https://blog.professorlucassilva.com.br/quais-erros-eliminam-de-uma-entrevista-no-banco) > Tubarão, já parou para pensar que os motivos para uma eliminação em uma candidatura de emprego vão além de não estar qualificado para determinada vaga? Vem ver! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2023-07-27 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/quais-erros-eliminam-de-uma-entrevista-no-bancoFoto: Site Freepik
Uma entrevista de emprego sempre traz um alto grau de tensão e nervosismo. Os maiores desafios vão muito além de conquistar a vaga.
Estão incluídos: saber falar de forma clara e objetiva as suas qualificações, controlar o nervosismo, estar com uma vestimenta adequada, saber responder bem as perguntas (até as inesperadas), analisar se você se adequa à cultura da empresa, entre outros.
Ao ser entrevistado num banco ou instituição financeira, não há muita diferença nos desafios. Por isso, estou aqui para te alertar de não cometer erros que te eliminarão da vaga de emprego.
As entrevistas de emprego em bancos são bastante rigorosas e competitivas. Claro, não são tão diferentes de entrevistas em outras empresas. Ainda assim, há razões comuns que podem levar à eliminação de um candidato durante o processo seletivo para um cargo em um banco. Algumas delas incluem:
É importante se preparar adequadamente, destacar suas habilidades relevantes, demonstrar interesse genuíno pelo setor bancário e pelas atividades do banco em questão. Além disso, mostrar profissionalismo, ética e responsabilidade durante a entrevista é fundamental.
Você reparou o que os dois primeiros itens acima têm em comum? Duas palavras respondem isso: QUALIFICAÇÃO e CONHECIMENTO! Sim, eu já aproveitei para destacar bem isso pois esta é uma das coisas que mais depende única e exclusivamente de você.
No caso do mercado financeiro, as certificações são o melhor atalho para quem quer entrar neste mercado ou ser promovido dentro do banco. E eu posso te garantir que as provas das certificações financeiras são extremamente acessíveis.
Eu sou um cara comum! Mas, eu sempre quis mais. Por isso, eu estudei muito, pensei em métodos que facilitassem o meu aprendizado e foi assim que fui aprovado nas certificações financeiras. Eu não sou o mais inteligente, mas tornei as coisas mais práticas para mim e percebi que é possível sim realizar os meus sonhos.
Isso funcionou desde as certificações que são consideradas porta de entrada do mercado financeiro, CPA-10 e CPA-20, até o topo do mercado financeiro, que é a certificação CFP®. Você acha que eu parei por aí?
Com certeza não, tanto que fiz um MBA a partir de um empréstimo consignado. Todas essas conquistas me tornaram um profissional melhor. Todas essas conquistas me tornaram uma pessoa melhor.
Percebeu que ser qualificado depende apenas de você? Mas, eu não te deixaria sozinho nesta jornada. Por isso, eu passei a dar aulas e trazer mais pessoas para o mercado financeiro. A prova disso está nos mais de 55 mil alunos que aprovei. E você acha que eu me preocupo só em dar aulas e em transmitir conhecimento?
NÃO! E aqui está um dos motivos para escrever este artigo. Se eu tenho um lema aqui com meus funcionários, é este: “Muito mais do que vender cursos. Mudar vidas”! Eu digo isso porque nós estamos contigo até depois da sua aprovação.
Desde que você nos deu um voto de confiança e se tornou meu aluno, eu não soltei mais a tua mão. Eu quero cuidar totalmente de você. Por isso, trago dicas de como crescer dentro do mercado financeiro.
Por isso, te alerto sobre erros que eliminam os candidatos de uma entrevista de emprego! É o propósito deste artigo.
Só que eu não ia te deixar apenas com uma dor. Também tenho aqui uma solução…
Eu separei um material completamente gratuito para você: as dicas para você se destacar na entrevista em qualquer banco. Estas dicas vão muito além de você saber responder bem as perguntas que o gestor ou o departamento de recursos humanos fizer para você durante a entrevista.
São pequenos que farão toda a diferença para você conquistar a vaga dos seus sonhos. São dicas que serão a solução para os erros ditos acima. E aí, você confia em mim? Então, clique aqui e venha pegar o seu presente!
Se eu fosse você, Tubarão, já ficava de olho nestas dicas abaixo antes mesmo de se candidatar à vaga de emprego da sua preferência. Saiba que os recrutadores irão cuidar isso detalhadamente:
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--- ## [5 passos que alavancaram a minha carreira ](https://blog.professorlucassilva.com.br/5-passos-que-alavancaram-a-minha-carreira) > Eu falo tanto em sair do comum, que, às vezes, falo pouco sobre como cheguei onde estou. Assim, separei os passos que segui para potencializar a minha carreira. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2023-07-24 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/5-passos-que-alavancaram-a-minha-carreiraTubarão, eu já te contei diversas vezes que eu sou um cara comum. Eu era alguém que, na apresentação de trabalhos escolares, preferia sempre ficar segurando os cartazes. Mas hoje, como você pode ver, eu faço milhares de lives, dou palestras, aulas para muitas pessoas.
Você acha que foi fácil? Claro que não, mas eu busquei investir em mim mesmo e isso transformou totalmente a minha carreira e me trouxe para onde estou hoje. E hoje eu resolvi te contar o que eu fiz!
Vem ver!
Elas são muitas e são o melhor jeito de estar empregado e crescer no mercado financeiro. Aqui estão as certificações que tenho: CPA-10, CPA-20, CEA, Ancord, PQO, CFP®. Cada uma destas certificações contribuiu em alguma parte da minha carreira e da minha vida pessoal.
Cada uma destas certificações me entregou algo que eu não parei mais de buscar: DIFERENCIAÇÃO! Eu passei a querer ser diferente, a sair do cardume. E tem um detalhe sobre tirar cada certificação…
Cada uma delas eu conquistei antes mesmo delas virarem uma obrigação, antes do meu gerente me cobrar que eu precisava delas para continuar no banco.
Menos de 1% dos brasileiros têm um MBA ou uma pós-graduação, conforme dados da OCDE (Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico). E eu sinto um orgulho enorme de estar dentro deste número.
Pensar que eu fiz um empréstimo consignado para fazer o meu MBA. Sabe por que eu fiz isso, Tubarão? Eu podia ter investido em um carro de luxo, como vários dos meus colegas de trabalho na época fizeram.
Mas não, eu fiquei com o meu Celta na época, porque sabia que estava atrás de algo maior. Eu estava investindo em mim mesmo e em me tornar diferente dos demais. Foi o que o MBA me proporcionou. Eu já não era mais o mesmo. Era difícil e tentador ver os meus colegas com carros de luxo, mas a causa era muito maior.
E, hoje, eu tenho um MBA 100% voltado para a prática e que resolverá os seus problemas no mercado financeiro.
Houve um dia que eu resolvi falar no meu emprego, resolvi ser a pessoa que abria e dava as informações corretamente. E este dia eu mudei a minha vida, pois foi fora do comum. O meu comum era ficar quieto, acatar tudo.
Foi aí que eu comecei a ter voz, foi aí que eu fui cada vez mais atrás de me atualizar e de estudar. Eu resolvi parar de fazer dias comuns. Eu comecei a querer ser o melhor!!
Entendeu qual o motivo para me esforçar demais? Qual o motivo para fazer mais do que a maioria? Quem é preguiçoso, vai dizer que isto não é para si. Mas, desta vez, eu não dei ouvidos aos preguiçosos.
Quando entendi que mudar vidas é o meu propósito, tudo passou a ter mais significado para mim. Quando percebi que cada ação faz a diferença na vida de outras pessoas, foi quando mais senti realização pessoal e felicidade. E sinto até hoje.
E o meu desejo por mudar vidas aumenta cada vez mais para te proporcionar um bem-estar e que você realize os seus sonhos. E mudar vidas está ligado a superar desafios. Você me motivou a isso. A prova disso está no número de aprovados aqui: mais de 55 mil alunos!
E nós ainda temos muito para conquistar, porque eu não vou me acomodar e conto contigo nessa…
Dar aulas vai muito além de só transmitir conhecimento. Eu não estou aqui para vender cursos. Eu não canso de dizer que eu quero MUDAR VIDAS! Quando eu estou dando aula ou algum macete, eu estou indo além: eu estou mudando a vida de uma pessoa.
Sabe por que eu afirmo isso? Porque estou participando da caminhada de alguém que quer mudar de vida! Porque eu posso estar aproximando este alguém da aprovação e da realização de um sonho. Porque eu estou mudando a vida da família deste alguém. E sabe quem é este alguém? É VOCÊ!
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--- ## [Programa Desenrola Brasil: o que tem a ver com você? ](https://blog.professorlucassilva.com.br/programa-desenrola-brasil-o-que-tem-a-ver-com-voce) > Este programa do governo quer incentivar a renegociação de dívidas dos brasileiros. Você sabe como funcionará isso? O professor Lucas Silva te explica aqui. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2023-07-20 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/programa-desenrola-brasil-o-que-tem-a-ver-com-voceFoto: Site Pixabay
Nesta semana, o governo federal começou a primeira fase do programa Desenrola Brasil, que serve para incentivar a renegociação de dívidas por parte da população. Cabe ressaltar que as dívidas são um problema de 71,9 milhões de brasileiros, conforme dados do Serasa (avaliadora de crédito).
E o contexto ajuda a compreender estas medidas, visto que, no ano de 2022, 78 a cada 100 famílias brasileiras estavam endividadas, o que representa o patamar mais elevado da série histórica, segundo a Peic (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor) da CNC.
O cenário para este ano aumentou para 78,5%, mesmo após meses de estabilidade. Lembrando que entre 2020 e 2022, houve um salto de 66,5% para 77,9% no percentual de famílias endividadas.
Este aumento no endividamento se deve, segundo a CNC, a três motivos principais:
Nesta primeira etapa, o foco será para os que têm débitos com bancos e renda mensal bruta de até R$ 20 mil. Lembrando que cada banco decide se quer participar ou não. Quem já anunciou que vai aderir ao programa foram: Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil, Caixa, Banrisul, Nubank, Daycoval, Inter, PagBank, Pan, C6.
Os bancos que aderiram ao Desenrola Brasil oferecem condições especiais para os clientes renegociarem as suas dívidas, como por exemplo desconto de 96% e prazo de até 10 anos para quitar as dívidas.
E aí Tubarão, bora entender mais sobre este programa e como ele te afeta?
Como eu já disse acima, o Desenrola Brasil é uma iniciativa do governo para renegociar dívidas de pessoas físicas que tenham renda de até R$ 20 mil. Trata-se de uma parceria do governo federal com as instituições financeiras e que foi homologada pela Medida Provisória nº 1.176/2023.
Para a primeira fase deste programa, apenas dívidas bancárias poderão ser renegociadas. Numa segunda fase que poderão entrar dívidas de consumo, por exemplo: água, luz, contas em lojas, entre outras.
O programa Desenrola começou com a faixa 2, que é destinada a pessoas com renda de até R$ 20 mil e que desejam limpar seus nomes de débitos de até R$ 100.
Para participar, aqueles que se enquadram nos critérios devem verificar se sua instituição bancária aderiu ao programa, pois cada banco tem a opção de participar ou não.
Lembrando que as dívidas que podem ser renegociadas devem ter sido contraídas entre 2019 e 31 de dezembro de 2022 e devem ser apenas com os bancos, não incluindo débitos com concessionárias de serviços ou lojas. O prazo para realizar as renegociações é até o dia 30 de dezembro.
Assim, os bancos que aderiram ao Desenrola terão a responsabilidade de limpar automaticamente o nome daqueles que possuem dívidas de até R$ 100. Isso significa que cerca de 1,5 milhão de pessoas poderão ser beneficiadas e não estarão mais negativadas, podendo realizar compras a crédito, desde que não tenham outras restrições.
É importante destacar que isso não é um perdão da dívida. Os devedores devem comparecer aos bancos para realizar a renegociação; caso não o façam, ficarão com o nome sujo novamente no futuro.
A faixa 1, composta por trabalhadores que recebem até dois salários mínimos (R$ 2.640) ou pessoas cadastradas no CadÚnico, que abrange beneficiários de programas sociais, será contemplada em setembro.
Neste caso, aí as dívidas de até R$ 5 mil reais poderão ser renegociadas dívidas, abrangendo não apenas débitos com bancos, mas também contas de energia, internet e telefone.
A segunda fase será o grande teste deste programa, pois o governo lançará uma plataforma específica para a renegociação, a ser utilizada por devedores e instituições financeiras, ainda em desenvolvimento. A plataforma deve permitir que as pessoas endividadas tenham acesso a todas as dívidas e às propostas de cada instituição para a renegociação.
Tubarão, para responder esta pergunta, novamente preciso dividir entre as duas faixas que serão contempladas pelo programa.
Para a faixa 2, que representa as pessoas com renda de até R$ 20 mil, não há teto para as taxas de juros que os bancos podem oferecer para quitar suas dívidas, nem um valor mínimo para desconto nas dívidas. Mas, existe um pré-requisito para isso: parcelar em pelo menos 12 vezes os débitos.
Para os bancos serem incentivados a dar descontos maiores, o governo federal oferecerá crédito tributário. Ou seja, os impostos a serem pagos pelas empresas serão reduzidos.
Já para a faixa 1, que representa as pessoas com renda de até dois salários mínimos, existirá um teto para as taxas de juros na renegociação das dívidas: 1,99%. Mas, os débitos precisam ser parcelados em até 60 vezes e com valor mínimo de R$ 50 por parcela.
Estas negociações seriam feitas por meio de um aplicativo, para esta fase, numa espécie de leilão, em quem leva a melhor quem oferecer as melhores condições ou descontos nos débitos.
Sendo assim, o banco tem a certeza que receberá todo o dinheiro da dívida, mesmo que o cliente não pague tudo, a partir do Fundo Garantidor de Operações (FGO). Se passar dos 60 dias de atraso do pagamento da parcela, o banco pode, então, pedir para que o governo pague essa dívida.
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--- ## [5 livros que mudaram a minha vida](https://blog.professorlucassilva.com.br/5-livros-que-mudaram-a-minha-vida) > Hoje, quero mostrar como construí a minha forma de pensar. Por isso, trago aqui alguns dos livros que mais impactaram a minha vida e me fizeram ser o que sou. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Formaçāo - Publicado: 2023-07-18 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/5-livros-que-mudaram-a-minha-vidaFoto: Site Pixabay
Tubarão, eu não preciso reiterar a importância que a leitura tem na vida de cada um, não é mesmo? Ler significa viajar para conhecer um novo mundo. Não importa qual livro seja, todos representam uma viagem.
Eu tive inúmeros livros que mudaram a minha vida e forma de pensar, e eu posso afirmar que ajudaram a construir o que sou hoje, seja como profissional ou como ser humano. Eu separei alguns dos mais marcantes. E aí, bora ver, Tubarão?
Foi o livro que me fez entender o mercado financeiro e todos os acontecimentos. Também me ensinou como os fatos marcantes podem se repetir, se forem cometidos os mesmos erros, mesmo em diferentes áreas da vida. Uma das maiores virtudes deste livro é explicar de forma dinâmica e simples a história do mercado financeiro.
Quer entender, por exemplo, qual o motivo para as bolhas financeiras se repetirem em tempos diferentes? Voltemos para o século XVII, mais especificamente o ano de 1637.
Neste ano, ocorreu um "boom" no mercado de tulipas, em que os ricos da Europa passaram a apreciar esta flor e pagar valores exorbitantes por ela. Chegou-se ao ponto de existirem contratos para comprar as flores que ainda estavam por nascer.
O mercado cresceu de tal forma que um bulbo de tulipa chegou a ser negociado pelo mesmo valor de uma casa em Amsterdã, o equivalente a R$ 800 mil.
Entretanto, essa febre de compras não durou para sempre, e quando não havia mais compradores dispostos a pagar preços tão altos por uma flor, descobriu-se uma série de fraudes: os floricultores estavam vendendo mais contratos de bulbos de tulipa do que realmente tinham em estoque.
Como resultado, a bolha estourou, e aqueles que tinham investido todo o seu dinheiro nesse mercado se viram em uma situação financeira delicada da noite para o dia.
E este cenário se repetiu em 2008, com o mercado imobiliário dos Estados Unidos. Neste ano, o mercado imobiliário cresceu descontroladamente e o desejo de obter rendimentos através de hipotecas deu origem a uma enorme estrutura financeira para negociar esses ativos no mercado.
Com o aumento da oferta de casas, os preços começaram a cair. Aqueles que haviam financiado suas casas viram o valor de suas propriedades diminuir significativamente. Como resultado, não fazia mais sentido pagar valores tão elevados pelos imóveis, levando a um aumento nos calotes e as instituições financeiras se viram obrigadas a leiloar as casas, o que, por sua vez, causou uma queda ainda maior nos preços.
A situação tornou-se insustentável. Bancos começaram a falir, e um deles foi o famoso banco Lehman Brothers, desencadeando uma crise complexa que afetou não apenas os Estados Unidos, mas o mundo inteiro.
Se eu comecei a gostar dos temas construção de patrimônio e bem-estar financeiro, muito se deve a este livro. Além disso, é uma obra que ensina a adquirir ativos e passivos como a melhor estratégia para alcançar a independência financeira.
Além disso, neste livro, o autor ressalta a importância de adquirir ativos para independência financeira. E ele faz isso diferenciando ativos de passivos: ativos são coisas que colocam dinheiro no bolso, enquanto passivos são coisas que retiram dinheiro do bolso.
Outro grande ensinamento do autor é sobre fazer o dinheiro trabalhar para elas a partir de investimentos e empreendimentos próprios, e não sobre trabalhar para ganhar dinheiro. E acredito que umas das principais ideias desta obra é a necessidade de ensinar educação financeira nas escolas, especialmente princípios essenciais sobre dinheiro e investimentos.
Por mais óbvio que possa parecer, as decisões que tomamos dizem para onde vamos na vida!! E os nossos comportamentos influenciam fortemente nesta tomada de decisões. Com este livro, passei a compreender e analisar mais racionalmente cada rumo que tomei para a minha vida.
Este é um livro em que os autores buscaram abordar como as preferências intuitivas impactam diretamente nas escolhas lógicas de cada pessoa, evidenciando que os humanos não são bem descritos pelo modelo tradicional de agentes racionais.
Por isso, o autor dividiu a mente em dois sistemas. O sistema 1 se refere às tomadas de decisões de forma automática e rápida. E aqui um alerta: não pode ser desligado. O sistema 2 é o contrário, pois, por ser mais lento, exige mais esforço e atenção.
Quando algo (novo projeto, um produto) é apresentado para você, você sente que isso foi apresentado de forma neutra? Eu sempre pensava que não era e, com este livro, eu tive a certeza de que nenhuma opção é apresentada de forma neutra. Por isso, somos suscetíveis a tomar decisões ruins.
Você reparou em como eu gosto de livros a respeito de tomadas de decisão? Porque nós tomamos decisões diariamente. Eu mesmo tomei uma e que transformou totalmente a minha vida: abandonar o meu emprego no banco e dar aulas para trazer mais pessoas para o mercado financeiro. E valeu muito a pena.
Você pode estar estranhando porque eu trago aqui um manual para conflitos armados. Porque a mensagem deste livro pode ser aplicada em várias áreas da vida. O autor ressalta que os fatores mais importantes para vencer uma guerra são a estratégia e a técnica. E não é isso que eu busco aqui com as certificações financeiras?
O autor buscou nesta obra abordar a cada capítulo um aspecto de uma guerra. Veja a importância de alguns dos temas abordados: estratégia ofensiva, dispersão, manobra, variantes, entre outros. Eu só peguei alguns, mas eu não ensino aqui sobre ser estratégico para fazer uma prova?
Eu não ensino a elaborar macetes, ou manobras, que facilitarão o seu aprendizado? Eu não te dou dicas sobre como evitar a dispersão durante os seus estudos ou sobre como fazer dos seus estudos um tempo útil? Este foi um livro que me mostrou que a estratégia vai muito além de decidir quantas horas por dia eu deveria dedicar para os meus estudos.
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--- ## [O que te aproxima de uma vaga de emprego?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-te-aproxima-de-uma-vaga-de-emprego) > Qualificações relevantes, experiência comprovada e habilidades sólidas podem te aproximar de conquistar uma vaga de emprego. Não pare de buscar conhecimento. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2023-07-06 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-te-aproxima-de-uma-vaga-de-empregoFoto: Site Pixabay
Para entender o que te aproxima de uma vaga de emprego, pense em um piloto habilidoso que faz um pouso perfeito. Assim como o piloto precisa de preparação, concentração e habilidades técnicas para pousar com sucesso, um candidato também precisa se preparar, estar focado e demonstrar suas habilidades durante a entrevista.
Ambos necessitam de prática, confiança e a capacidade de lidar com desafios imprevistos, mantendo a calma e se adaptando às circunstâncias. No final, alcançar o sucesso em uma entrevista de emprego, assim como fazer um pouso perfeito, requer habilidade, confiança e uma abordagem estratégica.
Existem vários fatores que podem aproximar alguém de uma vaga de emprego. Aqui estão alguns dos principais:
Lembrando que cada empresa e vaga de emprego pode ter critérios específicos, portanto, é importante estar atento às exigências e adaptar sua abordagem de acordo.
Há várias razões pelas quais alguém pode ser eliminado de uma vaga de emprego durante o processo seletivo. Aqui estão alguns exemplos:
Lembrando que cada processo seletivo e empresa têm seus próprios critérios de seleção, portanto, é fundamental entender as expectativas e se preparar adequadamente para maximizar suas chances de sucesso.
Ao se descrever em uma entrevista de emprego, é importante fornecer uma visão geral concisa e impactante sobre quem você é como profissional. Aqui estão algumas dicas sobre como se descrever de forma eficaz:
Cuidar das redes sociais é importante ao concorrer a uma vaga de emprego por vários motivos:
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--- ## [Status Quo: o que é e como impacta os investimentos?](https://blog.professorlucassilva.com.br/status-quo-o-que-e-e-como-impacta-os-investimentos) > Status quo é o estado atual das coisas, preferido pela tendência humana de manter o que já existe. Pode afetar decisões, investimentos e resistência à mudança. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-07-03 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/status-quo-o-que-e-e-como-impacta-os-investimentosFoto: Site Pixabay
Tubarão, para entender o status quo, pense que você tem um grupo de amigos que sempre vai a um mesmo restaurante para jantar todas as sextas-feiras. Esse restaurante é confortável, conhecido por todos e oferece pratos que agradam a todos. Com o tempo, o hábito de ir a esse restaurante se tornou o status quo do grupo.
Um dia, alguém sugere que experimentem um novo restaurante que abriu recentemente na cidade. Ele recebeu ótimas avaliações e oferece uma culinária diferente e interessante. No entanto, alguns membros do grupo podem demonstrar resistência à ideia, preferindo manter o status quo e continuar frequentando o restaurante antigo.
Essa resistência pode surgir porque o restaurante atual é confortável e familiar, e as pessoas têm medo de se decepcionar com o novo lugar ou de não gostarem da comida. O viés de status quo entra em jogo, levando-as a preferir manter o padrão estabelecido, mesmo que exista uma opção potencialmente melhor.
Nesse exemplo, o viés de status quo pode impedir que o grupo experimente novas experiências e descubra um restaurante que talvez se torne o favorito de todos. É necessário superar esse viés, questionar se o status quo é realmente o melhor e estar aberto a mudanças que possam trazer benefícios.
O viés de status quo é uma tendência cognitiva humana em favorecer ou dar preferência à manutenção do estado atual das coisas em vez de buscar mudanças. Esse viés se baseia na ideia de que o status quo é o padrão aceitável ou o "jeito como as coisas são", e qualquer desvio desse estado é percebido como uma ameaça ou algo indesejado.
O viés de status quo pode se manifestar em diferentes áreas da vida, como política, economia, relações pessoais e até mesmo em questões de rotina diária. Por exemplo, as pessoas tendem a apoiar políticas ou candidatos que prometem manter as coisas como estão, em vez de propor mudanças radicais.
Da mesma forma, elas podem ser resistentes a adotar novas tecnologias ou métodos de trabalho, preferindo manter os processos existentes.
Esse viés pode surgir devido a diversos fatores, como o medo do desconhecido, a aversão a riscos, a preferência por familiaridade ou a resistência à mudança. É importante reconhecer esse viés, pois ele pode limitar a capacidade de inovação e impedir o progresso em diversas áreas.
No entanto, é importante ressaltar que nem sempre o status quo é a melhor opção e que é necessário questionar e avaliar constantemente se as práticas e sistemas existentes são eficazes, justos e sustentáveis. A conscientização sobre o viés de status quo pode ajudar a superá-lo e permitir que sejam feitas mudanças positivas e necessárias quando apropriado.
O status quo pode ter impactos significativos nos investimentos de diversas maneiras. Aqui estão alguns dos principais efeitos que o status quo pode ter:
É importante notar que o status quo nos investimentos não é necessariamente negativo, pois a estabilidade e a consistência também são valorizadas por muitos investidores.
No entanto, é fundamental estar atento aos possíveis efeitos do viés de status quo e considerar cuidadosamente as oportunidades de investimento fora do padrão estabelecido, bem como adaptar as estratégias de investimento conforme necessário para se adequar às condições em constante mudança dos mercados financeiros.
É importante conhecer o viés de status quo porque ele pode limitar nossa capacidade de inovação, impedir o progresso e perpetuar práticas ou sistemas obsoletos.
Ao reconhecer esse viés, podemos questionar e avaliar se o status quo é realmente o melhor caminho, estar abertos a novas ideias e soluções, e buscar ativamente mudanças positivas quando necessário.
Conhecer o viés de status quo nos permite tomar decisões mais conscientes, adaptáveis e alinhadas com nossas necessidades e objetivos a longo prazo.
Contornar o status quo envolve superar a resistência à mudança e buscar alternativas que possam trazer melhorias ou benefícios. Aqui estão algumas estratégias para contornar o status quo:
Lembre-se de que contornar o status quo pode enfrentar resistência e desafios, mas a busca por melhores soluções e a capacidade de se adaptar são fundamentais para o progresso e o crescimento em várias áreas da vida.
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--- ## [Rating de crédito: o que é e qual a importância?](https://blog.professorlucassilva.com.br/rating-de-credito-o-que-e-e-qual-a-importancia) > O rating de crédito é uma avaliação que mede o risco de inadimplência de uma entidade, que serve para tomar decisões de investimento e concessão de crédito. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-06-23 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/rating-de-credito-o-que-e-e-qual-a-importanciaFoto: Site Somma Investimentos
Tubarão, para entender o rating de crédito, que é conteúdo de prova, pense em um sistema de classificação de alunos em uma escola. Nesse cenário, os alunos são avaliados com base em seu desempenho acadêmico e recebem uma nota que reflete sua habilidade e capacidade de cumprir as tarefas escolares.
Nesse contexto, as agências de rating de crédito seriam como os professores ou especialistas encarregados de atribuir as notas aos alunos. Eles realizam uma análise abrangente das informações disponíveis, como notas de provas, trabalhos, participação em sala de aula, entre outros critérios relevantes.
Da mesma forma, as agências de rating de crédito coletam informações financeiras, histórico de pagamentos, perspectivas econômicas e outros fatores relevantes para determinar o rating de crédito de uma entidade.
Assim como as notas dos alunos indicam sua confiabilidade e capacidade de cumprir as tarefas escolares, o rating de crédito indica a confiabilidade e a capacidade de uma entidade em cumprir suas obrigações financeiras.
No caso dos alunos, uma nota alta indica um desempenho acadêmico sólido e, geralmente, é vista como um sinal de confiabilidade e capacidade de sucesso futuro. Isso pode levar a oportunidades acadêmicas adicionais, bolsas de estudo ou reconhecimento.
De forma semelhante, um rating de crédito alto indica uma capacidade financeira robusta e confiabilidade no cumprimento de obrigações financeiras. Isso pode resultar em melhores condições de empréstimo, juros mais baixos e acesso a financiamentos mais favoráveis.
Por outro lado, uma nota baixa para um aluno pode indicar desempenho acadêmico insuficiente e a possibilidade de enfrentar dificuldades futuras. Isso pode levar à necessidade de medidas corretivas, como tutoria ou ações para melhorar o desempenho.
Da mesma forma, um rating de crédito baixo indica um maior risco de inadimplência e pode resultar em condições de empréstimo mais rigorosas, juros mais altos ou até mesmo a recusa de crédito.
Assim como os alunos podem melhorar suas notas ao se esforçarem e demonstrarem um desempenho acadêmico melhorado, as entidades também podem melhorar seu rating de crédito ao melhorarem sua situação financeira, demonstrarem maior capacidade de pagamento e adotarem práticas financeiras sólidas.
Assim, a analogia do sistema de classificação de alunos em uma escola pode ajudar a compreender o conceito de rating de crédito, onde as notas representam a confiabilidade e a capacidade de cumprimento de obrigações financeiras de uma entidade.
Rating de crédito é uma avaliação da capacidade de uma empresa, governo ou indivíduo de cumprir suas obrigações financeiras, especificamente no que diz respeito ao pagamento de dívidas e empréstimos. As agências de rating de crédito são responsáveis por atribuir notas ou classificações a entidades com base em sua análise detalhada.
As notas de crédito são usadas pelos investidores e credores como uma ferramenta para avaliar o risco de crédito associado a uma entidade específica antes de conceder empréstimos ou investir em seus títulos de dívida.
Essas agências utilizam uma combinação de informações financeiras, histórico de pagamentos, perspectivas econômicas e outros fatores relevantes para determinar o rating de crédito.
As classificações são normalmente representadas por letras ou símbolos, como "AAA" (grau de investimento de alta qualidade), "BBB" (grau de investimento médio) ou "D" (padrão de inadimplência).
As classificações de crédito ajudam os investidores a tomar decisões informadas sobre a segurança e o potencial de retorno de um investimento.
Um rating de crédito mais alto indica menor risco de inadimplência e, geralmente, está associado a condições de empréstimo mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas.
Por outro lado, um rating de crédito mais baixo indica maior risco e pode resultar em condições de empréstimo mais rigorosas ou juros mais altos.
A classificação de rating de crédito é realizada por agências especializadas em análise de risco, como a Standard & Poor's (S&P), a Moody's e a Fitch Ratings.
Essas agências seguem um processo sistemático e abrangente para avaliar a capacidade de uma entidade (como uma empresa, governo ou indivíduo) cumprir suas obrigações financeiras.
Aqui está uma visão geral de como funciona o processo de classificação de rating de crédito:
Ao calcular o rating de crédito de uma empresa ou país, as agências de classificação de risco consideram diversos pontos-chave que fornecem uma visão abrangente da capacidade de pagamento e do perfil de risco. Aqui estão alguns pontos adicionais que são analisados:
Além desses pontos, outras considerações específicas podem ser incluídas dependendo da agência de classificação de risco e da natureza da entidade avaliada.
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--- ## [Desconto hiperbólico: o que é e como se aplica nos investimentos?](https://blog.professorlucassilva.com.br/desconto-hiperbolico-o-que-e-e-como-se-aplica-nos-investimentos) > O desconto hiperbólico é a tendência humana de valorizar mais benefícios imediatos em detrimento de benefícios futuros, mesmo que sejam de maior valor absoluto. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-06-22 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/desconto-hiperbolico-o-que-e-e-como-se-aplica-nos-investimentosFoto: Site Pixabay
Tubarão, para entender o desconto hiperbólico, imagine que você está com fome e precisa decidir entre comer uma fatia de bolo de chocolate agora ou esperar uma hora e ganhar um bolo inteiro. O bolo inteiro representa uma recompensa maior em termos de quantidade, mas exige que você espere um período de tempo mais longo.
Se você tiver uma tendência de desconto hiperbólico, é provável que escolha comer a fatia de bolo de chocolate imediatamente, mesmo que isso signifique perder a oportunidade de desfrutar de um bolo inteiro no futuro. A gratificação instantânea de satisfazer sua fome imediata é mais atraente para você do que esperar para obter uma recompensa maior.
Sendo assim, a fatia de bolo de chocolate representa os benefícios de curto prazo, enquanto o bolo inteiro representa os benefícios de longo prazo. Mesmo que a quantidade total de bolo seja maior no caso do bolo inteiro, a preferência pelo benefício imediato leva você a desconsiderar o valor maior da recompensa futura.
Assim, fica ilustrado como o desconto hiperbólico pode influenciar nossas decisões, levando-nos a optar por benefícios menores e imediatos em detrimento de recompensas maiores e futuras.
O desconto hiperbólico é um conceito utilizado na teoria econômica e financeira para analisar como as pessoas tomam decisões intertemporais, ou seja, decisões que envolvem trade-offs entre benefícios presentes e futuros.
Especificamente, o desconto hiperbólico refere-se à tendência humana de dar muito mais peso a benefícios ou custos que ocorrem no curto prazo, em comparação com aqueles que ocorrem no longo prazo.
Ao contrário do desconto exponencial, que assume que as pessoas descontam o valor de benefícios ou custos futuros de forma constante ao longo do tempo, o desconto hiperbólico leva em consideração a preferência por recompensas imediatas em detrimento de recompensas futuras, mesmo que as recompensas futuras sejam de maior valor absoluto.
Essa tendência de preferir gratificação instantânea em vez de benefícios futuros pode levar a decisões financeiras subótimas, como a falta de poupança adequada para aposentadoria ou a dificuldade de manter um estilo de vida saudável a longo prazo, uma vez que muitas vezes é mais fácil ceder a impulsos de curto prazo em vez de se sacrificar para obter benefícios futuros.
Em resumo, o desconto hiperbólico é um fenômeno comportamental que descreve a preferência humana por gratificação instantânea em detrimento de benefícios futuros, mesmo que esses benefícios futuros sejam mais valiosos.
Na prática, o desconto hiperbólico é uma abordagem teórica que descreve como as pessoas atribuem valor a benefícios ou custos que ocorrem em diferentes momentos no tempo.
Ele sugere que os indivíduos têm uma preferência intrínseca por benefícios de curto prazo em comparação com benefícios de longo prazo, mesmo que esses benefícios de longo prazo sejam de maior valor absoluto.
O desconto hiperbólico é frequentemente modelado por meio de uma função de desconto que diminui o valor de uma recompensa à medida que ela se afasta do presente. Essa função de desconto geralmente assume a forma de uma curva hiperbólica, daí o nome "desconto hiperbólico".
Em termos práticos, o desconto hiperbólico significa que os benefícios ou custos futuros são desvalorizados em relação aos benefícios ou custos presentes, à medida que o tempo passa. Isso pode levar a um comportamento de preferência por gratificação instantânea em detrimento de benefícios futuros mais valiosos.
Por exemplo, considere uma situação em que uma pessoa precisa escolher entre receber $100 agora ou $200 daqui a um ano. Uma pessoa que desconta de forma hiperbólica pode atribuir muito mais valor aos $100 presentes do que aos $200 futuros, mesmo que a diferença de valor seja significativa.
Essa tendência de desconto hiperbólico pode ter implicações em várias áreas da vida, como finanças pessoais, saúde, tomada de decisões de consumo e planejamento de longo prazo.
É importante ressaltar que nem todas as pessoas exibem o mesmo grau de desconto hiperbólico, e o desconto pode variar dependendo do contexto, das circunstâncias individuais e de fatores culturais.
Existem vários riscos associados ao desconto hiperbólico, que podem afetar as decisões e o bem-estar das pessoas. Alguns dos principais riscos são:
É importante notar que nem todas as pessoas são igualmente afetadas pelo desconto hiperbólico, e o grau de influência pode variar de pessoa para pessoa. Além disso, a consciência sobre esse viés comportamental pode ajudar as pessoas a tomar decisões mais informadas e mitigar os riscos associados ao desconto hiperbólico.
O desconto hiperbólico também pode ter implicações significativas nos investimentos. Aqui estão algumas maneiras pelas quais o desconto hiperbólico pode se aplicar nesse contexto:
Para mitigar os efeitos do desconto hiperbólico nos investimentos, é importante desenvolver uma estratégia de investimento de longo prazo, definir metas financeiras claras, adotar uma abordagem disciplinada de poupança e investimento e buscar informações e orientações adequadas.
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--- ## [Ancoragem: o que é e como impacta nos investimentos?](https://blog.professorlucassilva.com.br/ancoragem-o-que-e-e-como-impacta-nos-investimentos) > Ancoragem é um viés cognitivo em que as pessoas são influenciadas por uma informação inicial ao tomar decisões, o que afeta negativamente os investimentos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-06-15 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/ancoragem-o-que-e-e-como-impacta-nos-investimentosFoto: Site Pixabay
Tubarão, para entender ancoragem, imagine que você está indo a um leilão para comprar uma peça de arte. Antes do início do leilão, você conversa com um amigo que menciona que o valor estimado da peça é de $10.000. Essa informação se torna sua âncora inicial.
Durante o leilão, a oferta inicial é de $5.000. Como você está ancorado no valor mencionado pelo seu amigo, pode considerar essa oferta inicial como um preço relativamente baixo, influenciado pela âncora de $10.000. Consequentemente, você pode estar mais inclinado a participar da disputa.
Ao longo do leilão, outras pessoas fazem lances e a oferta sobe para $8.000, $9.000 e finalmente para $10.500. Como você está ancorado na estimativa inicial de $10.000, pode ser mais provável que você entre na competição e faça um lance superior.
No entanto, é possível que a peça de arte não valha realmente $10.000 ou mais. O valor real pode ser significativamente menor. Mas, devido à ancoragem, você pode estar disposto a pagar mais do que o valor real da obra, baseado na influência da âncora inicial.
O viés de ancoragem refere-se a um fenômeno cognitivo no qual uma pessoa é influenciada por uma informação inicial (a âncora) ao tomar uma decisão ou fazer uma avaliação. Essa âncora pode ser qualquer dado numérico, valor, fato, ou mesmo uma sugestão que é apresentada antes da tomada de decisão.
O efeito da ancoragem é que a informação inicial tende a exercer uma influência desproporcional sobre o julgamento ou escolha subsequente, mesmo que essa informação não seja necessariamente relevante ou objetiva. Pessoas tendem a fazer estimativas ou avaliações em torno da âncora inicial, ajustando seus valores a partir dela.
Por exemplo, se alguém está negociando o preço de um produto e o vendedor apresenta um valor alto como ponto de partida, essa âncora pode influenciar o comprador a considerar valores próximos a esse patamar, mesmo que sejam superiores ao que ele inicialmente estava disposto a pagar.
O viés de ancoragem pode ocorrer em diversas situações, como em negociações, tomadas de decisão financeira, avaliação de produtos, entre outras. É importante estar ciente desse viés e tentar minimizá-lo ao buscar informações adicionais, considerar diferentes perspectivas e fazer uma análise mais ampla antes de tomar uma decisão final.
No mercado financeiro, o termo ancoragem não muda muito o seu significado, pois se refere a um fenômeno psicológico que afeta as decisões dos investidores. Nesse contexto, a ancoragem ocorre quando os investidores baseiam suas decisões de compra ou venda em um valor de referência específico, muitas vezes o preço de mercado atual de um ativo financeiro.
Os investidores podem ser influenciados pela ancoragem de várias maneiras. Por exemplo, se um investidor compra uma ação a um determinado preço e o preço dessa ação começa a cair, ele pode se ancorar no preço original de compra e relutar em vender a ação mesmo que haja evidências de que o preço continuará a cair.
Da mesma forma, quando um investidor está considerando comprar uma ação, ele pode se ancorar no preço atual do mercado como referência e achar difícil comprar a ação se ela se afastar muito dessa referência.
O viés de ancoragem no mercado financeiro pode levar a decisões irracionalmente influenciadas pelo preço de referência escolhido, em vez de se basearem em uma análise objetiva das condições do mercado, perspectivas de longo prazo e fundamentos da empresa.
Para aliviar o viés de ancoragem, é importante que os investidores façam uma análise completa dos fundamentos do ativo, levem em consideração diversas fontes de informação, usem métodos de valuation adequados e mantenham uma visão de longo prazo, em vez de serem excessivamente influenciados pelo preço atual ou por referências arbitrárias.
A ancoragem pode ter um impacto significativo nos investimentos, pois influencia as decisões dos investidores e pode levar a resultados subótimos. Aqui estão algumas maneiras pelas quais a ancoragem afeta os investimentos:
Proteger seus investimentos da ancoragem envolve adotar práticas e estratégias que ajudam a reduzir o impacto desse viés cognitivo. Aqui estão algumas medidas que você pode tomar:
Embora a ancoragem geralmente seja considerada um viés cognitivo que pode levar a decisões subótimas, é possível usá-la a seu favor em certos contextos. Aqui estão algumas maneiras de fazer isso:
"Vou voltar a investir na bolsa de valores quando a mesma atingir o patamar de 50 mil pontos". Esse investidor está agindo de acordo com qual tipo de comportamento:
A) Ancoragem
B) Representatividade
C) Aversão à perda
D) Contra tendência
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--- ## [Aversão à perda: o que é e como contornar?](https://blog.professorlucassilva.com.br/aversao-a-perda-o-que-e-e-como-contornar) > A aversão à perda é a tendência humana de valorizar mais as perdas do que os ganhos equivalentes, influenciando decisões conservadoras e emocionais das pessoas. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-06-13 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/aversao-a-perda-o-que-e-e-como-contornarFoto: Site Pixabay
Tubarão, para entender a aversão à perda, pensa que você está em um jogo em que precisa acumular pontos. A cada ponto que ganha, você sente uma satisfação moderada. Porém, a cada ponto que perde, você experimenta uma grande frustração.
Essa aversão à perda faz com que você se concentre mais em evitar perder pontos do que em ganhar novos pontos, tornando suas ações mais defensivas e conservadoras, mesmo que isso limite seu potencial de pontuação total.
E aí, bora entender sobre este assunto das finanças comportamentais?
A aversão à perda é um conceito da teoria econômica e comportamental que descreve a tendência humana de valorizar mais as perdas do que os ganhos equivalentes. Em outras palavras, as pessoas tendem a experimentar emoções mais intensas quando perdem algo em comparação com o que sentem ao ganhar algo de valor igual.
A aversão à perda foi amplamente estudada e documentada pelo psicólogo Daniel Kahneman e seu colega Amos Tversky. Segundo a teoria prospectiva, proposta por Kahneman e Tversky, as pessoas têm uma tendência natural a evitar perdas a qualquer custo, mesmo que isso signifique não buscar ganhos potenciais.
Essa aversão é considerada uma forma de viés cognitivo, pois pode levar a decisões irracionais ou subótimas.
Um exemplo comum da aversão à perda é observado em investimentos financeiros. Muitos investidores tendem a tomar decisões mais conservadoras quando se trata de vender ações ou ativos que estão em queda, com receio de materializar uma perda.
Da mesma forma, eles podem se sentir mais relutantes em correr riscos quando se trata de buscar oportunidades de ganho.
A aversão à perda tem implicações em várias áreas da vida, incluindo economia, finanças, tomada de decisões e comportamento humano em geral. Compreender esse viés pode ajudar a explicar por que as pessoas tendem a ser mais cautelosas e relutantes em correr riscos quando se trata de evitar perdas, mesmo que isso possa resultar em oportunidades perdidas de ganho.
A aversão à perda desempenha um papel importante em várias áreas da vida e pode ter influências significativas no comportamento humano. Aqui estão algumas maneiras pelas quais a aversão à perda pode afetar as pessoas:
É importante notar que a aversão à perda não é uma característica universal e que o grau de aversão pode variar de pessoa para pessoa. No entanto, em geral, a aversão à perda tem sido amplamente observada e pode desempenhar um papel significativo em muitos aspectos da vida cotidiana.
A aversão à perda pode ter um impacto significativo nos investimentos. Aqui estão alguns dos principais efeitos observados:
É importante reconhecer que a aversão à perda é apenas um dos muitos fatores que influenciam o comportamento dos investidores. Outros fatores, como horizonte de investimento, objetivos financeiros e tolerância ao risco, também desempenham um papel importante na tomada de decisões de investimento.
Profissionais financeiros muitas vezes trabalham com os investidores para ajudá-los a entender e gerenciar sua aversão à perda de forma a construir uma estratégia de investimento equilibrada e adequada às suas necessidades.
Contornar a aversão à perda pode ser desafiador, pois é um viés cognitivo enraizado na natureza humana. No entanto, aqui estão algumas estratégias que podem ajudar a lidar com a aversão à perda:
Lembre-se de que a aversão à perda é um aspecto natural do comportamento humano, e é improvável que seja completamente eliminada. No entanto, ao adotar estratégias e técnicas adequadas, você pode aprender a gerenciar e minimizar os impactos negativos da aversão à perda em suas decisões de investimento.
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--- ## [Insider trading: o que é e por que é crime?](https://blog.professorlucassilva.com.br/insider-trading-o-que-e-e-por-que-e-crime) > Insider trading é a prática ilegal de negociar ações usando informações privilegiadas não públicas, ocasionando uma vantagem injusta sobre outros investidores. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-06-07 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/insider-trading-o-que-e-e-por-que-e-crimeFoto: Site Admiral Markets
Tubarão, não sei se você viu, mas o Elon Musk foi acusado, nesta semana, de insider trading e manipulação de mercado. O caso diz respeito à manipulação da criptomoeda Dogecoin, quando Musk vendeu cerca de US$ 124 milhões nesta moeda em abril. Toda essa história me fez lembrar deste assunto que é bem recorrente em provas: insider trading!
Para entender insider trading, imagine uma corrida de cavalos, na qual um competidor tem acesso antecipado às informações sobre qual cavalo vencerá a corrida. Essa pessoa, sabendo com antecedência qual cavalo será o vencedor, coloca uma aposta alta nesse cavalo, garantindo assim um lucro certo.
Enquanto os outros participantes estão apostando com base nas informações disponíveis publicamente, o insider possui uma vantagem injusta, pois tem acesso a informações confidenciais que lhe dão uma certeza de sucesso. Essa pessoa está usando informações privilegiadas para obter lucros no mercado de apostas.
Essa analogia ilustra como o insider trading funciona, pois a pessoa com informações privilegiadas possui uma vantagem injusta sobre os outros participantes do mercado financeiro.
Assim como na corrida de cavalos, o uso de informações privilegiadas no mercado de valores mobiliários é considerado ilegal e prejudicial à integridade e confiança do mercado.
E aí Tubarão, bora entender sobre insider trading?
Insider trading é uma prática ilegal que ocorre quando uma pessoa negocia ações ou outros valores mobiliários de uma empresa usando informações privilegiadas não públicas sobre essa empresa. Em termos simples, trata-se de comprar ou vender ações com base em informações confidenciais que não são conhecidas pelo público em geral.
As informações privilegiadas podem incluir dados financeiros não divulgados, resultados de pesquisas, informações sobre fusões e aquisições, mudanças na administração da empresa, entre outras informações que possam afetar significativamente o preço das ações.
O insider trading é considerado ilegal em muitos países, incluindo os Estados Unidos, porque viola os princípios de igualdade de informações e confiança no mercado financeiro. Ele dá a algumas pessoas uma vantagem injusta sobre os outros investidores e pode distorcer o funcionamento justo e eficiente dos mercados de valores mobiliários.
Além das consequências legais, o insider trading também é considerado antiético e prejudicial à integridade do mercado. Muitos órgãos reguladores e autoridades financeiras trabalham ativamente para detectar e punir casos de insider trading, visando manter a transparência e a confiança nos mercados financeiros.
O insider trading ocorre quando alguém com acesso a informações privilegiadas sobre uma empresa utiliza essas informações para negociar ações ou outros valores mobiliários da empresa. O processo geralmente segue as seguintes etapas:
É importante ressaltar que nem todas as negociações realizadas por pessoas com acesso a informações privilegiadas são consideradas insider trading. A prática ilegal ocorre quando a informação é material, ou seja, quando ela é relevante o suficiente para influenciar a decisão dos investidores. Além disso, é necessário que a pessoa tenha consciência de que está negociando com base em informações privilegiadas.
Os órgãos reguladores e as autoridades financeiras monitoram as atividades no mercado de valores mobiliários em busca de padrões suspeitos de negociação que possam indicar a prática de insider trading.
Caso sejam identificados indícios de insider trading, são conduzidas investigações e aplicadas sanções legais aos envolvidos, incluindo multas, prisão e restrições no mercado financeiro.
No insider trading, uma informação pode ser considerada privilegiada quando inclui:
Essas informações são consideradas confidenciais e são restritas a um grupo seleto de pessoas dentro da empresa. O uso dessas informações para negociar ações é ilegal e injusto, pois viola os princípios de igualdade de informações e confiança no mercado financeiro.
Insider trading é considerado um crime porque viola as leis e regulamentos do mercado financeiro, bem como os princípios fundamentais de igualdade de informações e equidade no mercado. Existem várias razões pelas quais o insider trading é considerado ilegal:
Quer ver como o tema insider trading pode ser cobrado na sua prova? Então, veja a questão abaixo:
a) É aquele que detém uma informação que ainda não foi divulgada ao mercado
b) É aquele que prioriza uma ordem de um cliente em detrimento de uma outra enviada anteriormente
c) É quem possui uma informação não pública e a utiliza para obter ganhos para si ou para terceiros
d) É quem divulga uma informação que havia sido publicada anteriormente
Para ficar por dentro de assuntos do momento, conteúdos de prova, dicas de carreira, fique de olho aqui no blog. O mesmo acontece nas minhas redes sociais, especialmente Instagram e YouTube. E a resposta correta é a letra C. E aí Tubarão, acertou?
--- ## [Efeito de framing: o que é e para que serve?](https://blog.professorlucassilva.com.br/efeito-de-framing-o-que-e-e-para-que-serve) > Framing é a influência da forma como a informação é apresentada, moldando a percepção e as decisões das pessoas. Assim, levam a diferentes respostas e escolhas. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-06-05 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/efeito-de-framing-o-que-e-e-para-que-serveFoto: Site Olhar Digital
Tubarão, para entender efeito de framing, você pode associá-lo à escolha entre dois caminhos diferentes para chegar ao mesmo destino. Imagine que você está planejando uma viagem e precisa decidir entre duas rotas para chegar ao seu destino final.
A primeira rota é apresentada com um enquadramento positivo, enfatizando as belas paisagens ao longo do caminho, a tranquilidade das estradas secundárias e a possibilidade de explorar lugares pitorescos no caminho.
A segunda rota é apresentada com um enquadramento negativo, destacando o tráfego intenso nas rodovias principais, possíveis atrasos devido a obras e o estresse de lidar com congestionamentos.
Ambas as rotas levam ao mesmo destino, mas o enquadramento utilizado pode influenciar sua percepção e decisão. O enquadramento positivo pode despertar um sentimento de empolgação, aventura e aproveitar o caminho, enquanto o enquadramento negativo pode gerar preocupações e um desejo de evitar possíveis inconvenientes.
O efeito de framing, também conhecido como efeito de enquadramento, refere-se à maneira como a apresentação ou a moldura de uma informação afeta a forma como as pessoas percebem e interpretam essa informação.
Quando as informações são apresentadas de diferentes maneiras, como em termos positivos ou negativos, isso pode influenciar a maneira como as pessoas tomam decisões ou formam opiniões. O efeito de framing ocorre porque as pessoas tendem a se concentrar nas informações destacadas e interpretá-las com base no contexto fornecido.
O efeito de framing é amplamente estudado em psicologia, economia e comunicação. Ele demonstra que a maneira como as informações são apresentadas pode influenciar as escolhas e as percepções das pessoas, mesmo quando a informação subjacente é a mesma.
O efeito de framing desempenha um papel importante na economia, pois influencia as decisões de consumo, investimento e tomada de riscos das pessoas. Aqui estão alguns exemplos de como o efeito de framing pode afetar o comportamento econômico:
Em resumo, a maneira como as informações econômicas são apresentadas pode afetar a percepção, a tomada de decisões e as escolhas dos indivíduos no contexto econômico.
Existem diferentes tipos de efeito de framing que descrevem como a apresentação da informação pode influenciar a percepção e as decisões das pessoas. Alguns dos tipos mais comuns de efeito de framing incluem:
Esses são apenas alguns exemplos dos tipos de efeito de framing que podem ocorrer. Em cada caso, o enquadramento da informação pode levar as pessoas a perceberem, avaliarem e escolherem de maneiras diferentes, mesmo quando a informação subjacente é a mesma.
O efeito de framing funciona através da maneira como as informações são apresentadas, moldando a percepção e a tomada de decisões das pessoas. Existem alguns mecanismos que contribuem para a influência do efeito de framing:
Em suma, o efeito de framing funciona ao manipular a forma como as informações são apresentadas, destacando certos aspectos, fazendo comparações, moldando atributos e aproveitando os vieses cognitivos das pessoas. Essa influência molda a percepção e as decisões dos indivíduos, mesmo quando a informação subjacente é a mesma.
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--- ## [API: o que é e como funciona?](https://blog.professorlucassilva.com.br/api-o-que-e-e-como-funciona) > API é a avaliação das características, objetivos e tolerância ao risco de um investidor para recomendar estratégias de investimento adequadas. Quer saber mais? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-05-31 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/api-o-que-e-e-como-funcionaFoto: Site Pixabay
A API, conhecida como Análise de Perfil do Investidor, pode ser comparada à escolha de uma roupa adequada para determinada ocasião. Por exemplo, você tem um evento importante, como um casamento.
Antes de decidir qual roupa usar, você leva em consideração vários aspectos, como o tipo de cerimônia, local, clima e suas próprias preferências pessoais. Essa análise é necessária para escolher a roupa mais adequada para a ocasião.
A análise de perfil do investidor funciona como uma "análise de guarda-roupa" financeira. Ela considera características e preferências individuais, bem como objetivos financeiros e tolerância ao risco, para recomendar os investimentos mais apropriados.
Você não tem diferentes tipos de roupas para diferentes ocasiões (formal, casual, esportiva)? Com os perfis de investidores, ocorre o mesmo, cada um com suas características específicas.
Alguns investidores preferem um estilo conservador, assim como algumas pessoas optam por roupas mais formais e discretas. Outros podem ter um perfil mais agressivo, assim como pessoas que gostam de roupas mais ousadas e modernas.
Assim como uma roupa mal escolhida pode fazer você se sentir desconfortável ou deslocado, uma estratégia de investimento inadequada pode gerar ansiedade e insatisfação.
Agora, bora entender conceitualmente sobre API, Tubarão?
API, ou Análise de Perfil do Investidor, é uma avaliação que busca identificar o perfil de risco, objetivos, conhecimentos, experiência e tolerância ao risco de um indivíduo antes de realizar investimentos.
A API é essencial para auxiliar na tomada de decisões de investimento mais adequadas, levando em consideração as características e preferências do investidor. Existem diferentes abordagens e questionários utilizados para realizar a análise de perfil do investidor.
Esses questionários geralmente contêm uma série de perguntas relacionadas a aspectos financeiros, prazos de investimento, expectativas de retorno, aversão ao risco, entre outros. As respostas fornecidas pelo investidor são utilizadas para categorizá-lo em um perfil de investimento, que pode variar de conservador a agressivo.
Cada perfil de investimento possui características específicas e orientações de alocação de ativos que são mais adequadas para o perfil em questão. Por exemplo, um investidor conservador tende a buscar investimentos de menor risco e maior estabilidade, enquanto um investidor agressivo pode estar disposto a assumir riscos mais elevados em busca de retornos mais altos.
A análise de perfil do investidor é frequentemente realizada por instituições financeiras, consultores financeiros e corretoras de valores antes de recomendarem produtos de investimento aos seus clientes.
É importante que o investidor forneça informações precisas e atualizadas durante esse processo, a fim de receber orientações de investimento adequadas ao seu perfil e objetivos.
Além disso, o perfil do investidor pode evoluir ao longo do tempo, e é recomendável revisá-lo periodicamente para garantir que as estratégias de investimento permaneçam alinhadas às necessidades e objetivos do investidor.
A análise do perfil do investidor geralmente envolve um questionário ou uma entrevista para coletar informações relevantes sobre o investidor. Essas informações são utilizadas para entender melhor as características, objetivos e preferências do investidor, a fim de recomendar estratégias de investimento adequadas.
Veja a seguir os principais aspectos envolvidos na análise do perfil do investidor:
Com base nas respostas fornecidas pelo investidor, o perfil de investimento é determinado. Normalmente, existem categorias de perfil de investidor, como conservador, moderado, equilibrado, dinâmico/agressivo. Cada categoria possui uma estratégia de alocação de ativos adequada, que leva em consideração o nível de risco e a tolerância do investidor.
É importante ressaltar que a análise do perfil do investidor é uma ferramenta que auxilia na recomendação de investimentos, mas não é uma garantia de sucesso. O investidor deve estar ciente dos riscos envolvidos em qualquer investimento e buscar orientação de profissionais qualificados antes de tomar decisões.
Além disso, o perfil do investidor pode mudar ao longo do tempo devido a mudanças nas circunstâncias pessoais e financeiras, sendo recomendado revisar o perfil periodicamente.
Os perfis do investidor são categorias utilizadas para classificar os investidores de acordo com suas características, objetivos, tolerância ao risco e preferências. Existem várias abordagens e sistemas de classificação de perfis, e os nomes e descrições exatas podem variar entre instituições e consultores financeiros.
É importante ressaltar que essas categorias são apenas orientações gerais e que os perfis dos investidores podem variar em diferentes níveis e nuances.
É recomendável revisar e atualizar o perfil periodicamente para garantir que as estratégias de investimento permaneçam adequadas e alinhadas com os objetivos e preferências individuais.
Tubarão, este assunto cai nas provas de todas as certificações. Por isso, veja abaixo exemplos de como este assunto pode aparecer nas provas:
1) O Estagiário, motivado por aprender sobre o mercado financeiro, buscava absorver todo conhecimento disponível, participando ativamente das discussões sobre estratégias de investimento e analisando cuidadosamente os dados financeiros das empresas. No entanto, apresentou fortes dúvidas sobre o tema do API.
Assinale a alternativa correta:
A - O API vai se basear em alguns fatores como por exemplo, no Período que será mantida a possível aplicação, Composição do Patrimônio e Operações já realizadas.
B - O API vai levar em consideração apenas a Necessidade futura de recursos
C - O API vai levar em consideração apenas a Composição do Patrimônio e a Formação Acadêmica e Profissional
D - O API levará em consideração apenas a % dos teus investidos nos ativos de Renda Fixa
2) O Estagiário é um Assessor de Investimentos e possui um carteira de 10 clientes, 1 deles, o Germano, o perguntou o motivo de seu API ser considerado Moderado, se o mesmo era mega conservador. O Estagiário solicitou recomendou a Germano, realizar uma nova análise de perfil.
I - A atitude do Estagiário foi correta, uma vez que o API pode ser realizada a qualquer momento;
II - A atitude do Estagiário foi incorreta, uma vez que o API pode ser realizada apenas entre um prazo de 24 meses;
III - A atitude do Estagiário foi incorreta, uma vez que o API pode ser realizada apenas pelo Assessor do cliente
Assinale a alternativa correta;
A - II e III
B - I e III
C - Apenas I
D - Apenas II
Para ficar por dentro de assuntos do momento, conteúdos de prova, dicas de carreira, fique de olho aqui no blog. O mesmo acontece nas minhas redes sociais, especialmente Instagram e YouTube. E as respostas são, respectivamente: A e C.
--- ## [Entrevista de emprego: como se preparar e se destacar?](https://blog.professorlucassilva.com.br/entrevista-de-emprego-como-se-preparar-e-se-destacar) > Para uma entrevista de emprego, pesquise a empresa, analise a descrição do cargo, pratique suas respostas e perguntas, vista-se adequadamente e esteja calmo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2023-05-26 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/entrevista-de-emprego-como-se-preparar-e-se-destacarFoto: Site Pixabay
Tubarão, ao pensarmos em uma entrevista de emprego, podemos compará-la a uma corrida de revezamento, onde cada candidato carrega a tocha da sua experiência e habilidades, passando-a para o próximo estágio.
A preparação e o desempenho durante a entrevista são como a velocidade e a técnica do corredor, determinando se ele chegará à linha de chegada e conquistará a vaga desejada.
E aí, bora ver como se destacar em uma entrevista de emprego?
Uma entrevista de emprego é um processo no qual um empregador ou recrutador se encontra com um candidato a emprego para avaliar sua adequação para uma determinada posição.
Durante a entrevista, o empregador faz perguntas ao candidato para obter informações sobre suas habilidades, experiências, qualificações e personalidade. Além disso, o candidato tem a oportunidade de fazer perguntas sobre a empresa e o cargo.
A entrevista de emprego é uma etapa importante no processo de seleção, permitindo que o empregador avalie a compatibilidade do candidato com a vaga e a cultura da empresa, ao mesmo tempo em que permite ao candidato demonstrar suas habilidades e destacar-se como um potencial colaborador.
Destacar-se em uma entrevista de emprego é essencial para aumentar suas chances de conseguir a vaga desejada. Aqui estão algumas dicas para se destacar durante o processo de entrevista:
Lembre-se de que cada entrevista é uma oportunidade de aprendizado, independentemente do resultado. Mantenha uma atitude positiva e utilize cada experiência para aprimorar suas habilidades de entrevista no futuro.
Preparar-se adequadamente para uma entrevista de emprego é fundamental para aumentar suas chances de sucesso. Aqui estão algumas etapas importantes para se preparar:
As perguntas feitas em uma entrevista de emprego em um banco podem variar, mas aqui estão algumas perguntas comuns que são frequentemente feitas nesse contexto:
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--- ## [COE: o que é e como funciona?](https://blog.professorlucassilva.com.br/coe-o-que-e-e-como-funciona) > O COE é um produto financeiro que combina diferentes ativos subjacentes e oferece diversificação, potencial de retorno variável e proteção de capital. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-05-24 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/coe-o-que-e-e-como-funcionaFoto: Site InvestNews
Tubarão, para entender COE, pense em um prato de degustação em um restaurante. Assim como o COE combina diferentes ativos subjacentes, o prato de degustação traz uma variedade de sabores e ingredientes em pequenas porções.
Ambos oferecem uma experiência diversificada, permitindo que você experimente uma gama de opções em um único pacote. No entanto, é importante analisar cada componente individualmente e entender suas características antes de decidir qual agrada mais ao seu paladar ou perfil de investimento.
E aí, bora saber tudo sobre COE? Então vem comigo neste artigo, que é sobre conteúdo de prova!
COE é a sigla para Certificado de Operações Estruturadas. Trata-se de um produto financeiro que combina diferentes ativos em uma única estrutura, oferecendo aos investidores a possibilidade de diversificar seus investimentos e buscar potencial de retorno.
É emitido por instituições financeiras e sua estrutura pode ser composta por diversos componentes, tais como ações, moedas estrangeiras, commodities, índices de mercado, entre outros. Esses ativos são selecionados de acordo com a estratégia definida pelo emissor do COE.
Quem adquire o COE por meio de uma aplicação financeira, recebe um instrumento financeiro que representa a sua participação na estrutura montada.
O retorno do investimento pode ser determinado por diferentes fatores, como a performance dos ativos que compõem a estrutura, índices de mercado ou outros critérios estabelecidos no momento da contratação.
Uma característica importante do COE é a possibilidade de proteção de capital, o que significa que, em alguns casos, o investidor pode ter garantida a devolução do valor investido, mesmo em caso de desempenho negativo dos ativos.
O COE funciona como um instrumento financeiro que combina diferentes ativos em uma estrutura única. A estrutura pode ser composta por ações, moedas estrangeiras, commodities, índices de mercado e outros componentes, de acordo com a estratégia definida pelo emissor do COE.
Ao investir em um COE, o investidor adquire um certificado que representa sua participação na estrutura montada. O retorno do investimento pode ser determinado por diversos fatores, como a performance dos ativos que compõem a estrutura, índices de mercado ou outros critérios estabelecidos no momento da contratação.
Existem diferentes tipos de COE, cada um com suas características específicas. Alguns exemplos comuns são:
É importante destacar que o funcionamento específico do COE pode variar de acordo com as condições estabelecidas pelo emissor. Por isso, é fundamental ler atentamente o prospecto e os termos do COE antes de investir, para entender todos os riscos, retornos potenciais e demais características do produto.
Além disso, a liquidez do COE pode ser limitada, o que significa que o investidor pode ter restrições para resgatar seu investimento antes do prazo estabelecido. Por isso, é essencial estar ciente das condições de liquidez do COE antes de investir.
Os COEs possuem uma estrutura composta por quatro componentes-chave: vencimento, ativo subjacente, valor da proteção e fórmula de pagamento.
O vencimento do COE é geralmente estabelecido entre 2 e 5 anos, representando o período de tempo em que o investimento se mantém ativo.
O desempenho do COE está ligado ao desempenho de um ativo subjacente específico, que pode ser um índice, uma ação, uma cesta de ações, commodities ou moeda estrangeira. Ao longo do prazo de vencimento, o investidor acompanha a evolução desse ativo subjacente.
O valor da proteção é um elemento relevante, oferecendo uma salvaguarda contra a queda do ativo subjacente. Os investidores recebem de volta o valor principal do investimento no vencimento, desde que o nível do ativo subjacente não caia abaixo do nível de proteção. No entanto, é importante mencionar que perdas podem ocorrer caso o nível de proteção seja ultrapassado.
A fórmula de pagamento determina os retornos que o investidor pode receber durante o prazo do COE, desde que certas condições de mercado sejam atendidas. Existem duas principais estruturas de recompensa: renda e crescimento. Os retornos de renda proporcionam pagamentos de juros regulares, com um nível de retorno fixo. Por outro lado, os retornos de crescimento permitem ao investidor participar ativamente do desempenho do ativo subjacente.
Esses quatro componentes trabalham juntos para fornecer um COE que busca atender diferentes expectativas de mercado e responder às necessidades específicas dos investidores.
O COE possui algumas características distintas que podem variar dependendo do emissor e das condições específicas de cada COE. Aqui estão algumas características comuns do COE:
22,5% - para vencimento até 180 dias
20% - para vencimento entre 181 e 360 dias
17,5% - para vencimento entre 361 e 720 dias
15% - para vencimento acima de 721 dias
O COE é uma categoria mais ampla e abrangente, enquanto as Notas Estruturadas são um subconjunto específico dentro dessa categoria. As Notas Estruturadas são uma forma de COE, caracterizadas por terem uma estrutura baseada em dívida, normalmente com um componente fixo de rendimento e um componente variável relacionado a um ativo subjacente.
A principal semelhança entre o COE e as Notas Estruturadas é a complexidade das estruturas e a combinação de diferentes elementos para criar oportunidades de investimento. Ambos os produtos podem envolver a inclusão de ativos subjacentes, derivativos e modalidades de remuneração variadas.
Cabe ressaltar que as notas estruturadas são títulos muito populares nos Estados Unidos e Europa.
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--- ## [Fundo exclusivo: o que é e como funciona?](https://blog.professorlucassilva.com.br/fundo-exclusivo-o-que-e-e-como-funciona) > Fundo exclusivo é um fundo de investimento personalizado para atender a um único investidor ou a um grupo restrito, de acordo com suas necessidades e objetivos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-05-18 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/fundo-exclusivo-o-que-e-e-como-funcionaFoto: Site Baker Tilly
Imagine que você é um colecionador de arte extremamente rico e apaixonado por obras de um artista específico. Você decide contratar um curador de arte pessoal para criar um fundo exclusivo de arte para você. O curador irá adquirir uma seleção cuidadosa de obras desse artista em seu nome, baseando-se em suas preferências pessoais, estilo de arte e orçamento disponível.
Nesse fundo exclusivo de arte, você terá controle total sobre a seleção de obras, a estratégia de compra, a exposição e a gestão do seu portfólio de arte. O curador trabalhará em estreita colaboração com você para garantir que as obras adquiridas atendam aos seus desejos e objetivos específicos como colecionador.
Essencialmente, o fundo exclusivo de arte é criado para atender exclusivamente às suas necessidades e interesses como investidor de arte. Ele oferece a personalização necessária para refletir sua paixão, estilo de coleção e preferências individuais.
Da mesma forma, um fundo exclusivo de investimento funciona de maneira semelhante. Ele é personalizado para atender às necessidades e objetivos específicos de um investidor ou grupo restrito de investidores.
Assim como no exemplo da coleção de arte, o fundo exclusivo de investimento oferece controle e flexibilidade para adaptar a estratégia de investimento, a alocação de ativos e as decisões de gestão de acordo com as preferências e metas dos investidores envolvidos.
Um fundo exclusivo é um tipo de fundo de investimento que é criado para atender a um único investidor ou a um grupo restrito de investidores. Diferentemente dos fundos de investimento tradicionais, que estão abertos a qualquer investidor que cumpra os requisitos estabelecidos, os fundos exclusivos são estruturados para atender às necessidades específicas de um cliente ou grupo de clientes.
Esses fundos são geralmente criados para investidores institucionais de grande porte, como empresas, fundos de pensão, famílias ricas e indivíduos de alto patrimônio líquido. Eles oferecem certas vantagens em relação aos fundos abertos, como maior flexibilidade na definição da política de investimento, prazos de resgate mais longos e maior controle sobre as decisões de investimento.
Ao optar por um fundo exclusivo, o investidor ou grupo de investidores tem a oportunidade de personalizar o fundo de acordo com suas necessidades e objetivos específicos. Isso pode incluir a definição de estratégias de investimento específicas, a alocação de ativos personalizada e a seleção de gestores especializados.
Vale ressaltar que os fundos exclusivos geralmente têm requisitos mínimos de investimento mais altos do que os fundos abertos, o que os torna menos acessíveis a investidores individuais ou de menor porte.
Além disso, a regulamentação e a divulgação de informações sobre esses fundos podem ser menos rigorosas, já que são destinadas a investidores sofisticados que, em teoria, possuem mais conhecimento e recursos para avaliar os riscos e tomar decisões de investimento informadas.
O funcionamento de um fundo exclusivo é semelhante ao de outros tipos de fundos de investimento, mas com algumas diferenças importantes devido à sua natureza exclusiva. Aqui estão alguns aspectos-chave do funcionamento de um fundo exclusivo:
Existem várias vantagens associadas aos fundos exclusivos. Aqui estão algumas delas:
A principal diferença entre fundo exclusivo e fundo restrito está no escopo de investidores atendidos. Um fundo exclusivo é projetado para atender a um único investidor ou a um grupo restrito com requisitos personalizados.
Pode ser criado para atender a necessidades específicas de investimento, como uma estratégia única, alocação personalizada de ativos ou controle direto do investidor sobre as decisões de investimento.
Enquanto o fundo restrito pode ter restrições relacionadas à qualificação dos investidores, como renda mínima ou patrimônio líquido mínimo, o fundo exclusivo é mais focado na personalização do fundo para um ou poucos investidores específicos, com base em suas necessidades e preferências individuais.
Em resumo, a diferença geralmente reside no escopo dos investidores atendidos: um fundo restrito tem restrições de acesso em termos de qualificação dos investidores, enquanto um fundo exclusivo é personalizado para atender a um único investidor ou grupo restrito com requisitos específicos de investimento.
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--- ## [Fundo aberto e fundo fechado: qual a diferença?](https://blog.professorlucassilva.com.br/fundo-aberto-e-fundo-fechado-qual-a-diferenca) > Fundo aberto permite compra e venda de cotas a qualquer momento, com alta liquidez. Já o fechado tem número fixo de cotas e negociação é no mercado secundário. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-05-17 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/fundo-aberto-e-fundo-fechado-qual-a-diferencaFoto: Site Guia do Investidor
Para entender fundo aberto e fundo fechado, imagine uma festa com pessoas entrando e saindo. A festa em que a porta está sempre aberta permite que as pessoas entrem e saiam a qualquer momento.
Os convidados têm a liberdade de chegar quando desejarem e sair quando quiserem. O número de pessoas na festa pode variar ao longo do tempo, dependendo de quantas chegam e quantas saem. Essa flexibilidade reflete o funcionamento de um fundo aberto, em que os investidores podem comprar e vender cotas livremente, permitindo que o número de cotistas varie de acordo com a demanda.
Já a festa em que a porta é fechada após um certo número de convidados terem entrado. Nesse caso, nenhuma pessoa adicional pode entrar na festa. Os convidados existentes podem interagir entre si, mas não há novos participantes.
O número de pessoas na festa permanece fixo, a menos que algum convidado decida sair. Essa analogia reflete o funcionamento de um fundo fechado, em que o número de cotas é limitado e fixo após a fase inicial de captação, e as cotas existentes são negociadas no mercado secundário entre os investidores.
Um fundo aberto, também conhecido como fundo de investimento aberto, é um tipo de fundo de investimento em que os investidores podem comprar e resgatar cotas a qualquer momento. Essa flexibilidade permite que os investidores entrem ou saiam do fundo de acordo com suas necessidades e preferências.
No caso de um fundo aberto, o número de cotas do fundo pode variar, pois novas cotas são emitidas quando os investidores compram e cotas existentes são resgatadas quando os investidores vendem.
O preço das cotas é determinado com base no valor líquido dos ativos (VNA) do fundo, ou seja, o valor total dos ativos do fundo dividido pelo número de cotas em circulação. Geralmente, os fundos abertos são precificados diariamente, refletindo o valor dos ativos do fundo no final de cada dia útil.
Essa característica de liquidez é uma das principais vantagens dos fundos abertos, pois permite que os investidores entrem ou saiam do fundo com facilidade. Além disso, os fundos abertos costumam ter uma ampla diversificação de ativos, gerenciados por uma equipe profissional de gestão de investimentos.
No entanto, vale ressaltar que a liquidez dos fundos abertos está sujeita à disponibilidade de compradores e vendedores no mercado secundário, especialmente para fundos menos líquidos ou com ativos menos negociáveis.
Um fundo fechado, também conhecido como fundo de investimento fechado, é um tipo de fundo de investimento em que o número de cotas é fixo e limitado desde o seu lançamento. Diferentemente de um fundo aberto, um fundo fechado não emite novas cotas ou resgata cotas existentes regularmente.
No caso de um fundo fechado, os investidores podem comprar cotas do fundo somente durante um período inicial de captação, também conhecido como oferta pública inicial (IPO) do fundo.
Após esse período, o fundo é "fechado" para novos investidores, e as cotas existentes são negociadas no mercado secundário, como em uma bolsa de valores. O preço das cotas no mercado secundário pode variar e pode ser negociado com um prêmio (acima do valor líquido dos ativos) ou desconto (abaixo do valor líquido dos ativos).
A negociação no mercado secundário permite que os investidores comprem ou vendam suas cotas, desde que haja compradores ou vendedores interessados.
Os fundos fechados geralmente possuem uma estratégia de investimento específica e uma carteira de ativos gerenciada por uma equipe de gestão de investimentos. Eles podem ser especializados em diferentes setores, regiões geográficas ou classes de ativos.
A gestão dos ativos do fundo é realizada pelos gestores de investimento, que tomam as decisões de compra e venda em nome do fundo. Uma das principais características dos fundos fechados é a sua liquidez limitada.
Como as cotas não são resgatadas diretamente com a gestora do fundo, a liquidez dos investidores depende da existência de compradores no mercado secundário dispostos a adquirir as cotas. Isso significa que a liquidez dos fundos fechados pode ser mais restrita do que a dos fundos abertos.
A principal diferença entre eles está na forma como os investidores podem entrar e sair do fundo.
Um fundo aberto permite que os investidores comprem e vendam suas cotas a qualquer momento, a um preço que é calculado com base no valor líquido dos ativos do fundo. Isso significa que o número de cotas do fundo pode variar conforme os investidores compram ou vendem suas participações.
Os gestores do fundo podem criar ou extinguir cotas conforme necessário para atender à demanda dos investidores. Dessa forma, os fundos abertos são mais líquidos e oferecem maior flexibilidade aos investidores, permitindo que eles entrem ou saiam do fundo de acordo com suas necessidades.
Um fundo fechado, por outro lado, tem um número fixo de cotas emitidas em seu lançamento inicial e não emite novas cotas posteriormente. Os investidores podem comprar cotas do fundo somente durante um período inicial de captação, após o qual o fundo é "fechado" para novos investidores.
Os investidores podem vender suas cotas no mercado secundário, como em uma bolsa de valores, desde que haja compradores interessados. O preço de mercado das cotas pode ser diferente do valor líquido dos ativos do fundo, podendo ser negociado com um prêmio (acima do valor dos ativos) ou desconto (abaixo do valor dos ativos). Fundos fechados tendem a ser menos líquidos e oferecem menor flexibilidade em comparação com os fundos abertos.
Ambos os tipos de fundos têm características distintas e podem atender a diferentes perfis de investidores, dependendo de suas necessidades de liquidez, estratégias de investimento e preferências pessoais.
Para saber se um fundo de investimento é aberto ou fechado, você pode realizar as seguintes ações:
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--- ## [Fundo restrito: o que é e qual a diferença para o exclusivo?](https://blog.professorlucassilva.com.br/fundo-restrito-o-que-e-e-qual-a-diferenca-para-o-exclusivo) > Fundo restrito é um tipo de fundo de investimento que é destinado a um grupo limitado de investidores qualificados e que investe em ativos alternativos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-05-12 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/fundo-restrito-o-que-e-e-qual-a-diferenca-para-o-exclusivoFoto: Site Jus Navigandi
Para entender fundo restrito, imagine um grupo de pessoas com interesses em comum que decidem criar um clube exclusivo. Para se tornar membro do clube, é preciso atender a determinados critérios, como ter um patrimônio mínimo ou possuir um conhecimento específico em determinada área.
Uma vez que o clube é formado, os membros se reúnem regularmente para discutir seus interesses e investir em projetos relacionados. O clube tem um regulamento interno que define as regras para a admissão de novos membros, a gestão dos recursos do clube e a distribuição dos lucros.
De forma similar, um fundo restrito é um fundo de investimento que é destinado a um grupo limitado de investidores qualificados, que atendem a determinados critérios, como ter um patrimônio mínimo ou possuir conhecimento específico em determinada área.
O fundo é gerido por uma equipe de profissionais especializados, que investe em ativos alternativos e tem mais flexibilidade na gestão dos recursos do fundo.
Assim como um clube exclusivo, os fundos restritos têm um regulamento interno que define as regras para a admissão de novos investidores, a gestão dos recursos do fundo e a distribuição dos lucros.
Eles também podem apresentar um risco maior do que outros tipos de fundos de investimento, mas oferecem a possibilidade de acessar ativos que não estão disponíveis em fundos convencionais e potencialmente gerar retornos maiores.
Fundo restrito é um tipo de fundo de investimento que possui restrições quanto ao número de investidores e ao valor mínimo de investimento. Geralmente, esses fundos são voltados para investidores qualificados, que possuem um patrimônio elevado ou uma alta renda, e são utilizados para investir em ativos que demandam maior conhecimento e expertise, como empresas em fase inicial (startups), investimentos em private equity, imóveis de alto valor e outros ativos alternativos.
Por conta das restrições, os fundos restritos geralmente têm uma quantidade menor de cotistas em comparação com outros tipos de fundos, o que permite uma maior flexibilidade na gestão dos investimentos e uma maior eficiência na tomada de decisões.
Além disso, os fundos restritos também podem oferecer algumas vantagens tributárias e regulatórias para os investidores, mas é importante ressaltar que esses fundos geralmente apresentam um risco maior e requerem uma análise detalhada por parte dos investidores antes de tomar uma decisão de investimento.
Embora os termos "fundo restrito" e "fundo exclusivo" possam ser usados como sinônimos em alguns contextos, eles geralmente se referem a tipos diferentes de fundos de investimento.
O fundo restrito é um tipo de fundo de investimento que possui restrições quanto ao número de investidores e ao valor mínimo de investimento. Geralmente, esses fundos são voltados para investidores qualificados e são utilizados para investir em ativos que demandam maior conhecimento e expertise, como empresas em fase inicial (startups), investimentos em private equity, imóveis de alto valor e outros ativos alternativos.
Já o fundo exclusivo é um fundo de investimento que é estruturado como uma carteira única para um único investidor ou um grupo limitado de investidores. Esses fundos são criados por gestoras de investimentos para atender às necessidades específicas de um cliente, que pode ser uma pessoa física ou jurídica. Os fundos exclusivos podem investir em uma variedade de ativos, como ações, títulos, imóveis, commodities, entre outros.
Uma das principais diferenças entre esses dois tipos de fundos é o número de investidores. Enquanto o fundo restrito possui um número limitado de investidores, o fundo exclusivo é estruturado para atender apenas um ou um grupo limitado de investidores.
Além disso, os fundos exclusivos geralmente são personalizados de acordo com as necessidades e objetivos de investimento específicos do cliente, enquanto os fundos restritos possuem uma estratégia de investimento definida pela equipe de gestão do fundo.
Por fim, é importante destacar que tanto os fundos restritos quanto os fundos exclusivos são geralmente destinados a investidores qualificados e podem apresentar um risco maior do que outros tipos de fundos de investimento.
Os fundos restritos apresentam algumas vantagens em relação a outros tipos de fundos de investimento. Abaixo, listo algumas das principais vantagens:
No entanto, é importante destacar que os fundos restritos geralmente apresentam um risco maior e requerem uma análise detalhada por parte dos investidores antes de tomar uma decisão de investimento.
O funcionamento de um fundo restrito é semelhante ao de outros tipos de fundos de investimento, com algumas particularidades em relação aos seus investidores e ativos investidos.
Os fundos restritos são voltados para investidores qualificados, que possuem um patrimônio elevado ou uma alta renda, e que buscam investir em ativos que demandam maior conhecimento e expertise por parte da equipe de gestão do fundo. Por conta disso, os fundos restritos geralmente possuem um número menor de cotistas em comparação com outros tipos de fundos.
A gestão dos recursos do fundo é realizada por uma equipe de gestores profissionais, que busca maximizar os retornos dos investimentos, dentro dos limites estabelecidos no regulamento do fundo.
Geralmente, os ativos investidos por fundos restritos são de maior risco, como empresas em fase inicial (startups), investimentos em private equity, imóveis de alto valor e outros ativos alternativos.
Os investidores que desejam participar de um fundo restrito precisam atender a certos critérios estabelecidos pelo regulador do mercado financeiro, que podem variar de acordo com o país e a jurisdição. Esses critérios geralmente incluem um patrimônio líquido mínimo ou uma renda mínima comprovada.
Por conta das restrições de investidores e dos ativos em que podem investir, os fundos restritos possuem algumas vantagens, como maior flexibilidade na gestão dos recursos, menor regulação e a possibilidade de acesso a ativos que não estão disponíveis em fundos convencionais.
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--- ## [Fundo alavancado: o que é e quais são os riscos? ](https://blog.professorlucassilva.com.br/fundo-alavancado-o-que-e-e-quais-sao-os-riscos) > Fundo alavancado é um fundo que usa dinheiro emprestado para ampliar sua capacidade de investir em ativos, o que aumenta os riscos e possíveis retornos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-05-10 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/fundo-alavancado-o-que-e-e-quais-sao-os-riscosFoto: Site Pixabay
Para entender fundo alavancado, pense em uma pessoa que decide investir na compra de uma casa usando uma combinação de seus próprios recursos e um empréstimo hipotecário.
Suponha que ela tenha R$ 100.000 e deseje comprar uma casa no valor de R$ 200.000. Se ela usasse apenas seus próprios recursos, teria que comprar uma casa com valor de mercado correspondente ao dinheiro que tem disponível, limitando suas opções.
No entanto, essa pessoa pode optar por usar parte de seus recursos e solicitar um empréstimo hipotecário no valor de R$ 100.000 para comprar a casa. Com isso, ela poderá comprar a casa desejada, com um valor de mercado maior do que seus recursos próprios.
Lembre-se que, ao contratar o empréstimo, a pessoa terá que pagar juros sobre o valor emprestado, o que significa que, se a casa não se valorizar ou perder valor, ela terá uma dívida maior do que o valor da casa. Além disso, se a pessoa não conseguir pagar as prestações do empréstimo, corre o risco de perder a casa.
De maneira semelhante, um fundo alavancado usa dinheiro emprestado para ampliar sua capacidade de investir em ativos, o que pode aumentar o retorno para os investidores. No entanto, isso também significa que o fundo terá que pagar juros sobre o dinheiro emprestado, o que pode aumentar seus custos e diminuir seus retornos.
Além disso, se os investimentos do fundo não apresentarem um bom desempenho, a alavancagem pode ampliar as perdas, aumentando os riscos para os investidores.
Um fundo alavancado é um tipo de fundo de investimento que usa dinheiro emprestado para aumentar o tamanho da sua posição em determinados ativos. Sendo assim, o fundo toma empréstimos para comprar mais ativos do que o valor que o fundo teria se investisse apenas o seu próprio capital.
A alavancagem pode aumentar o potencial de lucro do fundo, mas também aumenta o risco. Se os investimentos do fundo tiverem um bom desempenho, os investidores podem obter um retorno maior do que se o fundo não tivesse alavancagem.
No entanto, se os investimentos do fundo tiverem um mau desempenho, a alavancagem pode levar a perdas maiores do que as que seriam esperadas se o fundo não tivesse usado empréstimos para investir.
É importante destacar que a alavancagem é uma estratégia de investimento avançada que só deve ser considerada por investidores experientes e que compreendem os riscos envolvidos.
O fundo alavancado apresenta riscos que devem ser cuidadosamente considerados pelos investidores antes de investir seu dinheiro. Abaixo, estão alguns dos principais riscos associados a esses tipos de fundos:
Os fundos alavancados podem ser uma estratégia de investimento arriscada, que pode ampliar tanto os lucros quanto as perdas. É importante que os investidores compreendam os riscos associados à alavancagem antes de investir nesse tipo de fundo.
Para saber se um fundo está alavancado, você pode consultar as informações disponíveis no prospecto do fundo, que é um documento detalhado com as principais características do fundo, como sua política de investimento, custos e riscos associados. Algumas das informações que você pode procurar no prospecto incluem:
Ao analisar essas informações, é possível ter uma ideia se um fundo está alavancado ou não. No entanto, é importante lembrar que a alavancagem pode aumentar os riscos associados ao investimento, tornando a avaliação dos riscos do fundo ainda mais importante antes de tomar uma decisão de investimento.
Os fundos alavancados podem adotar diferentes estratégias de investimento, dependendo do objetivo do fundo e do perfil dos investidores. Algumas das estratégias comuns adotadas por fundos alavancados incluem:
É importante lembrar que a alavancagem amplifica tanto os ganhos quanto as perdas, aumentando o risco para os investidores. Por isso, é fundamental avaliar cuidadosamente a estratégia adotada pelo fundo e os riscos envolvidos antes de investir.
A relação entre risco e retorno de um fundo alavancado pode ser maior do que a de um fundo não alavancado, pois a alavancagem amplifica os ganhos e as perdas dos investimentos.
Isso significa que, se os investimentos do fundo tiverem um bom desempenho, o retorno pode ser significativamente maior do que o de um fundo não alavancado. No entanto, se os investimentos do fundo tiverem um desempenho ruim, as perdas podem ser amplificadas, aumentando o risco para os investidores.
Por isso, a escolha de um fundo alavancado deve ser feita com cuidado, levando em consideração os riscos envolvidos e a adequação do investimento ao seu perfil de investidor.
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--- ## [MBA: o que é e por que fazer?](https://blog.professorlucassilva.com.br/mba-o-que-e-e-por-que-fazer) > O MBA visa o desenvolvimento de habilidades de liderança, ampliação do conhecimento em áreas específicas, networking, aumento da empregabilidade e do salário. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2023-05-04 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/mba-o-que-e-e-por-que-fazerFoto: Site Estudar Fora
Você sabia que agora eu tenho um MBA? Eu quero que você se torne um expert no mercado financeiro e tenha um grande salto de carreira. E por que um MBA?
Compare um MBA como uma "caixa de ferramentas", só que voltado para a gestão de negócios e empresas. Assim como um carpinteiro precisa de uma caixa com várias ferramentas diferentes para construir uma casa, um gestor precisa de uma variedade de habilidades e conhecimentos para gerenciar uma empresa com eficiência.
MBA é a sigla para Master of Business Administration, que em português significa Mestre em Administração de Empresas. É um curso de pós-graduação voltado para profissionais que desejam aprimorar seus conhecimentos em áreas relacionadas à gestão de empresas, negócios e finanças.
O MBA oferece uma ampla variedade de disciplinas que abrangem desde a gestão de recursos humanos, marketing, finanças, logística, estratégias de negócios, até temas mais especializados como empreendedorismo, gestão de projetos e análise de mercado.
O objetivo principal do MBA é desenvolver habilidades e competências de liderança e gestão, capacitando os profissionais a assumirem posições de destaque em empresas ou até mesmo empreenderem seus próprios negócios.
Além disso, o curso promove o networking entre os participantes, permitindo a troca de experiências e conhecimentos com outros profissionais atuantes no mercado.
Um MBA serve para aprimorar as habilidades e competências de liderança e gestão de profissionais que desejam se destacar em suas carreiras ou se preparar para assumir posições de destaque em empresas ou organizações.
O curso oferece uma formação ampla em áreas como finanças, marketing, recursos humanos, gestão estratégica e outras disciplinas relevantes para a administração de empresas.
Isso permite que os participantes desenvolvam uma visão global e integrada dos negócios, adquirindo as competências necessárias para liderar equipes e tomar decisões estratégicas.
Além disso, o MBA oferece a oportunidade de ampliar a rede de contatos profissionais, permitindo que os participantes estabeleçam relações duradouras com colegas e professores que podem ajudá-los a alcançar seus objetivos profissionais.
Sendo assim, um MBA é uma formação de alto nível que pode abrir portas para novas oportunidades de carreira, oferecer uma visão integrada e estratégica dos negócios e aprimorar as habilidades de liderança e gestão de profissionais que desejam se destacar em suas áreas de atuação.
Quando se fala em pós-graduação, se refere a um termo geral que se refere a cursos de especialização e aperfeiçoamento profissional oferecidos após a conclusão de uma graduação.
É um tipo de curso que visa aprofundar os conhecimentos em uma área específica e pode ser voltado tanto para profissionais que desejam se especializar em sua área de atuação quanto para aqueles que desejam ampliar seus conhecimentos em uma área relacionada.
Já o MBA é um tipo específico de curso de pós-graduação que se concentra no desenvolvimento de habilidades gerenciais e de liderança em negócios e empresas. O MBA oferece uma formação mais ampla em áreas como finanças, marketing, recursos humanos, gestão estratégica e outras disciplinas relevantes para a administração de empresas.
Em termos práticos, a principal diferença entre um curso de pós-graduação e um MBA é o foco do curso. Enquanto um curso de pós-graduação pode se concentrar em uma área específica do conhecimento, o MBA tem um foco mais amplo na gestão de negócios e empresas.
Outra diferença importante é que o MBA costuma ter uma carga horária mais extensa do que a maioria dos cursos de pós-graduação, exigindo um investimento de tempo e recursos mais significativo por parte dos participantes. Além disso, o MBA pode ter um custo mais elevado do que outros cursos de pós-graduação.
Existem vários motivos pelos quais um profissional pode optar por fazer um MBA, dentre os principais, podemos citar:
Esses são apenas alguns dos motivos pelos quais um profissional pode optar por fazer um MBA. Cada pessoa tem suas próprias razões e objetivos em mente ao decidir participar de um curso como esse.
Já pensou em se qualificar adquirindo as principais competências buscadas pelos RHs das principais instituições financeiras do Brasil? É com esta finalidade que agora eu tenho um MBA: MBA em Banking & Investment Advisory!!
Para construí-lo, mapeamos as competências mais buscadas pelos departamentos de recursos humanos das instituições financeiras. A partir disso, elaboramos disciplinas que visam resolver os seus problemas no mercado financeiro.
Além de solucionar os seus problemas, será possível antecipar cinco anos de experiência profissional em apenas um ano.
Outro benefício é que você terá um diferencial enorme em relação à concorrência, visto que menos de 1% dos brasileiros tem um MBA ou qualquer outro tipo de pós-graduação. Este cenário mostra que poucas são as pessoas que se preocupam em sair do lugar comum.
Então, além do diferencial, você se tornará um líder na sua função. E eu estou com a nova turma do MBA aberta! Mas, é por tempo limitado e, para garantir a sua vaga, você precisa entrar aqui!
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--- ## [O que é prêmio de risco? ](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-premio-de-risco) > Prêmio no mercado financeiro se refere a uma medida para avaliar o retorno adicional que um investidor espera receber de um investimento livre de risco. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-05-02 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-premio-de-riscoFoto: Site Pixabay
Pense que prêmio de risco é como uma viagem de carro. Imagine que você planejou uma viagem de carro para uma cidade próxima. Você pode escolher entre duas rotas para chegar ao seu destino: uma rodovia movimentada com trânsito intenso, mas que permite chegar mais rápido; ou uma estrada menos movimentada, com menos riscos de acidentes, mas que leva mais tempo para chegar.
Nesse exemplo, a rodovia movimentada seria o investimento de alto risco, que pode oferecer um retorno maior, mas também apresenta mais riscos. Já a estrada menos movimentada seria o investimento de baixo risco, que pode oferecer um retorno menor, mas também apresenta menos riscos.
Assim como na viagem de carro, é importante que os investidores avaliem os riscos envolvidos em cada investimento antes de tomar decisões. Eles devem considerar fatores como a volatilidade do mercado, a qualidade de crédito, a percepção do mercado em relação ao risco e outras condições específicas do investimento.
Um prêmio no mercado financeiro geralmente se refere a um valor adicional que é pago ou recebido acima do preço de mercado atual de um ativo financeiro, como uma ação, título ou commodity.
Esse prêmio pode ser pago ou recebido por diferentes motivos, como compensação por riscos adicionais assumidos ou como uma forma de incentivar o comprador ou vendedor a realizar uma transação.
Por exemplo, no mercado de opções, um prêmio é o valor que o comprador da opção paga ao vendedor para ter o direito de comprar ou vender um ativo subjacente a um preço especificado dentro de um período de tempo determinado.
Esse prêmio é calculado com base em uma série de fatores, como o preço atual do ativo subjacente, a volatilidade do mercado e o tempo até a expiração da opção.
Em geral, um prêmio no mercado financeiro é um valor adicional que pode ser recebido ou pago para se proteger contra riscos ou aproveitar oportunidades de investimento. No entanto, é importante entender os diferentes fatores que afetam o cálculo do prêmio e avaliar cuidadosamente os riscos e benefícios antes de tomar uma decisão de investimento.
O prêmio de risco é uma medida utilizada no mercado financeiro para representar a compensação adicional que um investidor exige por investir em um ativo mais arriscado do que outro considerado livre de risco.
As consequências do prêmio de risco podem ser diversas, dependendo do contexto em que ele é aplicado. Aqui estão algumas possíveis consequências:
Em resumo, o prêmio de risco pode ter diversas consequências no mercado financeiro e na economia em geral, afetando o comportamento dos investidores, a formação de preços dos ativos, o custo de capital das empresas e a política monetária. É uma medida importante a ser considerada pelos investidores e pelos formuladores de políticas públicas.
Para calcular o prêmio de risco, basta fazer a diferença entre o retorno esperado com a taxa livre de risco. A fórmula seria esta:
Prêmio de risco = retorno esperado – taxa livre de risco
A título de curiosidade, retorno esperado é a rentabilidade estimada do ativo em que se deseja investir. Já a taxa livre de risco também se refere à rentabilidade, mas do ativo de baixo risco selecionado como referencial.
A identificação do melhor prêmio de risco depende de vários fatores, incluindo o contexto do investimento, o horizonte de tempo, o perfil de risco do investidor e as condições do mercado. Aqui estão algumas dicas que podem ajudar na identificação do melhor prêmio de risco:
Para ter acesso a mais conteúdos de prova e assuntos do momento, não deixe de navegar aqui pelo blog, além de ficar de olho nas minhas redes sociais, especialmente Instagram e YouTube.
--- ## [EV/EBITDA: como calcular e o que é?](https://blog.professorlucassilva.com.br/ev-ebitda-como-calcular-e-o-que-e) > EV/EBITDA é uma métrica financeira utilizada para avaliar a avaliação relativa de uma empresa, considerando seu desempenho operacional e a estrutura de capital. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-04-25 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/ev-ebitda-como-calcular-e-o-que-eFoto: Site TradingView
Apesar de parecer difícil, o termo EV/EBITDA é bem mais simples do que você imagina. Pense como se fosse o preço por metro quadrado é uma medida útil para avaliar o valor de imóveis.
Ou seja, o EV/EBITDA é uma medida útil para avaliar a avaliação relativa de empresas, levando em consideração seu desempenho operacional e a estrutura de capital.
Assim como diferentes imóveis podem ter preços diferentes por metro quadrado, empresas com desempenho operacional semelhante podem ter valores EV/EBITDA diferentes, dependendo de sua estrutura de capital e outros fatores.
EV/EBITDA é uma razão financeira que mede a avaliação relativa de uma empresa. Ele é calculado dividindo o valor da empresa (EV) pelo lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização (EBITDA).
O EV/EBITDA é amplamente utilizado por analistas financeiros para comparar empresas em diferentes setores e avaliar se uma empresa está subvalorizada ou sobrevalorizada em relação a seus pares.
É uma métrica popular, pois ajuda a nivelar as diferenças na estrutura de capital e nos impostos pagos pelas empresas, permitindo uma comparação mais precisa de seu desempenho operacional.
Geralmente, um EV/EBITDA mais baixo indica que uma empresa pode estar subvalorizada, enquanto um EV/EBITDA mais alto pode indicar que uma empresa está sobrevalorizada.
No entanto, é importante lembrar que o EV/EBITDA não deve ser considerado isoladamente e deve ser usado em conjunto com outras métricas financeiras para avaliar a saúde financeira e o potencial de crescimento de uma empresa.
A importância do EV/EBITDA é que ele fornece uma medida da avaliação relativa de uma empresa, levando em consideração seu desempenho operacional e a estrutura de capital.
Como o EV/EBITDA é uma medida que não é afetada pela estrutura de capital da empresa ou pelas políticas fiscais do país, ele é uma métrica útil para comparar empresas em diferentes setores e países.
Além disso, o EV/EBITDA é uma medida mais abrangente do desempenho operacional do que outras medidas financeiras, como o lucro líquido, que pode ser influenciado por fatores como despesas financeiras ou impostos.
Os investidores podem usar o EV/EBITDA para avaliar se uma empresa está subvalorizada ou sobrevalorizada em relação a seus pares. Uma empresa com um EV/EBITDA mais baixo em comparação com as empresas de seu setor pode indicar que ela está subvalorizada, enquanto um EV/EBITDA mais alto pode indicar que a empresa está sobrevalorizada.
No entanto, é importante lembrar que o EV/EBITDA deve ser usado em conjunto com outras métricas financeiras e análises de mercado para uma avaliação mais completa da saúde financeira e do potencial de crescimento de uma empresa.
Para calcular o EV/EBITDA, é necessário primeiro calcular o valor da empresa (EV) e o lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização (EBITDA) da empresa. O valor da empresa é o valor de mercado da empresa mais o valor de sua dívida líquida. O EBITDA é o lucro operacional da empresa antes de subtrair juros, impostos, depreciação e amortização.
O cálculo do EV/EBITDA é feito pela seguinte fórmula:
EV/EBITDA = Valor da Empresa / EBITDA
O valor da empresa é calculado somando o valor de mercado de todas as ações em circulação da empresa e o valor de sua dívida líquida. A fórmula é:
Valor da Empresa = Capitalização de mercado + Dívida líquida
Onde:
O EBITDA é calculado a partir da demonstração de resultados da empresa, subtraindo os custos de vendas e as despesas administrativas do lucro bruto da empresa.
É importante lembrar que, embora o EV/EBITDA seja uma métrica útil para avaliar a saúde financeira e a avaliação relativa de uma empresa, ele não deve ser considerado isoladamente e deve ser usado em conjunto com outras análises e métricas financeiras para uma avaliação mais completa da empresa.
O EV/EBITDA apresenta várias vantagens, entre elas:
No entanto, é importante lembrar que o EV/EBITDA não deve ser considerado isoladamente e deve ser usado em conjunto com outras análises e métricas financeiras para uma avaliação mais completa da saúde financeira e do potencial de crescimento de uma empresa.
Apesar de ser uma métrica financeira amplamente utilizada e útil para avaliar a avaliação relativa de empresas, o EV/EBITDA apresenta algumas desvantagens, tais como:
Embora o EV/EBITDA seja uma métrica financeira útil para avaliar a avaliação relativa de empresas, é importante lembrar que ele não deve ser usado isoladamente e deve ser considerado em conjunto com outras medidas financeiras e fatores qualitativos relevantes.
O EV/EBITDA é uma métrica importante para investidores, pois fornece uma medida da avaliação relativa de uma empresa, levando em consideração seu desempenho operacional e a estrutura de capital. Isso pode ajudar os investidores a tomar decisões informadas sobre investimentos em ações, fusões e aquisições e outras transações financeiras.
Aqui estão algumas razões pelas quais o EV/EBITDA é importante para o investidor:
Sendo assim, o EV/EBITDA é uma métrica importante para investidores, pois pode ajudá-los a avaliar a saúde financeira, a avaliação relativa e o potencial de crescimento de uma empresa.
E aí Tubarão, ficou mais fácil entender tudo sobre EV/EBITDA? No meu blog, eu sempre busco te deixar por dentro dos assuntos de prova, seja de quais certificações forem. Nas minhas redes sociais, especialmente Instagram e YouTube, você tem acesso às melhores dicas para fixar bem esses conteúdos.
--- ## [O que é DPGE?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-dpge) > O DPGE é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras que oferece garantia do FGC, podendo ser pós ou prefixada, com prazos de até 5 anos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-04-20 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-dpgeFoto: Site App Investe
Você sabe o que é DPGE? Neste artigo, trago mais um título de renda fixa. Pense nele como uma "poupança turbinada".
Assim como na poupança, o investidor deposita seu dinheiro e recebe uma taxa de juros como rendimento, porém, no DPGE, essa taxa de juros é geralmente mais alta e o investimento conta com a garantia do FGC, o que traz uma segurança adicional ao investidor.
É como se o investidor tivesse a opção de uma poupança melhorada, com maior rentabilidade e proteção extra em caso de problemas na instituição financeira emissora.
DPGE significa Depósito a Prazo com Garantia Especial e é um tipo de investimento em renda fixa oferecido por instituições financeiras no Brasil.
Ele funciona da seguinte forma: o investidor deposita um valor em uma instituição financeira e, em troca, recebe uma remuneração pré-fixada, ou seja, já acordada no momento da aplicação. Além disso, o DPGE conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em caso de falência da instituição financeira emissora do título.
Vale ressaltar que o DPGE possui algumas características específicas em relação a outros investimentos em renda fixa, como prazo mínimo de aplicação e valor máximo garantido pelo FGC. Por isso, é importante verificar as condições oferecidas por cada instituição antes de investir.
O DPGE é um investimento em renda fixa oferecido por instituições financeiras no Brasil. Ele funciona da seguinte forma:
Vale ressaltar que o DPGE possui algumas características específicas em relação a outros investimentos em renda fixa, como prazo mínimo de aplicação e valor máximo garantido pelo FGC. Por isso, é importante verificar as condições oferecidas por cada instituição antes de investir.
Algumas das principais vantagens do DPGE são:
É importante lembrar que, como qualquer investimento, o DPGE também possui algumas desvantagens e riscos associados, como prazo mínimo de aplicação e possibilidade de desvalorização em caso de resgate antecipado. Por isso, é importante avaliar todas as características e condições oferecidas antes de investir.
Embora o DPGE seja considerado um investimento de baixo risco, ele ainda possui alguns riscos que devem ser considerados pelo investidor. A seguir, estão alguns dos principais riscos associados ao DPGE:
É importante lembrar que, como qualquer investimento, o DPGE possui riscos associados e deve ser avaliado de forma cuidadosa pelo investidor, considerando suas necessidades, perfil de risco e objetivos financeiros.
Quanto à tributação para DPGE, funciona como a maioria dos outros títulos de renda fixa. Ela ocorre apenas sobre a rentabilidade obtida
O rendimento do DPGE é definido no momento da emissão do título e pode variar de acordo com a instituição financeira emissora, o prazo de investimento e outras características da aplicação. Em geral, o rendimento do DPGE é pós-fixado e atrelado a algum indicador de mercado, como a taxa Selic ou o CDI.
No entanto, ao contrário de outros investimentos de renda fixa, como CDBs e LCIs, o rendimento do DPGE pode ser prefixado em alguns casos. Nesses casos, o investidor já sabe no momento da aplicação qual será o rendimento do título ao final do prazo de investimento.
O DPGE é uma opção de investimento de baixo risco, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em caso de quebra da instituição financeira emissora. Porém, como toda aplicação financeira, o rendimento do DPGE pode ser afetado por fatores externos, como a variação da taxa de juros, a inflação e a instabilidade econômica.
Qualquer pessoa física ou jurídica pode investir em DPGE, desde que tenha uma conta corrente em uma instituição financeira emissora do título. O DPGE é uma opção de investimento de renda fixa de baixo risco, ideal para quem busca segurança e previsibilidade nos investimentos.
De preferência, o investidor pode ser de perfil conservador e que tenha um bom dinheiro guardado, para não precisar resgatar o investimento antes do prazo de validade.
No entanto, é importante lembrar que cada instituição financeira tem sua própria política de emissão de DPGE, o que pode levar a diferenças na remuneração, prazo de investimento e outras características do investimento. Além disso, é importante avaliar cuidadosamente as necessidades, perfil de risco e objetivos financeiros antes de investir em DPGE ou em qualquer outro tipo de investimento.
Para investidores institucionais, como fundos de investimento, seguradoras e fundos de pensão, o DPGE pode ser uma opção interessante devido à sua alta segurança e à possibilidade de contabilização como ativo livre de risco.
E aí Tubarão, entendeu sobre este título de renda fixa? E, aqui no blog, você fica por dentro destes e outros assuntos de prova. O mesmo acontece nas minhas redes sociais, especialmente Instagram e YouTube.
--- ## [O que é LCA?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-lca) > A LCA é um investimento de renda fixa emitido por instituições financeiras para financiar o agronegócio, oferecendo rentabilidade atrativa, isenção de impostos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-04-20 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-lcaFoto: Site Bloxs
Imagine que você está ajudando um agricultor a financiar a produção de uma safra. Esse agricultor, por sua vez, oferece a você uma espécie de "título de crédito" que garante o pagamento de uma taxa de juros, de acordo com o prazo de investimento e as condições de mercado.
Assim como um investidor que compra uma LCA, você estaria emprestando dinheiro para o agricultor, mas com a garantia de que receberá de volta o valor investido acrescido dos juros acordados.
LCA é a sigla para Letra de Crédito do Agronegócio. É um tipo de investimento em renda fixa emitido por instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, para financiar o setor agrícola.
É uma opção de investimento popular no Brasil, uma vez que é considerado um investimento de baixo risco, especialmente para investidores conservadores.
A LCA é lastreada em créditos concedidos para o agronegócio, como empréstimos para produtores rurais, agroindústrias, cooperativas agrícolas e outras empresas do setor. O objetivo é captar recursos para o financiamento das atividades agrícolas, como plantio, colheita, armazenagem e comercialização de produtos agrícolas.
Uma característica importante da LCA é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas residentes no Brasil, o que a torna uma opção atrativa para investidores que buscam diversificar sua carteira e obter um retorno financeiro com potencial de preservação do poder de compra ao longo do tempo.
Vale ressaltar que, como qualquer investimento, a LCA possui riscos, como o risco de crédito do emissor, que é a possibilidade de a instituição financeira que emitiu a LCA não cumprir com suas obrigações de pagamento.
Portanto, é importante avaliar cuidadosamente os riscos e consultar um profissional de finanças ou investimentos antes de tomar decisões de investimento.
A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é utilizada como instrumento de captação de recursos pelas instituições financeiras para financiar o setor agrícola. Ela tem como objetivo principal financiar as atividades relacionadas ao agronegócio, como o plantio, a colheita, a armazenagem e a comercialização de produtos agrícolas.
A LCA é uma forma de as instituições financeiras captarem recursos junto a investidores, oferecendo-lhes um título de renda fixa como forma de remuneração pelo capital investido. O dinheiro captado por meio das LCAs é direcionado para o setor agrícola, permitindo que produtores rurais, agroindústrias, cooperativas agrícolas e outras empresas do agronegócio tenham acesso a financiamentos para suas atividades.
Além de possibilitar o financiamento do agronegócio, a LCA também é uma opção de investimento para os investidores.
Ela oferece a oportunidade de obter retorno financeiro por meio do pagamento de juros e correção monetária ao investidor, e pode ser uma alternativa para diversificar uma carteira de investimentos, preservar o poder de compra ao longo do tempo e aproveitar benefícios fiscais, como a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas residentes no Brasil.
No entanto, é importante lembrar que investimentos em LCA, assim como em qualquer ativo financeiro, possuem riscos e é fundamental avaliar cuidadosamente esses riscos e buscar orientação adequada antes de investir.
A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, com o objetivo de financiar o setor agrícola. A LCA funciona da seguinte forma:
É importante destacar que, como qualquer investimento, a LCA possui riscos, como o risco de crédito do emissor, que é a possibilidade de a instituição financeira que emitiu a LCA não cumprir com suas obrigações de pagamento.
Portanto, é fundamental avaliar cuidadosamente os riscos, ler atentamente as condições do título e buscar orientação adequada antes de investir em LCAs ou qualquer outro ativo financeiro.
A LCA é um título de renda fixa que pode ter diferentes rentabilidades, a depender da instituição financeira emissora do título, do prazo de investimento, da modalidade de juros escolhida e das condições de mercado.
As LCAs podem ser emitidas com juros prefixados, pós-fixados ou híbridos, e podem ter prazos variados, que podem ir de alguns meses a alguns anos. Além disso, a rentabilidade pode ser impactada por taxas, como a taxa de administração cobrada pela corretora ou banco intermediador, e por impostos, como o Imposto de Renda (IR).
Em geral, as LCAs costumam oferecer uma rentabilidade atrativa, que pode ser superior a outras modalidades de investimento de renda fixa, como a caderneta de poupança ou os CDBs de grandes bancos.
No entanto, é importante avaliar cuidadosamente as condições oferecidas por cada instituição financeira e comparar com outras opções de investimento disponíveis no mercado antes de investir.
Para ter uma ideia mais precisa da rentabilidade oferecida pelas LCAs, é recomendável consultar diretamente as condições de cada título com a instituição financeira emissora ou com a corretora ou banco intermediador.
Existem basicamente dois tipos de Letra de Crédito do Agronegócio (LCA): as LCAs com juros prefixados e as LCAs com juros pós-fixados.
Além disso, as LCAs também podem ser emitidas com diferentes prazos de vencimento, que variam de acordo com as condições de mercado e as estratégias de cada instituição financeira emissora.
Geralmente, as LCAs com prazos mais longos oferecem rentabilidades mais atrativas, mas também apresentam maior risco de mercado, já que podem sofrer oscilações de preço ao longo do tempo.
A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) apresenta diversas vantagens para o investidor, entre as quais podemos destacar:
Apoio ao setor agrícola: Ao investir em LCAs, o investidor está apoiando o setor agrícola do país, contribuindo para o financiamento de projetos de produção de alimentos e desenvolvimento rural.
--- ## [Dividendos: o que são e como funcionam?](https://blog.professorlucassilva.com.br/dividendos-o-que-sao-e-como-funcionam) > Dividendos são distribuições de lucros realizadas por empresas aos acionistas. Representam uma forma de obter retorno financeiro por investimento em ações. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-04-17 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/dividendos-o-que-sao-e-como-funcionamFoto: Site Nord Research
Hoje, quero falar sobre uma parte importante em relação a estratégias de investimento: os dividendos! Claro, é necessário considerar os riscos e oportunidades associados a eles, bem como outros fatores relevantes para tomar decisões informadas de investimento.
E aí, bora tirar suas dúvidas sobre dividendos? Então, vá até o final deste artigo!
Dividendos são pagamentos feitos por uma empresa aos seus acionistas como parte dos lucros obtidos pela empresa.
Quando uma empresa obtém lucro, ela pode optar por reinvestir esses lucros em seu próprio negócio ou distribuí-los aos acionistas na forma de dividendos. Os dividendos são geralmente distribuídos em dinheiro, mas também podem ser pagos em forma de ações adicionais da empresa.
Os dividendos são uma forma de recompensar os acionistas por investirem na empresa e compartilhar os lucros gerados pela empresa com eles. Eles são normalmente pagos regularmente, trimestralmente ou anualmente, embora a frequência e o valor dos dividendos dependam da política de dividendos da empresa.
Empresas estáveis e maduras com fluxo de caixa estável tendem a pagar dividendos regularmente, enquanto empresas em crescimento ou em setores voláteis podem optar por reinvestir os lucros na expansão do negócio em vez de pagar dividendos.
Os investidores que possuem ações de uma empresa que paga dividendos podem receber esses pagamentos como uma forma de renda passiva adicional, além do potencial de ganhos com a valorização das ações.
É importante notar que nem todas as empresas pagam dividendos, e a decisão de uma empresa de pagar dividendos ou não é tomada pelo conselho de administração com base em diversos fatores, incluindo a saúde financeira da empresa, suas necessidades de capital, oportunidades de investimento e objetivos estratégicos.
Quando uma empresa paga dividendos em dinheiro aos acionistas, o valor dos dividendos não é automaticamente adicionado ao valor da cota das ações. Em vez disso, o valor dos dividendos é deduzido do valor da empresa, uma vez que os lucros distribuídos como dividendos são retirados dos recursos da empresa.
Quando uma empresa anuncia o pagamento de dividendos, ela geralmente também anuncia uma "data de corte" (também conhecida como "data ex-dividendo"). Os acionistas registrados na empresa até essa data são elegíveis para receber os dividendos.
Após a data de corte, as ações começam a ser negociadas ex-dividendo, o que significa que o valor do dividendo não está mais incluído no preço da ação. Como resultado, é comum observar uma queda no valor da cota das ações após a data de corte, correspondente ao valor dos dividendos declarados.
É importante notar que a queda no valor da cota das ações devido ao pagamento de dividendos é geralmente temporária e muitas vezes é compensada ao longo do tempo pelo potencial de valorização das ações e pelos dividendos futuros.
Os investidores devem considerar os dividendos como parte do retorno total de um investimento, juntamente com a valorização das ações, e levar em conta os objetivos de investimento, a saúde financeira da empresa e outros fatores relevantes ao avaliar a atratividade de ações que pagam dividendos.
Isso se deve ao fato de que esse capital deixou de ser investido em prol do crescimento da empresa. E a queda no valor das ações após a distribuição de lucros, como dividendos, pode ser atribuída a várias razões, incluindo:
No entanto, é importante notar que a queda temporária no preço das ações após a distribuição de dividendos não é uma regra absoluta e que os preços das ações são influenciados por uma série de fatores complexos e variáveis.
A decisão de pagar dividendos e o impacto no preço das ações podem variar de empresa para empresa e dependem de vários fatores, incluindo as condições do mercado, a política de dividendos da empresa, a saúde financeira da empresa e as expectativas dos investidores. Os investidores devem considerar cuidadosamente todos esses fatores ao avaliar os efeitos potenciais da distribuição de dividendos no mercado.
As finanças comportamentais são uma área de estudo que analisa como os fatores comportamentais e emocionais influenciam as decisões financeiras dos indivíduos e das empresas. A relação entre dividendos e finanças comportamentais pode ser observada em alguns aspectos, como:
É importante compreender como os viés comportamentais podem influenciar a tomada de decisão em relação aos dividendos e outras decisões financeiras, e estar consciente desses fatores ao tomar decisões de investimento informadas e prudentes.
Lembrando que o dividendo é importante, especialmente por manter uma certa fidelidade entre os acionistas e a empresa. Sendo assim, não quer dizer que distribuir dividendos fará uma empresa perder em valor. A tendência do mercado é que ocorra isso.
Tubarão, aprendeu tudo sobre dividendos? Percebeu como funciona a precificação de mercado? Se você quiser acompanhar outros conteúdos de prova e assuntos do momento, não deixe de navegar aqui pelo blog, além de ficar de olho nas minhas redes sociais, especialmente Instagram e YouTube.
--- ## [Sistema Financeiro Nacional: o que é? ](https://blog.professorlucassilva.com.br/sistema-financeiro-nacional-o-que-e) > O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por instituições financeiras, reguladores e normas que coordenam e regulam as atividades financeiras no Brasil. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-04-13 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/sistema-financeiro-nacional-o-que-eFoto: Site Suno
O Sistema Financeiro Nacional, ou SFN, é um conjunto de instituições, normas e regulamentações que compõem o sistema financeiro de um país. Ele é responsável pela gestão e funcionamento do sistema financeiro, incluindo a captação, circulação e distribuição dos recursos financeiros na economia.
O SFN possui uma estrutura complexa e é regulamentado por uma série de normas e regulamentações, com o objetivo de garantir a estabilidade, solidez e transparência do sistema financeiro, bem como a proteção dos interesses dos consumidores e investidores.
O Sistema Financeiro Nacional desempenha várias funções importantes na economia de um país. Essas funções podem incluir, entre outras:
O SFN é sempre composto por um órgão regulador, seguido de um órgão supervisor e os operadores, que atuam de forma integrada e coordenada para garantir o funcionamento eficiente e seguro do sistema financeiro do país.
Sendo assim, faz parte do Sistema Financeiro Nacional, conforme suas áreas de atuação:
É uma das principais instâncias de deliberação e formulação de políticas monetárias, creditícias e cambiais do Brasil. O CMN é composto por três membros: o Ministro da Economia (que o preside), o Presidente do Banco Central do Brasil e o Secretário Especial de Fazenda.
É responsável por formular diretrizes e estabelecer normas para a condução da política monetária, crédito, câmbio e outras atividades financeiras no país.
O CMN tem como objetivo principal promover a estabilidade e o desenvolvimento econômico do Brasil, estabelecendo políticas e regulamentações que visem ao equilíbrio econômico, à solidez do sistema financeiro, à proteção dos direitos dos consumidores e à promoção do crescimento sustentável da economia brasileira.
É a autoridade monetária responsável pela execução e supervisão da política monetária, cambial e creditícia do país. É uma instituição autônoma vinculada ao Ministério da Economia, com sede em Brasília, e é o órgão responsável por regular e supervisionar o sistema financeiro no Brasil.
O Bacen é responsável, entre outras funções, por emitir e controlar a moeda, conduzir operações de política monetária, regular a oferta de crédito, supervisionar e regular as instituições financeiras, bem como promover a estabilidade do sistema financeiro e a proteção dos direitos dos consumidores financeiros.
O Bacen também representa o Brasil em fóruns internacionais relacionados à política monetária, cambial e financeira.
É a autarquia responsável pela regulamentação, fiscalização e desenvolvimento do mercado de valores mobiliários no país. A CVM é o órgão responsável por regular e supervisionar a atuação de intermediários, emissores, investidores e demais participantes do mercado de capitais brasileiro.
Ela tem como objetivo principal garantir a transparência, eficiência e segurança do mercado de valores mobiliários, promovendo a proteção aos investidores, a integridade do mercado e o desenvolvimento sustentável do mercado de capitais no Brasil.
A CVM é responsável pela emissão de normas, autorização e registro de emissores de valores mobiliários, bem como pela fiscalização e aplicação de sanções em caso de infrações.
É responsável pela regulamentação e supervisão do mercado de seguros, previdência complementar aberta, capitalização e resseguros no país. O CNSP tem como objetivo estabelecer políticas e normas para o funcionamento desses segmentos, visando garantir a estabilidade, solidez, transparência e proteção aos consumidores do mercado de seguros no Brasil.
É responsável pela fiscalização, regulamentação e supervisão do mercado de seguros, previdência complementar aberta, capitalização e resseguros no país.
A Susep tem como missão garantir a solidez, estabilidade, transparência e proteção aos consumidores do mercado de seguros, promovendo a regulamentação e fiscalização das atividades das seguradoras, resseguradoras, corretoras de seguros, entre outros participantes do mercado.
A Susep atua na emissão de normas, autorização e registro de empresas e produtos, além de fiscalização e aplicação de sanções em caso de infrações.
É responsável pela supervisão, regulamentação e normatização do sistema de previdência complementar fechada, também conhecido como fundos de pensão, no país.
O CNPC tem como objetivo estabelecer políticas e normas para o funcionamento dos fundos de pensão, visando garantir a solidez, transparência, governança e proteção aos participantes e assistidos desses planos de previdência privada.
O CNPC é composto por representantes do governo, das entidades fechadas de previdência complementar e dos participantes e assistidos dos fundos de pensão, sendo responsável por propor e aprovar as regulamentações do setor.
É responsável pela fiscalização, regulamentação e supervisão do sistema de previdência complementar fechada, também conhecido como fundos de pensão, no país. A Previc atua na emissão de normas, autorização e registro das entidades fechadas de previdência complementar, bem como na supervisão, monitoramento e aplicação de sanções em caso de infrações.
Seu objetivo é assegurar o cumprimento das normas e a adequada gestão dos recursos dos planos de previdência privada, visando garantir a proteção dos interesses dos participantes e assistidos.
O funcionamento do sistema financeiro nacional é regulado por órgãos reguladores e supervisores.
As instituições financeiras captam recursos junto aos depositantes e investidores, concedem empréstimos, fornecem serviços de investimento, seguros e previdência, intermediam transações financeiras, emitem títulos e realizam outras operações financeiras. O sistema financeiro também inclui os mercados financeiros, onde ocorre a negociação de ativos financeiros como ações, títulos públicos, debêntures, câmbio e outros instrumentos.
O sistema financeiro nacional desempenha um papel fundamental na economia, promovendo a alocação eficiente de recursos, facilitando transações financeiras, promovendo o acesso ao crédito, fomentando o investimento e a poupança, gerenciando riscos e contribuindo para o desenvolvimento econômico do país.
A regulamentação e supervisão das atividades financeiras têm como objetivo garantir a estabilidade, integridade, transparência e segurança do sistema financeiro, bem como proteger os interesses dos consumidores financeiros.
E aí Tubarão, viu como entender o Sistema Financeiro Nacional pode ser mais simples do que você pensa? Para ter acesso a mais conteúdos de prova e assuntos do momento, não deixe de navegar aqui pelo blog, além de ficar de olho nas minhas redes sociais, especialmente Instagram e YouTube.
--- ## [Veja dicas sobre como trabalhar em banco](https://blog.professorlucassilva.com.br/veja-dicas-sobre-como-trabalhar-em-banco) > Uma carreira bancária é repleta de oportunidades em diversas áreas, com benefícios e desafios. Pesquisar oportunidades e estar bem preparado são fundamentais. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2023-04-12 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/veja-dicas-sobre-como-trabalhar-em-bancoFoto: Site Orientu
Trabalhar em bancos pode ser uma carreira gratificante para aqueles que estão interessados em finanças, economia e negócios. O setor bancário é uma parte fundamental do sistema financeiro e desempenha um papel vital na economia, oferecendo uma ampla gama de serviços financeiros a indivíduos, empresas e instituições.
Trabalhar em bancos pode envolver uma variedade de funções, como atendimento ao cliente, análise de crédito, gerenciamento de investimentos, consultoria financeira, gestão de riscos, compliance, marketing, recursos humanos, tecnologia da informação e muito mais.
Há oportunidades de carreira para profissionais em diversos níveis de experiência, desde posições de nível básico até cargos de liderança.
Uma carreira bancária pode oferecer benefícios como oportunidades de crescimento profissional, remuneração competitiva, benefícios adicionais (como planos de saúde e de previdência privada), acesso a recursos e conhecimentos financeiros, networking e conexões com profissionais do setor financeiro, bem como a chance de trabalhar em um ambiente dinâmico e em constante evolução.
Para trabalhar em banco, geralmente é necessário cumprir certos requisitos e ter algumas qualificações. Os requisitos específicos podem variar dependendo do cargo e da instituição financeira em questão, mas em geral, os seguintes elementos são importantes:
É importante ressaltar que os requisitos específicos podem variar de acordo com a instituição financeira, o país e a legislação local. É recomendado verificar os requisitos específicos para cada vaga de interesse e estar preparado para adquirir as qualificações e habilidades necessárias para se destacar no setor bancário.
Quantas dúvidas existem sobre qual curso fazer para trabalhar em banco. Existem vários deles que podem prepará-lo para trabalhar em um banco, dependendo da área específica em que você está interessado. Aqui estão algumas opções populares, no que se refere à graduação:
Mas, eu não posso me ater apenas aos cursos de graduação, até porque existem outras opções que são diferenciais enormes. É importante considerar as certificações bancárias que são extremamente relevantes para a área específica em que você deseja trabalhar em um banco. Por exemplo, certificações em produtos financeiros, gestão de risco, compliance e outras áreas podem ser valorizadas em determinadas funções bancárias.
Lembre-se de que os requisitos de qualificação podem variar de acordo com o banco e a posição específica. É sempre uma boa ideia pesquisar as exigências específicas do trabalho e as políticas de contratação do banco ou instituição financeira em que você está interessado.
Uma boa carreira bancária pode ser aquela que oferece oportunidades de crescimento, desenvolvimento profissional e satisfação pessoal. Aqui estão algumas características que podem indicar uma carreira bancária promissora:
No entanto, é importante notar que uma "boa" carreira bancária pode ter diferentes significados para pessoas diferentes, dependendo de suas aspirações, interesses, valores e metas de vida. É fundamental que você identifique seus próprios objetivos e prioridades profissionais e busque oportunidades que estejam alinhadas com eles.
Como você deve ter percebido, o setor bancário também pode ser desafiador, com alta competição, pressão por resultados, longas jornadas de trabalho e exigências regulatórias rigorosas. A ética profissional e a conformidade com regulamentações são aspectos fundamentais da carreira bancária.
Pensando nisso e, principalmente, em você, dou cursos preparatórios para as provas das certificações financeiras, pois acredito que elas transformam vidas e aceleram o processo de entrada em uma carreira bancária. Por isso, venha ser meu aluno!
--- ## [O que é LCI?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-lci) > A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é um investimento de renda fixa emitido por instituições financeiras, lastreado em operações imobiliárias, de baixo risco. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-04-06 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-lciFoto: Site Pixabay
Como o mercado financeiro gosta de siglas, não é mesmo Tubarão? Hoje, quero falar de mais uma delas: LCI. Ela pode ser comparada a um empréstimo que um investidor faz a uma instituição financeira, que por sua vez utiliza esses recursos para financiar operações no mercado imobiliário. Nesse caso, o investidor se torna um credor e a instituição financeira emissora da LCI se torna o devedor.
E aí, bora entender tudo sobre Letra de Crédito Imobiliário? Vá até o final deste artigo!
LCI significa Letra de Crédito Imobiliário. É um tipo de investimento em renda fixa emitido por instituições financeiras no Brasil. As LCIs são consideradas investimentos de baixo risco, uma vez que são garantidas por créditos imobiliários, como financiamentos de imóveis residenciais ou comerciais.
As LCIs são destinadas a captar recursos para o setor imobiliário, permitindo que as instituições financeiras financiem a construção ou aquisição de imóveis. Os investidores que adquirem LCIs emitem um empréstimo para a instituição financeira em troca de uma remuneração, que pode ser pré-fixada ou pós-fixada, e pode variar de acordo com o prazo do investimento e a política da instituição emissora.
Uma das vantagens das LCIs é que elas são isentas de Imposto de Renda para Pessoas Físicas residentes no Brasil, o que pode torná-las atrativas para investidores que buscam investimentos com menor carga tributária.
Já para as Pessoas Jurídicas, a tributação acontece de acordo com a tabela regressiva:
No entanto, é importante considerar outros aspectos, como a liquidez do investimento, ou seja, a facilidade de resgate antes do vencimento, e as condições específicas de cada emissão de LCI, como a taxa de remuneração e o prazo de vencimento, antes de investir.
É recomendado consultar um profissional especializado em finanças ou um planejador financeiro para avaliar se as LCIs são adequadas ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos financeiros.
A principal finalidade da LCI é permitir que as instituições financeiras obtenham recursos para financiar a construção, aquisição ou investimento em imóveis residenciais, comerciais ou outros empreendimentos imobiliários.
A LCI é uma forma de investimento em renda fixa, na qual os investidores emprestam dinheiro às instituições financeiras em troca de uma remuneração. Os recursos captados por meio das LCIs são utilizados pelas instituições financeiras para conceder empréstimos aos tomadores finais, como construtoras, incorporadoras e compradores de imóveis.
Além de ajudar a financiar o setor imobiliário, a LCI também pode ser uma opção de investimento para os investidores que buscam diversificar suas aplicações financeiras. As LCIs podem oferecer uma remuneração atraente em comparação a outras opções de investimentos de renda fixa, e também podem oferecer benefícios fiscais, como a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas residentes no Brasil.
É importante notar que as LCIs são produtos financeiros sujeitos a riscos, como a possibilidade de inadimplência dos tomadores de empréstimos e a variação das taxas de juros.
Por isso, é fundamental que os investidores compreendam os riscos envolvidos e avaliem cuidadosamente as condições específicas de cada emissão de LCI antes de investir, levando em consideração seu perfil de investidor, objetivos financeiros e horizonte de investimento. É recomendado buscar a orientação de um profissional qualificado em finanças ou um planejador financeiro para tomar decisões de investimento informadas.
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) pode oferecer diversas vantagens para os investidores, tais como:
É importante notar que as vantagens da LCI podem variar dependendo das condições específicas de cada emissão, e é fundamental avaliar cuidadosamente os riscos e benefícios antes de investir.
É recomendado buscar a orientação de um profissional qualificado em finanças ou um planejador financeiro para tomar decisões de investimento informadas com base no perfil e objetivos financeiros individuais.
A LCI funciona da seguinte maneira:
É importante ressaltar que as características específicas de uma LCI podem variar de acordo com a emissão e as condições estabelecidas pela instituição financeira, sendo fundamental ler atentamente o prospecto e os documentos da emissão antes de investir.
Além disso, as LCIs são produtos financeiros sujeitos a riscos, como a possibilidade de inadimplência dos tomadores de empréstimos e a variação das taxas de juros, e é importante compreender os riscos e buscar a orientação de um profissional qualificado em finanças ou um planejador financeiro antes de investir.
Escolher uma boa LCI envolve alguns aspectos importantes que podem ajudar o investidor a fazer uma seleção adequada. Aqui estão algumas dicas para escolher uma LCI:
Lembrando que a escolha de uma LCI deve ser feita com base em uma análise completa da sua situação financeira, objetivos de investimento, tolerância a riscos e conhecimento sobre o mercado financeiro. É importante entender os riscos e benefícios envolvidos em qualquer investimento antes de tomar uma decisão.
--- ## [O que é Libor? ](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-libor) > A Libor, ou CDI do mundo, é uma taxa de juros de referência global usada como base para fixação de juros em diversos produtos financeiros. Você sabe o que é? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-04-05 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-liborFoto: Site Suno
Hoje quero falar sobre uma taxa de juros de referência global, que é conhecida como o “CDI do mundo”, além de podermos associá-la com produtos financeiros que a usam como referência para a fixação de juros: empréstimos, títulos, contratos de derivativos financeiros, hipotecas e cartões de crédito.
Vá até o final deste artigo!
A Libor (London Interbank Offered Rate) é uma taxa de juros de referência diária usada como base para a fixação de juros em empréstimos, títulos, contratos de derivativos financeiros e outros instrumentos financeiros em todo o mundo.
Ela é calculada com base nas taxas de juros que os principais bancos internacionais oferecem para empréstimos entre si no mercado interbancário de Londres.
A Libor é usada como um indicador da saúde financeira do mercado interbancário e é amplamente considerada como uma referência importante para a determinação das taxas de juros em todo o mundo.
No entanto, a Libor tem sido alvo de escândalos de manipulação no passado, o que levou a mudanças significativas em sua regulamentação e supervisão.
A Libor é usada como uma referência para fixar a taxa de juros em uma ampla gama de produtos financeiros, incluindo empréstimos, títulos, contratos de derivativos financeiros, hipotecas e cartões de crédito.
Ela é usada por bancos, empresas, investidores e outras instituições financeiras para determinar as taxas de juros em seus produtos e para avaliar o risco de crédito.
A libor também é usada como um indicador da saúde financeira do mercado interbancário, que é onde os bancos emprestam dinheiro uns aos outros. Se a libor está aumentando, isso pode indicar que os bancos estão se tornando mais cautelosos com o empréstimo de dinheiro entre si, o que pode ter impacto no crédito disponível para empresas e consumidores.
No entanto, é importante notar que a libor tem sido alvo de escândalos de manipulação no passado, o que levou a mudanças significativas em sua regulamentação e supervisão. Como resultado, há esforços em andamento para substituir a Libor por uma taxa de juros de referência mais transparente e confiável.
A Libor pode ser considerada o "CDI do mundo" em certa medida, porque, assim como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) no Brasil, ela é uma taxa de juros de referência usada como base para a fixação de juros em uma ampla gama de produtos financeiros. Ambas as taxas são usadas por bancos, empresas e outras instituições financeiras para determinar as taxas de juros em seus produtos e avaliar o risco de crédito.
No entanto, existem algumas diferenças entre a Libor e o CDI. O CDI é baseado nas operações realizadas entre bancos no mercado interbancário brasileiro, enquanto a Libor é baseada nas taxas de juros oferecidas pelos principais bancos internacionais em Londres. Além disso, a Libor é usada como uma taxa de referência global, enquanto o CDI é usado principalmente no Brasil.
No entanto, a Libor tem sido alvo de escândalos de manipulação no passado, o que levou a mudanças significativas em sua regulamentação e supervisão. Como resultado, há esforços em andamento para substituir a Libor por uma taxa de juros de referência mais transparente e confiável.
A Libor é uma taxa de juros de referência calculada diariamente com base nas taxas de juros que os principais bancos internacionais oferecem para empréstimos entre si no mercado interbancário de Londres. Portanto, ela não pode ser calculada diretamente por indivíduos ou empresas.
A taxa de Libor para cada período é determinada pela média das taxas de juros apresentadas pelos principais bancos internacionais em uma pesquisa diária realizada pela ICE Benchmark Administration (IBA). A IBA coleta as taxas de juros oferecidas por um painel de bancos para empréstimos em uma série de moedas e para uma variedade de prazos, incluindo overnight, 1 mês, 3 meses, 6 meses e 12 meses.
Os cálculos da Libor são baseados na média das taxas de juros apresentadas pelo painel de bancos, após a exclusão das taxas mais altas e mais baixas. Isso ajuda a garantir que a taxa de Libor seja representativa das taxas de juros praticadas no mercado interbancário de Londres.
Embora a Libor seja amplamente utilizada como uma referência para a fixação de juros em uma ampla gama de produtos financeiros, é importante lembrar que a taxa de Libor é definida e publicada pela IBA, e não pode ser calculada diretamente por indivíduos ou empresas.
A Libor é usada como uma taxa de referência para a fixação de juros em uma ampla gama de produtos financeiros, como empréstimos, títulos, contratos de derivativos financeiros, hipotecas e cartões de crédito. Aqui estão alguns exemplos de como a LIBOR é usada na prática:
Em resumo, a Libor é usada como uma referência para a fixação de juros em uma ampla gama de produtos financeiros e é uma ferramenta importante para avaliar o risco de crédito em diferentes setores do mercado financeiro.
A importância da Libor se deve ao fato de que ela é usada como uma referência para a fixação de juros em uma ampla gama de produtos financeiros, como empréstimos, títulos, contratos de derivativos financeiros, hipotecas e cartões de crédito.
A Libor é importante porque fornece uma medida padrão de referência para avaliar o risco de crédito em diferentes setores do mercado financeiro. Isso significa que os participantes do mercado podem comparar o custo de empréstimos e investimentos em diferentes países e setores, com base em uma única taxa de juros de referência.
Além disso, a Libor é usada para determinar os pagamentos de juros em muitos contratos financeiros existentes, o que significa que qualquer mudança na taxa de juros pode afetar significativamente os fluxos de caixa e os valores dos ativos e passivos.
No entanto, a Libor também teve problemas no passado em relação a possíveis manipulações de sua taxa de juros por bancos, o que levou a investigações e reformas regulatórias.
Como resultado, a Libor está sendo gradualmente substituída por outras taxas de juros de referência mais confiáveis, como a SOFR (Secured Overnight Financing Rate), o que deve ajudar a melhorar a transparência e a integridade do mercado financeiro.
E aí Tubarão, aprendeu tudo sobre o “CDI do mundo”, a Libor? Para ter acesso a mais conteúdos de prova e assuntos do momento, não deixe de navegar aqui pelo blog, além de ficar de olho nas minhas redes sociais, especialmente Instagram e YouTube.
--- ## [O que é um clube de investimentos? ](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-um-clube-de-investimentos) > Clube de investimentos é um grupo de investidores que se unem para gerenciar de forma mais eficiente e coletiva recursos financeiros, maximizando os retornos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-04-03 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-um-clube-de-investimentosFoto: Site Onze
Quando se fala em clube de investimentos, se refere a um grupo de investidores, unidos para gerenciar coletivamente recursos financeiros. Há uma série de vantagens, como diversificação, acesso a investimentos que individualmente seriam inacessíveis, e socialização entre os membros.
Porém, é importante ficar atento aos riscos envolvidos antes de decidir participar. E aí, bora entender tudo sobre este que também é assunto de prova? Então vá até o final deste artigo!
Um clube de investimentos é uma forma de associação entre pessoas físicas que têm o objetivo comum de investir em diferentes tipos de ativos financeiros, como ações, títulos públicos, fundos de investimento, entre outros.
O clube de investimentos é regulado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e pode ser formado por, no mínimo, três e, no máximo, 50 investidores.
Os investidores do clube de investimentos compartilham os riscos e os custos das operações financeiras, podendo acessar uma gestão profissional para tomar as decisões de investimento. É comum que o clube de investimentos tenha um gestor, que é responsável pela administração da carteira de investimentos e pela gestão dos recursos do clube.
Os membros do clube de investimentos podem contribuir com recursos financeiros de valores distintos, e a rentabilidade é distribuída proporcionalmente ao valor investido por cada um.
Além disso, os membros têm a oportunidade de diversificar sua carteira de investimentos, com acesso a ativos que, individualmente, poderiam ser inacessíveis ou muito arriscados.
Como eu já disse acima, para formar um clube de investimentos, é necessário ter no mínimo três investidores e no máximo 50.
Cada investidor do clube de investimentos contribui com uma quantia em dinheiro, que é somada para formar um montante maior. Esse montante é utilizado para comprar ativos financeiros, como ações, títulos públicos, fundos de investimento, entre outros, conforme definido no estatuto do clube.
O clube de investimentos é gerenciado por um gestor, que pode ser um dos membros do clube ou uma pessoa jurídica contratada para essa função. O gestor é responsável por administrar a carteira de investimentos do clube e tomar as decisões de investimento em nome dos membros.
Os membros do clube de investimentos têm direito a participar das decisões de investimento e podem fazer sugestões ao gestor. Além disso, o gestor deve prestar contas regularmente sobre a situação da carteira de investimentos e a rentabilidade obtida.
A rentabilidade do clube de investimentos é distribuída aos membros de acordo com a proporção de suas contribuições. Por exemplo, se um membro investiu 10% do total do clube, ele terá direito a receber 10% da rentabilidade gerada.
Um clube de investimentos serve principalmente para possibilitar a investidores com perfis e valores semelhantes unir recursos financeiros em uma única carteira diversificada de investimentos, gerenciada coletivamente pelos próprios membros do clube.
O objetivo do clube de investimentos é maximizar os retornos para todos os membros, por meio de uma gestão mais eficiente e diversificada do patrimônio. Dessa forma, os membros podem ter acesso a investimentos que, individualmente, talvez não fossem possíveis devido aos altos valores mínimos exigidos ou falta de conhecimento específico naquele tipo de investimento.
Além disso, o clube de investimentos também pode ser uma forma de socialização entre os membros, possibilitando a troca de conhecimentos e experiências em relação ao mercado financeiro, bem como uma oportunidade para aprimorar habilidades em análise de investimentos e gestão de carteiras.
Há várias vantagens em participar de um clube de investimentos, como:
É importante lembrar que, como em qualquer tipo de investimento, há riscos envolvidos no investimento em clube de investimentos e a rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.
Por isso, é essencial avaliar cuidadosamente a estratégia de investimento do clube, os riscos envolvidos e o histórico de rentabilidade antes de decidir participar.
Quais os riscos de um clube de investimentos?
Assim como qualquer investimento, um clube de investimentos envolve riscos que devem ser avaliados cuidadosamente pelos investidores antes de decidir participar. Dentre os principais riscos, destacam-se:
Por isso, é recomendado ainda buscar informações adicionais e consultar um profissional especializado em investimentos antes de tomar uma decisão.
Qualquer pessoa física ou jurídica pode participar de um clube de investimentos, desde que atenda aos critérios estabelecidos pelo clube e pela CVM.
No caso de pessoas físicas, é necessário possuir um CPF válido e estar cadastrado em uma corretora de valores ou distribuidora autorizada pela CVM. Além disso, é importante verificar se o clube de investimentos tem requisitos específicos de idade, patrimônio mínimo ou experiência em investimentos.
No caso de pessoas jurídicas, é necessário estar regularmente constituída e possuir um CNPJ válido. Além disso, é importante verificar se o clube de investimentos aceita a participação de pessoas jurídicas e se há requisitos específicos para participação.
É importante destacar que, antes de participar de um clube de investimentos, é fundamental avaliar cuidadosamente as regras, objetivos e estratégias de investimento do clube, bem como os riscos envolvidos.
Os critérios para entrar em um clube de investimentos podem variar de acordo com as regras definidas no estatuto do clube. No entanto, existem alguns critérios que são comuns na maioria dos clubes de investimentos:
É importante destacar que cada clube de investimentos pode ter regras diferentes para a entrada de novos participantes. Por isso, é recomendável ler atentamente o estatuto do clube e verificar se os critérios de entrada são adequados para o seu perfil de investimento.
E agora venho aqui com um alerta de utilidade pública. No vídeo abaixo, dou um exemplo de como o assunto clube de investimentos é cobrado em prova:
Foto: Site Suno Investimentos
Hoje quero falar de uma categoria de fundos de investimento que investem em empresas que apresentam potencial de crescimento e desenvolvimento: são os Fundos de Investimento em Participações (FIP).
Venha comigo neste artigo!!
Fundo de Investimento em Participações (FIP) é um tipo de fundo de investimento que tem como objetivo investir em empresas de capital fechado ou aberto, seja na forma de ações, debêntures conversíveis ou outros títulos financeiros que representem participação no capital das empresas.
Os FIPs são constituídos por cotas que são oferecidas aos investidores. O gestor do fundo é responsável por escolher as empresas em que o fundo irá investir, com o objetivo de obter retorno financeiro por meio da valorização das empresas investidas.
Os FIPs são regulados pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e são destinados a investidores qualificados, ou seja, aqueles que possuem conhecimento e experiência suficientes no mercado financeiro para avaliar os riscos e as oportunidades de investimento.
Os FIPs são considerados investimentos de alto risco, pois investem em empresas em estágios diferentes de desenvolvimento, desde empresas iniciantes até empresas consolidadas em seus setores, o que pode levar a retornos expressivos ou perdas significativas para os investidores.
Por isso, é importante avaliar cuidadosamente a carteira de investimentos do fundo e os riscos envolvidos antes de investir em um FIP.
Os Fundos de Investimento em Participações (FIPs) são destinados a investidores qualificados, conforme definido pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) do Brasil. Para ser considerado um investidor qualificado, a pessoa física ou jurídica deve atender a pelo menos um dos seguintes critérios:
É importante destacar que os Fundos de Investimento em Participações são considerados investimentos de alto risco e exigem conhecimento e experiência do investidor para avaliar os riscos envolvidos e a qualidade da gestão do fundo.
Por isso, é fundamental que o investidor faça uma análise criteriosa antes de investir em um FIP.
Para comprar cotas de um Fundo de Investimento em Participações (FIP), você precisa seguir os seguintes passos:
Cabe ressaltar que é fundamental ler atentamente as informações contidas no regulamento do FIP e buscar o auxílio de um profissional de investimentos para ajudar na tomada de decisão.
Montar um Fundo de Investimento em Participações (FIP) é um processo complexo que envolve diversas etapas e requer conhecimentos específicos. Algumas das etapas envolvidas no processo de montagem de um FIP são:
Cabe ressaltar que a montagem de um FIP é um processo que envolve diversos profissionais, como advogados, contadores, analistas de investimentos, entre outros, e requer um planejamento cuidadoso e uma gestão profissional para garantir o sucesso do fundo.
O Fundo de Investimento em Participações (FIP) tem como objetivo principal investir em empresas que apresentem potencial de crescimento e desenvolvimento, por meio da aquisição de participações societárias em empresas não listadas em bolsa de valores ou que estão em processo de abertura de capital.
O FIP pode ser utilizado para financiar empresas em diferentes fases do ciclo de vida, como startups, empresas em fase de crescimento, empresas em processo de reestruturação, empresas em setores de alta tecnologia, entre outras.
Além de fomentar o desenvolvimento de empresas, o FIP também oferece oportunidades de investimento a investidores qualificados que buscam diversificar suas carteiras de investimentos e obter retornos acima da média do mercado.
Outra vantagem do FIP é que ele permite que empresas de menor porte acessem recursos no mercado de capitais, o que pode contribuir para o desenvolvimento do mercado financeiro e de capitais do país.
Cabe ressaltar que o FIP é um investimento de alto risco, pois investe em empresas que ainda estão em fase de desenvolvimento, e por isso requer uma análise criteriosa por parte dos investidores interessados. É recomendável buscar o auxílio de um profissional de investimentos para ajudar na tomada de decisão.
Para declarar um Fundo de Investimento em Participações (FIP) no imposto de renda, é necessário informar as informações contidas no Informe de Rendimentos fornecido pela instituição financeira que administra o fundo.
No campo "Bens e Direitos" da declaração de imposto de renda, deve-se selecionar a opção "Outros bens e direitos" e informar o código correspondente ao tipo de FIP. É importante também informar o CNPJ do FIP e o valor total investido.
Na ficha "Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva", devem ser informados os rendimentos recebidos pelo investimento no FIP durante o ano-calendário, como rendimentos de aplicações financeiras, ganhos de capital, entre outros.
Cabe ressaltar que a declaração de FIPs no imposto de renda pode ser um pouco mais complexa do que a declaração de outros tipos de investimentos, como fundos de investimento em ações ou renda fixa.
É recomendável buscar o auxílio de um contador ou profissional especializado para garantir que a declaração seja feita corretamente e evitar problemas com o Fisco.
A principal diferença entre um Fundo de Ações e um Fundo de Investimento em Participações (FIP) está no tipo de empresa que cada um investe.
Os fundos de ações investem em empresas listadas na bolsa de valores, ou seja, em empresas que já possuem ações negociadas publicamente. Esses fundos compram e vendem essas ações, buscando obter rentabilidade por meio da valorização das ações ou do recebimento de dividendos.
Já os FIPs investem em empresas não listadas na bolsa de valores ou que estão em processo de abertura de capital. Esses fundos compram participações societárias nas empresas, ou seja, tornam-se sócios das empresas investidas, buscando obter rentabilidade por meio do crescimento e desenvolvimento dessas empresas.
Outra diferença importante é em relação ao perfil dos investidores que podem aplicar nesses fundos. Os fundos de ações estão abertos para qualquer investidor que tenha recursos disponíveis para aplicar, enquanto os FIPs só podem ser adquiridos por investidores qualificados, que possuem mais de R$ 1 milhão em investimentos financeiros e/ou possuem certificação de profissionalismo no mercado financeiro.
Em termos de riscos, tanto os fundos de ações quanto os FIPs são considerados investimentos de risco, já que estão sujeitos a oscilações do mercado e podem gerar perdas aos investidores.
Por fim, em relação à tributação, tanto os fundos de ações quanto os FIPs são tributados em 15% sobre os ganhos de capital, além de estarem sujeitos a outras regras específicas de tributação.
--- ## [O que é poupança?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-poupanca) > A poupança é um investimento de baixo risco, popular entre os brasileiros, que oferece rentabilidade mensal, é isenta de impostos e tem liquidez imediata. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-03-30 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-poupancaFoto: Site Pixabay
Esta palavra já foi sinônimo de dinheiro guardado entre muitas pessoas, como também ter feito parte de fatos históricos relacionados ao governo brasileiro. A poupança, além disso, é também conteúdo de prova!
E, como é conteúdo de prova, eu não poderia deixar de trazer um artigo a respeito dela! Por isso, vá até o final deste conteúdo!
Poupança é uma conta bancária de baixo risco que permite que as pessoas guardem dinheiro e ganhem juros sobre esse dinheiro. As contas de poupança são geralmente oferecidas por bancos e cooperativas de crédito e podem ser abertas por qualquer pessoa, desde que tenha uma quantia mínima de depósito.
Os juros oferecidos nas contas de poupança são geralmente menores do que os oferecidos em outros tipos de investimentos de maior risco, como ações ou títulos, mas as contas de poupança são consideradas seguras e acessíveis para a maioria das pessoas.
As contas de poupança também são frequentemente usadas como uma ferramenta para alcançar objetivos financeiros de curto prazo, como economizar para uma viagem ou comprar um carro. Além disso, as contas de poupança também são uma forma de manter seu dinheiro seguro e disponível para emergências.
Atualmente, o rendimento da poupança está em 0,5% + TR (Taxa Referencial).
O rendimento da poupança varia de acordo com a taxa básica de juros (Selic) estabelecida pelo Banco Central do Brasil. Atualmente, a regra de remuneração da poupança estabelecida pelo Governo Federal é a seguinte:
É importante destacar que, embora a poupança seja uma opção segura de investimento, os rendimentos oferecidos são relativamente baixos em comparação com outras opções de investimento disponíveis no mercado.
A inflação afeta diretamente o rendimento da poupança, uma vez que a rentabilidade da poupança é composta pela Taxa Referencial (TR) mais uma porcentagem da Selic, que é a taxa básica de juros da economia.
Quando a inflação está alta, o poder de compra do dinheiro é reduzido, o que significa que o mesmo valor de dinheiro pode comprar menos bens e serviços do que antes. Nesse contexto, se a inflação estiver acima do rendimento da poupança, o dinheiro investido na poupança estará perdendo valor em termos reais, ou seja, descontando a inflação, você estará perdendo dinheiro.
Por exemplo, suponha que a inflação esteja em 5% ao ano e a poupança esteja rendendo 3% ao ano. Isso significa que o seu dinheiro investido na poupança está perdendo poder de compra em termos reais, já que a inflação está crescendo mais rápido do que os juros da poupança.
Por outro lado, quando a inflação está baixa, a rentabilidade da poupança pode se tornar mais interessante, especialmente para quem busca investimentos mais conservadores e de baixo risco.
Entretanto, é sempre importante avaliar as opções de investimento disponíveis no mercado e escolher aquela que melhor se adequa aos seus objetivos financeiros e perfil de risco.
A poupança é uma das formas mais antigas de investimento, tendo surgido na Europa durante o século XVIII. Na época, a poupança era feita principalmente por meio de cofrinhos ou pequenos depósitos em bancos que não ofereciam muitas opções de investimentos.
No Brasil, a poupança teve início em 1861, durante o governo de Dom Pedro II, como uma forma de financiar a expansão ferroviária do país. A poupança era incentivada pelo governo como uma forma de arrecadar recursos para o desenvolvimento do país e ajudar a população a guardar dinheiro.
A partir da década de 1960, a poupança tornou-se uma das principais formas de investimento dos brasileiros, em parte devido à estabilidade monetária proporcionada pelo Plano Real na década de 1990. A poupança tornou- se uma opção popular devido à facilidade de acesso, baixo risco e isenção de impostos sobre os rendimentos.
Hoje em dia, a poupança é uma das opções de investimento mais conhecidas e utilizadas pelos brasileiros, embora haja outras opções de investimentos disponíveis no mercado que podem oferecer maior rentabilidade e flexibilidade.
Algumas das principais características da poupança são:
Porém, é importante ressaltar que a rentabilidade da poupança é relativamente baixa em comparação com outras opções de investimento disponíveis no mercado. Além disso, a poupança pode ser afetada pela inflação, o que pode reduzir seu poder de compra em termos reais. Por isso, é importante avaliar suas opções de investimento de acordo com seus objetivos financeiros e perfil de risco antes de decidir onde colocar seu dinheiro.
Há vários motivos que levam uma pessoa a investir na poupança. Algumas das razões mais comuns incluem:
No entanto, é importante lembrar que a rentabilidade da poupança é relativamente baixa em comparação com outras opções de investimento disponíveis no mercado, o que pode torná-la menos atraente para quem busca retornos maiores em seus investimentos.
Além disso, a poupança pode ser afetada pela inflação, o que pode reduzir seu poder de compra em termos reais. Por isso, é importante avaliar suas opções de investimento de acordo com seus objetivos financeiros e perfil de risco antes de decidir onde colocar seu dinheiro.
Nas provas da ANBIMA, por exemplo, a poupança pode ser abordada de diferentes maneiras, dependendo do nível de complexidade e do objetivo da avaliação. Algumas das possíveis abordagens incluem:
É importante lembrar que a poupança é um tema básico e bastante popular em provas de certificações e exames do mercado financeiro, mas a profundidade e a complexidade das questões podem variar de acordo com a natureza e o objetivo da prova.
Um exemplo da abordagem de uma questão sobre poupança você pode ver em provas na imagem abaixo:
E aí Tubarão, relembrou algumas coisas, ao menos, sobre poupança? Conseguiu entender o porquê a resposta da questão acima é a letra A? Para ter acesso a mais conteúdos de prova e assuntos do momento, não deixe de navegar aqui pelo blog, além de ficar de olho nas minhas redes sociais, especialmente Instagram e YouTube.
--- ## [O que é mercado a termo?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-mercado-a-termo) > O conceito de mercado a termo refere-se a um acordo entre comprador e vendedor sobre o preço futuro de um ativo, com uma data estabelecida para a liquidação. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-03-28 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-mercado-a-termoFoto: Site Investidor Sardinha - R7
Você não está enganado… Mais uma vez, o assunto do artigo de hoje é derivativos. Porém, entramos em mais um ponto específico: mercado a termo. Este é bem semelhante ao mercado futuro, mas com uma diferença importante.
Vá até o final deste artigo!
Mercado a termo é um tipo de mercado financeiro em que as partes concordam em comprar ou vender um ativo em uma data futura específica, a um preço acordado no momento da negociação. Esse tipo de mercado é usado principalmente para gerenciar riscos financeiros e especular sobre mudanças nos preços dos ativos.
No mercado a termo, o comprador concorda em comprar o ativo em uma data futura, enquanto o vendedor concorda em vendê-lo na mesma data. O preço acordado no momento da negociação é conhecido como preço a termo. A diferença entre o preço a termo e o preço atual do ativo é chamada de prêmio a termo.
Os contratos a termo geralmente envolvem ativos financeiros, como ações, moedas, commodities e títulos. Eles podem ser negociados no mercado de balcão (OTC) ou em bolsas de valores.
As transações a termo são geralmente feitas por investidores e traders que buscam proteção contra flutuações de preços ou buscam obter lucros com base em suas previsões sobre o movimento dos preços no futuro.
As principais características do mercado a termo são:
O mercado a termo tem várias utilidades e pode servir a diferentes propósitos para os participantes do mercado. Algumas das principais finalidades do mercado a termo são:
Em resumo, o mercado a termo é uma ferramenta importante para gerenciamento de riscos e especulação, permitindo que os investidores tomem posições sobre o preço futuro de ativos financeiros.
Algumas das vantagens do mercado a termo são:
No entanto, como em qualquer tipo de investimento, é importante que os investidores compreendam os riscos e benefícios envolvidos antes de participar do mercado a termo.
O mercado a termo e o mercado futuro são dois tipos de mercados derivativos que têm algumas diferenças importantes.
O mercado a termo é um acordo entre duas partes para comprar ou vender um ativo financeiro em uma data futura específica a um preço pré-determinado. As partes envolvidas no contrato se comprometem a realizar a transação no prazo estabelecido e a um preço acordado, independentemente das mudanças de preço do ativo subjacente no mercado. Nesse mercado, os contratos são negociados de forma personalizada, ou seja, as partes têm liberdade para negociar as características do contrato, como preço, quantidade, prazo e especificações do ativo subjacente.Já o mercado futuro é semelhante ao mercado a termo, mas os contratos são negociados em bolsas de valores organizadas. Esses contratos são padronizados e têm regras estabelecidas pela bolsa em que são negociados. Em geral, os contratos futuros são mais líquidos do que os contratos a termo e podem ser negociados por investidores de varejo e institucionais.
Outra diferença importante é que os contratos futuros são marcados a mercado diariamente, o que significa que o valor dos contratos é ajustado diariamente com base nas mudanças de preço do ativo. Isso garante que as partes envolvidas no contrato mantenham a margem de garantia necessária para manter a posição aberta. No mercado a termo, não há ajustes diários e a posição é mantida até a data de vencimento do contrato.
Em resumo, enquanto o mercado a termo é um acordo personalizado entre duas partes para comprar ou vender um ativo financeiro em uma data futura, o mercado futuro é onde os contratos padronizados são negociados com regras estabelecidas pela bolsa e ajustes diários são feitos no valor dos contratos.
E aí Tubarão, entendeu tudo sobre mercado a termo e qual a diferença para mercado futuro? Para ficar por dentro de mais conteúdos de prova e assuntos do momento, não deixe de navegar aqui pelo blog, além das minhas redes sociais, especialmente Instagram e YouTube.
--- ## [O que é mercado futuro?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-mercado-futuro) > Quando se fala em mercado futuro, está se referindo à especulação, além do compromisso de compra e venda com data e preço pré-definidos. Veja tudo neste artigo! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-03-23 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-mercado-futuroFoto: Site Acionista de Valor
Mais uma vez, quero falar de derivativos, Tubarão! Mas, desta vez, é um tipo específico de derivativos: trata-se dos futuros! O seu significado pode parecer literal, mas saiba que existem detalhes muito característicos do mercado futuro.
Vá até o final deste artigo!
Mercado futuro é um tipo de mercado financeiro no qual os participantes negociam contratos padronizados que estabelecem a compra ou venda de determinado ativo financeiro em uma data futura pré-determinada.
Esses contratos podem envolver commodities (como grãos, metais e energia), moedas, índices de ações, entre outros ativos financeiros.
Nesse mercado, as partes envolvidas se comprometem a comprar ou vender um ativo a um preço pré-estabelecido em uma data futura específica. Isso permite que os investidores possam se proteger de flutuações de preços que possam ocorrer no futuro, reduzindo o risco de suas posições.
Os contratos futuros são negociados em bolsas de valores e podem ser liquidados de duas formas: pela entrega física do ativo subjacente ou pela liquidação financeira, na qual o ganho ou a perda é calculado com base na diferença entre o preço de compra e venda do contrato no vencimento.
O mercado futuro é utilizado por investidores e empresas para fins de hedging (proteção contra riscos), especulação (busca de lucros com flutuações de preços) e arbitragem (exploração de diferenças de preços entre diferentes mercados).
O mercado futuro funciona a partir da negociação de contratos padronizados que estabelecem a compra ou venda de um ativo financeiro em uma data futura pré-determinada.
Esses contratos são negociados em bolsas de valores, como a B³ no Brasil, e são padronizados em relação às características do ativo subjacente, como quantidade, qualidade, data de vencimento, forma de entrega, entre outros.
Os participantes do mercado futuro podem ser investidores institucionais, como fundos de investimento, empresas, bancos, corretoras, traders, entre outros. Cada um desses participantes pode ter diferentes objetivos ao negociar contratos futuros, como proteção contra flutuações de preços, especulação e arbitragem.
No mercado futuro, os participantes negociam contratos que estabelecem o preço de compra ou venda do ativo subjacente em uma data futura específica. Por exemplo, um contrato futuro de milho pode estabelecer a compra ou venda de 100 toneladas de milho para entrega em seis meses, a um preço pré-estabelecido.
Ao negociar contratos futuros, os participantes precisam depositar uma margem de garantia, que é um valor determinado pela bolsa de valores e que serve para cobrir possíveis perdas caso haja uma variação desfavorável de preço do ativo subjacente. Essa margem de garantia é atualizada diariamente e pode ser exigida em dinheiro, títulos públicos, entre outros ativos financeiros.
No vencimento do contrato futuro, existem duas formas de liquidação: a entrega física do ativo subjacente ou a liquidação financeira, na qual o ganho ou a perda é calculado com base na diferença entre o preço de compra e venda do contrato no vencimento.
O mercado futuro serve para atender a diversas necessidades dos participantes do mercado financeiro, como proteção contra riscos (hedging), especulação e arbitragem.
O hedging é uma das principais funções do mercado futuro.
Ele permite que produtores, compradores e investidores protejam seus investimentos contra flutuações de preços que possam ocorrer no futuro. Por exemplo, um produtor de commodities pode utilizar o mercado futuro para fixar o preço de venda de sua produção antes da colheita, protegendo-se contra uma possível queda nos preços no momento da venda.
Além disso, o mercado futuro também é utilizado para especulação, ou seja, para buscar lucros com a variação dos preços dos ativos financeiros. Os especuladores compram ou vendem contratos futuros com base em suas expectativas de como os preços dos ativos vão se comportar no futuro. Caso suas expectativas se concretizem, eles podem obter lucros significativos.
A arbitragem também é outra função importante do mercado futuro. Ela permite que os investidores aproveitem as diferenças de preços que existem em diferentes mercados, comprando ativos em um mercado e vendendo em outro para obter lucros com a diferença de preços.
Em resumo, o mercado futuro é uma ferramenta essencial para gerenciamento de risco, especulação e arbitragem, permitindo que os investidores se protejam e obtenham lucros com a variação dos preços dos ativos financeiros.
Os principais contratos negociados no mercado futuro variam de acordo com a bolsa de valores e o país em que são negociados. No entanto, de forma geral, os principais contratos do mercado futuro incluem:
Esses são alguns dos principais contratos do mercado futuro. É importante lembrar que as bolsas de valores têm o poder de definir quais contratos futuros serão negociados em sua plataforma e estabelecem as regras e regulamentos para esses contratos.
Algumas das principais características do mercado futuro incluem:
É importante lembrar que investir no mercado futuro envolve riscos e requer conhecimento e experiência, por isso é recomendável buscar o apoio de um profissional qualificado antes de tomar qualquer decisão de investimento.
A negociação no mercado futuro envolve a compra e venda de contratos futuros, que são negociados em bolsas de valores. Para negociar no mercado futuro, é necessário seguir alguns passos:
É importante lembrar que a negociação no mercado futuro envolve riscos e é recomendado que o investidor esteja familiarizado com as características desse mercado antes de investir seu dinheiro. Aconselhamos que o investidor busque informações em fontes confiáveis e faça uma análise adequada do mercado antes de investir.
Assim como em qualquer tipo de investimento, existem riscos associados ao mercado futuro que os investidores devem estar cientes. Alguns dos riscos comuns incluem:
É importante que os investidores entendam esses riscos antes de investir em contratos futuros e tomem medidas para gerenciá-los, como diversificar seus investimentos e limitar sua exposição a qualquer um ativo específico.
--- ## [Seja aprovado na certificação PQO B³](https://blog.professorlucassilva.com.br/seja-aprovado-na-certificacao-pqo-b3) > Quer ter a chance de trabalhar na B³, a Bolsa de Valores do Brasil? Para isso, você precisa da certificação PQO e nós temos o melhor caminho para isso. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: PQO - Publicado: 2023-03-22 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/seja-aprovado-na-certificacao-pqo-b3Foto: Site Suno
Eu venho com um relato do meu irmão, o professor Germano Silva, que era líder de um time de investimentos no Itaú e ajudou a montar o que hoje é o Íon. Desde 2018, ele liderava esta equipe de investimentos e, nestes quatro anos, por dois anos, teve a alegria de liderar um time bicampeão da área de assessoria de investimentos do Itaú.
Quando o Itaú, no modelo antigo em 2018 para 2019, começou a fazer o movimento para montar um piloto e depois o Íon, passou a se perceber a importância de ter um papo diferente com o seu cliente, especialmente no que se refere a mostrar coisas diferentes para ele.
Por exemplo, a importância de falar de CRI, CRA, debênture, bolsa, fundo imobiliário. Tudo isso os bancos chamam de produtos sofisticados. É essencial que um assessor de investimentos, um analista de investimentos ou até mesmo um gerente de relacionamento saiba o que é um produto sofisticado.
Os produtos sofisticados têm alguns benefícios, ou seja, se estiverem na carteira do seu cliente uma debênture, um CRI, CRA, um fundo imobiliário, podem trazer uma rentabilidade diferenciada para o próprio cliente. Todo o cliente quer saber como ganhar um pouco mais, como buscar um pouco mais de retorno.
O segundo ponto importante é o diferencial que você cria, como consequência você sai da briga por meio por cento de CDI, por exemplo. Esta briga não leva a lugar algum, pois hoje um banco pode ganhar mais do que outro e depois o cenário se inverter. Este não é o jogo de alta renda. O jogo de alta renda é ganhar a confiança do cliente e mostrar algo diferente para ele, assim ele saberá que você terá sempre um produto mais aderente ao perfil do próprio cliente, em conjunto com o cenário de mercado.
E o terceiro ponto importante é o fato do banco ganhar mais dinheiro com isso, pois você prestou um bom serviço e está ganhando um bom salário. Ou seja, os dois saem ganhando.
Aí está a importância do PQO, que é o Programa de Qualificação Operacional da B³, a Bolsa de Valores do Brasil, que é onde se negociam esses ativos sofisticados.
Como você viu, o mercado é atualizado e sofisticado. Por isso, esta certificação, o PQO, que é o selo da B³, evidencia que você está capacitado para falar sobre estes produtos sofisticados com o seu cliente.
Este programa, estabelecido pela B³, serve para avaliar a qualidade operacional e a capacitação técnica das corretoras de valores e demais participantes do mercado financeiro que atuam em negociações na bolsa de valores.
O programa tem como objetivo estabelecer padrões de qualidade operacional, incentivar o desenvolvimento de melhores práticas, promover a transparência nas operações e aumentar a segurança do mercado financeiro. As corretoras que aderem ao PQO são avaliadas em diversas áreas, como tecnologia, gestão de riscos, atendimento ao cliente e capacitação técnica dos colaboradores.
O PQO é uma forma de estimular a competitividade entre as corretoras, incentivar a adoção de boas práticas de mercado e, ao mesmo tempo, garantir a segurança e a transparência das negociações realizadas na bolsa de valores.
Uma das principais vantagens do PQO é que ele ajuda a promover a transparência e a segurança das operações realizadas na bolsa de valores, o que aumenta a confiança dos investidores no mercado financeiro como um todo.
Além disso, as corretoras que participam do programa são avaliadas em diversas áreas, como tecnologia, gestão de riscos, atendimento ao cliente e capacitação técnica dos colaboradores, o que ajuda a identificar oportunidades de melhoria e incentiva a adoção de melhores práticas.
Outro diferencial do PQO é que ele oferece uma certificação de qualidade operacional para as corretoras que atingem determinados padrões estabelecidos pelo programa. Essa certificação pode ser utilizada pelas corretoras como um diferencial competitivo, mostrando aos clientes e investidores que elas possuem uma infraestrutura tecnológica e operacional robusta, uma equipe capacitada e um compromisso com a excelência na prestação de serviços.
O PQO serve principalmente para corretoras de valores e demais participantes do mercado financeiro que atuam em negociações na bolsa de valores. O programa foi criado pela B³ como uma forma de avaliar e incentivar a melhoria da qualidade operacional dessas empresas.
As corretoras que participam do programa são avaliadas em diversas áreas, como tecnologia, gestão de riscos, atendimento ao cliente e capacitação técnica dos colaboradores. Com base nessa avaliação, as corretoras recebem uma pontuação e uma classificação de acordo com os padrões estabelecidos pelo programa.
O PQO também é importante para investidores e clientes das corretoras, pois ajuda a promover a transparência e a segurança das operações realizadas na bolsa de valores. A certificação de qualidade operacional obtida pelas corretoras que atingem os padrões estabelecidos pelo programa pode ser utilizada como um diferencial competitivo, mostrando aos investidores e clientes que essas empresas possuem uma infraestrutura tecnológica e operacional robusta, uma equipe capacitada e um compromisso com a excelência na prestação de serviços.
E com este propósito, esta certificação acaba se tornando um diferencial enorme no seu currículo. Não canso de reafirmar isso, pois é um trunfo que poucos têm e você entenderá o porquê mais a frente neste artigo.
Exatamente por isso que optamos por trazer para vocês o curso do PQO. Há muitas vagas em que esta certificação é um diferencial para conquistá-las, ou seja, só ressalta a importância que é ser aprovado no PQO. Veja abaixo algumas delas:
Muitas das vagas em bancos têm a certificação PQO como obrigatória, por ele, em tese, estar plenamente qualificado para recomendar produtos diferentes. Outra vantagem desta certificação é que ela é válida por cinco anos e não precisa de renovação durante esse período, além de não ter anuidade.
Pense em uma montanha, em que é plenamente possível de subir, com muitas oportunidades de caminhos e onde colocar as suas ferramentas. Este é o mercado de trabalho para quem tem a certificação PQO.
São muitas oportunidades de trabalho para poucos profissionais qualificados: no Brasil, são pouco mais de 12 mil pessoas certificadas com PQO. Ou seja, como falei acima, de profissionais com CEA, temos 28 mil. Então, analisando a proporção, no diferencial enorme que você pode ter. E eu coloquei um monte de oportunidades na imagem acima, como você viu.
O nosso curso de PQO foi lançado há quase um ano, e está completo, focando em três áreas: operacional, comercial e compliance. E já tivemos muitos alunos aprovados, com uma bela chance de crescimento deste número.
E tem um aspecto muito relevante: a inscrição para realizar a prova desta certificação é a mais barata, se comparada às outras. O valor é R$ 278,00, enquanto que as demais são acima de R$ 300,00.
Primeiramente, a prova pode ser de dois modos: presencial ou online. Já pensou em fazer o exame no conforto da tua casa, bastando ter apenas um computador com microfone e câmera?
A prova tem 60 questões e você tem três horas para concluí-la. Para ser aprovado, basta acertar, no mínimo, 60% delas, o que equivale a 36 questões certas. A prova tem pouco cálculo e é dividida em sete módulos, com exceção de compliance, que tem um módulo a mais.
Para a sua preparação, no nosso curso, temos mais de 500 questões atualizadas, para você simular da melhor forma o exame. Além disso, você pode ter um contato direto com os professores via WhatsApp.
E aí Tubarão, te convenci a te tornar PQO? E isso é possível em três semanas, caso você siga o cronograma de estudos. Venha ser meu aluno e conquiste a certificação que te colocará na Bolsa de Valores do Brasil, além de ter um diferencial enorme no seu currículo. Clique e inscreva-se!
--- ## [5 passos para ser aprovado no PQO](https://blog.professorlucassilva.com.br/5-passos-para-ser-aprovado-no-pqo) > Quer saber como ser aprovado na certificação PQO? Então, fique de olho neste artigo, pois aqui será explicado até os diferentes tipos de PQO que existem. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: PQO - Publicado: 2023-03-17 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/5-passos-para-ser-aprovado-no-pqoFoto: Site Finanças Inteligentes
A certificação PQO, ou Programa de Qualificação Operacional, é a que te habilita a trabalhar diretamente na B³, a bolsa de valores do Brasil. Mas, caso não seja o seu sonho trabalhar na B³, saiba que é um diferencial enorme para o seu currículo conquistá-la.
No Brasil, atualmente, são mais de 12 mil profissionais certificados com PQO.
Eu também sou um destes profissionais com PQO e posso dizer com todas as letras que a estratégia foi mais crucial para a minha aprovação do que o quanto eu sabia do conteúdo.
Por este motivo, eu dou aulas.
Quero mostrar que estas certificações e a concretização dos seus sonhos é muito mais acessível do que você imagina. Transformar a sua vida é o que busco sempre, por isso vou sempre até o final. Por conta disso, já aprovei mais de 50 mil alunos nas certificações financeiras.
Para ser aprovado na certificação PQO, não pense que é preciso ser o mais inteligente! O que realmente faz a diferença para a sua aprovação estar mais próxima, Tubarão, é isso aqui: SER ESTRATÉGICO!
Eu já fui aprovado no PQO, além de muitas certificações: CPA-10, CPA-20, CEA, Ancord, CFP®, entre outras. E foi a cada aprovação que entendi que a inteligência não é o preponderante.
Eu sou uma pessoa comum e a escolha da estratégia mais adequada para a minha personalidade foi o que me trouxe resultados.
Para uma estratégia ser considerada boa, não pense que basta só você decidir quantas horas por dia ficará nos estudos. Você deve saber quais conteúdos são cobrados na prova, quais são os seus pesos, qual o seu conhecimento prévio deles, como e quais conteúdos estarão nos seus macetes, como você dividirá o tempo de assistir às aulas e fazer exercícios, entre outros aspectos.
Outro ponto que conta a favor da estratégia é a própria tomada de decisão de que você quer ser PQO. O que reitera isso é você olhar a quantidade de dinheiro de pessoas que investem na própria B³.
Neste gráfico, é crucial ressaltar que eu quis te mostrar a evolução da quantidade de dinheiro das pessoas físicas, até porque o número de investidores da B³ chegou a 5,8 milhões em 2022, o que representa um recorde histórico.
Você sabe o que isto significa? É preciso cada vez mais pessoas qualificadas para trabalharem na B³, porque o interesse por investimentos na bolsa cresce proporcionalmente.
Traduzindo em números, são 2,7% da população brasileira representada neste recorde, sem contar o crescimento de 17,5% em relação ao ano de 2021. O ano de 2023 já começou e uma oportunidade de ouro está na sua frente.
O edital de uma prova é importante, porque nele estão todas as informações necessárias sobre a prova: as regras, datas, horários, as matérias cobradas, os critérios de avaliação, as instruções para a realização da prova, entre outras informações.
No que se refere à prova PQO, saiba que pode ser de dois modos: eletrônico ou presencial. No modo eletrônico, é preciso de:
A prova tem 60 questões e o seu percentual mínimo de acerto para aprovação é de 60%. Outro detalhe importante: a prova tem cálculos. E você precisa respondê-la em 3 horas.
Saiba também que, quando você for aprovado, a sua certificação vale por 5 anos. Após este período, é preciso fazer novamente a prova para a recertificação. Na prova da recertificação, são apenas 30 questões, o que se repete é o tempo e o percentual mínimo de acerto para a aprovação.
Os simulados são importantes, porque permitem que os estudantes testem seus conhecimentos e habilidades antes da prova real. É a partir deles que os estudantes analisam o que precisam melhorar. Os simulados também ajudam a desenvolver a capacidade de gerenciar o tempo e a ansiedade durante a realização da prova.
No meu site, ead.professorlucassilva.com.br, tem simulados gratuitos para você treinar. Além dos meus simulados, você também pode baixar a apostila gratuita, para garantir um estudo de qualidade para o exame PQO.
Lembre-se: nos simulados, o que mais importa não é o seu percentual de acertos, mas sim o quanto você está entendendo o que respondeu. Não é um percentual altíssimo de acertos nos simulados que fará você ser aprovado, se você estiver apenas decorando o conteúdo.
E, abaixo, quero te mostrar um exemplo de uma questão típica de prova do PQO Operações (mais à frente exibirei os tipos de PQO, já que eles são divididos):
Resposta correta: Conta de depósito
No momento da sua prova, esqueça os seus problemas, estresses e preocupações. É só isso que te peço. Não leve os seus problemas para o momento da sua prova.
Primeiro, porque será mais um motivo para você ficar ainda mais nervoso do que o normal para uma prova. Consequentemente, o nervosismo pode ocasionar o famoso “branco”. E acho que você não quer que isso aconteça logo após ter aprendido todo o conteúdo e preparado os macetes para a sua prova.
Ou seja, as chances da sua aprovação ficar comprometida aumentam consideravelmente. Por isso, eu repito: Esvazie a sua mente! Esqueça os problemas por um momento!! Você certamente colherá os resultados.
Aqui é um detalhe bem importante: são 8 áreas de PQO para a sua escolha:
Quanto aos conteúdos das provas, você precisa estudar sobre esta lista abaixo:
Preciso ressaltar que não são todos os conteúdos que caem na prova. Eles dependem da área que você escolher. Aqui no nosso curso, contemplamos as áreas de Operações, Comercial e Compliance.
Eu quero agradecer por você ter vindo até aqui, Tubarão! E espero que estes passos sejam úteis para você, pois estou ansioso para receber uma mensagem sua me falando emocionado que você foi aprovado!!
Mas, eu quero fazer mais por ti: por isso, clique e acompanhe minhas redes sociais, especialmente Instagram, YouTube e Telegram, pois estou sempre com conteúdos de prova, além de macetes que facilitarão o seu aprendizado.
--- ## [O que é venda casada e venda cruzada?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-venda-casada-e-venda-cruzada) > Existe uma diferença crucial entre venda casada e venda cruzada: uma é ilegal e a outra não. Você sabe qual é ilegal? Venha entender o motivo neste artigo! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-03-15 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-venda-casada-e-venda-cruzadaFoto: Site Thinkstock
Você sabe qual a diferença entre venda casada e venda cruzada? Posso te adiantar uma coisa: uma delas é ilegal e a outra é considerada uma estratégia de marketing. E aí, bora descobrir o que é cada uma delas e qual o motivo para a ilegalidade?
Então venha comigo até o final deste artigo!
Venda casada é uma prática comercial ilegal em que um vendedor condiciona a venda de um produto ou serviço à compra de outro produto ou serviço específico. Em outras palavras, é quando um vendedor exige que o comprador adquira um produto ou serviço adicional, que não está relacionado à sua necessidade ou desejo, para poder adquirir o produto ou serviço principal que ele deseja comprar.
Por exemplo, uma loja de eletrônicos que exige que um cliente compre uma garantia estendida para um televisor, a fim de poder comprar o próprio televisor, é uma venda casada.
Essa prática é ilegal porque viola os direitos do consumidor de escolher livremente o que deseja comprar e pode ser punível por lei em vários países.
Venda cruzada, também conhecida como cross-selling, é uma técnica de vendas em que o vendedor oferece produtos ou serviços adicionais relacionados ao que o cliente já está comprando. Essa técnica é usada para incentivar o cliente a gastar mais e aumentar o valor da venda.
Por exemplo, quando um cliente está comprando um telefone celular, o vendedor pode oferecer uma capa de proteção, um fone de ouvido, um carregador portátil ou outros acessórios que sejam complementares ao telefone.
A venda cruzada é uma estratégia comum em muitos setores, como bancos, seguradoras, varejo e telecomunicações. É uma maneira de aumentar o valor da venda, oferecendo produtos e serviços complementares que podem ser úteis ou desejáveis para o cliente.
No entanto, é importante ressaltar que a venda cruzada deve ser feita de forma ética e respeitando as necessidades e desejos do cliente. O objetivo deve ser oferecer produtos e serviços relevantes e de qualidade, e não apenas aumentar o valor da venda a qualquer custo.
A venda casada é considerada ilegal porque fere o direito do consumidor de escolher livremente o que deseja comprar, e também pode restringir a concorrência no mercado.
Ao condicionar a compra de um produto ou serviço a outro, o vendedor está limitando a escolha do consumidor e, muitas vezes, forçando-o a comprar algo que não deseja ou não precisa. Isso pode resultar em preços mais altos e perda de competitividade no mercado, já que os consumidores não têm a liberdade de escolher entre diferentes opções.
Além disso, a venda casada pode prejudicar a concorrência, pois pode beneficiar empresas que têm um produto ou serviço específico que é exigido em conjunto com outros produtos ou serviços. Isso pode dificultar o surgimento de novos concorrentes no mercado, o que é prejudicial para a livre concorrência.
Para realizar uma venda cruzada efetiva, é necessário considerar alguns aspectos importantes:
Ao considerar esses aspectos, é possível realizar uma venda cruzada de forma ética e efetiva, que beneficie tanto o cliente quanto a empresa.
A diferença entre venda casada e venda cruzada está na forma como são realizadas.
A venda casada é uma prática comercial ilegal em que o vendedor condiciona a venda de um produto ou serviço à compra de outro produto ou serviço específico que não está relacionado às necessidades do cliente. Nesse caso, o objetivo do vendedor é forçar o cliente a comprar algo que não deseja ou não precisa.
Por outro lado, a venda cruzada é uma técnica de vendas em que o vendedor oferece produtos ou serviços adicionais relacionados ao que o cliente já está comprando. Nesse caso, o objetivo do vendedor é oferecer produtos ou serviços que possam ser úteis ou desejáveis para o cliente e que agreguem valor à compra.
Enquanto a venda casada é considerada uma prática comercial ilegal e antiética, a venda cruzada pode ser uma estratégia de vendas efetiva e positiva se for realizada de forma ética e respeitando as necessidades do cliente.
A punição para uma venda casada pode variar de acordo com a legislação de cada país, mas geralmente é considerada uma prática comercial ilegal e pode ser punível por lei.
No Brasil, por exemplo, a venda casada é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor e pode levar à aplicação de multas administrativas pelos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, além de ser passível de indenização por danos morais aos consumidores prejudicados.
Em outros países, a punição pode incluir multas e penalidades criminais, como a suspensão ou revogação da licença de funcionamento do estabelecimento comercial, entre outras medidas.
Por isso, é importante que as empresas e vendedores estejam cientes das leis e normas que regulam as práticas comerciais em seu país, evitando assim a prática de venda casada e garantindo o respeito aos direitos do consumidor.
A venda casada no mercado financeiro ocorre quando uma instituição financeira ou corretora condiciona a oferta de um produto ou serviço à aquisição de outro produto ou serviço que não é desejado ou necessário pelo cliente.
Por exemplo, uma corretora pode oferecer um investimento de alto rendimento apenas se o cliente abrir uma conta de depósito com um determinado valor mínimo ou contratar um seguro específico. Essa prática é ilegal e prejudica a livre escolha do consumidor.
Além disso, a venda casada também pode ocorrer em situações em que a instituição financeira ou corretora impõe a compra de produtos financeiros associados a outros, sem oferecer opções alternativas ou explicar adequadamente as condições do contrato.
É importante ressaltar que a venda casada é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC) e pela Resolução 2.878/2001 do Banco Central do Brasil. Caso o consumidor seja vítima dessa prática, ele pode denunciar o caso aos órgãos de defesa do consumidor e buscar seus direitos na justiça.
A venda cruzada no mercado financeiro é uma prática em que uma instituição financeira oferece ao cliente um produto ou serviço adicional que complementa o produto ou serviço que o cliente já possui. Por exemplo, um banco que oferece um cartão de crédito para um cliente que já possui uma conta corrente.
A venda cruzada é uma estratégia comum no mercado financeiro porque as instituições financeiras procuram maximizar a receita de cada cliente, oferecendo-lhe uma gama mais ampla de produtos e serviços financeiros.
No entanto, é importante notar que a venda cruzada pode ser prejudicial para os clientes, especialmente quando a instituição financeira usa táticas agressivas ou enganosas para incentivar os clientes a comprar produtos adicionais que não são adequados às suas necessidades ou que possuem termos e condições desfavoráveis.
Para evitar possíveis problemas, é essencial que os clientes estejam bem informados sobre os produtos e serviços financeiros que estão sendo oferecidos e que avaliem cuidadosamente se a compra de um produto ou serviço adicional é realmente necessária e vantajosa para sua situação financeira.
Além disso, as instituições financeiras devem cumprir todas as regras e regulamentos aplicáveis e garantir que seus clientes sejam tratados de forma justa e transparente.
A venda casada no mercado financeiro é uma prática ilegal e proibida pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC) e pela Resolução 2.878/2001 do Banco Central do Brasil. Portanto, as instituições financeiras e corretoras que são encontradas praticando a venda casada estão sujeitas a punições.
As punições podem incluir multas, suspensão das atividades e até mesmo a perda da licença para operar no mercado financeiro. Além disso, as instituições financeiras podem ser obrigadas a pagar indenizações aos clientes que foram prejudicados pela prática ilegal.
Os clientes que se sentirem prejudicados pela venda casada podem denunciar o caso aos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, e também podem buscar seus direitos na justiça.
É importante que os consumidores mantenham todas as provas e documentações relevantes para ajudar na comprovação do caso. Por isso, estejam atentos e denunciem quaisquer práticas suspeitas às autoridades competentes.
--- ## [Qual a diferença entre ADR e BDR?](https://blog.professorlucassilva.com.br/qual-a-diferenca-entre-adr-e-bdr) > Você sabe o que diferencia ADR de BDR? Já posso te adiantar uma coisa: tem a ver com a localidade de cada uma e está nos Estados Unidos e Brasil. Ficou confuso? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-03-14 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/qual-a-diferenca-entre-adr-e-bdrFoto: Site Getty Images
São duas siglas que representam um conteúdo de prova. ADR e BDR são termos que comprovam que é possível comprar ações de empresas estrangeiras em bolsas locais. Ficou confuso quanto a isso?
Então, tenha calma que estou aqui para esclarecer tudo com este artigo!!
ADR significa American Depositary Receipt (Recibo de Depósito Americano, em português) e é um título negociável emitido por um banco americano que representa a propriedade de ações de empresas estrangeiras.
Os ADRs são emitidos por bancos americanos, que compram as ações da empresa estrangeira no mercado local e as depositam em uma conta no exterior. Em seguida, os bancos emitem os ADRs, que podem ser negociados nas bolsas de valores americanas, permitindo que os investidores dos Estados Unidos possam investir em ações de empresas estrangeiras sem a necessidade de abrir uma conta em uma corretora no exterior.
Os ADRs podem ser emitidos em diferentes níveis, sendo que cada nível corresponde a uma relação específica entre o número de ADRs e ações subjacentes. Alguns níveis são mais líquidos e negociados do que outros, e os investidores devem estar cientes dessas diferenças antes de investir em ADRs.
BDR significa Brazilian Depositary Receipt (Recibo de Depósito Brasileiro, em português) e é um título negociável emitido por instituições financeiras brasileiras que representa a propriedade de valores mobiliários de empresas estrangeiras.
Os BDRs são emitidos por instituições financeiras brasileiras que compram as ações da empresa estrangeira no mercado local e as depositam em uma conta no Brasil. Em seguida, os bancos emitem os BDRs, que podem ser negociados na bolsa de valores brasileira, permitindo que os investidores brasileiros possam investir em ações de empresas estrangeiras sem a necessidade de abrir uma conta em uma corretora no exterior.
Os BDRs podem ser negociados em diferentes níveis de acesso: Nível I, Nível II e Nível III. O Nível I permite a negociação apenas para investidores qualificados, o Nível II permite a negociação para investidores em geral, com algumas exigências adicionais de transparência e governança corporativa da empresa emissora, e o Nível III permite a captação de recursos por meio da emissão dos BDRs no mercado brasileiro.
Os BDRs podem representar não apenas ações de empresas estrangeiras, mas também outros tipos de valores mobiliários, como títulos de dívida.
O funcionamento do ADR (American Depositary Receipt) ocorre da seguinte maneira:
Em resumo, o ADR é um título que permite que investidores americanos possam investir em ações de empresas estrangeiras, de forma simples e fácil, sem a necessidade de abrir uma conta em uma corretora no país de origem.
O funcionamento do BDR (Brazilian Depositary Receipt) ocorre da seguinte maneira:
Em resumo, o BDR é um título que permite que investidores brasileiros possam investir em ações ou outros valores mobiliários de empresas estrangeiras, de forma simples e fácil, sem a necessidade de abrir uma conta em uma corretora no país de origem.
A instituição financeira brasileira que emitiu os BDRs atua como intermediária entre o investidor e a empresa estrangeira, e cobra taxas pelos serviços prestados.
Existem dois tipos principais de ADRs (American Depositary Receipts):
Os níveis de ADRs são determinados pela SEC dos Estados Unidos e diferem em termos de exigências de divulgação de informações financeiras e de regulamentação, o que pode afetar os custos e a exposição da empresa estrangeira ao mercado americano.
Existem três tipos principais de BDRs (Brazilian Depositary Receipts):
Os níveis de BDRs são determinados pela CVM do Brasil e diferem em termos de exigências de divulgação de informações financeiras e de regulamentação, o que pode afetar os custos e a exposição da empresa estrangeira ao mercado brasileiro.
Tubarão, quer ver um exemplo disso tudo na realidade? A Nubank tem as suas ações negociadas na bolsa dos Estados Unidos e é uma empresa brasileira. Outro caso é a Apple, cujas BDRs podem ser compradas na bolsa do Brasil, mesmo sendo uma empresa norte-americana.
E aí Tubarão, esclareci suas dúvidas? Para ter acesso a mais conteúdos de prova e assunto do momento, fique de olho aqui no blog, além das minhas redes sociais, especialmente Instagram e YouTube.
--- ## [Quais foram as mudanças nas provas Anbima?](https://blog.professorlucassilva.com.br/quais-foram-as-mudancas-nas-provas-anbima) > Para aprimorar a conduta ética dos profissionais do mercado financeiro, já estão em vigor novos conteúdos relacionados à ética nas provas da ANBIMA. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira, Dicas de Prova - Publicado: 2023-03-11 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/quais-foram-as-mudancas-nas-provas-anbimaFoto: Site Somma Investimentos
Não são mudanças na estrutura da prova: não aumenta número de questões, nem novos módulos, nem percentual de aprovação, muito menos pré-requisito para fazer a prova.
Então, qual é a mudança? Trata-se apenas da adição de novos assuntos nas provas de CPA-10, CPA-20 e CEA!! Elas já estão em vigor desde o dia 1º de março. E o nosso curso já está atualizado conforme as mudanças!!
Esta medida foi anunciada em setembro de 2022, com foco nas práticas ilícitas do mercado. Por conta disso, estes novos conteúdos adicionados têm a ver com ética. A Anbima também busca contribuir para a melhora da conduta ética diante do relacionamento com os investidores.
A instituição avaliou como outras certificadoras cobram o tema ética em provas, tanto que um dos exemplos é da CAIA (Chartered Alternative Investment Analyst), que inclui em suas provas os princípios ESG: que, na tradução, é ambiental, social e governança.
Na prova CPA-10, foram acrescidos estes conteúdos no módulo 2:
Na prova CPA-20, temos estes novos conteúdos no módulo 2:
Na prova CEA, foram adicionados estes novos conteúdos no módulo 1:
Agora que eu te falei resumidamente dessas mudanças, você reparou um ponto em comum entre elas? Basicamente, essas mudanças trazem temas que se referem à conduta ética dos profissionais, como eu já disse acima.
ANBIMA significa Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais. É uma associação sem fins lucrativos que representa as principais instituições financeiras do Brasil, como bancos, corretoras, gestoras de recursos, entre outras.
A ANBIMA tem como objetivo promover o desenvolvimento do mercado financeiro e de capitais no Brasil, por meio da criação de normas, padrões e boas práticas que visam garantir a transparência e a ética nas operações financeiras.
Ela também oferece cursos, treinamentos e certificações para profissionais do mercado financeiro, visando aumentar a qualificação e a competência dos mesmos.
Além disso, a ANBIMA é responsável por criar e manter índices que medem a performance de diferentes tipos de investimentos, como o Índice de Mercado ANBIMA (IMA), que mede a rentabilidade de títulos públicos, e o Índice de Fundos de Investimento ANBIMA (IFIX), que mede a performance de fundos imobiliários. Esses índices são amplamente utilizados pelos investidores como referência para avaliar o desempenho de seus investimentos.
A ANBIMA desempenha um papel importante no mercado financeiro e de capitais do Brasil. Dentre as principais atividades realizadas pela associação, destacam-se:
Em resumo, a ANBIMA atua como uma entidade representativa, reguladora, certificadora e divulgadora de informações para o mercado financeiro e de capitais do Brasil.
A prova da ANBIMA é destinada a profissionais que desejam obter certificações na área financeira. Em geral, as certificações da ANBIMA são voltadas para profissionais que trabalham em bancos, corretoras de valores, gestoras de recursos, consultorias financeiras e outras instituições financeiras.
Qualquer pessoa pode se inscrever para fazer a prova da ANBIMA, desde que atenda aos requisitos mínimos de escolaridade e experiência profissional exigidos para cada certificação.
Por exemplo, para fazer a prova de Certificação CPA-10, é necessário ter ensino médio completo e pelo menos seis meses de experiência em atividades financeiras. Já para fazer a prova de Certificação CEA, é necessário ter ensino superior completo em áreas relacionadas à economia, administração ou contabilidade.
É importante ressaltar que a aprovação na prova da ANBIMA não garante automaticamente a obtenção da certificação. É necessário cumprir outros requisitos, como a comprovação da experiência profissional e a adesão ao código de ética da ANBIMA.
CPA-10 é uma certificação emitida pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) destinada a profissionais que atuam na venda de produtos de investimento em agências bancárias, corretoras e distribuidoras de valores mobiliários.
Para obter a certificação CPA-10, o profissional precisa ser aprovado em um exame que avalia conhecimentos sobre diversos temas relacionados ao mercado financeiro e de capitais, como produtos de investimento, perfil do investidor, regulação e ética.
A CPA-10 é uma certificação básica e é exigida para profissionais que realizam atividades de atendimento e vendas em instituições financeiras, como gerentes de contas e assistentes de investimentos.
A certificação CPA-10 tem validade de 5 anos e é uma forma de garantir que os profissionais que atuam no mercado financeiro e de capitais possuem conhecimentos adequados para oferecer produtos de investimento de forma ética e transparente, visando sempre a proteção dos interesses dos investidores.
CPA-20 é uma certificação emitida pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) destinada a profissionais que atuam na venda de produtos de investimento em agências bancárias, corretoras e distribuidoras de valores mobiliários.
Para obter a certificação CPA-20, o profissional precisa ser aprovado em um exame que avalia conhecimentos sobre diversos temas relacionados ao mercado financeiro e de capitais, como produtos de investimento, perfil do investidor, regulação e ética.
A CPA-20 é uma certificação mais avançada que a CPA-10, também emitida pela ANBIMA, e é exigida para profissionais que atuam em posições mais estratégicas e com maior nível de responsabilidade em instituições financeiras, como gerentes de contas e assessores de investimentos.
A certificação CPA-20 tem validade de 5 anos e é uma forma de garantir que os profissionais que atuam no mercado financeiro e de capitais possuem conhecimentos adequados para oferecer produtos de investimento de forma ética e transparente, visando sempre a proteção dos interesses dos investidores.
CEA é a sigla para Certificação de Especialista em Investimentos ANBIMA. Trata-se de uma certificação emitida pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) destinada a profissionais que desejam se especializar em investimentos.
Para obter a certificação CEA, o profissional precisa ser aprovado em um exame que avalia conhecimentos sobre diversos temas relacionados ao mercado financeiro e de capitais, como macroeconomia, finanças corporativas, produtos de investimento, gestão de riscos e ética.
A certificação CEA é uma das mais avançadas emitidas pela ANBIMA e é indicada para profissionais que desejam atuar em posições estratégicas em instituições financeiras, como analistas de investimento, gestores de portfólio e consultores financeiros.
A certificação CEA tem validade de 5 anos e é uma forma de garantir que os profissionais que atuam no mercado financeiro e de capitais possuem conhecimentos avançados para oferecer soluções de investimento de forma ética e transparente, visando sempre a proteção dos interesses dos investidores.
ESG é a sigla em inglês para Environmental, Social and Governance, que em português significa Ambiental, Social e Governança. Esses três aspectos são considerados fundamentais na análise da sustentabilidade e responsabilidade das empresas e investimentos.
A avaliação ESG é utilizada por investidores e empresas para medir o impacto socioambiental dos investimentos e da atuação das empresas. Empresas com boas práticas ESG são consideradas mais sustentáveis, responsáveis e atraentes para investimentos a longo prazo, enquanto empresas com práticas insuficientes podem sofrer impactos negativos em sua reputação e desempenho financeiro.
--- ## [O que é Quantitative Easing e Quantitative Tightening? ](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-quantitative-easing-e-quantitative-tightening) > Tanto Quantitative Easing, quanto Quantitative Tightening têm relação com política monetária. Entenda neste artigo o que é e qual a relação entre eles. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2023-03-09 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-quantitative-easing-e-quantitative-tighteningFoto: Site Edital Concursos Brasil
Adivinha? Lá vem o Lucas falar sobre termos em inglês. Mas, hoje o tema é tranquilo e tem relação com a economia brasileira.
E aí, bora saber tudo sobre quantitative easing e quantitative tightening? Além de entender qual a relação com a economia brasileira.
Quantitative Easing (QE) é um instrumento de política monetária utilizado pelos bancos centrais para estimular a economia e aumentar a oferta de dinheiro no mercado.
Nessa política, o banco central compra ativos financeiros, como títulos do governo e outros títulos, de bancos comerciais e outras instituições financeiras, injetando dinheiro novo no sistema financeiro. Esse processo aumenta a quantidade de dinheiro em circulação e impacta na redução das taxas de juros, o que estimula o investimento e o consumo.
O objetivo do QE é aumentar a oferta de crédito e estimular a economia em momentos de crise ou quando as taxas de juros estão próximas de zero. O QE também pode ser usado para combater a deflação, que é uma queda nos preços geralmente acompanhada por uma desaceleração econômica.
Embora o QE possa ser eficaz para estimular a economia, há preocupações de que ele possa levar a inflação ou criar bolhas financeiras. Portanto, o Quantitative Easing é geralmente usado como uma medida temporária e cuidadosamente monitorada pelos bancos centrais.
O quantitative easing e as operações de open market são ferramentas de política monetária usadas pelos bancos centrais para estimular a economia e controlar a inflação. No entanto, são ferramentas distintas que são utilizadas de maneiras diferentes.
No open market, refere-se à compra e venda de títulos do governo no mercado aberto pelo banco central. Quando o banco central quer estimular a economia, pode comprar títulos do governo, o que aumenta a oferta de moeda e reduz as taxas de juros. Isso incentiva empréstimos e gastos, o que pode impulsionar o crescimento econômico.
O quantitative easing, por outro lado, é uma forma menos convencional de política monetária na qual o banco central cria dinheiro novo para comprar títulos do governo ou outros ativos, como títulos corporativos ou títulos lastreados em hipotecas.
Isso aumenta a oferta monetária e injeta liquidez no sistema financeiro, o que pode ajudar a reduzir as taxas de juros de longo prazo e estimular empréstimos e investimentos.
Assim, enquanto as operações de mercado aberto envolvem a compra e venda de títulos do governo no mercado aberto, a flexibilização quantitativa envolve a criação de dinheiro novo pelo banco central para comprar ativos. Ambas as ferramentas podem ser usadas para aumentar a oferta de dinheiro e estimular a economia, mas são diferentes em termos de implementação e impacto.
O quantitative easing (QE) é uma medida de política monetária que pode trazer várias vantagens para a economia, incluindo:
É importante notar que, embora o QE possa ter várias vantagens, ele também pode ter algumas desvantagens potenciais, incluindo o risco de inflação excessiva e o aumento da dívida pública.
Além disso, a eficácia do QE depende de vários fatores, incluindo a gravidade da crise econômica e a resposta dos mercados financeiros e da economia em geral.
Diferentemente do Quantitative Easing, o quantitative tightening, também conhecido como "QT", é a política monetária oposta ao QE e consiste na redução da oferta de dinheiro na economia através da venda de ativos pelo banco central.
O quantitative tightening pode ser implementado de várias maneiras, incluindo a venda de títulos e ativos que foram adquiridos durante o processo de QE. Essa venda de ativos retira dinheiro do sistema financeiro, aumentando a oferta de dinheiro escasso e, consequentemente, elevando as taxas de juros.
O objetivo do quantitative tightening é controlar a inflação e normalizar a política monetária, reduzindo o estímulo monetário quando a economia se recupera. Além disso, o QT também pode ser utilizado para conter os riscos associados ao aumento da dívida pública e aos desequilíbrios macroeconômicos.
No entanto, o QT também pode ter efeitos colaterais indesejados, como a redução do crescimento econômico e o aumento do desemprego, especialmente em momentos de fragilidade econômica.
Por isso, o QT é uma política monetária delicada e deve ser implementado com cuidado e de maneira gradual, para evitar choques na economia e nos mercados financeiros.
O quantitative tightening (QT) é uma política monetária contracionista que visa reduzir a oferta de dinheiro na economia, controlar a inflação e normalizar a política monetária. Entre as vantagens do QT, podemos citar:
No entanto, é importante ressaltar que o QT também pode ter efeitos colaterais indesejados, como a redução do crescimento econômico e o aumento do desemprego, especialmente em momentos de fragilidade econômica.
Por isso, o QT é uma política monetária delicada e deve ser implementado com cuidado e de maneira gradual, para evitar choques na economia e nos mercados financeiros.
A principal diferença entre o quantitative easing (QE) e o quantitative tightening (QT) é o objetivo e o efeito na oferta de dinheiro na economia.
O QE é uma política monetária expansionista, onde o banco central compra ativos financeiros, como títulos do governo e outros ativos, para aumentar a oferta de dinheiro na economia e estimular o crescimento econômico. O objetivo é fornecer liquidez ao sistema financeiro e reduzir os custos de empréstimo para empresas e consumidores.
Já o QT é uma política monetária contracionista, onde o banco central reduz a oferta de dinheiro na economia através da venda de ativos adquiridos durante o QE. O objetivo é controlar a inflação e normalizar a política monetária, retirando gradualmente o estímulo monetário e evitando o excesso de oferta de dinheiro.
Em resumo, o QE e o QT são políticas monetárias opostas, com objetivos e efeitos diferentes na oferta de dinheiro na economia. O QE é utilizado para estimular a economia, enquanto o QT é utilizado para controlar a inflação e normalizar a política monetária.
A relação entre o quantitative easing (QE) e o quantitative tightening (QT) com a economia do Brasil é indireta, mas pode ser significativa, especialmente devido aos seus efeitos sobre o cenário internacional.
O QE é uma política monetária expansionista adotada pelos bancos centrais de vários países e pode afetar a economia brasileira de várias maneiras. Por exemplo, o QE pode levar à desvalorização da moeda desses países em relação ao real, o que pode tornar as exportações brasileiras mais caras e menos competitivas no mercado internacional.
Por outro lado, o QT pode ter efeitos semelhantes na economia brasileira, especialmente se levar a um aumento nas taxas de juros internacionais e à fuga de capitais dos países emergentes, como o Brasil, em busca de retornos mais altos em outros mercados.
No entanto, é importante lembrar que a economia brasileira é influenciada por vários outros fatores, como a política fiscal, as reformas estruturais, o cenário político e o desempenho da economia global.
Para fixar, Quantitative Easing é uma medida que utiliza o open market para comprar títulos públicos. São apenas termos em inglês. Quantitative Tightening é quando o Banco Central vende os títulos públicos para as instituições, o que diminui a oferta de crédito, empréstimos para as pessoas, diminui a moeda em circulação e a inflação cai. Ou seja, podemos relacionar isso com política monetária expansionista e contracionista.
--- ## [O que são bancos múltiplos?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-bancos-multiplos) > Você sabe o que são bancos múltiplos? Eles têm um pequeno detalhe que os diferencia das demais instituições financeiras. Veja qual é este detalhe neste artigo! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-03-07 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-bancos-multiplosFoto: Blog Gestão de Segurança Privada
Você sabia que os bancos se subdividem em vários tipos? Porém, neste artigo, focarei em apenas um tipo: os bancos múltiplos. Entenda múltiplo como sinônimo de múltiplas funções, neste caso.
E aí, bora aprender sobre este conteúdo de prova?
Bancos múltiplos são instituições financeiras que possuem autorização do Banco Central do Brasil para oferecer diversos tipos de serviços bancários, como empréstimos, investimentos, câmbio, cartões de crédito, entre outros.
Essas instituições precisam operar com mais de uma carteira de serviços disponibilizados, ou seja, podem atuar como banco comercial, banco de investimento, banco de desenvolvimento, entre outras. Dessa forma, os bancos múltiplos oferecem uma variedade maior de serviços financeiros aos seus clientes, além de diversificarem suas fontes de receita.
Os bancos múltiplos surgiram no Brasil em 1988, após a promulgação da Constituição Federal que permitiu a criação de instituições financeiras com mais de uma carteira. Desde então, essas instituições têm se destacado no mercado financeiro brasileiro, oferecendo serviços personalizados e atendendo às necessidades de diferentes tipos de clientes.
As principais características de um banco múltiplo são:
Os bancos múltiplos desempenham um papel fundamental no sistema financeiro brasileiro, pois oferecem uma variedade de serviços financeiros e podem atuar em diferentes carteiras, o que traz diversas vantagens para a economia do país. Algumas das principais importâncias dos bancos múltiplos são:
Por essas razões, os bancos múltiplos são considerados importantes para o sistema financeiro brasileiro e para a economia como um todo.
A principal diferença entre bancos comerciais e bancos múltiplos é que os bancos comerciais atuam apenas em uma carteira, enquanto os bancos múltiplos têm autorização para atuar em mais de uma carteira.
Os bancos comerciais são instituições financeiras que atuam principalmente na captação de recursos de curto prazo, por meio de depósitos à vista e depósitos a prazo, e na concessão de empréstimos e financiamentos para pessoas físicas e jurídicas. Eles não podem atuar em outras carteiras, como banco de investimento, banco de desenvolvimento, entre outras.
Já os bancos múltiplos são instituições financeiras que possuem autorização do Banco Central do Brasil para atuar em mais de uma carteira, podendo oferecer uma variedade maior de serviços financeiros aos seus clientes. Além disso, os bancos múltiplos têm maior flexibilidade na gestão de seus recursos, podendo direcioná-los para as áreas de maior rentabilidade.
Em resumo, a diferença fundamental entre os bancos comerciais e os bancos múltiplos é que os primeiros atuam apenas em uma única carteira, enquanto os segundos podem atuar em diversas carteiras, o que traz vantagens em termos de diversificação de serviços financeiros, flexibilidade na gestão de recursos e acesso a diferentes fontes de recursos.
Os bancos múltiplos oferecem uma ampla variedade de serviços financeiros, atuando em mais de uma carteira autorizada pelo Banco Central do Brasil. Alguns dos serviços mais comuns oferecidos pelos bancos múltiplos incluem:
Esses são apenas alguns dos serviços financeiros que os bancos múltiplos podem oferecer, a depender das carteiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil.
Assim como qualquer tipo de instituição financeira, os bancos múltiplos também apresentam algumas desvantagens, como:
É importante ressaltar que essas desvantagens não se aplicam a todos os bancos múltiplos, e que cada instituição deve ser avaliada de forma individual, considerando seus controles internos, sua transparência e sua capacidade de gerenciamento de riscos.
Para fixar, um banco múltiplo é aquele que tem múltiplas funções, ou seja, múltiplas carteiras!!! Ele tem que ter duas ou mais carteiras para ser considerado um banco múltiplo, além de obrigatoriamente ter entre essas carteiras a Carteira Comercial ou a Carteira de Investimentos. Pode ter também as duas!
Se tiver a comercial, poderá captar através de depósito à vista (utilizar o que está em conta corrente para emprestar na outra ponta). E aqui um detalhe importante: cada carteira do Banco Múltiplo será um CNPJ separado, como se fossem “filiais” dentro do banco.
Gostou do conteúdo sobre banco múltiplo, Tubarão? Fique de olho aqui no blog, porque sempre tem artigos novos. Não deixe de acompanhar as minhas redes sociais, especialmente Instagram e YouTube.
--- ## [ETF: o que é e qual o objetivo?](https://blog.professorlucassilva.com.br/etf-o-que-e-e-qual-o-objetivo) > Acha essa sigla complicada, Tubarão? Mas saiba que ETF é um tipo de investimento tranquilo de entender. Ele acontece tanto em ações, quanto em renda fixa. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-03-03 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/etf-o-que-e-e-qual-o-objetivoFoto: Site Money Times
O que você sabe sobre ETF? Já te digo que esta sigla é em inglês e é importante saber que tipo de investimento é esse. Outra coisa: é conteúdo de prova, então eu tenho o compromisso de esclarecer todas as suas dúvidas.
Venha comigo até o final!
ETF é a sigla em inglês para Exchange-Traded Fund, que significa Fundo de Índice Negociado em Bolsa.
O ETF é um tipo de investimento que reúne recursos de diversos investidores para aplicação em uma carteira diversificada de ativos, como ações, títulos públicos, moedas e outros ativos financeiros. O objetivo é replicar um índice de mercado específico, como o Ibovespa ou o S&P 500, por exemplo.
O diferencial do ETF em relação a outros tipos de fundos é que ele é negociado em bolsa de valores, como se fosse uma ação, permitindo aos investidores comprar e vender cotas do fundo ao longo do pregão.
Além disso, o valor da cota é determinado pelo valor dos ativos que compõem a carteira do fundo, o que permite uma maior transparência e facilidade de acesso para investidores individuais.
Os ETFs oferecem uma série de vantagens para investidores, como a diversificação de carteira, a facilidade de negociação, a transparência, a liquidez e os baixos custos de administração. Eles são uma opção interessante para investidores que buscam exposição a um mercado amplo ou a um setor específico, com baixo custo e alta liquidez.
O objetivo principal do ETF (Exchange-Traded Fund) é replicar o desempenho de um índice de mercado específico, seja ele relacionado a um mercado amplo ou a um setor específico.
Por exemplo, um ETF que replica o índice Bovespa (Ibovespa) tem como objetivo seguir o desempenho das empresas que compõem este índice, que é considerado uma referência do mercado de ações brasileiro.
Da mesma forma, um ETF que replica o índice S&P 500 tem como objetivo acompanhar o desempenho das 500 maiores empresas listadas na bolsa de valores dos Estados Unidos.
Com o ETF, os investidores podem ter acesso a uma carteira diversificada de ativos, com custos menores do que os fundos tradicionais e maior transparência. Além disso, como o ETF é negociado em bolsa de valores, os investidores podem comprar e vender cotas do fundo em tempo real, assim como fazem com as ações.
Assim, o objetivo do ETF é oferecer aos investidores uma opção de investimento diversificada, eficiente em termos de custos e acessível para replicar o desempenho de um determinado índice de mercado.
Existem várias razões pelas quais os investidores optam por fazer investimentos em ETFs (Exchange-Traded Funds). Algumas das principais razões incluem:
Por essas razões, os ETFs se tornaram uma opção popular para os investidores que desejam diversificar sua carteira de investimentos e obter exposição a vários ativos de maneira eficiente em termos de custos.
Os ETFs (Exchange-Traded Funds) podem pagar dividendos de duas maneiras principais: por meio dos dividendos que as ações ou títulos que compõem a carteira do ETF pagam, ou por meio de fundos retidos pelo próprio ETF.
Quando um ETF detém ações que pagam dividendos, o ETF recebe esses dividendos e os distribui aos seus acionistas em forma de pagamento de dividendos. Por exemplo, se um ETF que acompanha o índice S&P 500 detém ações da Apple, que paga dividendos, então o ETF receberá esses dividendos e os distribuirá aos acionistas do ETF na forma de pagamento de dividendos.
No entanto, nem todas as ações ou títulos que compõem o ETF pagam dividendos. Nesses casos, o ETF pode optar por reter uma parte dos rendimentos que recebe dos ativos que compõem a carteira e distribuí-los aos acionistas como dividendos. Isso geralmente é feito em uma base anual ou semestral e pode ser pago em dinheiro ou em novas cotas do ETF.
É importante notar que os ETFs não são obrigados a distribuir dividendos, e alguns podem optar por reinvestir todos os rendimentos na carteira do fundo, a fim de maximizar o potencial de crescimento a longo prazo.
Cada ETF tem suas próprias políticas e práticas de distribuição de dividendos, que são descritas em seus prospectos e documentos regulatórios.
Assim como qualquer outro investimento, os ETFs (Exchange-Traded Funds) também apresentam riscos. Alguns dos principais riscos incluem:
Os investidores devem estar cientes desses riscos ao investir em ETFs e considerar cuidadosamente seus objetivos de investimento, tolerância ao risco e horizonte de tempo antes de fazer um investimento.
É sempre recomendável que os investidores leiam atentamente o prospecto do ETF e entendam os riscos associados a cada fundo antes de investir.
Existem algumas maneiras de ganhar dinheiro com ETFs (Exchange-Traded Funds), incluindo:
É importante lembrar que, como qualquer investimento, investir em ETFs envolve riscos e é importante considerar cuidadosamente seus objetivos de investimento, tolerância ao risco e horizonte de tempo antes de fazer um investimento.
E aí Tubarão, aprendeu tudo sobre ETFs? Para seguir acompanhando mais conteúdos do mercado financeiro, siga aqui no blog, além de ficar de olho nas minhas redes sociais, especialmente Instagram e YouTube.
--- ## [Churning: o que é e por que é ilegal?](https://blog.professorlucassilva.com.br/churning-o-que-e-e-por-que-e-ilegal) > Você sabia que a negociação excessiva de ativos pode ser ilegal? E esta prática tem um nome: churning! Veja neste artigo o motivo desta prática ser ilegal. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-03-02 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/churning-o-que-e-e-por-que-e-ilegalFoto: Site Eu Quero Investir
Ao fazer uma pesquisa sobre a tradução do termo churning, o resultado fica como “agitando”. Porém, eu não estou aqui para falar de agito, mas sim sobre churning no mercado financeiro.
Vá até o final deste artigo que você entenderá o porquê esta prática é ilegal!
Churning é um termo utilizado em finanças para descrever a prática de comprar e vender ativos com frequência excessiva, geralmente com o objetivo de gerar comissões para o corretor ou intermediário financeiro envolvido nas transações.
Em outras palavras, churning ocorre quando um intermediário financeiro (como um corretor) realiza negociações excessivas na conta de um cliente para gerar comissões, sem considerar os melhores interesses do cliente.
Esse comportamento pode resultar em perdas financeiras significativas para o cliente, devido às taxas de transação e impostos envolvidos nas negociações.
Churning é considerado uma prática antiética e ilegal, e pode levar a sanções ou processos judiciais contra os intermediários financeiros que o praticam.
Churning no mercado financeiro é uma prática desonesta em que um corretor ou consultor financeiro faz negociações excessivas na conta de um cliente, com o objetivo de gerar comissões ou taxas para si mesmo, em vez de agir no melhor interesse do cliente.
Essas negociações excessivas podem resultar em altas taxas e custos para o cliente, enquanto geram lucros para o corretor ou consultor financeiro, que recebe comissões por cada transação realizada.
Em muitos casos, o corretor ou consultor financeiro pode realizar negociações desnecessárias ou inapropriadas, que não atendem às necessidades financeiras do cliente, com o único objetivo de gerar mais comissões.
Como eu já disse acima, churning é considerado uma prática ilegal e antiética no mercado financeiro. Tanto que as corretoras e consultores financeiros que são pegos praticando churning podem enfrentar sanções e penalidades, além de perderem suas licenças para operar no mercado.
O churning pode ocorrer por uma variedade de motivos, que geralmente estão relacionados à ganância do intermediário financeiro envolvido nas transações. Aqui estão alguns dos motivos mais comuns pelos quais o churning pode acontecer:
É importante que os clientes se informem sobre os riscos envolvidos em suas transações financeiras e procurem intermediários financeiros confiáveis e éticos.
A identificação do churning pode ser um desafio, pois pode ser difícil distinguir entre as transações legítimas e as desnecessárias. No entanto, existem alguns sinais que podem ajudar a identificar o churning:
Se você suspeitar de churning em suas transações financeiras, é importante verificar sua conta de investimento e falar com seu intermediário financeiro para entender as transações realizadas e os custos envolvidos.
Um exemplo de churning seria um corretor que realiza transações excessivas na conta de um cliente com o objetivo de gerar comissões, sem levar em consideração os interesses do cliente.
O corretor pode recomendar a compra e venda de ações ou outros ativos com frequência excessiva, muitas vezes baseado em informações enganosas ou inadequadas, apenas para gerar mais comissões.
Suponha que um cliente tenha uma conta de investimento com um corretor e que o corretor recomende a compra e venda frequente de ações, mesmo que essa estratégia não seja adequada para os objetivos de longo prazo do cliente. O corretor pode incentivar o cliente a realizar mais transações do que o necessário, em um esforço para gerar mais comissões.
O corretor pode não estar preocupado com as perdas financeiras que o cliente possa sofrer devido às altas taxas de transação e impostos envolvidos nas negociações, já que ele estaria ganhando uma comissão com cada transação. Este comportamento pode ser considerado como churning e é considerado antiético e ilegal.
Para impedir o churning, é importante tomar algumas medidas preventivas, como:
Em resumo, estar ciente das práticas financeiras éticas, fazer pesquisas, estabelecer metas financeiras claras e monitorar regularmente suas transações financeiras pode ajudar a evitar o churning e proteger seu patrimônio financeiro.
O churning é regulamentado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que é a agência reguladora responsável pelo mercado de capitais no país. A CVM estabelece regras e regulamentos rigorosos para prevenir o churning e outras práticas antiéticas no mercado financeiro.
No Brasil, o churning é considerado uma violação das regras da CVM e pode resultar em penalidades financeiras e sanções disciplinares para os intermediários financeiros envolvidos. A CVM também incentiva os clientes a denunciarem casos de churning e outras práticas antiéticas no mercado financeiro.
No entanto, apesar da regulamentação rigorosa, o churning ainda pode ocorrer no Brasil. É importante que os clientes estejam cientes dos riscos envolvidos em suas transações financeiras e procurem intermediários financeiros confiáveis e éticos.
A pesquisa e a due diligence (diligência devida) são fundamentais para evitar práticas financeiras inadequadas e proteger seus investimentos.
As punições para o churning podem variar de acordo com a gravidade da violação e a regulamentação do país em questão. No Brasil, o churning é considerado uma violação das regras da CVM e pode resultar em sanções disciplinares e penalidades financeiras para os intermediários financeiros envolvidos.
As sanções disciplinares podem incluir a suspensão temporária ou permanente da autorização do intermediário financeiro para exercer suas atividades, a proibição de atuar como intermediário financeiro, a proibição de participar em atividades relacionadas ao mercado financeiro e a imposição de multas financeiras.
Além das sanções disciplinares, o intermediário financeiro envolvido no churning pode ser responsabilizado por danos financeiros sofridos pelos clientes afetados pelo churning. Em casos extremos, o intermediário financeiro também pode enfrentar ações criminais se suas práticas violarem as leis criminais relacionadas ao churning ou outras práticas financeiras ilegais.
É importante destacar que a prevenção do churning é fundamental para evitar possíveis sanções disciplinares e proteger o patrimônio financeiro do cliente. Por isso, é importante escolher intermediários financeiros confiáveis e éticos e estar atento aos sinais de churning em suas transações financeiras.
E aí Tubarão, viu como é ilegal a prática churning? Aprendeu o que está por trás deste termo? Para seguir acompanhando mais conteúdos do mercado financeiro, siga aqui no blog, além de ficar de olho nas minhas redes sociais, especialmente Instagram e YouTube.
--- ## [O que é ágio e deságio?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-agio-e-desagio) > Você sabe diferenciar ágio e deságio? É uma pequena diferença, mas que ainda confunde muita gente. Saiba tudo sobre estes termos do mercado financeiro. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-03-01 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-agio-e-desagioFoto: Site Freepik
Para estar e entender sobre o mercado financeiro, existem dois termos-chave: ágio e deságio. São conceitos presentes em renda fixa e renda variável, por exemplo, mas são simples.
Saber destes conceitos certamente te ajudará nos seus investimentos. Além disso, é conteúdo de prova! Então, logicamente, eu não vou te deixar na mão! Venha comigo neste artigo!
Ágio é um termo usado em contabilidade e finanças para se referir à diferença entre o preço pago por um ativo e o seu valor nominal ou contábil.
Em outras palavras, quando um ativo é adquirido por um preço superior ao seu valor nominal, o valor adicional pago é considerado ágio. Por exemplo, se uma empresa adquirir outra empresa por um preço que é maior do que o valor contábil dos seus ativos, o valor adicional pago será considerado ágio.
O ágio pode ser originado por diversos fatores, tais como a expectativa de lucros futuros, a reputação da marca, a posição de mercado, a tecnologia ou inovação envolvida, entre outros. O ágio é geralmente registrado como um ativo no balanço patrimonial da empresa que o adquiriu e pode ser amortizado ao longo do tempo, o que reduz o seu valor contábil.
Assim como o ágio, deságio também é um termo usado em contabilidade e finanças para se referir à diferença entre o valor nominal ou contábil de um ativo e o preço pelo qual ele é vendido ou negociado.
Mas, neste caso, se refere a quando um ativo é vendido por um preço inferior ao seu valor nominal, o valor perdido é considerado deságio. Por exemplo, se uma empresa vende um título de dívida por um preço inferior ao seu valor nominal, a diferença entre o preço de venda e o valor nominal será considerada deságio.
O deságio pode ser originado por diversos fatores, tais como a falta de demanda pelo ativo, as condições do mercado, a qualidade ou risco percebido do ativo, entre outros. O deságio é geralmente registrado como uma despesa no resultado da empresa que vendeu o ativo e reduz o seu lucro líquido.
O objetivo do ágio é permitir que a empresa que adquire um ativo (como uma outra empresa, por exemplo) possa refletir o valor real do ativo em seus registros contábeis e financeiros.
Como já dito acima, o ágio representa a diferença entre o preço pago pelo ativo e o seu valor nominal ou contábil, que pode não refletir o seu valor real de mercado. Ao registrar o ágio como um ativo, a empresa que adquire o ativo pode refletir o seu valor real em seu balanço patrimonial e em outras demonstrações financeiras.
Além disso, o ágio pode refletir a expectativa da empresa adquirente de obter benefícios futuros com o ativo adquirido, como o aumento da participação de mercado, o acesso a novas tecnologias ou a entrada em novos mercados. Esses benefícios podem não ser imediatamente quantificáveis, mas podem representar um valor estratégico significativo para a empresa.
Vale lembrar que o ágio deve ser tratado com cautela e avaliado periodicamente, pois ele pode sofrer reduções em seu valor caso os benefícios esperados não sejam alcançados ou as condições do mercado mudem. A amortização do ágio ao longo do tempo também pode reduzir o seu valor contábil.
O objetivo do deságio é permitir que a empresa que vende um ativo possa negociá-lo por um preço abaixo do seu valor nominal ou contábil, seja por necessidade de liquidez imediata ou por outros motivos estratégicos.
Ao vender um ativo por um preço inferior ao seu valor nominal, a empresa pode obter recursos financeiros imediatos, que podem ser usados para investimentos em outras áreas do negócio, pagamento de dívidas, ou outras finalidades.
O deságio também pode ser uma estratégia utilizada por empresas para tornar seus ativos mais atraentes para potenciais compradores, especialmente em situações em que o ativo pode estar perdendo valor ou não atraindo demanda suficiente.
Vale ressaltar que o deságio pode ter impactos negativos no resultado financeiro da empresa que vende o ativo, uma vez que a diferença entre o valor nominal e o valor de venda é registrada como despesa e reduz o lucro líquido.
Por isso, a decisão de vender um ativo com deságio deve ser cuidadosamente avaliada, levando em consideração a situação financeira da empresa e seus objetivos estratégicos de longo prazo.
A combinação de negócios pode envolver tanto ágio como deságio, dependendo das circunstâncias da transação e do valor de mercado dos ativos envolvidos.
Em uma combinação de negócios que envolve ágio, a empresa adquirente paga um preço superior ao valor contábil dos ativos adquiridos. Esse valor adicional é registrado como ágio e pode representar uma expectativa de benefícios futuros com a aquisição, como aumento de receitas, sinergias operacionais, expansão de mercado, entre outros.
O ágio é registrado como um ativo no balanço patrimonial da empresa adquirente e pode ser amortizado ao longo do tempo, reduzindo o seu valor contábil.
Por outro lado, em uma combinação de negócios que envolve deságio, a empresa vendedora vende os seus ativos por um preço inferior ao seu valor nominal ou contábil.
A diferença entre o preço de venda e o valor nominal é registrada como deságio e pode representar uma perda financeira para a empresa vendedora. O deságio é registrado como uma despesa no resultado da empresa vendedora e reduz o seu lucro líquido.
É importante lembrar que o ágio e o deságio podem ocorrer em diferentes tipos de transações comerciais, não apenas em combinações de negócios. Por exemplo, a aquisição de uma patente ou marca pode envolver ágio, enquanto a venda de um imóvel pode envolver deságio.
Em ambos os casos, o registro contábil deve levar em consideração o valor de mercado dos ativos e as circunstâncias da transação.
O cálculo do ágio e do deságio pode variar dependendo do contexto da transação, mas em geral, o valor é determinado pela diferença entre o preço de mercado do ativo e o seu valor nominal ou contábil.
Para calcular o ágio em uma transação de aquisição de empresa, por exemplo, é necessário determinar o valor justo dos ativos e passivos adquiridos, levando em consideração fatores como expectativa de fluxos de caixa futuros, sinergias operacionais, mercado de atuação, entre outros.
Em seguida, o preço pago pela empresa adquirente é comparado ao valor justo dos ativos e passivos adquiridos. Se o preço pago for superior ao valor justo, a diferença entre os dois valores é registrada como ágio.
Já o cálculo do deságio em uma transação de venda de ativos pode envolver a comparação entre o valor de mercado do ativo e o seu valor nominal ou contábil. Se o preço de venda for inferior ao valor nominal ou contábil, a diferença entre os dois valores é registrada como deságio.
Vale lembrar que o cálculo do ágio e do deságio pode envolver uma análise mais complexa de fatores como riscos associados ao ativo, expectativas de crescimento, condições de mercado, entre outros.
Por isso, é importante contar com profissionais qualificados em finanças e contabilidade para realizar esse tipo de análise e garantir a precisão dos resultados.
E aí Tubarão, entendeu a diferença entre ágio e deságio? E você viu como é uma pequena diferença entre eles? Eu ainda deixo abaixo um vídeo que resume bem o que é ágio e deságio para você fixar!
Para ter acesso a mais dicas, acompanhe as minhas redes sociais, especialmente o Instagram e o Youtube, além de se tornar meu aluno.
--- ## [O que é open market?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-open-market) > Mercado aberto é a tradução deste termo. Mas, o que significa open market? E qual a relação dele com a economia? E você sabia que tem relação com a Taxa Selic? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-02-25 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-open-marketFoto: Site Pixabay
Open market, ou no português, mercado aberto, é um termo que é mais complexo, no mundo da economia, do que simplesmente dizer que o mercado abriu. Por isso, escrevi este artigo, para conceituar isso e trazer relações dele com a economia e com a Taxa Selic.
Vá até o final deste artigo!
Open market é um termo financeiro que se refere a uma situação em que o mercado é aberto e as condições de oferta e demanda determinam os preços dos ativos financeiros, como moedas, títulos e ações. Em um mercado aberto, os compradores e vendedores podem negociar livremente e os preços são determinados pelas interações entre eles.
A política monetária do banco central pode afetar a oferta de moeda e, por sua vez, os preços dos ativos financeiros no mercado aberto. Por exemplo, se o banco central aumentar a oferta de moeda, isso pode levar a uma desvalorização da moeda e a uma queda nos preços dos títulos e ações.
Em resumo, o mercado aberto é um sistema em que as condições econômicas, políticas e regulatórias influenciam a oferta e demanda de ativos financeiros, determinando seus preços.
A finalidade do open market é permitir a negociação livre e transparente de ativos financeiros, como moedas, títulos e ações, e ajudar a estabilizar a economia de um país. Algumas das principais finalidades do open market incluem:
Em resumo, o open market é uma ferramenta importante para o banco central e para o governo de um país para controlar a economia, estabilizar a inflação e apoiar o crescimento econômico.
O open market é geralmente realizado pelo banco central de um país. Nos Estados Unidos, por exemplo, é realizado pelo Federal Reserve (Fed). No Brasil, é pelo Bacen.
O banco central é responsável por ajustar a oferta de moeda na economia e influenciar a taxa de juros, e o open market é uma das principais ferramentas que ele usa para alcançar esses objetivos.
Durante o open market, o banco central compra ou vende ativos financeiros, como títulos do governo, para ajustar a oferta de moeda na economia. Se o banco central quiser aumentar a oferta de moeda, ele compra títulos e injeta mais dinheiro na economia. Se o banco central quiser reduzir a oferta de moeda, ele vende títulos e retira dinheiro da economia.
Em resumo, o open market é realizado pelo banco central de um país para influenciar a economia, controlar a inflação e estabilizar as taxas de juros.
O open market é um processo conduzido pelo Banco Central de um país para gerenciar a oferta de moeda na economia e influenciar as taxas de juros. Aqui estão os passos básicos de como o open market funciona:
Em resumo, o open market é uma ferramenta importante para o Banco Central de um país gerenciar a oferta de moeda na economia e influenciar as taxas de juros. As ações do Banco Central no open market têm um impacto direto nas condições econômicas e financeiras do país.
As principais funções do open market são:
Assim, o open market se mostra como uma ferramenta importante para o Banco Central gerenciar a economia, influenciar as taxas de juros, estimular ou restringir a economia e ajustar sua política monetária.
A taxa Selic tem um impacto significativo no open market, uma vez que é usada como referência para as taxas de juros de outros títulos e empréstimos. Quando a taxa Selic aumenta, os custos de empréstimos e outros títulos também aumentam, o que pode desacelerar o crescimento econômico e controlar a inflação.
O Banco Central do Brasil pode ajustar a taxa Selic para alcançar seus objetivos de política monetária. Por exemplo, se o Banco Central do Brasil quiser estimular o crescimento econômico e combater a recessão, ele pode baixar a taxa Selic, o que aumenta a disponibilidade de crédito e torna mais barato para as empresas e indivíduos obterem empréstimos.
Por outro lado, se o Banco Central do Brasil quiser controlar a inflação, ele pode aumentar a taxa Selic, o que torna mais caro para as empresas e indivíduos obterem empréstimos e desacelera o crescimento econômico.
A taxa Selic tem um impacto direto nas condições de oferta e demanda de crédito na economia, e as mudanças na taxa Selic podem ser usadas para influenciar o open market.
O Banco Central do Brasil pode usar o open market para comprar ou vender títulos e ajustar a oferta de moeda na economia, o que ajuda a influenciar a taxa Selic e alcançar seus objetivos de política monetária.
E aí Tubarão, tá gostando destes conteúdos de prova? Para ter acesso a mais, recomendo que você acompanhe o blog aqui ou as minhas redes sociais. E para ter os melhores macetes e a melhor preparação para a sua prova, seja meu aluno!
--- ## [O que é straddle e para que serve?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-straddle-e-para-que-serve) > Hoje é dia de falar de estratégia de mercado, mais especificamente sobre straddle. Para entender mais sobre esta compra simultânea e esta estratégia, veja aqui! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-02-22 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-straddle-e-para-que-serveFoto: Site Pixabay
Tubarão, adivinha quem está aqui com mais um conteúdo de prova? Sim, eu mesmo! Hoje vou falar sobre straddle, esta estratégia que visa lucrar com a volatilidade do preço de um ativo. Não entendeu direito o que eu disse?
Então, vá até o final deste artigo.
Straddle é uma estratégia de negociação utilizada em opções financeiras. A estratégia envolve a compra simultânea de uma opção de compra (call) e uma opção de venda (put) com o mesmo preço de exercício e data de vencimento.
O objetivo de um straddle é lucrar com a volatilidade do preço de um ativo subjacente. Se o preço do ativo subjacente for muito volátil, independentemente da direção, a opção de compra ou de venda irá aumentar de valor, permitindo ao trader lucrar com a variação de preço. No entanto, se o preço do ativo subjacente não for volátil o suficiente, o trader pode perder dinheiro em ambas as opções.
O straddle é uma estratégia avançada e é importante que os traders compreendam completamente os riscos e as implicações antes de considerar essa estratégia. É recomendável que os traders trabalhem com um corretor regulamentado e consultem um profissional financeiro antes de investir em opções financeiras.
Existem várias razões pelas quais alguém pode optar por usar a estratégia de straddle em sua negociação de opções financeiras. Algumas dessas razões incluem:
No entanto, é importante lembrar que a estratégia de straddle também apresenta riscos significativos, especialmente se o preço do ativo subjacente não se mover tanto quanto o esperado.
Portanto, é importante que os traders compreendam completamente os riscos e as implicações antes de considerar essa estratégia e trabalhem com um corretor regulamentado e consultem um profissional financeiro antes de investir em opções financeiras.
Para fazer um straddle, você precisará seguir os seguintes passos:
Lembre-se de que a negociação de opções financeiras envolve riscos significativos e é importante compreender completamente os riscos e as implicações antes de considerar essa estratégia. É recomendável trabalhar com um corretor regulamentado e consultar um profissional financeiro antes de investir em opções financeiras.
Straddle e strangle são ambas estratégias de negociação de opções financeiras que visam lucrar com a volatilidade de um ativo subjacente. No entanto, há uma diferença fundamental entre os dois.
O straddle é uma estratégia de negociação de opções financeiras que envolve a compra simultânea de uma opção de compra e uma opção de venda com o mesmo preço de exercício e data de vencimento. O objetivo é lucrar com o movimento significativo do preço do ativo subjacente, independentemente de sua direção.
Já o strangle é uma estratégia de negociação de opções financeiras que envolve a compra de uma opção de compra com um preço de exercício mais elevado e uma opção de venda com um preço de exercício mais baixo do que o atual preço do ativo subjacente. O objetivo é lucrar com um movimento significativo do preço do ativo subjacente, independentemente de sua direção.
Em resumo, o straddle é uma estratégia que envolve opções de compra e venda com o mesmo preço de exercício, enquanto o strangle envolve opções de compra e venda com preços de exercício diferentes.
Ambas as estratégias apresentam riscos e é importante que os traders compreendam completamente as implicações antes de considerá-las. É recomendável trabalhar com um corretor regulamentado e consultar um profissional financeiro antes de investir em opções financeiras.
Como eu já disse acima, o straddle é uma estratégia de negociação de opções financeiras que pode ser usada quando você espera que o preço do ativo subjacente se mova significativamente, mas não sabe na qual direção ele vai se mover. Algumas situações comuns em que o straddle pode ser usado incluem:
No entanto, é importante lembrar que o straddle é uma estratégia avançada e apresenta riscos significativos. É importante compreender completamente os riscos e as implicações antes de considerar essa estratégia.
É recomendável trabalhar com um corretor regulamentado e consultar um profissional financeiro antes de investir em opções financeiras.
A lógica por trás do straddle é simples: se você espera que o preço do ativo subjacente se mova significativamente em uma direção ou outra, mas não sabe na qual direção, o straddle permite que você lucre independentemente da direção em que o preço se move, desde que o movimento seja suficientemente significativo.
O straddle é implementado ao comprar simultaneamente uma opção de compra (call) e uma opção de venda (put) com o mesmo preço de exercício e data de vencimento.
Se o preço do ativo subjacente se move acima do preço de exercício, a opção de compra será valiosa e poderá ser vendida a um preço lucrativo.
Se o preço do ativo subjacente se move abaixo do preço de exercício, a opção de venda será valiosa e poderá ser vendida a um preço lucrativo.
O objetivo do straddle é obter lucro independentemente da direção em que o preço do ativo subjacente se move, desde que o movimento seja suficientemente significativo para compensar o custo das opções de compra e venda.
No entanto, é importante lembrar que, como qualquer outra estratégia de negociação de opções financeiras, o straddle apresenta riscos significativos e pode não ser adequado para todos os investidores.
É importante compreender completamente os riscos e as implicações antes de considerar essa estratégia. É recomendável trabalhar com um corretor regulamentado e consultar um profissional financeiro antes de investir em opções financeiras.
E aí Tubarão, viu tudo o que envolve straddle e essa estratégia de ações? Gostou deste conteúdo de prova? Para acompanhar este e outros conteúdos, siga acompanhando meu blog e minhas redes sociais!!
--- ## [5 passos para a sua aprovação no CFP®](https://blog.professorlucassilva.com.br/5-passos-para-a-sua-aprovacao-no-cfp-r) > Chegar ao topo do mercado financeiro nunca esteve tão próximo! Tenho aqui passos que serão cruciais para você conquistar a tão sonhada certificação CFP®. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CFP, Dicas de Prova - Publicado: 2023-02-20 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/5-passos-para-a-sua-aprovacao-no-cfp-rFoto: Site Estudar Fora
Estes são cinco passos que já ajudaram mais de 42 mil pessoas a serem aprovadas em certificações financeiras. Se você quer um bom exemplo a ser seguido, aqui existe um quase perfeito.
Mas primeiro preciso falar sobre a certificação CFP®, que é a que te habilita a trabalhar como planejador financeiro, um dos cargos mais altos do mercado. No Brasil, quem cuida e gere esta certificação é a Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), que é afiliada ao FPSB (Financial Planning Standards Board), entidade que cuida da marca CFP® pelo mundo.
No nosso país, até o fim de 2022, eram mais de 8.500 planejadores financeiros. Eu sou um destes profissionais com CFP®. Posso dizer com todas as letras que esta foi a certificação que mudou a minha vida totalmente. Eu não fui o mesmo depois de conquistá-la. As portas abriram totalmente para mim depois que coloquei esta sigla ao lado do meu nome.
E, hoje, eu dou aulas para trazer mais pessoas para o mercado financeiro e, principalmente, contribuir para a concretização dos seus sonhos, transformando assim a sua vida. Por conta disso, já aprovei mais de 42 mil alunos nas certificações financeiras.
E aí, bora ver os passos que irão te ajudar a ser aprovado no CFP®?
Não sei se já te contaram, mas ser aprovado na certificação CFP® não tem nada a ver com inteligência! O que mais importa é uma palavra que precisa entrar no teu vocabulário, Tubarão: ESTRATÉGIA!
Você pode achar que, por eu ter sido aprovado em muitas das certificações financeiras do mercado, sou muito inteligente, especialmente no CFP®. Mas você sabia que eu já rodei no CFP®? Porém, eu não desisti, analisei os meus erros e investi em estudo!!
Eu sou um cara comum, mas o que realmente fez a diferença para eu ser aprovado nesta quantidade de certificações foi a escolha da estratégia mais adequada para mim mesmo. Entendeu a importância desta palavra?
Esse tipo de prova não é uma competição de quem estuda por mais tempo, ou quem é o mais inteligente. Até porque muitas vezes a pressão e o nervosismo derrubam isso. Por isso, eu reafirmo: a estratégia será crucial para a sua aprovação.
A estratégia não passa só por decidir quantas horas por dia você ficará estudando. Também passa por conhecer o que cai na prova, quais os pesos, o que você já sabe do conteúdo previamente, que macetes utilizará para o que precisa ser decorado, quanto tempo se dedicará para os exercícios, como aproveitará o seu lazer sem passar dos limites, entre outros aspectos.
O edital de uma prova é importante, porque nele estão todas as informações necessárias sobre a prova, como as regras, as datas, os horários, as matérias cobradas, os critérios de avaliação, as instruções para a realização da prova, entre outras.
No caso do Exame CFP®, você descobrirá que são 3 provas por ano, com 140 questões de múltipla escolha. Você pode escolher entre fazer a prova completa (dia inteiro), com alguns módulos de manhã e o restante de tarde.
Fique atento com um detalhe essencial: o percentual de acerto mínimo para aprovação é de 70%, mas você também é exigido um mínimo de 50% de acerto em cada módulo! Outro aspecto importante é que a prova tem cálculo, então será preciso você levar a calculadora HP-12C.
A partir do edital, você saberá também que os conteúdos da prova são estes:
Não basta só assistir às aulas! Para ser aprovado, é necessário fazer exercícios. E, no meu site, ead.professorlucassilva.com.br, tem simulados gratuitos para você treinar. Você também pode baixar a apostila gratuita, para garantir um estudo de qualidade para o CFP®.
Os simulados permitem que os estudantes testem seus conhecimentos e habilidades antes da prova real. Eles também servem para você se habituar ao tempo de prova e ao formato, ou seja, é mais um modo para você saber quanto tempo dedicar para cada questão.
Lembre-se: o que mais importa não é o seu percentual de acertos, mas sim o quanto você está entendendo o que respondeu. Não adianta ter um percentual altíssimo de acertos, se você está apenas decorando o conteúdo.
Além dos simulados, a cada 15 dias, você tem acesso aos Laboratórios de Questões, com resolução de exercícios ao vivo, baseados no próprio Exame! Vantagens que só quem é meu aluno podem ter: #ficadica.
Quanto mais perto da data do seu Exame, mais eu aconselho você que foque nos exercícios!! Primeiramente que, dias antes da prova, não é o momento para novos conteúdos.
As chances disso aumentar seu nervosismo ou que você confunda com assuntos que você já entendeu são grandes. O melhor é não correr riscos. E os exercícios servem para você ir avaliando o que está entendendo. Por isso, vá praticando-os sempre.
É com eles que você ganhará segurança no que você já sabe, testando os seus conhecimentos, ver quais são seus pontos fortes e fracos, revisar tudo o que foi aprendido durante o seu cronograma de estudos.
E, para contribuir com esta revisão, no dia anterior ao dia mais decisivo da sua vida, eu faço um evento para você: o Pré-prova presencial! Nele, mais do que resolvermos mais questões para revisar o conteúdo, nós nos abraçaremos e compartilharemos experiências. Até porque eu estou contigo até o final!!
Engana-se quem pensa que basta apenas ser aprovado no exame para tirar a certificação CFP®. Ainda é preciso comprovar experiência profissional de, no mínimo, 5 anos.
Mas não para por aí, Tubarão. Como pré-requisito, ainda é necessário mostrar que você é formado em alguma instituição de ensino superior, seja qual curso for; além de ter aderido ao Código de Conduta Ética e Responsabilidade do Candidato!
Calma Tubarão, eu não estou te falando isso para te apavorar ou para você pensar que essa certificação não é para ti! Bem pelo contrário: ser CFP® é totalmente acessível. E estou aqui para te ajudar a sair do cardume de vez e chegar no topo da montanha.
Tubarão, quero te agradecer por ter vindo até aqui! E espero que estes passos sejam úteis para você, pois estou ansioso para receber uma mensagem sua me falando emocionado que você foi aprovado!!
E se você quer ter em mãos este material, recomendo que você baixe o meu e-book aqui!
Eu, porém, quero muito mais pra ti: por isso, fique de olho nas minhas redes sociais: Instagram, YouTube e Telegram. Nelas, estou sempre com conteúdos de prova, além de macetes que facilitarão o seu aprendizado.
--- ## [5 passos para a sua aprovação na certificação CPA-20](https://blog.professorlucassilva.com.br/5-passos-para-a-sua-aprovacao-na-certificacao-cpa-20) > Se eu fosse você, ficaria de olho nestes passos para aumentar suas chances de ser aprovado na CPA-20 e trabalhar com clientes de alta renda. Veja este artigo! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CPA-20, Dicas de Prova - Publicado: 2023-02-17 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/5-passos-para-a-sua-aprovacao-na-certificacao-cpa-20Foto: Site Pixabay
Eu não quero te obrigar a colocar em sua vida estes 5 passos. Mas, eu preciso ressaltar que estes mesmos 5 passos já ajudaram mais de 42 mil pessoas a serem aprovadas em certificações financeiras. Ou seja, se você quer um exemplo a ser seguido, aí está um ótimo.
Primeiramente, falando mais sobre a própria certificação, a CPA-20 é a que te habilita a trabalhar nos segmentos de alta renda das instituições financeiras. É uma certificação de diferenciação e sua sigla significa Certificação Profissional da Anbima - Série 20. Quem cuida dela é a Anbima, ou Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais.
No Brasil, são mais de 480 mil profissionais com CPA-10. Já com a CPA-20, são mais de 220 mil profissionais. Você deve estar pensando agora: por que eu te falei dados sobre CPA-10? Para te mostrar o quanto esta certificação pode ser um diferencial, além de te colocar à frente da concorrência num mercado que está sempre em alta e com vagas em aberto.
Eu sou um destes profissionais com CPA-10 e CPA-20, assim como conquistei todas as certificações. Tudo com muito esforço e estudo, pois acredito que a aprovação vem do quão qualificado são os seus estudos, e não do quão inteligente você é.
Por esta finalidade de dar muito mais crédito para a educação, é que resolvi dar aulas. Não é só o fato de trazer mais pessoas para o mercado financeiro, mas, principalmente, contribuir para a concretização dos seus sonhos, transformando assim a sua vida. Por conta disso, já aprovei mais de 42 mil alunos nas certificações financeiras.
Bora para as dicas?
Sempre que você tem um alvo, você tem uma data-alvo. Por exemplo, “quero fazer dieta de 20 dias”. Você sabe que tem este período todo para cumprir este objetivo. O mesmo se aplica com os estudos: estudar sem ter a prova marcada é um erro, pois você pensará que quando estiver pronto, irá marcar a prova.
Mas aí está a questão: você nunca irá se sentir pronto! Você sempre pensará que ainda falta alguma coisa. Eu digo isso porque eu já fui assim. Ainda bem que eu mudei, pois se não, talvez não estivesse onde estou hoje…
Saiba que o tempo médio de estudos dos meus alunos aprovados na CPA-20 é de 15 dias! Então, marque a prova e tenha a data-alvo para começar a se preparar para o seu exame. Você conseguirá planejar melhor a distribuição do tempo de aula e de resolução de atividades, não precisando assim ficar horas em cima dos estudos. Até porque cansa estudar muito tempo, não é mesmo.
A importância de uma prova já estar marcada é que isso permite que os estudantes possam se preparar adequadamente e da melhor maneira para ela, sabendo exatamente quando ela ocorrerá. E é o tempo de preparação para este exame que trará o resultado almejado.
Pense que depois você olhará para toda a sua trajetória e sentirá orgulho disso, pois viu que seguiu tudo o que foi planejado, mesmo que tenha falhado um ou outro dia. E são estes processos que nos fazem entender e valorizar ainda mais nossas conquistas.
São poucas as pessoas que buscam se informar completamente sobre a sua prova. Ler o edital dela, então, o número é menor ainda. Mas aqui talvez esteja um passo-chave para a sua aprovação…
O edital de uma prova é importante, porque nele estão todas as informações necessárias sobre a prova, como as regras, as datas, os horários, as matérias cobradas, os critérios de avaliação, as instruções para a realização da prova, entre outras.
Ele também pode conter informações sobre a convocação dos candidatos, o local da prova, a documentação necessária, as regras para a realização da prova e as sanções para o descumprimento das regras.
Aqui é importante reparar que a sua prova da CPA-20 tem 60 questões e que o seu percentual de acerto para aprovação é de, no mínimo, 70%, o que equivale a 42 questões de acerto mínimo.
E aqui também quero te falar outra coisa: a prova da CPA-20 é sem cálculos. Em outras palavras, é uma prova só de teoria, o que a torna bem acessível.
Os simulados são importantes, porque permitem que os estudantes testem seus conhecimentos e habilidades antes da prova real. Eles oferecem uma oportunidade para os estudantes resolverem questões e problemas similares aos que serão cobrados na prova, analisando aspectos a melhorar. Eles também ajudam a desenvolver a capacidade de gerenciar o tempo e a ansiedade durante a realização da prova.
No meu site, ead.professorlucassilva.com.br, tem simulados gratuitos para você treinar. Além dos meus simulados, você também pode baixar a apostila gratuita, para garantir um estudo de qualidade para o seu CPA-20.
Lembre-se: nos simulados, o que mais importa não é o seu percentual de acertos, mas sim o quanto você está entendendo o que respondeu. Não adianta ter um percentual altíssimo de acertos, se você está apenas decorando o conteúdo.
Você sabia que é possível colar legalmente nas provas da Anbima? Mas calma, não é um papel em que você levará tudo anotado e colocará debaixo do seu tênis, por exemplo. É uma alternativa excelente para evitar o famoso “branco” no momento do seu exame.
Para isso, você irá utilizar a folha de rascunho da sua prova para anotar o que precisou decorar. Faça isso logo que receber a prova, para deixar sua mente livre depois apenas para pensar e raciocinar em cada questão. A chance de você esquecer algo diminui drasticamente desta forma.
Para elaborar esta cola legalizada, durante seus estudos preparatórios, observe os pontos (conteúdos) em que você possui dificuldade de aprender ou decorar. Pegue esses pontos e anote todos eles no rascunho da cola.
Como eu já disse acima, a prova tem 60 questões. Estas questões são divididas em 7 módulos, sendo que cada um deles tem seu próprio peso no exame. Você tem 2 horas e 30 minutos para responder e toda a prova.
Os módulos 2, 4 e 5; que são os de Compliance legal e ética, Produtos de investimentos (renda fixa e renda variável), além de Fundos de investimentos; correspondem a cerca de 70% da sua prova.
Sabe o que isso significa? Que a sua aprovação passa pelos módulos 2, 4 e 5 da sua prova. Além destes, ainda temos estes módulos na prova, com os seguintes pesos:
E aqui comigo, eu te trago sempre os conteúdos e exercícios atualizadíssimos, sempre conforme a própria prova e as mudanças que ela tem. E aí, bora ser aprovado? Estou contigo nessa até o fim!!
Quero te agradecer por ter vindo até aqui, Tubarão! E espero que estes passos sejam úteis para você, pois estou ansioso para receber uma mensagem sua me falando emocionado a respeito da sua aprovação!!
Para ter estes passos salvos com você, vou deixar aqui o e-book gratuito para você baixar!
Mas, eu quero fazer mais por ti: por isso, acompanhe minhas redes sociais, incluindo Instagram, YouTube e Telegram, pois estou sempre com conteúdos de prova, além de macetes que facilitarão o seu aprendizado.
--- ## [O que são e qual a diferença entre SAC e Price?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-e-qual-a-diferenca-entre-sac-e-price) > Que conceitos confusos, não é mesmo Tubarão? Mas, há uma pequena diferença entre SAC e Price que será crucial para você aprender sobre ambos. Veja este artigo! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-02-15 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-e-qual-a-diferenca-entre-sac-e-priceFoto: Site Pixabay
Não se precipite, Tubarão, pois o assunto não é Serviço de Atendimento ao Cliente e nem preço. Os termos SAC e Price que quero abordar aqui se referem a outras coisas. E já posso te adiantar, é conteúdo de prova.
Por isso, vá até o final deste artigo!
O SAC, ou Serviço de Amortização Constante, é um método de pagamento de empréstimos ou financiamentos em que o montante da parcela é mantido constante ao longo do período de pagamento. Isso significa que, em cada período de pagamento, a mesma quantidade de dinheiro é paga para cobrir parte do capital e parte dos juros.
Com este método, as parcelas iniciais são relativamente mais altas, já que incluem uma maior quantidade de juros. Ao longo do tempo, a quantidade de juros diminui à medida que o saldo devedor é reduzido, o que resulta em parcelas cada vez mais baixas.
Esse método é usado com frequência em empréstimos imobiliários e permite aos mutuários planejar com precisão seus pagamentos, já que as parcelas são constantes ao longo do tempo. Além disso, também pode ser uma boa opção para aqueles que desejam garantir um pagamento fixo e previsível ao longo do tempo.
Price, ou Sistema de Amortização Francês, é uma forma de amortização de empréstimos ou financiamentos. Nesse sistema, os pagamentos mensais incluem uma parcela de juros e uma parcela de amortização do capital, que se mantêm constantes durante todo o período de pagamento.
Ao contrário de outros sistemas de amortização, como o Sistema de Amortização Constante (SAC), onde a parcela de juros diminui ao longo do tempo e a parcela de amortização aumenta, no Sistema Francês a parcela de juros permanece relativamente constante, enquanto a parcela de amortização aumenta ao longo do tempo.
O resultado é que os pagamentos iniciais são relativamente baixos, mas vão aumentando ao longo do tempo, até que sejam suficientes para amortizar o capital integralmente. Isso pode ser útil para aqueles que desejam ter uma carga de pagamento menor no começo, mas que estão preparados para pagar mais no futuro.
É importante lembrar que, apesar de ter uma carga de pagamento relativamente constante, os juros são calculados sobre o saldo devedor, que vai diminuindo ao longo do tempo, o que resulta em juros cada vez menores. Por isso, ao final do período de pagamento, a quantia paga em juros é menor do que em outros sistemas de amortização.
A principal diferença entre o Sistema de Amortização Constante (SAC) e o Sistema de Amortização Francês (Price) é a forma como a dívida é amortizada ao longo do tempo.
No Sistema de Amortização Constante, a parcela de juros da dívida é constante ao longo do tempo, enquanto a parcela de amortização aumenta com o passar do tempo. Isso resulta em pagamentos mais elevados no início e menores no final do período de pagamento.
Já no Sistema de Amortização Francês, a parcela de juros da dívida é relativamente constante, enquanto a parcela de amortização aumenta ao longo do tempo. Dessa forma, os pagamentos iniciais são relativamente baixos, mas vão aumentando ao longo do tempo, até que sejam suficientes para amortizar o capital integralmente.
Em ambos os sistemas, a quantidade de juros cobrada sobre a dívida vai diminuindo ao longo do tempo, pois os juros são calculados sobre o saldo devedor, que vai sendo amortizado.
A escolha entre o Sistema de Amortização Constante e o Sistema de Amortização Francês depende das necessidades e preferências do tomador do empréstimo. Aqueles que preferem ter uma carga de pagamento menor no começo, mas que estão preparados para pagar mais no futuro, podem optar pelo Sistema Francês.
Já aqueles que preferem pagamentos mais equilibrados ao longo do tempo, podem optar pelo Sistema de Amortização Constante.
A amortização é o processo de pagar uma dívida ao longo do tempo, geralmente com pagamentos mensais, a fim de pagar integralmente o capital emprestado e os juros cobrados sobre ele. É uma forma de reduzir a dívida de forma sistemática e controlada, e pode ser utilizada em empréstimos, financiamentos ou hipotecas.
Os pagamentos mensais de amortização geralmente incluem uma parcela de juros e uma parcela de amortização do capital. A parcela de juros é calculada com base na taxa de juros aplicada à dívida e no saldo devedor, enquanto a parcela de amortização é destinada a reduzir o saldo devedor.
Ao longo do tempo, a quantidade de juros cobrada sobre a dívida vai diminuindo, pois os juros são calculados sobre o saldo devedor, que vai sendo amortizado. O resultado é que a parcela de amortização do capital vai aumentando e a parcela de juros vai diminuindo, até que a dívida seja integralmente paga.
A forma como a dívida é amortizada ao longo do tempo pode variar, dependendo do sistema de amortização escolhido. Por exemplo, há o Sistema de Amortização Constante e o Sistema de Amortização Francês. A escolha depende das necessidades e preferências do tomador do empréstimo.
Fazer amortização é importante por vários motivos:
Em resumo, fazer amortização é importante para ajudar a aliviar o estresse financeiro, melhorar sua situação financeira, poupar dinheiro a longo prazo e ajudar a alcançar metas financeiras.
É importante lembrar de avaliar cuidadosamente sua situação financeira antes de fazer qualquer amortização para garantir que essa seja uma decisão financeira sensata e viável.
Você pode optar pelo Sistema de Amortização Constante (SAC) se:
Em geral, o Sistema de Amortização Constante é uma boa opção para aqueles que preferem ter uma carga de pagamento mais alta no início, mas que estão preparados para pagar mais no futuro. No entanto, é importante avaliar cuidadosamente sua situação financeira e suas necessidades antes de optar por esse sistema de amortização.
Você pode optar pelo Sistema de Amortização Francês (Price) se:
Em geral, o Sistema de Amortização Francês é uma boa opção para aqueles que preferem pagar uma carga de pagamento mais baixa no início e que têm uma renda incerta ou precisam de mais flexibilidade financeira.
No entanto, é importante avaliar cuidadosamente sua situação financeira e suas necessidades antes de optar por esse sistema de amortização.
E aí Tubarão, aprendeu bem a diferença entre SAC e Price? Espero que você tenha gostado do conteúdo, e para outras dicas de prova, fique de olho aqui no blog e no meu Instagram.
--- ## [5 passos para a sua aprovação na certificação CEA](https://blog.professorlucassilva.com.br/5-passos-para-a-sua-aprovacao-na-certificacao-cea) > Chegou o momento para você se tornar um especialista em investimentos. E eu trago aqui passos que certamente te aproximarão da aprovação. Veja este artigo! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CEA, Dicas de Prova - Publicado: 2023-02-09 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/5-passos-para-a-sua-aprovacao-na-certificacao-ceaFoto: Site Brasil 123
Olha só Tubarão, um recado importante que eu tenho para ti é: eu não estou te obrigando a utilizar estes 5 passos para a sua aprovação, e muito menos dizendo que esta é a verdade absoluta.
Mas, eu preciso ressaltar que estes passos que você verá a seguir já ajudaram mais de 42 mil pessoas a serem aprovadas em certificações financeiras. Então, se você quer um bom exemplo para traçar suas estratégias de preparação para a prova, a recomendação está ao longo deste artigo.
Antes de aprofundar estas recomendações, preciso te recordar que a certificação CEA é a que te habilita a trabalhar como um especialista em investimentos. Quem cuida desta certificação é a Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais).
No Brasil, atualmente, são mais de 28 mil profissionais certificados com CEA. Eu faço parte deste número e quero o mesmo para você. Já te adianto: o crucial para a sua aprovação é o quanto você se esforçou e não o quão inteligente você é!
Por conta desta finalidade, eu resolvi dar aulas. Quero trazer mais pessoas para o mercado financeiro e contribuir na concretização dos seus sonhos, visando transformar a sua vida. Sendo assim, não digo só que aprovei mais de 42 mil alunos nas certificações financeiras, mas também que já transformei mais de 42 mil vidas.
Leia este artigo e guarde-o com carinho!
Sabia que a inteligência não é o aspecto crucial que fará você ser aprovado? O que realmente faz a diferença é uma palavra que é muito utilizada dentro do futebol, mas que tem que ser aplicada à sua vida: ESTRATÉGIA!
Eu já fui aprovado na certificação CEA e em muitas outras: CPA-10, CPA-20, Ancord, CFP®, PQO. Você acha que isso se concretizou pela minha inteligência? Já te respondo de cara: NÃO!! Eu sou um cara comum, mas que definiu a estratégia mais adequada para conseguir ser aprovado.
E uma boa estratégia não passa só por decidir quanto tempo durará os seus estudos. Está incluído em uma boa estratégia o quanto você já conhece do que cai na prova, quais os pesos de conteúdo, qual o seu conhecimento prévio dos assuntos, quais macetes utilizará para o que precisa ser decorado, como você dividirá o seu tempo, quanto exercícios por dia você fará, entre outros aspectos.
Por vezes, só passamos o olho e concordamos sem nem ler o que está escrito. Eu sei que pode ser chato, mas o edital de uma prova é importante, porque nele estão todas as informações necessárias sobre a prova. Ali, você terá ciência sobre as regras, datas e horários, as matérias cobradas, os critérios de avaliação, as instruções para a realização da prova, entre outras.
No edital, é onde você encontra informações sobre a convocação dos candidatos, o local da prova, a documentação necessária, as regras para a realização da prova e as sanções para o descumprimento das regras.
Sobre a sua prova CEA, é importante reparar que ela tem 70 questões e que o seu percentual de acerto para aprovação é de, no mínimo, 70%. Nesta prova, existem 4 módulos que representam praticamente 90% da sua prova.
Ainda sobre o exame, eu já venho com uma frase, mas não quero te apavorar: a prova tem cálculos. Por isso, leve a calculadora HP-12C no dia do exame. O tempo de duração da prova é de 3 horas e 30 minutos.
Este já é um método que vem desde a escola. Você deve se lembrar daqueles questionários longos ou dos temas de casa para testar se aprendeu o conteúdo. Pois para a preparação das certificações não é diferente.
O que pode ser diferente é a forma como você organiza o tempo de dedicação para resolver exercícios, até porque não há a pressão de entrega dos mesmos para um tema ou por conta de desconto de nota. Você organiza o seu tempo.
Os simulados são importantes, porque permitem que os estudantes testem seus conhecimentos e habilidades antes da prova real. É a partir deles que os estudantes analisam o que precisam melhorar e o que já está craque. Os simulados também ajudam a desenvolver a capacidade de gerenciar o tempo e a ansiedade durante a realização da prova.
No meu site, ead.professorlucassilva.com.br, tem simulados gratuitos para você treinar. Além dos meus simulados, você também pode baixar a apostila gratuita, para garantir um estudo de qualidade para o exame CEA.
Não esqueça: nos simulados, o que mais importa não é o seu percentual de acertos, mas sim o quanto você está entendendo o que respondeu e sabe explicar o porquê de cada alternativa ser ou não ser a correta.
Até porque não é um percentual altíssimo de acertos nos simulados que fará você ser aprovado, se você estiver apenas decorando o conteúdo.
No momento da sua prova, esqueça os seus problemas, estresses e preocupações. Ou ao menos, não saia de casa no dia da prova com eles te acompanhando. Eu só tenho este pedido para ti, posso até repeti-lo: Não leve os seus problemas para o momento da sua prova.
Sabe o porquê disso? Primeiro, porque será mais um motivo para você ficar ainda mais nervoso do que o normal para uma prova (que todos sabemos que acontece em qualquer concurso). Consequentemente, as chances são altas deste nervosismo ocasionar o famoso “branco”. E nenhum de nós quer que isso aconteça logo após você ter aprendido todo o conteúdo, preparado os macetes para a sua prova e ido bem nos simulados.
Ou seja, as chances da sua aprovação ficar comprometida aumentam consideravelmente. Por isso, eu não canso de repetir: esvazie a sua mente, esqueça os problemas por um momento!! Você certamente colherá os resultados da sua preparação para o exame.
Como eu já disse acima, a prova tem 70 questões. E são questões que envolvem cálculos, ou seja, será necessário utilizar a calculadora HP-12C. E eu também já disse que você tem 3 horas e 30 minutos para responder toda a prova.
Os módulos 3, 4, 6 e 7, que são, respectivamente, Instrumentos de Renda Fixa, Renda Variável e Derivativos (15 a 25% da prova); Fundos de Investimentos (10 a 20% da prova); Gestão de Carteiras e Riscos (10 a 20% da prova); Planejamento de Investimentos (15 a 25% da prova); representam praticamente 90% da sua prova.
Ou seja, são os módulos em que você mais precisa focar nos seus estudos, pois eles serão determinantes para a sua aprovação. Eu não estou dizendo que não tenha que estudar todos os módulos, até porque quanto mais você souber e estiver preparado, mais as suas mãos estarão agarrando a aprovação. Eu só estou dizendo para o que você precisa dar mais atenção.
Quanto ao restante dos módulos, veja-os abaixo, em conjunto com os seus pesos na prova:
Se você veio até o final, tenho que te agradecer, Tubarão! Não por ler meu artigo, mas por sentir que, possivelmente, fui útil para você de alguma forma. E espero que estes passos contribuam para a realização do seu sonho, pois estou ansioso para receber uma mensagem sua me falando emocionado que você foi aprovado!!
Para ter guardado este conteúdo, recomendo que você baixe o meu e-book gratuito clicando aqui!
Mas, eu quero fazer mais por ti: por isso, acompanhe meu Instagram, meu canal no YouTube e no Telegram, pois estou sempre com conteúdos de prova, além de macetes que facilitarão o seu aprendizado.
--- ## [Como está a taxa de juros no Brasil e nos Estados Unidos?](https://blog.professorlucassilva.com.br/como-esta-a-taxa-de-juros-no-brasil-e-nos-estados-unidos) > Ocorreram reuniões do Copom e do FOMC nos dias 31 de janeiro e 1º de fevereiro, para definir as taxas básicas de juros de Brasil e Estados Unidos. Confira aqui! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2023-02-09 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/como-esta-a-taxa-de-juros-no-brasil-e-nos-estados-unidosFoto: Site Pixabay
Os dias 31 de janeiro e 1º de fevereiro foram agitados para o mercado financeiro!! Tanto no Brasil, quanto nos Estados Unidos, ocorreram reuniões de, respectivamente, Copom e FOMC para decidir as taxas de juros nos dois países.
No Brasil, o Copom decidiu por manter a Taxa Selic, que é a taxa de juros do Brasil, 13,75%, que é o mesmo valor pela quarta vez consecutiva. Esta decisão seguiu as estimativas do mercado, segundo o Boletim Focus desta semana.
Por sua vez, o Fed, a partir da reunião do FOMC, decidiu por aumentar a taxa de juros dos Estados Unidos em 0,5 ponto percentual, o que fez com que o intervalo da taxa de juros do país subisse de 4,25%-4,5% para 4,5%-4,75%.
Assim como no Brasil, a decisão da taxa nos Estados Unidos também seguiu as estimativas do mercado e, conforme comunicado após a decisão, os próximos aumentos da taxa "serão apropriados para atingir uma postura de política monetária suficientemente restritiva para o retorno ao centro da meta de inflação de 2%".
O Federal Reserve (conhecido como "Fed") é o banco central dos Estados Unidos. Ele foi criado em 1913 com o objetivo de regular a oferta de moeda e promover a estabilidade financeira.
O Fed tem várias funções, incluindo o ajuste das taxas de juros, a emissão de notas, a supervisão bancária e o fornecimento de serviços financeiros para o governo dos EUA. O Conselho de Governadores do Fed é o órgão responsável por tomar decisões políticas importantes e é composto por sete membros nomeados pelo presidente dos EUA e confirmados pelo Senado.
Mas, não é bem o FED que faz as reuniões periódicas para definir a taxa de juros. Isso é papel do FOMC (Federal Open Market Committee, ou traduzido para Comitê Federal de Mercado Aberto).
Este é o comitê responsável por definir a política monetária dos Estados Unidos e é composto por membros do Conselho de Governadores do Fed, incluindo o presidente deste órgão, além dos presidentes regionais de bancos pertencentes ao Fed.
O FOMC se reúne periodicamente para avaliar a situação econômica e decidir sobre a taxa de juros básica. Essa taxa é um dos instrumentos utilizados pelo FOMC para regular a oferta de dinheiro e, consequentemente, influenciar a inflação e o crescimento econômico.
As decisões do FOMC são importantes para a economia dos Estados Unidos, pois afetam os custos de empréstimos e, por sua vez, influenciam a decisão das pessoas e das empresas de gastar ou poupar dinheiro.
O FOMC é um importante player na regulação da economia global, pois a taxa de juros dos Estados Unidos têm impacto sobre outras economias e mercados financeiros.
O Comitê de Política Monetária (Copom, na sigla em português) é o órgão responsável por estabelecer as taxas de juros básicas de um país. No Brasil, o Copom é responsável pela condução da política monetária e pela definição da taxa básica de juros, a Selic.
O Copom é composto por membros do Banco Central do Brasil e se reúne periodicamente para avaliar as condições econômicas e tomar decisões sobre a taxa de juros. Suas decisões têm impacto direto na economia do país, afetando a oferta de crédito, a inflação e a atividade econômica.
Ele é responsável por definir a política monetária no Brasil. Eles se reúnem periodicamente para avaliar a economia e decidir sobre a taxa básica de juros (Selic). Essa taxa é um dos instrumentos utilizados pelo Copom para regular a oferta de dinheiro e, consequentemente, influenciar a inflação.
As decisões do Copom são baseadas em uma avaliação cuidadosa dos dados econômicos, incluindo informações sobre inflação, crescimento econômico, balanço de pagamentos e situação fiscal. O Copom também leva em consideração as expectativas do mercado e as condições financeiras globais.
A decisão do Copom de aumentar ou diminuir a taxa Selic tem um impacto significativo na economia, pois afeta os custos de empréstimos e, por sua vez, influencia a decisão das pessoas e das empresas de gastar ou poupar dinheiro.
Dessa forma, as decisões do Copom são importantes para manter a estabilidade econômica e garantir o bem-estar da população.
Na reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), decidiu-se por manter a taxa de juros do Brasil em 13,75%, o que se caracteriza como a quarta manutenção consecutiva da Taxa Selic neste valor.
O Copom ainda demonstrou, na última reunião, uma grande preocupação com a deterioração das estimativas da inflação de prazos mais longos. Conforme a ata divulgada nesta semana, esta deterioração ocorre por estes motivos:
No que se refere ao âmbito fiscal, esta conjuntura particularmente incerta toma uma maior atenção na condução desta política monetária, em função da inflação poder se distanciar mais da meta. Segundo a ata, avalia-se “que tal conjuntura eleva o custo da desinflação necessária para atingir as metas estabelecidas pelo CMN. Nesse cenário, o Copom reafirma que conduzirá a política monetária necessária para o cumprimento das metas”.
O Copom ainda afirma ter analisado os impactos que a inflação sofre do cenário fiscal e conclui que a forma de conduta da política monetária sobre a inflação é bastante dependente das condições macroeconômicas e financeiras que estão em vigor.
Este órgão ainda reforçou que “é necessário manter a vigilância, avaliando se a estratégia de manutenção da taxa básica de juros por um período mais prolongado do que no cenário de referência será capaz de assegurar a convergência da inflação”.
Como já disse acima, a reunião do FOMC da semana passada decidiu por aumentar a taxa básica de juros norte-americanas em 0,25 ponto percentual, o que representa um intervalo de, agora, 4,50% a 4,75%.
E este valor confirmou as estimativas do mercado. Foi a 8ª alta consecutiva dos juros no mercado americano. E esta decisão ocorreu após quatro decisões consecutivas de aumento de 0,75 ponto percentual, e de 0,5 ponto percentual na última reunião em dezembro do ano passado.
O FOMC reforçou que ainda vê a necessidade de “aumentos contínuos na meta” para controlar a crescente inflação nos Estados Unidos.
A título de curiosidade, a taxa básica de juros dos Estados Unidos passou a ser em intervalos e não em um valor único após a crise de 2008. Esta crise fez com que o Fed voltasse seus olhos para o modo como conduzia a política monetária, realizando assim ajustes importantes.
A próxima reunião do Federal Reserve, a respeito da decisão da próxima taxa básica de juros dos Estados Unidos, ocorrerá no dia 22 de março. E o mercado que haja um novo aumento de 0,25 ponto percentual na taxa.
Já a próxima reunião do Copom para definir a taxa básica de juros do Brasil será nos dias 21 e 22 de março. O mercado espera que a taxa se mantenha em 13,75% novamente.
Para se manter informado sobre o mercado financeiro e ter acesso aos conteúdos mais completos, fique ligado aqui no blog, que semanalmente ele é atualizado.
--- ## [5 passos para a sua aprovação na Ancord](https://blog.professorlucassilva.com.br/5-passos-para-a-sua-aprovacao-na-ancord) > As provas da Ancord não são difíceis e eu estou aqui para mostrar o caminho que mais te deixará próximo da sua aprovação. Veja este artigo e guarde estas dicas! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Ancord, Dicas de Prova - Publicado: 2023-02-07 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/5-passos-para-a-sua-aprovacao-na-ancordFoto: Site SVN Investimentos
Hoje quero ser direto nas dicas para você, Tubarão!! Estes são passos que já ajudaram mais de 42 mil pessoas a serem aprovadas em certificações financeiras. Assim, se mostra como um exemplo bem eficaz para ser seguido.
E para você não esquecer, a certificação Ancord é a que te habilita a trabalhar de maneira autônoma como assessor de investimentos. Inclusive, a instituição Ancord é a única permitida pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) a credenciar e formar assessores de investimentos no Brasil.
No nosso país, até o fim de 2022, eram mais de 18 mil assessores de investimentos. Eu sou um destes profissionais com Ancord. Assim como conquistei todas as certificações, com a Ancord, não foi diferente: foi a partir de muito estudo e dedicação.
Hoje, eu dou aulas para trazer mais pessoas para o mercado financeiro e, principalmente, contribuir para a concretização dos seus sonhos, transformando assim a sua vida. Por conta disso, já aprovei mais de 42 mil alunos nas certificações financeiras. E agora quero que você se torne um assessor de investimentos!
Não sei se já te contaram, mas ser aprovado na certificação da Ancord não tem nada a ver com inteligência! O que mais importa é uma palavra que precisa entrar no teu vocabulário, Tubarão: ESTRATÉGIA!
Você pode achar que, por eu ter sido aprovado em muitas das certificações financeiras do mercado, sou muito inteligente. Aqui vai uma lista: CPA-10, CPA-20, CEA, Ancord, CFP®, PQO, entre outras. Mas, eu preciso te dizer: não!! Eu sou um cara comum, mas que escolheu a estratégia mais adequada para mim mesmo para ser aprovado. E é isso que faz a diferença!
A estratégia não passa só por decidir quantas horas por dia você ficará estudando. Também passa por conhecer o que cai na prova, quais os pesos, o que você já sabe do conteúdo previamente, que macetes utilizará para o que precisa ser decorado, entre outros aspectos.
A partir da definição da estratégia é que você montará o seu cronograma de estudos, dividirá o quanto se dedicará a assistir às aulas e o quanto fará de exercícios.
Antes que eu me esqueça, outro aspecto que está incluído na definição da estratégia é a necessidade de você marcar a data da sua prova. Ao ter uma data, você tem um horizonte certo, ou seja, saberá quanto do caminho precisará percorrer até lá.
O edital de uma prova é importante, porque nele estão todas as informações necessárias sobre a prova, como as regras, as datas, os horários, as matérias cobradas, os critérios de avaliação, as instruções para a realização da prova, entre outras.
Ele também pode conter informações sobre a convocação dos candidatos, o local da prova, a documentação necessária, as regras para a realização da prova e as sanções para o descumprimento das regras.
Aqui é importante reparar que a sua prova da Ancord tem 80 questões e que o seu percentual de acerto para aprovação é de, no mínimo, 70%. Na prova da Ancord, os módulos têm pesos diferentes, então é preciso ficar atento a isso para realizar o seu exame
Outro detalhe importante: a prova tem cálculos. E você precisa respondê-la em 3 horas e 30 minutos.
Os simulados são importantes, porque permitem que os estudantes testem seus conhecimentos e habilidades antes da prova real. Eles oferecem uma oportunidade para os estudantes resolverem questões e problemas similares aos que serão cobrados na prova, analisando aspectos a melhorar. Eles também ajudam a desenvolver a capacidade de gerenciar o tempo e a ansiedade durante a realização da prova.
E aqui venho com mais um presente para você. No meu site, ead.professorlucassilva.com.br, tem simulados gratuitos para você treinar o quanto aprendeu dos conteúdos. Além dos meus simulados, você também pode baixar a apostila gratuita, para garantir um estudo de qualidade para a sua prova Ancord.
Lembre-se: nos simulados, o que mais importa não é o seu percentual de acertos, mas sim o quanto você está entendendo o que respondeu. Não adianta ter um percentual altíssimo de acertos, se você está apenas decorando o conteúdo.
Você tem tido muitos estresses? Está com a cabeça cheia por conta das preocupações do seu dia a dia? Ou teve algumas discussões que sempre deixam alguma mágoa?
Eu vou te pedir uma coisa: esqueça todos os seus problemas por um dia - o dia do seu exame! Não leve os seus problemas para o momento da sua prova.
Primeiramente, porque será mais um motivo para você ficar mais nervoso do que o normal para uma prova. Consequentemente, o nervosismo pode ocasionar o famoso “branco” e você acaba por ficar simplesmente paralizado.
E acho que você não quer que isso aconteça logo após ter aprendido todo o conteúdo e preparado todos os macetes para a sua prova.
E sabe o que pode acontecer? As chances da sua aprovação ficar comprometida aumentarem consideravelmente.
Por isso, eu repito: esvazie a sua mente, esqueça os problemas por um momento!! Você certamente colherá os resultados. É um simples conselho, mas que pode ser um grande passo rumo à realização do seu sonho.
Como eu já disse acima, a prova tem 80 questões. E são questões que envolvem cálculos, ou seja, será necessário utilizar a calculadora HP-12C. E eu também já disse que você tem 3 horas e 30 minutos para responder toda a prova.
Os módulos 1, 2, 3, 8 e 15 exigem acerto mínimo de 50%. São eles, respectivamente: Atividade do Agente Autônomo; Código de Conduta do Agente Autônomo; Lei N° 9.613/98 – Circular BACEN 3461/09; 3654/13, Instrução CVM 301/99; Mercado de Capitais e Mercado de Derivativos.
A sua aprovação na Ancord passa por eles. O restante dos módulos não tem percentual mínimo de acerto. Quanto a eles, temos:
Ao me dar este voto de confiança para estudar comigo, sempre trarei conteúdos e exercícios atualizadíssimos, conforme a própria prova. E aí, bora ser aprovado? Estou contigo nessa até o fim!! Entenda final como a sua aprovação, então bora embarcar nessa!!
Tubarão, agradeço por você ter vindo até o fim deste artigo e espero que estas dicas tenham sido úteis para você! Caso você queira ter em mãos estas dicas, recomendo que baixe o meu e-book aqui.
Não sei você, mas eu já estou ansioso para receber uma mensagem sua me falando emocionado que você foi aprovado!!
Mas, eu quero fazer mais por ti: por isso, clique abaixo e acompanhe minhas redes sociais, pois estou sempre com conteúdos de prova, além de macetes que facilitarão o seu aprendizado. Entre no Instagram e no Youtube para acompanhar as melhores dicas, além do canal no Telegram!
--- ## [O que significa SWAP?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-significa-swap) > É dia de troca! Calma, não é bem o que você está pensando, pois quero falar sobre SWAP. E SWAP e troca têm tudo a ver. Bora entender esta história? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-02-06 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-significa-swapFoto: Site Urbe
Você sabia que SWAP e troca-troca têm tudo a ver? Mas, eu não estou falando sobre outras atividades, mas sim sobre um conteúdo de prova bem relevante. Por isso, construí este artigo, para explicar o porquê desta relação e conceituar SWAP.
Acompanhe este artigo até o final!
Um SWAP é um acordo entre duas partes para trocar fluxos de caixa futuros. Esses fluxos podem ser baseados em taxas de juros, moedas, commodities ou outros ativos. Um exemplo comum de swap é o swap de taxa de juros, no qual duas partes acordam trocar fluxos de caixa baseados em diferentes taxas de juros, como taxas fixas e variáveis.
Os SWAPs geralmente são utilizados para proteger contra riscos de taxas de juros ou para obter exposição a diferentes tipos de taxas de juros. Eles são negociados entre bancos, instituições financeiras e outras grandes empresas.
Uma SWAP é um acordo entre duas partes (conhecidas como contrapartes) para trocar fluxos de caixa futuros baseados em uma variedade de ativos, como taxas de juros, moedas, commodities, entre outros.
Por exemplo, em um SWAP de taxa de juros, uma das partes (geralmente conhecida como o "pagador fixo") paga uma taxa de juros fixa para a outra parte (geralmente conhecida como o "receptor variável") e, em troca, recebe uma taxa de juros variável. Isso permite que as duas partes exponham-se a diferentes tipos de taxas de juros, como uma forma de gerenciar o risco.
Os fluxos de caixa são calculados com base em uma taxa de juros acordada (taxa de referência) e um valor nominal (ou "notional") do contrato. Esses fluxos são trocados em datas acordadas (data de início e data final), geralmente com uma data de pagamento regular.
É importante notar que, embora os fluxos de caixa sejam trocados entre as partes, o ativo subjacente do swap (por exemplo, a taxa de juros) não é transferido fisicamente. Em vez disso, as partes estão se expondo aos riscos associados ao ativo subjacente através do acordo de swap.
Além disso, os SWAPs são geralmente negociados entre bancos, instituições financeiras e outras grandes empresas, e geralmente são estandardizados e negociados em mercados organizados, onde são registrados e regulados.
Existem vários tipos de SWAP, incluindo:
Cada tipo de swap pode ser estruturado de forma diferente e ter objetivos específicos, como gerenciamento de risco ou obtenção de vantagens financeiras. Além disso, alguns tipos de swap podem ser combinados para atender a necessidades específicas de risco e retorno.
Os SWAPs são geralmente emitidos e negociados por bancos, instituições financeiras e empresas. Algumas empresas emitem swaps para gerenciar o risco financeiro ou para obter vantagens financeiras.
Bancos e instituições financeiras também podem emitir SWAPs como parte de sua atividade de negociação e gestão de risco. Além disso, existem corretoras especializadas em swaps que ajudam a intermediar as transações entre as partes.
Essas corretoras podem fornecer acesso a vários tipos de SWAPs e oferecer serviços de consultoria para ajudar as partes a avaliar e gerenciar os riscos envolvidos.
Em geral, as partes envolvidas em um SWAP precisam ter capacidade financeira e conhecimento adequado dos mercados financeiros e de risco para negociar e gerir um acordo de swap efetivamente.
Algumas das principais vantagens de um swap incluem:
No entanto, é importante lembrar que os SWAPs também carregam riscos financeiros e de mercado, e as partes devem avaliar cuidadosamente os riscos envolvidos antes de envolver-se em um acordo.
Além disso, os SWAPs geralmente são produtos financeiros complexos e podem ser difíceis de compreender e gerir para investidores não experientes ou técnicos.
A utilização de um SWAP envolve a negociação de um acordo entre duas partes para trocar fluxos de pagamento futuros baseados em determinadas taxas de juros, taxas de câmbio ou preços de ativos subjacentes. Aqui estão os passos gerais para usar um swap:
Em geral, é importante que as partes envolvidas em um SWAP compreendam plenamente os termos e riscos do acordo antes de se envolver. Além disso, é aconselhável consultar um profissional financeiro qualificado antes de tomar quaisquer decisões de investimento envolvendo SWAPs.
SWAP cambial é um tipo de contrato financeiro que permite às partes trocarem fluxos de pagamentos futuros baseados em taxas de câmbio entre duas moedas diferentes. Em um SWAP cambial, uma das partes paga juros em uma moeda e recebe juros em outra moeda por um período determinado. No final do período, as partes trocam de volta as moedas originalmente emprestadas, com base nas taxas de câmbio prevalecentes.
SWAPs cambiais são usados para proteger contra flutuações nas taxas de câmbio, a fim de minimizar o risco cambial para empresas com ativos ou passivos denominados em moedas diferentes. Eles também são usados como instrumentos de investimento para aproveitar oportunidades de lucro no mercado de câmbio.
Em geral, é importante que as partes envolvidas em um swap cambial compreendam plenamente os riscos e termos do acordo antes de se envolver. Além disso, é aconselhável consultar um profissional financeiro qualificado antes de tomar quaisquer decisões de investimento envolvendo swaps cambiais.
A tributação de um SWAP depende de diversos fatores, incluindo a natureza do acordo, as leis fiscais do país onde o acordo é realizado e as regulamentações fiscais internacionais.
Em geral, os lucros obtidos a partir de um SWAP são tributados como renda. No entanto, a tributação precisa ser determinada caso a caso, pois pode haver diferenças em relação à tributação de SWAPs de taxa de juros, SWAPs de moeda ou SWAPs de commodities, por exemplo. Além disso, a tributação pode ser afetada pelas leis de fiscalização de curto prazo ou de longo prazo, o que afeta a forma como o lucro é tributado.
Em alguns casos, os lucros obtidos de SWAPs podem ser excluídos de impostos por meio de acordos internacionais de dupla tributação. É importante consultar um contador ou consultor fiscal qualificado para determinar como os lucros obtidos a partir de um SWAP serão tributados.
A sua tributação segue a tabela regressiva de IR, sendo que:
E aí Tubarão, aprendeu tudo sobre SWAP? Viu com qual objetivo as pessoas e instituições optam por SWAP? E para estes e outros conteúdos, siga acompanhando o blog, que é atualizado semanalmente. Além disso, no meu Instagram, constantemente eu coloco dicas para você!
--- ## [Bancos de investimentos: o que são?](https://blog.professorlucassilva.com.br/bancos-de-investimentos-o-que-sao) > Não confunda os bancos de investimentos com os bancos comerciais. Por isso, escrevi este artigo: para conceituar e tirar dúvidas sobre bancos de investimentos! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-02-01 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/bancos-de-investimentos-o-que-saoFoto: Site Faculdade FGI
No Brasil, têm surgido, atualmente, cada vez mais bancos de investimentos, muito por conta do aumento do interesse das pessoas em investir o seu dinheiro. Só na Bolsa de Valores do Brasil, ao final de 2022, eram mais de 5 milhões de CPFs cadastrados, batendo um recorde antigo.
Por vezes, o motivo pode ser a necessidade de guardar dinheiro. Por outras, pode ser o cuidado com o seu futuro. O motivo não importa, porque eu estou aqui para esclarecer tudo sobre banco de investimentos e te dizer que: é conteúdo de prova!
Então, vá até o final comigo neste artigo!!
Banco de Investimentos é uma instituição financeira que se dedica principalmente ao investimento em ações, títulos, fundos imobiliários e outros ativos financeiros para seus clientes, geralmente empresas e investidores de alto patrimônio. Eles também oferecem serviços de gestão de patrimônio e assessoria financeira.
O seu objetivo principal é ajudar outras companhias em operações societárias. Aqui, tem um aspecto importante: um banco de investimentos precisa ser uma sociedade privada (S.A).
Dentre as principais funções de um banco de investimentos, podemos elencar: administrar fundos e coordenar operações IPO/abertura de mercado. Mas ainda tem essas outras funções:
E aqui, tenho um lembrete muito importante para ti: um banco de investimentos não pode operar por depósito à vista. Isso é função apenas da carteira comercial.
Os bancos de investimentos surgiram na década de 1930, nos Estados Unidos, como uma resposta à crise financeira de 1929. Eles foram criados com o objetivo de oferecer serviços financeiros especializados, como assessoria de investimentos e participação em emissões de títulos, a clientes de alto patrimônio.
A ideia era proteger os depósitos de quem tem conta corrente em um lugar à parte. Em outras palavras, foi a partir deste movimento que os bancos comerciais se separaram dos bancos de investimentos.
A partir da década de 1960, bancos de investimentos começaram a se expandir para outros países, incluindo Europa e Ásia, tornando-se uma indústria global. Desde então, bancos de investimentos têm se tornado uma parte importante do mercado financeiro global, oferecendo serviços de investimentos financeiros a clientes em todo o mundo.
No Brasil, os bancos de investimentos são fiscalizados pelo Banco Central (Bacen). Mas não para por aí, pois quem estabelece as regras, além do Bacen, é o Conselho Monetário Nacional (CMN) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
O Bacen é o banco central do governo brasileiro e é responsável por implementar e conduzir a política monetária e cambial do país. O Banco Central tem autoridade independente e é responsável por implementar suas políticas de forma a atingir seus objetivos, como manter a estabilidade do preço e garantir a solvência do sistema financeiro. Para entender mais sobre ele, acesse aqui!
O CMN é uma autoridade governamental responsável por formular e orientar a política monetária do Brasil. Ele tem como responsabilidade principal estabelecer as diretrizes e as metas para a política monetária e fiscal do país, a fim de manter a estabilidade econômica, o controle da inflação e o desenvolvimento do mercado financeiro. Além disso, o CMN também é responsável por estabelecer as regulamentações e os limites para as operações de crédito dos bancos comerciais e outras instituições financeiras. Para entender mais sobre ele, acesse aqui!
A CVM é uma autarquia federal responsável por regulamentar e supervisionar as atividades de mercado de valores mobiliários. Isso inclui a emissão de títulos e valores mobiliários, as operações de bolsa de valores, o funcionamento dos intermediários financeiros e o cumprimento das leis e regulamentos financeiros. O objetivo é garantir a proteção dos investidores, a transparência e integridade dos mercados financeiros e o desenvolvimento dos mercados de capitais no Brasil. Para entender mais sobre ela, acesse aqui!
Algumas vantagens de investir em um banco de investimentos incluem:
A principal diferença entre bancos de investimentos e corretoras é que os bancos de investimentos são instituições financeiras completas, enquanto as corretoras são empresas especializadas em intermediar transações financeiras, como a compra e venda de ações.
Bancos de investimentos oferecem uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo assessoria de investimentos, gestão de patrimônios e serviços bancários convencionais, enquanto corretoras se concentram principalmente em transações financeiras.
Além disso, os bancos de investimentos geralmente têm clientes de alto patrimônio, enquanto as corretoras atendem a uma ampla gama de investidores.
A principal diferença entre bancos de investimentos e bancos comerciais é o tipo de serviços que eles oferecem. Enquanto bancos comerciais se concentram em serviços bancários convencionais, como contas correntes, empréstimos e cartões de crédito, bancos de investimentos se concentram em investimentos financeiros, como assessoria de investimentos, gestão de patrimônios e participação em emissões de títulos.
Além disso, bancos de investimentos geralmente têm clientes de alto patrimônio e atuam em mercados financeiros, enquanto bancos comerciais atendem a uma ampla gama de clientes e oferecem serviços bancários diários.
É importante notar que algumas instituições financeiras podem oferecer ambos os tipos de serviços, funcionando como bancos comerciais e bancos de investimentos.
Para cumprir suas funções, um banco de investimentos funciona da seguinte maneira:
Alguns fatores a considerar ao escolher um banco de investimentos incluem:
E aí Tubarão, aprendeu o que são bancos de investimentos e por que eles são diferentes de bancos comerciais e corretoras? Espero que eu tenha esclarecido tudo! Aliás, fique por dentro do blog que toda semana tem conteúdo novo. E, para receber as melhores dicas, recomendo que você acompanhe minhas redes sociais e se torne meu aluno!
--- ## [O que são títulos públicos?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-titulos-publicos) > Que bela opção para quem quer começar a investir no mercado financeiro! O que são títulos públicos? E qual a diferença para o Tesouro Direto? Descubra aqui! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Dicas de Prova - Publicado: 2023-01-27 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-titulos-publicosFoto: Site Análise de Ações
Uma das opções de investimentos que substituem a poupança são os títulos públicos do governo. Hoje, tem se mostrado como uma excelente opção de investimentos especialmente para quem quer iniciar no mundo dos investimentos.
E aí, o que você sabe sobre este assunto? E sabe qual a diferença para o Tesouro Direto? Estas e outras dúvidas te esclarecerei neste artigo. Venha comigo!
Os títulos públicos são títulos de dívida emitidos pelo governo federal ou por estados e municípios. Eles funcionam como uma forma de o governo obter recursos financeiros, em troca de prometer pagar juros e o principal em datas futuras.
As pessoas que compram títulos públicos estão emprestando dinheiro para o governo e recebendo juros em troca. Eles são considerados investimentos de baixo risco, pois são emitidos pelo governo, mas os rendimentos são geralmente menores do que outros tipos de investimentos.
O governo vende títulos públicos para arrecadar recursos financeiros para financiar seus projetos e gastos. Esses títulos são uma forma de o governo emitir dívida, ou seja, obter recursos emprestados, que podem ser usados para investir em infraestrutura, educação, saúde, segurança, entre outras áreas.
A venda de títulos públicos também é uma forma de o governo controlar a taxa de juros, pois ao emitir títulos com juros mais altos, ele pode atrair investidores e aumentar a oferta de dinheiro no mercado, o que pode ajudar a reduzir as taxas de juros.
Estamos falando do mesmo assunto: os títulos de dívida pública são títulos emitidos pelo governo federal, estadual ou municipal, com o objetivo de captar recursos financeiros para financiar seus projetos e gastos.
Esses títulos representam uma dívida do governo perante os investidores, os quais emprestam seus recursos para o governo e recebem juros e amortização do principal em datas futuras.
Os títulos de dívida pública são considerados como investimentos de baixo risco, pois são emitidos pelo governo, no entanto os rendimentos são geralmente menores do que outros tipos de investimentos. Alguns exemplos são: Letras do Tesouro Nacional (LTN), Tesouro Direto (NTN-B e NTN-F) e Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA).
Por muito tempo, estes títulos públicos foram do mercado institucional (bancos, fundos, grandes empresas - S.A, seguradoras). Diante deste cenário, as Pessoas Físicas (PF) ficavam de fora deste mercado. Sendo assim, o Tesouro Direto é quem coloca essas PF no mercado de títulos públicos federais.
E aqui eu tenho um detalhe importante para ti: um título público é uma dívida federal! A partir disso, existe o título público federal, título público municipal. Nos Estados Unidos, por exemplo, é muito comum a compra de títulos públicos municipais (Mun-bond), porque é um mercado muito mais líquido. No Brasil, o mais comum são os títulos federais, com alguns precatórios estaduais.
O Tesouro Direto é o local onde se compra títulos públicos federais. Para acessar esta plataforma, será necessária uma corretora para este intermédio. Basta apenas que você faça o cadastro na corretora para passar a investir.
Ambos são emitidos pelo governo federal e representam uma dívida do governo perante os investidores. A principal diferença entre eles é que os títulos públicos são emitidos diretamente pelo governo federal, enquanto o Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que permite aos investidores comprar títulos públicos diretamente pelo site do Tesouro Nacional, sem a necessidade de intermediários financeiros.
Outra diferença é que o Tesouro Direto oferece uma variedade de títulos com diferentes prazos e taxas de juros, enquanto os títulos públicos podem ser emitidos com prazos e taxas de juros específicos.
Além disso, o Tesouro Direto é voltado para investidores individuais, enquanto os títulos públicos são geralmente destinados a investidores institucionais.
Em resumo, o Tesouro Direto é uma plataforma do governo para facilitar a compra de títulos públicos pelos investidores e oferece uma variedade de opções de títulos com diferentes prazos e taxas de juros.
A principal diferença entre os títulos públicos do Brasil e os dos Estados Unidos é o emissor. Enquanto os títulos públicos brasileiros são emitidos pelo governo federal brasileiro, os títulos públicos americanos são emitidos pelo governo federal americano, estados e municípios.
Outra diferença é a diversidade de opções de títulos públicos, no caso dos Estados Unidos existe uma variedade de opções como Treasury bonds, Treasury notes, Treasury bills entre outros. Já no Brasil os títulos públicos são denominados LTN, NTN-F, NTN-B, NTN-C.
Além disso, os títulos públicos americanos são negociados em mercados secundários e podem ser comprados diretamente do Tesouro americano através do programa TreasuryDirect, enquanto no Brasil os títulos públicos são negociados em mercados secundários e podem ser comprados diretamente do Tesouro Nacional através do programa Tesouro Direto.
Os títulos públicos americanos são tributados pelo governo federal, estadual e local, mas eles são isentos de impostos para investidores que os compram com o objetivo de mantê-los até o vencimento.
Já os títulos públicos do Brasil são tributados pelo governo federal brasileiro, mas também há isenção de impostos para investidores que os compram com o objetivo de mantê-los até o vencimento.
Os principais títulos públicos do Brasil são:
Além disso, existem outras opções como títulos emitidos por estados e municípios também podem ser considerados títulos públicos, como as LRF (Letras Financeiras) e as LTN (Letras do Tesouro Nacional).
Existem várias vantagens de investir em títulos públicos, algumas delas incluem:
O Banco Central pode comprar títulos públicos de volta, isso é conhecido como operação de "compra de títulos públicos" ou simplesmente "compra de títulos". Essas operações são realizadas com o objetivo de aumentar a oferta de dinheiro na economia, estimulando o crescimento econômico.
A compra de títulos públicos pelo Banco Central também pode ser usada para controlar as taxas de juros, pois aumenta a oferta de dinheiro no mercado e, portanto, pode fazer com que as taxas de juros caiam.
Além disso, essa operação também pode ser usada para ajudar a estabilizar o mercado financeiro, comprando títulos em períodos de instabilidade ou crise e vendo-os quando as condições melhorarem.
No Brasil, essa operação é realizada pelo Banco Central do Brasil (BCB) através de programas de Operações de Mercado Aberto (OMA) como o Sistema de Liquidação Financeira (SLF), que tem como objetivo principal ajudar a regular e estabilizar a taxa de juros Selic.
E aí Tubarão, curtiu o conteúdo sobre títulos públicos? E percebeu a diferença entre títulos públicos e Tesouro Direto? Pois eu tenho mais uma informação para ti: temos um curso muito especial sobre Renda Fixa na prática, com um especialista no assunto: o professor Germano Silva. Matricule-se, pois você não se arrependerá!
--- ## [Veja como é a carreira para quem tem a certificação CPA-20](https://blog.professorlucassilva.com.br/veja-como-e-a-carreira-para-quem-tem-a-certificacao-cpa-20) > Se você pensa em iniciar no mercado financeiro ou em ser promovido no seu trabalho, a certificação CPA-20 é perfeita para você. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CPA-20, Carreira - Publicado: 2023-01-26 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/veja-como-e-a-carreira-para-quem-tem-a-certificacao-cpa-20Foto: Site Toda Carreira
Você deve imaginar que é difícil entrar no mercado financeiro. Mas eu estou aqui para te mostrar que não e, inclusive, quero te apresentar atalhos que irão te diferenciar e podem te proporcionar as melhores vagas de emprego.
O caminho que mais aconselho é o das certificações financeiras. E, como porta de entrada do mercado financeiro, temos a CPA-20. Mas, ela não é só para quem quer entrar no mercado, mas também para quem busca uma promoção no trabalho.
E aí, bora entender sobre como é a carreira para quem tem CPA-20? Siga comigo neste artigo!!
A CPA-20, ou Certificação Profissional da Anbima - Série 20, é a certificação da Anbima que habilita profissionais a trabalhar com clientes de alta renda, private, corporate, além de investidores institucionais.
Esta é a certificação perfeita para quem quer entrar no mercado financeiro com um grande diferencial, ou quem está atrás da promoção. Não é necessário estar vinculado a uma instituição financeira para conquistar a certificação, nem é exigido algum pré-requisito acadêmico. Ou seja, é uma certificação extremamente democrática.
Quem cuida desta certificação é a Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), com o objetivo de proporcionar mais segurança ao mercado financeiro, especialmente no que se refere à evolução profissional dentro do mercado.
A atividade da Anbima dentro do mercado é baseada em 4 pilares principais:
Para tirar a CPA-20, não há pré-requisitos, basta apenas que você seja aprovado no exame. Por sua vez, a prova está disponível para ser feita várias vezes por semana.
Sobre a prova, saiba que ela é de múltipla escolha e você precisa responder 60 questões em duas horas e trinta minutos. Para ser aprovado, você precisa acertar no mínimo 70% da prova, o que equivale a 42 questões.
Dentre os conteúdos do exame, podemos elencar sete módulos:
Antes que eu me esqueça, a prova da CPA-20 é sem cálculos, o que a torna muito acessível. E como você deve ter visto, alguns destes módulos estão em maior quantidade na prova na comparação com outros.
Sendo assim, os módulos 2, 4 e 5; que são os de compliance legal e ética, produtos de investimentos (renda fixa e renda variável), além de fundos de investimentos; correspondem a cerca de 70% da sua prova. Você sabe o que isso significa? É que a sua aprovação passa por ir bem nestes módulos.
Quanto aos seus estudos, eu tenho alguns conselhos para você. O primeiro é definir uma data para a sua prova e marcar o exame. Pode parecer estranho para você, mas ao ter uma data-alvo, você saberá como organizar e cumprir o seu cronograma de estudos.
Estudar sem ter a prova marcada é um erro, pois você pensará que quando estiver pronto, irá marcar a prova. Mas aí está a questão: você nunca irá se sentir totalmente pronto!
O tempo médio de estudos para aprovação dos meus alunos é de 15 dias. Ou seja, aconselho a você que pense num cronograma de 15 dias de estudos. Após definir a data, planeje como irá dividir o seu tempo para assistir às aulas e para resolver exercícios. Uma indicação minha é que você reserve ⅔ do tempo para as aulas e o restante para resolver exercícios.
Ao fazer exercícios logo após assistir às aulas servirá como uma forma de avaliação se você compreendeu o conteúdo estudado. Desta forma, você conseguirá analisar o que precisa de uma demanda maior do seu foco e, assim, otimizar os seus estudos.
Para os dias finais que antecedem o seu exame, busque resolver exercícios e fazer simulados. Aliás, sobre os simulados, no meu site, tem simulados gratuitos para você treinar. Além deles, você também pode baixar a apostila gratuita, para garantir um estudo de qualidade para o seu CPA-20.
E aqui um detalhe essencial: nos simulados, o que mais importa não é o seu percentual de acertos, mas sim o quanto você está entendendo o que respondeu. Não adianta ter um percentual altíssimo de acertos, se você está apenas decorando o conteúdo.
Tubarão, em março deste ano, a prova irá mudar, pois serão acrescentados novos conteúdos. Mas, antes desta mudança, é possível tirar a CPA-20. Por isso, preparei este vídeo te explicando um passo a passo de como ser aprovado. Veja abaixo:
Além da organização do cronograma de estudos e da realização de exercícios, você sabia que pode colar legalmente no exame da CPA-20? Calma, você não irá levar um papel colado embaixo do tênis com todo o conteúdo da prova.
Tenho um método em que você irá utilizar a sua folha de rascunho e colocar, logo que receber a sua prova e for autorizado começar, os macetes e o que foi preciso decorar. E você sabe qual o motivo de eu te dizer isso?
Pois assim, você limpa a sua mente para focar apenas na prova, alivia a pressão de você com você mesmo e conseguirá se concentrar em apenas raciocinar em cada questão. E aí, me diz se não é uma vantagem enorme para você se aproximar da aprovação? Clique aqui para ter a explicação mais aprofundada sobre este método de “cola legalizada”.
E aqui um lembrete: este método também serve para os conteúdos que você tiver mais dificuldade em aprender.
Você lembra do que eu disse sobre esta certificação ser para quem busca uma promoção no trabalho? Ou seja, um bom salário está a caminho para quem conquistar esta certificação.
Nada melhor do que você se dar esta oportunidade e acreditar em você mesmo! É acessível, é uma carreira extremamente promissora e que, certamente, abrirá portas para você dentro do mercado financeiro.
Ter esta certificação é uma garantia de emprego? Não, mas é um diferencial enorme para você dentro do mercado de trabalho, sendo que vagas de empregos em que a CPA-20 é um requisito surgem aos montes. Entre neste mercado extremamente aquecido.
Quanto ao mercado de trabalho em si, no Brasil, são mais de 218 mil pessoas com CPA-20, o que representa menos da metade das pessoas com CPA-10, que são mais de 480 mil. E sabe o que isso significa? Que a concorrência é menor para vagas de emprego que buscam CPA-20.
Alguém com CPA-20 pode trabalhar nas instituições financeiras como, por exemplo, supervisor, gerente, assistente de gerente, entre outros cargos que atendam e recomendem produtos de investimentos para clientes de alta renda.
E aí Tubarão, conheceu como é a carreira de alguém com CPA-20? Viu como este é um mercado promissor? E nada melhor do que estar com a melhor formação para ser aprovado no Exame da CPA-20. Por isso, deixo aqui disponível o link para você se tornar meu aluno!
--- ## [Veja como é a carreira de um assessor de investimentos](https://blog.professorlucassilva.com.br/veja-como-e-a-carreira-de-um-assessor-de-investimentos) > A profissão do futuro tem nome: assessor de investimentos. Você sabia que este profissional está com um mercado extremamente aquecido? Atue como autônomo! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Ancord, Carreira - Publicado: 2023-01-25 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/veja-como-e-a-carreira-de-um-assessor-de-investimentosFoto: Site Moai
Um assessor de investimentos é aquele profissional que pode ser considerado um empreendedor dentro do mercado financeiro. Muito por conta da sua função de ser autônomo.
Este profissional já, inclusive, foi conhecido a partir de outro nome, além de assessor de investimentos (que é o nome atual): agente autônomo de investimentos (AAI).
Por isso, venha comigo até o final!
Este profissional atua em assessorias de investimentos, a qual é uma companhia que visa dar suporte aos investidores. Quanto aos profissionais, estes são ligados a uma corretora de valores.
Para atuar como assessor de investimentos, existe uma certificação de qualificação: é a da Ancord (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias).
É preciso ressaltar que um assessor de investimentos é o responsável por representar a corretora perante os clientes. Além da prospecção de clientes, um assessor de investimentos tem as seguintes funções:
Mas, além das suas funções, vale a pena ficar de olho no que um assessor de investimentos não faz, o que inclui:
Em outras palavras, todas as decisões são tomadas pelos clientes e o assessor de investimentos só encaminha as operações quando solicitado. Pense um pouco com a cabeça do investidor: é difícil para eles conhecer todas as alternativas disponíveis dentro do mercado financeiro, especialmente se mantendo atualizado sobre elas.
E aí está a importância do assessor de investimentos: um profissional que entende como funciona cada investimento, suas características, adequando ao perfil de investidor. A ideia é fazer com que os clientes tenham suas perdas minimizadas e os ganhos otimizados.
É um profissional, no fim, cujo atendimento é personalizado, que incentiva a independência dos clientes e os deixa atualizados sobre os riscos que os investimentos envolvem.
Você pode até pensar que é uma profissão repleta de restrições, mas saiba que não. Qualquer pessoa pode se tornar assessor de investimentos, desde que preencha estes pré-requisitos:
Após cumprir os pré-requisitos e ser aprovado na prova, parabéns, o mercado estará atrás de você, pois faltam assessores de investimentos.
Sobre o exame, já preciso adiantar uma coisa: a prova tem cálculos!! Por isso, será necessário levar a calculadora HP-12C para o dia do Exame. Você terá três horas e trinta minutos para responder todas as 80 questões de múltipla escolha.
A aprovação vem se você acertar, no mínimo, 70% das questões. Mas aqui, os módulos passam a ter pesos específicos, os quais são:
Planeje-se para estudar durante uns 30 dias, ao menos!! Quanto à inscrição, você precisará entrar no site da própria Ancord! Após se inscrever, será necessário agendar o dia e horário do Exame. E aqui um detalhe importante: se você agendar para mais de 7 dias, será possível cancelar a inscrição sem nenhum custo adicional, caso seja necessário.
Mas Tubarão, o melhor é sempre já ter uma data em mente e organizar o seu cronograma de estudos conforme a data do seu exame, dividindo bem aulas e realização de exercícios.
Para você ter uma ideia, desde 2002, até 2022, a Ancord já habilitou mais de 18 mil profissionais com esta certificação para atuar como assessor de investimentos no Brasil. Você acha que é um número extenso, pois saiba que não, por isso que o mercado está louco atrás de profissionais qualificados para serem agentes autônomos de investimentos.
Mas, este é um dado que evidencia o quanto esta profissão está em um crescimento enorme desde 2017, quando ainda eram mais de 5 mil profissionais habilitados no país, conforme a própria Ancord. Veja no gráfico abaixo a evolução até 2021:
Sabe o que significa este crescimento de profissionais habilitados? Um mercado cada vez mais aquecido e que exige uma qualificação de excelência, pois você também trabalhará mais próximo dos clientes, visando um atendimento personalizado.
Sabe o que é uma das melhores vantagens de ser um assessor de investimentos? É que seus ganhos dependem única e exclusivamente do seu próprio trabalho. Quanto mais clientes prospectar, por exemplo, maiores serão os seus ganhos.
Para ser aprovado, o que aconselho é planejar os seus estudos nesta divisão: utilizar ⅔ do seu tempo para assistir às aulas, e o restante pratique exercícios. O principal ponto é: não decore o conteúdo!
Primeiro, porque isso não prova que você aprendeu todo o conteúdo. Normalmente, quem aprende é quem sabe explicar o porquê cada alternativa é a certa ou a errada. Caso precise gravar algum conteúdo, apele para os macetes!! Pode exagerar, pois com eles, será muito mais fácil lembrar no momento do exame.
Outra vantagem é que, ao dividir o seu tempo de estudo desta forma, você não precisará ficar horas em cima dos estudos. Caso falhe algum dia, não há problema, só compensar em outro.
Lembrando que quem realiza este exame é a Fundação Getúlio Vargas (FGV). Para você conhecer mais sobre a certificação Ancord, recomendo que você olhe o artigo que fiz a respeito do assunto. Acesse aqui!
E aí Tubarão, viu como a carreira de um assessor de investimentos é promissora? E por que você não entra para este mundo e trabalhe de forma autônoma, dependendo apenas de seus resultados para alcançar ganhos altos?
Pois comigo, você estará com a melhor formação para chegar neste mercado à frente da concorrência. E aí, topa a minha companhia nesta caminhada?
--- ## [Qual a diferença entre recuperação judicial e falência?](https://blog.professorlucassilva.com.br/qual-a-diferenca-entre-recuperacao-judicial-e-falencia) > Você já deve ter acompanhado notícias sobre empresas que entram em processo de recuperação ou que chegaram à falência. E você, sabe diferenciar as duas coisas? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2023-01-20 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/qual-a-diferenca-entre-recuperacao-judicial-e-falenciaFoto: Site O Globo
Um caso recente, que pegou muitos de surpresa, foi o rombo das Americanas de R$ 20 bilhões. Este fato me fez pensar em te trazer um assunto de extrema relevância para ti.
Você sabe diferenciar recuperação judicial e falência? Sabe quando uma empresa deve ou não optar por uma delas? Ou acredita que a falência pode ter vantagens? Estas e outras perguntas eu vou te responder neste artigo.
Por isso, venha comigo até o final!
Recuperação judicial é um processo legal no qual uma empresa em dificuldades financeiras pode buscar reorganizar suas dívidas para evitar a falência. Durante esse processo, a empresa é protegida contra ações de credores, enquanto busca um acordo para reestruturar suas dívidas e voltar a operar normalmente.
Isso geralmente inclui a negociação com credores para obter condições mais favoráveis para o pagamento das dívidas e a implementação de medidas para melhorar a situação financeira da empresa.
Falência é o processo legal pelo qual uma pessoa ou empresa é declarada incapaz de pagar suas dívidas. Uma vez declarada falida, o patrimônio da pessoa ou empresa é distribuído entre os credores para pagamento das dívidas.
A falência é geralmente vista como um último recurso para pessoas ou empresas que estão completamente insolventes e não conseguem reorganizar suas dívidas através de outros meios. A falência pode ser voluntária, quando é solicitada pelo próprio devedor, ou involuntária, quando é solicitada por um ou mais credores.
Se uma empresa for declarada falida, geralmente acontece o seguinte:
É importante notar que a falência também pode ter consequências para o empresário, como a perda de direitos políticos e restrições para abrir novos negócios.
Uma empresa pode optar por recuperação judicial se estiver passando por dificuldades financeiras, mas ainda tiver chances de se reestruturar e continuar operando. A recuperação judicial pode ser uma alternativa à falência, pois permite que a empresa:
A recuperação judicial e a falência são processos legais que tratam de situações financeiras difíceis de uma empresa, mas possuem objetivos e procedimentos diferentes.
A recuperação judicial é um processo no qual uma empresa em dificuldades financeiras busca reorganizar suas dívidas para evitar a falência. Durante esse processo, a empresa é protegida contra ações de credores, enquanto busca um acordo para reestruturar suas dívidas e voltar a operar normalmente.
Isso geralmente inclui a negociação com credores para obter condições mais favoráveis para o pagamento das dívidas e a implementação de medidas para melhorar a situação financeira da empresa.
A falência, por outro lado, é o processo legal pelo qual uma empresa é declarada incapaz de pagar suas dívidas. Uma vez declarada falida, o patrimônio da empresa é distribuído entre os credores para pagamento das dívidas.
A falência é geralmente vista como um último recurso para empresas que estão completamente insolventes e não conseguem reorganizar suas dívidas através de outros meios.
Enquanto a recuperação judicial busca reorganizar as dívidas e permitir a continuidade dos negócios, a falência tem como objetivo liquidar os ativos e distribuir os recursos para os credores, e encerrar as atividades da empresa.
Uma empresa deve optar pela recuperação judicial quando estiver passando por dificuldades financeiras, mas ainda tiver chances de se reestruturar e continuar operando. Alguns sinais de que uma empresa pode se beneficiar com a recuperação judicial incluem:
A recuperação judicial é uma opção para empresas que estão passando por dificuldades financeiras, mas ainda têm chances de se reestruturar e continuar operando. É importante que a empresa busque auxílio de um advogado especializado e/ou consultoria financeira para avaliar se a recuperação judicial é a melhor opção e orientá-la no processo.
Sim, elas existem. Declarar falência pode ter algumas vantagens, mas geralmente é vista como um último recurso para empresas que não conseguem se reestruturar e continuar operando. Algumas das possíveis vantagens de declarar falência incluem:
É importante notar que a falência também pode ter consequências legais para o empresário, como a perda de direitos políticos e restrições para abrir novos negócios. Por isso, é fundamental que a empresa busque auxílio de um advogado especializado e/ou consultoria financeira para avaliar se a falência é a melhor opção e orientá-la no processo.
Toda a história veio à tona na semana passada, com o agora ex-presidente da empresa, Sérgio Rial pedindo desligamento da companhia. Detalhe: ele havia assumido a presidência no dia 2 de janeiro deste ano.
E por qual motivo se deu esse pedido de desligamento? Uma inconsistência no balanço da Americanas, que chega a R$ 20 bilhões. O valor inicial parecia ser de R$ 5 bilhões de dívidas com fornecedores, porém se analisou que eram R$ 20 bilhões.
E aqui, há uma consequência grave: a Americanas passaram a ter um patrimônio líquido negativo. Para entender melhor o contexto do que aconteceu, leia este artigo que escrevi!
Pois, agora, a companhia entrou com um pedido de recuperação judicial e ainda afirma ter recursos reduzidos em caixa. Cabe ressaltar que as dívidas da empresa somam R$ 43 bilhões.
As Americanas afirmam que a quantia em caixa está em R$ 800 milhões, o que é uma valor muito menor do que o que foi reportado no terceiro trimestre de 2022: R$ 8,6 bilhões.
E aí Tubarão, esclareci suas dúvidas sobre recuperação judicial e falência? E resolvi trazer um exemplo da vida real e atualizadíssimo para você fixar bem. Para se manter atualizado sobre os assuntos do momento, além de conteúdos de prova, fique de olho nas minhas redes sociais e aqui no blog.
--- ## [O que é mercado primário e secundário?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-mercado-primario-e-secundario) > Quantas dúvidas sobre mercado primário e mercado secundário, não é mesmo? E você, sabe a diferença entre eles? Então, venha ler este artigo para tirar dúvidas! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-01-19 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-mercado-primario-e-secundarioFoto: Site Vangardi
Sim, aqui estou novamente para trazer conteúdos de prova! Desta vez, é para falar sobre o mercado de capitais. Aliás, é uma parte específica dele que eu quero recortar.
Dentre as principais funções do mercado de capitais, está a de possibilitar que companhias ou outros emissores de valores captem recursos diretamente do público investidor e tenham vantagens sobre isso.E aí entra o mercado primário e secundário.
E este é o assunto de hoje!! Vem comigo até o final!!
O mercado de capitais é um conjunto de mercados financeiros onde são negociados títulos de dívida e de capital, como ações, debêntures, títulos públicos, entre outros. Ele tem como objetivo principal proporcionar recursos financeiros para empresas e governos, permitindo que eles possam expandir seus negócios e investir em projetos de longo prazo.
O mercado de capitais é composto por diferentes mercados como o mercado primário, onde as empresas ou governos emitem novos títulos para arrecadar capital, e o mercado secundário, onde esses títulos já emitidos são negociados entre os investidores.
Ele é regulamentado pela autoridade reguladora do país para garantir a proteção dos investidores e a transparência.
Além disso, o mercado de capitais também oferece aos investidores a possibilidade de diversificar seus portfólios e obter rendimentos através da compra de títulos de empresas e governos.
Ele também oferece uma variedade de opções de investimento com diferentes graus de risco e retorno, permitindo que os investidores possam escolher a opção que melhor atenda às suas necessidades e objetivos de investimento.
O mercado de capitais tem como objetivo principal proporcionar recursos financeiros para empresas e governos, permitindo que eles possam expandir seus negócios e investir em projetos de longo prazo.
Ele é composto pelo mercado primário, onde as empresas ou governos emitem novos títulos para arrecadar capital, e pelo mercado secundário, onde esses títulos são negociados entre os investidores.
Além disso, o mercado de capitais também oferece aos investidores a possibilidade de diversificar seus portfólios e obter rendimentos através da compra de títulos de empresas e governos.
Mercado primário é o mercado onde as empresas ou governos emitem novos títulos, como ações ou títulos públicos, para arrecadar capital. Os investidores compram esses títulos diretamente da empresa ou do governo e esses títulos passam a ser negociados no mercado secundário.
Mercado secundário é o mercado onde os títulos já emitidos, como ações e títulos públicos, são negociados entre os investidores. Isso significa que os títulos foram comprados anteriormente no mercado primário e agora estão sendo vendidos e comprados entre os investidores no mercado secundário.
O preço dos títulos no mercado secundário pode ser influenciado por diversos fatores, incluindo as perspectivas econômicas e as expectativas dos investidores sobre o desempenho futuro da empresa ou do governo emissor.
A principal diferença entre o mercado primário e o mercado secundário é que, no mercado primário, as empresas ou governos emitem novos títulos, como ações ou títulos públicos, para arrecadar capital, enquanto no mercado secundário esses títulos já emitidos são negociados entre os investidores.
No mercado primário, os investidores compram esses títulos diretamente da empresa ou do governo, e esses títulos passam a ser negociados no mercado secundário. No mercado secundário, os investidores compram e vendem títulos entre si, e o preço desses títulos pode ser influenciado por diversos fatores, como as perspectivas econômicas e as expectativas dos investidores sobre o desempenho futuro da empresa ou do governo emissor.
Outra diferença é que o mercado primário é onde a oferta de títulos é adicionada ao mercado, e o mercado secundário é onde essa oferta é negociada, e a demanda é ajustada ao preço.
Existem várias vantagens do mercado primário, algumas das principais incluem:
Existem várias vantagens do mercado secundário, algumas das principais incluem:
Como você deve ter visto, as vantagens são as mesmas tanto do mercado primário, quanto do mercado secundário. Por isso, a principal diferença está no tempo em que acontecem cada um deles e para onde vai o dinheiro.
E aqui, trago um resumo com os principais lembretes sobre o assunto:
E aí Tubarão, aprendeu sobre a diferença entre mercado primário e mercado secundário? Espero que você não esqueça mais destas dicas na hora da prova. Aliás, para este e outros conteúdos, fique de olho nas minhas redes sociais e aqui no blog!! Além de que, se você quiser mais, pode se tornar meu aluno!!
--- ## [Entenda o rombo das Lojas Americanas](https://blog.professorlucassilva.com.br/entenda-o-rombo-das-lojas-americanas) > O mercado foi de cabeça pra baixo com essa notícia. Mas, por conta de uma inconsistência, houve renúncia de presidente, rombo de R$ 20 bilhões. Entenda! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2023-01-13 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/entenda-o-rombo-das-lojas-americanasFoto: Site Inteligência Financeira
Esse assunto te pegou de surpresa, Tubarão? Por aqui, foi o que aconteceu, tanto que corri para entender o que aconteceu, a fim de te explicar o contexto e dar as melhores informações.
Por conta disso, resolvi escrever este artigo, explicando este rombo das Americanas. Venha comigo!
O presidente da empresa, Sérgio Rial (ex-Santander) pediu desligamento da companhia, sendo que havia assumido no dia 2 de janeiro deste ano. O motivo seria a inconsistência no balanço da Americanas, que chegam a R$ 20 bilhões. Estas inconsistências estariam em lançamentos contábeis “redutores da conta de fornecedores”.
O valor inicial se dizia ser de R$ 5 bilhões de dívidas com fornecedores, mas se descobriu que eram os R$ 20 bilhões citados acima. O problema não está em ter dívidas, mas sim que, ao reconhecer esta dívida de R$ 20 bilhões, as Americanas passaram a ter um patrimônio líquido negativo.
Sobre patrimônio líquido, te explicarei a partir de um exemplo. Vamos supor que eu tenha um carro que vale R$ 100 mil, sem falar das dívidas. Mas, eu devo R$ 80 mil, ou seja, meu patrimônio líquido, que é esta diferença entre o valor de mercado e o que eu devo, é de R$ 20 mil. Em outras palavras, se der tudo errado comigo e eu vender o carro para pagar a dívida, fica de patrimônio líquido os R$ 20 mil.
No caso das Americanas, o patrimônio líquido era de R$ 13 bilhões. Ou seja, ao reconhecer de repente uma dívida de R$ 20 bilhões por inconsistências no balanço financeiro da empresa, o patrimônio líquido da companhia fica negativo.
Aí é que começam os grandes problemas da companhia, pois, ao se ter o patrimônio líquido negativo, é sinal de que a empresa quebrou. Então, todas as dívidas futuras, mesmo com os prazos de vencimento no futuro, são trazidas para a atualidade e precisam ser pagas agora. Os acionistas, obviamente, não irão querer investir em uma empresa que erra o balanço em R$ 20 bilhões, o que ocasionou uma quantidade enorme de vendas no mercado de ações da Americanas. Está enxergando o caos aí, Tubarão?
No vídeo abaixo, eu explico também este rombo, ou seja, mais uma maneira de mantê-lo bem informado:
O Sérgio Rial contou em uma conferência que, mesmo ficando por apenas 10 dias no comando da Americanas, logo percebeu as falhas na identificação de financiamentos bancários, os quais deveriam ser constatados como dívidas.
Desde a chegada de Rial ao comando da empresa, a ação da companhia tinha subido 32%. Mas nesta quinta-feira, na abertura do mercado, as ações estavam com queda de 75% e, consequentemente, entraram em leilão. E este movimento teve, por consequência, puxar para baixo as ações da Ambev, Via, Magazine Luiza, entre outras companhias.
E aqui, tenho um detalhe: os diretores das Americanas venderam as ações antes do rombo ser divulgado. Só no segundo semestre de 2022, foram vendidos mais de R$ 210 milhões em ações. Sabe o que isso significa, Tubarão? Possivelmente, os diretores tinham uma noção do contexto que a empresa estava e o que poderia vir.
Mesmo que seja uma inconsistência que não afeta o caixa, uma das consequências é um forte abalo na confiança das demonstrações da empresa. E com isso, há fuga de investidores.
A Americanas afirmou, em nota, que ‘neste momento não é possível determinar todos os impactos de tais inconsistências nas demonstração de resultado e no balanço patrimonial da companhia’.
Ainda nesta semana, a Comissão Valores Mobiliários (CVM) anunciou que abriu dois processos contra a companhia, com a finalidade de obter explicações de informações contábeis, comunicados da empresa e fatos que sejam relevantes. A CVM é quem regula o mercado de capitais no Brasil.
Ainda em nota, a Americanas reitera que, ‘neste momento, não é possível determinar todos os impactos de tais inconsistências na demonstração de resultado e no balanço patrimonial da companhia. Somente com a conclusão de trabalhos de apuração e dos trabalhos a serem realizados pelos auditores independentes, após o que será possível determinar adequadamente todos os impactos que tais inconsistências terão nas demonstrações financeiras da companhia’.
Mas, a companhia se compromete a manter ‘seus acionistas e o mercado em geral atualizados acerca de quaisquer andamentos ou notícias em relação à apuração das inconsistências contábeis’.
As Lojas Americanas é uma das maiores redes de varejo do Brasil. Fundada em 1929, a empresa é conhecida por oferecer uma ampla variedade de produtos, incluindo eletrônicos, móveis, brinquedos, roupas e muito mais.
A empresa tem uma presença significativa no mercado brasileiro, com mais de 1.000 lojas em todo o país. A Lojas Americanas também possui uma plataforma de e-commerce, permitindo que os clientes comprem produtos on-line. A empresa é uma das principais do setor de varejo no Brasil e tem uma forte presença no mercado brasileiro.
Cabe ressaltar que a empresa está listada na bolsa de valores, ou seja, ela precisa comunicar aos seus acionistas tudo o que acontece de importante.
No que se refere à rede Americanas (AMER3), as suas ações desabaram em 77,33% nesta quinta-feira. Os fundos de investimentos imobiliários (FIIs) que têm a própria companhia como locatária estão avaliando qual o impacto desta situação nas operações da carteira.
Cabe ressaltar que são, ao menos, sete destes fundos com ligação com a Americanas. A aposta deles está nas multas previstas nos contratos de locação, visando diminuir eventuais prejuízos que possam ocorrer pelo agravamento da saúde financeira das Americanas.
E aí Tubarão, gostou desta contextualização sobre o assunto? Imagino que veremos mais capítulos desta história, mas eu estou aqui para te deixar super inteirado sobre tudo. Fique de olho nas minhas redes sociais e por aqui também, que toda semana tem conteúdo novo.
--- ## [O que é formação profissional?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-formacao-profissional) > Você já deve ter ouvido falar muito a respeito da importância de uma formação profissional. Mas você sabe o que significa ter uma formação profissional? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2023-01-11 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-formacao-profissionalFoto: Site Ae Tice
Já desde novos, nossos pais começam uma conversa séria com a gente: o quão é importante se formar para uma qualificação profissional promissora. Ao longo dos anos, na escola, esta conversa fica mais frequente, gerando debates entre colegas sobre qual profissão seguir.
Então, você começa a olhar todos os caminhos para saber qual escolher. E o melhor de tudo isso é que não existe caminho certo ou errado, são apenas escolhas.
Para você que optou pelo mercado financeiro, saiba que você tem um grande amigo para te acompanhar e segurar a sua mão para percorrer contigo esta jornada: eu!
Por isso, acompanhe este artigo até o final que tenho uma opção perfeita para você!
A formação profissional refere-se ao processo de desenvolvimento de conhecimentos, habilidades e valores necessários para o desempenho de uma profissão ou vocação específica. Isso pode incluir não apenas habilidades e conhecimentos técnicos, mas também habilidades interpessoais e princípios éticos.
A formação profissional não se limita apenas a um determinado trabalho ou ocupação, tem um significado mais amplo.
Abrange toda a formação de um indivíduo para que ele possa se adequar a diferentes papéis, responsabilidades e oportunidades no futuro. Este tipo de formação é geralmente alcançado através de uma combinação de educação, treinamento e experiência.
A formação profissional geralmente começa com a educação formal, como obter um diploma de uma faculdade ou universidade em um campo relacionado. Isso pode ser seguido por treinamento adicional e experiência prática para adquirir habilidades práticas. O indivíduo também desenvolverá valores pessoais e profissionais, ética e moral que orientarão seu comportamento profissional.
A formação profissional é um processo para toda a vida, pois a pessoa vai aprendendo e crescendo como profissional, não é algo que termina depois da formatura, ou depois de conseguir um emprego. É um processo contínuo que continua ao longo da carreira e geralmente inclui educação contínua e atividades de desenvolvimento profissional.
Em resumo, a formação profissional é uma abordagem holística para o desenvolvimento profissional de um indivíduo que visa prepará-lo para ser não apenas um profissional capaz, mas também um profissional ética e moralmente responsável.
A melhor opção de formação e desenvolvimento profissional dependerá do indivíduo e de suas necessidades e objetivos específicos. No entanto, algumas opções comuns incluem:
Em última análise, a melhor opção dependerá das metas, orçamento e cronograma do indivíduo, bem como dos recursos e oportunidades disponíveis. Pode ser uma boa ideia criar um plano de desenvolvimento profissional que descreva metas específicas, as etapas necessárias para alcançá-las e os recursos e suporte necessários.
Também é importante notar que a formação profissional e o desenvolvimento profissional não são mutuamente exclusivos, na verdade, eles estão inter-relacionados e muitas vezes se complementam.
Por exemplo, um indivíduo pode obter formação profissional com educação formal e treinamento no trabalho e desenvolvimento profissional com certificações e aprendizado individualizado.
A formação profissional em um currículo refere-se ao processo de treinamento e desenvolvimento que prepara os alunos para uma profissão ou carreira específica. Isso normalmente inclui componentes teóricos e práticos, como instrução em sala de aula, experiência prática, estágios e orientação.
O objetivo da formação profissional é equipar os alunos com os conhecimentos, habilidades e competências de que precisam para ter sucesso em seu campo escolhido.
O currículo deve ser elaborado para se alinhar com os requisitos específicos da profissão e deve ser revisado e atualizado regularmente para garantir que permaneça relevante e atual.
Existem algumas maneiras diferentes de incluir informações sobre formação profissional em seu currículo, dependendo do tipo de experiência que você possui e como deseja apresentá-la a possíveis empregadores. Aqui estão alguns exemplos:
É importante adequar o currículo ao cargo para o qual está se candidatando. Destacando as experiências e habilidades mais relevantes e adaptando-as de acordo.
Um curso profissionalizante é um tipo de curso que prepara as pessoas para uma determinada profissão. Ele geralmente é projetado para proporcionar habilidades técnicas e conhecimentos específicos para que as pessoas possam desempenhar bem suas funções em um campo de trabalho específico.
Os cursos profissionalizantes geralmente são oferecidos por instituições educacionais, como escolas técnicas e faculdades, bem como por organizações de treinamento profissional. Eles podem variar em duração, desde alguns meses até vários anos, e podem ser oferecidos tanto de forma presencial quanto online.
Os cursos profissionalizantes podem abranger uma variedade de áreas, como administração, tecnologia da informação, meio ambiente, saúde, turismo, entre outras. Eles podem ser voltados para pessoas que estão começando em uma carreira, ou para aquelas que procuram mudar de carreira ou desenvolver habilidades adicionais.
Em alguns casos, os cursos profissionalizantes podem incluir estágios, permitindo que os alunos obtenham experiência prática em um ambiente de trabalho real. Também podem ser oferecidos certificados ou qualificações que podem ajudar os alunos a entrar ou se progressar em um campo específico.
Em resumo, um curso profissionalizante é uma forma de obtenção de habilidades técnicas e conhecimentos específicos para desempenhar uma determinada profissão, eles são oferecidos por instituições educacionais e organizações de treinamento profissional. Ele pode incluir estágios, ser oferecido de forma presencial ou online e oferecer certificado ou qualificações.
Falei de formação profissional e até de curso profissionalizante. Primeiro, porque eu quero que você tenha a melhor formação para concorrer e conseguir as melhores vagas de emprego do mercado.
Segundo, tive muitas experiências em bancos, hoje dou aulas aqui, então acho que tenho muitas dicas a te passar. Eu procurei abordar de modo mais geral acima para te mostrar de forma mais ampla o assunto.
Mas agora, eu vou aprofundar, pois há uma opção aqui que certamente te proporcionará uma série de oportunidades no mercado financeiro. Esta é uma opção que impulsionará 5 anos de experiência profissional para você em apenas 6 meses.
Procurei juntar um timaço de especialistas para criar o maior programa de formação profissional do mercado financeiro no Brasil: o SharkPRO! E não são quaisquer especialistas. Eles atuam fortemente no mercado, nos mais altos cargos.
E estamos aqui para resolver os seus problemas, seja vergonha de falar em público, dificuldade em explicar produtos de investimentos para os clientes, dificuldades em construir uma carteira de investimentos, entre outros.
Para cumprir este objetivo, semanalmente, você terá acesso a fóruns e aulas ao vivo, em que pode bater papo com todos estes especialistas, além de conhecer cases de sucesso do mercado. Quem diria que teríamos uma formação atualizadíssima dessas! Mas aí está.
E aí Tubarão, pensa em impulsionar 5 anos de experiência profissional em apenas 6 meses? pois corra para garantir a sua vaga neste projeto que te proporcionará a melhor formação profissional do país. Clique aqui e inscreva-se, que ainda dá tempo!
--- ## [O que é FIDC?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-fidc) > Você sabe o que é FIDC? Já posso te adiantar que estamos nos referindo a um tipo específico de fundo de investimento e sem aplicação mínima. Veja este artigo! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-01-06 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-fidcFoto: Site Migalhas
Novamente, o assunto é fundo de investimento. Mas, desta vez, resolvi trazer um mais específico: FIDC, cuja sigla é Fundos de Investimentos em Direitos Creditórios. Você já ouviu falar sobre eles?
Se não ouviu, é bom ficar ligado neste artigo, porque FIDC é conteúdo de prova também!! Então já vem comigo e manda para aquele teu amigo que também tem dúvidas a respeito.
FIDC significa Fundo de Investimento em Direitos Creditórios, que é um tipo de fundo de investimento no Brasil que se concentra em investir em direitos creditórios. Esses direitos de crédito podem incluir coisas como empréstimos, arrendamentos e outros tipos de instrumentos de dívida.
Os FIDCs são administrados por gestores de fundos de investimento e são regulamentados pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Eles são normalmente usados como uma forma de os investidores diversificarem suas carteiras e gerarem retornos por meio de investimentos em instrumentos de crédito.
Como exemplos destes direitos creditórios, temos: cheques, duplicatas, recebíveis de cartão de crédito. No mínimo, 50% do patrimônio líquido deve estar comprado nestes direitos creditórios. É importante ressaltar que não há aplicação mínima.
Os FIDCs trabalham reunindo dinheiro de vários investidores e usando esse dinheiro para comprar direitos creditórios, como empréstimos, arrendamentos e outros tipos de instrumentos de dívida.
Os direitos creditórios são, então, utilizados como garantia do fundo. O fundo é administrado por um gestor de fundos de investimento, que é responsável pela seleção dos direitos creditórios a serem aplicados pelo fundo e pela gestão da carteira do fundo.
Os investidores do FIDC recebem o retorno de seus investimentos por meio dos rendimentos gerados pelos direitos creditórios de titularidade do fundo. Essa receita pode vir de várias fontes, como pagamentos de juros sobre empréstimos ou pagamentos de arrendamento de ativos arrendados.
Os FIDCs são regulamentados pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que estabelece regras e diretrizes para a operação e gestão desses fundos. Essas regras visam garantir que os FIDCs sejam operados de forma transparente e justa e que os interesses dos investidores sejam protegidos.
No Brasil, os FIDCs são normalmente abertos a uma ampla gama de investidores, incluindo investidores individuais, investidores institucionais e empresas. Para investir em um FIDC, o investidor deve estar registrado na Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e atender a determinados requisitos.
Investidores individuais no Brasil podem ser obrigados a ter um determinado nível de renda ou patrimônio líquido para serem elegíveis para investir em FIDCs.
Investidores institucionais, como bancos, seguradoras e fundos de pensão, também podem ser elegíveis para investir em FIDCs. Além disso, as empresas podem investir em FIDCs como forma de diversificar suas carteiras de investimentos.
É importante observar que os requisitos específicos para investir em FIDCs podem variar dependendo do fundo e das circunstâncias individuais do investidor. Os investidores devem revisar cuidadosamente os termos e condições de qualquer FIDC antes de fazer um investimento.
Existem várias vantagens potenciais em investir em FIDCs:
É importante observar que investir em FIDCs, como qualquer investimento, envolve algum nível de risco e não há garantia de que o investidor obterá retorno sobre seu investimento. Os investidores devem considerar cuidadosamente os riscos e retornos potenciais de qualquer investimento antes de tomar uma decisão.
No contexto dos FIDCs, o custodiante é a instituição financeira responsável por zelar pelos ativos do fundo e zelar pela sua boa gestão. O custodiante tem papel fundamental na operação do FIDC, pois é responsável por deter os direitos creditórios de propriedade do fundo e administrá-los de acordo com as normas e diretrizes da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
O custodiante é responsável por executar uma variedade de tarefas relacionadas à gestão dos ativos do FIDC, incluindo manter registros das participações do fundo, receber pagamentos sobre os direitos creditórios que o fundo possui e garantir que o fundo esteja em conformidade com todas as leis relevantes e regulamentos.
O custodiante também pode ser responsável por fornecer relatórios à administração do fundo e aos investidores sobre o desempenho dos ativos do fundo. Além da função de custodiante, a instituição financeira também pode prestar outros serviços ao FIDC, como administração, contabilidade e prestação de contas.
É importante para o FIDC contar com um custodiante idôneo e confiável, a fim de assegurar a boa gestão dos ativos do fundo e a proteção dos interesses de seus investidores.
Como já dito acima, os FIDCs são fundos de investimento no Brasil que se concentram em investir em direitos creditórios. Os direitos creditórios são instrumentos financeiros que representam um direito sobre o pagamento futuro de uma dívida ou outra obrigação financeira.
Alguns exemplos de direitos creditórios que podem ser incluídos em um FIDC são:
É importante observar que os tipos específicos de direitos creditórios em que um FIDC pode investir podem variar de acordo com o fundo e sua estratégia de investimento. Os investidores devem analisar cuidadosamente os objetivos de investimento do fundo e os tipos de direitos creditórios que ele detém antes de fazer um investimento.
Em um FIDC, os ativos do fundo são normalmente divididos em cotas, que representam uma participação acionária no fundo. Normalmente existem dois tipos de cotas em um FIDC:
É importante observar que os termos e condições específicas das cotas de um FIDC podem variar de acordo com o fundo e seus objetivos de investimento. Os investidores devem revisar cuidadosamente os documentos de oferta do fundo antes de fazer um investimento para entender os direitos e obrigações associados às ações.
E aí Tubarão, te esclareci tudo sobre os fundos de direitos creditórios? Espero que sim, pois quero te dar a melhor preparação para a sua prova. Por isso, para ver mais conteúdos, acompanhe o meu perfil do Instagram e seja meu aluno!!
--- ## [O que são ações e como investir nelas?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-acoes-e-como-investir-nelas) > É um assunto bastante comum para quem entra na economia, e talvez seja o primeiro contato de muitos com este mundo!! Você sabe o que são ações? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-01-04 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-acoes-e-como-investir-nelasFoto: Site StockSnap
Você já deve ter ouvido falar bastante sobre ações, não é mesmo Tubarão? ‘Invista em ações’, ‘As ações da empresa X subiram Y%’, ‘Em quais ações você deve investir no ano X’. Frases como essas são comuns em anúncios, reportagens, matérias, vídeos do YouTube, entre outros conteúdos.
Mas, as ações também são assunto de prova. Ou seja, se é conteúdo de prova, eu sinto que preciso falar a respeito, para te deixar com a melhor preparação para o seu exame!!
Por isso, venha comigo neste artigo!!
Em economia, uma ação é uma unidade de propriedade em uma empresa ou organização. Representa uma reivindicação de parte dos ativos e lucros da empresa.
As ações são negociadas em bolsas de valores, como a Bolsa de Valores de Nova York e a NASDAQ, e podem ser compradas e vendidas por pessoas físicas ou investidores institucionais.
O preço de uma ação é determinado pela oferta e demanda no mercado e é influenciado por uma variedade de fatores, incluindo o desempenho financeiro da empresa, o estado geral da economia e o sentimento do investidor.
Quanto a elas, podemos dividi-las de duas formas: ações ordinárias e ações preferenciais. A principal diferença entre elas é que os detentores das ordinárias têm direito a voto nas assembleias de acionistas e recebem dividendos, enquanto os detentores das preferenciais não têm direito a voto, mas têm direito a receber um determinado nível de dividendos antes dos acionistas ordinários.
E já venho aqui com um vídeo explicando um aspecto bem importante sobre ações, que é a diferença entre clube de ações e fundo de ações. Para isso, veja abaixo:
As ações ordinárias são um tipo de participação acionária em uma empresa. Quando você possui ações ordinárias, você é um acionista da empresa e tem o direito de votar nas assembleias de acionistas e receber dividendos.
As ações ordinárias representam a propriedade de uma empresa, e o valor de suas participações em ações ordinárias é baseado no valor da empresa. Se a empresa for bem e seu valor aumentar, o valor de suas ações ordinárias também aumentará. No entanto, se a empresa tiver um desempenho ruim, o valor de suas ações ordinárias pode diminuir.
Os acionistas ordinários têm direito a voto nas assembléias de acionistas e têm voz nas decisões importantes da empresa, como a nomeação de diretores e a aprovação de grandes ações corporativas.
Eles também têm direito a receber dividendos, que são pagamentos feitos pela empresa aos seus acionistas a partir de seus lucros. O valor dos dividendos pagos aos acionistas ordinários é determinado pelo conselho de administração da empresa.
É importante observar que os acionistas ordinários são os últimos da fila quando se trata de receber os ativos da empresa no caso de liquidação ou falência da empresa. Acionistas preferenciais e obrigacionistas têm maior direito sobre os ativos da empresa nessas situações.
As ações preferenciais são um tipo de participação acionária em uma empresa que dá direito ao titular de receber um dividendo fixo antes que os dividendos sejam pagos aos acionistas ordinários. Os acionistas preferenciais não têm direito a voto, mas têm direito maior sobre os ativos e lucros da empresa do que os acionistas ordinários.
As ações preferenciais combinam características de ações ordinárias e títulos. Assim como as ações ordinárias, as ações preferenciais representam a propriedade de uma empresa e dão ao detentor o direito de participar dos ativos e lucros da empresa.
No entanto, ao contrário das ações ordinárias, os dividendos pagos aos acionistas preferenciais são fixos e devem ser pagos antes que os dividendos possam ser pagos aos acionistas ordinários. As ações preferenciais também têm um direito maior sobre os ativos da empresa do que as ações ordinárias no caso de a empresa ser liquidada ou falida.
As ações preferenciais são geralmente consideradas menos arriscadas do que as ações ordinárias, pois os dividendos fixos fornecem um grau de estabilidade e previsibilidade.
No entanto, as ações preferenciais também podem oferecer retornos potenciais mais baixos do que as ações ordinárias, pois o preço das ações preferenciais têm menos probabilidade de flutuar significativamente devido a mudanças no desempenho financeiro da empresa.
Dividendos em ações são pagamentos feitos por uma empresa a seus acionistas a partir de seus lucros. Os dividendos são normalmente pagos em dinheiro, mas também podem ser pagos na forma de ações adicionais.
Quando uma empresa declara um dividendo, ela estabelece uma data de registro, que é a data em que você deve ser acionista para receber o dividendo. Se você possui as ações na data de registro, tem direito a receber o dividendo, mesmo que venda as ações após a data de registro.
O valor do dividendo é normalmente expresso como uma porcentagem do preço de mercado atual da ação. Por exemplo, se uma empresa declara um dividendo de $ 0,50 por ação e o preço atual de mercado da ação é de $ 100 por ação, o rendimento do dividendo seria 0,50 / 100 = 0,5%.
Nem todas as empresas pagam dividendos e o valor do dividendo pode variar ao longo do tempo. Algumas empresas podem optar por reter seus lucros e reinvesti-los no negócio, em vez de pagá-los aos acionistas. Outras empresas podem pagar dividendos regulares, enquanto outras ainda podem pagar dividendos especiais de forma irregular.
O mercado de ações é um mercado em que as ações em empresas de capital aberto são compradas e vendidas. Ele fornece uma plataforma para as empresas levantarem capital vendendo participações acionárias na forma de ações e para os investidores comprarem e venderem essas ações.
O mercado de ações opera por meio de bolsas de valores, como a Bolsa de Valores de Nova York (NYSE) e a NASDAQ. Essas bolsas têm uma localização central, conhecida como pregão, ou são totalmente eletrônicas.
Os preços das ações são determinados pela oferta e demanda no mercado. Quando há mais compradores do que vendedores, o preço de uma ação aumenta, e quando há mais vendedores do que compradores, o preço diminui. O preço de uma ação também é influenciado por uma variedade de fatores, incluindo o desempenho financeiro da empresa, o estado geral da economia e o sentimento do investidor.
Indivíduos e instituições podem participar do mercado de ações abrindo uma conta em uma corretora e fazendo ordens de compra ou venda de ações por meio de uma corretora. Os corretores executam ordens de compra e venda em nome de seus clientes em troca de uma comissão.
O mercado de ações pode ser volátil, pois os preços podem flutuar significativamente em resposta a notícias ou mudanças nas condições do mercado.
Como resultado, investir no mercado de ações traz riscos inerentes, e é importante que os investidores considerem cuidadosamente seus objetivos de investimento e tolerância ao risco antes de tomar qualquer decisão de investimento.
Existem várias etapas que você pode seguir para investir no mercado de ações:
É importante observar que investir na bolsa de valores traz riscos inerentes e você deve estar preparado para a possibilidade de perder dinheiro. É sempre uma boa ideia consultar um consultor financeiro ou profissional antes de tomar qualquer decisão de investimento.
E aí Tubarão, que tema extenso que é o mercado de ações, não é mesmo? Mas, espero que eu tenha esclarecido os principais pontos e te deixado com um material completo. Para ter acesso às aulas e mais dicas, visite o meu Instagram e seja meu aluno!!
--- ## [O que é política monetária expansionista e contracionista?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-politica-monetaria-expansionista-e-contracionista) > Você sabe a diferença entre política monetária expansionista e contracionista? Neste artigo, você verá qual é ela e quando é melhor optar por alguma delas. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2023-01-02 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-politica-monetaria-expansionista-e-contracionistaFoto: Site Suno
Política monetária não é um assunto fácil, mas algumas diferenças entre elas são bem importantes para você saber, não só para ficar de olho no que acontece na economia do seu país, mas também porque cai em prova.
Venha comigo neste artigo e saiba tudo sobre os dois tipos de política monetária!
A política monetária é o processo pelo qual um banco central, como o Federal Reserve ou o Banco Central do Brasil, gerencia a oferta e a demanda de dinheiro em uma economia para atingir seus objetivos de política.
Esses objetivos podem incluir a manutenção da estabilidade de preços, a maximização do emprego e o apoio ao crescimento econômico. O banco central pode usar uma variedade de ferramentas para atingir essas metas, como definir taxas de juros, comprar e vender títulos e ajustar os compulsórios dos bancos.
Aqui no Brasil, por exemplo, se atribuiu algumas crises às más administrações das políticas monetárias. Por isso que se utiliza uma série de instrumentos de política monetária. Podemos dividi-la em dois tipos: política monetária contracionista e política monetária expansionista.
A política monetária contracionista é um tipo de política implementada por um banco central para reduzir a oferta de dinheiro na economia e reduzir as pressões inflacionárias. Isso pode ser alcançado por meio de vários meios, como o aumento das taxas de juros, a venda de títulos ou o aumento dos depósitos compulsórios dos bancos.
O objetivo da política monetária contracionista é reduzir a demanda por bens e serviços na economia, o que pode ajudar a reduzir a inflação. No entanto, também pode ter consequências negativas, como a desaceleração do crescimento econômico e o aumento do desemprego.
A política monetária contracionista também visa reduzir a oferta de moeda na economia e reduzir as pressões inflacionárias. Ela pode trazer vários impactos na economia, incluindo:
Em geral, a política monetária contracionista pode ajudar a reduzir a inflação e estabilizar os preços, mas também pode ter consequências negativas se levar à desaceleração do crescimento econômico ou ao aumento do desemprego.
A política monetária expansionista é um tipo de política implementada por um banco central para aumentar a oferta de dinheiro na economia e estimular o crescimento econômico. Isso pode ser alcançado por meio de vários meios, como a redução das taxas de juros, a compra de títulos ou a redução dos depósitos compulsórios dos bancos.
O objetivo da política monetária expansionista é aumentar a demanda por bens e serviços na economia, o que pode ajudar a aumentar o crescimento econômico e reduzir o desemprego. No entanto, também pode ter consequências negativas, como o aumento das pressões inflacionárias.
A política monetária expansionista é projetada para aumentar a oferta de dinheiro na economia e estimular o crescimento econômico. Pode ter vários impactos na economia, incluindo:
Em geral, a política monetária expansionista pode ajudar a estimular o crescimento econômico e reduzir o desemprego, mas também pode ter consequências negativas se levar a uma inflação excessiva ou a uma moeda mais fraca.
A política monetária pode ter vários impactos na economia, dependendo das ações específicas tomadas pelo banco central e das condições econômicas atuais. Algumas das maneiras pelas quais a política monetária pode afetar a economia incluem:
Em geral, o impacto da política monetária na economia depende de vários fatores, e o banco central deve considerar cuidadosamente as possíveis consequências de suas ações.
O objetivo da política monetária é atingir as metas de política do banco central, que podem variar dependendo do país específico e de suas condições econômicas. Em geral, no entanto, os principais objetivos da política monetária são:
Essas metas geralmente são equilibradas umas com as outras, e o banco central deve considerar cuidadosamente as compensações envolvidas em alcançá-las. Por exemplo, perseguir políticas que estimulem o crescimento econômico pode levar a uma inflação mais alta, enquanto os esforços para controlar a inflação podem desacelerar o crescimento econômico.
Então, para fixar, queria te mostrar de forma mais resumida as diferenças entre estas políticas:
EXPANSIONISTA:
A principal consequência da política expansionista é ter mais consumo e, assim, crescer o PIB.
Medidas que fazem parte da política expansionista:
CONTRACIONISTA:
Medidas que fazem parte da política contracionista:
Sendo assim, a desvantagem da política expansionista é que a economia fica sujeita à inflação, pois a demanda irá aumentar. Já no caso da contracionista, ocorre o efeito contrário, pois a demanda irá diminuir. Por isso, qualquer uma delas tem que ser feita apenas por um período.
E aí Tubarão, aprendeu tudo sobre política monetária e seus dois tipos? Para receber as melhores dicas, e ter acesso às aulas completas, fique ligado no meu Instagram, e venha ser meu aluno!
--- ## [O que são derivativos e quais os tipos?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-derivativos-e-quais-os-tipos) > Você já confundiu derivativos com ações? É um tema que gera muitas dúvidas, mas estou aqui para esclarecê-las. Saiba tudo sobre estes instrumentos financeiros. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-12-30 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-derivativos-e-quais-os-tiposFoto: Site The Capital Advisor
Os derivativos podem ser instrumentos financeiros complexos e é importante que os investidores compreendam os riscos e as potenciais recompensas associadas à sua utilização.
Mas, a compreensão deles não deve ser só por parte de quem quer investir: você que está estudando para a prova da sua certificação precisa saber sobre derivativos. É conteúdo de prova sim e, por isso estou aqui, para tirar todas as suas dúvidas!!
Siga comigo neste artigo!!!
Derivativos são instrumentos financeiros cujo valor deriva de um ativo subjacente. Eles permitem que os investidores especulem sobre o movimento do preço do ativo subjacente ou protejam seu risco caso o preço do ativo subjacente se mova em uma direção inesperada.
Dentre os ativos subjacentes, podemos citar ações, índices, dólar, petróleo, café, soja. É importante ressaltar que os derivativos não possuem um valor intrínseco, pois o seu preço varia conforme o valor base do ativo de referência.
Existem muitos tipos diferentes de derivativos, incluindo futuros, opções e swaps.
Um futuro é um tipo de derivativo que obriga o comprador a comprar um ativo, ou o vendedor a vender um ativo, a um preço específico em uma data específica no futuro. Os futuros são normalmente usados para especular sobre o preço futuro de um ativo ou para se proteger contra flutuações de preço.
Uma opção é um tipo de derivativo que dá ao titular o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender um ativo a um preço específico em ou antes de uma data específica.
Existem dois tipos de opções: opções de compra, que dão ao titular o direito de comprar o ativo subjacente, e opções de venda, que dão ao titular o direito de vender o ativo subjacente. As opções são frequentemente usadas para especular sobre o movimento do preço de um ativo ou para se proteger contra o risco de preço.
Um swap é um tipo de derivativo que envolve a troca de um conjunto de fluxos de caixa por outro durante um período de tempo. Os swaps podem ser usados para proteger contra risco de taxa de juros, risco cambial ou outros tipos de risco financeiro.
O mercado de derivativos funciona permitindo que os investidores celebrem contratos baseados no valor de um ativo subjacente. O valor do derivativo é derivado do ativo subjacente, que pode ser uma commodity, moeda, índice ou outro instrumento financeiro.
Existem dois tipos de derivativos: derivativos negociados em bolsa, que são negociados em uma bolsa regulamentada, e derivativos de balcão (OTC), que são negociados diretamente entre duas partes.
Derivativos negociados em bolsa, como futuros e opções, são contratos padronizados que são negociados em uma bolsa. Esses contratos são compensados por uma câmara de compensação, que atua como intermediária entre as duas partes do contrato e ajuda a reduzir o risco de contraparte.
Os derivativos OTC, por outro lado, são contratos customizados que são negociados diretamente entre duas partes. Esses contratos não são padronizados e não são negociados em bolsa, o que significa que não estão sujeitos ao mesmo nível de supervisão regulatória que os derivativos negociados em bolsa. Os derivados OTC incluem instrumentos financeiros como swaps e forwards.
Em ambos os mercados de derivativos negociados em bolsa e OTC, os investidores podem usar derivativos para especular sobre o movimento do preço do ativo subjacente ou para se proteger contra o risco de preço. O preço do derivativo é determinado pela oferta e demanda do ativo subjacente e pelas expectativas dos participantes do mercado.
Existem várias vantagens para o mercado de derivativos, dentre as quais podemos citar:
No entanto, é importante observar que os derivativos também carregam riscos, incluindo o risco de perda financeira e o risco de inadimplência da contraparte. Os investidores devem considerar cuidadosamente esses riscos antes de usar derivativos.
Como já dito acima, investir em derivativos traz uma série de riscos, incluindo:
É importante que os investidores considerem cuidadosamente esses riscos antes de investir em derivativos e apenas invistam em derivativos que sejam apropriados para seus objetivos de investimento e tolerância ao risco.
Ações e derivativos são instrumentos financeiros que podem ser comprados e vendidos nos mercados financeiros, mas possuem algumas diferenças importantes.
As ações representam a propriedade de uma empresa. Quando você compra uma ação, você se torna um acionista da empresa e tem direito a uma parte de seus ativos e lucros. As ações são negociadas em bolsas de valores e o preço de uma ação é determinado pela oferta e demanda no mercado.
Os derivativos, como já dito acima, são instrumentos financeiros cujo valor deriva de um ativo subjacente. Esse ativo subjacente pode ser uma commodity, moeda, índice ou outro instrumento financeiro.
Os derivativos permitem que os investidores especulem sobre o movimento do preço do ativo subjacente ou se protejam contra o risco de preço. Existem muitos tipos diferentes de derivativos, incluindo futuros, opções e swaps. Os derivativos são negociados em bolsa ou mercado de balcão (OTC).
Uma diferença fundamental entre ações e derivativos é que as ações representam a propriedade de uma empresa, enquanto os derivativos não. Outra diferença é que o preço de uma ação é determinado pelo desempenho da empresa e pelas condições gerais do mercado, enquanto o preço de um derivativo é determinado pela oferta e demanda do ativo subjacente e pelas expectativas dos participantes do mercado.
E aí Tubarão, aprendeu tudo sobre derivativos? Viu como é fácil confundi-los com ações. Mas, eu não ia te deixar na mão e resolvi esclarecer as suas dúvidas. Para receber mais macetes e dicas para a sua prova, você pode acompanhar minhas redes sociais, especialmente o Instagram, além de se tornar meu aluno!!
--- ## [O que é taxa Selic e qual o impacto na economia?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-taxa-selic-e-qual-o-impacto-na-economia) > Na economia, o assunto taxa Selic é sempre bastante comentado. E o que você sabe sobre ela? Veja o impacto dela na economia do país neste artigo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2022-12-26 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-taxa-selic-e-qual-o-impacto-na-economiaFoto: Site Pixabay
A taxa Selic é utilizada pelo Banco Central do Brasil como uma ferramenta para atingir seus objetivos macroeconômicos, como, principalmente, manter a inflação baixa e estável e apoiar o crescimento econômico.
E deste assunto você já deve ter ouvido bastante por aqui, não é mesmo Tubarão? Pois hoje resolvi aprofundar este tema e trazer em detalhes o que é e qual o impacto da Selic na economia brasileira.
Venha comigo neste artigo!
A taxa Selic é a taxa básica de juros fixada pelo Banco Central do Brasil. É utilizado como referência para a fixação das taxas de juros de diversos tipos de empréstimos e investimentos no Brasil.
A taxa Selic é definida pelo Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central e é utilizada para influenciar a taxa de inflação e o crescimento econômico do país. Ela é nomeada a partir do Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic), cuja função é liquidar e compensar transações financeiras no Brasil.
A taxa Selic é expressa como uma taxa percentual anual e é atualizada regularmente durante o ano nas reuniões do Copom, em que se analisa as condições econômicas do país para defini-la. O prazo destas reuniões acontecem a cada 45 dias.
Na reunião do Copom, composta por representantes do Banco Central, do Ministério da Fazenda e de outros órgãos governamentais, é considerado uma série de fatores para definir a taxa Selic, incluindo:
E aí, percebeu a quantidade de fatores econômicos e financeiros relevantes para a economia brasileira, a fim de decidir qual será a taxa Selic a cada reunião? E tudo isso ocorre a cada 45 dias.
Atualmente, a taxa Selic está em 13,75%, valor este definido na reunião do Copom ocorrida em agosto de 2022. Esta definição aconteceu após um ciclo de 12 altas consecutivas. A próxima reunião ocorre nos dias 31 de janeiro e 1º de fevereiro de 2023.
Eu preparei um vídeo em que explico o porquê deste valor ter sido mantido, na última reunião do Copom de 2022, nos dias 6 e 7 de dezembro. Veja abaixo:
Não se esqueça que a taxa Selic serve para: tornar os créditos mais caros, frear o consumo (equalizando oferta x demanda) e remunerar os títulos públicos. Em outras palavras, ela existe para conter a inflação.
A inflação acumulada neste ano, dentro do período de janeiro a novembro, está, atualmente, em 5,90%, pois houve uma queda no IPCA. O mercado financeiro, segundo o último Boletim Focus, espera que a inflação fique em 5,64%, o que ainda significa estouro da meta inflacionária, que é de 3,5%.
Ela seria considerada cumprida se ficasse entre 2% e 5%, já que possui um intervalo de tolerância.
A taxa Selic tem uma longa história no Brasil, que remonta ao início da década de 1990. Antes da década de 1990, o Brasil tinha um alto nível de inflação, que era alimentado pelos gastos do governo e pela expansão monetária.
Em resposta, o governo implementou uma série de medidas de estabilização, incluindo a introdução de uma nova moeda (o real) e a adoção de uma estrutura de metas de inflação. Nesse contexto, o Banco Central assumiu a responsabilidade primária de manter a inflação baixa e estável, passando a utilizar a taxa Selic como ferramenta para atingir esse objetivo.
Desde a introdução do regime de metas de inflação, esta taxa tem sido ajustada regularmente para refletir as mudanças nas condições econômicas e financeiras. Em geral, a taxa SELIC tem tendência de queda ao longo do tempo, refletindo o sucesso do Banco Central em reduzir a inflação e estabilizar a economia.
Porém, houve períodos de alta inflação e turbulência econômica, durante os quais a taxa Selic foi elevada para conter a inflação e apoiar a estabilidade econômica. No geral, ela tem desempenhado um papel importante na gestão da economia brasileira e tem contribuído para a estabilidade econômica do país nas últimas décadas.
Como já dito anteriormente, foram 12 aumentos consecutivos na taxa até chegar ao valor atual. Só neste ano, a Taxa Selic passou por estes índices:
Mas este cenário de um valor alto para esta taxa também aconteceu em 2015, quando ela chegou a 14,25% ao final daquele ano. Isso ocorreu por conta da circulação maior de dinheiro, em função do aumento da dívida do governo federal. E a consequência disso foi uma inflação passando de 10%, o que ocasionou a taxa Selic neste índice.
Como já dito acima, a taxa Selic é a taxa básica de juros no Brasil. Ela é usada para influenciar o custo de tomar dinheiro emprestado no país. Quando a taxa Selic está alta, significa que fica mais caro tomar dinheiro emprestado, o que pode desestimular o endividamento e potencialmente reduzir os gastos da economia.
Por outro lado, quando a taxa Selic está baixa, significa que fica mais barato tomar dinheiro emprestado, o que pode estimular o endividamento e potencialmente aumentar os gastos da economia.
A taxa Selic pode ter um impacto significativo na economia brasileira. Por exemplo, se a taxa Selic estiver alta, pode levar a um crescimento econômico mais lento, pois empresas e pessoas físicas podem ter menos probabilidade de tomar dinheiro emprestado para fazer investimentos ou fazer compras.
Mas, se a taxa Selic estiver baixa, pode levar a um crescimento econômico mais rápido, pois empresas e pessoas físicas podem ter maior probabilidade de tomar dinheiro emprestado para fazer investimentos ou fazer compras.
Por isso, bancos e outras instituições financeiras costumam se basear nesta taxa para definir as taxas de juros de empréstimos para pessoas jurídicas e físicas. Da mesma forma, os investidores podem usar a Selic como referência ao decidir onde investir seu dinheiro.
Além de seu impacto sobre empréstimos e gastos, ela também pode afetar as taxas de câmbio e a inflação. Uma taxa Selic alta pode levar a uma moeda mais forte, pois os investidores estrangeiros podem ser atraídos pelos retornos mais altos disponíveis em seus investimentos no Brasil.
No entanto, também pode contribuir para uma inflação mais alta, pois o custo do empréstimo de dinheiro pode levar a preços mais altos de bens e serviços. Uma taxa Selic baixa pode ter o efeito oposto, levando a uma moeda mais fraca e potencialmente a uma inflação mais baixa.
Em resumo, a taxa SELIC é uma importante ferramenta que o Banco Central utiliza para influenciar as condições econômicas do país. Ele é usado para definir as taxas de juros de empréstimos e investimentos, e seu nível pode ter efeitos significativos na economia.
E aí Tubarão, te esclareci sobre a taxa Selic e o por quê ela é tão importante para a economia? Lembre-se que estes e outros assuntos relevantes estou sempre falando por aqui e no meu canal do Youtube. E, claro, é também conteúdo de prova, então nada melhor do que você se tornar meu aluno para receber as melhores dicas para o seu exame!!
--- ## [Como fazer um currículo perfeito?](https://blog.professorlucassilva.com.br/como-fazer-um-curriculo-perfeito) > Você já deve ter enviado muitos currículos para as vagas de emprego. E você sabe o que colocar num currículo para deixá-lo irrecusável para os recrutadores? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2022-12-22 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/como-fazer-um-curriculo-perfeitoFoto: Site Getty Images
Quando começa a procura por uma vaga de emprego, o primeiro momento a se pensar é sempre na montagem do currículo. O que colocar nele? O que não colocar? Existe um modelo ideal de currículo?
Então, como não quero te deixar na mão, construí este artigo para te trazer dicas de como montar o currículo perfeito. Recomendo que você leia até o final.
Existem vários tipos de currículos que você pode usar, dependendo de seus objetivos de carreira e do trabalho específico para o qual está se candidatando. Aqui estão alguns tipos comuns de currículos:
É importante escolher o tipo de currículo que melhor se adapta aos seus objetivos de carreira e ao trabalho específico para o qual você está se candidatando.
Se for falar em perfeição no sentido literal, já tenho uma notícia para te dar, Tubarão: Não existe um currículo perfeito! Isso se justifica, pois diferentes empregadores e setores têm preferências e requisitos diferentes. No entanto, existem algumas dicas gerais que podem ajudá-lo a criar um currículo forte e eficaz, beirando a perfeição:
Seguindo essas dicas, você pode criar um currículo que mostre efetivamente suas habilidades e experiência e o ajude a se destacar para potenciais empregadores.
E aqui, tenho um dado muito relevante: uma pesquisa da Catho, um site especializado em vagas de emprego, mostra que os recrutadores avaliam seu currículo em segundos. Ou seja, por exemplo, em 30 segundos seu currículo pode ser recusado.
Um objetivo é uma declaração curta e direcionada que descreve suas metas de carreira e o trabalho específico que você está procurando. Ele geralmente aparece no topo do seu currículo e deve ser adaptado ao trabalho específico para o qual você está se candidatando.
Para criar uma declaração de objetivo eficaz, você pode seguir estas dicas:
Para você fixar melhor, deixo aqui alguns exemplos de declarações objetivas:
Lembre-se de adaptar sua declaração de objetivo ao cargo específico para o qual está se candidatando e de incluir experiência e habilidades relevantes que o tornem um candidato forte.
Ao listar as habilidades em seu currículo, é importante se concentrar nas habilidades relevantes para o trabalho para o qual você está se candidatando. Isso significa que você deve adaptar sua lista de habilidades para corresponder aos requisitos listados no anúncio de emprego.
Alguns exemplos de habilidades que você pode incluir em seu currículo incluem:
Ao listar as habilidades em seu currículo, é importante fornecer exemplos específicos de como você usou cada habilidade. Isso ajudará o empregador a ver o valor que você pode agregar à função.
Também é uma boa ideia combinar as habilidades que você listou em seu currículo com as habilidades mencionadas no anúncio de emprego. Isso mostrará ao empregador que você possui as habilidades que ele procura e que dedicou tempo para adaptar seu currículo ao trabalho específico.
Se você não tem experiência profissional, ainda pode criar um currículo forte e eficaz, concentrando-se em sua educação, habilidades e outras experiências relevantes. Aqui estão algumas dicas sobre o que incluir em seu currículo quando você não tem experiência profissional:
Ao incluir essas informações em seu currículo, você pode mostrar aos potenciais empregadores que possui as habilidades e os conhecimentos necessários para ter sucesso na função, mesmo que não tenha experiência profissional.
E aí Tubarão, você viu como não é complicado elaborar um bom currículo? Você precisa pensar em como quer apresentar você mesmo, colocando o que for de mais relevante. Mas, eu também quero que você veja um especialista no assunto falando a respeito, para você montar o currículo mais perfeito!!
Por isso, tenho um curso aqui com a Layla Peluzzo, que trabalha no departamento de recursos humanos de uma das três maiores instituições financeiras do país. Neste curso, você aprenderá o que faz um gestor se encantar por um currículo e, consequentemente, o candidato estará muito à frente na disputa das vagas de emprego.
--- ## [O que é previdência e quais são os tipos?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-previdencia-e-quais-os-tipos-de-previdencia) > A previdência mostra-se como uma forma de garantia futura para você. Nunca é cedo para pensar nela, pois conforme você se prepara, o conforto fica mais próximo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-12-15 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-previdencia-e-quais-os-tipos-de-previdenciaFoto: Site OABPrev-SP
Pensar em previdência não é coisa para gente mais velha. Engana-se quem pensa o contrário. Jovens precisam pensar nisso, mas também estudantes. Sim Tubarão, falo de estudantes porque previdência é conteúdo de prova.
Pensar na sua aposentadoria é pensar numa tranquilidade e conforto maior, além de voltar seus olhos para a sua família.
E aí Tubarão, vamos entender mais sobre o assunto? Confira neste artigo.
Primeiramente, preciso ressaltar que há dois tipos de previdência: a previdência social e a previdência privada, que falarei mais adiante a diferença entre elas.
Aqui, queria ressaltar que a previdência funciona como qualquer fundo de investimento, mas a finalidade muda: é para as pessoas guardarem recursos para a aposentadoria.
A previdência social trata-se de um seguro que substitui a renda do segurado/contribuinte. E isto pode acontecer por estes motivos: acidente de trabalho, morte, doença, maternidade, velhice, reclusão.
E aqui um conceito importante: segurado. Ele representa qualquer pessoa que atue em atividade remunerada e que seja contribuinte da Previdência Social. Cabe ressaltar que, mesmo quem não exerce atividade remunerada (donas de casa, estudantes com mais de 16 anos), podem contribuir facultativamente para esta previdência.
Os benefícios que a Previdência Social oferece são aposentadoria, pensão e auxílio, incluindo até os familiares. O valor mensal dela é calculado em cima da média aritmética dos 80% maiores salários de contribuição, envolvendo o período de julho de 1994 em diante.
A previdência privada, que também é conhecida como previdência complementar, é aquela indicada para quem tem objetivos de médio e longo prazo. Em outras palavras, se mostra como uma bela alternativa para quem quer complementar a aposentadoria que o governo paga e investir em projetos futuros.
Mas, quem quer garantir um conforto maior na sua vida financeira para o futuro, também costuma optar por este tipo de previdência sem depender da Previdência Pública. Em outras palavras, ela não é ligada ao INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
Para fornecê-la, existem duas maneiras: a fechada, que a empresa utiliza de uma fundação para oferecer aos funcionários os benefícios; e a aberta, que ficam disponíveis para qualquer pessoa, seja em corretoras ou bancos.
Só no Brasil, podemos considerar dois tipos de previdência privada: a aberta e a fechada.
Como já dito anteriormente, a previdência funciona como uma aposentadoria particular ou complemento de renda. E a escolha da modalidade é muito importante para você analisar. Por exemplo, uma pessoa pode optar por PGBL, tendo seu cônjuge como beneficiário.
Passado um tempo, o valor de montante acumulado foi grande e resolveu transformar o plano para uma renda mensal temporária por um determinado tempo. Mas, houve a morte deste titular do plano antes do período de fechamento. Sendo assim, a renda mensal acaba e não haverá nenhum valor devido para o beneficiário.
Isso aconteceu pois foi mudada a modalidade dessa previdência como seu complemento de aposentadoria. Sendo assim, o valor acumulado virou um salário mensal. Em outras palavras, não há mais contribuição para o acúmulo do seu montante. E, se tornando salário, quem é beneficiário, perde o direito sobre a previdência. Por isso, com a morte, não há mais valor devido.
Sobre portabilidade, eu tenho um vídeo em que te dou o macete para não esquecer mais. Veja abaixo:
A renda vitalícia trata-se de um cálculo que significa uma modalidade atuarial de renda. Fala-se em modalidade atuarial, pois se utiliza tábuas atuariais, que também são conhecidas como tábuas biométricas ou de mortalidade.
Estas tábuas atuariais são baseadas em ciência e servem para estimar quanto uma pessoa pode viver a partir da sua aposentadoria. Este cálculo ocorre na própria instituição financeira que é responsável pelo seu plano.
Por isso, mostra-se essencial fazer cotações em outras seguradoras, a fim de descobrir quanto pode ter de renda, claro, dependendo do seu patrimônio. Para fazer a simulação deste cálculo, pode-se utilizar o site da Susep (Superintendência de Seguros Privados). Lá, siga estes passos:
E aí Tubarão, te esclareci algumas coisas sobre previdência? Eu vou contigo até a sua aprovação e nada melhor do que te proporcionar diversas formas de receber conteúdos. Você já viu vídeo-aulas, resumos, macetes, e agora artigos. Para quem quer ser meu aluno, clique aqui e venha para o curso que mais aprova!!!
--- ## [Veja dicas para ser aprovado na sua certificação financeira](https://blog.professorlucassilva.com.br/veja-dicas-para-ser-aprovado-na-sua-certificacao-financeira) > As provas das certificações financeiras têm conteúdos que se repetem. Como quero facilitar a sua vida, trago dicas de conteúdos para não esquecer no exame. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-11-22 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/veja-dicas-para-ser-aprovado-na-sua-certificacao-financeiraFoto: Site Andresan
Não sei se você já se ligou, mas as provas das certificações financeiras costumam ter conteúdos parecidos, sejam elas da Anbima, Ancord, Planejar, enfim. Conteúdos que se repetem, então nada melhor que fixá-los bem na sua mente!!
Para isso, preparei este artigo repleto de dicas dos conteúdos em comuns destas provas, porque eu sempre me preocupo em te trazer a melhor preparação para o seu exame.
Por isso, venha comigo!!
O FGC, ou Fundo Garantidor de Crédito, funciona como uma garantia de pagamento ao credor, para o caso da instituição financeira não honrar seus compromissos.
Aqui, outro ponto relevante é que este fundo cobre algumas coisas e não cobre outras. Nele, há dois títulos que podem ser bem confusos: Letra Financeira e Letra de Câmbio.
Letra Financeira = Lucas Ferrado
Letra de Câmbio = Lucas Coberto
Aqui a dica não está nas próprias siglas, que significam Índice de Preços ao Consumidor Amplo e Índice Geral de Preços - Mercado; mas sim em quem calcula e divulga cada um destes índices. Por isso, para fixar:
IPCA
IGP-M
O assunto da vez é o IGP-M novamente. Este é um índice que mede preços de produtos que vão ao consumidor final. Nesta medição, entram também matérias-primas e bens industriais.
O IGP-M é formado por três subíndices:
E como decorar estes pesos? Aqui tenho uma dica valiosa para você: 60 na cadeira, se vira nos 30 e tira 10 na hora da prova!! Acho que essa é infalível, não é mesmo Tubarão?
A sigla LTN significa Letra do Tesouro Nacional e é um título público prefixado, além de um investimento em renda fixa. E qualquer pessoa que tenha conta em corretora de investimentos pode investir.
Já LFT significa Letra Financeira do Tesouro e se refere ao Tesouro Selic, que é de renda fixa, pós-fixado e com rentabilidade em que variação ocorre de acordo com a Taxa Selic.
Mas aqui não vamos falar tanto dos conceitos, mas sim de amor!! Isso mesmo, mais especificamente Tesão. Calma, não vou dar dicas amorosas, e sim é preciso olhar para a posição do T, ou tesão.
As semelhanças são muitas entre ambos: sem ou baixo risco (pelo menos), liquidez alta. A principal diferença está na rentabilidade: enquanto que na LTN o investidor sabe exatamente quanto vai ganhar, o mesmo não ocorre com a LFT.
A partir disso, há duas possíveis conclusões: os mais conservadores tendem a se sentir mais seguros em investir na LTN. Já quem busca um rendimento maior, pode optar pela LFT, dependendo da taxa de juros que vem junto.
Já é de conhecimento geral que o PIB é a soma de todos os serviços e produtos finais produzidos por um país. O cálculo do PIB é realizado pelo IBGE e o valor é representando em reais.
E a dica de hoje está exatamente na fórmula do PIB, sob a ótica do consumo, a qual é:
C+I+G+Nx
Sendo que:
Para decorar, te indico uma frase: Cara Inteligente Gosta de NXZero; Cara Idiota Gosta de NXZero; Cerveja Itaipava Gelada é Noix.
Tubarão, eu sei que esse assunto é sempre complicado, especialmente no que se refere ao que vem antes: IOF (Imposto sobre Operações Financeiras ou IR (Imposto de Renda).
Para saber quem vem primeiro, basta lembrar da ordem alfabética:
IOF > IR = Ou seja, o IOF vem antes do IR.
Primeiramente, é preciso ressaltar que come-cotas é a antecipação semestral do Imposto de Renda dos fundos de investimentos. O pagamento é sempre realizado no último dia útil de maio e de novembro.
E como lembrar disso? Antes da dica, preciso ressaltar que o imposto incide sobre o seu ganho, especialmente no que se refere aos produtos de investimentos. E muita gente não gosta de pagar imposto, não é mesmo?
Agora, para lembrar das datas, pense que novembro se refere ao mês de quem já foi desta vida para uma melhor. E morte não é legal. E, sobre maio, você lembra do casamento, que é outro momento em que se morre para a vida (brincadeira rs).
Cabe ressaltar que o come-cotas se refere exclusivamente à valorização de patrimônio. Portanto, não tem relação com o dinheiro que foi investido.
Aqui a dica valiosa se refere ao prazo destes títulos.
Aqui, vamos falar sobre contrato de SWAP, o que pode te remeter ao SWING, ou troca. E quando falo em troca, estou me referindo a que não há regras. Em outras palavras, é um contrato não padronizado.
Para ficar mais claro, você entrega algo que você não quer, para pegar um indexador/indicador que você queira no contrato.
SWAP é um tipo de derivativo em que ocorre um acordo de duas partes para a troca de fluxos de caixa, que são baseados em um determinado valor, prazo ou outras condições que possam ter. Estas duas partes podem ser duas empresas, dois investidores ou uma empresa e um investidor.
O PGBL, ou Plano Gerador de Benefício Livre, fala de uma conservação de recursos financeiros. Trata-se de uma modalidade da Previdência Privada, mas também considerada um complemento à previdência social.
Já o VGBL, ou Vida Gerador de Benefícios Livres, se refere também é uma modalidade da Previdência Privada e é indicada para quem gostaria de fazer o planejamento sucessório, ou seja, definição de quais herdeiros ficarão com o dinheiro.
Após relembrar os conceitos, vamos para a dica da prova, no que se refere à dedução:
Mas, entre os dois, há um detalhe importante: no momento do resgate, o PBGL tributa sobre o valor total deste resgate, pois já teve a dedução no momento em que você fez a aplicação. Já o VGBL tributa apenas sobre a rentabilidade.
E aí, você já se sente preparado para realizar os exames das certificações financeiras? E preciso te confessar: a sensação de contribuir diretamente nos seus estudos é incrível!! Amo lecionar e saber que posso estar mudando a vida de alguém a partir da educação.
Quando recebo a mensagem de cada aluno sendo aprovado, a emoção vem muito forte! Mas eu quero mais: quero ter mais alunos, transformar mais vidas, formar pessoas que entrem de vez no mercado financeiro e sejam destaques. Por isso, venha estudar comigo que você vai ter a melhor preparação para uma das certificações do mercado financeiro!!
--- ## [O que é mercado de opções e como funciona?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-mercado-de-opcoes-e-como-funciona) > Quer saber como controlar seus riscos ou alavancá-los? Então, o mercado de opções pode ser o que você procura. E é assunto de prova, por isso venha ver! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-11-10 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-mercado-de-opcoes-e-como-funcionaFoto: Site Suno Investimentos
Conhecido como um meio de operar ações com risco controlado ou mais alavancado, o mercado de opções se mostra como uma alternativa para quem quer evitar as oscilações do mercado.
Mas, não estou aqui com este artigo aqui só para te mostrar mais uma opção de investimento, e sim porque é conteúdo de prova. Eu não prometi que vou contigo até a sua aprovação?
Por isso, vem comigo que este artigo vai esclarecer as suas dúvidas e te deixar com o conteúdo completo sobre opções!!
Primeiramente, quando se fala em mercado de opções estamos falando em derivativos. E não sei se você lembra em outro artigo que escrevi, mas derivativos tratam-se de ativos que dependem de outros tipos de, pasmem, ativos.
Alguns exemplos de derivativos são as próprias ações, as taxas de juros, moedas, contratos futuros de juros, entre outros. Inclusive as ações são o tipo de opções mais volumosas e conhecidas no Brasil.
Mas aqui, vamos focar nas opções. Neste mercado, basicamente se negocia por um preço fixo em uma data futura o direito de compra ou venda de uma ação. Este direito, porém, traz uma exigência por trás: que é a de pagar um prêmio ao vendedor.
E aqui um detalhe bem importante: o prêmio não é o preço do bem. Trata-se de um valor pago para ter a possibilidade de comprar ou vender um determinado em um determinada data no futuro.
Estas opções podem ser negociadas na própria bolsa de valores brasileira, a B3, e, quando são listadas em pregões aí, possuem certos padrões em suas características e a data de vencimento é estipulada pela própria B3.
Mas não para por aí, pois existem as opções negociadas no mercado de balcão. Neste tipo, os contratos não são padronizados, ou seja, tanto compradores, quanto vendedores definem as características do contrato (valores, prazos, depósitos de garantias).
Ainda assim, é preciso registrar estas opções na B3, que é responsável apenas por fazer a mediação, assegurando que os envolvidos cumpram o que foi acordado.
Preste atenção, pois aqui venho trazer uma dica rápida no mercado de opções para titular e lançador. Essa dica certamente fará a diferença na sua prova.
A primeira coisa a se saber é que o titular sempre tem um direito. Na call, ele tem o direito de comprar um ativo. Já na put, ele tem o direito de vender um ativo. Por ter esse direito, ele deve pagar o prêmio.
Quanto ao lançador, saiba que é tudo espelhado. Por isso, ele tem sempre a obrigação em relação ao titular. Na call, ele tem a obrigação de vender o ativo, enquanto que, na put, a obrigação é de comprar o ativo.
Basta apenas espelhar tudo o que o titular tem. Outra conclusão é que o lançador irá receber o prêmio.
Primeiramente, tanto call, quanto put são dois termos muito utilizados dentro do mercado de opções. Call é uma opção de comprar e put a opção de vender. E essa é a diferença entre as duas. Mas vou explicar melhor abaixo.
Call trata-se de uma opção em que quem a adquire tem o direito de comprar uma ação por um determinado preço num determinado período futuro. E o mais importante para você não esquecer: é um direito e não uma obrigação de compra, funcionando então como uma garantia.
Sendo assim, há duas opções dentro de uma call no mercado de opções:
Quando se fala em put, está se referindo ao derivado em que o proprietário tem a opção de vender suas ações pelo preço definido durante a compra da opção. E o cenário da call se repete: está se falando de um direito e não de uma obrigação.
Assim como na call, há duas opções dentro de uma put no mercado de opções:
Um pouquinho confuso estes dois conceitos né? Mas, eu não quero te deixar na mão!! Por isso, preparei um vídeo em que te trago um macete para você nunca mais esquecer call e put e na hora da prova dar risada quando ver a questão. Venha ver:
Mas, dentro do mercado de opções, também há outros termos muito utilizados. Veja abaixo:
E aí, esclareceu suas dúvidas sobre o mercado de opções? E sobre call e put? Sei que podem ser conceitos que se confundem, mas não é tão difícil. E eu estou aqui para te ajudar a tirar suas dúvidas e disposto a dar cada passo contigo rumo à sua aprovação.
Por isso, busco escrever da forma mais completa estes artigos. E como eu já disse acima, é conteúdo de prova. Então, nada melhor que te proporcionar todas as formas de estudar. E se você não é meu aluno ainda e quer receber as melhores dicas durante as aulas, além de um acompanhamento de perto, inscreva-se em um dos meus cursos!
--- ## [O que é planejamento financeiro e como fazer?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-planejamento-financeiro-e-como-fazer) > O planejamento financeiro é um tema que tem atraído a atenção dos brasileiros, muito pela necessidade de uma reorganização financeira. E aí, sabe como fazer? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CFP, Dicas de Prova - Publicado: 2022-11-04 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-planejamento-financeiro-e-como-fazerFoto: Site blog da Cresol
Mais do que uma função de extrema importância, tanto que há uma certificação financeira que qualifica para atuar deste modo, o planejamento financeiro é uma etapa estratégica tanto de empresas quanto de pessoas para atingirem seus objetivos e metas.
Falar em planejamento financeiro é falar em organização, em traçar planos, em estratégias, em objetivos, mas também está se referindo a um conteúdo de prova.
Por isso, siga comigo neste artigo que vamos esclarecer tudo!!
Esta é uma definição da FPSB (Financial Planning Standards Board), que é quem cuida dos planejadores financeiros e da marca CFP® pelo mundo. Planejamento financeiro é um processo de desenvolvimento de estratégias para atingir as metas financeiras que você tiver na sua vida.
Para atingir e concretizar as metas, é necessário gerenciar adequadamente os seus recursos financeiros. Por isso, o planejamento financeiro existe: ajuda as pessoas a ter uma visão mais abrangente das finanças, além de determinar onde estão agora, onde querem estar no futuro e o que fazer para que os objetivos sejam alcançados.
Para fazer um planejamento financeiro, é muito aconselhável o acompanhamento de um planejador financeiro. Este profissional é formado para isso, pois tem a certificação CFP®, que atesta os conhecimentos e qualidades para exercer a função de planejador financeiro.
A sigla CFP® significa Certified Financial Planner, que traduzido fica Certificado dos Planejadores Financeiros. Quem tem esta certificação, em tese, também tem as seguintes competências/capacidades:
Mas não se pode resumir apenas a essas competências, pois, a partir delas, é que surgem as habilidades que o profissional CFP® deve ter. Veja abaixo quais são:
O acompanhamento de um planejador financeiro mostra-se necessário, pois ele saberá analisar e aconselhar os melhores serviços que estejam de acordo com os seus objetivos financeiros, tanto no presente, quanto no futuro. Ter a ajuda de um CFP® significa que você tem ao seu lado um profissional que sabe tudo e que mostrará os melhores caminhos para você.
E como esta profissão tem relevância, o que se justifica a partir de uma pesquisa feita pelo SPC Brasil e pela CNDL em 2021, que mostra que 58% dos brasileiros admitem não se dedicar às suas próprias finanças.
Por outro lado, a crise econômica que a pandemia gerou também trouxe um aumento no interesse dos brasileiros por organização financeira. É o que mostra levantamento da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), em que 72% afirmam conhecer sobre planejamento financeiro, muito por conta do endividamento durante a pandemia.
Ou seja, além de ser a chance para muitos que queiram se destacar e atuar no topo do mercado financeiro (que é a parte dos planejadores), o aumento do interesse das pessoas por finanças comprova que é preciso ter uma formação ainda melhor, pois a qualidade do diálogo entre planejador financeiro e cliente aumentou.
O planejamento financeiro elimina quaisquer suposições que possam existir sobre o gerenciamento de suas finanças. Além disso, ajuda a entender que consequências e o que está por trás de cada decisão financeira que você toma.
É preciso ressaltar que o planejamento financeiro ideal é feito de modo personalizado, pois deve ser um plano que funcione para você e sua situação financeira, seja agora ou no futuro.
Optar por fazer um planejamento financeiro, além de potencializar suas finanças, vai trazer esses benefícios: vida mais equilibrada; conquista de seus sonhos e objetivos; o sumiço da dúvida sobre para onde foi o seu dinheiro no fim do mês; corte de gastos desnecessários; juros e dívidas são evitados; você conseguirá se programar para poupar; e o estresse diminui.
A FPSB estabelece seis etapas para um processo de planejamento financeiro bem feito, para formular as melhores estratégias e fazer recomendações, considerando todos os aspectos da vida do cliente. Veja quais são:
Agora que você conheceu um pouco de como funciona o planejamento financeiro, de quais funções são exercidas, é de se imaginar que este profissional tem princípios éticos a serem seguidos para atuar na profissão. Veja abaixo quais são eles:
Caso o planejador financeiro não esteja cumprindo bem a sua função com o cliente, a denúncia contra o profissional CFP® pode ser feita por qualquer pessoa, desde que seja por escrito e com identificação.
Quando a denúncia ocorre, o profissional CFP® fica sujeito a essas penalidades:
Lembra que falei acima sobre a oportunidade de ser um planejador financeiro e do quanto se exige mais? Então, é um mercado superaquecido, com a melhor remuneração e certamente o maior diferencial dentro do próprio mercado financeiro. Quem se torna um planejador financeiro ou CFP® chega ao topo da montanha, nadou contra o cardume.
Eu cheguei lá, por exemplo, e foi a certificação que mudou a minha vida!! E chegou o momento em que resolvi trazer mais pessoas para o mundo dos planejadores financeiros. Por isso, te liga no recado que tenho no vídeo abaixo:
E aí, bora se tornar CFP®? Bora ser o profissional diferenciado que vai passar a frente dos outros no mercado? Eu estou contigo nessa, para te dar a melhor formação.
Tanto que, por exemplo, resolvi falar sobre o planejamento financeiro não apenas para falar da profissão em si, mas também porque é um conteúdo do Exame CFP®. Se você vier junto comigo, vou contigo até o final.
--- ## [Atualize-se sobre o mercado financeiro com o que rolou no Shark News](https://blog.professorlucassilva.com.br/atualize-se-sobre-o-mercado-financeiro-nesta-semana) > Veja como está o mundo dos investimentos, além do cenário econômico de cada país e o que rolou nesta semana no Shark News! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Shark News - Publicado: 2022-10-28 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/atualize-se-sobre-o-mercado-financeiro-nesta-semanaFoto: Site Pixabay
Nesta semana, tivemos reunião do Copom (Comitê de Política Nacional) para definir a Taxa Selic, novas estimativas para a inflação, cenário econômico brasileiro. E eu vim aqui te atualizar com um resumo semanal para te relembrar o que aconteceu. Vem comigo!
De acordo com o Boletim Focus divulgado nesta semana, a estimativa da inflação caiu de 5,62% para 5,60%. Eles também projetam uma expansão na economia.
Esta é a 17ª queda consecutiva da estimativa para a inflação para o ano de 2022. Ainda assim, o resultado é acima do teto estabelecido pelo Banco Central, que é de 5%.
Além da inflação, o mercado elevou a previsão de crescimento do PIB de 2,71% para 2,76% para 2022.
Quanto a outras estimativas, o mercado financeiro prevê que a Taxa Selic se manterá em 13,75% e que a taxa de câmbio do dólar se manterá em R$ 5,20 para 2022.
A Pesquisa Especial de Crédito da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) mostra que a carteira de crédito do Sistema Financeiro Nacional deve ter crescido 1,7% em setembro.
Assim como em agosto, o bom desempenho se deve muito ao crédito direcionado (+2,7%), com estimativa de alta na carteira pessoa física (+2,3%) e principalmente na carteira pessoa jurídica (+3,4%).
Mas, por conta da comparação com setembro do ano passado (alta de 2,2%), isso deve manter uma desaceleração no ritmo de expansão anual da carteira, passando de 16,8% em agosto para 16,3% em setembro.
Mas ainda assim, é considerado um resultado muito positivo pela entidade, por ultrapassar os dois dígitos.
É o que aponta o Banco Central, ao divulgar que as contas externas do país registraram um déficit de US$ 29,58 bilhões nos nove primeiros meses do ano.
O resultado é quase o triplo do mesmo período do ano passado, quando chegou a US$ 11,35 bilhões.
Mas, ao mesmo tempo, os investimentos estrangeiros diretos na economia foram os maiores em 11 anos.
Segundo o Banco Central, o déficit destes nove meses se deve a uma piora na conta de serviços (mais gastos no exterior, incluindo viagens) e de renda (aumento das remessas ao exterior pelas empresas).
É o que aponta a Secretaria do Tesouro Nacional: a dívida pública brasileira recuou 0,5% em setembro deste ano e atingiu R$ 5,75 trilhões.
Cabe ressaltar que, em agosto, o endividamento estava em R$ 5,78 trilhões. Foi o 3º mês consecutivo de recuo na dívida e, em agosto, a queda foi de 0,4%.
O recuo de setembro se deve ao alto volume de vencimentos de títulos públicos, no valor de R$ 186,4 bilhões.
E veja que curioso, pois, ao mesmo tempo, a instituição emitiu R$ 110 bilhões em agosto. Assim, o resgate líquido registrado foi de R$ 76,4 bilhões, valor acima do volume de emissões.
É o que mostra levantamento divulgado pelo IBGE!! O comércio foi o setor que com o maior saldo de empresas ativas em 2020, mesmo com o impacto das medidas de distanciamento social.
O estudo Demografia das Empresas e Estatísticas do Empreendedorismo, referente a 2020, mostra que entraram 826,4 mil novas empresas.
As saídas somaram 634,4 mil, o que deixou o saldo final de 192 mil novas empresas ativas.
Mas, no final de 2020, havia cerca de 660 mil trabalhadores assalariados a menos com cargos ocupados no mercado de trabalho, na comparação com 2019.
Estamos aqui para te atualizar sobre as lives da próxima semana com o Shark Agenda!! E as lives já começam no domingo!!
Por isso, fique ligado e não se perca no calendário!
Você vai participar né, Tubarão?
--- ## [Qual a relação da Taxa Selic com a inflação?](https://blog.professorlucassilva.com.br/qual-a-relacao-da-taxa-selic-com-a-inflacao) > O Copom decidiu manter a Taxa Selic em 13,75. E como isto impacta na inflação do Brasil? E mais: por que a inflação dos EUA tem relação com isso? Veja aqui - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Dicas de Prova - Publicado: 2022-10-28 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/qual-a-relacao-da-taxa-selic-com-a-inflacaoFoto: Site Global Estratégias Financeiras
A reunião do Copom desta semana decidiu por manter a Taxa Selic em 13,75%. Já fazem 90 dias que a taxa é mantida com este mesmo valor. Foram 12 altas consecutivas na taxa básica de juros, até chegar ao valor atual, que foi definido na reunião de setembro.
Para tratar deste tema, resolvi trazer mais profundamente a relação da Selic com a inflação, abordando até os Estados Unidos.
Por isso, acompanhe este artigo!!
Em primeiro lugar, quando se refere à Selic, estamos falando de uma sigla, que significa: Sistema Especial de Liquidação e de Custódia. É administrada pelo BC (Banco Central) e, nele, ocorrem transações de títulos públicos federais.
E aí entra a Taxa Selic, pois ela é essa taxa média de todas essas transações. Por isso, é um indicador muito relevante, por representar os juros básicos de toda a economia do Brasil. Em outras palavras, todas as taxas de juros do nosso país têm a influência da Taxa Selic. Um exemplo é a taxa de juros do cartão de crédito.
Já faz 90 dias que o Copom decidiu manter a Taxa Selic em 13,75%. As previsões dos especialistas do mercado estimam que, até o fim deste ano, a taxa básica de juros deve se manter neste mesmo índice.
Já para o próximo ano, a estimativa do mercado financeiro é que a Taxa Selic seja reduzida para 11,25%. Aguardemos qual será o cenário da economia no Brasil!!
A Taxa Selic tem duas funções básicas:
Sendo assim, a Taxa Selic é o principal instrumento de política monetária de controle da inflação, feito pelo Banco Central. É também a base para a rentabilidade de investimentos.
Esta função é do Comitê de Política Monetária, o Copom. A periodicidade destas reuniões são a cada 45 dias para definir a meta da Taxa Selic, a fim de garantir a estabilidade dos preços no país.
Só restam, assim, três definições: manter, aumentar ou diminuir a Taxa Selic. E tomar esta decisão tem relação direta com a inflação do país. A decisão atual foi de manter a taxa, que já faz 90 dias que está em 13,75%.
Mas, é importante ressaltar que, antes do valor atual ser mantido, a Taxa Selic vinha num crescimento constante pelo Copom. Foram 12 altas consecutivas, o que se iniciou praticamente com a pandemia.
Numa análise mais prática, quando a Selic sobe, os juros de financiamento e empréstimos também sobem. Além disso, os títulos de renda fixa se tornam mais atrativos para investimentos. Mas, outras consequências são: a queda da inflação e a desestimulação do consumo.
Já quando a Selic cai, os empréstimos e financiamentos ficam mais baratos, o que faz com que os títulos de renda variável sejam mais atrativos. Além disso, há um potencial aumento tanto da inflação, quanto da produção. Consequentemente, a ideia é estimular o crédito e o consumo.
Antes de falarmos mais profundamente da relação direta entre a Selic e a inflação, e até como a inflação dos Estados Unidos entram nesta história, gostaria de te contextualizar sobre como está o cenário aqui no nosso país.
No Brasil, se analisado o período acumulado de 12 meses, a inflação está em 7,17%. Só voltando o olhar para o período de janeiro a setembro de 2022, o índice chegou a 4,63%. No mês de julho, o IPCA estava em 5,49%. Após isso, ocorreu uma deflação durante 3 meses seguidos, muito por conta da influência do corte de impostos sobre itens essenciais, como combustíveis e energia elétrica, produtos esses que por si só já impactam a inflação.
O Boletim Focus, que é um relatório semanal que traz as estimativas dos especialistas do mercado financeiro para a inflação, crescimento do PIB, Taxa Selic, taxa de câmbio do dólar, entre outros; espera que a inflação brasileira em 2022 fique em 5,60%. Esta já seria a 17ª queda consecutiva na previsão deste indicador.
Enquanto isso, nos Estados Unidos, a inflação dentro do período dos últimos 12 meses está em 8,2%. Este já é um dos maiores índices para o país norte-americano. E são duas as causas principais para este desequilíbrio entre oferta e demanda de modo geral: o cenário pós-pandemia e a guerra entre Rússia e Ucrânia.
Por conta da alta na inflação americana, o FED, que é o Banco Central dos EUA, deve aumentar a taxa de juros no país em 0,75% para frear o consumo. Cabe ressaltar que, nos EUA, a taxa de juros não é uma taxa fixa que nem no Brasil. Trata-se de um intervalo, sendo assim, a sua variável iria de 3,25% para 4%.
E todo este cenário na economia norte-americana tem a ver com o Brasil, pois, com o aumento da Taxa de juros nos EUA, são mais brasileiros que acabarão levando os seus recursos para o país norte-americano.
Em outras palavras, como os Estados Unidos pagarão 4% ao ano de juros, vai mais dinheiro nosso para lá. Ou seja, são mais dólares que irão sair do Brasil. Sendo assim, ele subirá no nosso país, pois haverá menos dólares no território brasileiro. Consequentemente, a inflação será pressionada e o real se desvalorizará.
No vídeo abaixo, tento explicar de forma mais sistemática todo este cenário e o que pode estar por vir para a economia do nosso país. Vem ver:
E aí Tubarão, entendeu mais sobre como a Taxa Selic impacta no cotidiano de cada um, especialmente no que se refere à inflação e ao consumo? E viu como é preciso ficar de olho no que está acontecendo com a economia dos Estados Unidos. O que acontece lá tem relação direta com o que acontece aqui. E para esclarecer estes e outros temas, você pode seguir acompanhando os meus conteúdos, tanto aqui, quanto nas minhas redes sociais, além de se tornar meu aluno, para entrar ainda mais a fundo a respeito dos conteúdos.
--- ## [O que são e qual a diferença entre juros simples e composto?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-e-qual-a-diferenca-entre-juros-simples-e-composto) > As dúvidas são muitas entre juros simples e composto. Apesar de parecidos, eles têm pequenas diferenças, mas de fácil compreensão. Saiba tudo sobre os juros. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-10-21 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-e-qual-a-diferenca-entre-juros-simples-e-compostoFoto: Site Urbe
Apesar de ser uma palavra relativamente, ela causa grandes sustos nas pessoas e é responsável por grande parte do endividamento de famílias, especialmente no que se refere a bancos.
Os juros estão presentes em praticamente todas as transações financeiras e a relevância da sua compreensão está num melhor planejamento que você pode fazer tanto para um empréstimo, quanto para um investimento.
E já te adianto: é conteúdo de prova!! Então, vem comigo neste artigo!!
Quando se fala em juros, está se referindo ao rendimento que é obtido quando se empresta dinheiro durante um determinado período. Eles são direcionados para o credor, ou seja, o que tem certa quantia para receber. Sendo assim, os juros funcionam como uma compensação pelo tempo em que o dinheiro emprestado não é utilizado pelo credor.
Analisando o outro lado, quem faz o empréstimo ou compra de um crédito, necessita pagar um valor a mais em função da utilização do dinheiro ou até mesmo do parcelamento da utilização do mesmo. Cabe ressaltar que este acréscimo também são juros!!
Este é um processo que demanda uma explicação, mas siga comigo que vou te esclarecer. O valor dos juros são determinados a partir de taxas percentuais que são fixadas pelo próprio credor.
Mas o credor não define as taxas aleatoriamente. Elas são calculadas conforme alguns fatores, como a inflação em vigor. Claro, há de se considerar o acordo feito em contrato e o risco do empréstimo para o próprio credor.
Em relação a este risco, o tamanho das taxas são proporcionais a ele. Ou seja, podem ser maiores ou menores. Agora, dentre estas taxas percentuais, no Brasil, existe uma de referência básica, que é a conhecida Taxa Selic: a taxa básica de juros.
Ela também é utilizada na delimitação dos juros para o comércio. A Taxa Selic foi criada em 1979 pelo Banco Central do Brasil.
Quanto às modalidades dos juros, existem diversas delas, dentre as quais: juros simples e compostos, juros reais, de mora, nominais, sobre o capital próprio, rotativos, entre outros.
Em prova, os principais cobrados são os juros simples e compostos, o que vou te trazer dicas sobre eles logo abaixo.
Entender a diferença entre eles é crucial para analisar o rendimento dos seus investimentos e planejar pagamentos. Basicamente, os juros simples são aqueles calculados sobre o valor total. Por isso, normalmente estão em operações mais comuns, como os empréstimos ou depósitos.
Quanto aos juros compostos, estes são calculados também sobre o valor total, mas em conjunto com os juros simples cobrados sobre este valor. Por isso, eles são chamados de juros sobre juros e são mais comuns em investimentos de longo prazo.
Sendo assim, a maior diferença entre estes dois tipos de juros está na influência do tempo. Na fórmula dos juros compostos, nota-se uma tendência a se ter um grande efeito sobre os ganhos ou sobre o quanto precisa ser pago em juros. A conclusão é: quanto mais tempo, mais juros serão acumulados!
No vídeo abaixo, eu explico de forma mais ilustrativa a diferença entre os dois tipos de juros. Vem ver:
Como já dito acima, funcionam como uma porcentagem fixa sobre um valor total que tenha sido emprestado ou investido. São pagos durante um determinado período. Dois bons exemplos são os juros devidos sobre linha de crédito (como o cartão de crédito) e os empréstimos para aquisição de veículos.
Como já dito acima, os juros sobre juros são acumulados de períodos anteriores, pois estão ligados a itens que se estendem por vários anos ou períodos. Estes juros são fatores importantes em investimentos, transações comerciais ou produtos financeiros.
O impacto deles é visto em tempos mais longos. Em outras palavras, por exemplo, se você deixar por muito tempo o seu dinheiro em um investimento com este tipo de juros, mais dinheiro você ganhará.
Para ver quanto será preciso pagar de juros simples em uma operação, há uma fórmula simples que vai dar o resultado. Veja abaixo:
C x I ÷ 100 x T = J
Dentre as siglas, saiba que:
A partir disso, é possível saber quanto você deve pagar no total quando faz um empréstimo, por exemplo. E digo saber, pois o valor total de toda a transação, conhecido como montante, é a soma do capital emprestado mais o próprio juros.
M = C + J
Para descobrir os juros compostos, o cálculo deles é um pouco mais complicado. Mas, mesmo assim, estou aqui para esclarecer tudo para você, Tubarão!! Veja abaixo:
C x (1 + I ÷100) T = M
Dentre as siglas, saiba que:
Assim, os juros compostos serão a subtração do total de tudo com o capital previsto no contrato.
Além dos juros simples e composto, quero falar sobre um outro tipo que assusta bastante e é responsável por muitas das dívidas das pessoas: o juro rotativo. Ele tem relação com o cartão de crédito, no que se refere ao crédito rotativo, que nada mais é que um juro oferecido quando a fatura não é paga integralmente.
Ele funciona da seguinte maneira: quando o valor total da fatura do seu cartão não é paga, a instituição administradora do cartão realiza como se fosse um empréstimo para a pessoa devedora. O valor que resta da fatura será cobrado na próxima, com acréscimo de juros.
Ou seja, quanto mais você deixar de pagar sua fatura total, maior será este juro. E aí que entra uma das grandes causas do endividamento das famílias brasileiras.
E aí Tubarão, viu que conteúdo top para a sua prova? Entendeu bem a diferença entre juros simples e composto? Eu escrevo artigos com conteúdos de prova, pois vejo que é mais um meio de te deixar super preparado para o dia derradeiro.
Além disso, me preocupo demais com o teu bem-estar, por isso busco trazer uma diversidade de conteúdos. E se você quer ser meu aluno, tenho muitos cursos disponíveis! Venha entrar de vez no mercado financeiro comigo!
--- ## [O Shark News quer te atualizar sobre como está o mercado financeiro nesta semana](https://blog.professorlucassilva.com.br/saiba-o-que-aconteceu-no-mercado-financeiro-nesta-semana) > Nova estimativa para a inflação, como está o PIB no Brasil, nova opção de crédito para microempreendedores: veja o que passou no Shark News desta semana!! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Shark News - Publicado: 2022-10-21 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/saiba-o-que-aconteceu-no-mercado-financeiro-nesta-semanaFoto: Site Hypeness
Os nossos dois Shark News semanais estão rendendo, não é mesmo, Tubarão? Foram notícias a respeito de novas estimativas para a inflação, monitoramento de como está a economia do Brasil.
Então, venha ver o resumo semanal de notícias, para te deixar bem atualizado e ter assunto no final de semana!
O IBC-BR (Índice de Atividade Econômica) do Banco Central registrou uma retração de 1,13% em agosto, na comparação com julho.
Este índice é considerado a prévia do PIB e o resultado atual é o maior tombo mensal do nível de atividade desde março de 2021, em que a queda foi de 3,6%.
Mas, conforme o Banco Central, o nível de atividade da economia brasileira registrou expansão de 2,76% no acumulado de janeiro a agosto, sem ajuste sazonal.
Aguardemos!!
Já é a 16ª queda consecutiva na previsão para a inflação, segundo o Boletim Focus desta semana. Desta vez, a queda foi de 5,71% para 5,62%.
O cenário não muda para 2023, pois, segundo o mercado, a estimativa da inflação caiu de 5% para 4,97%.
Para 2022, o mercado ainda estima que o PIB crescerá de 2,70% para 2,71%, mas manteve a previsão da taxa Selic em 13,75% e da taxa de câmbio do dólar em R$ 5,20.
O Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) criou uma fintech com capital inicial de R$ 600 milhões.
Essa fintech veio após a autorização do Banco Central para a instituição constituir uma sociedade de crédito direto (SCD).
Cabe ressaltar que este capital é muito grande e difere da média das SCDs, que geralmente começam com o mínimo regulatório de R$ 1 milhão e depois vão crescendo aos poucos.
E aí, boa notícia para os empreendedores?
A Cepal (Comissão Econômica para a América Latina e o Caribe) divulgou nesta semana que a economia do Brasil deve crescer mais do que o previsto anteriormente.
A estimativa era de 1,6%. Agora, o crescimento da economia deve ser de 2,6%. Para o próximo ano, a Cepal estima que o país deve crescer 1%, no mesmo ritmo da Argentina.
Esta comissão ainda considera que toda a região da América Latina e do Caribe irá passar por uma desaceleração do crescimento.
E isto se deve a dois fatores: a guerra entre Rússia e Ucrânia, que afeta negativamente o crescimento e pressiona a inflação; além do aumento dos juros dos bancos centrais de economias avançadas, prejudicando o fluxo de capitais de países emergentes.
O Monitor do PIB, divulgado pela FGV, mostrou retração de 0,8% na economia do Brasil em agosto frente a julho.
Cabe ressaltar que, em julho, o Monitor mostrava um crescimento de 0,6% na atividade econômica, resultado que foi abaixo das projeções do Banco Central (1,17%).
Mas, mesmo com a queda mensal, em relação ao mesmo mês do ano passado, a atividade econômica registrou crescimento de 3,7%.
Se analisada a comparação trimestral, levando em conta o trimestre móvel encerrado em agosto, a alta foi menos expressiva: 3,3%.
O motivo para a retração de agosto foi a queda nos setores de serviços e indústria.
Você não tá ligado nas lives da próxima semana?
Então, não te preocupa, Tubarão, porque o Shark Agenda tá aqui pra te ajudar.
Foto: Site Getty Images
Durante toda a semana, temos notícias diversas do mercado financeiro, mostrando desde estimativas para a inflação, cenário econômico dos países, índices de confiança industrial, empresarial, até mesmo as lives de cada semana aqui comigo!
E, a partir de agora, vou te resumir o que aconteceu no mercado financeiro em cada semana, para te deixar atualizado e você ter mais um assunto no final de semana.
Vem ver!
Esta é a décima quarta queda consecutiva na estimativa da inflação, conforme mostra o Boletim Focus desta semana. A estimativa, desta vez, caiu de 5,88% para 5,74%, resultado que ainda está acima do topo da meta inflacionária, que é de 5%.
A meta central da inflação é de 3,5% e será cumprida se oscilar entre 2% e 5%. O próprio Banco Central enxerga chances altas de estouro da meta inflacionária para este ano. Lembrando que, quanto maior é a inflação, menor é o poder de compra das pessoas.
Já para 2023, a projeção da inflação se manteve em 5%, para uma meta central de 3,25%. Ou seja, será considerada cumprida se oscilar entre 1,75% e 4,75%.
Além da inflação, o mercado elevou a projeção de crescimento do PIB subiu de 2,67% para 2,70%, o que acontece em meio à alta do segundo semestre, que foi de 1,2%. Já para 2023, o mercado espera que o PIB cresça 0,53%, ante os 0,50%.
Já o Governo Federal espera que o PIB cresça 2,5% no próximo ano, em função de uma lei sancionada que prevê as diretrizes do orçamento para 2023.
O mercado financeiro também decidiu manter para 2022 a estimativa para a Taxa Selic em 13,75% e para a taxa de câmbio do dólar em R$ 5,20. A Selic já está neste patamar e deve se manter assim mesmo. Já para o próximo ano, a estimativa se mantém em 11,25%.
É o que mostra o ICE (Índice de Confiança Empresarial), calculado pela FGV. Em setembro, o índice subiu 0,8 ponto, chegando a 101,5 pontos. Este resultado é o maior nível desde agosto de 2021, quando o índice chegou a 102,5 pontos.
Se analisadas as médias móveis trimestrais, o indicador segue com tendência de ascendência pelo sexto mês consecutivo. No terceiro trimestre deste ano, o crescimento foi de 2,7 pontos. Isto significa um índice de crescimento menos intenso em comparação ao trimestre anterior, em que o ICE avançou 7,0 pontos.
O motivo para o índice de setembro é a melhora das percepções sobre a situação presente e das expectativas para os próximos meses. O ISA-E (Índice de Situação Atual Empresarial) subiu 0,7 ponto, chegando a 102,0 pontos. Este é o maior nível desde junho de 2013, quando atingiu 102,4 pontos. Já o IE-E (Índice de Expectativas) subiu 1,0 ponto, chegando a 100,1 pontos, o que é o maior nível desde outubro de 2021, quando atingiu 100,3 pontos.
O ICE engloba os índices de confiança de quatro setores cobertos a partir de Sondagens Empresariais, que são produzidas pela FGV IBRE: Indústria, Serviços, Comércio e Construção.
Aguardemos os próximos meses!!
Segundo informou a FGV/Ibre, o IPC-S (Índice de Preços ao Consumidor - Semanal) subiu 0,02% no fechamento de setembro, após apresentar variação zero na terceira leitura do mês e deflação de 0,57% em agosto.
Com isso, se analisados os últimos 12 meses, a alta foi de 5,13% no índice.
Das oito classes de despesa que compõem o índice, duas delas apresentaram acréscimo nas taxas de variação.
A maior contribuição veio do grupo Transportes, cuja taxa de variação passou de -2,92%, na terceira quadrissemana de setembro de 2022 para -2,63%.
A guerra entre Rússia e Ucrânia ainda traz as suas consequências. A mais nova delas diz respeito à economia da Ucrânia, segundo o Banco Mundial.
Espera-se que a economia da Ucrânia deve cair 35% neste ano, com prejuízos de curto e longo prazo.
Em comunicado, o Banco justifica que estes prejuízos se devem à ‘destruição da capacidade industrial, danos a terras agrícolas e a diminuição da mão de obra, já que mais de 14 milhões de pessoas foram deslocadas’.
Para reconstruir e recuperar a economia ucraniana, serão necessários US$ 350 bilhões, o que equivale a 1,5 vez o tamanho da economia ucraniana antes da guerra.
É o que mostra estimativa da Associação Brasileira de Comércio Eletrônico (ABComm). A Black Friday deve movimentar R$ 6,05 bilhões no comércio eletrônico, com o número de pedidos chegando a 8,3 milhões neste ano.
Este resultado representa um crescimento de 3,5% em relação a 2021 e significa um crescimento tímido para essas datas importantes.
A ABComm ainda mostra que o e-commerce cresceu em média 3% no primeiro semestre de 2022 em relação aos primeiros seis meses de 2021, mas abaixo dos 5% previstos.
O nosso calendário de lives é repleto!! Mas semana que vem, precisamos dar destaque para um projeto que vai mudar a sua vida!!
Trata-se do SharkPRO, que visa resolver todos os problemas, para trazer os profissionais mais completos do mercado.
Por isso, GUARDE ESTA DATA: 10/10!!!
A primeira turma do SharkPRO já está fechada, mas no dia 9 de janeiro abrirá uma nova. E essa é a chance de você ficar ainda mais qualificado para o mercado financeiro. Por isso, fique de olho em nossos avisos e já garanta o seu lugar na lista de espera!!
--- ## [Quais são as mudanças nas provas das certificações financeiras?](https://blog.professorlucassilva.com.br/quais-sao-as-mudancas-nas-provas-das-certificacoes-financeiras) > As entidades que cuidam das provas das certificações financeiras estão constantemente atualizando-as, para deixá-las o mais adequadas possíveis. Venha ver! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2022-09-30 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/quais-sao-as-mudancas-nas-provas-das-certificacoes-financeirasFoto: Site Na Prática
As provas das certificações financeiras estão passando por novas mudanças. E não foi só em uma delas, pois envolve CFP®, CPA-10, CPA-20, CEA. Por isso, preparei este artigo, para te deixar atualizado a respeito das mudanças nas suas provas.
Vem ver!
As mudanças nos exames das certificações Anbima fazem referência a conteúdos e não mudanças na estrutura de prova. Sendo assim, por exemplo, não vai aumentar número de questões, um novo módulo, e nem percentual de aprovação ou pré-requisito para fazer a prova.
Mas, elas só passam a valer mesmo a partir do dia primeiro de março do ano que vem. Por isso, caso você não queira fazer a prova com as mudanças, faça a prova antes deste período.
Para deixar mais sistemático, preparei um vídeo, explicando resumidamente cada uma destas mudanças que tiveram nas provas da Anbima, mas principalmente para te trazer tranquilidade, o que você pode ver abaixo:
Dentre os conteúdos, na prova da certificação CPA-10, foram acrescidos quatro novos: manipulações de mercado e seus benchmarking; insider trader primeiro e secundário; exercício irregular da profissão; crimes contra o mercado de capitais.
No que se refere à prova CPA-20, há todos os conteúdos que foram adicionados na prova CPA-10, além de 5 resoluções sobre ESG.
E, quanto à prova da certificação CEA, são acrescidos todos os temas citados acima no CPA-10 e CPA-20, além de mais três novos conteúdos: operações fraudulentas no mercado; manipulação de preço no mercado e criação de condições artificiais no mercado.
A Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro, ou Anbima, é a entidade que representa instituições como bancos, gestoras, corretoras, distribuidoras e administradoras. A sua função principal é reproduzir no Brasil a pluralidade dos mercados.
Esta associação afirma ter quatro compromissos para atuar fortemente: representar, autorregular, informar e educar. A Anbima começou a existir em 2009 com a fusão de outras duas entidades. Mas sua atividade já ocorre há pelo menos quatro décadas.
O foco na educação e informação, além de regulação e representação de instituições financeiras, provém da necessidade de trazer profissionais mais qualificados para o mercado financeiro.
Além das mudanças de conteúdo citadas acima, a Anbima mudou a algum tempo atrás os valores das provas e atualizações dos certificados, com reduções variando entre 5% e 30%.
Quanto à prova CPA-10, a inscrição da prova para profissionais de empresas associadas à Anbima passou para R$ 250,00. Já os demais públicos tem como novo valor de inscrição R$ 300,00. Para atualizar esta certificação, quem tem vínculo com a Anbima, paga R$ 200,00, enquanto que os demais públicos pagam R$ 240,00.
Quanto à prova CPA-20, a inscrição para quem tem vínculo com a Anbima fica em R$ 360,00, enquanto que, para o público em geral, é R$ 430,00. No que se refere à atualização da certificação, para quem tem vínculo com a Anbima, o valor é R$ 260,00, enquanto que para o restante do público fica em R$ 310,00.
Já na prova da certificação CEA, a inscrição para profissionais de empresas associadas à Anbima fica em R$ 520,00, enquanto que para o público geral fica R$ 630,00. Para o primeiro grupo atualizar a certificação, deve ser pago o valor de R$ 280,00, enquanto que o público em geral precisa pagar R$ 330,00.
O motivo para a Anbima ter tornado mais barato o valor das provas e atualizações das certificações é tornar mais acessível o acesso às provas, além de trazer mais pessoas para o mercado financeiro.
A mudança no Exame CFP®, feito pela Planejar, passa a valer a partir do 42º Exame, em novembro. Trata-se da obrigatoriedade do curso Planejamento Financeiro - Como Desenvolver um Plano Financeiro para obter a certificação CFP®.
Este curso tem a duração aproximada de 138 horas, divididas em oito módulos, e ainda não existem valores para fazê-lo. Para os alunos aprovados no 41º Exame, realizado em agosto de 2022, este curso será opcional e gratuito. E cabe ressaltar: opcional é, mas também é recomendada, então é bom pensar em fazer este curso.
É preciso ressaltar, que para a aprovação completa como planejador financeiro, existem os pilares dos já conhecidos 4Es: Exame, Ética, Experiência e Educação.
Outro ponto importante deste curso é que, a partir do primeiro acesso, você terá exatos 90 dias para concluí-lo e entregar o seu Plano Financeiro que construirá no decorrer do curso.
Analisando mais o conteúdo do curso, ele é voltado para as etapas do planejamento financeiro, o que engloba um processo de formulação de estratégias que serão recomendadas pelo Planejador Financeiro ao cliente que o contratou.
Para entrar e começar este curso, será preciso preencher um formulário com seus dados até o dia 26 de outubro. A sua resposta com informações sobre o acesso à plataforma de estudos será por e-mail e deve chegar em até 5 dias. Fique atento a um e-mail enviado por suporte@treina.com.br, além da sua caixa de spam.
A Associação Brasileira de Planejamento Financeiro, ou Planejar, faz a representação exclusiva da marca CFP® no Brasil. É uma associação não governamental e sem fins lucrativos.
Ela é filiada à FPSB (Financial Planning Standards Board), que é responsável por gerenciar e representar a marca CFP® pelo mundo.
No início do ano, a Planejar resolveu também trazer algumas mudanças para a certificação CFP®, especialmente no que se refere ao que mais se precisa para conquistar a certificação, além da aprovação na prova.
Dentre estas mudanças, estão: o prazo para a Trilha de Certificação CFP® passando de dois para três anos; comprovação de experiência profissional não supervisionada passando para cinco anos e não mais três; suspensão da experiência profissional supervisionada.
E aí Tubarão, ficou atualizado a respeito das mudanças nas suas provas? Tanto as que já aconteceram, quanto as que estão por vir. E eu resolvi escrever este artigo, pois me preocupo muito contigo e em te deixar por dentro de tudo o que acontece no mercado financeiro. Eu estou contigo e só solto a tua mão na aprovação!! Venha ser meu aluno!!
--- ## [O que é qualificação profissional e como fazer?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-qualificacao-profissional-e-como-fazer) > O mercado de trabalho está em constante evolução e, com isso, os profissionais não podem ser os mesmos de antes, pois a exigência por qualificação aumentou. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2022-09-23 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-qualificacao-profissional-e-como-fazerFoto: Site Pontotel
Frequentemente, toda pessoa deve ouvir sobre a necessidade de qualificação profissional para estar ativo no mercado e ser alguém atrativo para os gestores. Mas, talvez, o principal questionamento a respeito disso é: o que torna alguém qualificado para o mercado?
Pois hoje, resolvi tratar desse assunto de extrema importância, trazendo reflexões sobre carreira e mostrando, dentre algumas alternativas de qualificação, uma em especial.
Por isso, vem comigo neste artigo!!
Basicamente, falar de qualificação profissional é falar de um aperfeiçoamento do conhecimento por parte de cada um. Este conhecimento pode vir das próprias experiências profissionais, mas principalmente vem da educação.
A educação envolve cursos de qualificação, cursos das certificações, graduações, MBA, entre outras possibilidades. Elas são inúmeras, cada uma com um objetivo diferente, mas com todas trazendo benefícios totais para cada um. A educação transforma vidas: ela transformou a minha e eu estou aqui para te mostrar que ela pode transformar a sua.
A qualificação de uma pessoa é sem limites e quanto mais for feita, maior será a capacitação para as suas funções, além de se tornar cada vez mais um destaque no mercado de trabalho.
Por isso, há de se considerá-la também um fator determinante para você ter uma boa e duradoura vida no mercado de trabalho. É muito mais do que o conhecimento, é um investimento para você mesmo e com belas consequências para o seu futuro, seja qual for o seu objetivo profissional.
Qualificar-se não serve só para adquirir mais conhecimento e, assim, tentar se colocar em melhores posições no mercado. Ou também é muito mais do que apenas uma exigência de mercado, mas também mostra que você não se contenta com pouco, ou que também acha que apenas uma formação não é suficiente.
Isso com certeza vai fazer toda a diferença para a tua carreira, pois você se mostrará como uma pessoa inquieta, que sempre busca mais. Assim, além de se mostrar um profissional melhor e atualizar os seus conhecimentos, você pode levar sua carreira para outro patamar e até mesmo se ajudar a mudar de profissão, caso seja do seu desejo.
E tem mais: ao qualificar-se, consequentemente, o seu networking aumentará. Em outras palavras, a sua rede de contatos profissionais será maior, o que facilitará a sua entrada no mercado ou mesmo te colocará em alguma vaga de emprego.
Assim, você estará pronto para a grande competitividade que há no mercado, com diferenciais que te colocará na frente de muitos dos seus concorrentes. Hoje em dia, não basta apenas cumprir as tarefas do seu trabalho, é preciso realizá-las com excelência e acompanhar estes movimentos do mercado para não ficar para trás.
Como já dito acima, a qualificação profissional pode vir de inúmeras formas, seja graduação, cursos técnicos, cursos de qualificação, estudar um idioma, fazer MBA, ou até mesmo participar de eventos da área do seu interesse, entre outras. O importante é, além de estudar e utilizar a educação a seu favor, estar atento ao que acontece no mundo e no mercado.
Assim, você saberá quais movimentos ou rumos deve tomar. E, hoje eu quero te mostrar uma alternativa que certamente abrirá os teus horizontes e que, em breve, vai estar no ar. Eu estou contando com companheiros incríveis que vão embarcar nessa junto comigo. Vem ver!
O novo projeto da LS vem a partir da necessidade do mercado financeiro estar em constante evolução e, consequentemente, da exigência em se diferenciar diante da concorrência.
Além disso, percebi ao longo desses anos, aprovando mais de 37 mil alunos em diversas certificações, que ainda existe uma lacuna muito grande na prática, especialmente dentro do dia a dia.
Eu costumo dizer que o mercado financeiro está em constante evolução e se você continuar fazendo o que a maioria faz, você vai continuar onde a maioria está.
E aí que pensei muito mesmo em como poderia ajudar você no dia a dia, na prática profissional, porque eu mesmo senti falta desta ajuda na época em que trabalhei em banco e que estudava para as certificações.
E por isso, estamos construindo o SharkPRO, este projeto grandioso que tem professores renomados do mercado financeiro, os quais atuam em cargos altíssimos nas mais diversas instituições financeiras. Foram profissionais que escolhi a dedo, para, além de te dar a melhor formação, impulsionar em mais de 5 anos a experiência prática da sua carreira!
Estes profissionais quiseram sair da rota comum que as pessoas tomam e o sucesso na carreira foi consequência da vontade de ser diferente. Primeiramente, eles entenderam que o mercado está constantemente evoluindo e isso jamais mudará. Consequentemente, os próprios clientes não são os mesmos de 10 anos atrás, por exemplo.
Diante deste cenário, eles esperam um atendimento totalmente personalizado, específico, detalhado e seguro. Por isso, é necessário você estar atualizado para saber utilizar ferramentas tecnológicas que irão facilitar a vida do cliente e a sua.
E você, Tubarão, está vendo a grandiosidade do que vai ser o SharkPRO? Eu quero resolver os seus problemas com este super projeto, que vão desde as vendas de produtos bancários, dificuldades ao falar sobre investimentos com clientes, até mesmo a falta de crescimento num cargo atual.
A turma desta primeira edição do SharkPRO já está fechada, com as aulas e fóruns já rolando. Mas, fique ciente de que, no dia 9 de janeiro, uma nova turma estará disponível e você pode fazer parte disso!! Garanta agora o seu lugar na lista de espera para, em breve, chegar com a melhor qualificação e entrar de vez no mercado financeiro. E o SharkPRO está aqui para isso!!
--- ## [Por que devo fazer uma certificação financeira?](https://blog.professorlucassilva.com.br/por-que-devo-fazer-uma-certificacao-financeira) > Consideradas como porta de entrada no mercado financeiro, as certificações financeiras são uma alternativa viável para qualquer pessoa que queira esta carreira. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2022-09-15 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/por-que-devo-fazer-uma-certificacao-financeiraFoto: site Na Prática
Eu estou sempre falando das certificações financeiras e do quanto elas mudaram a minha vida! E esse foi um dos motivos que me impulsionaram a dar aulas e mostrar para meus alunos o quanto a educação pode levar alguém longe.
Mas, ao falar disso, acho que preciso ressaltar o porquê elas mudam vidas na prática. E, assim, resolvi escrever este artigo. Por isso, siga comigo e acompanhe aí!
Uma certificação financeira serve como uma comprovação de que você está capacitado a atuar vendendo, comprando, planejando e até mesmo recomendando produtos de investimentos.
Para ficar mais claro sobre o que são as certificações financeiras, gravei um vídeo fazendo uma analogia delas com uma carteira de motorista, o que você pode ver abaixo:
Um aluno certificado, em tese, é a comprovação de que ele possui um conhecimento amplo em produtos de renda fixa e variáveis, tornando assim um atendimento mais completo e qualificado para o cliente.
Qualquer pessoa pode conquistar alguma das certificações financeiras, pois não há pré-requisitos para tal, o que as torna bem democráticas e acessíveis.
Esta que é uma das principais instituições que organiza as certificações gere as seguintes certificações: CPA-10, CPA-20, CEA, CFG, CGA, CGE. Aqui, dou curso para as três primeiras citadas.
Para conseguir alguma dessas certificações, é preciso realizar um Exame da Anbima, que normalmente abrange os temas de rentabilidade, risco, finanças, retorno, análise de perfil de investidor, entre outros.
Na imagem abaixo, a Anbima, ou Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro, traz o número atualizado de certificados emitidos até junho deste ano.
Fonte: Site Anbima
A certificação CPA-10, Certificação Profissional ANBIMA Série 10, é aquela que forma profissionais para atuarem distribuindo produtos de investimentos e é considerada a porta de entrada no mercado financeiro. O seu local de trabalho se resume a agências bancárias ou plataformas de atendimento.
Já a CPA-20, Certificação Profissional ANBIMA Série 20, é a que qualifica para atuar prospectando e vendendo produtos de investimentos para clientes de alta renda, private, corporate, além de investidores institucionais.
A popular certificação CEA, ou Certificação de Especialista em Investimentos Anbima, é aquela que forma profissionais para atuar assessorando gerentes de contas pessoa física, além de poder indicar produtos de investimentos.
Para ser aprovado em qualquer um dos exames dessas certificações, é preciso ter um acerto mínimo de 70% da prova. A diferença entre os exames está, além do conteúdo de cada uma, está na quantidade de questões e no tempo de prova.
A prova para CPA-10 tem 50 questões, que devem ser respondidas dentro de duas horas. Já na CPA-20, você tem duas horas e trinta minutos para responder 60 questões. E, quanto à prova da certificação CEA, são 70 questões e o tempo de duração é de três horas e trinta minutos.
Analisando as instituições que gerem as certificações, vamos voltar nossos olhos para a Planejar, ou Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. Ela é responsável pela certificação CFP®, considerada como topo do mercado financeiro.
A certificação CFP® significa Certified Financial Planner, ou Planejador Financeiro Certificado na tradução, e foca em gostaria de atuar na gestão direta de patrimônio dos clientes. É uma prova de altíssima exigência e que forma profissionais que tenham conhecimento pleno da economia, para tomar as melhores atitudes e decisões.
Para ser aprovado no exame, é preciso ter os mesmos 70% de acerto no geral, mas, em cada módulo, será preciso acertar no mínimo 50% das questões. A prova acontece em duas etapas, tendo sete horas e cinco minutos de duração. Divide-se em dois turnos: de manhã, das 9h até às 13h; e de tarde, das 14h30 às 17h35.
Além da Planejar, precisamos falar da Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias, mais conhecida como Ancord. Ela responde e é avaliada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), além de formar assessores de investimentos, que também são chamados de agentes autônomos de investimentos (AAI).
O local de trabalho deste profissional normalmente se resume a corretoras ou escritórios de agentes autônomos. Dentre suas funções, estão a distribuição de produtos financeiros, a representação de uma corretora frente aos clientes.
E tem mais: conhecer as regras do mercado financeiro, o risco das aplicações, para também explicar com clareza e precisão as dúvidas que os clientes tenham sobre os produtos ou o funcionamento de cada aplicação financeira.
A prova desta certificação tem a duração de três horas e trinta minutos, em que se exige 70% de acerto para a aprovação, além de um acerto mínimo em cada módulo, o que você pode saber clicando aqui.
Quem também tem uma certificação financeira relevante a ser citada é a B3, ou bolsa de valores brasileira. Trata-se da certificação PQO, cuja sigla significa Programa de Qualificação Operacional, e que qualifica profissionais para ocuparem a área gerencial da bolsa de valores.
A ideia central com esta certificação é qualificar mais as operações, visando avaliar precisamente o atendimento e serviços de cada instituição. Sendo assim, pode-se considerar o programa como uma métrica do quão qualificados estão os serviços que as áreas administradas pela B3 oferecem.
Para realizar a prova, você tem três horas para responder 60 questões e o percentual de acerto mínimo para ser aprovado é de 60%. Como você pode escolher qual tipo de PQO fazer, a prova terá conteúdos específicos.
Primeiramente, ao ser aprovado num exame e tirar uma certificação, você estará mais próximo de entrar de vez no mercado de trabalho, com boas chances de crescimento. Além disso, as certificações financeiras são consideradas uma das melhores portas de entrada no mercado financeiro.
Além da entrada no mercado, as suas chances de conseguir um emprego bem remunerado são altas e os seus conhecimentos em finanças tendem a subir. São elas que ajudam a incrementar e validar o seu currículo frente aos recrutadores, atestando os conhecimentos e comprovando sua qualificação.
Pense um pouco a partir da ótica de um recrutador: as profissões do mercado financeiro têm muitas atribuições e especificidades. Sendo assim, uma pessoa qualificada com certificações certamente se dará bem por saber como cumprir com maestria as tarefas propostas, além de chegar aos melhores cargos do mercado financeiro com uma formação diferenciada.
Como já dito acima, as certificações financeiras também não têm pré-requisitos, praticamente, para serem conquistadas, especialmente no que se refere a outras formações acadêmicas. Isso significa que elas são muito democráticas e que qualquer pessoa pode conquistá-las.
Outro ponto a favor das certificações, em comparação a uma graduação, é que, as certificações qualificam para funções e cargos específicos, focando especialmente na prova e no que é necessário saber para ser um bom profissional.
Já uma graduação, por exemplo, de economia trata de uma formação de modo mais geral, voltado mais pro aspecto teórico, o que também é ótimo, mas que talvez para o mercado, não seja o suficiente.
E aí Tubarão, você já conquistou ou pensou em obter alguma das certificações que qualificam para o mercado financeiro? Saiba que aqui ensino várias delas, pois acredito fielmente na transformação de vidas a partir da educação e eu sou prova viva disso!
E é uma sensação incrível saber que faço parte dos sonhos concretizados de muitos dos meus alunos. E se você ainda não é meu aluno, venha agora, pois eu pego a tua mão e só vou soltar quando você estiver aprovado.
Foto: Site Getty Images
Não é só uma sigla e nem apenas conteúdo de prova. O termo ESG significa uma preocupação das empresas com pessoas, meio ambiente e o modo de governar.
É preciso ressaltar que esta sigla foi designada para tratar da sustentabilidade das empresas, mas de forma mais ampla. Por isso, acompanhe este artigo que fiz!
Como já dito acima, ESG é uma sigla, mas da língua inglesa, que significa Environmental, Social and Governance. A sua tradução para o português significa Ambiental, Social e Governança.
Sendo assim, isto tudo se trata de práticas empresariais que fazem parte deste três setores extremamente relevantes para as empresas, substituindo o que antes era chamado de sustentabilidade.
A título de curiosidade, esta sigla foi pela primeira vez citada apenas em 2004, a partir de um grupo de trabalho ligado ao PRI (Principles for Responsible Investiment). O PRI é uma rede que é ligada à ONU para convencimento do quão importante é investir em sustentabilidade.
Para se pensar nos critérios ESG, estabeleceu-se relação com os 17 ODS (Objetivos de Desenvolvimento Sustentável, feito pelo Pacto Global, uma iniciativa da ONU.
A ideia é chamar a atenção para o que realmente é relevante para os investidores, no que se refere ao famoso investimento ético. E este tema ganha ainda mais relevância por ser pensado em longo prazo, cerca de 10, 20 anos, por exemplo.
São ações baseadas em ESG que, por exemplo, deixam as empresas mais atrativas para investimentos, linhas de crédito, por muitos investidores considerarem os impactos ambientais e sociais que as empresas deixam para o mundo. É também uma segurança para o investidor saber que está apostando em uma companhia correta.
Chegou a hora de ver como cada palavra forma essa sigla, ESG, e porque elas são os princípios que a formam. Começando pelo Environment, ou Meio Ambiente na tradução para o português.
Este princípio existe pela necessidade de se saber como as empresas estão lidando com os impactos ambientais que elas geram. Então, entra nisso: menor emissão de carbono, menor poluição da água, investir em energia limpa, como combatem o aquecimento global, entre outros.
Quanto ao princípio Social, este é quase que literal, pois se trata de uma preocupação com a responsabilidade social, em fazer ações que busquem o crescimento inclusivo da comunidade. São ações que devem respeitar os Direitos Humanos, proteger dados e deixá-los privados, que envolvam a comunidade e proponham inclusão e diversidade de equipe, entre outras.
Já no que se refere ao princípio Governance, ou Governança, este se trata muito da forma de gestão de uma empresa. E são diversas ações envolvidas nisso: políticas para administrar uma empresa e de forma legal, a transparência nas ações, que sejam anticorrupção, que se tenha bons canais de comunicação, entre outras iniciativas.
Estes pilares certamente irão contribuir para uma melhor gestão em ESG, então veja abaixo quais são eles:
Toda a empresa vai precisar passar por mudanças um dia, muito em função da constante movimentação do mercado. Para isso, a empresa promove mudanças especialmente na forma que os negócios são realizados, pois as novas tendências e demandas dos consumidores chegam rapidamente.
Esse pilar mostra o quanto as empresas devem mensurar ganhos e perdas no que se refere a gastos com ações ESG. E como este aspecto é relevante para o mercado financeiro, que é o nosso foco principal.
Aqui se refere ao cuidado necessário na divulgação da performance dos aspectos ESG e que sejam de fácil acesso. Um dos melhores caminhos é o relatório de asseguração em ESG a partir de auditorias independentes, o que aumenta a confiança. Mas, deve-se abrir o olho para a padronização destes índices de asseguração.
Pode-se definir como a transparência nos processos, controlando cadeia de suprimentos e de onde vem os insumos, o que garante uma qualidade maior ao cliente final. A ideia não é controlar os fornecedores, mas sim proporcionar transparência e qualidade nos processos.
É quando se busca deixar sem resíduos industriais os ecossistemas. E isso se faz com produtos e serviços que não causem resíduos. E, assim, se fala em trajeto circular, pois sai da empresa, mas não deve voltar para ela com descarte no meio ambiente.
Não bastam só ações. Quem lidera as empresas deve estar comprometido, ser ético e com legitimidade em seu propósito. Uma boa governança potencializa que as empresas resolvam problemas da sociedade.
Trata-se o SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), traduzido como Regulamento de Divulgação de Finanças Sustentáveis. Ele serve para regular como os dados ESG são divulgados pelas empresas e sua transparência, a fim de evitar que elas tentem “maquiar” que estão agindo corretamente conforme ESG.
Janeiro de 2004 foi o momento em que Kofi Annan, ex-secretário geral da ONU, juntou mais de 50 CEOs de grandes instituições financeiras para encontrar formas de integrar o ESG no mercado financeiro.
Isso se justificava por entenderem que o mercado de capitais teria sentido em ter fatores ambientais, sociais e de governança, a fim de se obter mercado mais sustentáveis, o que trará melhores resultados para a própria companhia.
E você, Tubarão, entendeu melhor sobre ESG? E está sabendo que este é o novo conteúdo das provas da Anbima? Eu fiz uma live tratando do assunto e explicando cada aspecto dessa mudança, o que você pode conferir no vídeo abaixo:
E gerenciar bem estes pilares com certeza trará resultados, especialmente a médio e longo prazos no que se refere à geração de valor. E você, tá vendo o quão fundamental é isso? E como cai nas provas da Anbima, eu não poderia deixar de ensinar no meu curso. Por isso, venha ser meu aluno!
--- ## [O que é e o que causa a inflação?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-e-o-que-causa-a-inflacao) > Quem é do mundo da economia, deve ouvir falar bastante sobre esse tema: inflação. Tem ligação direta com a economia do país e forte influência no cotidiano. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Dicas de Prova - Publicado: 2022-08-30 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-e-o-que-causa-a-inflacaoFoto: Site Pixabay
Esta é uma palavra que ocupa bastante do nosso cotidiano. A inflação tem como conceito básico o aumento de preços de bens e serviços. Mas, surpreendentemente, ainda assim é necessário ter inflação num país, claro, sem níveis elevados.
Por isso, preparei este artigo, te contextualizando e esclarecendo tudo sobre este assunto. Siga aqui!!
Como já dito acima, a inflação é o aumento generalizado, durante um determinado período de tempo, dos preços de bens e serviços de um país. Assim, consequentemente, a inflação provoca um aumento do custo de vida e uma redução do poder de compra de cada pessoa.
Há vários exemplos práticos do cotidiano em que é possível ver a variação deste índice. Talvez o principal deles seja o supermercado, pois os preços dos produtos não são os mesmos de anos atrás e estão mais caros. Além disso, normalmente os salários não são reajustados na mesma proporção, o que diminui o poder de compra da população.
Outro exemplo é o prêmio do Big Brother Brasil, um reality show muito famoso aqui no país.
Em sua primeira edição, o valor da premiação foi de 500 mil reais. Já na última edição, foi de 1 milhão e meio de reais. E acredite: o prêmio da primeira edição vale mais que a do atual. E aí é que entra a inflação, corroendo essa diferença de valores.
Há de se ressaltar também que a inflação tem seu impacto no aluguel, automóveis, mensalidade de faculdade, entre outros.
E por que isso acontece? Basta comparar o que se podia gastar na época com aquele dinheiro e o que se pode gastar atualmente com o prêmio.
E, como já dito acima, a inflação não é prejudicial para as pessoas, desde que seja controlada, acompanhando um reajuste salarial e mais espaçada. Por isso que, quando acontece um aumento muito repentino nela, em uma velocidade maior do que o que deveria ser absorvido, é ruim para os consumidores e para a própria economia do país, causando transtornos.
Você já começou a entender qual o conceito básico da inflação e viu até exemplos. Mas, no nosso podcast Papo de Tubarão, conversamos bastante sobre o assunto e como ocorre na prática esta redução do poder de compra.
Por isso, você pode ver no vídeo abaixo para entender de forma mais facilitada o funcionamento da inflação no nosso cotidiano:
As causas para a inflação de um país podem ser de quatro grupos, sejam elas de curto ou maior prazo. Veja abaixo que grupos são esses:
É das causas mais comuns e trata-se de quando um produto está em baixa quantidade e há muitas pessoas querendo consumí-lo. Isso faz com que seu preço suba a fim de equilibrar oferta e procura.
Um dos fatores que podem potencializar esta causa é a alta disponibilidade de crédito, pois isso aumenta o poder de compra e, consequentemente, o consumo e a demanda.
É também conhecida como “inflação de custos” e trata-se de um impacto de fatores no preço final do produto. Também ocorre quando a matéria-prima de algum produto fica mais cara e, assim, o valor acaba sendo repassado ao consumidor final.
Ela também pode gerar uma crise na demanda, pois os custos de produção ficam mais altos, o que pode fazer com que se diminua a quantidade do produto, não suprindo assim a demanda.
Tratam-se de momentos diferentes, mas que têm relação com uma inflação futura originada a partir de uma inflação passada. Entram na inércia inflacionária os reajustes salariais, de aluguel ou até outros serviços, por serem baseados num período anterior.
Por isso, o que se busca com isso é uma recomposição de trabalhadores, proprietários de imóveis, entre outros, o que pode ocasionar uma retroalimentação inflacionária.
Quanto à expectativa de inflação, há de se ressaltar que ela se refere a comportamento. Um exemplo evidente disso é quando um lojista antecipa um aumento dos preços da sua loja por esperar que ocorra um aumento generalizado de preços, tanto na inflação de demanda, quanto na de custos.
Aí entra a influência do governo na inflação, no sentido de uma impressão maior de dinheiro em função dos gastos serem maiores que a arrecadação. Ao emitir papel-moeda para acerto de contas, a produção e a riqueza do país não estão aumentando, mas sim apenas o volume de dinheiro em circulação.
E, assim, os preços aumentam, por ter mais dinheiro que circula no mercado do que oferta por produtos e serviços. Aí está porque imprimir dinheiro gera inflação, por isso um governo deve ser muito estratégico quando se trata deste tema.
Primeiramente, não é a partir de apenas um único índice que é possível calcular a inflação, pois há diferentes aspectos da vida e do cotidiano a serem considerados.
O principal indicador para calcular a inflação é o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que é calculado pelo IBGE e busca abranger 90% da população. Dentro do IPCA, entram famílias que recebem de 1 a 40 salários mínimos, levando em conta fatores como: habitação, alimentação, transporte, vestuário, despesas pessoais, saúde, educação e comunicação.
Há também outros índices, que medem a inflação em setores mais específicos, como: INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor), IGP (Índice Geral de Preços) e IPA (Índice de Preços no Atacado). Sobre eles, você pode ver melhor neste artigo que escrevi.
Além de já ter dito acima motivos que causam uma inflação, no caso aqui do Brasil atualmente, houve um aumento por conta da guerra entre Rússia e Ucrânia, de aumento de casos de covid-19 e também pelos preços do petróleo.
Mas, os últimos índices e estimativas feitas pelo mercado financeiro têm mostrado uma deflação, em função principalmente da redução do ICMS sobre combustíveis, energia elétrica, telecomunicações e transporte coletivo.
Só para este ano, por exemplo, o Boletim Focus, que é divulgado semanalmente e traz previsões dos analistas do mercado financeiro, já trouxe a nona queda consecutiva para o IPCA. Mas, ainda assim, seriam valores acima da meta central e do teto estabelecidos pelo Banco Central: 3,5% e 5%, respectivamente.
Quem define a meta de inflação no Brasil é o CMN, ou Conselho Monetário Nacional, e cabe ao Banco Central (Bacen) cumprir esta meta.
Para controlar a inflação, serão necessárias medidas de curto e longo prazo. As de curto prazo se referem às medidas de aperto fiscal e monetário. Ou seja, isso diz respeito a juros elevados, redução de gastos públicos e impostos mais altos.
O objetivo principal é conter a demanda por estes produtos e serviços, para que o ritmo de aumentos não seja tão alto. Mas, isso ocasiona um impacto recessivo na economia, pois ela pode crescer menos e o desemprego aumentar.
Já as de longo prazo se referem às medidas que fazem o governo diminuir a necessidade de se financiar emitindo moedas. Entram nessas medidas o aumento dos impostos, ajustes nas finanças e cortes de gastos.
Já foi tentado no Brasil, por exemplo, conter a inflação com estas medidas na década de 80, que estava em níveis estratosféricos. Mas, as estratégias foram mal pensadas, pois tentou-se atacar efeitos e não realmente resolver o problema na sua origem.
Na época, resolveu-se aumentar os preços e não fazer a reforma fiscal, que era necessária. Esta medida é popularmente chamada de congelamento de preços, que também escrevi um artigo aqui no blog sobre este conceito.
E aí Tubarão, entendeu mais sobre este assunto extremamente relevante dentro do mundo da economia e do mercado financeiro? Já preciso te adiantar: é conteúdo de prova, mas você sendo meu aluno, receberá os melhores macetes para tirar de letra tudo isso. Por isso, se ainda não for, venha ser meu aluno!
--- ## [O que é call e put e qual a diferença entre eles?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-call-e-put-e-qual-a-diferenca-entre-eles) > Para quem quer adentrar e investir no mercado financeiro, tanto call, quanto put são termos extremamente necessários para fazer uma escolha sábia. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-08-25 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-call-e-put-e-qual-a-diferenca-entre-elesFoto: Site Getty Images
Você já ouviu falar ou sabe o que são opções financeiras? Então, é bom ficar comigo neste artigo, pois hoje vou tratar sobre isso, especialmente call e put, dois conceitos extremamente importantes dentro da bolsa de valores do Brasil e que são conteúdos de prova.
Siga adiante, guarde bem e mande o artigo para seus amigos que precisam saber disso! Mas, primeiramente, estas opções financeiras se tratam de derivativos, então é o momento de entender sobre eles.
As opções se tratam de derivativos com remuneração derivando do preço de um outro ativo. São instrumentos financeiros com contrato bipartite e de vencimento determinado.
Cabe ressaltar que, em um derivativo, o lucro se origina da outra parte perder dinheiro. Sendo assim, a soma de tudo isso possivelmente dê zero e, juntando impostos e custos de transação, pode dar até valor negativo.
Analisando-se por si próprio, a origem de um derivativo está na hedge, ou demanda por proteção.
Um exemplo de derivativo que pode ser considerado é o seguro, pois o resultado final dele dependerá do que acontece com o carro até a data que vence o contrato.
Ou seja, se o seguro não precisar ser acionado, a seguradora sai ganhando o dinheiro que você pagou. Do contrário, se houver um acidente grave com o carro, a seguradora sai perdendo, pois precisará arcar com um valor maior do que o que recebeu.
Mas agora você deve estar se perguntando: qual a relação de derivativos com call e put? Neste mercado de opções do qual tanto call quanto put fazem parte, há o direito de compra e venda de ações da B3, a bolsa de valores do Brasil.
Não se trata de uma parte direta da empresa que o investidor adquire, mas sim apenas o dinheiro de compra e venda de ações. Por isso que se pode falar em congelamento de preços por um tempo.
Mas há uma diferença importante na compra direta das ações: o comprador ainda não virou sócio da empresa que selecionou. Isso pode ocorrer futuramente.
Diante disso, call significa que é possível ter o direito de compra de uma ação pelo preço que foi estabelecido por contrato no momento do acordo firmado. O objetivo central é que se acredita que o preço dos papéis vai subir num futuro.
Durante a call, se pode saber que ativo é, qual o objetivo, de onde vem, preço pré-estabelecido, além do prazo máximo para exercer o direito de compra.
Quanto ao put, é possível ter o direito de venda de suas ações pelo preço que foi combinado durante a compra do papel, independente da uma eventual desvalorização do título.
Mas há um pré-requisito: a compra precisa ter sido efetivada dentro do prazo estabelecido para a venda ficar preço pré-determinado. O objetivo principal da put é o congelamento do preço para vender uma ação no mesmo valor, para o caso do seu rendimento cair.
A conclusão que se pode tirar de ambos é que na venda de uma call, torna-se bom que haja uma ameaça de desvalorização das ações que originam a própria call. Já na venda da put, a opção do investidor é abrir mão do direito de venda com preço estipulado conforme contrato para ficar com o valor pago por quem comprou tal ação.
Tanto call, quanto put, tratam de um congelamento de preços das ações para um futuro, mas call se refere ao direito de compra de uma ação, enquanto que put é o direito de venda destas ações.
Para você não esquecer delas no momento das provas, fiz esse vídeo com um macete que certamente vai te ajudar bastante:
O primeiro e, talvez, o principal deles seja de não conhecer o próprio mercado, o que inclui desde as operações de call e put, até a especulação no futuro. E acabam surpreendidos.
Outro erro que pode custar caro para um investidor é não saber a hora de parar com um investimento, por não saber avaliar corretamente os riscos que estão dispostos a correr e, assim, seguem negociando os ativos.
E tem mais um erro de investidores em call e put, que é o uso excessivo de alavancagens, pela possibilidade de uma rentabilidade bem atrativa. Assim, compram mais ativos do que o necessário e as chances de prejuízo aumentam também.
Outro aspecto para se ficar atento é quanto às datas de vencimento das opções, pois no Ibovespa é uma e nas ações são outras.
São quatro estratégias que tendem a dar certo, como você pode ver no vídeo abaixo:
Existe também a estratégia de venda descoberta de put. que é quando o investidor vende calls de uma ação que ele não possui. Assim, se acredita na desvalorização da moeda.
A estratégia de compra call e put significa que o investidor espera lucrar com a diferença dos dois, pois está investindo na compra e na venda simultânea.
Um pouco parecida com a anterior, está o call e put simultâneos, que visa se aproveitar do dinheiro com a diferença dos preços em exercício.
A principal vantagem está num sentido de proteção, especialmente no que se refere à opção de compra, em que o investidor não paga no futuro um valor maior do que o atual. Para o caso de opção de venda, a proteção ocorre para o investidor não receber um valor abaixo do negociado atualmente.
Ao pensar em boas estratégias para você, as chances de um bom retorno de dinheiro são maiores e, assim, verá que valeu a pena o investimento.
Quanto às desvantagens, pense no seguinte cenário: ao comprar uma ação de venda, o valor da ação ficou maior na data de vencimento que o predeterminado. Isso significa que o investidor pode perder dinheiro.
Um cenário contrário a esse também pode acontecer, no caso de ter feito um valor de compra e o preço da ação, na data de vencimento, estiver menor. Assim, é mais uma desvantagem e por isso que se tratam de estratégias de risco.
E aí Tubarão, aprendeu mais sobre call e put? Percebeu que ferramentas poderosas são essas opção de compra e de venda? Mas, também deve ter visto o quanto é preciso tomar cuidado com o seu uso, pois qualquer comportamento errado pode acabar com o seu patrimônio.
São derivativos que podem proteger sua carteira quando usados de maneira inteligente, mas que o estrago também pode ser bem grande, caso não saiba usá-los. São mais baratos que ações e tem potencial elevado de retorno, o que os deixa atrativos. Mas, são de alto risco.
E este e outros conteúdos que caem na sua prova você pode aprender direitinho nos meus cursos, com macetes para melhor fixá-los em sua mente. Venha ser meu aluno!
--- ## [O que é come-cotas e como funciona?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-come-cotas-e-como-funciona) > Para quem quer aplicar dinheiro em certos fundos de investimentos, é preciso saber sobre come-cotas. Venha entender sobre este recolhimento antecipado de IR. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-08-19 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-come-cotas-e-como-funcionaFoto: Site Lafs Contabilidade
Esse é um fator bem determinante para quem quer aplicar dinheiro em fundos de investimentos, podendo até mesmo comprometer uma parte de seus rendimentos. O come-cotas acaba fazendo uma grande diferença no resultado final.
Em muitos dos fundos de investimentos e produtos financeiros há tributos a serem pagos. E este é o caso do come-cotas, que é exclusivo de alguns fundos de investimentos.
Por isso, preparei este artigo para conceituar e contextualizar o que é come-cotas e até que ponto ele pode ou não significar que um investimento é rentável.
O come-cotas, basicamente, se refere ao recolhimento antecipado do IR (Imposto de Renda) em fundos de investimentos. Essas cotas de fundos são deduzidas semestralmente e podem ser classificadas de duas formas: de longo ou curto prazos.
Sendo assim, para os pagamentos destas taxas dos fundos de curto prazo, é recolhido 20% do que rendeu no semestre. Já no que se refere aos fundos de longo prazo, a taxa a ser recolhida diminui para 15% do que rendeu.
No caso dos de curto prazo, para investimentos até 180 dias, há a alíquota complementar de 2,5%, totalizando uma alíquota de 22,5%. Para investimento acima de 180 dias, não há alíquota complementar, o que mantém a alíquota total em 20%.
Já nos de longo prazo, a tributação funciona conforme a tabela regressiva dividindo por estes períodos:
Cabe ressaltar que os fundos de ações, ETFs e fundos imobiliários não contém come-cotas, pois você só paga os tributos no resgate.
No vídeo abaixo, eu fiz uma associação para te ajudar a entender melhor sobre como funcionam estes fundos:
Esta taxa existe desde 2004, visando que a arrecadação de impostos fosse antecipada. Isso ocorreu num contexto de crise econômica. Assim, o governo passou a adiantar a cobrança de fundos de renda fixa, cambiais e multimercados.
A primeira coisa que você precisa saber é que o come-cotas não depende da interferência do investidor, pois é um processo automático. Em outras palavras, a cada seis meses, se reduz o número de cotas que corresponde ao percentual do IR cobrado.
E é a Receita Federal que cumpre este papel de reter na fonte esta quantidade de cotas, a qual é equivalente ao imposto devido. A cobrança virá sempre nos últimos dias úteis dos meses de novembro e maio.
Outro ponto relevante é que o come-cotas diz respeito apenas à valorização de patrimônio e não ao dinheiro que foi investido. Por isso, o come-cotas depende da existência de lucro.
E é no que se refere às alíquotas que está, possivelmente, a sua principal desvantagem: elas não são baixas, especialmente quando as aplicações têm menos de 180 dias. E o fato de ser cobrado duas vezes por ano só deixa isso mais forte.
Mas, é preciso ressaltar que isto não necessariamente torna o come-cotas ruim para os investimentos. É só mais um ponto a ficar atento e ver se é o que se busca, mas sim, é possível ganhar dinheiro mesmo com essa tributação.
Para calcular o come-cotas, há de se pensar em dois tipos: nos fundos de curto prazo, é preciso dividir o valor do rendimento das cotas por 5, enquanto que nos de longo prazo, é preciso dividir por 6,66.
Acontece a cada seis meses e os descontos ocorrem automaticamente nos últimos dias úteis dos meses de maio e novembro. Sendo assim, nestes dias, a tributação dos rendimentos ocorre conforme as alíquotas.
Por isso, o aconselhável é fazer aportes a fim de diminuir ou compensar as perdas. E não há isenção de tributação para come-cotas.
Como já dito acima, os fundos que contém come-cotas são: renda fixa, DI, fundos referenciados, fundos cambiais e multimercados. Mas claro, cada um deles tem suas cobranças específicas e você deve ficar atento com cada um, caso opte por isso.
Os fundos cambiais, por exemplo, têm uma exigência: 80% dos seus recursos, no mínimo, precisam estar na forma de moedas. Também podem ser formados por derivativos ou títulos.
Os fundos de renda fixa funcionam de forma parecida, com no mínimo 80% de patrimônio precisando ser aplicado em apenas um ativo. Mas há um pré-requisito: tem que ter vinculação com a variação de taxa de juros, de preço ou índices.
Os fundos multimercados funcionam como uma mistura de de aplicações financeiras, as quais podem incluir: ações, renda fixa, moedas e até outros fundos de investimentos. Ou seja, é uma boa opção para quem quer diversificação na carteira, além de serem de baixo risco.
E, quanto aos fundos DI, o principal ponto é que eles têm um rendimento que depende do quanto varia os títulos públicos baseados na taxa Selic. Também são de baixo risco e são os de maior liquidez.
Conforme já foi escrito anteriormente, os fundos de investimentos sem come-cotas são: fundos de ações, ETFs e fundos imobiliários. Isso ocorre por serem fundos fechados, pois não se pode comprar ou vender ações quando quiser.
Os come-cotas afetam de forma direta o retorno dos investimentos, pois em conjunto com os impostos e a rentabilidade líquida, estão os juros compostos. Em outras palavras, ele interfere pois influencia diretamente na valorização dos ativos a cada seis meses.
Tenha em mente o seguinte: se mantiver as cotas e o desconto até a data do resgate, elas poderiam render por um longo tempo.
Ou seja, com essa relação de que há uma base menor tanto para construção de patrimônio, quanto para acumular juros compostos.
Mas, o come-cotas influenciar na rentabilidade do fundo não significa que seja um mau investimento. É preciso avaliar mais fatores para saber se é o investimento certo para você.
Pense também que o valor da cota pode ser afetado, pois será possível comprar mais de uma cota por você já ter se tornado cotista.
Sendo assim, o custo para aquisição de tal cota varia de acordo com alguns fatores, que são: taxas, custos e performance.
Além disso, há vários custos para se manter um fundo de investimentos. E quem paga essas taxas de administração são os próprios cotistas e de forma anual.
E aí Tubarão, aprendeu as dicas e como funciona o come-cotas? Saiba que, tão importante quanto entender a tributação por trás deles, está o fato de que é conteúdo de prova!! E como conteúdo de prova, eu não poderia te deixar na mão!! Para esses e outros macetes, se torne agora meu aluno, que eu prometo que só irei te largar quando você atingir o seu sonho!!
--- ## [O que é Tesouro Direto e como investir?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-tesouro-direto-e-como-investir) > O Tesouro Direto é visto como uma forma de reserva de emergência, além de ter um retorno de dinheiro praticamente garantido. Saiba sobre os títulos públicos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2022-08-12 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-tesouro-direto-e-como-investirFoto: Site Xerpay
É um recurso que tem atraído muitas pessoas no Brasil. O Tesouro Direto é bem marcado pela sua praticidade e maior segurança dentre as pessoas que desejam investir, por isso tem sido a opção de muitos.
Mas, não pense que investir no Tesouro Direto é apenas uma alternativa de iniciantes e conservadores. Ele se mostra como uma excelente opção estratégica e proteção.
O Tesouro Direto é um programa criado pelo Tesouro Nacional e existe desde 2002. O Tesouro Nacional é um órgão que serve para gerir a dívida pública. A partir disso, as pessoas físicas podem comprar títulos do governo pela internet.
No vídeo abaixo, eu explico de forma mais resumida como é o Tesouro Direto e contextualizo um pouco de sua atividade atual também:
Basicamente, quando um investidor compra um título público do governo, ele está emprestando dinheiro ao próprio governo a partir do Tesouro Direto. Um outro ponto é o baixo valor necessário para investimento, o que já é possível a partir de R$ 30 e, normalmente, a liquidez é diária.
Além da liquidez diária, os títulos do Tesouro Direto tem inúmeras vantagens:
Veja abaixo o que pode ser considerado como desvantagens no que se refere aos títulos do Tesouro Direto:
Qualquer pessoa pode investir no Tesouro Direto, basta ter CPF (Cadastro de Pessoa Física) e que estejam cadastrados em alguma instituição financeira, onde constam bancos, corretoras ou distribuidoras de valores). É importante reiterar que não é uma necessidade morar no Brasil.
Pode-se dividir os títulos públicos do Tesouro Direto em três: prefixados, pós-fixados e híbridos.
Os prefixados é quando você sabe o retorno exato que vai ter no momento da compra. A única condição para isso acontecer é que faça o resgate na data de vencimento do título.
Os pós-fixados é quando você só sabe do retorno total do investimento que terá na hora do resgate. Você até conhece os critérios da remuneração, mas é preciso estar ciente de que os papéis estão atrelados a um indexador bem variável.
Já os híbridos têm um caráter mais misto de retorno, pois até existe uma parte da remuneração que é definida no momento da compra do título, mas também com outra parte que depende da variação da inflação.
Após entender sobre os tipos de títulos, agora é a hora de ver as suas modalidades:
A LFT, ou Letra Financeira do Tesouro, é um título de tipo pós-fixado. Ele acompanha a variação da Taxa Selic, que é a taxa básica de juros do Brasil e é definida a cada 45 dias pelo Banco Central em reuniões do Copom (Comitê de Política Monetária).
É um título pouco volátil e com liquidez diária. Ser pouco volátil significa que o preço do papel oscila pouco com o tempo. A aplicação do rendimento ocorre diariamente.
Caso seja preciso vender o papel antes da data de vencimento, você não perderá dinheiro e o retorno será pago até a tal data. E este é um dos motivos que torna esta uma opção de reserva de emergência.
Além disso, a rentabilidade será sempre positiva, o que muda é o tamanho dela, pois dependerá de quanto tempo você mantiver a aplicação.
A LTN, ou (Letras do Tesouro Nacional), é quando o retorno é informado no dia da aplicação, por isso dela ser prefixada. Isso significa que você tem a noção do retorno que terá se mantiver a aplicação até a data de vencimento.
Mas, neste aspecto, existe um porém: caso a sua decisão seja por resgatar o dinheiro antes da data de vencimento, há uma tendência de que o valor retirado seja menor que o investido, ocasionando assim um prejuízo, ou você ganhará menos que o esperado.
Isso se justifica pela oscilação que o título sofre ao longo do tempo, seja para cima ou para baixo, dependendo das expectativas quanto aos juros. Assim, a rentabilidade está atrelada ao momento do resgate.
A NTN-F, ou Notas do Tesouro Nacional – Série F, é um título que contém o pagamento periódico dos rendimentos, ou seja, você recebe os pagamentos a cada seis meses.
Cabe ressaltar que não é necessário esperar a data de vencimento para realizar o resgate dos ganhos. Isso se justifica pelo fato de, duas vezes por ano, ocorrer o pagamento dos juros devidos até a data, cujo nome é cupom.
Mas quanto ao cupom, sempre que o receber, há o desconto de alíquota máxima do imposto de renda, sobre o ganho de 22,5%.
Sendo assim, mostra-se como uma vantagem investir na NTN-F o fato de que você terá fluxo de caixa a cada semestre e sem a necessidade de venda do título antes da data de vencimento.
Trata-se de um título do tipo híbrido, em que uma parte do retorno é prefixada, definida no momento da aplicação, e a outra parte dependendo da inflação, medida pelo IPCA.
Este papel é protegido contra a inflação, sendo assim, a partir da parte prefixada é que ocorre a remuneração real. Isso porque a inflação prejudica o poder de compra e desvaloriza o dinheiro.
E aí está a grande vantagem deste investimento, pois sempre vai existir um ganho real e que é acima da inflação.
É também um título híbrido e funciona da mesma forma do título escrito anteriomente, em que o ganho tem uma parte prefixada, definido no momento da compra, e outra que depende da variação da inflação (IPCA).
Mas há uma diferença, que é o pagamento de juros semestrais de forma proporcional. No primeiro pagamento, a tributação do IR sobre o ganho semestral é de 22,5% e vai regredindo até chegar a 15% para após 720 dias.
É preciso reiterar que, caso haja resgate dos ganhos antes da data de vencimento, você pode receber mais ou menos que o esperado, pois a inflação sofre marcação a mercado.
No que se refere à tributação, os títulos do Tesouro Direto têm uma tributação regressiva, o que significa que pagará menos imposto de renda (IR) se deixar por mais tempo o dinheiro na aplicação. E a tributação funciona da seguinte maneira:
Cabe ressaltar que não há a preocupação em pagar o IR, por ser retido na fonte. Mas, há também o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para ser pago no caso de resgates feitos em curto prazo (abaixo de 30 dias).
O IOF também é calculado sobre os rendimentos do período, mas só acontece nos 30 primeiros dias da aplicação, sendo que, no início, é de 96% e vai se reduzindo a zero até o último dia.
E aí Tubarão, aprendeu mais sobre o Tesouro Direto? Saiba que é um tema abordado em prova também, então veja o quão importante é saber sobre ele.
Mas, também é um modo que vejo de te deixar bem atualizado sobre o que envolve o mundo do mercado financeiro. E, para ter mais disso, você pode ser meu aluno também. Veja os cursos disponíveis e saia do cardume!
--- ## [Por que o preço da gasolina está caindo no Brasil?](https://blog.professorlucassilva.com.br/por-que-o-preco-da-gasolina-esta-caindo-no-brasil) > O preço da gasolina no Brasil está caindo aos poucos. Mas qual o motivo por trás desta redução? Sendo que, ainda recentemente, o preço estava nas alturas. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2022-08-03 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/por-que-o-preco-da-gasolina-esta-caindo-no-brasilFoto: Site Pixabay
Quantas vezes você reclamou neste ano a respeito do preço da gasolina? É, eu também reclamei bastante, sei nem quantas vezes foi. Mas, parece que o cenário está mudando, pois o preço está caindo no Brasil.
E qual o motivo por trás desta queda? É sobre isso que quero falar hoje neste artigo.
Antes de falar diretamente sobre a queda do preço da gasolina, gostaria de explicar o que envolve a formação deste preço.
São basicamente quatro custos, tanto no da gasolina, quanto no diesel: parte da Petrobras; impostos estaduais e federais (Cide, PIS/Pasep, Cofins e o ICMS); distribuição e revenda; adição de biocombustíveis.
No que se refere aos impostos federais e estaduais, a Cide (Contribuições de Intervenção no Domínio Econômico), PIS/Pasep (Programa de Integração Social e o Programa de Formação do Patrimônio do Servidor Público) e a Cofins (Contribuição para o Financiamento da Seguridade Social) são federais. O ICMS (Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços) é o único estadual.
Quanto à adição de biocombustíveis, na gasolina comum, há na composição 27,5% de etanol anidro, enquanto que na gasolina premium, são 25%. Já no diesel, há na composição 10% de biodiesel.
A Petrobras afirma que um terço do valor da gasolina, o equivalente a 33,6%, é formado por tributos. Convertendo para moeda, daria R$ 2,44.
Destes tributos, 22,4% são estaduais, o que corresponde a R$1,75, e 9,5% são federais, o que corresponde a R$ 0,69.
Já no diesel, existe na composição 11,7% de ICMS, o que corresponde a R$ 0,82. Cabe ressaltar que, até o momento, não são cobrados tributos federais para ele.
A primeira coisa que você precisa saber é que a Petrobras é responsável pelo preço do combustível nas refinarias e que a carga tributária será o maior fator de influência no preço.
O que também influencia nisso é a comercialização, o que envolve importadores, distribuidores, revendedores e produtores de biocombustíveis.
Por isso, podemos falar em quatro fatores principais a serem analisados para formar o preço final do combustível: Preços do produtor ou importador de gasolina; Carga tributária; Custo do etanol obrigatório; Margens da distribuição e revenda.
Claro que também há alguma diferença no preço nos postos de entrega destes combustíveis, muito em função de uma variação regional.
Como já dito acima, a Petrobras, ou Petróleo Brasileiro S.A., é a responsável por definir o preço da gasolina. Cabe ressaltar que esta empresa é de capital aberto e tem como acionista majoritário o Governo Federal. Em outras palavras, é uma companhia estatal cuja economia é mista.
Essa petrolífera foi fundada em 1953, na época do governo do presidente Getúlio Vargas, coincidindo com o processo de industrialização no Brasil. Só atualmente que a companhia passou a ser uma empresa de capital misto.
Em pelo menos 18 estados brasileiros atualmente, a gasolina está mais barata. É o que mostra o IPCA-15 (Índice de Preços ao Consumidor Amplo -15), divulgado pelo IBGE nesta semana.
Em julho o preço da gasolina baixou 5,01%, em função da imposição de um limite para as alíquotas do ICMS (Imposto sobre Circulação de Mercadores e Serviços) sobre itens considerados essenciais.
E isso influenciou diretamente a inflação de julho no que se refere ao IPCA-15. Para se ter uma ideia, a gasolina, o etanol e a energia elétrica foram alguns dos itens que mais tiveram redução de preço nesta prévia. Mas, mesmo com a queda no preço, no acumulado de 12 meses, a alta é de mais de 20%.
Eu também gravei um vídeo sobre a queda do preço da gasolina e o que está por trás dela, o qual você pode acompanhar abaixo:
Segundo a imprensa, na última semana, o preço da venda dos combustíveis para as distribuidoras foi reduzido para 3,88%, o que equivale a um valor de R$ 3,71. Anteriormente, o valor médio do litro estava em R$ 3,86.
Cabe ressaltar que, na semana anterior, a redução havia sido de R$ 0,20, o que já talvez evidencie um processo de queda.
Esta nova queda ocorre depois do Conselho de Administração da Petrobras anunciar a aprovação de nova diretriz para a formação de preço dos seus combustíveis. Essa medida serve para incorporar uma ‘camada adicional de supervisão’, mas sem mexer na política de preços vigente e mantendo a responsabilidade dos reajustes para a diretoria executiva.
Mas, ainda que os preços das commodities tenham reduzido, a taxa de câmbio do dólar não foi aliviada e foi operada na quinta-feira a R$ 5,20.
Se analisado por estado, o Amapá foi quem teve a maior queda no preço médio da gasolina na última semana, quando estava sendo vendida a R$ 5,27, com preço mínimo a R$ 5,12.
O preço médio mais alto ficou com o estado do Rio Grande do Norte, no valor de R$ 6,35, com preço máximo chegando a R$ 6,59.
Além destes dois estados, veja a seguir a ordem por preço médio do combustível: Mato Grosso do Sul (R$ 5,54); Distrito Federal (R$ 5,62); Goiás (R$ 5,66); Sergipe (R$ 5,76); Minas Gerais (R$ 5,76); São Paulo (R$ 5,78); Paraná (R$ 5,78); Paraíba (R$ 5,80); Rio Grande do Sul (R$ 5,80); Santa Catarina (R$ 5,82); Rondônia (R$ 5,89); Mato Grosso (R$ 5,90); Alagoas (R$ 5,92); Pará (R$ 5,96); Espírito Santo (R$ 5,97); Rio de Janeiro (R$ 5,98); Amazonas (R$ 6,06); Ceará (R$ 6,13); Acre (R$ 6,14); Tocantins (R$ 6,17); Pernambuco (R$ 6,20); Bahia (R$ 6,21); Piauí (R$ 6,21); Maranhão (R$ 6,24); Roraima (R$ 6,25).
Mas, segundo o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), mesmo com a queda no preço da gasolina e a queda da inflação no geral, a redução tributária está longe de suprir a disparada destes preços.
Isso se deve ao índice acumulado em 12 meses de muitos itens, que ainda sofrem alta. Cabe ressaltar que a inflação acumulada em 12 meses está em 11,39%, e muitos destes itens ainda estão acima deste percentual.
A gasolina consiste num combustível cuja origem é fóssil e é obtido a partir do refinamento e craqueamento do petróleo. Além disso, na sua composição, há uma mistura de hidrocarbonetos, que consistem em compostos orgânicos com átomos de hidrogênio e carbono.
A título de curiosidade, os hidrocarbonetos são misturados com cinco a dez átomos de carbono na cadeia. Por isso, se pode afirmar que a qualidade da gasolina vai depender dos hidrocarbonetos que estiverem na composição.
Outro fator que influencia na qualidade da gasolina é a compressão, sendo que se ela ocorrer sem explosão, melhor será a sua qualidade. Por isso, a gasolina não pode ser muito sensível à compressão, pois certamente o rendimento diminuirá drasticamente.
Quanto ao processo de refinamento, este depende de cada tipo de gasolina, que são: Premium, Comum e Aditivada. E são várias etapas. Na Premium, por exemplo, os processos são mais sofisticados em relação às outras.
E aí Tubarão, aprendeu sobre como funciona o preço da gasolina e qual o motivo para a recente queda do preço? E para mim é uma honra enorme te contextualizar sobre esses assuntos do cotidiano, ainda mais que certamente nos afeta de alguma forma, no mínimo. E, para entender sobre esses e outros assuntos do mercado financeiro, você pode fazer um dos meus cursos. Venha ver e torne-se meu aluno!!
--- ## [Como ser aprovado nas provas das certificações financeiras?](https://blog.professorlucassilva.com.br/como-ser-aprovado-nas-provas-das-certificacoes-financeiras) > O sonho de ser aprovado nos exames é o desejo de cada vez mais pessoas. Mas você já parou para pensar se existe uma fórmula específica para a aprovação? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-07-26 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/como-ser-aprovado-nas-provas-das-certificacoes-financeirasFoto: Site Direção Concursos
Será que é possível ter um exemplo único do que precisa ou de características necessárias para ser aprovado num exame? Eu, particularmente, não seria tão definitivo assim quanto a uma fórmula específica que aproxime as pessoas da aprovação.
Mas há vários sinais e características que quem “vence” estes desafios tem e é sobre eles que quero falar neste artigo.
Para responder essa pergunta, só dizer “estude” não basta! Até porque a aprovação nos exames depende de uma série de fatores que vão muito além da quantidade de horas que você estudou.
E, para ressaltar, eu não quero ser definitivo quanto a características que fazem alguém ser aprovado, mas sim te aproximar da realização do seu sonho.
Primeiramente, algo importante que você precisa ter em mente é entender que o erro faz parte da aprovação também, por mais estranho que possa parecer.
Eu fiz uma live a um tempo atrás sobre o que me fez ser aprovado nas certificações, o que você pode conferir no vídeo abaixo:
A aprovação não depende do quanto você sabe sobre os conteúdos. Além disso, é importante ressaltar que, em média, você pode errar até 30% das questões nos exames.
Mas, analisando vários cases de quem já foi aprovado, poderia elencar estas características abaixo de quem já chegou lá!
Ao dar aulas, aprendi uma coisa muito importante: não adianta forçar o aprendizado. É preciso entender qual a melhor maneira que você aprende os conteúdos.
A partir disso, você compreenderá quanto tempo demora para qualquer novo conteúdo ser aprendido. E é neste aspecto que entra o respeito ao seu tempo de aprendizagem.
Assim, você entendeu um pouco mais como funciona a sua mente e não vai forçar o aprendizado e vai deixá-lo fluir naturalmente.
Pode-se considerar esta uma verdade absoluta: todos temos algum limite, por menor que ele seja. Ao fazer uma prova, estamos propensos e certamente vamos errar alguma questão, vamos ficar em dúvida quanto a algumas palavras.
É importante entender que não somos especialistas em tudo. E isso pode nos levar muito longe, pois a chance de estarmos mais dispostos a aprender novos conhecimentos é maior.
A conclusão disso tudo é que, quanto mais soubermos nossos limites, mais poderemos saber o que melhorar em nós mesmos e para onde canalizar nossos esforços.
Você conhece seus limites e suas virtudes. Sabe o jeito que mais aprende os conteúdos e sabe quanto tempo demora para aprender um novo conteúdo.
Ao entender e respeitar tudo isso, você está pronto para traçar um plano de estudos que seja melhor adaptado ao seu próprio perfil. Sendo assim, você também saberá planejar e aplicar as melhores estratégias a fim de potencializar o seu aprendizado.
Talvez aí você também perceba que não adianta ficar horas em cima dos estudos, das aulas e dos exercícios se você não estiver aprendendo quase nada. Qualidade de estudo é o que fará toda a diferença para você.
Por exemplo, se você estudar uma hora todos os dias durante uma hora e estiver sendo produtivo neste tempo, as chances de você estar absorvendo conteúdo são enormes.
Gostaria de te lembrar que a prova não é uma competição de quem está mais tempo em cima dos livros e de quem se esforça mais.
Você traçou um plano de estudos bem adequado ao seu perfil. Após isso, é a hora de montar um cronograma que não mude totalmente a sua rotina.
É aconselhável que seja um cronograma em que você não fique por horas em cima dos estudos e que também tenha tempo para o lazer.
Entenda que é normal e até mesmo previsível que você deixe passar um ou outro dia de estudo. Não há problema nisso, pois você pode compensar em um ou mais dias. O mais importante é chegar até o dia do exame com o cronograma cumprido.
Estar descansado é essencial para potencializar o seu aprendizado. E isso passa principalmente por ter uma boa noite de sono.
Por isso, já vou te adiantar: não madrugue estudando e fazendo exercícios. Primeiro, porque a chance de você não conseguir absorver o conhecimento necessário é mínima.
Segundo, porque você vai estar bem cansado para os outros dias que terão, o que certamente vai atrapalhar a sua concentração no conteúdo.
Aqui tenho um recado importante para você: Não caia ou desista na primeira dificuldade! Elas virão, o próprio exame e os simulados têm o seu grau de dificuldade.
Inclusive, quando você estiver fazendo os exercícios no seu tempo de estudo e errar uma ou algumas questões, não fique se lamentando por cada erro cometido.
Busque compreender o que errou nas questões, entenda o porquê cada alternativa é a correta ou errada e saiba explicá-las. Assim, você estará cada vez mais próximo de dizer que entendeu o conteúdo.
Você está seguindo o cronograma de estudos que organizou e tem dividido entre assistir a aulas e fazer exercícios. E o melhor de tudo: está analisando e compreendendo cada alternativa.
E este é o melhor jeito de comprovar para você mesmo que está aprendendo, e não quantas questões está acertando nos simulados. Os acertos nos simulados assim ficam secundários.
É importante e motiva ir bem nos simulados sim, mas não é isso que define se você será aprovado ou não. E sim, o que você está tirando de informações deles.
Lembra que eu disse que pegaria a tua mão e só soltaria quando você estivesse aprovado? Então, isso se aplica a toda a minha preocupação em te dar o melhor em tudo.
Isso vai desde escrever artigos, passar dicas e macetes durante as aulas ou nas minhas redes sociais, estar disponível para dúvidas ou qualquer outra coisa, até mesmo te ajudar a resolver exercícios.
Por isso, faço pré-provas ao vivo praticamente toda a semana. Às vezes, eles também ocorrem de forma presencial, sem contar os laboratórios de questões. Resumindo, eu quero te ajudar a responder os exercícios, porque eu estou contigo nessa.
E aí está a importância de você assistir a tudo isso, pois essa é uma das formas que mais conseguirei te ajudar.
Você já me viu falar muitas vezes sobre cola legalizada e sim, é possível colar nas provas de forma legal. Calma, você não vai levar um papel com coisas anotadas.
Você fará um bom uso da sua folha de rascunho e é a primeira coisa a ser feita antes de começar o exame: anotar informações e macetes que sejam relevantes para você.
Isso vai ser muito útil para o momento da prova, pois a chance de você ter o famoso “branco” diminui drasticamente, até porque se você decorou algo e anotar na folha de rascunho, reduzirá a tensão e o nervosismo e isso pode te trará resultados.
Eu falo sobre a cola legalizada no vídeo abaixo, por isso confira no vídeo abaixo:
Aqui, não me refiro só a cumprir o cronograma que organizou. A disciplina está também na sua boa noite de sono, no seu lazer e no quanto você entende do funcionamento da prova.
Por isso, pense o quanto você está disposto a realizar o seu sonho. A partir disso, você sabe o que precisa fazer para chegar lá. E a disciplina está aí, pois quando você olhar para trás e reparar no processo todo, você verá tudo o que fez e como foi disciplinado.
Não se faz nenhuma prova sem ler e conhecer o edital. É a partir dele que você conhecerá a prova que irá prestar e, assim, respeitará a banca, além de saber o que é essencial para o exame.
Por isso, antes de realizar a sua inscrição em um exame, leia o edital todo.
É preciso descansar também, relaxar e esvaziar a mente em qualquer cronograma de estudos. Eu sempre reafirmo isso, mas é pela importância disso.
Descansar, fazer coisas que você gosta, praticar esportes, assistir séries e filmes, enfim, serão importantes para a sua preparação.
E aí Tubarão, viu as dicas que te passei para te aproximar da aprovação nas provas das certificações financeiras? Percebeu o quanto que a aprovação vai muito além de só saber os conteúdos das provas? Mas eu estou aqui para te ajudar, por isso que amo dar aulas e cursos, que você pode acessar aqui.
--- ## [Quais são os motivos para a reprovação em uma prova?](https://blog.professorlucassilva.com.br/quais-sao-os-motivos-para-a-reprovacao-em-uma-prova) > Aquele medo de falhar e reprovar em uma prova sempre vai existir. Mas, aqui, eu quero te deixar ainda mais próximo da aprovação te mostrando estes erros. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-07-15 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/quais-sao-os-motivos-para-a-reprovacao-em-uma-provaFoto: Site Vestibulandoweb
Quem faz qualquer prova, está sujeito tanto à aprovação, quanto à reprovação. E, se aprofundando na reprovação, não é a falta de inteligência que é a sua principal causa.
Existem uma série de fatores e erros que são muito mais cruciais para se reprovar em uma prova. E é sobre isso que eu quero tratar neste artigo.
E já gostaria de lembrar que não há problema algum em reprovar em uma prova. Por isso, confira este artigo!
E não estou me referindo a erros de questões. Muitas vezes, a nossa própria cabeça acaba nos “sabotando” em diversos aspectos. E são estes detalhes que, na maioria dos casos, provocam a reprovação.
No vídeo abaixo que fiz para o meu canal no Youtube, eu falo de três deles, que, apesar de estarem no título para as provas da Anbima, servem para todos os exames:
Como já disse acima, é normal errar!! Mas ficar se lamentando por um erro não vai adiantar de nada e não trará mudanças para você. Se você ficar só na lamentação, irá demorar cada vez mais para o principal ponto: a correção.
E tem outra coisa: você pode errar até 30% da prova, então é preciso entender que o erro faz parte.
Isso é algo muito importante que eu tento trazer aos meus alunos. Quando você for fazer uma prova, o seu foco deve estar exclusivamente na prova.
Em outras palavras, se a sua preocupação for que história vai contar ou como vai explicar uma reprovação, você não estará extremamente focado no essencial.
Não pense no que pode perder, nem fique no “e se não der certo”. Viva a prova, pense na prova, deixe o restante de lado!
E, principalmente, não leve seus problemas para o momento da prova, pois isso só trará mais tensão e nervosismo para você.
Que toda a prova terá questões difíceis já é uma verdade absoluta. Mas agora, você ficar quebrando a cabeça e perdendo tempo tentando resolvê-las não é aconselhável.
Primeiramente, porque o tempo está correndo. Segundo, a chance de você se desmotivar por conta de não estar conseguindo achar a solução e seu nervosismo aumentar são enormes.
E o principal: garanta o acerto do que você já sabe. Depois você retoma as questões difíceis e começa a apelar para a exclusão de alternativas até encontrar a mais adequada. Mas deixe isso para depois!
Não sei se você sabe, mas uma boa noite de sono no dia anterior à sua prova pode fazer toda a diferença. Você obviamente estará mais descansado para estar sentado algumas horas em busca da sua aprovação.
Mas mais do que isso, além do relaxamento maior, você não estará com a cabeça cheia, com dores de cabeça e sua atenção estará mais voltada para o exame que for prestar.
Você deve lembrar daquela dica valiosa que tenho para ti sobre escrever na folha de rascunho possíveis dicas para uma “cola legalizada”.
Então, não adianta você escrever conteúdos aleatórios ou que já estão na ponta da sua língua. Por isso, durante o seu cronograma de estudos, já vá avaliando quais são suas maiores dificuldades.
Não existe uma receita a ser seguida sobre o que colocar na sua cola. É um meio totalmente personalizado, focado em diminuir o seu nervosismo durante a prova.
Outra dica é que você pode colocar conteúdos que você avalia que pode decorar em curto prazo.
Essa é clássica, mas não poderia deixar de falar sobre ela. O cronograma de estudos é essencial para a sua aprovação, muito por conta de evidenciar uma organização do conteúdo conforme os seus limites.
Mas também serve para que você não estude aleatoriamente e nem a qualquer dia. Você não iria criar um “costume” para seu cérebro e, talvez, seu aprendizado fosse prejudicado.
Além de organizar, é preciso cumprir o cronograma proposto por você mesmo. Não há problema em ter falhado um dia por algum outro compromisso, até porque você pode compensar isso.
E, como disse acima, pense nos seus limites. Qualidade de estudo é muito mais relevante para a sua aprovação do que quantidade.
Ou seja, não adianta ficar horas e horas em cima de vídeo-aulas, livros, artigos, exercícios. É também preciso pensar no seu lazer, em abstrair a mente e relaxar.
Apesar de parecer algo secundário, chegar cedo ao local de prova vai fazendo com que seu cérebro entenda que está chegando uma hora importante do dia.
E tem mais: ao chegar cedo, você já vai se ambientando com o local, com os colegas que também prestarão a prova.
Mas principalmente, chegar cedo se mostra como uma alternativa para diminuir a afobação. Imagine o seguinte cenário: você está no caminho para a prova já com o tempo apertado. Você começa a olhar o relógio sem parar, fica ansioso, olha a janela, olha o trânsito.
Aí eu tenho uma pergunta para ti: é saudável fazer uma prova assim? Seu foco estará na prova em função disso? Você vai conseguir se acalmar logo de cara quando estiver no local? E se você se atrasar?
Eu até imagino as suas respostas, por isso não se atrase!!
Aquela matéria que você ainda não aprendeu direito, então, não deixe para aprendê-la na noite anterior a um dos dias mais decisivos da sua vida.
O máximo que eu aconselharia você a fazer é a realização de alguns exercícios, só para praticar e, talvez, diminuir a ansiedade ou o medo do famoso “branco”.
Mas, mesmo assim, não fique por horas em cima dos exercícios. Foque mais em relaxar, ouvir música, assistir um filme ou série.
É um método de estudo mais dinâmico e personalizado que busco. Resolver exercícios contigo é um modo que entendo que serve para você compreender melhor cada alternativa.
Não é para decorar, é para explicar o porquê de cada alternativa ser ou não ser a correta. E eu faço lives semanais de exercícios justamente por pensar nesta relação de proximidade que criamos, além do que eu só vou soltar a tua mão na aprovação.
E aí Tubarão, percebeu a quantidade de erros que fogem de acertar e errar questões? E viu como eles podem ser cruciais para uma reprovação? Mas, além de estar tudo bem caso aconteça, para mim é uma honra enorme te ajudar a conquistar seu sonho. Eu falo isso porque me importo de verdade contigo e o você ser meu aluno me motiva ainda mais a querer fazer de tudo por ti. Venha ser meu aluno com um dos meus cursos!
--- ## [Como lidar com a mudança de carreira?](https://blog.professorlucassilva.com.br/como-lidar-com-a-mudanca-de-carreira) > Às vezes, as pessoas percebem no meio da uma vida até certo ponto estável que não é neste emprego que ela queria estar. Como lidar com a mudança de carreira? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2022-07-07 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/como-lidar-com-a-mudanca-de-carreiraFoto: Site Pixabay
Mais cedo ou mais tarde, certamente você irá se questionar se está no emprego ou seguindo a carreira certa. Isso é normal, até pela insegurança e incerteza do futuro, ou mesmo a dúvida se você gosta mesmo de onde está.
E aí entra um questionamento: vale a pena trocar de carreira? Não seria tarde para tal? Já vou te adiantar a resposta para isso: NÃO!
Por isso, preparei este artigo, para te mostrar que a mudança de carreira pode acontecer a qualquer momento e que não há problema algum nisso.
Assim como em qualquer etapa da vida, mudar de carreira também é um processo que, por vezes, pode ser longo para você chegar onde almeja. Mas, estou aqui para te trazer algumas dicas de como fazer esta mudança.
Esta é uma das primeiras coisas a ser feita: entender o mercado de trabalho. E isto de modo geral, até mesmo entrando nas especificidades de cada profissão que você avalia que poderia ser.
Ao entender o mercado, consequentemente, você compreende os motivos por trás de alguém optar por uma mudança de carreira e se realmente quer entrar neste novo mercado.
Uma pesquisa, Re:trabalho de 2020, mostra que as mudanças de carreira ocorrem por: Aumento salarial (57%); Flexibilização do tempo (37%); Potencial de aprendizado (34%) e de crescimento (33%); Alinhamento de propósitos da empresa com os seus (27%).
Além disso, também pode-se considerar outro fator: o de uma área menos concorrida, porém com vagas de emprego extremamente disputadas, com processos seletivos incertos.
Por isso, estude bem o mercado. Saiba qual é a média salarial; fale com profissionais da área desejada; entenda quais requisitos existem para conseguir um emprego; analise como é o estilo de vida e de trabalho; entenda o que é exigido e valorizado dentro da área; saiba como crescer na carreira; fique atento à cultura, ao ambiente e como é a gestão.
É assim que será possível perceber se a mudança faz sentido para o contexto em que você está inserido e o que busca para si próprio.
Pense num processo seletivo em que você já mandou seu currículo e chegou o momento da entrevista. Será preciso ser verdadeiro contando o motivo para esta mudança de carreira, pois se algo não for bem contado ou não parecer verdade, isso pode ser prejudicial a você.
Assim, treine consigo mesmo como você se descreve e, principalmente, como você conta a história da sua mudança. Se for necessário, grave a si próprio ou conte para outras pessoas, a fim delas analisarem seu discurso.
É uma das consequências da transparência. Quanto mais sincero for, melhor. E o problema não está em estar desempregado, mas sim mentir sobre isso.
Inclusive, uma pesquisa feita pelo LinkedIn traz que 45% de quem foi entrevistado já mentiu sobre desemprego. Destes, 55% afirmaram ter feito isso por vergonha e 27% acredita que as chances de conseguir um novo emprego seriam menores.
A principal conclusão disso é mostrar a sua vontade em mudar o panorama do desemprego, evidenciando que você está tentando se recolocar no mercado.
Aí você já deve estar pensando naquele famoso dilema: ‘Não tenho experiência anterior na área que quero’. E assim, você começa a pensar que não é um candidato em potencial.
Por isso que a pesquisa sobre a área desejada é essencial, pois assim você junta o que foi pesquisado com as suas virtudes e conecta tudo isso. Além de conectar, é preciso valorizar estas características.
Também não esqueça que você, além de estar, deve se mostrar interessado e com vontade de entrar nesta nova área. É assim que se mostra potencial.
Primeiramente, nem sempre dar um ou mais passos atrás é negativo. E são altas as chances de você precisar dar algum passo para trás para iniciar uma nova carreira. Neste aspecto, a educação e qualificação será crucial para você crescer na nova área.
No mercado financeiro, por exemplo, temos as certificações financeiras que, além de te dar formação, também podem acelerar a sua entrada no mercado de trabalho e te formam como um profissional completo.
Como já dito acima, podem existir inúmeros motivos para alguém querer mudar de carreira. Eles vão desde o desgaste com a área atual, a busca por uma melhor valorização salarial, a vontade de ter mais tempo para si próprio, até mesmo paixão por outras atividades, desejo por aprender coisas novas ou de crescer profissionalmente.
Não importa o motivo porque se trata apenas de escolhas. Eu mesmo posso falar em uma mudança de carreira, pois larguei o emprego em banco, ganhando bem, para seguir meu sonho: ensinar e fazer a diferença na vida das pessoas a partir da educação.
No podcast “Papo de Tubarão” que faço, conversei com duas pessoas que mudaram de carreira e vou te contar um pouco aqui sobre cada uma delas.
O primeiro é o ex-jogador de futebol Dudu Cearense. Ele se aposentou dos gramados e resolveu entrar no mercado financeiro. Conquistou a certificação CEA e, assim, se tornou um Especialista em Investimentos.
Ele conta que em 2013 se apaixonou pelo mercado financeiro, dentro de um contexto de que os atletas estão muito acostumados a ouvir para investirem em imóveis. Em outras palavras, o maior conselho é o de comprar um imóvel ou loja e pôr para alugar após.
Dudu também comentou sobre ter começado com agenciamento de atletas e o quanto que eles não têm tempo para estudar sobre o mercado financeiro, por exemplo, em função da necessidade de estar sempre com alta performance em campo.
No vídeo abaixo, você vai poder ver toda a história do ex-atleta e o que o levou ao mercado financeiro:
O outro case de mudança de carreira foi com meu ex-colega Hélio Ranieri, que era engenheiro concursado e trabalhava na Petrobrás, mas saiu para ir atrás do seu sonho e ter seu próprio escritório. Assim, ele se tornou CEO e sócio da Sacre Investimentos.
Da Petrobrás, ele fez um plano de demissão voluntária para ficar pouco mais de um ano sem precisar se preocupar com o que seria antecipado do seu salário.
E foi a partir de um curso sobre gestão empresarial que ele percebeu que seu perfil era empreender, era construir seu próprio negócio.
Por isso, veja no episódio abaixo mais esta história de mudança de carreira:
Essa é mais uma pergunta que você precisa responder para si próprio. A partir dela, você conseguirá analisar o que já fez, onde se encontra atualmente, qual seu objetivo de carreira e até onde você quer chegar no seu futuro.
Apesar de parecer mais um papo motivacional, ter esse plano de carreira em mente certamente será muito positivo para você, especialmente se quiser mudar de carreira.
Tenha em mente que, ao optar por mudar sua carreira, você estará possivelmente saindo de uma zona de conforto para estar construindo uma carreira nova. Será preciso persistência, coragem, dedicação, estudo. Mas o resultado certamente será muito gratificante para si próprio.
E aí Tubarão, esse artigo foi útil para você? Está pensando em mudar de carreira ou tem um amigo que te fala sobre isso? Então já manda pra ele também. E, caso a sua mudança de carreira for entrar no mercado financeiro, eu quero te ajudar a se dar bem neste universo. Por isso, estude comigo para uma destas certificações financeiras para acelerar a sua entrada dentro deste mercado.
--- ## [O que significa o congelamento de preços e qual o problema?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-significa-o-congelamento-de-precos-e-qual-o-problema) > É um tema bastante atual e que está acontecendo no Brasil. Saiba tudo sobre o congelamento de preços e o porquê ele pode ser um problema para um país. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades, Dicas de Prova - Publicado: 2022-07-01 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-significa-o-congelamento-de-precos-e-qual-o-problemaFoto: Site Eurodicas
O congelamento de preços sempre gera um debate macroeconômico e é um tema de extrema importância na vida de cada um. Não só importante, como é atual, pois isso está acontecendo no Brasil.
Por isso, guarde bem este artigo com você, porque será bem esclarecedor e completo. Vamos inclusive retomar alguns conceitos que você já deve ouvir falar bastante para melhor contextualizá-lo. E é conteúdo de prova, então preste atenção!
Quando um governo resolve congelar os preços, significa que ele está fixando um preço máximo para produtos. Isso ocorre temporariamente e se busca dar maior acesso aos produtos e bens, mesmo que haja escassez.
Por conta disso, preciso retomar a um conceito bem importante: o de inflação. Este nada mais é que um aumento nos preços de bens e produtos, o que você já deve estar percebendo a relação com o congelamento de preços logo de cara.
E o brasileiro pode ser considerado sim como um especialista em inflação, tanto que outros países vêm aqui estudar o modo como lidamos com a inflação.
Como você deve estar imaginando, congelar preços pode trazer uma série de problemas, dentre os quais crise de desabastecimento, mercado clandestino, longas filas, entre outros. Ao se congelar preços, também fica mais dificultado o trabalho de mensuração da própria inflação.
Em curto prazo, é uma alternativa que pode dar certo, mas no longo prazo sempre se mostra como uma opção errada.
No vídeo abaixo, explico melhor sobre o porquê do congelamento de preços ser um problema:
A história a respeito do congelamento de preços nos faz retomar ao ano de 301 d.C., na Roma Antiga, em que o imperador Diocleciano fez uma imposição a todos os domínios romanos.
Tratava-se de um edital visando estabelecer um limite de preços para uma certa lista de mercadorias e serviços. E aí está talvez o primeiro registro sobre congelar preços.
Mas a decisão por congelar preços não parou por aí: a Revolução Francesa é a nossa parada da vez, mais especificamente a ditadura jacobina. Nela, houve a criação da Lei do Preço Máximo, que nada mais é que um congelamento de preços de produtos básicos.
Nos Estados Unidos também aconteceu, durante a Segunda Guerra Mundial, por meio da OPA (office of price administration), que controlava os preços fazendo frente à inflação que crescia em vários países no período.
Mas, em 1971, mais especificamente no dia 15 de agosto, aconteceu de novo. O então presidente Richard Nixon fez o anúncio que, durante 90 dias, estariam congelados preços e até mesmo salários.
A Argentina parece que adora um congelamento de preços e de salários. Na década de 80, quando a inflação no país atingia o nível 1000% ao ano, congelou-se preços e salários. Mais recentemente, em 2013, durante o governo da Cristina Kirchner, foram congelados preços de eletrodomésticos, combustíveis e produtos de supermercado.
E, por fim, em 2019, a opção pelo congelamento foi novamente feita para conter a inflação elevada, desta vez pelo presidente Mauricio Macri. E foi uma longa lista, com destaque para 60 produtos básicos e a proibição de novos aumentos de tarifas nos serviços públicos.
E claro, não poderíamos deixar de falar do Brasil. Para isso, vamos retomar à década de 80 e 90, em que o país vivia uma era de hiperinflação. Houve Planos Cruzados I e II, Plano Bresser, Plano Verão, Plano Collor.
Especialmente no governo Sarney, os preços foram bastante congelados para conter a inflação. Só para você ter uma ideia, em março de 1989, a inflação chegou a 84%. Já pensou um índice desses nos dias atuais?
E, mais recentemente, o Ministro da Economia, Paulo Guedes, falou sobre um novo congelamento de preços: “Nova tabela de preços só em 2023. Travem os preços, vamos parar de aumentar os preços em dois, três meses. Nós estamos em uma hora decisiva para o Brasil”.
Na prática, esse discurso mostra que os donos de supermercado poderiam dividir a margem de lucros com a população. E será que é isso mesmo que ocorre? Essa é uma solução viável?
Já vou te adiantar a resposta: NÃO! Não é fazendo o supermercadista pagar o preço que vai se resolver a inflação. Outro exemplo: feriado de Ação de Graças nos Estados Unidos. Lá, foi recomendado para o povo que comessem menos.
Já pensou, um dos feriados mais tradicionais de um país e mandar que as pessoas comam menos? Sendo que é clássico que tenham grandes banquetes. E mais uma vez, não é mandando as pessoas comerem menos que vai se resolver o problema da inflação. Inflação se resolve com políticas sérias.
E pense no seguinte cenário: atualmente, o mundo inteiro praticamente está precisando/ já lutando contra a inflação, pois ela está generalizada. Claro, cada país com seu contexto próprio.
Para entender a partir de um conceito melhor, a inflação pode ser considerada como um descasamento entre oferta e demanda.
E, assim, retomamos novamente à época do Governo Sarney, quando ele apareceu em uma rede de televisão para falar sobre um “congelamento total dos preços de bens, tarifas e serviços”.
Porém, como você já deve imaginar, seria necessário alguém para fiscalizar tudo isso. Foi então que Sarney resolveu delegar que cada um da população fosse ao mercado fiscalizar os preços.
Só que a partir disso, surge um novo problema com os valores, pois se para de produzir certas coisas. Sendo assim, acontece um desabastecimento e, consequentemente, a criação de um mercado paralelo.
Esse assunto do congelamento de preços, da inflação e da retomada à história destes dois termos na economia mundial foi tema do nosso Podcast “Papo de Tubarão”, que você pode ver abaixo:
Em outras palavras, se um produto não está em um lugar, ele estará em outro e é só ali que você vai comprar. Sim, isso aconteceu no Brasil no final da década de 80 e início da década de 90. E você está entendendo ou relembrando o cenário, caso tenha vivido nestes anos?
Com isso, o que se pode concluir é que a opção de congelar preços se mostra como uma medida artificial.
Mais uma coisa: na época, a moeda na mão perdia tão rapidamente o valor de compra que seria preciso investir isso em algo que subiria o preço. E então por isso ficou a prática de se fazer rancho em mercado logo após receber o salário, ou seja, as compras do mês enchendo o seu carrinho.
Em outras palavras, se estocava alimentos em casa por conta do medo de não ter futuramente ou dinheiro para comprar ou até mesmo os próprios produtos.
Outra consequência é a ideia de ter carros usados com ágio, o que quer dizer que eram carros usados com preços acima dos carros zero. E o motivo por trás disso é que, ao comprar um carro zero, você vai recebê-lo entre 15 e 30 dias.
Em outras palavras, este tempo de espera é bem ruim, pois acaba tendo a inflação quando o carro chega para o comprador. Um exemplo é o carro usado custar 50000 cruzeiros e você ver o carro zero custando 45 mil cruzeiros. Estes 5.000 cruzeiros a mais representam a disponibilidade do bem, no caso o carro.
E tudo isto dentro de um cenário hiperinflacionário. Isto aconteceu na pandemia agora em 2021, com os ranchos principalmente.
E aí Tubarão, aprendeu um pouco mais sobre o congelamento de preços? Está se sentindo melhor contextualizado e o porquê disso ser um problema? Espero que eu tenha te ajudado com este artigo, ainda mais que isso é conteúdo de prova. Aliás, se você ainda não é meu aluno, venha fazer um dos meus cursos!
--- ## [O que é lavagem de dinheiro e quais são as etapas?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-lavagem-de-dinheiro-e-quais-sao-as-etapas) > Esconder a origem do dinheiro é um crime cuja pena varia, normalmente, entre 3 e 10 anos. Mas venha saber mais sobre lavagem de dinheiro com este artigo. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-06-28 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-lavagem-de-dinheiro-e-quais-sao-as-etapasFoto: Site Pixabay
Pode chamar de crime, esquema ilegal, atrocidade, entre outros. O fato é que é algo repleto de consequências e prejuízos para uma empresa ou até mesmo pessoa. Por vezes, são prejuízos irreversíveis e irreparáveis.
Mas, além de ser um crime, preciso te trazer uma novidade que talvez você não soubesse ou não tenha reparado: lavagem de dinheiro é conteúdo de prova.
Por isso, preparei este artigo para te proporcionar um entendimento mais amplo do que é a lavagem de dinheiro. Continue neste artigo comigo!
Resumidamente, é um crime em que se dá uma aparência boa para recursos que são obtidos de forma nada legal. A ideia é esconder a origem ilícita/irregular de certos ativos ou capitais.
Este crime começou a ser registrado na Itália e Estados Unidos. Inclusive, foi em terra norte-americana que o nome lavagem de dinheiro surgiu. Isso se deve que as notas deveriam aparentar que foram muito usadas e desgastadas e, assim, a falsificação ocorria em máquinas de lavar.
E aí está a explicação para o termo “lavar”, por se dar um aspecto de limpeza para algo que veio da sujeira.
Aqui no Brasil, só foi tipificado como delito em 1998, a partir da lei nº 9.613, que visava que o país combatesse o crime organizado. Mas havia um problema inicial, que era quais ações poderiam ser definidas como lavagem de dinheiro.
Sendo assim, uma maior rigidez e abrangência quanto ao crime de lavagem de dinheiro só veio com a lei nº 12.683/2012.
E o ano de 2017 talvez tenha sido um dos anos mais marcantes negativamente ao se referir a este crime. Foram quase R$ 70 bilhões em danos que provêm deste crime para o setor da economia brasileira.
Pode-se citar tantos crimes que se vê nos noticiários, dentre os quais se destacam: utilização de empresas fantasmas, contrabando de moedas, laranjas, transferências eletrônicas, importações e exportações fraudulentas e dólar-cabo, entre outras.
E este é um crime que traz uma série de consequências, como o financiamento do crime organizado, diminuição de investimentos públicos (educação, saúde, segurança, entre outros), e até mesmo a possibilidade de se cometer novos delitos.
E existe até um dia temático para o combate a este crime: 29 de outubro, conhecido como o Dia Nacional de Prevenção à Lavagem de Dinheiro.
É uma iniciativa que faz parte da ENCCLA (Estratégia Nacional de Combate à Corrupção e à Lavagem de Dinheiro, criada em 2003 pelo Ministério da Justiça), feita pelas Nações Unidas em conjunto com outras instituições do país.
Outra iniciativa conhecida é o COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras), que busca trazer uma estratégia na prevenção a este crime, a partir da conscientização e coordenação dos setores público e privado. O objetivo final é trazer para a sociedade uma cultura de legalidade sobre os problemas surgidos a partir da lavagem de dinheiro.
Você deve lembrar destes casos famosos sobre a lavagem de dinheiro no Brasil:
Mas a lavagem de dinheiro só foi regulamentada como crime a partir da Lei 12.683 de 2012, em que o crime virou a ‘dissimulação e ocultação da origem de recursos provenientes de qualquer crime ou contravenção penal’. Isso inclui até mesmo jogo do bicho e exploração de máquinas caça-níqueis.
Como já dito acima, a lavagem de dinheiro surge a partir da origem ilícita do dinheiro a partir de atividades criminosas ou até mesmo a não declaração de movimentos financeiros ilegais.
É um processo que consiste numa troca de reconhecimento: um dinheiro “sujo” para a aparência de um dinheiro “limpo”.
Assim, são emitidas falsas declarações para o dinheiro, proporcionando a ele uma aparência de que sua origem é legal. E um dos métodos mais utilizados são as falsas empresas.
Sendo assim, se gerencia o dinheiro como se fosse operações de negócios de fachada e emitindo notas fiscais.
Mas, além das empresas fantasmas, preciso repetir que também se utilizam laranjas (pessoas que não sabem que estão fazendo parte de um crime), golpes, fraudes nas importações e exportações, transferências eletrônicas, contrabando de moedas, tráfico (drogas, armas, pessoas), corrupção. Estas são as formas mais conhecidas de lavar dinheiro.
E, atualmente, até no mundo digital tem acontecido este tipo de crime. Isto ocorre especialmente a partir de sites ponto a ponto (criptomoedas, bancos), pois é mais rápido e fácil escondê-los. Sendo assim, reduz-se as chances de prender os criminosos.
No caso das criptomoedas, a finalidade está em, além de ocultar a origem do dinheiro, também movimentá-lo a partir de transferências. Estas transações recebem o nome de bitcoin-cabo.
Para ser considerado lavagem de dinheiro, existem três etapas a serem analisadas:
É quando qualquer bem ou valor ilegal é inserido na economia, ocorrendo a partir da compra de imóveis, bens, obras de arte, entre outros.
A principal forma desta etapa consiste em fragmentar o valor monetário em pequenas quantias, justamente para não precisar comunicar a própria movimentação e passar despercebida pelas autoridades.
Nesta etapa, busca-se principalmente esconder de onde vem o dinheiro que seja caracterizado como infração penal. Basicamente, ela ocorre a partir de contas fantasmas e transferências bancárias que são difíceis de serem rastreadas.
É quando os recursos ilícitos são novamente inseridos na economia, o que ocorre a partir da compra de ativos com documentos legais ou investir em negócios lícitos. É como se voltasse para o próprio dono.
A movimentação do dinheiro ocorre a partir de laranjas ou de empresas fantasmas, parecendo ser uma transferência legal. Ela pode ser finalizada a partir de compra de bens, sejam móveis ou imóveis. Por exemplo: apartamentos, obras de arte.
Lavagem de dinheiro é um crime em que a pena varia de 3 a 10 anos de prisão, além de multa, podendo ter punições mais severas se houver participação de organizações criminosas.
A denúncia deste crime pode ser feita diretamente ao COAF, que a encaminha para os órgãos fiscalizadores, como Polícia Federal, Receita Federal ou Ministério Público.
Cabe ressaltar que, quem for acusado por lavagem de dinheiro, também precisará responder pelas atividades que deram origem a este dinheiro.
A primeira coisa a ser feita para se tentar prevenir a lavagem de dinheiro está num âmbito mais burocrático: as instituições financeiras devem estabelecer orientações, definições e procedimentos.
Isso contribuirá especialmente na detecção de operações que apresentem características fora do normal. Mas também a sua importância mora na identificação de áreas, serviços e produtos que possam ser vulneráveis a fraudes.
Outro ponto de extrema relevância é o cuidado com o mundo digital. Por isso, mostra-se essencial investir em uma tecnologia forte e de ponta, que contribua na detecção de fraudes e outras práticas financeiras que sejam criminosas.
E, aí, a Inteligência Artificial e Machine Learning podem ajudar. A conclusão que se pode tirar é: não importa qual a área, quanto mais rápido a empresa agir, menor será o risco de sanções, multas e de uma imagem prejudicada.
E você aprendeu sobre lavagem de dinheiro? Desde a origem de como surgiu o nome, até o que é caracterizado como este crime. Agora, quando você for ler uma notícia, estará melhor contextualizado sobre o que está acontecendo ou até mesmo a respeito de termos específicos.
--- ## [O que é PIB e para que serve o PIB?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-pib-e-para-que-serve-o-pib) > O PIB serve para mostrar qual a situação da economia de um país. Mas é um assunto de muito mais relevância no mundo da economia, que você precisa saber mais. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-06-22 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-pib-e-para-que-serve-o-pibFoto: Site Pixabay
Bastante noticiado pela mídia, mas também é um assunto recorrente do mundo da economia. Falar de PIB significa falar, de modo macro, como é o cenário econômico de um país.
Mas antes que você pense, o PIB não é o total de riqueza de um país. Por isso, confira este artigo com tudo sobre este indicador da economia de um país.
Primeiramente, vamos voltar nossos olhos para a sigla do PIB, que quer dizer Produto Interno Bruto. E ele nada mais é que a soma de tudo que é bem e serviço final produzido por um país.
Analisando o que é, podemos dividir o PIB de duas formas:
É preciso ressaltar que não adianta o resultado financeiro ser maior, se a capacidade produtiva não tiver aumentado.
Pode-se considerar o PIB como um termômetro de como está o desempenho econômico do país. Um PIB alto mostra uma economia aquecida, já o contrário é bem ruim para investidores e, principalmente, cidadãos.
Mas não se resume só ao desempenho, mas também é, consequentemente, uma forma de analisar o potencial econômico do país.
A importância do PIB não está só em mensurar o nível de atividade econômica do país ou os efeitos no consumo. Também engloba: a atratividade do país para investidores externos; equilíbrio da balança comercial; quantidade de gastos públicos; o posicionamento da economia de um país frente a outras.
Cada país calcula o PIB conforme a sua moeda. É preciso se atentar para o fato de que, como o PIB engloba produtos e serviços finais, há valores de produção e de matéria prima que não entram na contagem.
Analise este exemplo: um país produz R$ 100,00 de trigo, R$ 200,00 de farinha de trigo e R$ 300,00 de pão. Conforme a definição do que é o PIB, ele vai ser apenas de R$ 300,00, pois o valor do trigo e da farinha já estão inseridos no valor do pão.
Claro, o PIB não é calculado só a partir de um produto final. Há quatro contas principais que influenciam na sua definição:
Sendo assim, para saber o PIB, basta somar o consumo das famílias com os investimentos, gastos governamentais e a balança comercial.
Quem calcula e define o PIB é o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). É feito trimestralmente e, ao final do ano, analisa-se o índice total consolidado.
Para a sociedade, no geral, é preciso analisar sob duas óticas o impacto do PIB. Para o caso de um PIB negativo, há estas consequências: empregos diminuem, os salários são menores e, consequentemente, há menos dinheiro para as famílias.
O PIB do Brasil, em 2022, cresceu 1% no primeiro trimestre, muito impulsionado pelo setor de serviços. Este já é um patamar de 1,6% acima do período pré-pandemia. Porém, ainda está 1,7% abaixo da melhor marca histórica que foi em 2014. Sendo assim, traduzindo o percentual em valores, chegou em R$ 2,249 trilhões.
Ainda, analisando-se o acumulado de quatro trimestres, que terminaram em março, o crescimento do PIB brasileiro foi de 4,7%. Isso na comparação com os 4 trimestres imediatamente anteriores.
Os destaques para este resultado do primeiro trimestre se resumem a estes setores: Serviços (1%); Indústria (0,1%); Agropecuária (-0,9%); Consumo das famílias (0,7%); Consumo do governo (0,1%); Investimentos (-3,5%); Exportações (5%); Importação (-4,6%).
Mas o crescimento, especialmente puxado pelo setor de serviços, teria sido maior se não fosse a inflação.
Em 2021, o PIB do Brasil ficou em R$ 8,7 trilhões. Há de se reiterar que a projeção de crescimento era de 5,7%.
Há um tempo atrás, preparei um vídeo falando sobre o PIB a partir de uma notícia, o que você pode conferir no vídeo abaixo:
Como já é esperado pelo impacto no cidadão, o PIB também influencia, mas de forma indireta, o mundo dos investimentos. Isso ocorre especialmente por meio da Taxa Selic.
Pense neste processo: PIB mais alto significa (em tese) uma economia aquecida. Assim, as pessoas acabam consumindo mais, o que pode acarretar em um aumento da inflação. Com isso, o Copom precisa aumentar a Taxa Selic para conter a inflação. Resumidamente, este é o impacto.
Títulos públicos de renda fixa ficam assim mais atrativos para investidores pessoa física, especialmente aqueles de perfil conservador. Mas, se o processo contrário acontecer, há menos atratividade para um investidor.
Mas também há uma certa relação entre o PIB e a bolsa de valores. Considera-se que a bolsa de valores pode funcionar como uma prévia do que vai acontecer no período futuro com o indicador.
Com toda a certeza, há suas diferenças, especialmente no que há dentro da análise de cada um. Instituições financeiras, bancos ou qualquer companhia ligada ao setor financeiro representa 25% do índice da bolsa. Já no indicador do PIB, esse percentual se reduz para apenas 7%.
Ambos podem ter, inclusive, resultados diferentes, seja em alta ou em baixa, em função da confiança entre empresários e entre investidores.
O PIB per capita utiliza-se do PIB conhecido, mas é dividido pela população de um país, cidade ou estado. Sendo assim, serve para refletir a qualidade de vida de um país. Mas, é preciso ressaltar que o PIB per capita não desconsidera desigualdades sociais.
Por isso, o PIB de um país pode crescer, mesmo que a população fique mais pobre, por exemplo.
A diferença entre ambos é que o PNB, ou Produto Nacional Bruto, trata também do valor dos bens e serviços produzidos e realizados por cidadãos e empresas de um país no exterior.
O PIB trabalha apenas com o que é produzido dentro das fronteiras do país. Este motivo faz com que o PNB deixa de lado o valor do que é produzido por empresas estrangeiras dentro do país.
Por isso, o PNB também serve para avaliar de forma mais eficiente como um país está posicionado no mercado global.
E você sabia que o PIB é assunto de prova das certificações? Por isso, guarde bem este artigo, pois ele será bem útil para você ter um conteúdo bem mais completo. E eu estou aqui para te dar as melhores dicas, porque te prometi pegar a tua mão e só soltar no momento da aprovação.
Este é o voto de confiança que nós demos um para o outro. Por isso, se você ainda não faz algum dos cursos que ofereço, esta é a sua chance!
--- ## [O que são FIIs e como funcionam?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-fiis-e-como-funcionam) > Os FIIs, ou fundos de investimentos imobiliários, estão atraindo cada vez mais o interesse das pessoas. Neste artigo, você vai poder saber tudo sobre os FIIs. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-06-14 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-fiis-e-como-funcionamFoto: Site Urbe
Tida como mais uma alternativa dentro do mundo dos investimentos, os FIIs têm atraído mais pessoas pelo fato de serem mais baratos e simples. Outra vantagem é requererem pouco capital para começar.
Investir em fundos imobiliários é bem recomendado para quem quer garantir uma independência financeira ou viver de renda.
Por isso, siga neste artigo para entender tudo sobre o mundo dos fundos de investimentos imobiliários.
Os FIIs, ou Fundos de Investimentos Imobiliários, fazem parte dos ativos de renda variável em que os cotistas aplicam dinheiro no mercado imobiliário.
Este mercado envolve prédios de escritórios, hotéis, galpões logísticos ou industriais, certificados de recebíveis imobiliários, shoppings, letras de crédito, entre outros. Vale ressaltar que os títulos de dívidas, como fundos de papel, também entram neste grande grupo.
Este assunto também foi tema de um dos episódios do podcast Papo de Tubarão, que você pode ver abaixo como foi debatido o tema:
Os FIIs funcionam como um condomínio, em que os recursos são reunidos para serem aplicados em conjunto dentro do mercado imobiliário.
Assim como toda decisão que precisa ser tomada, por trás dela, há objetivos e políticas que devem ser cumpridas. Assim, os ganhos que são obtidos com essa operação são distribuídos conforme o investimento feito por cada participante.
Basicamente, o processo se dá da seguinte maneira:
Como você pode perceber, não é um processo difícil. Consequentemente, além dos ganhos, os riscos também são divididos entre os cotistas.
Antes de você decidir investir em fundos de investimentos imobiliários, fique atento a estas dicas.
Primeira coisa que os fundos de investimentos imobiliários são investimentos de renda variável. Então, é preciso ficar atento ao contexto, analisando crises, movimentações, entre outros aspectos relevantes.
Cada FII pode estar inserida em um contexto diferente, seja numa valorização ou desvalorização. Então, analise o presente, mas também olhe para o passado, tendo em mente de que não há garantia que a rentabilidade futura siga o mesmo padrão.
Para saber se o valor da cota é justo, divida o valor do patrimônio total do fundo pelo número de cotas. O valor será considerado caro quando estiver abaixo do negociado na bolsa. Mas, sendo caro ou barato, você precisará analisar os motivos para tal, pois nem sempre um fundo caro vai ser ruim.
Eu espero que, se você estiver pensando em investir, já esteja pesquisando minuciosamente. Vá desde a gestão, histórico, empresa por trás dele, entre outras informações. O importante é ter um material relevante para avaliar se vale a pena ou não optar por isso.
Primeiramente, é preciso pensar nos fatores que giram em torno da rentabilidade de um fundo imobiliário, seja de alto ou baixo rendimento.
Sendo assim, os lucros do investimentos vão depender do patrimônio e sua composição, do setor e do valor das cotas. Ainda é preciso ressaltar que o valor de um fundo imobiliário aumenta conforme a sua localização.
Isso significa que alugar um espaço numa região bem localizada e movimentada faz com que o próprio fundo ganhe mais valor, se comparar com os que estiverem em áreas mais afastadas.
Mas claro, esses fundos pagam aluguéis mensais também, que possivelmente oscilarão. E assim surge um conceito importante: vacância, que nada mais é que preencher as unidades disponíveis. Em outras palavras, o rendimento de um imóvel é maior quando ele está alugado, se comparado aos períodos de baixa procura.
Há um modo de saber qual fundo imobiliário será mais rentável, que se chama dividend yield. Isso nada mais é que quanto o fundo paga por cota dividido pelo valor da cotação do papel.
As vantagens de se investir em fundos imobiliários não moram apenas na melhor rentabilidade, se comparado à compra de um imóvel físico.
Isso se justifica pelo fato de que você não investe só no fundo, pois estão inseridos também outros empreendimentos de organizações conhecidas. Um exemplo são os shoppings no entorno, o que aumenta o potencial de valorização do fundo.
Em outras palavras, um fundo imobiliário render bem significa que ele tem bons imóveis, bons inquilinos e uma boa administração. Veja abaixo outras vantagens dos FIIs:
O setor imobiliário por si só já é bem variado por ter muitas opções no mercado. E é nesta diversidade que, quem quiser ter uma rentabilidade a partir de um fundo do tipo, pode tirar proveito dessa diversidade. Há também a possibilidade de se ter vários papéis ou imóveis, tornando assim seu portfólio completo.
Obter um fundo imobiliário é mais fácil do que comprar ou vender um imóvel por conta. Primeiro, que a segunda opção é um processo extremamente burocrático e cansativo, pois há a necessidade de anúncios, pagamentos de impostos, corretoras, entre outros documentos. Já para um fundo imobiliário, basta acessar o site da corretora para realizar a transação.
O índice de liquidez de um fundo imobiliário é maior que o de um imóvel. Nos FIIs, há uma liberdade maior de vender as cotas, principalmente no que se refere a prazos. Cabe ressaltar que o índice de liquidez nada mais é do que a velocidade de resgate de um investimento.
Nada de negociações às cegas se você optar por um fundo imobiliário. Sempre haverá um gestor especializado à sua disposição para te ajudar a escolher as melhores alocações.
O investidor, com mais dinheiro no bolso, está isento de pagar o Imposto de Renda, em função da renda originada dos fundos imobiliários. Só há um pré-requisito para o investidor ser isento: ele ser pessoa física.
Além do que está escrito acima, tenho um vídeo preparado sobre as vantagens de um fundo imobiliário, que você pode ver abaixo:
O cenário está mudando e as pessoas estão se atraindo mais pelos fundos de investimentos imobiliários. Segundo a B3, a Bolsa de Valores do Brasil, passou de um milhão o número de CPFs com pelo menos uma cota de um FII até setembro do ano passado.
Mas, acredita-se que a marca dos dois milhões já foi superada. Um dos motivos para este tipo de investimento estar se tornando mais atrativo é o fato da renda variável estar em crescimento no país.
Por se tratar de renda variável, investir em fundos de investimentos imobiliários traz alguns riscos. Veja abaixo quais são:
E aí, aprendeu sobre os fundos de investimentos imobiliários? Saiba que é bom você saber não só para investir, mas também porque é conteúdo de prova. Então, já vim aqui te trazer um conteúdo completo. Espero que você faça bom proveito dele e absorva cada informação.
--- ## [O que é economia? Conheça a história da economia](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-economia-conheca-a-historia-da-economia) > Entender crises de grande magnitude, inflação, ou os investimentos que estão sendo feitos. Tudo isso faz parte do vasto mundo da economia. Venha conhecê-lo! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2022-06-06 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-economia-conheca-a-historia-da-economiaFoto: Site Foregon
A economia envolve muito mais do que termos técnicos, inflação, análises estatísticas, funcionamento de moeda, papel de governos, bolsa de valores, entre outros.
Outro ponto a se ressaltar é que ela não surgiu do nada, até porque ela sempre fez parte do cotidiano da sociedade, independente da época e do contexto em que estava inserida.
Por isso, venha conhecer mais sobre a economia, toda a sua história e evolução neste artigo.
Antes de mais nada, vamos conceituar economia, que nada mais é que um conjunto de atividades que buscam produzir, distribuir e consumir bens e serviços. São desenvolvidas pelos seres humanos e por trás delas busca-se sobrevivência e qualidade de vida.
E o mais essencial é: a economia sempre existiu. Por exemplo, o salário, em sua origem, tinha como remuneração ser com sal, por ser fácil de guardar e necessário. Por isso, que o se chamou salário.
Se analisada a própria etimologia da palavra dinheiro, a origem é da antiga moeda de Roma, o ‘denário’. Já o termo monetário também vem de lá, mas do termo ‘moneda’, ou moeda na tradução.
Basicamente, a economia busca estudar as relações humanas com os recursos disponíveis para a satisfação de suas vontades e necessidades, além de analisar as formas de comportamento humano que provêm deste processo.
Então, como você pode perceber, é muito mais do que falar de uma parte do estado, de uma forma de governar, ou da moeda de um país. Economia, neste sentido, acaba sendo um sinônimo de relações humanas também.
Há tantos investidores conhecidos, sejam brasileiros ou estrangeiros que poderiam ser citados como espelhos para quem quer ser rico. Por exemplo, temos George Soros, Naji Nahas, Billy Durant, Warren Buffet, entre outros.
Mas saiba que nem sempre é preciso fazer exatamente o que eles fizeram para conseguir fortunas de dinheiro. Pois, por trás dessas riquezas, existe toda uma equipe de especialistas, que traçam perfil de investidor, analisam o quanto de risco a pessoa está disposta a correr, entre outras tarefas.
Por isso, não basta só pegar um destes cases de sucesso e usar todo ele como base, ainda mais se não se encaixa no seu perfil de investidor. Sempre conte com especialistas na área, que vão te mostrar o melhor caminho.
O autor Alexandre Versignassi, em seu livro ‘Crash: uma breve história da economia’, traz que, inicialmente, utilizava-se comida e itens básicos como moeda de troca. O que mudou em seguida para metais como cobre e prata fazerem a representação de dinheiro.
Mas, como você já deve estar imaginando, o que mais deu certo para representar o dinheiro foi o ouro, por conta do valor de mercado e da raridade. Contudo, havia um empecilho nesta história toda: o perigo de andar com ouro e uma balança por aí, além de ser trabalhoso.
E, por este motivo, surgiu uma moeda em que o governo determinava o peso e grau de pureza na Antiguidade. Futuramente, isso evoluiu e se transformou em moedas fiduciárias, que nada mais são que papéis-moeda que os bancos centrais emitem.
Por isso, pode-se dizer que nasceu aí a essência do dinheiro que é a confiança dos mercados. Há de se ressaltar que o termo fidúcia tem em sua origem a palavra confiança, o que significa que um papel depende da aceitação geral da economia para se tornar moeda.
Para isso, vamos retomar aos tempos em que os metais preciosos funcionavam como moedas, mais especificamente na Grécia. Os gregos tinham moedas, ou metais, que não eram totalmente puros.
A consequência disso é ele valer menos que as moedas de ouro. Então, passaram a ser produzidas em maior quantidade do que as moedas puras e, assim, nasce um processo inflacionário.
Em outras palavras, a causa desta inflação é que cresceu a circulação de dinheiro em uma alta proporção e a oferta de produtos não acompanhou este crescimento. Há uma famosa frase que define isso: a demanda superou a oferta.
Um outro ensinamento importante disso é que, quando o Estado resolve imprimir mais dinheiro do que deve, você está perdendo seu dinheiro, pois os recursos estão sendo desvalorizados.
Mas a inflação não se resume só à Grécia. Versignassi conta em seu livro que, na Roma Antiga, o imperador Diocleciano congelou os preços por conta de uma crescente alta deles. Tubarão, isso te lembra um certo episódio do Brasil?
Mais especificamente na década de 80, em que o governo Sarney também congelou os gastos. E o mais curioso: em ambos os contextos esta medida não funcionou e a inflação seguiu crescendo. Inclusive, foi um fator determinante para o enfraquecimento e a queda do imperador em 476 d.C.
São fatores como esses que, por exemplo, trazem os problemas das bolhas especulativas. Para ficar claro, quando se fala em bolhas especulativas, está se referindo a qualquer crescimento desproporcional de um produto ou mercado.
O que acontece é que há uma alta tão forte nos preços que estas pessoas acham que vai aparecer outra querendo comprar por um valor ainda mais alto. Só que uma hora o interessa acaba, e é exatamente neste momento que a bolha estoura.
E este estouro traz como consequência uma grande crise, que é popularmente conhecida como “crash”, o qual significa uma queda abrupta de valor. Ocorre principalmente pelo fato das pessoas se desfazerem dos ativos, especialmente no que se refere a calotes.
E isso aconteceu duas vezes de forma bem conhecida: em 1637 na Holanda, com a bolha das tulipas, e em 2008 nos Estados Unidos, com a bolha no mercado imobiliário.
Se você não conhece muito sobre estes casos, siga acompanhando aqui este artigo. Na Holanda, as tulipas tiveram um grande crescimento, especialmente porque os mais ricos começaram a apreciar essas flores e pagar preços enormes.
Veja que impressionante: um bulbo foi negociado com o mesmo valor de uma casa na capital do país, Amsterdam: cerca de R$ 800 mil. Por conta disso, foram feitos contratos que proporcionavam direito a compra destas flores, que ainda não haviam nascido.
A consequência quase óbvia desta história toda é as pessoas não quererem pagar mais tão caro por estas flores, sem contar as fraudes que os floristas faziam: vender mais contratos de bulbo de flor do que tinham em estoque. Assim, a bolha estourou e quem tinha investido fortemente neste mercado se ferrou.
E não é que isso se repetiu mais recentemente? Mas foi em 2008 e nos Estados Unidos, só que com o mercado imobiliário. Foi um mercado que cresceu fortemente e o rendimento destas hipotecas propiciou que os ativos fossem negociados no mercado.
Novamente, uma maior oferta de casas ocasionou a queda do preço e, assim, os imóveis das pessoas começaram a se desvalorizar. Sendo assim, aumentou os calotes, pois já não valia a pena pagar tão alto pelos imóveis. Mais uma consequência, foi o leilão das casas por parte das instituições, com os seus preços seguindo em queda.
Os efeitos foram sentidos não só nos Estados Unidos, mas também no mundo todo. Instituições bancárias passaram a quebrar, ocasionando uma crise bem complexa. Uma das mais conhecidas instituições, por exemplo, a Lehman Brothers, entrou para essa estatística.
É essencial compreender estas e outras crises financeiras que fizeram parte da história. Até para tentar não repetir os erros cometidos ou até mesmo entender cenários da atualidade. Como os exemplos acima mostram, muitas das crises de anos atrás se repetiram, só mudando de áreas.
Este tema da economia foi assunto em um dos episódios do podcast que faço, o Papo de Tubarão, com o próprio autor do livro ‘Crash: uma breve história da economia’, Alexandre Versignassi. E você pode conferir esse bate-papo no vídeo:
E você, percebeu o quanto a economia e o mundo das finanças estão inseridos na nossa sociedade desde sempre? E o melhor: é uma área que nunca vai terminar, com o mercado bastante agitado e sedento por bons profissionais.
Por isso, quero te ajudar a chegar lá, entrando neste mundo e realizando o seu sonho. Amo lecionar e acredito que a educação é o que realmente muda vidas. Assim, ofereço cursos com as certificações financeiras que certamente irão te potencializar e qualificar para atuar na área. Venha conhecer os cursos que ofereço!
--- ## [ANBIMA reduz valores dos exames para as certificações financeiras](https://blog.professorlucassilva.com.br/anbima-reduz-valores-dos-exames-para-as-certificacoes-financeiras) > Esta redução da Anbima para as provas das certificações financeiras entra em vigor a partir do dia 1º de junho. Vale também para atualizar as certificações. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2022-06-01 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/anbima-reduz-valores-dos-exames-para-as-certificacoes-financeirasFoto: Site Fundacred
Diria que é uma notícia maravilhosa e que pegou a todos de surpresa. Mas sim, a ANBIMA, Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais, reduziu o valor das inscrições para os exames das suas certificações.
Esta medida passa a valer a partir do dia 1º de junho e não há data específica para uma nova mudança. Cabe ressaltar que a entidade diz que não é uma ação promocional ou temporária.
Por isso, para você entender bem esta história, confira este artigo que preparei.
A primeira coisa que você precisa saber é que as reduções nos valores variam entre 5% e 30%. E elas não abrangem só as inscrições para a realização dos exames, mas também envolvem as atualizações das certificações que você conquistar.
Por isso, veja abaixo o que mudou em cada uma das certificações:
Gostaria de ressaltar que o valor de todas as certificações da ANBIMA mudaram, mas vim aqui te trazer as que ensino nos meus cursos.
O primeiro motivo e, talvez o principal deles, é que já era uma demanda do público que a entidade reduzisse o valor das inscrições para as provas. Eu preparei o vídeo abaixo para falar mais sobre o assunto, então assista:
Mas a ANBIMA ressalta que é uma ação dentre uma série de iniciativas, com o objetivo de tornar mais fácil o acesso às provas. Mas também, busca-se aprimorar ainda mais o mercado, trazendo um maior número de profissionais qualificados.
E este é um ponto importante pois muitas das certificações da ANBIMA são consideradas como porta de entrada no mercado financeiro. Ou seja, uma das consequências desta medida é tornar a entidade e, consequentemente, o mercado financeiro ainda mais próximos do público.
Pode-se falar então em democratização do mercado financeiro, o que fica mais evidente quando se percebe que esta medida deve impactar cerca de 16 mil pessoas por mês que prestam as provas da ANBIMA.
É preciso lembrar que a associação já vinha mantendo os preços por um tempo sem aumentá-los, além de ofertar gratuitamente cursos online que eram pagos. Também já era possível parcelar inscrições e pagá-las a partir de outros métodos de pagamento que saem dos boletos.
Para você ver mais sobre a ANBIMA, realizar inscrições, clique aqui e acesse o site oficial.
Como já dito acima, a ANBIMA, ou Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais, é responsável por representar as instituições do mercado de capitais no Brasil.
Dentre estas instituições, pode-se falar em gestoras, corretoras, bancos, distribuidoras e administradoras. A ideia é gerar pluralidade de mercados com esta diversidade de instituições.
A ANBIMA, em si, começou a existir em 2009, quando se fundiram duas outras entidades. Mas, suas atividades já existem há pelo menos quatro décadas.
Então, além de representar instituições e, consequentemente, regulá-las, a associação também foca na educação e informação, por entender que isto resulta em profissionais mais qualificados para adentrarem no mercado financeiro.
A ANBIMA cuida e gere as seguintes certificações: CPA-10 (Certificação Profissional Anbima - Série 10), CPA-20 (Certificação Profissional Anbima - Série 20) , CEA (Certificação ANBIMA de Especialistas em Investimento), CFG (Certificação ANBIMA de Fundamentos em Gestão), CGA (Certificação de Gestores ANBIMA) e CGE (Certificação de Gestores ANBIMA para Fundos Estruturados).
Aqui, ainda tenho cursos das três primeiras, as quais você pode acessar e se tornar meu aluno clicando aqui.
Para as provas, vou precisar separar pelas certificações. Então, veja abaixo como é:
A prova da certificação CPA-10 é uma prova teórica (sem cálculos), tem a duração de duas horas e são 50 questões de múltipla escolha para responder. A aprovação vem se você acertar 70% dela no mínimo.
Dentre os conteúdos, estão: Sistema Financeiro Nacional e Participantes do Mercado; Ética, Regulamentação e Análise do Perfil do Investidor; Noções de Economia e Finanças; Princípios de Investimentos; Fundos de Investimentos; Instrumentos de Renda Variável e Renda Fixa; Previdência Complementar Aberta: PGBL e VGBL.
Para você saber mais sobre esta certificação, clique aqui!
A prova da certificação CPA-20 também é apenas teórica (sem cálculos), mas você tem duas horas e trinta minutos para realizá-la. São 60 questões e é preciso acertar 70% delas no mínimo para ser aprovado.
Os conteúdos que caem nela são: Sistema Financeiro Nacional e Participantes do Mercado; Compliance Legal, Ética e Análise do Perfil do Investidor; Princípios Básicos de Economia e Finanças; Instrumentos de Renda Variável, Renda Fixa e Derivativos; Fundos de Investimentos; Previdência Complementar Aberta: PGBL e VGBL; Mensuração e Gestão de Performance e Riscos.
Clique aqui e saiba mais sobre esta certificação!
A prova da certificação CEA é quinzenal e tem 70 questões de múltipla escolha. É preciso fazê-la em três horas e trinta minutos e, para ser aprovado, o percentual mínimo de acerto é de 70% do exame. Desta vez, há questões de cálculo, então leve a calculadora HP-12C.
Quanto ao conteúdo, veja os conteúdos que caem na prova: Sistema Financeiro Nacional e Participantes do Mercado; Princípios Básicos de Economia e Finanças; Instrumentos de Renda Fixa, Renda Variável e Derivativos; Fundos de Investimentos; Produtos de Previdência Complementar; Gestão de Carteiras e Riscos; Planejamento de Investimentos.
Se você quer saber mais sobre esta certificação, clique aqui!
--- ## [O que mudou para obter a certificação CFP®?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-mudou-para-obter-a-certificacao-cfp-r) > Visando a preparação para o próximo Exame da certificação CFP®, a Planejar anuncia mais mudanças em relação ao que é preciso para ser um planejador financeiro. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CFP - Publicado: 2022-05-30 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-mudou-para-obter-a-certificacao-cfp-rFoto: Site Certifiquei
Mais uma vez a Planejar traz mudanças para o próximo Exame do CFP®, que será o 41º. E eu vim aqui para te deixar bem atualizado sobre o que aconteceu.
Imagino que você, ao ler isso, deva estar imaginando que tenha a ver com conteúdos novos. Mas, as mudanças não giram em torno disso.
Ou seja, a formação para você se tornar um planejador financeiro e chegar ao topo do mercado financeiro segue a mesma. Por isso, confira este artigo e venha entender o contexto desta prova da Planejar.
Não sei se você lembra, mas já era obrigatória para o 41º Exame a entrega do Plano Financeiro Integrado, com a aprovação no curso “Como desenvolver um Plano Financeiro”. Esta obrigatoriedade, porém, não existe mais.
Mas ela só caiu para quem for prestar e for aprovado no 41º Exame. A partir do 42º, a obrigatoriedade da entrega volta para os candidatos aprovados.
É necessário também retornar para o início deste ano, quando já tinham sido anunciadas pela própria Planejar outras mudanças para o 40º Exame. Elas se resumem a:
E tem mais: as mudanças não se resumiram só a isso, pois teve impacto também em quem já estava com a certificação em andamento antes do 40º Exame que ocorreu neste ano.
E o impacto se deu da seguinte maneira:
Eu inclusive já fiz vídeo contando destas mudanças, que você pode ver abaixo:
Além da entrega deste Plano Financeiro Integrado após a aprovação, para obter a certificação CFP®, é preciso:
Por isso que quando alguém é aprovado no Exame CFP®, este não recebe imediatamente a certificação e o direito ao uso da marca CFP®.
E não basta só conquistá-la, é preciso também mantê-la. E, para isso, será necessário pagar uma anuidade no valor de R$ 875,00. Esta anuidade se refere ao selo internacional do CFP®. Só que não para por aí, pois a cada 2 anos, será preciso comprovar 30 créditos de educação continuada.
Se você não se lembra, eu estou aqui para isso. O 41º Exame CFP® acontece no dia 21 de agosto. Já o 42º Exame será só no dia 13 de novembro. Então, já fique de olho no edital do próximo exame entrando no site da Planejar.
Sabe o que isso significa? Que você tem tempo para entender estas mudanças. Algumas delas já entraram em vigor. O último exame 40º já aconteceu em maio e as novas mudanças estão no ar já.
A resposta é sim, até porque não seria nada legal com cada aluno que o curso CFP® não acompanhasse as mudanças que ocorreram na realização do último exame.
Já vou te adiantar que não houve mudança de conteúdo na prova. Ou seja, não há mudanças no conteúdo que cai nela que eu ensino aqui no meu curso.
O que aconteceu foi uma nova banca, que é a conhecida FCC, ou Fundação Carlos Chagas. E você deve estar se perguntando agora: o que isso significa?
Anteriormente, as questões eram baseadas na Anbima. A diferença é que agora a FCC é quem ganhou a autoria para criar as questões dos conteúdos do edital. E ela mudou bastante o padrão destas questões, o que você pode ver na live que fiz abaixo:
Cabe ressaltar que a FCC realiza, além das certificações, concursos públicos, vestibulares, processos seletivos, treinamentos, vestibulares, entre outros.
A responsável aqui no Brasil por gerir a certificação CFP® é a Planejar, cuja sigla significa Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. Já em âmbito mundial, quem comanda é o FPSB (Financial Planning Standards Board). Ou seja, a Planejar responde ao FPSB.
A Planejar existe desde 2000 e foi pensada visando o aumento do padrão e da qualidade dos planejadores financeiros no país. Além disso, é a representante da entidade mundial que busca espalhar em todo o lugar a marca CFP® (Certified Financial Planner).
Você já deve ter me ouvido falar e lido bastante sobre a prova CFP®, mas não custa recordar algumas coisas. A primeira é que a prova tem a duração de sete horas e cinco minutos.
Mas, não são sete horas seguidas. Este tempo é dividido entre o turno da manhã e o da tarde. A parte da manhã começa às 9h e vai até às 13h, enquanto que a tarde é das 14h30 até 17h35.
O percentual de acerto para você conseguir a aprovação é de 70%, com cada módulo sendo obrigado a ter acerto mínimo de 50%. Como há cálculos, leve a calculadora HP-12C.
São 140 questões, divididas entre esses conteúdos: Planejamento Financeiro e Ética; Gestão de Ativos e Investimentos; Planejamento de Aposentadoria; Gestão de Riscos e Seguros; Planejamento Fiscal; Planejamento Sucessório. O percentual da quantidade destas questões você pode ver neste artigo que fiz específico sobre a certificação CFP®.
E aí Tubarão, entendeu todo o processo de mudanças que a Planejar está trazendo para o CFP®? São atualizações constantes, mas que todas de um tranquilo entendimento, então é bem viável se inteirar a respeito delas.
E claro, espero que tu esteja pensando em se tornar um CFP® e chegar ao topo do mercado financeiro. E eu posso te ajudar a chegar lá, pois eu seguro a tua mão desde o início e só largo quando você estiver aprovado. Por isso, venha fazer meu curso que é bem atualizado, tudo visando te proporcionar a melhor formação.
--- ## [O que é tributação e como funciona?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-tributacao-e-como-funciona) > Tributação é um tema que merece esclarecimento, até porque são várias divisões que causam confusão, tanto para empresa quanto para pessoa física ou jurídica. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-05-25 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-tributacao-e-como-funcionaFoto: Site Remessa Online
Tributos não foram feitos só para serem pagos, mas sim para entendê-los também. Já pensou estar pagando algo que você nem sabe para onde vai ou qual o motivo por trás dele?
Por isso que estou aqui: quero te trazer uma explicação completa sobre tributação, tanto em pessoa física ou jurídica, quanto para empresas. Confira neste artigo:
A primeira coisa que você tem que saber sobre tributação é que ele incide sobre o lucro ou acréscimo patrimonial. Ou seja, sobre esse lucro, você dá um pedaço para o governo.
Um tributo, conforme está no Código Tributário Nacional, é uma “prestação pecuniária compulsória, em moeda ou cujo valor nela se possa exprimir, que não constitua sanção de ato ilícito, instituída em lei e cobrada mediante atividade administrativa plena vinculada”.
Para falar dos tipos de tributos, precisarei dividir por alguns, a fim de uma maior facilidade na compreensão. Veja abaixo:
Quando se refere aos fundos de investimentos, vou começar com os títulos tributados como renda fixa, os quais são: CDB, notas promissórias, debêntures, títulos públicos federais, letra de câmbio, DPGE, letra financeira.
Neste tipo, falamos basicamente de dois tipos de tributos: IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e IR (Imposto de Renda).
Mas também preciso comentar sobre os títulos tributados como renda variável, que são: ações, derivativos (exceto SWAP, que tributa como renda fixa).
Para os de renda fixa, têm dois tipos de impostos. Cabe ressaltar que, neste tipo de título, quem recolhe o IOF e o IR é o próprio emissor do título:
22,5% - quando for até 6 meses
20% - quando for até 1 ano
17,5% - para até 2 anos
15% - quando for para mais de 2 anos
Quanto aos títulos tributados como renda variável, preciso entrar num conceito importante: o de day trade. Day trade poderia ser resumido como a compra e venda de uma ação no mesmo dia.
Neste caso, só há o pagamento de 20% de imposto de renda. Destes 20%, 1% vai para a fonte, em outras palavras, a própria corretora retém. Os 19% restantes são pagos até o último dia útil e o próprio investidor é quem recolhe.
Mas também há o não Day trade, também conhecido como swing trade, que se resume a investir em uma ação num dia e vender em outro. Neste caso, deve ser feito o pagamento de 15% de imposto de renda, sendo que 0,005% é na fonte e os 14,995% restantes é a partir de DARF (Documento de Arrecadação de Receitas Federais).
Sim, existem rendimentos e títulos isentos de imposto de renda. São eles: LCI, LCA, CRI, CRA, Poupança.
A finalidade dos regimes tributários das empresas não é muito diferente dos de investimentos, porém estou falando de outros tipos. São tributos que ocorrem quando elas exercem as suas atividades.
Diante deste cenário, pode-se falar basicamente de três tipos de regimes tributários para empresas: Simples Nacional, Lucro Presumido e Lucro Real. A partir deles, se define por quais sistemas e em qual prazo a companhia deve efetuar estes pagamentos.
Este regime tem um pré-requisito necessário: deve se enquadrar como Microempresa (faturamento igual ou inferior a R$ 360 mil) ou Empresa de Pequeno Porte (faturamento entre R$ 360 mil e R$ 4,8 milhões).
A legislação optou por esta limitação para potencializar a abertura e funcionamento destes pequenos negócios, consequentemente, também facilitando a sua sobrevivência.
Mas, existem fatores que impedem o enquadramento no Simples Nacional, como:
Por isso que desrespeitar requisitos previstos em lei, mesmo já estando no Simples Nacional, pode te tirar deste regime.
Há vários tributos envolvidos no Simples Nacional, a partir de uma única guia de arrecadação: IRPJ, CSLL, PIS, Cofins, IPI, ICMS, ISS e INSS.
Este tipo de lucro é baseado numa previsão do rendimento, que varia conforme a atividade, mais ou menos entre 1,6% e 32% da receita. É importante salientar que não há requisitos a serem seguidos aí.
É por isso que afirmo que entram as empresas que não tenham um faturamento anual acima de R$ 78 milhões. Em outras palavras, que não façam parte do Lucro Real, que você verá a seguir.
Quanto às alíquotas, elas são baseadas conforme setores e suas especificidades:
Mas tem um detalhe muito importante quando se é enquadrado por este tipo de lucro: não há nenhum direito por parte da empresa de abatimento, dedução ou crédito. E tem mais: a contribuição é de forma cumulativa.
Normalmente, é utilizado por empresas de grande porte e multinacionais. Sendo assim, o cálculo da tributação acontece a partir do lucro líquido obtido no ano. Não há opção de escolha: as empresas que forem assim consideradas devem aderir ao Lucro Real.
Cabe ressaltar que, nessa contagem, entram empresas com faturamento acima de R$ 78 milhões, atuam no mercado financeiro ou lucros e rendimentos no exterior.
É preciso se atentar a algo importante: o controle extremamente eficiente das finanças, pois quaisquer erros e fraudes podem gerar multas e juros que certamente prejudicarão o negócio.
Se fosse para traduzir em um número, a tributação gira em torno de 34% do lucro da empresa. Mas claro, há também estas alíquotas: 15% para Imposto sobre a Renda para Pessoas Jurídicas e 9% para Contribuição sobre o Lucro Líquido. Ambos são calculados sobre o lucro.
Como é sobre o lucro, se a empresa fechar o ano com prejuízo, ela não é obrigada a pagar tributos neste período. É possível também optar pela apuração trimestral ou anual dos tributos. O aconselhável é fazer a trimestral se os rendimentos forem estáveis durante o ano.
Já com variações financeiras grandes, o mais recomendado é a apuração anual. Lembrando que há a política de compensação de prejuízos limitada a 30% durante este tempo. Por isso que, no lucro anual, as empresas podem apresentar resultados acumulados durante o ano.
Por este fato, torna-se essencial avaliar bem qual o tipo de rentabilidade da sua empresa, pois será preciso realizar o planejamento tributário e até para se ter ciência sobre a situação de sua empresa.
Entender mais sobre tributação não vai ser importante para você apenas no momento de prestar uma prova ou em algum curso que queira fazer. Mas é também um aprendizado para a vida, até porque educação financeira é muito necessária.
Além de ler este artigo, também gostaria de deixar um resumo sobre este tema em vídeo, que você pode assistir abaixo:
A informação nunca é demais e, assim, pode facilitar a compreensão deste conteúdo que é tão importante.
--- ## [O que são debêntures e como funcionam?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-debentures-e-como-funciona) > Comparado com CDB, só que para empresas, as debêntures funcionam como uma forma de captar recursos para o seu próprio crescimento. Venha entender sobre elas! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-05-18 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-debentures-e-como-funcionaFoto: Site Arena do Dinheiro
As empresas têm a necessidade de captar recursos, até para financiar novos projetos ou investimentos. E, neste aspecto, é que entram as debêntures. Já posso te adiantar que elas funcionam como um CDB.
Funcionam como um importante ativo para o setor privado crescer no Brasil. Então, confira neste artigo tudo sobre as debêntures.
Basicamente, as debêntures são títulos de dívidas emitidos por empresas como uma forma de captar recursos para cumprir compromissos financeiros.
Em outras palavras, funciona como empréstimo que não se originam de instituições financeiras ou crédito imobiliário. Cabe ressaltar que se tratam de ativos de renda fixa.
Assim como as pessoas buscam empréstimos em bancos quando ela precisa de dinheiro, querendo pagar contas ou financiar novos projetos, as empresas emitem as debêntures. As pessoas pegam crédito dos bancos e as companhias pegam dinheiro emprestado de investidores.
Normalmente, dois motivos fazem as empresas apelarem para as debêntures: manter o seu caixa positivo ou quando enxerga que o negócio pode crescer de algum modo, principalmente com algum novo projeto.
Obviamente, assim como em qualquer empréstimo, fica a obrigação da devolução do dinheiro, com os juros corrigidos e regras pré-estabelecidas em contrato. E assim, muitas empresas realizam suas operações.
As debêntures podem ser definidas de sete formas:
Quem pode investir em debêntures é qualquer pessoa que tenha interesse em realizar esta aplicação financeira. Mas, claro, o perfil mais recomendado a ser feito é moderado, pela maior tolerância aos riscos, mas preservando o seu patrimônio.
Se analisado quem pode emitir debêntures, a resposta se resume a companhias que não pertencem ao setor financeiro. Devem ter capital representado por ações e ser sociedades anônimas.
Por conta, principalmente, desta última característica, será necessário estes procedimentos: autorização dos acionistas a partir de uma Assembléia Geral; registrar a emissão na CVM (Comissão de Valores Mobiliários); escriturar em cartório a emissão; para então chegar no mercado e poder negociá-las.
Quem não pode emitir debêntures são as companhias de capital aberto que não tenham um agente fiduciário. Esse agente funciona como uma proteção dos interesses dos debenturistas e atua junto com a empresa emissora.
Assim como qualquer ativo existente, as debêntures também possuem vantagens e desvantagens. Venha conhecer, primeiramente, as vantagens:
Entrando mais a fundo nas vantagens, quando se fala em debêntures tributadas, estamos nos referindo a uma alíquota progressiva, que ocorre a partir do tempo de aplicação. Sendo assim:
Já quando falamos na rentabilidade, precisamos lembrar que a forma com que se calcula o retorno é previamente conhecida. E este é dividido de 3 tipos:
Se as vantagens giram em torno das características das debêntures, com as desvantagens, o cenário não é diferente, sendo que o principal é o risco de calote:
Sobre as garantias que algumas debêntures têm, vamos entendê-las:
Esse risco de calote não tem um tamanho definitivo, ou seja, ele pode ser de maior ou menor risco. Tudo dependerá da empresa emissora, envolvendo situação financeira e credibilidade.
Não existe uma resposta concreta se é mais vantajoso ou não vale a pena investir em debêntures, pois isso vai depender do que o investidor busca/preza, além do seu próprio perfil.
Primeiramente, são dois modos de aplicar dinheiro em produtos de investimentos. Sendo assim, a diferença entre ambos mora no tipo de retorno.
Nas ações, o retorno irá estar diretamente ligado à atividade da empresa, envolvendo a parte operacional e os lucros que ela obtém. E quanto às debêntures, como já dito acima, elas funcionam como títulos públicos, só que são privadas. Além disso, elas têm um risco mais alto e podemos associá-las a poupanças.
A primeira coisa que você deve considerar é a compreensão do seu perfil de investidor. Dentro das aplicações de renda fixa, pode-se considerar as debêntures como as mais sofisticadas.
Por trás delas, se encontra uma estrutura mais flexível. Por isso, é possível falar em características específicas e variáveis a cada papel. Por isso, normalmente, se você for mais conservador, pode ficar com um pé atrás ao negociar debêntures.
Mas não para por aí: analise a rentabilidade! Até porque se espera que a remuneração oferecida seja mais alta do que outros tipos de investimentos, pois estamos falando de um produto de mais alto risco.
Não fique só na rentabilidade, avalie também a sua data de vencimento! Há de se considerar que as debêntures normalmente são de longo prazo. Ou seja, caso você esteja investindo para algum gasto ou financiamento instantâneo, talvez você tenha que repensar seu investimento.
Como já dito acima, você até consegue resgatar uma parte do investimento no mercado secundário, porém saiba que haverá perdas. A questão é: você está disposta a elas, caso queira o retorno imediato? Até porque, estaremos falando em valor de mercado e não mais no bom rendimento.
Por fim, veja minuciosamente o perfil e reputação da empresa que está emitindo as debêntures. Este é um dos principais fatores para conseguir evitar um risco de crédito por parte dela. É aí que você saberá se a companhia é boa pagadora
E aí, aprendeu um pouco mais sobre as debêntures e tudo o que as envolve? Percebeu os riscos, as vantagens e desvantagens? Assim como tudo na vida sempre tem mais de um lado, com elas não seria diferente. Cabe a você pensar nos seus objetivos quanto a investimentos para tomar uma decisão de investir ou não nelas.
Mas, independente dos investimentos, com este artigo, você consegue absorver bastante conteúdo sobre um assunto que certamente encontrará nas provas das certificações. Então, fique atento!
--- ## [O que fazer quando rodar na prova das certificações?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-fazer-quando-rodar-na-prova-das-certificacoes) > Antes, durante e após qualquer prova, sempre há aquele medo: o de rodar. Mas será que tudo se resume a ser aprovado ou reprovado? Este artigo é para você. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira, Dicas de Prova - Publicado: 2022-05-17 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-fazer-quando-rodar-na-prova-das-certificacoesFoto: Site Faculdade Florence
Se você chegou até aqui muito provavelmente foi porque reprovou ou está com medo da reprovação na prova.
Fazer uma prova de certificação (seja ela qual for) é uma das atividades mais desafiadoras que você realizará.
Há muita pressão quando você considera o dinheiro que gastou para realizar um exame, além do mais importante: o futuro de sua carreira e família!
Com todas essas distrações e preocupações, não é de se estranhar que as pessoas fiquem com medo e apreensivas na hora de realizar sua prova para conseguir a certificação.
A reprovação em prova, independente de qual seja ela, não é uma situação agradável, e pode te deixar com o sentimento de que você não é capaz. Mas não se sinta só, até eu mesmo (Professor Lucas), já reprovei e falhei na minha primeira tentativa de conseguir o CFP.
E aqui, como prova viva, eu te digo que a reprovação em prova não é o fim do mundo. E inclusive, você pode usá-la a seu favor.
Pensando nisso, fiz este artigo para te mostrar que, se você reprovou (ou reprovar), não significa o fim do seu sonho.
Então aqui estão as coisas que você deve fazer depois de falhar em um exame de certificação:
Depois de perder a sua aprovação, você pode se sentir decepcionado, abatido, frustrado ou até mesmo constrangido.
No entanto, este é um dos momentos mais importantes para reunir seus pensamentos, especialmente se você está planejando refazer o exame.
Certifique-se de obter uma cópia da folha impressa que detalha os resultados do exame. Esta página não terá perguntas ou respostas específicas, mas dará uma pontuação em cada área de assunto.
Com essas informações, você terá uma ideia dos tópicos que lhe causaram mais problemas.
Depois de sair do centro de testes, sente-se imediatamente antes de ir embora e faça o máximo de anotações possível.
Você deve fazer uma anotação de perguntas particularmente difíceis, os tópicos que você viu, algumas das respostas mais desafiadoras, e qualquer outra coisa que você possa lembrar sobre o exame.
Anote também quaisquer tópicos amplos sobre o exame que foram de maior dificuldade para você, mesmo que você não se lembre das perguntas ou respostas específicas.
Respire fundo. Então veja que você não é a única pessoa que reprovou, todo mundo sai mal em um exame em algum momento da vida.
Basicamente, não se sinta isolado nesta circunstância, porque você não é o único. Além disso, perceba que você já falhou em outros momentos da vida e está bem hoje. Pense neste revés recente como um momento semelhante.
Então, faça uma pausa e faça o que te relaxa (cochilar, conversar com amigos, malhar, comer, beber).
Porque se você não estiver mentalmente relaxado, será extremamente difícil passar para os próximos passos. Depois de ter um estado psicológico controlado, é hora de recuperar sua direção.
Se você falhou ou teve um desempenho abaixo de suas expectativas, converse com seu professor. Se você faz curso comigo, eu mesmo posso ajudá-lo.
Eu posso te dar mais perspectiva sobre o que você fez certo e errado na vez anterior, além de dicas para estudar melhor para o próximo exame.
Embora colegas de classe e amigos possam ser úteis (e acredito que você também deva conversar com eles), a visão de um professor pode ser diferencial.
Essa é uma razão para você fazer parte do nosso time de tubarões.
Você não terá o mesmo exame novamente, então não se incomode em memorizar as perguntas que recebeu na primeira vez.
Em vez disso, concentre-se nos assuntos em que você teve mais dificuldade. Use os resultados do primeiro exame e suas notas para orientar seus estudos.
Se você ainda não fez isso, certifique-se de baixar e imprimir os documentos de requisitos do exame para usar como sua lista de verificação mestre.
Então estude!
Se possível, obtenha alguns recursos de estudo diferentes. Não é que seus recursos originais não tenham sido bons, mas um novo pode lhe dar uma visão diferente do assunto.
Em meu curso, por exemplo, você obtém conteúdos atualizados e explicados de maneira compreensível, para sempre estar por dentro de tudo o que pode cair na prova.
Pense nas coisas que te fizeram reprovar na última vez. Você dormiu o suficiente na noite anterior? Você passou muito tempo em uma única pergunta? Ficou muito nervoso e não conseguiu pensar direito?
Em suma, como você lida com a pressão na hora da prova? A maioria dos testes fornece um bloco inicial de tempo para você ler as instruções.
É importante você ter um tempo para respirar fundo e tirar a adrenalina do seu sistema, para ficar confortável e fazer sua prova.
Certifique-se também de fazer marcações no exame para ajudar a economizar tempo. Se você não tem 100% de certeza de uma resposta, marque-a para uma revisão fácil no final do teste.
Você vai se surpreender com o que você pode se lembrar depois de passar por todas as perguntas.
Outra estratégia muito boa também, é fazer a cola legalizada. É muito simples e pode ser uma grande aliada na sua aprovação.
Eu fiz inclusive, um artigo falando como montar a cola e todos os seus benefícios. Para saber todos os detalhes da cola legalizada da Anbima, você pode clicar aqui.
Ao final deste processo, você deve ter respondido a estas perguntas:
As semanas que antecedem o exame são difíceis. Por isso, seu parceiro ou família tentará apoiá-lo. Mas eles podem não entender por que você está murmurando fórmulas, ou xingando a calculadora financeira.
Então, você pode se juntar a um grupo ou fóruns online. O apoio de outros usuários que já passaram pela mesma situação é crucial.
Agonizar por um problema difícil por conta própria não é necessário. Muitas pessoas estão ansiosas para ajudar, então não hesite em perguntar.
Não há como fazer de outra maneira, estudar para um exame, seja ele qual for, exigirá tempo e dedicação.
Entretanto, não é saudável passar horas e horas a fio estudando feito louco. Seu corpo precisa de sono, comida nutritiva, água e exercícios para realizar o seu melhor.
Dê a si mesmo a melhor chance de passar cuidando bem de si mesmo. Não pule etapas para não sofrer com estresse adicional desnecessário.
Não há dúvida sobre isso: falhar no exame pode fazer você se sentir burro e incapaz. Mas apesar disso, você não deve desistir.
Seja sua primeira ou última tentativa, evitar cometer os mesmos erros pode ajudá-lo a ganhar a cobiçada certificação que te fará mudar de vida.
Saiba que você não está sozinho!
O que parece uma catástrofe é um pequeno revés. Este não é o momento para constrangimento, um rebaixamento de confiança ou recuo.
Saiba que muitas pessoas reprovam, por diferentes motivos. O fato de você reprovar não significa falta de inteligência. O segredo é como você se prepara e mantém a calma na hora da prova.
Rodar na prova, como você já viu, não significa o fim do mundo, e muito menos do seu sonho. Esta é a grande oportunidade de você melhorar e corrigir os seus erros.
--- ## [Como deve ser a preparação para uma prova?](https://blog.professorlucassilva.com.br/como-deve-ser-a-preparacao-para-uma-prova) > Tensão, ansiedade, nervosismo, muito estudo. Tudo isso faz parte da preparação para uma prova. Mas existe um modo correto de agir no período pré-teste? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-05-11 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/como-deve-ser-a-preparacao-para-uma-provaFoto: Site Estratégia Concursos
Todos, em algum momento da vida, já sonharam em passar em um teste dos sonhos.
Seja um teste da faculdade, um concurso altamente competitivo com um número restrito de vagas ou, aquele exame para te aprovar na certificação que mudará a sua vida.
Em todos estes momentos é absolutamente importante ter planejamento e estratégia no período antes da prova para que se tenha um bom resultado no fim.
Entretanto, sabemos que fica difícil se concentrar tendo que lidar com a ansiedade e com diversos outros importantes aspectos para boa performance na prova, não é mesmo?
Mediante isso, preparamos esse artigo com dicas valiosas que te ajudarão a ter um ótimo e estratégico planejamento e pontos importantes para considerar antes da realização da prova.
Confira:
Para se manter motivado, deixe claro, desde o início, qual a finalidade de você estar estudando tanto.
Visualize seu objetivo de aprendizado - e isso não se trata da melhor nota possível no exame.
Em vez disso, seja claro sobre o que acontecerá no final: um bom certificado profissional ou de graduação, aumenta suas chances de se candidatar a uma boa vaga de trabalho e, portanto, as perspectivas de um emprego dos sonhos bem remunerado.
Isso, por sua vez, permite que você leve uma vida financeiramente mais livre...
Você notará: Quanto mais concretamente você visualizar a meta, maior será a motivação para aprender.
Está provado que o ambiente tem uma enorme influência no sucesso da aprendizagem.
Um canto escuro e mofado em uma mesa bagunçada: isso só torna o processo mais difícil.
A preparação ideal para o exame inclui garantir que você tenha um local calmo e iluminado, livre de distrações. Na dúvida, desligue o smartphone e a música.
Além disso, organize um assento confortável: não tão confortável que você adormeça nele, mas confortável o suficiente para que você possa ficar lá por algumas horas.
Importante: sente-se sempre na posição vertical - isso melhora o fornecimento de oxigênio!
Não se apresse e primeiro obtenha uma visão geral do material de aprendizagem.
Primeiro, colete todo o conteúdo importante, notas, roteiros, exercícios e slides de apresentação das palestras - e depois reduza o material: O que é relevante para o exame?
É assim que você usa seu tempo de estudo de forma mais eficiente.
Mesmo com o material de aprendizagem limitado e reduzido, às vezes pode parecer uma montanha de conteúdo para os estudantes a princípio.
O truque é quebrar a montanha em porções pequenas e digeríveis.
Depois de dividir o material de aprendizado, crie um plano de aprendizado: determine quando, o que e quanto você fará a cada dia.
Muitos acreditam que isso deixa ainda menos tempo livre, mas o contrário: quem cria um plano de aprendizagem (e se apega a ele!) cria espaço para se aplicar a outras coisas.
Além disso, você tem a boa sensação de ter sua preparação para o exame sob controle.
Crie rituais fixos, por exemplo: de manhã você estuda sozinho em seu quarto, focando em novos conteúdos e resumos.
Na hora do almoço você faz uma pausa e assiste algo relacionado ao seu objetivo.
À tarde, você repete o que aprendeu sozinho ou com outros colegas. Rotinas como essas têm uma vantagem: são motivadas pela disciplina de cumprimentos do dia a dia.
Uma vez que esses hábitos se tornam diários e repetitivos, isso se tornará uma rotina altamente poderosa de disciplina e aprendizado.
Resumir o que você aprendeu em suas próprias palavras provou-se absolutamente eficaz na memorização de conteúdo.
Neste caso, você não apenas repete o estudo do conteúdo de aprendizagem, mas você o estrutura mentalmente, combina-o e comprima-o. Isso irá ajudá-lo a ficar cada vez melhor no tema proposto.
No entanto, os resumos não precisam estar apenas em forma de texto.
Você também pode usar mapas mentais, notas de esboço ou fluxogramas. Para lembrar melhor o conteúdo de aprendizagem, você deve incluir várias impressões convenientes e fáceis para seu aprendizado.
Por exemplo, grave seus resumos como um arquivo de áudio e ouça-os várias vezes ao dirigir para a universidade, trabalho ou em trânsito.
Ler não é o mesmo que aprender. Ao anotar o que você aprendeu em fichas, por exemplo, você pode usá-lo para se questionar repetidamente e, assim, verificar o sucesso do aprendizado ou reconhecer onde ainda existem lacunas.
O método também lhe dá mais segurança mais tarde no exame e cria uma pequena sensação de realização.
A troca dentro de um grupo de aprendizagem também pode revelar o respectivo sucesso de aprendizagem - todos se beneficiam de reuniões de estudos regulares.
Por exemplo, vocês podem explicar e debater sobre o material de estudo uns aos outros e fornecerem, entre si, suporte durante os períodos de folga.
Podem simular situações e questões do exame proposto, tirarem dúvidas, compartilharem outros conteúdos relevantes, etc.
A troca no grupo de estudo por si só reduz o estresse do exame. E qualquer um que perceba quão bem ele ou ela pode explicar algo aos outros reconhece seu próprio progresso ao mesmo tempo.
Seu cérebro não é infinitamente receptivo. Em média, uma pausa de 15 minutos é necessária após 90 minutos, no máximo.
Após um máximo de três sessões, você deve fazer uma pausa de pelo menos uma hora. Caso contrário, você achará cada vez mais difícil se concentrar, aprender menos e reter menos.
Pausas regulares - por mais paradoxal que pareça - são uma maneira eficaz de se preparar para os exames.
Durante o tempo de pausa, faça algo completamente diferente dos 90 minutos anteriores durante este tempo. Depois, seu cérebro está em forma novamente e receptivo ao material do exame.
Assim como as pausas, o sono regular também faz parte da preparação ideal para o exame.
O sono fortalece nossa memória, porque classificamos as informações que recebemos de uma nova maneira. O conteúdo, recém adquirido, fica impresso na memória de longo prazo, separamos o supérfluo.
Uma boa manutenção do sono também ajuda a mantê-lo descansado e revigorado, e assim aprender melhor e absorver novas informações.
A fase do exame é cheia de privações. Toda a sua energia e tempo vão para a aprendizagem.
Amigos e hobbies geralmente são negligenciados durante a preparação para o exame. E isso acaba com a diversão e o humor, deixando os nervos à flor da pele.
Trabalhe contra este efeito criando uma sensação de conquista e recompensando-se por cada etapa de aprendizado concluída.
Marque visualmente o que você aprendeu em uma lista, o que lhe dá a sensação de que você está se aproximando do seu objetivo passo a passo.
Mime-se com algo bom depois de um árduo dia de estudo - uma noite com os amigos, um episódio de sua série favorita ou uma hora de esporte. Essas recompensas proporcionam um verdadeiro impulso motivacional.
É absolutamente importante estar, além do grupos de estudos, com pessoas que já chegaram lá. Isso devido ao fato de que o indivíduo que conquistou o tão sonhado certificado já passou por esse caminho e sabe todos os passos e dicas dessa jornada.
Logo, é imprescindível chegar nesse passo. Sendo assim, eu estou há anos nesse processo ensinando e testemunhando diversos alunos mudarem suas vidas através das conquistas das certificações financeiras.
Tenho experiência de mais de 8 anos de atuação no mercado financeiro, tendo trabalhado em grandes instituições e grandes bancos do cenário brasileiro.
Além disso, possuo certificação CFP® (Certified Financial Planner - IBCPF), CEA (Certificado de Especialista em Investimentos ANBIMA), CPA-20, CPA-10, Ancord e PQO.
Caso queira conhecer e saber um pouco mais de mim, da minha trajetória e saber todas as dicas que dou para meus alunos, clique no link e assista os vídeos de nosso canal.
--- ## [O que é e qual o melhor investimento para reserva de emergência?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-e-qual-o-melhor-investimento-para-reserva-de-emergencia) > Prevenir problemas e imprevistos: esta é uma das bases para qualquer planejamento financeiro. E aí está uma das vantagens da reserva de emergência. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2022-05-06 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-e-qual-o-melhor-investimento-para-reserva-de-emergenciaFoto: Site Banco BV
Você já tentou fazer um planejamento financeiro para organizar suas finanças pessoais, mas acabou desistindo por ter que gastar seu dinheiro com uma emergência repentina?
Da mesma forma que uma casa se baseia em bons pilares, um bom plano de investimento para ser mantido diante das adversidades, deve ter uma boa estrutura.
E, na base, deve haver uma posição sólida, para não cometer erros em seus investimentos. Essa base é o investimento para reserva de emergência.
O investimento para reserva de emergência é extremamente importante para seu planejamento financeiro.
Fundamentalmente, serve para evitar tocar em seus investimentos como resultado de um evento imprevisto.
Não há nada pior do que ser forçado a realizar uma venda forçada, ou um empréstimo talvez por necessidade em um momento ruim.
Para saber mais sobre o que é qual o melhor investimento para sua reserva de emergência, confira abaixo:
É uma soma de dinheiro reservada em uma conta de fácil acesso, que você usará apenas em caso de imprevistos.
A vida é cheia de surpresas e muitas vezes são muito caras e inesperadas.
Viver de salário em salário significa estar à mercê de pequenas e ou grandes crises sem ter as ferramentas para lidar com elas.
Reservas de emergência são principalmente uma reserva de dinheiro a partir da qual você pode sacar para resolver os problemas mais graves ou emergências.
E um exemplo bem claro é como você estar andando de avião e ser pego de surpresa ao ver que ele está caindo, se você se prevenir será salvo pelo paraquedas.
Normalmente uma pessoa, trabalhando, faz sua reserva para ser pode ser usada em uma eventualidade futura, como:
Isto é quando você pode usar esse dinheiro.
Você até pode dizer: “Ah, mas eu tenho seguro, ele cobre”.
É, pode até cobrir, mas você sabia que em certos casos você deve pagar uma quantia (que pode ser pesada para o seu bolso) para acioná-los?
Pois é, esse custo inesperado pode acabar atrapalhando todo o seu planejamento financeiro, sem contar que pode acabar virando uma bola de neve se você tiver que tirar o dinheiro separado para um conta, por exemplo, para arcar com essa despesa.
As reservas de emergência, em suma, são usadas apenas para custos essenciais.
Se você decidir usá-los, você deve então preparar um sistema para restaurar a reserva gasta, para que você possa reutilizá-la mais tarde em algum momento de necessidade real.
Não há uma resposta certa ou mesmo errada: é uma escolha pessoal porque cada um tem suas próprias prioridades.
Existem várias formas de planejar e estruturar sua reserva de emergência para ter um fundo seguro e durável.
Mas se você quiser uma dica de como fazer, eu posso te dar.
Para criar sua reserva de emergência primeiramente você deve organizar suas contas e entender o quanto realmente ganha e gasta (gastos fixos e variáveis).
Feito isso, você vai começar seu planejamento cortando custos desnecessários.
Em seguida, defina uma meta de valor para ser poupado todo mês, de acordo com o que sobrar de todas as suas despesas, deve ser um valor realista. Esta será sua reserva.
Por fim, aplique sua reserva em um produto de investimento.
Considere sempre o que é essencial para você e como recuperar esse fundo gasto com as eventualidades.
Pense cuidadosamente sobre quais itens você deseja colocar em sua escala prioritária.
É importante que você entenda que uma porcentagem de dinheiro para o fundo de emergência deve estar sempre no seu orçamento pessoal.
Deve ser tão prioritário quanto os outros conceitos do seu orçamento.
Os valores devem ser pagos de forma disciplinada. Seu uso deve ser estritamente para atender apenas a imprevistos.
Esses imprevistos devem corresponder ao propósito de sua reserva de emergência.
Quando se fala em guardar dinheiro, a primeira coisa que as pessoas normalmente pensam é em Poupança.
Isso, claro, é um erro, pois, mesmo esse dinheiro sendo para emergências, pode ser investido se você colocá-lo em produtos de investimento.
Entretanto, você deve-se atentar para não colocar seu dinheiro em produtos de médio e longo prazo, que você não consiga resgatar.
Esses produtos de reserva de emergência têm que ser em opções de investimentos em que você tenha liquidez diária, para que possa ter a possibilidade de resgatar rapidamente quando necessário.
É importante escolher produtos que, além de ter alta liquidez (conseguir resgatar rapidamente), não oscilem muito, não sejam muito voláteis, tenham baixo risco e sejam de fácil acesso, nada a médio e longo prazo.
Não é interessante colocar em produtos a médio e longo prazo, pois certos investimentos possuem carência, e em um momento de necessidade se você precisar resgatar pode perder uma porcentagem do valor
Algumas opções de investimento:
Entre essas, o Tesouro Selic pode ser a melhor opção. Por trazer segurança, liquidez e baixa volatilidade.
Posso colocar minha reserva em ações? Não é o mais indicado, pois elas oscilam muito e quando você precisar do valor da sua reserva, ele pode ter caído junto com a ação.
Em geral, deve ser o equivalente a 4 ou 6 meses das suas despesas mensais, mas esse valor pode variar dependendo da sua situação.
Quanto maior o valor de suas despesas mensais, maior será a soma reservada.
Ex: Você é concursado, e tem estabilidade em seu cargo, correndo pouco risco de perder o emprego. Nesse caso sua reserva pode ter um valor um pouco menor.
Em outro exemplo, você trabalha em uma empresa que pode passar por dificuldades e correr o risco de ter que fazer corte de pessoal.
Aqui, a sua reserva já terá que ser um pouco maior para não prejudicar seu planejamento financeiro em caso de demissão.
Nessa situação, você deve considerar a ampliação do fundo para o equivalente a seis meses ou mais do seu salário
Já te convenci da importância de ter um fundo de emergência?
Abaixo listamos os benefícios que você receberá por ter um fundo de emergência:
Isso lhe dá segurança e liberdade
Ter um fundo de emergência minimizará os estados de incerteza. Nesse sentido, os níveis de estresse também serão controlados e, portanto, você terá uma maior qualidade de vida.
Minimiza a possibilidade de tomar decisões econômicas ruins
Desta forma, você evitará afetar bens pessoais e familiares. Normalmente, em situações de emergência, você pode obter recursos que geralmente são muito caros. É o caso de cartões de crédito ou empréstimos pessoais.
Ajuda você a planejar e definir estratégias e metas econômicas
Com um fundo de emergência, você terá a oportunidade de arrumar suas finanças pessoais e familiares. Desta forma, você terá mais chances de tomar melhores decisões
Permite que você tenha liquidez monetária
Você será capaz de enfrentar situações imprevistas sem afetar seu orçamento, e manter seus ativos.
Permite que você cresça economicamente
Uma vez estabelecido o valor para o fundo de emergência, os recursos extras podem estar disponíveis para fazer investimentos.
Você também pode pensar em economizar para começar um negócio próprio, fazer um curso, atividades de lazer ou tirar férias.
Como você pode ver, ter uma reserva de emergência só lhe trará benefícios. Além da tranquilidade que gera, você pode ter a garantia de ter liquidez para cobrir diferentes eventos.
Seu objetivo deve ser ter um bom planejamento para distribuir sua renda de forma consciente.
Cobrir despesas permanentes e necessárias, ter um fundo de emergência, economizar e investir deve ser suas primeiras prioridades para ter finanças saudáveis.
Este, por sua vez, é o primeiro passo para iniciá-lo no caminho da liberdade financeira.
Em suma, o fundo de emergência é um conceito do seu orçamento pessoal que, em caso de imprevistos, permitirá que você tenha espaço para manobras.
Vai ajudá-lo a cuidar de suas finanças e riqueza.
Ao mesmo tempo, te dá paz de espírito. Não espere mais e comece a criar sua reserva de emergência.
Até hoje chegamos ao final deste artigo. Se o conteúdo foi útil para você, continue lendo meu blog. Lembre-se: sua independência é o maior investimento que você já fez.
--- ## [A transformação digital no sistema financeiro: devo fazer?](https://blog.professorlucassilva.com.br/a-transformacao-digital-no-sistema-financeiro-devo-fazer) > Uso de dados, aplicativos, redes sociais. Uma infinidade de tecnologias que fazem parte da transformação digital. Mas como ela ajuda no mercado financeiro? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2022-05-04 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/a-transformacao-digital-no-sistema-financeiro-devo-fazerFoto: Site Instituto Mix
Já não se fala mais apenas em ser uma tendência sobre a transformação digital dentro do ambiente de trabalho. Até porque, esta tendência acabou sendo bem acelerada em função da pandemia de covid-19, que mudou as relações de trabalho.
Mas, se analisado, o home office é apenas um pedaço deste grande mundo que é o da transformação digital. E aí, vamos entendê-lo?
Transformação digital é muito mais do que trabalho em home office ou teletrabalho, ou até mesmo aplicativo de um banco, inserir inteligência artificial, por exemplo. Ela passa pela tecnologia, principalmente, para facilitar a rotina do trabalhador.
Mas também passa por novas formas de consumo, pelo poder do conhecimento do ambiente digital ou dados. Se analisar dentro do banco, o cliente começa a não ir mais na agência, a não querer mais uma solução pronta/empacotada e até mesmo a não mais atender o telefone.
Para resumir, seria uma forma que as empresas encontraram para melhorar o desempenho, ampliar o alcance e otimizar seus resultados. Mas tem mais: uma empresa que se adapta à transformação digital também mostra que segue as mudanças que o próprio mercado de trabalho propõe.
O cliente não escuta mais o atendente, pois já irá ter pesquisado antes e passa a adquirir mais conhecimento, até pela informação ter se tornado muito mais dinâmica. E assim, vem à tona a pergunta para o trabalho: como fica o meu futuro profissional dentro da instituição?
Em outras palavras, anteriormente se ditava o que o cliente queria. Agora, o cenário é outro, com o cliente muito mais empoderado e com autonomia. Cabe ao funcionário escutar o que ele quer.
Por isso, a adaptação ao digital se torna essencial. E as empresas passam a entender que precisam mudar os processos internos, até pela velocidade que informações circulam.
A primeira coisa a se pensar é mudar a cultura dentro do banco ou instituição financeira, pois, neste ambiente, os funcionários estão muito acostumados a serem executores. É preciso estimular a criatividade, o fazer diferente, propor novas ideias, enfim, proporcionando mais autonomia e participação do seu time na própria gestão da empresa.
E já se pode falar em mudança de cultura, pois a transformação digital já faz parte das nossas vidas desde a década de 90. A evolução digital engloba surgimento de sites e blogs, redes sociais, aplicativos de conversação. Então, em tese, estamos habituados a passar por estas mudanças.
E tem mais: surgimento de smartphones, GPS em dispositivos móveis, e-commerce. Enfim, foram tantas mudanças que acarretaram em um novo comportamento de consumo.
Viu como tudo está interligado? Cada um destes pilares depende do outro e, assim, o processo no todo ficará completo.
Um ponto a ser pensado sobre a implantação da transformação digital é que os futuros clientes serão basicamente a Geração Z. E o significado disso é: eles são conhecidos como nativos digitais, então a sua exigência para qualquer tecnologia será bem maior do que as anteriores.
Dados do Yearbook Digital de 2020 mostram que 87% dos usuários brasileiros estão conectados à Internet. Em outras palavras, é possível dizer que vivemos online. Diante deste cenário, pense neste processo:
Não é só por mudança de modelos e forma de fazer trabalho. A transformação digital traz muitos benefícios para as próprias empresas, como mostra uma pesquisa do Grupo Altimeter:
E uma das consequências disso é sair em vantagem dentro do mercado, com a criação de novos produtos, fontes de receita, redução de custos, maior produtividade, captação de novos clientes, entre outros.
Aqui temos um ponto importante, que você precisa ter em mente: o relacionamento com os clientes nunca vai acabar. Muitas vezes se fala que determinada profissão vai acabar por conta do surgimento de algo novo. Mas, o relacionamento só vai ficar mais forte.
Então este recado vai para agentes autônomos de investimentos, gerentes de investimentos, enfim, quem trabalha com gestão de carteira: invistam em dados e em entregar valor ao cliente.
E o uso de dados certamente irá contribuir para traçar perfis e saber mais especificamente sobre os seus clientes, desde quanto tem na carteira, até mesmo se tem filhos. São detalhes que farão você oferecer um produto cada vez mais personalizado para ele e que assim só aumentará a confiança em ti.
Claro, jamais esqueça que os dados são do banco e do cliente, e que este último precisa autorizar sempre o uso dos dados. É a partir destes dados que você consegue ter insights do que oferecer e de como atender, qualificando assim o seu serviço.
Como você deve ter visto, te mostrei apenas um aspecto mais aplicado deste vasto mundo que é o da transformação digital no mercado de trabalho. Mas, deu para enxergar o quanto é amplo e um processo de muitas frentes. Mas não é difícil, trabalhoso sempre vai ser.
E o resultado de tudo isso é que a transformação digital propicia um orgulho de você mesmo, com que você consiga analisar de modo macro todos os processos e mudanças que passou. E isso, é essencial para a sua autoestima e para um reconhecimento profissional de si próprio.
--- ## [Saiba como montar a cola legalizada para as provas da Anbima](https://blog.professorlucassilva.com.br/saiba-como-montar-a-cola-legalizada-para-as-provas-da-anbima) > Colar legalmente é possível nas provas da Anbima. Mas calma, você não vai levar um papel com coisas escritas na hora da prova. Vem aprender o melhor jeito! - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-05-04 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/saiba-como-montar-a-cola-legalizada-para-as-provas-da-anbimaFoto: Site Shutterstock
Está se preparando para as provas Anbima? Já pensou em colar para conseguir a tão sonhada certificação, mas desistiu por medo de ser pego e desclassificado?
Caso tenha respondido “sim”, saiba que é possível sim colar nas provas de maneira legalizada.
Esse método, chamado de “cola legalizada”, foi desenvolvido e usado por mim em minhas aprovações, pensando justamente na dificuldade de se concentrar e raciocinar na hora da prova, sem esquecer ao mesmo tempo de todo o conteúdo estudado.
Esse método consiste em utilizar uma folha de rascunho em branco e um lápis ou caneta apenas.
Tem sido usado por milhares de alunos, e pode ser de grande importância para a sua tão almejada aprovação também.
Ficou interessado? Quer saber mais sobre a cola legalizada para te ajudar a ser aprovado na Anbima e conseguir sua certificação de uma vez por todas?
Então, confira abaixo informações sobre a prova e o passo a passo para montar a cola legalizada para as provas da Anbima:
A Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) é o órgão que disponibiliza, por meio de provas, as principais certificações como CPA-10, a CPA-20 e a CEA.
Essas certificações têm a função de “oficializar” o nível de conhecimento de um profissional. É como a OAB para os advogados, por exemplo.
Podem inclusive estabelecer salários dependendo do "nível" da certificação.
Ou seja, quanto mais certificações você tiver, mais você terá valor como profissional, pois você terá seu diferencial e suas qualificações, o que, consequentemente, te dará um salário muito melhor.
Além disso, a Anbima é encarregada de definir boas práticas para as empresas.
Desse modo, seu principal objetivo é contribuir para o desenvolvimento econômico brasileiro por meio da autorregulação e da organização das companhias.
Dessa forma ela possui 4 compromissos institucionais:
Ela fala em nome de instituições, como por exemplo, bancos comerciais, gestoras de patrimônio, corretoras de investimento, distribuidoras, entre outros.
As provas são todas online e são realizadas dentro de um centro de testes (realizadas por determinadas empresas), onde você entrega seu documento e é direcionado a um computador específico.
Para realizar as provas você deve guardar seus pertences em um saco que será lacrado.
Só poderá usar a calculadora HP-12 (caso não saiba usar, você pode aprender comigo no curso que fiz especialmente para ajudá-lo clicando aqui), uma folha de rascunho e um lápis ou caneta.
As provas variam de acordo com a certificação escolhida, podendo ter mais ou menos números de questões e também tempo de prova.
As principais certificações da Anbima são CPA-10, a CPA-20 e a CEA. Vamos ver como são essas provas:
CPA-10
O CPA-10 é o ponto de partida para quem deseja entrar no mercado financeiro.
É ideal para quem deseja trabalhar diretamente com o público, em agências bancárias ou plataformas de atendimento.
A prova contém 50 questões de múltipla escolha, sendo dividida em sete módulos com pesos diferentes, podendo ser finalizada em até 2 horas.
Você deve acertar no mínimo 70% da prova para ser aprovado, percentual exigido em praticamente todas as provas.
Conteúdo da prova:
CPA-20
O CPA-20 é uma espécie de upgrade do CPA-10, a diferença entre os dois é que os clientes atendidos são de alta renda.
Por isso, quem conhece bem o mundo das finanças às vezes prefere ir direto para a CPA-20 e tentar obter essa certificação para iniciar a carreira já com um degrau a mais.
A prova da CPA-20 possui 60 questões e tem a duração de 2 horas e 30 minutos e o percentual de acertos para ser aprovado é também de 70%. É uma prova somente teórica, não possui cálculos.
Conteúdo da prova:
CEA
A prova da CEA é ideal para quem deseja ser especialista em investimentos. Com essa certificação, o profissional poderá recomendar produtos de investimento para clientes independente do segmento.
A prova aborda os mesmos tópicos da CPA-20, a diferença é que possui um módulo a mais, que, no caso, é Planejamento de Investimentos.
Mas apesar de ter apenas um módulo a mais, o conteúdo é bem mais complexo e exigirá mais de você.
Nesta prova você pode usar inclusive uma calculadora HP-12c para ajudar na hora dos cálculos, já na CPA-20 não é necessário usar por não ser cobrado cálculos.
Essa prova tem um número de questões um pouco maior: são 70. Possui o período de 3 horas e 30 minutos para ser concluída e, para ser aprovado, é preciso 70% de acertos. A prova é dividida em sete módulos.
Conteúdo da prova:
O valor pode mudar de acordo com a certificação escolhida. Dê uma olhada:
Para ficar atualizado, sempre que precisar verifique os preços no site oficial da Anbima, pois os valores podem ser reajustados e sofrer algumas alterações.
O exame é realizado depois de você agendar um horário, que pode variar de acordo com seu estado e a certificação escolhida.
Claro, os locais do exame em cada cidade também são diferentes. Por isso, você deve consultar o calendário de exames da Anbima.
Nele, você pode escolher a certificação que deseja, assim como seu estado e cidade.
Dessa maneira, você terá acesso a uma agenda com datas disponíveis que podem se enquadrar em seu caso.
Como fazer a inscrição na Anbima?
Saiba que a inscrição pode ser realizada por você mesmo ou pelo RH da empresa em que você trabalha.
A inscrição é feita em três passos simples:
Agora que você já conhece um pouco mais sobre as provas Anbima, vamos para a parte interessante: a cola legalizada.
Você muito provavelmente (com certeza) já fez alguma prova na vida, seja na época da escola, vestibular, faculdade etc.
E viu o quanto é difícil ler a questão, se concentrar nela, raciocinar e encontrar a resposta.
Tudo isso ao mesmo tempo em que se preocupa em guardar todo o conteúdo decorado durante os estudos, para não acabar esquecendo ao longo da prova.
Só de pensar já dá um certo nervosismo, não é mesmo?
Pois é. É aí que vai entrar o processo simples de fazer a cola legalizada.
Como você já viu, para realizar a prova a folha de rascunho deve estar em branco.
Logo quando for autorizado o início da prova, você anotará na folha de rascunho (de maneira razoavelmente organizada) tudo aquilo que foi decorado, todos os macetes e conteúdos importantes que foram estudados por você.
A partir disso, você poderá começar a resolver as questões, com a sua cabeça livre para raciocinar.
A cola te ajudará a fazer a prova mais tranquilamente e se concentrar nas questões, sem a preocupação de esquecer algum macete ou conteúdo importante.
A consequência disso é que você não perderá questões por bobagem e terá mais tranquilidade durante a prova, o que te aproxima da aprovação.
É certo que fazer uma prova sem estar sobrecarregado com pensamentos irá te proporcionar uma chance muito maior de ser aprovado, pois você terá uma maior clareza mental e poderá focar 100% em cada questão.
Infelizmente não é possível dar uma resposta exata de quais conteúdos ou macetes que devem ser colocados na cola.
Isso é algo que varia muito, depende de cada pessoa e de suas dificuldades.
Cada um tem mais facilidade ou dificuldade em aprender e decorar determinado assunto, por isso não é possível generalizar.
Mas não se preocupe, para ajudá-lo você pode fazer o rascunho da sua cola (que vai ser usada na hora da prova).
Para isso, durante seus estudos preparatórios observe os pontos (conteúdos) em que você possui dificuldade de aprender ou decorar.
Pegue esses pontos e anote todos eles no rascunho da cola.
Pronto, esse é o seu conteúdo, que deverá ser colocado na sua cola legalizada na hora da prova.
Benefícios de utilizar a cola legalizada nas provas da Anbima
Se prepare para as certificações CPA-10, CPA-20 e CEA comigo.
Será um diferencial para você.
--- ## [MBA ou Certificação: O que é melhor para o mercado financeiro?](https://blog.professorlucassilva.com.br/mba-ou-certificacao-o-que-e-melhor-para-o-mercado-financeiro) > Dentro do mercado financeiro, há, basicamente, duas opções de qualificação: o MBA e as certificações financeiras. Mas qual delas é melhor para fazer? - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2022-04-20 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/mba-ou-certificacao-o-que-e-melhor-para-o-mercado-financeiroFoto: Site Faculdade Laboro
O constante crescimento do mercado financeiro brasileiro tem se mostrado absolutamente promissor com sua alta demanda de serviços de venda e compra de ativos financeiros.
Isso se deve ao fato de que o cidadão brasileiro está cada vez mais preocupado em administrar bem seus recursos financeiros.
Essa alta demanda de serviços têm se refletido nas grandes instituições financeiras no que se refere à busca de profissionais qualificados para trabalhar neste mercado.
E diante de um cenário tão competitivo – em que muitos desejam fazer parte e conquistar seu espaço – é imprescindível a busca e aquisição de conhecimento para a qualificação do profissional da área.
Mas qual a melhor opção, entre MBA e certificações financeiras, para quem deseja se qualificar para esse mercado?
Caso você tenha vontade de fazer parte e trabalhar nesta promissora área, mas ainda não sabe diferenciar os dois temas e, dessa forma, tomar uma decisão, fique tranquilo(a).
Traremos nesse artigo tudo o que você precisa saber sobre os dois assuntos e, enfim, te ajudarmos a dar o primeiro passo para a busca da sua vaga no mercado financeiro.
Confira:
O que significa a sigla MBA? Original do inglês (Master of business Administration), sua tradução em português significa “Mestrado em Administração de Empresas”.
Nada mais é do que uma pós-graduação, para profissionais que desejam se especializar e adquirir conhecimentos em gestão e administração.
O tempo de duração de um MBA pode variar de acordo com a modalidade e a instituição de ensino, entre 1 e 2 anos.
Normalmente, é procurado tanto por profissionais recém-formados, quanto os que já tem algum tempo de atuação em sua área.
Aqui estão algumas das áreas abordadas por essa especialização:
Como você pode ver, o MBA possui uma série de opções que permitem ao aluno escolher a especialidade mais adequada para suas necessidades ou carreira profissional.
Entre essas especialidades, está a especialização financeira intitulada como MBA em finanças.
Nesse aspecto, o MBA especialista em finanças tem uma visão melhor sobre o funcionamento da empresa, motivado pelo conhecimento que tem sobre as movimentações financeiras que faz, bem como o investimento necessário para que a empresa cresça.
Isso abre a possibilidade de ascender profissionalmente, como por exemplo, ao Gerente Geral.
As certificações financeiras funcionam como uma espécie de selo ou validação, para mostrar que você tem qualificação o suficiente para atuar no mercado financeiro.
Inclusive, para quem deseja trabalhar em instituições financeiras, em muitas delas, é obrigatório possuir algumas certificações específicas.
Ou seja, são essenciais para validar o profissional e seu conhecimento técnico, dentro de todo o mercado financeiro.
As certificações permitem que você esteja apto para atuar em determinadas funções.
Para obter, é necessário passar por uma prova e acertar o percentual mínimo das alternativas, normalmente de 70%. O que costuma variar é a quantidade de questões, dependendo do tipo de certificado.
Há diversos tipos de certificações, cada uma delas com sua importância e benefícios particulares.
Aqui algumas certificações financeiras que você pode obter:
Para os profissionais da área financeira é muito importante atualizar sua formação constantemente.
Além de adquirir as qualificações que apoiam esse conhecimento para serem mais competitivos no campo do trabalho.
Em suma, para quem deseja trabalhar e se aprofundar no mercado financeiro, certificações são indispensáveis.
Fazer um MBA ou obter uma certificação financeira lhe dará uma melhor compreensão das profissões financeiras, além de oferecer designações reconhecidas internacionalmente. No vídeo abaixo, você pode entender bem para que serve cada um:
Alguns podem optar por obter ambos, formação em elementos amplos e específicos das finanças, além de credenciais para validação de seu conhecimento técnico.
Aqui estão as diferenças entre certificações e MBA:
1. Tipo de aprendizado
Um programa de MBA tem um cronograma de aulas e segue a grade da instituição que o oferece. Já os certificados são um programa de auto-estudo realizado no seu próprio ritmo e de acordo com seu cronograma de trabalho.
Um programa de MBA é mais social, com projetos de equipe e networking, enquanto os certificados é algo voltado para o aprimoramento profissional pessoal, que você pode fazer por conta própria.
2. Nível de conteúdo
Em um MBA você terá um conteúdo de forma mais geral, em um nível mais amplo.
Enquanto que, com um certificado, você se concentrará em aprender intensamente, um conteúdo mais focado e objetivo.
Um MBA expõe você a todas as facetas da operação empresarial, é aceito por quase qualquer empresa, e funciona bem para aqueles que estão indecisos sobre qual indústria entrar.
Já nas certificações, é muito mais focado em gestão de portfólio, investimentos, pode ser um diferencial valioso para os interessados em desenvolver uma carreira no setor financeiro mais amplo.
3. Habilidades adquiridas
Com um MBA, você aprende habilidades gerais de gestão que podem ser aplicadas em todas as indústrias e funções.
Enquanto as habilidades aprendidas através de um certificado se concentram em finanças e investimentos.
4. Custo
O custo de fazer um MBA é muito maior do que obter certificações, pela questão de tempo e formação.
Os preços dos exames de certificados variam de acordo com os prazos de inscrição e taxas de inscrição.
5. Compromisso de tempo
Tanto um MBA quanto um certificado financeiro, exigem tempo de investimento e estudo, embora de formas diferentes.
Os alunos de MBA em tempo integral podem concluir o programa em dois anos ou menos ou realizar estudos de meio período.
Um certificado financeiro, requer apenas horas de preparação e estudo, podendo ser adquirido em poucos meses, dependendo de sua dedicação.
Muitas pessoas têm empregos em tempo integral enquanto buscam um certificado, e tiram uma folga entre os níveis de teste para permitir uma preparação adicional.
O MBA e certificados financeiros são programas altamente valiosos.
No entanto, o certificado financeiro é, em grande parte, muito mais valioso para o mercado financeiro se você está interessado em se tornar um especialista em finanças.
Acima de tudo, a sociedade atual exige profissionais especializados na área com capacidade analítica, para estimar as mudanças que podem ocorrer no campo financeiro, tanto na economia quanto na vida das próprias pessoas.
Na realidade, ambos são essenciais para quem quer se destacar no mercado financeiro, e podem se complementar.
Para profissionais da área de finanças, bancos e bolsa de valores, os certificados financeiros são uma excelente forma de se destacar nas empresas pelo seu nível de demanda.
Uma boa estratégia para você que quer atuar no mercado financeiro, pode ser começar a obter primeiro os certificados, por ser mais rápido e ter um investimento menor.
Com o tempo, você pode investir também em um MBA para complementar seu conhecimento e qualificação.
Quanto maior o nível de reconhecimento da instituição emissora, mais atrativo será você será ao se apresentar a uma empresa.
Além disso, ambos também funcionam como um motor de crescimento pessoal para o profissional e o motivam a ser independente e usar o mercado financeiro a seu favor.
--- ## [O que são as certificações financeiras e como elas mudam vidas?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-as-certificacoes-financeiras-e-como-elas-mudam-vidas) > As certificações financeiras podem ser consideradas desde uma porta de entrada, até mesmo o sinônimo de uma estabilidade dentro do mercado financeiro. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Carreira - Publicado: 2022-04-19 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-sao-as-certificacoes-financeiras-e-como-elas-mudam-vidasFoto: Site Na Prática
Se você está procurando alguma posição profissional no mercado financeiro, muito provavelmente você deve ter se deparado com a exigência de alguma certificação financeira.
E portar algumas dessas certificações são absolutamente indispensáveis para o caso de quem busca galgar algum espaço na área. Mas você sabe o que são e para que servem as certificações financeiras? E como você pode se preparar para obter alguma delas?
Caso você tenha respondido não a alguma dessas questões, fique tranquilo(a). Traremos neste artigo, toda a explanação do que são as certificações financeiras e qual o caminho para obter alguma.
As certificações financeiras atestam a capacidade do profissional para venda, compra e planejamento em produtos financeiros.
Os candidatos aprovados possuem pleno conhecimento em produtos em rendas variáveis e fixas a fim de atender, mediante profunda análise do perfil do investidor, suas expectativas e objetivos de retorno no investimento.
Essas certificações são emitidas após aprovação em exames técnicos em temas como finanças, análise de perfil do investidor, risco, rentabilidade, retorno, etc.
Portanto, para obtenção de alguma – como em qualquer exame – basta passar nos testes propostos, conseguindo o número mínimo de acertos nos testes.
Ganhar certificações financeiras pode ser um bom começo para desenvolver uma carreira financeira excepcional em qualquer lugar do mundo. Com uma certificação em finanças, você pode aumentar sua empregabilidade e melhorar seu conhecimento em finanças.
Atualmente, existem muitas certificações financeiras disponíveis para profissionais de finanças que ajudam a demonstrar sua qualificação e conhecimento.
Essas certificações de finanças profissionais se concentram em áreas de nicho do setor, permitindo que você desenvolva seus conhecimentos e habilidades nas áreas mais importantes.
Profissionais que possuem certificados no mercado financeiro estão propensos a obter muito mais reconhecimento por ter sua qualificação e conhecimento validados. Sem contar que, para muitas funções e instituições é obrigatório possuir certas certificações.
Para quem almeja seguir carreira no banco, por exemplo, é indicado que busque obter os certificados CPA-10 e CPA-20. Você pode saber detalhadamente sobre elas clicando aqui.
Para entender a importância de cada uma delas, você pode ver o vídeo abaixo que expliquei detalhadamente para que elas servem:
CPA-10
A certificação profissional Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) série-10, popularmente conhecida como CPA-10, pode ser considerada como a porta de entrada para o mercado financeiro.
Seu principal objetivo é qualificar o profissional para prospecção e venda de produtos de investimentos diretamente ao público.
O CPA-10 te permite atuar na distribuição de produtos de investimento, em agências bancárias ou plataformas de atendimento.
É um pré-requisito se você quiser trabalhar em bancos e em outras instituições financeiras. Quem possui esse certificado pode atuar nos seguintes cargos:
Para conseguir o certificado, é necessário realizar uma prova com 50 questões, e acertar no mínimo o percentual de 70% das questões para ser aprovado.
Nesse caso, você precisará acertar no mínimo 35 questões.
CPA-20
A certificação profissional Anbima - série 20, ou popularmente conhecida como CPA 20, foi criada e gerida pela Anbima, a fim de dar mais segurança ao mercado financeiro por meio da evolução dos profissionais dentro desta área.
Seu foco está principalmente em clientes de alta renda, private, corporate e investidores institucionais. Essa certificação permite ao profissional, prospectar e vender produtos de investimentos, como também manter a carteira de investimentos de pessoas físicas e jurídicas.
Para obter essa certificação é necessário também ser aprovado no exame da Anbima. Esse exame é um pouco mais extenso, possui 60 questões. Para ser aprovado é necessário acertar também o mínimo de 70%, ou seja, 42 questões.
CEA
A sigla CEA significa Certificação de Especialista em Investimentos Anbima. Gerida também pela Anbima, é perfeita para profissionais que desejam trabalhar com assessoria e indicação de produtos de investimento.
Dentre estes produtos, estão: CDB, debêntures, fundos, renda fixa, tesouro direto, entre outros mais. Quem obter essa certificação poderá atuar em:
É uma certificação que qualifica especialistas em investimentos, que vai acabar atuando de maneira mais estratégica. E não é necessário nenhum pré-requisito.
Para conseguir essa certificação é necessário também apenas ser aprovado no exame com no mínimo 70% de acerto. A prova (aplicada pela FGV) contém 70 questões, então para ser aprovado você deve acertar pelo menos 49.
Por estar acima das CPAs 10 e 20, o profissional que obter esta certificação poderá desempenhar o papel das outras duas. O que acabará acarretando em mais oportunidades dentro do mercado financeiro.
PQO
Programa de Qualificação Operacional -ou PQO-, é uma certificação que foi desenvolvida pela bolsa de valores do Brasil (B3), com o intuito de formar profissionais para atuarem na área gerencial da mesma.
Mas não só isso! Foi idealizado também para que os profissionais se mantenham atualizados, a fim de aumentar a qualidade das operações. É dessa forma que a B3 avalia a qualidade dos serviços e atendimentos de cada instituição.
Essa certificação é a garantia de sua capacitação para atuar em áreas específicas dentro do mercado financeiro. Se for do seu interesse tê-la, você deverá se inscrever para realizar a prova. Que poderá ser feita online ou presencialmente.
É uma prova com 60 questões e tem a duração de 3 horas. Para passar é necessário acertar 60% do exame.
ANCORD
Ancord é a certificação que qualifica os agentes autônomos de investimento (AAI) a distribuir aplicações financeiras. Considerada essa a profissão do futuro.
Foi criada com o objetivo de melhorar o mercado financeiro, além de qualificar e validar os profissionais que desejam atuar na bolsa de valores. Quem possui esse certificado poderá atuar fazendo orientações sem possuir vínculo com bancos, corretoras e outras instituições financeiras.
Com a ANCORD você poderá conquistar seus próprios clientes, sem precisar do intermédio de terceiros. Este certificado dá ao profissional muita autonomia, pois faz com que seus ganhos dependam de seu próprio rendimento e empenho.
Para conseguir a Ancord, é necessário se inscrever no exame e ser aprovado. A prova contém 80 questões, que devem ser respondidas dentro de duas horas e 30 minutos. Para ser aprovado você deve acertar pelo menos 70% das questões.
Na prática, quem tem esse certificado não deve indicar produtos, e sim realizar as movimentações que seus clientes pedem.
CFP
Se você quer fazer parte das carreiras de gestão direta de patrimônio, banco de varejo e private banking, essa certificação é o que você precisa.
A certificação Certified Financial Planner (CFP), está entre as melhores certificações financeiras sob demanda que vale a pena optar, e que pode te tornar um Planejador Financeiro Certificado.
CFP não é apenas sobre dinheiro; trata-se também de saber como lidar com um dos aspectos mais importantes do negócio: o relacionamento com os clientes.
Seu objetivo é que os profissionais tenham um nível maior de conhecimento, independente do produto ou serviço oferecido.
Aqui no Brasil, é a Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar) quem gere esta certificação. Ela responde ao FPSB (Financial Planning Standards Board), entidade que promove a marca CFP no mundo inteiro.
Você pode trabalhar em gestão de patrimônio, banco de varejo ou private banking depois de concluir este exame.
Para obter essa certificação, que será um diferencial em sua carreira, você precisará ter o seguintes pré-requisitos:
Dependendo do tipo de certificação, você deve ser bacharel em uma instituição ou universidade reconhecida pelo MEC.
Você pode fazer o exame com antecedência, mas você deve completar seu diploma dentro de 5 anos. Para obter as certificações, você deve se inscrever na prova da certificação escolhida e acertar pelo menos 70% das questões, em média.
É preciso ressaltar que cada certificação possui uma quantidade diferente de questões na prova, como você pôde ver acima.
Quando se trata de selecionar qualificações, você precisa considerar seus objetivos de carreira. Você quer trabalhar na gestão ou como auditor interno, por exemplo?
Você também precisará considerar quanto tempo e dinheiro você será capaz de dedicar ao procedimento e quanto tempo você será capaz de manter a designação. Considere também suas qualificações, incluindo seu nível de escolaridade e experiência.
Ganhar uma dessas certificações financeiras vai ajudá-lo a se destacar em um campo lotado. Também te tornará um tubarão em meio ao cardume.
No entanto, para obter os certificados e estar um passo à frente de seus concorrentes, você precisará apenas de uma coisa: Passar nos exames.
Você pode até pensar que é muito difícil ou que não consegue. Mas não se preocupe, eu estou aqui para ajudá-lo! Possuo cursos e materiais dedicados especialmente a essas certificações.
Dê uma chance ao seu futuro.
Professor de Finanças e Planejador Financeiro CFP ®, com ampla experiência na área de assessoria em investimentos, consultoria e planejamento financeiro.
Com as certificações CPA-10, CPA-20, CEA (Certificado de Especialista em Investimentos ANBIMA), CFP®️ (Certified Financial Planner - IBCPF), Ancord e PQO.
Além de ter as certificações, também sou formado em Administração com especialização em Finanças pela FGV-RS e também pelo New York Institute of Finance nos Estados Unidos.
--- ## [Anbima vai se basear em estudo para revisar as certificações](https://blog.professorlucassilva.com.br/anbima-vai-se-basear-em-estudo-para-revisar-as-certificacoes) > Este projeto é apenas um dos cinco planejados para este ano, e que deve impactar mais de meio milhão de profissionais já certificados. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Atualidades - Publicado: 2022-04-14 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/anbima-vai-se-basear-em-estudo-para-revisar-as-certificacoesFoto: Site ParanaBanco
A Anbima, ou Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais, completa 20 anos desde que foi realizada a primeira prova de certificações. Foi criada para qualificar profissionais a atuarem junto a investidores.
E agora a entidade anuncia mudanças quanto às certificações, além de novas diretrizes. Esta medida é um dos cinco projetos para este ano, a fim de contemplar novos territórios e atividades não cobertas. Em outras palavras, são mudanças para se adequar ao mercado financeiro que constantemente se atualiza.
Consequentemente, estas mudanças da Anbima devem impactar a rotina de meio milhão de trabalhadores já certificados, independente se for a nível maior ou menor. Isso sem contar os demais interessados que contribuem para um alto volume de provas realizadas frequentemente em diversas categorias.
A evolução que mostra o aumento do volume de inscrições para os exames Anbima você pode observar no gráfico abaixo:
Além de adequar as certificações a novos territórios e atividades que ainda não estão cobertas pela entidade, estas mudanças visam aproximar a própria Anbima do público.
Sobre o público, o superintendente de Comunicação, Certificação e Educação de Investidores da entidade, Marcelo Billi, disse em entrevista ao portal ValorInveste que houve uma grande mudança a partir de 2016.
Ele justifica isso que, inicialmente, as certificações eram focadas no relacionamento com instituições associadas. Atualmente, já há adolescentes, estudantes, além de profissionais que enxergam as próprias certificações como um grande diferencial para o mercado, mesmo não sendo obrigatório em suas funções.
Esta nova visão do público que a Anbima tem é um dos principais fatores para a mudança e, consequentemente, a revisão das certificações.
Primeira coisa que você tem que saber: vai ser um amplo estudo. Por isso, que se pode falar de mudanças em médio e longo prazo, nada imediato. E a finalidade deste estudo da Anbima é analisar se as certificações estão de acordo com um cenário muito mais democrático e aberto que hoje é o mercado de capitais do Brasil.
Vale ressaltar que, dentro deste cenário mais democrático e, consequentemente, mais moderno, se encontram, por exemplo, inteligência artificial que balanceiam carteiras e, assim, são maiores as chances de ganhos com menores perdas.
Ou até mesmo, se pode citar a diversificação de agentes em casa, como é o caso de fintechs, assets , além de plataformas de investimentos independentes ou lançadas por instituições financeiras mais tradicionais.
O fato é que, estes exemplos citados acima, justificam que a Anbima queira revisar e até mesmo mudar, se for o caso, as titulações. Hoje, elas estão assim:
Essa quantidade de certificações profissionais só evidenciam o quanto a Anbima é uma das principais certificadoras do mundo, inserindo muitos profissionais no mercado. Ela só perde para a China e os Estados Unidos.
Por estes motivos, o estudo terá como ponto de partida a análise do perfil e da estrutura de distribuição dos investimentos, além de avaliar as funções dos agentes do mercado, conhecidos como job analysis. E esta etapa deve ocorrer a partir de entrevistas com profissionais e instituições financeiras. Tudo isso serve para identificar perfis a serem trabalhados em cada cenário específico, além da aplicação de testes com grupos qualitativos que possam validar informações recolhidas.
Estes atributos contribuirão para ser possível apontar mudanças em cada certificação ou se será necessário criar novas. Isso se justifica pelo fato de que já há profissionais que trabalham com soluções e ferramentas tecnológicas, como por exemplo robôs e inteligência artificial, que contribuem para os investidores tomarem decisões.
Mas claro, é um contexto muito mais amplo: há territórios que a Anbima ainda não consegue cobrir, a partir de licenças específicas que ela mesma distribui. Estes territórios são: compliance; gestão de regimes de previdência de Estados e Municípios; certificar profissionais para trabalhar em redes de atendimento de telemarketing das instituições financeiras; entre outros.
Como você pode ver, tem tanta coisa para ser analisada e feita antes de se tomar qualquer decisão que aí se explica o fato de ser um projeto de longo prazo. Mas quero te deixar por dentro de tudo o que está acontecendo, então siga acompanhando aqui.
A validade das certificações da Anbima devem ser reduzidas, ainda sem previsão de quanto seria esta redução. Se analisar a maior parte das certificações, a validade é de cinco anos para quem já atua na área e de três anos para quem não atua. E quais seriam os motivos para a redução?
O primeiro deles se encontra na definição das diretrizes que irão orientar as próprias mudanças das certificações, as quais são:
Isso trará como consequência que a Anbima aposte em uma agenda de cursos já lançada durante o ano, potencializando a plataforma de estudos da própria entidade e com acesso gratuito.
A ideia é ser um canal de educação continuada permanente, contendo qualquer atualização ou mudança de mercado neste ambiente, de uma maneira mais rápida. E o principal: estar disponível durante a sua carreira e não só em momentos de atualização da certificação.
E ética tem tudo a ver com conduta. É por este ponto que a Anbima quer analisar os profissionais, avaliando seu histórico e enxergar a ética em sua conduta dentro da instituição financeira em que ele estiver ou tenha feito parte.
E perceba que contribuição maravilhosa é essa, pois será possível enxergar o que o profissional fez de errado e de certo, dando a oportunidade de que ele se corrija. E tem mais: futuramente, os investidores devem ter acesso a este histórico, para dar maior segurança em relação à contratação do próprio profissional. Esta provavelmente será a etapa que mais exigirá planejamento e energia por parte de quem organizar, pois, além de tratar de mudanças estruturais, é a etapa mais difícil.
Como já dito lá no início, a Anbima é a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais, responsável por definir boas práticas e condutas para instituições desta área, além de certificar pessoas para que sejam profissionais diferenciados.
Ela também faz a representação do mercado financeiro e de capitais para os demais órgãos governamentais, além de buscar parcerias com outras entidades internacionais que tenham uma visão semelhante a dela.
Surgiu oficialmente em 2009, quando ocorreu a fusão entre a ANDIMA, Associação Nacional das Instituições do Mercado Financeiro, e a ANBID, Associação Nacional dos Bancos de Investimento.
E quanto à aplicação de provas, veja a relevância desta entidade: só nos últimos cinco anos, a média mensal de provas dela duplicou. Isto é sinal de que o interesse das pessoas pelo mercado financeiro e se inserirem nele está crescendo. Veja abaixo como se deu essa evolução de exames:
Por exemplo, as certificações CPA-10 e CPA-20, que são as famosas “portas de entrada” do mercado financeiro e ofereço cursos aqui, têm juntas 397 mil certificados ativos, segundo a própria Anbima. A certificação CEA, que também ofereço curso, tem 18 mil certificados ativos.
E aí, percebeu a relevância e complexidade do assunto? Mas saiba que, além de esclarecer, estou aqui para te deixar atualizado sobre qualquer nova mudança ou novidade sobre o processo. Para isso, você precisa ficar por dentro do Shark News (nossa newsletter), das nossas redes sociais, além do site aqui.
E para acompanhar outros conteúdos, o caminho é o mesmo: redes sociais, site. E, se for do seu interesse, você pode fazer um dos cursos para conseguir alguma certificação que almeja. Para isso, basta que você clique aqui e veja as oportunidades que estão na sua frente. E eu gosto de acompanhar de perto meus alunos, tirando dúvidas, resolvendo questões e o principal: promover a melhor formação para te deixar mais próximo de atingir o seu sonho. Venha ser Tubarão!
--- ## [O que é a certificação PQO e como se preparar?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-a-certificacao-pqo-e-como-se-preparar) > PQO é a certificação que qualifica as pessoas a trabalharem nas áreas gerenciais cuidadas pela B3, elevando o nível profissional dos funcionários. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: PQO - Publicado: 2022-04-13 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-a-certificacao-pqo-e-como-se-prepararFoto: Blog Onze
A certificação PQO é a mais recente dentre as que oferecemos aqui. Porém, já divulgamos o curso conforme o novo edital deste ano, então está muito atualizado. Mas você sabe o que é e para que serve a certificação?
Mas já se pode adiantar que esta certificação é realizada pela Ancord em parceria com a FGV. E quem a tem, certamente tem os conhecimentos das diversas áreas do mercado financeiro, derivativos e capitais.
Primeiramente, é preciso recorrer à própria palavra PQO, que significa Programa de Qualificação Operacional. Trata-se de uma certificação desenvolvida pela B3, a bolsa de valores do Brasil, para formar profissionais a atuarem na área gerencial da própria bolsa.
E não para por aí. A certificação PQO também serve para manter os profissionais atualizados, aumentando a qualidade das operações. Este programa existe desde 2006, visando capacitar instituições financeiras a atuarem no mais alto padrão de rendimento.
É a partir deste programa que a B3 avalia com precisão como estão os atendimentos e serviços de cada instituição. E nada melhor que agentes do mercado financeiro constantemente atualizados para fazer isso, não é mesmo?
Vamos retomar novamente para a origem do PQO, em 2006, quando a BM&FBovesp (nome antigo da B3) resolveu criar uma avaliação de mercado que focasse nas instituições financeiras. Deste modo, o programa também serve como uma métrica da qualidade dos serviços oferecidos nas áreas administradas pela B3. Isso ocorre por meio do selo PQO.
Dentro desta avaliação também se encontra o fato de que a certificação tem a validade de 5 anos. Com isso, será preciso realizar um novo exame, para conseguir a recertificação, funcionando como um estímulo para que o profissional se mantenha atualizado e sempre estudando.
Esta certificação abrange oito áreas de conhecimento, as quais são:
É importante ressaltar que a área Back Office se subdivide nas três últimas áreas de conhecimento citadas acima, totalizando assim as oito áreas do PQO.
O primeiro motivo para tirar a certificação PQO é garantir que você está capacitado para atuar em segmentos específicos do mercado financeiro. Este programa mostra que você é capaz de fazer a gestão dos investimentos da melhor forma.
O segundo motivo vai para um lado mais democrático. Em outras palavras, qualquer pessoa ou profissional interessado pode obter a certificação, mesmo que não tenha vínculos com algum participante da B3.
Tem mais: há vantagens tanto para o setor financeiro, como para o próprio profissional e até mesmo os clientes. E elas vão desde a qualificação de profissionais para o mercado, o enriquecimento do currículo de cada um, conseguir cargos mais específicos dentro da área, até o cliente saber que está em boas mãos e que vai investir com segurança.
O foco desta certificação está em profissionais das áreas gerenciadas pela B3. Porém, como já dito acima, qualquer pessoa que tenha interesse pode obter a certificação.
Existem dois modos para realizar a prova PQO: eletrônico ou presencial. No modo eletrônico, o resultado é imediato. Já no modo presencial, pode demorar até 10 dias para sair o resultado.
Para a prova online, você precisa destes requisitos: notebook com acesso à internet; Windows 10 como sistema operacional; Intel Core i3 2.0GHz, 4GB de memória RAM, 40GB ou mais livres de HD; microfone; som habilitado; webcam embutida. Você também precisa estar em um ambiente iluminado e sozinho.
Trata-se de uma prova de 60 questões de múltipla escolha e tem a duração de três horas. E será uma prova com cálculo, então você precisará levar a calculadora HP-12C. Para ser aprovado, você precisa acertar 60% do exame.
Quanto aos conteúdos, você precisará estudar sobre:
Cabe ressaltar que não são todos os conteúdos que caem no exame, até porque isso depende qual será o tipo de PQO da sua escolha.
A inscrição pode ser feita a partir do site da Ancord, e então você tem até 60 dias para agendar o exame. É possível remarcar a data da prova duas vezes, desde que seja até oito dias antes da data. Lembre-se de que ao cancelar a prova, deve-se marcar dentro de 60 dias, pois se não você precisará pagar uma nova taxa.
Quanto você conhece previamente sobre os conteúdos? Esta pergunta precisa ser respondida para você mesmo antes de começar os estudos. Ao saber isso, você conseguirá ver no que vai precisar focar. Após isso, pense qual a velocidade que você consegue assimilar um novo conteúdo.
Quando você entende seu tempo de assimilação, você também saberá quanto precisará estudar em casa e, assim, pode otimizar o seu tempo. E como sei que estudar pode ser chato, pensei em um método de estudos que certamente vai te trazer resultados e te deixar mais motivado a estudar. É o método “Lasanha”, o qual você pode entender melhor no vídeo abaixo:
Outra coisa que você precisa ter em mente é que o que vai fazer a diferença para a sua aprovação é a qualidade de estudo, e não a quantidade. Sabe o que isso significa? Caso você não possa estudar um dia, não há problema, pois o que mais tem valor é cumprir o seu cronograma de estudos previsto.
Para você ter um estudo de qualidade, a dica de ouro é que você não deve decorar a matéria. Além de você não estar aprendendo nada, também seriam grandes as chances de ficar nervoso durante a prova e acontecer o famoso “branco”.
Por isso, foque em aprender o conteúdo e saber explicar cada alternativa, até porque este é o modo mais garantido que você pode medir se entendeu o que foi estudado. Obviamente, sempre vai ter algo que vai precisar ser decorado. Para este caso, você pode apelar para alguns truques que facilitem o processo.
Importante reiterar que este é um mercado em que há muitas vagas disponíveis, apesar dos bons números a seguir. Segundo dados da B3, o programa já abrange mais de 120 instituições financeiras e conta com mais de 12 mil profissionais certificados no mercado.
Mas, por exemplo, ao procurar o LinkedIn, você consegue enxergar inúmeras vagas com a certificação PQO como exigência ou pré-requisito para a vaga. Então é um mercado para voltar o olhar e ficar bem atento.
E tem mais, o interesse dos brasileiros em investir na bolsa de valores tem crescido mais, como você pode ver no gráfico abaixo, que fala da quantidade de dinheiro de pessoa física na B3:
Tenho um motivo em especial que já adiantei lá no início: este curso está 100% atualizado conforme o novo edital, lançado em 21 de março de 2022. Tanto que esperou-se o edital sair para deixar o curso da maneira mais atual. Você também vai ter acesso a mais de 500 questões que serão corrigidas em vídeo.
Então veja que oportunidade gigante que é ter aulas completas e um acompanhamento bem de perto, inclusive para tirar dúvidas via WhatsApp.
E você, ficou pensativo sobre fazer o curso PQO? Já se imaginou trabalhando operando nas mesas da Bolsa de Valores do Brasil? É por isso que estou oferecendo o meu curso, que foca, inicialmente, nos tipos PQO Operações, PQO comercial e PQO Compliance. Mas, em breve, iremos contemplar totalmente as áreas de conhecimento, para te proporcionar a melhor formação para trabalhar na B3! Por isso, torne-se PQO comigo!
--- ## [Ancord: como ser Agente Autônomo de Investimentos?](https://blog.professorlucassilva.com.br/ancord-o-que-faz-um-agente-autonomo-de-investimentos) > A Ancord é a certificação que qualifica as pessoas a se tornarem a conhecida profissão futuro: agente autônomo de investimentos (AAI), empreendendo no mercado. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Ancord - Publicado: 2022-04-08 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/ancord-o-que-faz-um-agente-autonomo-de-investimentosFoto: Portal Modalmais
Chame do que quiser: Agente Autônomo de Investimentos (AAI), Assessor de Investimentos. Mas o mais essencial é que esta é uma ótima oportunidade de empreender no mercado financeiro: certificar-se com a Ancord e se tornar um Agente Autônomo de Investimentos (AAI).
E este empreender não é só por ter autônomo no nome, mas especialmente por representar uma corretora para os clientes, atuando geralmente em Escritórios de Agentes Autônomos.
Isso mostra que, mesmo atuando para uma corretora, é um profissional de muita autonomia e que faz seus ganhos financeiros andarem de mãos dadas com o seu próprio rendimento.
Basicamente, é a certificação que qualifica um agente autônomo de investimentos a distribuir aplicações financeiras. A Ancord pensou nesta certificação a fim de melhorar o mercado, além de qualificar pessoas para atuar na bolsa de valores.
Pode-se defini-la também como uma autorização para quem deseja atuar como assessor de investimentos, o que consta na Resolução nº 2.838, de 2001, e na Instrução da CVM nº 497 de 2011.
Como a sigla significa Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias, a principal função dela é unir e representar as empresas do mercado financeiro e de capitais. Dentro desta atividade, está a regulagem do mercado, além de gerar conhecimento para quem quiser, mas focado nos profissionais da área.
Cabe ressaltar que a Ancord tem a autorização da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) desde 2002 para fazer o exame de certificação para ser um AAI. Mas a instituição surgiu mesmo na década de 70, quando o conselho de administração da bolsa de valores de São Paulo apoiou a criação de uma entidade para defender os direitos dos associados.
Foi inicialmente chamada de ASCESP (Associação das Sociedades Corretoras e Câmbio do Estado de São Paulo), depois de ANCOR (Associação Nacional das Corretoras de Valores). O nome atual só veio em 2011, a partir da incorporação da ADEVAL (Associação das Empresas Distribuidoras de Valores).
É uma das profissões que mais vem crescendo no país, com área de atuação sendo semelhante a de um gerente de uma agência bancária. Para resumir, um assessor de investimentos normalmente atua em escritórios de agentes autônomos.
Segundo a própria Ancord, eram mais de 17 mil agentes autônomos no Brasil até 2021, abrangendo uma área maior do que os bancos tradicionais. Se for comparado com os quatro anos anteriores, eram cinco mil e quinhentas pessoas em média.
Veja no gráfico abaixo a evolução da profissão no Brasil, compreendendo o período de 2016 até metade de 2021. Só estes dados já bastam para você ver o crescimento desta profissão:
Vale ressaltar que a nomeação de agente autônomo de investimentos deve mudar para assessor de investimentos, oficialmente. Isto ocorre porque, em 2022, há um projeto de lei em tramitação na Câmara dos Deputados (Projeto de Lei 2081/21) que mudaria o nome.
Se fosse para resumir em uma função principal, poderia se falar em distribuir produtos financeiros. Porém, um agente autônomo de investimentos faz muito mais, fazendo assim a representação de uma corretora perante possíveis clientes.
Dentre as suas funções, estão explicar aos clientes o funcionamento de aplicações financeiras como ações, renda fixa, fundos de investimento, fundos imobiliários, derivativos, dentre outros; além de conhecer as regras do mercado financeiro e o risco/retorno das aplicações; tirar as dúvidas e aconselhar os clientes que querem investir.
Claro que também estão incluídas como atividades efetivas de um AAI a prospecção de clientes, repassar as ordens deles para a corretora, além de explicar os produtos da corretora.
Também é importante ressaltar o que um assessor de investimentos não faz: Gestão de Carteira (Gestor), Administração de Carteira (Administrador) ou Consultoria de Valores Mobiliários (Consultor).
Portanto, na prática, o AAI não deve indicar produtos, mas sim apenas fazer as movimentações que o seu cliente pede.
A inscrição é feita a partir do sistema da FGV. Após ter preenchido seus dados, você precisará emitir um boleto bancário para concluir a inscrição em até 10 dias após a emissão.
Mas ainda não terminou, pois você ainda precisa definir a data, hora e local para realizar o exame. A dica que tenho para ti é tentar agendar para mais 7 dias de antecedência, a fim de poder cancelar, caso seja necessário.
Tem mais: há pré-requisitos para fazer a inscrição para a certificação Ancord. Veja abaixo quais são eles:
A prova da Ancord ocorre semanalmente, e eu preciso te alertar uma coisa: tem cálculo! Ou seja, você precisará levar a calculadora HP-12C. A duração do exame é de três horas e trinta minutos, e você tem 80 questões de múltipla escolha para responder.
Já para a aprovação, você precisa acertar a partir de 70% da prova, porém com uma diferença já em relação a outras certificações: há um percentual mínimo em alguns módulos.
Veja abaixo os módulos, com o peso de cada um que cai na prova e o percentual mínimo de acerto, respectivamente:
Inicialmente, reflita sobre o quanto você sabe sobre os conteúdos previamente. Esse é o ponto de partida para saber como organizar e no que focar mais, principalmente. Após isso, avalie como e quanto tempo você demora para absorver um novo conteúdo.
Estas duas questões eu aconselho que você responda para isso mesmo antes de organizar seu cronograma. Porque assim você tem um panorama do que precisa dar mais atenção. Mas vamos para dicas mais práticas: sua jornada possivelmente terá entre 45 e 55 horas de estudos, para você dividir talvez entre 25 e 30 dias.
Foque na qualidade do seu estudo, e não na quantidade, pois é exatamente isso que fará a diferença para você. E, dentro desta qualidade, sugiro que você divida seu horário da seguinte maneira: 2/3 do tempo para ver aulas e 1/3 para exercícios.
Tem mais: estude conforme a sua disponibilidade, por isso, não lamente se não falhar um dia. O mais importante é completar o cronograma. Para os últimos 5 ou 6 dias, vá para os exercícios, pois, em tese, você já vai ter visto e assimilado quase todos os conteúdos.
Antes de aprofundar mais sobre os conteúdos, eu gostaria de apresentar um método de estudos muito eficaz. E eu chamei ele de “Lasanha”, em que você pode entendê-lo melhor no vídeo abaixo:
Quanto ao conteúdo, eu tenho uma recomendação que considero de grande valor: não decore a matéria! Este não é o melhor jeito de aprender, pois é maior a chance de você ficar nervoso na hora da prova e ter o famoso “branco”.
Além disso, você não terá a clareza se realmente entende o conteúdo e sabe explicar cada alternativa para si mesmo, por exemplo. Este último aspecto, inclusive, eu considero a maior prova de que você absorveu bem o conteúdo estudado.
Mas claro, sempre tem uma fórmula ou frase de efeito, por exemplo, que precisa ser decorada. Quando for o caso, exagere nos macetes, especialmente fazendo associações que façam sentido para você e que certamente lembraria em qualquer momento.
E diante de tudo o que foi lido acima, você se sente mais interessado em se tornar um assessor de investimentos? Já pensou em conquistar a certificação que te qualifica para a profissão do futuro? Pois saiba que eu quero fazer parte de mais esta linda página escrita da sua vida se você disser que sim.
Por isso, estou oferecendo um curso completo para te tornar um grande Agente Autônomo de Investimentos. Nele, você tem acesso a Faculdade AAI também, o qual aprofunda muito mais nesta carreira e no mundo da assessoria. E não para por aí: eu também estarei te acompanhando de perto, tirando suas dúvidas, e você tem muitas questões para pôr em prática o conhecimento adquirido em aula.
E aí, que história você quer contar neste 2022? Por que não a de que você entrou para o mundo da assessoria e que tem uma profissão que no futuro vai ser ainda mais falada? Pensa bem nisso!
--- ## [Faça CEA para se tornar um especialista em investimentos](https://blog.professorlucassilva.com.br/faca-cea-para-se-tornar-um-especialista-em-investimentos) > A certificação CEA forma especialistas em investimentos, para atuarem na assessoria de gerentes de contas de clientes pessoa física, indicando produtos. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CEA - Publicado: 2022-04-04 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/faca-cea-para-se-tornar-um-especialista-em-investimentosFoto: Portal Investidor Sardinha
Para se tornar um verdadeiro especialista em investimentos, tem uma certificação financeira perfeita: é a CEA. Pode-se considerar esta como uma certificação que propicia um grande salto dentro do mercado financeiro. Ela é muito procurada para quem deseja trabalhar especialmente com assessoria e investimentos.
A Certificação de Especialista em Investimentos Anbima, popularmente chamada de CEA, forma profissionais para que estejam aptos na assessoria a gerentes de contas pessoas físicas. E, dentro da sua atuação, está a possibilidade de indicar produtos de investimento.
Dentre estes produtos, estão CDB, debêntures, fundos, renda fixa, tesouro direto, entre outros. Por isso, é uma certificação que forma especialistas em investimentos. Ela é obrigatória para que o profissional possa cumprir e atuar em determinadas funções na área.
Como esta certificação está acima da CPA-10 e CPA-20, outro detalhe é que alguém com CEA pode desempenhar as funções destas outras duas. Isso acarreta em mais oportunidades de mercado.
Além de assessorar os gerentes, alguém com CEA também pode indicar produtos do mercado financeiro, de capitais, além dos de previdência complementar aberta. E estas funções podem ser realizadas nos seguintes lugares:
Dentre as suas funções, a principal delas está em promover uma consultoria de investimentos. Por fim, é um profissional que acaba atuando mais de maneira estratégica.
E novamente vamos falar dela: a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais. Mas acho que você conhece por outro nome mais curto: ANBIMA!
A ANBIMA, como já falamos em outras postagens, é a entidade que busca estabelecer boas práticas nas empresas dentro do mercado financeiro. Além das boas práticas, oferece certificações financeiras para qualificar os profissionais, a fim de proporcionar um melhor atendimento a clientes.
CEA é mais um dos programas que a entidade oferece para qualificar as pessoas para entrarem no mercado financeiro. Quem cuida da aplicação da prova, porém, é a Fundação Getúlio Vargas (FGV).
O primeiro destaque a se fazer é que, conforme dados da Anbima, houve um salto de profissionais certificados com CEA de 39% entre 2015 e 2021. Com este resultado, atingiu-se a marca de 14 mil pessoas com CEA no Brasil no ano passado. A entidade justifica isso a partir do aumento de pessoas na bolsa de valores.
Esta é uma profissão cada vez mais valorizada, não sendo possível dimensionar os ganhos financeiros, pois estes dependem de uma série de fatores como região, cargo, local de trabalho, entre outros.
Mas veja como é uma certificação que abre portas dentro do mercado, pois, além de poder ser consultor de investimentos e assessor de gerente, é possível realizar funções de CPA-10 e CPA-20. Ou seja, você vai poder também trabalhar com clientes de alta renda, private, corporate e investidores institucionais, por exemplo.
A consequência disso é que você estará cada vez mais próximo do topo do mercado financeiro e ainda poderá obter uma remuneração melhor. E o melhor: mesmo com o aumento de profissionais certificados, ainda assim é um mercado de muitas possibilidades.
A certificação CEA é indicada para todos que queiram atuar diretamente com investimentos, recomendando produtos específicos. Mas, se for falado em quem é o foco dela, temos 3 tipos:
Veja que certificação democrática: para se tornar CEA, não há nenhum pré-requisito. Mas, claro, você precisará apenas ser aprovado no exame. Por isso, é uma oportunidade de ouro para dar um grande salto no mercado financeiro.
É uma prova que ocorre a cada 15 dias. Ela tem 70 questões de múltipla escolha e você tem o período de três horas e trinta minutos para fazê-la. Para ser aprovado, será preciso acertar 70% do exame, o que equivale a 49 questões. E, como tem questões de cálculo, recomendo que você leve a calculadora HP-12C.
Quanto ao conteúdo, a prova CEA é dividida nos seguintes módulos, que você pode ver no gráfico abaixo e cada um deles tem estes pesos:
E, para realizar a sua inscrição, você deve acessar o site da ANBIMA e preencher com seus dados. Com a inscrição feita, você tem até 60 dias para agendar seu exame.
Como todas as certificações da ANBIMA precisam ser atualizadas, com o CEA não seria diferente. Cada uma tem seus prazos e critérios previstos no Código de Certificação. Quanto ao CEA, a atualização pode ser feita de duas formas:
Cabe ressaltar que a certificação CEA tem a validade de cinco anos para quem atua profissionalmente. Já para quem não atua, mas foi aprovado, são três anos de validade. Então, é preciso ficar atento nestes períodos.
Inicialmente adoraria te apresentar um método de estudos que pensei a fim de otimizar tempo e focar no que é necessário. E, para este método, eu dei o nome dele “Lasanha”. No vídeo abaixo, você poderá entender melhor sobre ele:
Mas claro, além deste método, tenha ao menos duas coisas em mente: a primeira é que seu tempo de estudos deve ser produtivo. Ou seja, não importa muito a quantidade de tempo que você tirar para estudar, pois o que mais vale é a qualidade de estudo.
Além de se atentar para a qualidade, pense no quanto você já sabe sobre os conteúdos que caem na prova e qual o tempo que você consegue absorver uma nova matéria. Assim, você saberá onde estão suas maiores dificuldades e conseguirá focar no que realmente precisa.
Em termos práticos, você pode dividir seu tempo da seguinte maneira: pense que o período ideal de estudos é entre 45 a 55 horas. Então, você pode distribuir este tempo num cronograma de 25 a 30 dias. Não se lamente caso você não consiga estudar em um dia, pois seu objetivo final é ter cumprido o cronograma.
Veja a sua disponibilidade e se organize a partir disso. Após ter dividido e montado o roteiro de estudos, utilize ⅔ do tempo para ver aulas. O restante você utiliza para responder questões. Este modo serve para te dar um parâmetro de como está o seu aprendizado, logicamente sem você decorar o conteúdo.
Mas, como de praxe, sempre aparece alguma matéria que vai precisar ser decorada, seja uma fórmula, associação, dica, entre outros. Para facilitar o processo, utilize macetes e com prudência, até porque o melhor é entender cada questão.
Você sabendo explicar cada alternativa será o modo mais correto de reconhecer que você está entendendo tudo. E com certeza, isso te deixará muito mais próximo da aprovação. E aqui tenho mais uma dica: foque em exercícios nos últimos 5 ou 6 dias.
Quero ressaltar novamente que este é só um método que avalio como eficaz. Não há obrigação em segui-lo à risca. Então, caso você tenha um outro modelo que te faça aprender melhor, se jogue nele!
E como eu me importo muito contigo e quero te deixar cada vez mais próximo da aprovação, quero te deixar aqui uma playlist com aulas sobre conteúdos que caem na prova. Basta clicar aqui que será direcionado para o YouTube.
A conclusão depois de tudo escrito acima é que houve um bom aumento de demanda por especialistas em investimentos. E isso muito se deve a ter mais pessoas na bolsa e, consequentemente, um interesse maior pelo mercado financeiro. Por isso, nada melhor do que ter a certificação CEA, para você estar muito qualificado para tentar o emprego dos sonhos.
E você, está pensando em se tornar CEA? Pois eu tenho um curso completo disponível para você, com acompanhamento personalizado e de perto, questões de prova. E o melhor: um curso atualizado conforme o edital mais recente. Bora ser CEA e escrever uma linda página neste 2022?
--- ## [Certificação CPA-20: o que é e para quem serve?](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-a-certificacao-financeira-cpa-20-e-para-quem-serve) > A CPA-20 forma profissionais para prospecção e venda de produtos de investimentos para clientes de alta renda, private, corporate e investidores institucionais. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CPA-20 - Publicado: 2022-03-31 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-e-a-certificacao-financeira-cpa-20-e-para-quem-serveFoto: Site Eleven Financial
A CPA-20 é mais uma das certificações financeiras da ANBIMA. Ela visa potencializar virtudes dos profissionais que atuam ou queiram ingressar no mercado financeiro. O foco principal é a distribuição de produtos de investimentos para clientes de alta renda.
Segundo este órgão, esta certificação é fundamental para, além de qualificar o atendimento, também modernizar o mercado e, consequentemente, estimular que os investimentos cresçam no país.
A CPA-20, também chamada de Certificação Profissional Anbima – Série 20, foca em clientes de alta renda, private, corporate e investidores institucionais. Com esta certificação, o profissional se qualifica para prospectar e vender produtos de investimentos para eles, além de manter a carteira de investimentos de pessoas físicas e jurídicas.
Ela é substituta da CPA-10 e também pode ser considerada como porta de entrada para o mercado financeiro. Ou seja, alguém com CPA-20 pode exercer as funções de outro com CPA-10.
A certificação CPA-20 foi criada e gerida pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), como uma forma de dar mais segurança ao mercado financeiro no que se refere à evolução profissional dentro desta área.
Cabe ressaltar que a ANBIMA também faz a representação de instituições do mercado financeiro, como gestoras, administradoras, bancos, corretoras de valores, entre outros. Ela é responsável por divulgar panoramas gerais sobre a situação do mercado, captação de valores, além de informações correlatas para os investidores.
Como este profissional trabalha prospectando ou vendendo produtos de investimentos para clientes de alta renda, a CPA-20, segundo o site da ANBIMA, é destinada para:
Para se tornar CPA-20, não há nenhum pré-requisito. Em outras palavras, qualquer pessoa pode obter a certificação, bastando escolher se seu objetivo é a evolução pessoal ou início no mercado financeiro. Claro, você precisa ser aprovado no exame da Anbima.
O exame para conseguir tirar a certificação CPA-20 é online, mas nos centros de testes da ANBIMA. Ela ocorre semanalmente, para que qualquer pessoa possa tentar. Você pode realizá-la em até duas horas e trinta minutos.
É uma prova de múltipla escolha, com 60 questões e, para ser aprovado, você precisa acertar 70% do exame, cerca de 42 questões. Fique atento que a prova é somente teórica, sem cálculos. Ela abrange os seguintes conteúdos e pesos:
Esses conteúdos comprovam que o candidato domina as principais características de cada produto de investimento que existem no mercado financeiro. E isso, em tese, comprova que seus clientes ficarão satisfeitos e com suas necessidades atendidas.
Para fixar, veja os conteúdos que caem na prova ilustrados no gráfico abaixo, juntamente com a quantidade percentual no momento do exame:
Tem algo que acho muito curioso a respeito da prova: o primeiro teste de CPA-20, feito em novembro de 2002, tinha o total de 200 questões e duração de quatro horas de prova. Veja como mudou de lá para cá!
Responda antes de mais nada estas duas perguntas: quanto você já sabe sobre os conteúdos? Qual é o seu tempo de aprendizado de uma nova matéria? A partir destas duas respostas você começa a organizar seu método e saberá no que focar.
Lembre-se: a qualidade de estudo é o que vai ser seu diferencial. Então, não se preocupe tanto com a quantidade e faça seu tempo de estudo ser produtivo.
Mas como me importo contigo, quero trazer aqui uma sugestão de método de estudos que se mostra muito eficaz. E esse método se chama “Lasanha”.
O nome do método pode parecer engraçado, mas no vídeo abaixo você vai entender como a "Lasanha" pode saciar seus estudos:
Após apresentar este método, vou trazer então mais uma sugestão de divisão de tempo de estudo na prática. Para um tempo de estudo ideal, pense em uma jornada de 25 a 30 horas de estudo. Pode-se dividi-la em um cronograma de 15 a 20 dias, avaliando a sua disponibilidade para definir o melhor horário.
E caso você precise deixar de estudar por um dia, saiba que não há problema nisso, independente do motivo. Lembre que o mais importante é cumprir o cronograma que você mesmo organizou.
No horário de estudo, pense em otimizar o tempo da seguinte maneira: ⅔ dele para assistir a aulas e o restante para a resolução de exercícios. Assistir aulas e responder questões vai ser uma mostra de como está o seu aprendizado de cada aula. Este modelo te ajuda a familiarizar e até mesmo saber o que priorizar em cada conteúdo.
Para os dias mais próximos da prova, talvez uns 5 ou 6, volte seu olhar para os exercícios. Assim, você sabe se compreende cada alternativa.
Jamais esqueça que as questões não devem ser decoradas, mas sim explicadas. Este é o melhor modo para saber assinalar a alternativa certa. E no que não tem jeito, para decorar, apele para os macetes.
Logicamente, você não é obrigado a seguir tudo o que disse. Mas, que é um método eficaz e que pode te aproximar da aprovação, isso não há como negar. E se conhecer algum outro que você adquira conhecimento, então invista nele.
Como me importo demais contigo, tenho mais um presente pra ti. Vou deixar uma playlist do YouTube repleta de conteúdos para a CPA-20, além de, mais para o final, ter vídeos com pré provas, em que resolvo as questões mais atualizadas. Aulas Grátis Anbima CPA-10, CPA-20, CEA.
Primeiramente, vale reiterar que, até janeiro de 2022, eram 193.189 pessoas com a certificação CPA-20. E o mercado de trabalho para um CPA-20 não se resume apenas em bancos, mas também inclui gestoras de fundos, corretoras, administradoras de recursos, seguradoras, entre outras.
Os cargos dentro destes locais podem variar desde atendentes e agentes comerciais, assistente de gerência, até gerente de contas, supervisor, analista de mercado, trader. Vale ressaltar que muitos destes cargos têm como exigência mínima a CPA-10, porém o ideal é ter a CPA-20.
As possibilidades de emprego são muitas, depende muito em que você irá preferir atuar. Mas, esteja ciente que na maioria destes cargos, você irá focar bastante na distribuição de produtos de investimentos. Como falei, são possibilidades, porque não estou aqui para te garantir um emprego, mas sim para te ajudar a estar à frente de muitos outros candidatos.
E você já deve estar se perguntando sobre os ganhos financeiros. Saiba que eles dependem muito do cargo no qual você conseguiu e até mesmo da cidade onde trabalha. Por isso, não te dou exatidão sobre isso, mas posso garantir que você vai se agradar.
É importante você fixar que a validade da sua certificação é de cinco anos para profissionais ligados a instituições financeiras parceiras da ANBIMA. Para os que não possuem ligação com instituições financeiras, o prazo é de três anos.
Para não esquecer: se você for aprovado, você precisa validar seu certificado no site da ANBIMA. Forneça os dados que forem pedidos e conclua o processo. Caso você queira consultar a validade da sua certificação, utilize um dos filtros de busca.
Fique atento ao prazo do vencimento da CPA-20, pois será preciso atualizar esta certificação para não precisar fazer novamente toda a prova. A renovação é feita a partir do curso online de renovação da própria ANBIMA.
Para fazer este curso, você precisa se inscrever em até 15 dias antes do vencimento da sua certificação. É deste modo que você não precisa refazer todo o exame.
Pense no seguinte: para você que quer entrar no mercado financeiro, esta certificação te abrirá uma boa quantidade de portas. Isso se justifica pelo fato da CPA-20 ser um grande diferencial e te tornar mais especializado, capacitando-o a atuar em diversas funções.
E claro que eu não poderia deixar de citar a possibilidade de ter uma boa remuneração e até mesmo a sensação de segurança, em função desta certificação abranger área da CPA-10.
E agora que você leu tudo, gostaria de saber se te deixei pensativo para se tornar CPA-20? O que você acha de atuar na distribuição de produtos de investimentos para clientes de alta renda? E pensar que tem também os clientes private, corporate, além de investidores institucionais.
E eu quero te ajudar a chegar lá! Tenho um curso bem completo, com todos os conteúdos que caem na prova, resolução de exercícios, acompanhamento bem próximo e personalizado. E aí, bora ser CPA-20?
--- ## [Certificação CPA-10: vagas, o que é e como conseguir](https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-preciso-saber-sobre-a-cpa-10) > Entenda por que a CPA-10 é o caminho mais curto para entrar no mercado financeiro e trabalhar no banco, em atividades de venda de produtos de investimento. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CPA-10 - Publicado: 2022-03-03 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/o-que-preciso-saber-sobre-a-cpa-10Foto: Site Pixabay
A sigla CPA-10 significa Certificação Profissional ANBIMA Série 10 e pode ser considerada a certificação “de entrada” no mercado financeiro. A prova é aplicada pela própria ANBIMA e tem como objetivo certificar o profissional para prospecção e venda de produtos de investimentos diretamente ao público.
Os profissionais que conseguirem a CPA-10 atuam na distribuição de produtos de investimento em agências bancárias ou plataformas de atendimento, sejam físicas ou não. Sendo assim, quem a consegue, terá muito mais refinamento para lidar com este tipo de produto. Ou seja, a CPA-10 é uma certificação que encurta o caminho para trabalhar no banco.
A ANBIMA, ou Associação Brasileira das Entidades do Mercado Financeiro e de Capitais, é quem representa instituições do mercado financeiro, como gestoras, administradoras, bancos, corretoras de valores, entre outros.
É ela quem concede esta certificação, além de ser responsável por regular esse tipo de companhia, envolvendo a definição de códigos de regulação e boas práticas no mercado financeiro.
Ela também concentra as informações sobre os fundos de investimento em sua base de dados. Ou seja, no seu site, anbima.com.br, se pode consultar informações como rentabilidade e patrimônio líquido dos fundos de investimentos. Está dentre as suas funções a de divulgar panoramas gerais sobre a situação do mercado, captação de valores, além de informações correlatas para os investidores.
Dentro de instituições financeiras, uma pessoa com CPA-10 pode atuar nos cargos de: Atendente comercial; Agente comercial; Agente de atendimento e soluções; Assistente de gerente de banco; Caixa bancário; Tesouraria; Coordenação Financeira. Assim, ela se torna um pré-requisito para trabalhar em bancos e outras instituições financeiras.
Cabe ressaltar que esta certificação é muito mais do que uma convenção das instituições financeiras federais, mas sim uma obrigação de sua posse imposta pelo Banco Central para exercer estas funções, de acordo com a Resolução 3309, aprovada em 2005, a qual diz que só pode ser considerado apto para realizar as funções a partir de um exame de certificação organizado por uma entidade de reconhecida capacidade técnica, o que é o caso da ANBIMA.
E não é só isso, que a tem, mostra que tem indicador de alto conhecimento sobre o mercado financeiro para trabalhar nas corretoras e em outros agentes financeiros, resultando num trabalho de qualidade para os clientes. Além disso, quem também é beneficiado por esta certificação são os estudantes e profissionais de autarquias ou órgãos públicos.
Há um requisito básico para conseguir a certificação CPA-10: ser aprovado no próprio exame de certificação da ANBIMA para CPA-10. Para realizar o exame, entre no próprio site da Anbima e realize sua inscrição por ali, preenchendo um formulário, pagando o boleto da taxa de inscrição e, a partir disso, agende a data e o local da prova.
Como é perceptível, não é necessário ter uma formação acadêmica mínima e nem período mínimo de atuação profissional no setor financeiro para conseguir a certificação. Ou seja, qualquer pessoa pode se tornar um CPA-10.
Mas claro que há conhecimentos muito específicos na prova sobre o mercado financeiro, e ter formação acadêmica ou experiência profissional se torna assim um meio de facilitar o processo de estudo. É por isso também que esta certificação é considerada a porta de entrada para quem deseja atuar no mercado financeiro.
Sobre os conteúdos da prova, pode-se dividi-los nos seguintes módulos e pesos, focados nos temas:
Cabe ressaltar que são 50 questões de múltipla escolha e a prova tem a duração de duas horas para ser realizada. Para ser aprovado, é necessário acertar 70% dela. E, principalmente, a prova é totalmente teórica, ou seja, sem cálculos.
No momento da prova, uma dica que tenho é navegar por ela e escolher primeiro resolver as questões mais fáceis, além de fazer uso da cola legalizada. Elimine as alternativas erradas antes de marcar a alternativa, saiba explicar para si mesmo porque elas estão erradas e porque aquela é a certa.
E claro, durma bem na noite anterior, até porque nada melhor que chegar descansado para este momento importante da sua vida. Tente não levar também seus problemas para este momento, esvaziando a cabeça ao máximo que der, mesmo que isso possa ser difícil.
A título de curiosidade, a primeira prova da CPA-10 foi realizada em 2003 e ela era chamada de Certificação Básica. No total, era uma prova de 80 questões e com duração de quatro horas.
Para estudar, a primeira coisa a se pensar é que seu tempo de preparação depende do quanto você conhece previamente sobre os assuntos e qual o tamanho da sua facilidade em assimilar um novo conteúdo. Algo a se considerar é que seu tempo de estudo deve ser produtivo, até porque a qualidade de estudo é um dos principais motivos para a aprovação e não a quantidade.
Mas, para saber de tempo, prepare-se para uma jornada entre 15 e 19 horas no total. Uma ideia é fazer um cronograma de 10 a 15 dias de estudo, dividindo os horários conforme a sua disponibilidade. Daí, nestes dias, recomendo que você divida o tempo de estudos em: ⅔ do tempo para assistir a aulas e o terço final para a realização de exercícios.
Lembre-se: se não puder estudar um dia, não há problema, pois o mais essencial é cumprir o cronograma previsto. E o modelo de aula juntamente com exercícios serve para pôr em prática o que você aprendeu no que assistiu, além de aumentar sua familiaridade com cada conteúdo e você vai saber o que priorizar, seja no momento de estudos ou mesmo no momento da prova.
Nos últimos dias, dois ou três em média, uma boa alternativa é focar nos exercícios, para testar se você realmente entende as alternativas. Uma coisa essencial é não decorar as questões, pois saber explicá-las é o jeito mais eficaz de escolher a certa e, consequentemente, ser aprovado. Para o que precisa ser decorado, utilize macetes que facilitem este processo.
Mas gostaria de deixar claro que estas são dicas e sugestões de modos de estudar e se preparar para a prova. Caso você tenha um modelo que utiliza e que é eficaz, confie e mantenha-se nele.
Eu chamo este método de “lasanha”. Isso mesmo! Se você quiser uma explicação mais detalhada sobre o método de como estudar para as certificações financeiras, assista o vídeo a seguir.
Quanto à validação do seu certificado, ela acontece automaticamente após a divulgação do resultado do exame, para o caso de aprovação. Assim, basta emitir um atestado da certificação no próprio site da ANBIMA, que também tem a lista com os profissionais certificados.
E aí, viu como é importante a CPA-10? Além de preparar os profissionais para lidarem com as necessidades dos clientes e mostrar como um diferencial no mercado, ela contribui para elevar a renda média do profissional certificado, por aumentar a capacidade de atingir cargos com melhores benefícios, como também é responsável pela expansão de conhecimentos sobre a área de investimentos, o que é relevante para qualquer um que queira os melhores resultados com ativos financeiros.
Você tem muitas opções para estudar para CPA-10 de forma gratuita. A começar pela Apostila do curso CPA-10, que você pode baixar gratuitamente aqui.
Além disso, no meu canal do youtube, eu tenho muitos vídeos e lives que falo sobre conteúdo e até mesmo questões baseadas nas questões da Anbima CPA 10.
Para que você possa conhecer como são as questões da prova da CPA 10 e de que forma elas são cobradas, você pode usar nossos simulados de forma gratuita. Basta criar uma conta grátis e começar a resolver as questões de forma simulada aqui na nossa plataforma de estudos.
E você, ficou com uma pulga atrás da orelha pensando em conquistar a certificação CPA-10? Você pode chegar mais próximo da aprovação comigo, a partir do nosso curso preparatório para CPA-10, o qual te acompanharei de perto, tirando dúvidas, resolvendo questões. E aí, quer me dar essa chance e me dar a mão e um voto de confiança? Saiba que eu não vou te soltar até o momento da aprovação, isso eu prometo!
--- ## [Por quais índices é possível medir a inflação no Brasil?](https://blog.professorlucassilva.com.br/por-quais-indices-e-possivel-medir-a-inflacao-no-brasil) > A definição de inflação é uma representação do aumento generalizado de preços de bens e de serviços, aumentando o custo de vida e reduzindo o poder de compra. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: Dicas de Prova - Publicado: 2022-02-25 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/por-quais-indices-e-possivel-medir-a-inflacao-no-brasilFoto: Divulgação/Pinterest
Os índices de inflação são basicamente utilizados para medir a variação dos preços e o impacto no custo de vida da população, funcionando assim como um termômetro para a economia, além de analisar o comportamento dos preços, tanto a nível geral, quanto em setores e regiões. E os principais medidores da inflação são:
O IPCA, ou Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, é considerada a inflação oficial do país. É calculado e divulgado pelo IBGE e serve como base para o Conselho Monetário Nacional (CMN) definir a meta da inflação.
Dentro do seu cálculo, está o consumo das famílias que ganham de 1 a 40 salários mínimos, incluindo alimentação e bebidas; artigos de residência; comunicação; despesas pessoais; educação, habitação; saúde e cuidados pessoais. É medido entre os dias 1º e 30 mensalmente.
Sobre o IPCA, você pode ver no vídeo abaixo a breve explicação que fiz para você fixar:
O INPC, ou Índice Nacional de Preços ao Consumidor, é também divulgado e medido pelo IBGE, mas, diferentemente do IPCA, ele foca numa faixa salarial mais baixa: até 5 salários mínimos. É por isso que, neste índice, são mais sentidas as alterações de preços de serviços e produtos mais básicos.
O IGP, ou Índice Geral de Preços, é calculado e divulgado pela FGV (Fundação Getúlio Vargas). Sua criação se deu a fim de abranger outros setores da economia fora o do consumidor, como atacado e construção civil.
Dentro dele, há 3 outros indicadores que o compõem: 60% é do IPA (Índice de Preços ao Atacado), 30% é do IPC (Índice de Preços ao Consumidor) e 10% é do INCC (Índice Nacional de Custo da Construção Civil). Assim, este indicador engloba diversas etapas do processo produtivo, especialmente os preços do atacado.
Separei no vídeo abaixo como o IGP-M se aplica no nosso cotidiano. Veja a seguir:
O IPC-S, ou Índice de Preços ao Consumidor Semanal, é também calculado e divulgado pela FGV e mede a variação de preços de produtos e serviços em 7 capitais do país: São Paulo, Rio de Janeiro, Salvador, Belo Horizonte, Porto Alegre, Recife e Brasília.
Para entrar no índice, a renda mensal das famílias deve variar de 1 a 33 salários mínimos. Sendo assim, no seu cálculo, são sempre consideradas 4 semanas, fechando nos dias 7, 15, 22 e 30 de cada mês.
Falamos dos medidores, mas não falamos sobre o que é medido. Chama-se inflação o aumento dos preços de produtos e serviços e é calculada pelos índices vistos acima. Ela gera incertezas importantes na economia, o que desestimula o investimento e, consequentemente, prejudica o crescimento econômico.
Como são preços relativos, estes ficam distorcidos, o que ocasiona em várias ineficiências na economia. A conclusão é que tanto as pessoas, quanto as firmas perdem a noção dos preços relativos, o que dificulta uma avaliação mais concreta se algo está barato ou caro.
Por este ponto é que a inflação afeta principalmente as camadas menos favorecidas da população, pois elas têm menos acesso a instrumentos financeiros para se defender da própria inflação.
Com a inflação mais alta também aumenta o custo da dívida pública, pois as taxas de juros da dívida pública devem compensar não somente o efeito da inflação, mas também precisam incluir um prêmio de risco para compensar as incertezas associadas com a própria inflação mais alta.
Pode-se dividir a inflação de duas maneiras:
Vale ressaltar que, semanalmente, aparecem projeções dos economistas a respeito da inflação no Brasil no Boletim Focus, que é divulgado na manhã de toda segunda-feira. Por exemplo, para o ano de 2022, o relatório do último dia 21 de fevereiro mostrou que a estimativa para o IPCA (a inflação oficial do país) avançou de 5,50% para 5,56%, já estando acima do teto inflacionário de 5,0%.
Fala-se em teto inflacionário, pois existe uma meta central de inflação, que, neste ano, é de 3,5%. Ou seja, ela será considerada cumprida se ficar entre 2,0% e 5,0%. O cenário não é tão distante disso para 2023: a expectativa para o IPCA é de 3,50%, o que está ainda acima do centro da meta que é de 3,25%. Mas será considerada cumprida se ficar entre 1,75% e 4,75%.
E aí, aprendeu a diferenciar cada índice que mede a inflação no Brasil? Para fixar, os mais comuns são o IPCA e o IGP. E o que esperar da inflação para este ano? Será que passaremos do centro da meta? É um risco alto de acontecer.
--- ## [Entenda o que é e como funciona a SUSEP](https://blog.professorlucassilva.com.br/entenda-o-que-e-e-como-funciona-a-susep) > A SUSEP é órgão executor e, a partir dela, se entenderá como funciona a estrutura do mercado de previdência aberta, capitalização e resseguro. - Autor: Prof. Lucas Silva - Categorias: CEA, Dicas de Prova - Publicado: 2022-02-25 - URL: https://blog.professorlucassilva.com.br/entenda-o-que-e-e-como-funciona-a-susepFoto: Site Foregon
A SUSEP, ou Superintendência de Seguros Privados, é uma autarquia, que é uma empresa pública que tem autonomia, vinculada ao Ministério da Economia, que executa normas criadas pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP). É a mesma relação entre Bacen e CMN.
Neste cenário, a atividade da SUSEP é totalmente comparável a do Bacen (Banco Central do Brasil), assim como o modo de atuação do CNSP, um órgão normativo, é equivalente ao do CMN (Conselho Monetário Nacional), mas claro, cada um em suas áreas.
Diante deste cenário, a SUSEP envolve as funções de: fiscalizar a constituição das instituições dos mercados de competência; proteger a captação de poupança popular nos produtos de seu mercado; zelar pelo interesse dos consumidores; cumprir as normas e diretrizes do CNSP; zelar pela liquidez e solvência das instituições que compõem o mercado.
Quanto aos mercados de competência, estão envolvidos o quarteto: seguros, resseguros, previdência aberta e capitalização. Já no que se refere à poupança popular, tudo que for poupado e for para plano de previdência, cabe à SUSEP proteger esse dinheiro.
Este órgão também fiscaliza a instituição financeira e o investidor ou segurado, além de zelar pelos interesses dos consumidores. Mas, não é com a SUSEP a fiscalização da Previdência Fechada, que é aquela exclusiva para um grupo de funcionários, mas sim com a PREVIC (Superintendência Nacional de Previdência Complementar).
Vale ressaltar dois apelidos dentro desta área: fundo de pensão é o ‘apelido’ da Previdência Fechada. Chama-se de pensão porque este fundo deverá pagar uma pensão para pessoa quando ela se aposentar. E tem a Previdência Privada, que pode ser lida como Previdência Aberta.
Vamos analisar uma manchete mais antiga, já que a SUSEP não aparece tanto assim: ‘SUSEP autoriza Youse a atuar como seguradora digital’. A Youse é uma companhia seguradora, então cabe à SUSEP autorizar o seu funcionamento, assim como o Banco Central precisa autorizar o funcionamento de uma instituição financeira.
Lembrem-se que já falamos várias vezes sobre isso, a SUSEP autoriza o funcionamento de uma seguradora, de acordo com as normas do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP).
E aí, entendeu a relação da SUSEP com o CNSP? Viu como é tranquilo para fixar e aprender sobre as funcionalidades de cada órgão.
Foto: Site Politize
Seguindo com a estrutura do Sistema Financeiro Nacional, temos a CVM, ou Comissão de Valores Mobiliários. Trata-se de um órgão que fiscaliza o mercado de valores mobiliários, o qual é composto pela emissão de ações, fundos de investimento ou mercado de debêntures.
Cabe ressaltar que a CVM é uma autarquia, um tipo de empresa pública, com autonomia e vinculada ao Ministério da Economia e sua principal função é zelar pelo funcionamento e desenvolvimento do Mercado de Capitais. Ela também responde ao Conselho Monetário Nacional (CMN).
O conceito de valor mobiliário é simples: algo que tem valor, ou seja, vale dinheiro e tem mobilidade, podendo trocar de mãos. Há de se ressaltar o cuidado para não haver confusão com Valor Imobiliário, pois este último não tem mobilidade.
Serve como principal exemplo de valor mobiliário uma ação, pois possui um determinado valor e pode ser vendida para outros, portanto, tem mobilidade. E a CVM é responsável por cuidar das aplicações dos valores mobiliários.
Entrando mais a fundo em cada valor mobiliário, podemos conceituá-los em:
O mercado de capitais é quando a empresa capta direto com o investidor, ou seja, é o movimento dos emissores indo direto aos investidores. Claro, há toda uma regulamentação da CVM entre emissor e investidor, a fim de proteger o investidor dentro do mercado de capitais e para que não haja emissões que fraudem a Legislação. Para ficar mais claro, veja esse exemplo:
Um poupador pega R$ 100,00 e deposita no banco. Vamos supor que o banco emprestou para uma empresa (CNPJ), lembrando, que o banco não pode emprestar os R$ 100,00 que recebeu do poupador, porque existe o Depósito Compulsório. Assim, o banco precisa pagar ao poupador uma remuneração (juros) por este empréstimo (depósito).
Vamos supor que o banco pagará 0,35% pelos R$ 100,00 emprestados pelo poupador. Na outra ponta, a instituição irá emprestar R$ 100,00 a uma empresa, mas pelo empréstimo de R$ 100,00, o banco irá cobrar juros, vamos supor que será cobrada uma taxa de 3% ao mês.
Mas como o banco cobra para emprestar para a empresa 3% a.m. e paga ao investidor uma taxa de 0,35% a.m? Essa diferença entre o que o banco empresta e o que o banco capta de dinheiro é o que chamamos de Spread Bancário.
A empresa, ao ver que está pagando juros de 3% a.m. para o banco e que o investidor está sendo remunerado a 0,35% a.m., se pergunta por que não ir direto ao investidor. Qual o papel do banco como intermediador deste processo?
E se ela falir, quem vai honrar os R$ 100,00 com o investidor? E a resposta está clara: é o próprio banco, portanto o investidor não está correndo o risco da empresa. A instituição financeira precisa ter estrutura para suportar o risco de inadimplência da empresa.
E se essa empresa vai direto ao investidor, o investidor passa a ter o risco da empresa. Ela precisaria pagar um pouco mais ao investidor para que valha o risco que ele estará correndo. Sendo assim, a companhia decide emitir um título, fazendo com que este chegue diretamente na mão do investidor.
E como se trata de uma relação direta, pois o investidor está indo diretamente à empresa, ele estará correndo um risco maior, que só valerá a pena se ele ganhar mais por este risco. A conclusão é: quanto maior o risco, maior o retorno. E a empresa passa a ser fiscalizada pela CVM a partir do momento em que emitiu ações, debêntures ou valores mobiliários.
As principais funções deste órgão se resumem em:
Você pode entender melhor o papel do CVM na prática a partir do vídeo abaixo:
E aí, aprendeu a diferenciar as execuções que a CVM tem que fazer em relação ao Bacen? E, lembre-se, quando se fala em investimentos, normalmente se refere à CVM.
Foto: Marcello Casal Jr/Agência Brasil
O Bacen, ou Banco Central do Brasil, basicamente é uma autarquia, em outras palavras, uma empresa pública. Ele é um órgão com autonomia e está ligado ao Ministério da Economia, sendo o principal executor do Sistema Monetário Nacional (SMN), especialmente cumprindo determinações do CMN (Conselho Monetário Nacional).
O Bacen é composto por uma diretoria de até nove membros, sendo um presidente e oito diretores. Eventualmente, pode-se ter um número menor de diretores, mas o limite é ter nove.
Além de ser um órgão de execução, o Banco Central do Brasil também é normativo, pois ele cria normas para que suas execuções sejam mais eficientes, normas estas que deverão ser seguidas pelos bancos.
Sendo executor e normativo, o Bacen engloba as funções de:
Para a melhor compreensão de algumas destas funções, vamos utilizar alguns exemplos: quanto aos depósitos compulsórios dos bancos, pense que uma pessoa faz um depósito de R$ 100,00 num banco.
Então, este irá emprestar o dinheiro na outra ponta, mas não podendo emprestar o valor total depositado. Assim, o banco precisa depositar, de forma compulsória (obrigatória), parte deste R$ 100,00 depositados junto ao Banco Central, com este depósito final ficando lá.
Já quanto à fiscalização das instituições financeiras, pense na seguinte situação: uma pessoa trabalha em um banco e um cliente seu reclama que não recebeu um bom atendimento.
Esta reclamação pode ser feita junto ao Bacen, reclamações estas que, normalmente, se tornam um problema para o próprio banco e seus funcionários, podendo gerar até um desconto no PLR (Participação nos Lucros e Resultados) do funcionário.
E tem mais: para os bancos, isso não é bom, pois o Bacen divulga um ranking das instituições com maior número de reclamações.
O Bacen também autoriza o funcionamento de instituições financeiras, então caso uma pessoa queira abrir um banco, depende do Banco Central dar sinal positivo para tal. O órgão também administra o Sistema de Pagamentos Brasileiro, que nada mais é que todo o sistema que envolve transações do mercado financeiro.
Vamos pensar nesta manchete que realmente aconteceu: ‘Banco Central anuncia leilão de dólares após moeda bater R$4,10’. O que se faz quando o preço de algo sobe muito?
Este aumento no preço ocorre pois tem muita gente querendo comprar e poucos querendo vender. Em outras palavras, a alta procura (demanda) valoriza teu produto, mecanismo base da Oferta X Demanda. E como o Bacen entra nisso?
O Banco Central entra vendendo dólares no mercado porque tem muita gente comprando e poucas vendendo. Sendo assim, o Bacen “despeja” dólares no mercado para regular o preço. Para entender melhor a sua utilidade, veja o vídeo abaixo:
E aí, entendeu a partir do que o Banco Central realiza suas atividades e a quem ele ‘serve’? Mas mesmo servindo ao CMN, ele também tem sua autonomia.
Foto: Site Jornal Contábil
Você já deve ter lido muitas notícias citando este órgão: CMN, ou Conselho Monetário Nacional. Ele nada mais é que o órgão máximo dentro do Sistema Financeiro Nacional. Antes de entrar mais a fundo no CMN, vamos compreender melhor sobre este sistema.
O Sistema Financeiro Nacional é o conjunto de todas as instituições financeiras, que faz a troca entre o deficitário e o superavitário. Mas como assim troca entre estes dois? Pense nisso: quando você tem dinheiro sobrando, você vai a uma corretora ou a um banco depositar esse dinheiro, o banco pega esse dinheiro que você depositou e empresta para outra pessoa. Sendo assim, o banco faz esse meio de campo.
Diante disso, voltamos ao órgão mandatário deste sistema. O CMN é composto por três pessoas: o primeiro é o Ministro da Economia, que é o presidente; o segundo é o Secretário Especial da Fazenda, que anteriormente era o ministro da Fazenda; e, o último é o presidente do Banco Central.
Lembre-se que abaixo do CMN está o Bacen e também o Conselho de Valores Mobiliários (CVM), que normalmente executam o que determina o CMN.
Por ser um órgão 100% normativo, o CMN tem como funções:
Então, por exemplo, ao coordenar a política cambial, a de crédito e a monetária, além de autorizar emissão de papel moeda, disciplinar o crédito nas suas modalidades, regular a constituição, o funcionamento e a fiscalização das instituições financeiras, quem vai por tudo isso em prática será o Banco Central.
Para uma melhor compreensão sobre o CMN, preparei o vídeo abaixo, que você pode assistir aqui:
Pense nisso: o Conselho Monetário Nacional estabelece uma meta central da inflação (a deste ano está em 3,5%, podendo variar 1,5 ponto percentual para cima ou para baixo numa margem de tolerância).
Então, o Comitê de Política Monetária (Copom), que é um órgão do Banco Central, se reúne a cada 45 dias para definir a Taxa Selic, ou taxa básica de juros, a fim de controlar a inflação e tentar não deixar estourar a meta inflacionária.
Essas reuniões do Copom funcionam da seguinte maneira: se aumentar a taxa, o objetivo é segurar a alta dos preços, mas mantendo a demanda aquecida. Quando o Copom decide por reduzir a Taxa Selic, o objetivo é incentivar a produção e o consumo, para estimular o crescimento econômico.
Um outro exemplo claro das funções é esta manchete de um jornal feita em junho de 2019: ‘CMN fixa meta de inflação de 3,5% para 2022’. Na prática, funciona da seguinte maneira: o Conselho Monetário Nacional está dizendo que quer que a inflação em 2022 fique em torno de 3,5%.
E quem será o responsável por fazer a inflação ficar em 3,5% é o Banco Central. Ou seja, é praticamente um decreto do Conselho Monetário Nacional dizendo para o Banco Central que a inflação em 2022 deve ficar em torno de 3,5%. Agora fica tudo nas mãos do Bacen.
Primeiramente, o CMN centraliza em seu órgão as decisões mais importantes sobre o futuro financeiro do país e só este papel já mostra a importância dele. É a partir destas decisões tomadas que ele direciona a atuação de todas as instituições financeiras nacionais, assim como seus relacionamentos com o público.
Por isso, o CMN deve pensar muito detalhadamente em cada decisão, pois não se trata só da economia, pelo fato de que qualquer nova norma afeta a todos os brasileiros. Veja este exemplo da própria inflação:
É de ciência de todos que seus picos trazem impactos significativos aos brasileiros. Ao olhar para a história, percebe-se que a década de 80 e o início da de 90 foram marcadas pela hiperinflação no país. Este período ficou caracterizado pelos preços dos produtos variarem bruscamente de um mês a outro.
Como consequência, era comum que os cidadãos tivessem dificuldade para mensurar o preço médio de um item, o que ocasionava na convivência com uma constante insegurança em relação ao que fazer com o próprio dinheiro. E uma coisa leva a outra: havia dificuldades com o dia a dia e com a realização de planos.
A conclusão quase óbvia é que um cenário desse tipo não é nada favorável para o país. Por isso, o CMN é o órgão que atua justamente para evitar picos que impactem seu dinheiro. Outro exemplo claro de sua função é a respeito da política cambial, outro fator que também impacta no seu dia a dia.
Quando se mantém o real estável em relação ao dólar, as empresas e cada pessoa não sofrem com os efeitos negativos das flutuações cambiais. E isso contribui para o desenvolvimento social e econômico dos brasileiros.
E aí, percebeu na prática o que são as diretrizes que o CMN determina e quem é designado a colocá-las em prática? E isso foi apenas um exemplo. E todas estas funções só mostram o porquê o Conselho Monetário Nacional é o grande chefe do Sistema Financeiro Nacional.
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