Prevenir problemas e imprevistos: esta é uma das bases para qualquer planejamento financeiro. E aí está uma das vantagens da reserva de emergência.
Foto: Site Banco BV
Você já tentou fazer um planejamento financeiro para organizar suas finanças pessoais, mas acabou desistindo por ter que gastar seu dinheiro com uma emergência repentina?
Da mesma forma que uma casa se baseia em bons pilares, um bom plano de investimento para ser mantido diante das adversidades, deve ter uma boa estrutura.
E, na base, deve haver uma posição sólida, para não cometer erros em seus investimentos. Essa base é o investimento para reserva de emergência.
O investimento para reserva de emergência é extremamente importante para seu planejamento financeiro.
Fundamentalmente, serve para evitar tocar em seus investimentos como resultado de um evento imprevisto.
Não há nada pior do que ser forçado a realizar uma venda forçada, ou um empréstimo talvez por necessidade em um momento ruim.
Para saber mais sobre o que é qual o melhor investimento para sua reserva de emergência, confira abaixo:
É uma soma de dinheiro reservada em uma conta de fácil acesso, que você usará apenas em caso de imprevistos.
A vida é cheia de surpresas e muitas vezes são muito caras e inesperadas.
Viver de salário em salário significa estar à mercê de pequenas e ou grandes crises sem ter as ferramentas para lidar com elas.
Reservas de emergência são principalmente uma reserva de dinheiro a partir da qual você pode sacar para resolver os problemas mais graves ou emergências.
E um exemplo bem claro é como você estar andando de avião e ser pego de surpresa ao ver que ele está caindo, se você se prevenir será salvo pelo paraquedas.
Normalmente uma pessoa, trabalhando, faz sua reserva para ser pode ser usada em uma eventualidade futura, como:
Isto é quando você pode usar esse dinheiro.
Você até pode dizer: “Ah, mas eu tenho seguro, ele cobre”.
É, pode até cobrir, mas você sabia que em certos casos você deve pagar uma quantia (que pode ser pesada para o seu bolso) para acioná-los?
Pois é, esse custo inesperado pode acabar atrapalhando todo o seu planejamento financeiro, sem contar que pode acabar virando uma bola de neve se você tiver que tirar o dinheiro separado para um conta, por exemplo, para arcar com essa despesa.
As reservas de emergência, em suma, são usadas apenas para custos essenciais.
Se você decidir usá-los, você deve então preparar um sistema para restaurar a reserva gasta, para que você possa reutilizá-la mais tarde em algum momento de necessidade real.
Não há uma resposta certa ou mesmo errada: é uma escolha pessoal porque cada um tem suas próprias prioridades.
Existem várias formas de planejar e estruturar sua reserva de emergência para ter um fundo seguro e durável.
Mas se você quiser uma dica de como fazer, eu posso te dar.
Para criar sua reserva de emergência primeiramente você deve organizar suas contas e entender o quanto realmente ganha e gasta (gastos fixos e variáveis).
Feito isso, você vai começar seu planejamento cortando custos desnecessários.
Em seguida, defina uma meta de valor para ser poupado todo mês, de acordo com o que sobrar de todas as suas despesas, deve ser um valor realista. Esta será sua reserva.
Por fim, aplique sua reserva em um produto de investimento.
Considere sempre o que é essencial para você e como recuperar esse fundo gasto com as eventualidades.
Pense cuidadosamente sobre quais itens você deseja colocar em sua escala prioritária.
É importante que você entenda que uma porcentagem de dinheiro para o fundo de emergência deve estar sempre no seu orçamento pessoal.
Deve ser tão prioritário quanto os outros conceitos do seu orçamento.
Os valores devem ser pagos de forma disciplinada. Seu uso deve ser estritamente para atender apenas a imprevistos.
Esses imprevistos devem corresponder ao propósito de sua reserva de emergência.
Quando se fala em guardar dinheiro, a primeira coisa que as pessoas normalmente pensam é em Poupança.
Isso, claro, é um erro, pois, mesmo esse dinheiro sendo para emergências, pode ser investido se você colocá-lo em produtos de investimento.
Entretanto, você deve-se atentar para não colocar seu dinheiro em produtos de médio e longo prazo, que você não consiga resgatar.
Esses produtos de reserva de emergência têm que ser em opções de investimentos em que você tenha liquidez diária, para que possa ter a possibilidade de resgatar rapidamente quando necessário.
É importante escolher produtos que, além de ter alta liquidez (conseguir resgatar rapidamente), não oscilem muito, não sejam muito voláteis, tenham baixo risco e sejam de fácil acesso, nada a médio e longo prazo.
Não é interessante colocar em produtos a médio e longo prazo, pois certos investimentos possuem carência, e em um momento de necessidade se você precisar resgatar pode perder uma porcentagem do valor
Algumas opções de investimento:
Entre essas, o Tesouro Selic pode ser a melhor opção. Por trazer segurança, liquidez e baixa volatilidade.
Posso colocar minha reserva em ações? Não é o mais indicado, pois elas oscilam muito e quando você precisar do valor da sua reserva, ele pode ter caído junto com a ação.
Em geral, deve ser o equivalente a 4 ou 6 meses das suas despesas mensais, mas esse valor pode variar dependendo da sua situação.
Quanto maior o valor de suas despesas mensais, maior será a soma reservada.
Ex: Você é concursado, e tem estabilidade em seu cargo, correndo pouco risco de perder o emprego. Nesse caso sua reserva pode ter um valor um pouco menor.
Em outro exemplo, você trabalha em uma empresa que pode passar por dificuldades e correr o risco de ter que fazer corte de pessoal.
Aqui, a sua reserva já terá que ser um pouco maior para não prejudicar seu planejamento financeiro em caso de demissão.
Nessa situação, você deve considerar a ampliação do fundo para o equivalente a seis meses ou mais do seu salário
Já te convenci da importância de ter um fundo de emergência?
Abaixo listamos os benefícios que você receberá por ter um fundo de emergência:
Isso lhe dá segurança e liberdade
Ter um fundo de emergência minimizará os estados de incerteza. Nesse sentido, os níveis de estresse também serão controlados e, portanto, você terá uma maior qualidade de vida.
Minimiza a possibilidade de tomar decisões econômicas ruins
Desta forma, você evitará afetar bens pessoais e familiares. Normalmente, em situações de emergência, você pode obter recursos que geralmente são muito caros. É o caso de cartões de crédito ou empréstimos pessoais.
Ajuda você a planejar e definir estratégias e metas econômicas
Com um fundo de emergência, você terá a oportunidade de arrumar suas finanças pessoais e familiares. Desta forma, você terá mais chances de tomar melhores decisões
Permite que você tenha liquidez monetária
Você será capaz de enfrentar situações imprevistas sem afetar seu orçamento, e manter seus ativos.
Permite que você cresça economicamente
Uma vez estabelecido o valor para o fundo de emergência, os recursos extras podem estar disponíveis para fazer investimentos.
Você também pode pensar em economizar para começar um negócio próprio, fazer um curso, atividades de lazer ou tirar férias.
Como você pode ver, ter uma reserva de emergência só lhe trará benefícios. Além da tranquilidade que gera, você pode ter a garantia de ter liquidez para cobrir diferentes eventos.
Seu objetivo deve ser ter um bom planejamento para distribuir sua renda de forma consciente.
Cobrir despesas permanentes e necessárias, ter um fundo de emergência, economizar e investir deve ser suas primeiras prioridades para ter finanças saudáveis.
Este, por sua vez, é o primeiro passo para iniciá-lo no caminho da liberdade financeira.
Em suma, o fundo de emergência é um conceito do seu orçamento pessoal que, em caso de imprevistos, permitirá que você tenha espaço para manobras.
Vai ajudá-lo a cuidar de suas finanças e riqueza.
Ao mesmo tempo, te dá paz de espírito. Não espere mais e comece a criar sua reserva de emergência.
Até hoje chegamos ao final deste artigo. Se o conteúdo foi útil para você, continue lendo meu blog. Lembre-se: sua independência é o maior investimento que você já fez.
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